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银行承兑汇票贴现操作流程

银行承兑汇票贴现操作流程银行承兑汇票贴现涉及到银行的相关业务操作，它有着一整套完整的贴现流程。

一、贴现业务受理1、持票人向开户行申请银行承兑汇票贴现，银行市场营销岗位客户经理根据持票人提出的业务类型结合自身的贴现业务政策决定是否接受持票人的业务申请。

2、银行客户经理依据持票人的业务类型、期限、票面情况结合本行制定的相关业务利率向客户作出业务报价。

3、持票人接受业务报价后，银行正式受理业务，通知持票人准备各项办理业务所需的资料。

其中包括：·申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件；·经办人授权申办委托书·经办人身份证、工作证原件及经办人、法定代表人身份证复印件；·贷款卡原件及复印件；·加盖贴现企业财务专用章和法定代表人私章的预留印鉴卡；·填写完整、加盖公章和法定代表人私章的贴现申请书；·加盖与预留印鉴一致的财务专用章的贴现凭证；·银行承兑汇票票据正反面复印件；·票据最后一手背书的票据复印件，填写《银行承兑汇票查询申请书》，由客户经理持银行承兑汇票复印件和填写完整的《银行承兑汇票查询申请书》交清算岗位办理查询。

4、清算岗位根据承兑行确定的查询方式，属本行的在系统内网上查询，属他行的填写银行承兑汇票一式三联查询书，通过交换向承兑行查询票据的真实性。

如承兑行为民生银行、招商银行、交通银行、华夏银行、光大银行、中信银行、兴业银行、浦东发展银行、广东发展银行、深圳发展银行的，市场营销岗位客户经理则需另行填写特殊业务划拨申请书，向承兑行所属系统在本地的分支机构支付每笔30元的查询费用委托查询。

5、收到会计结算部门提供的承兑人查复书后，市场营销岗位换人进行电话复查，核对汇票的票面要素，复查无误后通知贴现企业，持贴现所需的资料和已背书完整的承兑汇票前来办理业务。

6、首次办理业务的贴现企业，需持开户资料至银行会计部门办理开户手续。

银行承兑汇票贴现操作完整流程

银行承兑汇票贴现操作完整流程一、贴现业务受理1、持票人向开户行申请银行承兑汇票贴现，银行市场营销岗位客户经理根据持票人提出的业务类型结合自身的贴现业务政策决定是否接受持票人的业务申请。

2、银行客户经理依据持票人的业务类型、期限、票面情况结合本行制定的相关业务利率向客户作出业务报价。

3、持票人接受业务报价后，银行正式受理业务，通知持票人准备各项办理业务所需的资料。

其中包括：·申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件；·经办人授权申办委托书·经办人身份证、工作证原件及经办人、法定代表人身份证复印件；·贷款卡原件及复印件；·加盖贴现企业财务专用章和法定代表人私章的预留印鉴卡；·填写完整、加盖公章和法定代表人私章的贴现申请书；·加盖与预留印鉴一致的财务专用章的贴现凭证；·银行承兑汇票票据正反面复印件；·票据最后一手背书的票据复印件，填写《银行承兑汇票查询申请书》，由客户经理持银行承兑汇票复印件和填写完整的《银行承兑汇票查询申请书》交清算岗位办理查询。

4、清算岗位根据承兑行确定的查询方式，属本行的在系统内网上查询，属他行的填写银行承兑汇票一式三联查询书，通过交换向承兑行查询票据的真实性。

如承兑行为民生银行、招商银行、交通银行、华夏银行、光大银行、中信银行、兴业银行、浦东发展银行、广东发展银行、深圳发展银行的，市场营销岗位客户经理则需另行填写特殊业务划拨申请书，向承兑行所属系统在本地的分支机构支付每笔30元的查询费用委托查询。

5、收到会计结算部门提供的承兑人查复书后，市场营销岗位换人进行电话复查，核对汇票的票面要素，复查无误后通知贴现企业，持贴现所需的资料和已背书完整的承兑汇票前来办理业务。

