2024年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案(典型题)

2024年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答
案（典型题）
单选题（共45题）
1、商业银行良好道德风气的形成，关键在于董事会和高级管理层有效履行“诚信责任”。

这体现了商业银行应该树立( )的合规文化理念。

A.“合规从高层做起”
B.“主动合规”
C.“合规人人有责”
D.“合规创造价值”
【答案】 A
2、根据《商业银行金融创新指引》规定，下列关于金融创新的表述正确的是（）。

A.以发展为中心，以市场为导向
B.以效益为中心，以安全为导向
C.以客户为中心，以市场为导向
D.以安全为中心，以效益为导向
【答案】 C
3、下列关于对小微企业金融服务收费问题，以下说法符合监管政策要求的是（）。

A.银行对小微企业贷款收取承诺费，资金管理费应当合乎质价相符原则
B.银行对小微企业贷款时不得对其增信机构收取承诺费、资金管理费
C.银行不得对小微企业贷款收取财务顾问费、咨询费
D.银行不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费
【答案】 D
4、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于( )万元。

A.10
B.20
C.30
D.50
【答案】 C
5、针对性强，适宜少数尖端客户，能为客户提供需要的个性化服务的营销策略是（）。

A.情感营销策略
B.单一营销策略
C.分层营销策略
D.大众营销策略
【答案】 B
6、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常采用( )方式。

A.私募
B.间接公募
C.间接发行
D.公募
【答案】 A
7、根据《不良金融资产处置尽职指引》，下列处置方式不属于债权重组的是（）。

A.破产清偿
B.资产置换
C.修改债务条款
D.以物抵债
【答案】 A
8、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的（）。

A.客户、产品和业务活动事件
B.就业制度和工作场所安全事件
C.内部欺诈事件
D.外部欺诈事件
【答案】 A
9、不良资产处置方式有很多，银行应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。

下列不属于常用的不良资产处置方式的是（）。

A.直接追偿
B.长期挂账
C.债务减免
D.诉讼追偿
【答案】 B
10、（2017年真题）下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（）。

A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则
B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期
C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保
D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％
【答案】 B
11、以下不属于代理业务存在的操作风险的是（）。

A.人员因素
B.系统缺陷
C.后台结算
D.内部流程
【答案】 C
12、信托业务分为主动管理信托和被动管理信托，其分类依据是( )。

A.信托财产形态的不同
B.委托人人数的不同
C.信托财产运用方式的不同
D.受托人职责的不同
【答案】 D
13、单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的( )。

A.二分之一
B.三分之一
C.四分之一
D.五分之一
【答案】 B
14、符合条件的财务公司，可以向中国银监会申请从事相关业务，其中不能从事的业务是（）。

A.经批准发行财务公司债券
B.承销成员单位的企业债券
C.有价证券投资
D.成员单位产品的消费信贷、买方信贷及经营租赁
【答案】 D
15、非银借款业务最长期限为（），业务到期后不得展期。

A.3年(含)
B.4年(含)
C.2年(含)
D.1年(含)
【答案】 A
16、我国《票据法》中所称的票据是指（）。

A.汇票、本票
B.汇票、本票、支票
C.汇票、支票
D.汇票、本票、支票及其他有价证券
【答案】 B
17、（2018年真题）根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业监督管理的目标是（）。

A.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长
B.加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为
C.促进银行业的合法、稳健运行、维护公众对银行业的信心
D.防范和化解系统重要性银行风险、保护存款人和其他客户的合法权益
【答案】 C
18、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）。

A.严格执法，深入整治银行业市场乱象
B.处置一批重大风险点
C.弥补监管制度短板
D.多设立银行监督管理机构
【答案】 D
19、( )是建立和实施内部控制的核心理念。

A.全覆盖
B.相互制衡
C.审慎性
D.相匹配
【答案】 B
20、下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是（）。

A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告
B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件
C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条
D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告
【答案】 C
21、（2019年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》，（）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。

A.内部审计部门
B.股东大会
C.监事会
D.外部审计部门
【答案】 C
22、资产公司的主要业务中，（）是核心业务。

A.不良资产业务
B.投资业务
C.贷款业务
D.中间业务
【答案】 A
23、商业银行应按照( )原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级。

