小额贷款公司风险管理制度

第一章总则
第一条为确保小额贷款公司（以下简称“公司”）稳健经营，防范和化解各类风险，根据国家相关法律法规和政策，结合公司实际情况，特制定本制度。

第二条本制度适用于公司所有业务领域，包括但不限于信贷业务、投资业务、资
金业务等。

第三条风险管理的基本原则是：全面风险管理、预防为主、风险可控、持续改进。

第二章风险管理体系
第四条公司建立健全风险管理体系，包括风险识别、评估、监测、控制、报告和
应对等环节。

第五条风险管理部门负责组织、协调和监督风险管理工作，确保风险管理制度的
有效实施。

第六条风险管理部门应当制定风险管理制度和流程，明确各部门、各岗位的风险
管理职责。

第七条公司应定期对风险管理体系进行评估，确保其适应性和有效性。

第三章风险识别
第八条公司应建立风险识别机制，全面识别业务运营过程中可能存在的风险。

第九条风险识别应包括但不限于以下方面：
1. 信贷风险：借款人信用风险、担保风险、操作风险等。

2. 市场风险：利率风险、汇率风险、流动性风险等。

3. 操作风险：信息系统风险、内部欺诈风险、外部欺诈风险等。

4. 法律风险：合规风险、合同风险、知识产权风险等。

第十条风险管理部门应定期开展风险评估，对识别出的风险进行分类和评级。

第四章风险评估
第十一条公司应建立风险评估机制，对各类风险进行定量和定性分析。

第十二条风险评估应包括以下内容：
1. 风险发生的可能性。

2. 风险发生的可能后果。

3. 风险发生的概率。

4. 风险发生的损失程度。

第五章风险控制
第十三条公司应制定风险控制措施，降低风险发生的可能性和损失程度。

第十四条风险控制措施包括但不限于以下方面：
1. 信贷风险控制：加强贷前调查、审查和审批，严格执行担保制度，控制信贷规模。

2. 市场风险控制：合理配置资产结构，加强流动性管理，控制投资风险。

3. 操作风险控制：加强信息系统安全防护，完善内部控制制度，提高员工风险意识。

4. 法律风险控制：加强合规管理，确保业务合法合规。

第十五条公司应定期对风险控制措施进行评估和调整，确保其有效性。

第六章风险监测与报告
第十六条公司应建立风险监测机制，对各类风险进行实时监测。

第十七条风险管理部门应定期向公司管理层报告风险状况，并提出风险应对建议。

第十八条公司应建立风险预警机制，及时识别和报告重大风险事件。

第七章附则
第十九条本制度由公司风险管理部门负责解释。

第二十条本制度自发布之日起实施。

通过以上风险管理制度，公司可以有效地识别、评估、控制和报告各类风险，确保公司稳健经营，实现可持续发展。