6、首次办理业务的贴现企业，需持开户资料至银行会计部门办理开户手续。

7、客户经理进行票面初审，检查银行承兑汇票背书是否完整；审核完毕后客户经理填写票据收执，陪同客户将银行承兑汇票移交给票据审核岗位；票据审核岗位在核对票据原件和票据收执后，在票据收执上加盖收讫章，交由客户保管。

银行票据贴现业务流程是什么

银行票据贴现业务流程是什么众所周知，贷款融资的利息是非常高的，但是相比较而言，银行票据贴现能够极大的减少财务支出，因为它在不逾期的情况，仅仅只需支付万分之五的手续费。

所以，银行承兑汇票贴现也是很多企业相对来说，比较喜爱的一种业务。

那么银行票据贴现业务流程是什么？阅读完以下我为您整理的内容，一定会对您有所帮助的。

一、银行票据贴现业务流程是什么1、持票人向开户行请求银行承兑汇票贴现，银行市场营销岗位客户经理依据持票人提出的事务类型结合本身的贴现事务方针决议是否承受持票人的事务请求。

2、银行客户经理依据持票人的事务类型、期限、票面状况结合本行拟定的相关事务利率向客户作出事务报价。

3、持票人承受事务报价后，银行正式受理事务，告诉持票人预备各项处理事务所需的材料。

其间包含：（1）请求人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件（初次处理事务时供给）；（2）经办人授权申办托付书（加盖贴现企业公章及法定代表人私章）；（3）经办人身份证、工作证（无工作证供给介绍信）原件及经办人、法定代表人身份证复印件；（4）借款卡原件及复印件；（5）加盖贴现企业财政专用章和法定代表人私章的预留印鉴卡；（6）填写完好、加盖公章和法定代表人私章的贴现请求书；（7）加盖与预留印鉴共同的财政专用章的贴现凭据；（8）银行承兑汇票收据正反面复印件；（9）收据最终一手背书的收据复印件，填写《银行承兑汇票查询请求书》，由客户经理持银行承兑汇票复印件和填写完好的《银行承兑汇票查询请求书》交清算岗位处理查询。

4、清算岗位依据承兑行断定的查询方式，属本行的在体系内网上查询，属他行的填写银行承兑汇票一式三联查询书，通过交换向承兑行查询收据的真实性。

如承兑行为民生银行、招商银行、交通银行、华夏银行、光大银行、中信银行、兴业银行、浦东发展银行、广东发展银行、深圳发展银行的，市场营销岗位客户经理则需另行填写特别事务划拨请求书，向承兑行所属体系在本地的分支机构付出每笔30元的查询费用托付查询。

信用社(银行)贴现业务操作流程

信用社（银行）贴现业务操作流程一、贴现业务操作流程银行承兑汇票贴现具体操作流程是：受理申请→票据审查→办理查询→贴现审批→业务办理→后期管理→到期收回。

（一)受理申请1、贴现申请人条件：（1）申请人应为在我县联社开立存款账户的企业法人或其他经济组织.（2）与出票人或其直接前手之间具有真实合法的商品、劳务交易关系。

（3)提供与其直接前手之间的商品、贸易合同和增值税发票或足以证明具有真实交易关系的其他证明材料。

2、提交资料。

申请人应提交以下贴现资料：(1)、《银行承兑汇票贴现申请书》;(2）、申请贴现的未到期银行汇票原件及复印件;（3）、有效期内的工商执照、法人身份证、贷款证卡及年检证明；(4）、贴现票据下的商品、劳务交易合同原件及复印件；以及能够证明票据项下交易确已履行的凭证，包括其与其直接前手之间的增值税发票和商品发运单据等复印件，或者其他能够证明银行汇票合法持有的证明。

（5)、若申请人为有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业或承包企业等,如公司章程有相关规定的应提供有权机构同意申请贴现的决议或证明文件.（6)、贴现申请人近期的财务会计报表及信用社认为需要的其他资料。