A.了解你的客户
B.了解你的业务
C.尽职调查
D.信息对称
【答案】 A
24、现代商业银行的核心是( )。

A.风险的最小化
B.利益持续增长
C.以稳定发展为导向
D.基于价值最大化
【答案】 D
25、商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少（）一次还本付息。

A.一季度
B.半年
C.一年
D.两年
【答案】 B
26、商业银行债券投资的目标不包括（ )。

A.平衡流动性
B.平衡盈利性
C.降低投资组合风险
D.降低资本充足率
【答案】 D
27、下列有关商业银行内部控制目标的说法中，错误的是( )。

A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行
B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现
C.保证商业银行控制制度的有效性
D.保证商业银行各项信息真实、准确、完整和及时
【答案】 C
28、来说，商业银行应当建立的主要业务规则和制度不包括（）。

A.建立业务管理制度
B.建立资产管理制度
C.建立各项安全防范制度
D.建立内部控制制度
【答案】 B
29、( )是在确认债权债务关系的基础上，由金融资产管理公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。

A.非重组型非金业务模式
B.重组型非金业务模式
C.非重组型现金业务模式
D.重组型现金业务模式
【答案】 B
30、（2017年真题）下列选项中，不属于企业集团财务公司资产业务的是（）。

A.对成员单位办理贷款
B.对成员单位办理融资租赁
C.办理成员单位产品的买方信贷
D.发行金融债券
【答案】 D
31、（2019年真题）根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构绩效考评应当坚持的原则是（）。

A.安全性、流动性、效益性
B.战略引导、合规保障、谨慎经营、分类考核、分级执行
C.综合性、客观性、发展性
D.稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行
【答案】 D
32、在抵押方式下，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，( )有权就该财产优先受偿。

A.债务人
B.第三人
D.保证人
【答案】 C
33、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应加强印章凭证管理，下列错误的是（）。

A.事先审批登记
B.双人入库保管
C.定期更换印章
D.双人监督领用
【答案】 C
34、关于支票的特点，说法错误的是（）。

A.支票可以转让
B.支票的提示付款期限为自出票日起10日
C.支票的出票人是银行存款客户
D.支票受金额起点限制
【答案】 D
35、传统上，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括（）。

A.全额罚息
B.余额计息
C.全额计息
D.容差全额罚息
36、（2017年真题）根据《中华人民共和国消费者权益保护法》和《银行业消费者权益保护工作指引》，下列关于银行业消费者权益的说法中，错误的是（）。

A.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息
B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息
C.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意
D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息
【答案】 B
37、（2019年真题）目前，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括（）。

A.容差全额罚息
B.余额计息
C.全额罚息
D.积数计息
【答案】 D
38、欧洲央行履行监管职责时，特别关注直接监管资产超过( )亿欧元或满足其他条件的重要银行。

A.100
B.200
C.250
D.300
【答案】 D
39、根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为八大类，其中不包括（）。

A.信用风险
B.市场风险
C.政治风险
D.国别风险
【答案】 C
40、上海证券交易所规定了4种回购期限，其中不包括( )。

A.7天
B.3个月
C.6个月
D.1年
【答案】 D
41、新中国成立后最早提及内部控制的规范文件是( )。

A.《中华人民共和国会计法》
B.《独立审计准则第9号——内部控制和审计风险》
C.《内部会计控制规范——基本规范》
D.《会计基础工作规范》
【答案】 D
42、上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为（）或其整数倍。

A.1元
B.0.1元
C.0.05元
D.0.005元
【答案】 D
43、关于人民币的法律地位和单位，以下说法错误的是（）。

A.中华人民共和国的法定货币是人民币
B.人民币的法律地位和人民币单位由《中国人民银行法》规定
C.人民币可支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务
D.人民币的单位为元、角、分
【答案】 D
44、下列不属于银行对消费者的主要义务的是（）。

A.交易信息公开
B.自主选择产品
C.遵守相关法律
D.妥善处理投诉
【答案】 B
45、( )不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外。

A.特定目的载体同业投资业务
B.同业代付业务
C.存放同业业务
D.银行同业拆借业务
【答案】 A
多选题（共20题）
1、按存款人提前通知的期限长短，单位通知存款分为（）。

A.1天通知存款
B.3天通知存款
C.5天通知存款
D.7天通知存款
E.10天通知存款
【答案】 AD
2、按照贷款用途划分，个人贷款主要分为( )。

A.并购贷款
B.个人经营贷款
C.个人消费贷款
D.个人住房贷款
E.个人投资贷款
【答案】 BCD
3、操作风险与信用风险、市场风险相比，具有的特点包括（）。