（二）票据审查受理贴现申请人提交的资料后，业务人员应从以下几个方面对资料进行审查：1、申请人资格及提供资料审查。

2、票据跟单资料.审查内容包括:（1）、合同及增值税发票购销双方是否与票据最后关系人一致；（2）、合同及增值税发票标的是否一致并在其营业范围之内；（3)、合同签订日期、有效期及发票的开立日期与汇票签发日期、贴现日期是否符合逻辑关系；(4）、合同要素是否完整齐全，发票要素是否齐全合规.3、票据审核.主要内容包括：(1）、无条件支付的委托；(2）、鉴别票据真伪，特别注意汇票号码是否有涂改迹象；（3）、签发及支付日期必须为符合《支付结算办法》规定的大写；（4)、承兑银行、出票人的签章是否真实、齐全、清晰；（5)、收、付款单位的户名和账号及开户行的行名和行号;（6)、汇票大、小写金额是否一致；(7）、粘单上的第一记载人，必须在汇票和粘单的粘接处签章；(8)、背书是否连续,填写是否规范;(9)、票据金额、日期、收款人名称不得更改,其他记载事项更改的须有原记载人的签章；（10)、是否注有“不得转让”、“质押"字样；或者背书填明“委托收款”字样而有被转让的；（11）、汇票号码是否为已公布的被盗汇票、公示催告过的汇票或其他非法汇票；（12)、是否填写承兑协议编号,是否有将汇票金额的一部分转让的背书或者将汇票金额分别转让给二人以上的汇票背书。

银行承兑汇票贴现操作手册

银行承兑汇票贴现操作手册流程：第一类：直接由我公司买断贴现申请人将已背书银行承兑汇票交与我公司→我公司经办人对票面初审→将承兑汇票交与有权人复审→我公司开户行出具查询书→申请人与经办人持票到出票行实地查询→将查询查复书带回本公司→有权人审核无误后签字→财务部门扣除贴现利息后将剩余款项划给贴现人→银行承兑汇票入库封存→业务结束第二类：接票后找其他端口转贴贴现申请人将已背书银行承兑汇票交与我公司→我公司经办人对票面初审→经办人询端口贴现价格→将承兑汇票交与有权人复审→有权人决定贴现端口及贴现利率→贴现人背书给我公司→经办人准备端口要求的贴现手续→出具查询书→贴现端口经办人与我公司经办人持票到出票行实地查询（或电查）→将查询查复书放到贴现手续中→将全部贴现手续提供给贴现端口→贴现端口给我公司划款→我公司扣除贴现利差后将剩余款项划给贴现人→业务结束注：1、我公司仅接受剩余承兑期限六个月期的银行承兑汇票的贴现，最好是现场看其出票。

2、没有有权人的同意，原则上双人操作整体流程。

3、转贴业务，原则上我公司未见到应收款项，承兑汇票不得离手。

确需离手，须经有权人同意，而且要有文字性的交接手续。

4、原则上贴现款项只划给上一手背书人。

转贴端口为银行的资料清单及流程一、资料清单：1.营业执照正副本2.组织机构代码证正副本3.税务登记证正副本4.开户许可证，信用机构代码证5.贷款卡6.已开具增值税专用发票（加盖发票专用章）7.销售合同8.法人身份证9.经办人身份证以上材料均提供原件及复印件10.公章，财务章，法人章二、贴现流程申请人提出贴现申请→取得票据→背书→准备相关材料（贴现材料）→去银行办理手续→贴现银行打款→取得款项→扣除差额打给申请人代垫保证金或敞口开具银行承兑汇票手续及流程一、手续：等同于短期放贷1、申请人基础资料（1）经年检的营业执照；（2）公司章程；（3）股东会决议；（4）贷款卡（最新企业征信报告）。

2、银行批复、银行承兑汇票协议、担保合同3、所有涉及款项流转企业的银行预留印鉴、公章、财务章、法人章、网银、营业执照正本、支票圈存器、IC卡4、还款企业的空白支票一张5、有必要的其他手续二、流程：客户申请→经办人受理→双方商定利率、期限→核行→确认属实→提供我公司要求的手续→经办人初审（实地调查、核对原件）→有权人复审、签字→签订借款合同→申请人提供我公司要求留存的章证等，封存并入库保管→申请人支付利息→财务放款→申请人开出银行承兑汇票→申请人支付贴现利息→我公司负责贴现（比照贴现流程及手续）→贴现资金到位，归还我公司借款→退还申请人在我公司留存章证→业务结束异地提供银行承兑汇票贴现业务流程异地贴现申请人将票据背书后交与当地票源方→当地票源方将已背书银行承兑汇票交与我公司办事处→我公司办事处经办人对票面初审→经办人向公司有权人询贴现端口及贴现利率（使用电话、传真、扫描）→将承兑汇票带回交与有权人复审→业务人员准备端口要求的贴现手续→出具查询书→贴现端口经办人与我公司经办人持票到出票行实地查询（或电查）→将查询查复书放到贴现手续中→将全部贴现手续提供给贴现端口→贴现端口给我公司划款→我公司扣除贴现利差后将剩余款项划给票源方指定账户→业务结束注：1、要求银行承兑汇票来源明确，票据真实。

工行承兑汇票贴现业务操作流程

工行承兑汇票贴现业务操作流程全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：工行承兑汇票贴现业务是指工商银行对客户持有的承兑汇票进行贴现的一种金融服务。

承兑汇票是一种由出票人向收款人开出的、由承兑人承兑的商业汇票，具有一定的信用性和支付保证。

通过将承兑汇票进行贴现，客户可以提前获得票面金额，并且在到期日后再向承兑人收取支付。

工行承兑汇票贴现业务的操作流程一般包括以下几个步骤：一、客户申请客户持有承兑汇票并希望进行贴现，首先需要前往工商银行网点填写承兑汇票贴现申请表，并提供相关质押物品（如有需要）。

客户需在表格中填写汇票的详细信息和自身的基本信息，并确认同意支付贴现利息等费用。

二、审查核实工商银行工作人员收到客户的申请后，会对汇票的真实性、合法性和完整性进行审查。

还会对客户提供的质押物品进行评估，确保其价值足够覆盖贴现金额。

三、签订合同经过审查核实通过后，工商银行将与客户签订贴现合同，明确双方的权利和义务，约定贴现金额、利率、到期日等具体事项。

工商银行还会收取一定的贴现手续费。

四、贴现操作客户将承兑汇票交给工商银行，并在合同规定的时间内领取贴现款。

工商银行会根据汇票的到期日和贴现利率计算出贴现金额，并将资金转入客户的指定账户中。

五、到期兑付到达汇票约定的支付到期日时，承兑人需要按承诺的金额向工商银行支付款项。

工商银行在收到款项后，将原承兑汇票返还给承兑人，并结清贴现款项。

六、结算清算工商银行在收到款项后，对贴现业务进行结算清算，将贴现利息、手续费等费用从客户账户中扣除，并将剩余款项返还给客户。

在进行工行承兑汇票贴现业务时，客户需提供真实有效的汇票和基本信息，并承担相应的费用和责任。

工商银行也会对客户的资信情况和质押物品进行评估，确保业务的安全可靠。

通过贴现业务，客户可以实现资金的周转和运营资金的灵活运用，为企业的发展提供有力支持。

第二篇示例：工行承兑汇票贴现业务操作流程工商银行作为国内领先的大型商业银行之一，拥有完善的金融服务体系，特别是在承兑汇票贴现业务方面具有丰富的经验和专业的服务能力。