A.操作风险来源广泛
B.操作风险是一种管理成本
C.操作风险损失大小难以确定
D.操作风险的控制和缓释往往必须通过管理来实现，而不能纯粹依靠计量的手段
E.操作风险损失数据不易收集
【答案】 ABCD
4、(2018年真题)公司违反《公司法》规定，在法定的会计账簿以外另立会计账簿的，由县级以上人民政府财政部门责令改正，处以（）的罚款。

A.五万以上二十万元以下
B.十万以上二十万元以下
C.五万元以上五十万元以下
D.十万元以上五十万元以下
【答案】 C
5、加快推进金融基础设施建设的方式有（）。

A.推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款
B.积极鼓励网络支付机构服务电子商务发展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提升支付效率
C.鼓励银行机构和非银行支付机构面向农村地区提供安全、可靠的网上支付、手机支付等服务，拓展银行卡助农取款服务广度和深度
D.加快建立多层级的小微企业和农民信用档案平台，实现企业主个人、农户家庭等多维度信用数据可应用
E.建立健全普惠金融指标体系
【答案】 CD
6、商业银行内部审计的组织架构包括( )。

A.董事会
B.审计委员会
C.内部审计部门
D.首席审计官
E.内部审计人员
【答案】 ABCD
7、除常见的活期存款和定期存款外，还有的四种存款种类包括（）
A.定活两便储蓄存款
B.个人通知存款
C.教育储蓄存款
D.保证金存款
E.子女抚养存款
【答案】 ABCD
8、单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括（）
A.基本存款账户
B.一般存款账户
C.专用存款账户
D.临时存款账户
E.保证金账户
【答案】 ABCD
9、商业银行对贷款进行分类应当考虑的因素包括（）。

A.借款人的还款能力
B.借款人的还款记录
C.借款人的还款意愿
D.贷款项目的盈利能力
E.银行的信贷管理状况
【答案】 ABCD
10、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行累计外汇敞口头寸比例的大小取决于( )。

A.外汇流动性头寸
B.外汇敞口头寸
C.商业银行股本净额
D.累计外汇敞口头寸
E.资本净额
【答案】 D
11、目前，下列金融机构定位为开发银行与政策性银行的有（）。

A.中国农业发展银行
B.国家开发银行
C.中国邮政储蓄银行
D.中国进出口银行
E.中国银行
【答案】 ABD
12、以下属于狭义货币的有（）。

A.农村存款
B.流通中现金
C.企业单位活期存款
D.城乡居民储蓄存款
E.企业单位定期存款
【答案】 ABC
13、政策性银行包括（）
A.国家开发银行
B.中国进出口银行
C.中国人民银行
D.中国银行
E.中国农业发展银行
【答案】 AB
14、商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，（）。

A.不得披露信息
B.不得从事其他不正当竞争
C.不得欺骗、误导消费者
D.不得采取贿赂手段谋取交易机会
E.不得实施混淆行为
【答案】 BCD
15、本着（）的原则在银行业协会网站公布各会员单位的自律情况。

A.公开
B.客观
C.促进
D.公正
E.准确
【答案】 ABC
16、商业银行发行金融债券应具备条件，说法正确的有（）。

A.具有良好的公司治理机制
B.核心资本充足率不低于3%
C.最近3年连续盈利
D.贷款损失准备计提充足
E.最近3年没有重大违法、违规行为
【答案】 ACD
17、（2021年真题）企业集团财务公司的中间业务包括（）。

A.委托贷款
B.对成员单位办理财务和融资顾问
C.财务公司票据承兑业务
D.结算业务
E.委托投资
【答案】 ABCD
18、票据结算业务包括（）。

A.银行汇票
B.银行本票
C.商业汇票
D.支票
E.商业本票
【答案】 ABCD
19、下列属于金融租赁的优势的有( )。

A.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求
B.扩大企业对新设备、新技术项目的投资
C.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产
D.通过扩大先进装备进口和国产设备出口，平衡国际贸易
E.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级【答案】 ABCD
20、《项目融资业务指引》所称的项目融资，具有的特征包括（）。

A.贷款金额不超过五十万人民币
B.贷款用途通常为补充流动资金
C.贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转
D.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人
E.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目
【答案】 D。