银行承兑汇票贴现业务流程

银行承兑汇票贴现业务流程一、准备工作：1.客户申请：客户向银行提出贴现申请，提交相关资料，如汇票、贸易合同、资信证明等。

2.风险评估：银行对客户进行风险评估，评估客户的信用状况和贴现申请的可行性。

3.票据审查：银行对提供的汇票进行审查，包括票面金额、开票日期、到期日期、背书情况等。

1.决策审批：银行根据风险评估和票据审查的结果，决定是否接受客户的贴现申请，并进行相关审批。

2.利率确定：银行根据贴现期限、汇票金额和贴现金额等因素，确定贴现利率。

3.签订合同：银行与客户签订贴现合同，明确双方的权利和义务，包括贴现金额、利率、费用等。

三、贴现操作：1.贴现资金划拨：银行通过银行间市场或与其他金融机构进行资金划拨，将贴现资金划入客户的账户。

2.贴现手续费收取：银行按照合同约定或银行内部规定，收取贴现手续费，并在客户账户中划扣相应费用。

3.汇票背书：客户将汇票背书给银行，以确保汇票的权益转移。

四、风险控制：1.贴现额度控制：银行设定贴现额度上限，避免超过自身风险承受能力。

2.担保品要求：根据贴现额度的大小和客户的信用情况，银行要求提供相应的担保品。

常见的担保品包括保函、信用证、房产或汽车抵押等。

3.贴现资金监控：银行对贴现操作的风险进行监控，避免贴现资金的流失或滞留。

五、贴现结算：1.利息计算：银行根据贴现利率和贴现天数，计算出贴现利息。

2.手续费结算：银行根据贴现手续费收取情况，将手续费划入自身账户。

3.结算汇票：银行在汇票到期日前，将贴现金额和利息从客户账户划拨给持票人，并销毁汇票。

六、业务跟踪：1.贴现业务归档：银行将贴现业务文件归档，方便后续查询和审计。

2.贴现业务分析：银行对贴现业务进行分析，包括贴现金额、利率收入等，以便于业务的管理和优化。

以上是银行承兑汇票贴现业务的一般流程，不同银行可能会有些差异，具体操作流程还需根据银行内部政策和业务需求进行调整和执行。

银行承兑汇票贴现操作具体流程

银行承兑汇票贴现操作具体流程
一、准备材料
1.承兑汇票：持票人在短期贷款到期后，所持有的银行已承兑的汇票。

2.贴现申请表：一般由银行提供，包括申请贴现的基本信息，如贴现
金额、票据到期日、贴现手续费等。

3.订立贴现合同：由银行和持票人签署，并约定贴现利率、协议起息
日等贴现条款。

4.因贴现金额较大，部分银行可能要求持票人提供担保或者提供相关
材料以证明还款能力。

二、申请贴现
1.持票人凭承兑汇票、贴现申请表及其他相关材料，前往银行办理贴
现手续。

2.银行对持票人的身份、承兑汇票及相关资料进行审核，确认是否具
有贴现资格。

3.若审核通过，银行将根据贴现申请表上的金额和到期日计算贴现利息，并确认贴现金额。

三、签订贴现合同
1.银行与持票人签署贴现合同，约定贴现利率、协议起息日、还款方
式等。

2.如持票人不能按贴现合同履行，银行有权要求持票人提供担保或支
付违约金。

四、支付贴现金额
1.银行根据贴现金额和到期日，将贴现金额支付给持票人。

2.银行可能会收取一部分手续费作为贴现的手续费用。

五、到期还款
1.持票到期日，持票人按贴现合同的约定进行还款。

2.还款方式一般有两种：一种是在到期日将贴现金额和利息一次性偿还给银行；另一种是按期付息，到期时偿还贴现本金。

六、结清贴现
1.持票人到期还款后，银行核实还款是否完整。

2.若无异议，银行给予结算通知，并注销贴现。

3.若还款不足或未能按时还款，银行将采取相应措施追偿。

承兑汇票有几种如何进行贴现

承兑汇票有几种如何进行贴现承兑汇票是一种商业票据，由出票人签发并被银行承兑后，可以作为付款工具流通。

承兑汇票的贴现是指持有人在票据到期之前将其出售给银行，并获得现金支付汇票金额减去贴现率所得的款项。

一、承兑汇票的种类：1.信用承兑汇票：由具备一定信誉的银行或金融机构作为承兑人的票据，具有较高的流通性和可信度。

2.商业承兑汇票：由企事业单位或个体工商户作为承兑人的票据，需要具备一定信誉和偿付能力。

二、贴现的方式：1.银行贴现：持有人将承兑汇票到期日之前出售给银行，银行在扣除一定手续费和贴现利息后，用现金支付给持有人票据的金额。

银行贴现是最常见的贴现方式，通常也是贴现利率最低的方式。

2.商业贴现：持有人将承兑汇票出售给商业贴现公司，商业贴现公司会根据票据的风险性、到期日、金额等因素进行定价，并支付给持有人现金。

商业贴现通常贴现率相对较高。

3.央行贴现：持有人将承兑汇票出售给央行，央行贴现是指中央银行通过贴现率向商业银行购买承兑汇票。

央行贴现常常用于调控流动性或发放短期贷款。

贴现的流程如下：2.银行根据承兑汇票的到期日、金额、利率等进行风险评估，并决定是否同意贴现。

3.银行根据票面金额和贴现利率计算贴现金额，并在贴现利息基础上扣除一定手续费，支付给持有人。

4.承兑汇票的款项将由银行在到期日扣款时支付给银行，如果出票人未能按时偿付，银行有权向出票人追索。

值得注意的是，贴现利率的高低取决于多个因素，如承兑人信誉、票据的风险性、票据到期日等。

一般情况下，较长到期日和较高金额的承兑汇票可以获得较低的贴现利率，而较短到期日和较低金额的承兑汇票可能会获得较高的贴现利率。

此外，贴现承兑汇票也能满足持有人对即期资金的需求，提前获得票面金额的一部分现金。

同时，承兑汇票作为一种承诺支付的票据，具备较高的安全性和流通性，能为持有人提供更多的融资选择。

银行承兑汇票贴现操作流程及提交资料

银行承兑汇票贴现操作流程及提交资料[提要]银行承兑汇票贴现是指远期汇票经承兑后，汇票持有人在汇票尚未到期前在贴现市场上转让，受让人扣除贴现息后将票款付给出让人的行为，或银行购买未到期票据的业务。

负责帮企业贴现有银行，也有一些货币金融服务机构。

通常在本地银行贴现费用比较高，考虑到贴现成本...行承兑汇票贴现操作流程及提交资料银行承兑汇票贴现是指远期汇票经承兑后，汇票持有人在汇票尚未到期前在贴现市场上转让，受让人扣除贴现息后将票款付给出让人的行为，或银行购买未到期票据的业务。

负责帮企业贴现有银行，也有一些货币金融服务机构。

通常在本地银行贴现费用比较高，考虑到贴现成本，于是衍生出由金融机构代理贴现。

手续比较简便，贴现的利率低于本地银行。

全国最大的一家货币金融服务机构在上海，全称为上海普兰投资有限公司，其业务覆盖全国各省市。

□◆操作流程贴现业务受理1、持票人向开户行申请银行承兑汇票贴现，银行市场营销岗位客户经理根据持票人提出的业务类型结合自身的贴现业务政策决定是否接受持票人的业务申请。

2、银行客户经理依据持票人的业务类型、期限、票面情况结合本行制定的相关业务利率向客户作出业务报价。

3、持票人接受业务报价后，银行正式受理业务，通知持票人准备各项办理业务所需的资料。

其中包括：申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件(首次办理业务时提供);经办人授权申办委托书(加盖贴现企业公章及法定代表人私章)经办人身份证、工作证(无工作证提供介绍信)原件及经办人、法定代表人身份证复印件;贷款卡原件及复印件;加盖贴现企业财务专用章和法定代表人私章的预留印鉴卡;填写完整、加盖公章和法定代表人私章的贴现申请书;加盖与预留印鉴一致的财务专用章的贴现凭证;银行承兑汇票票据正反面复印件;票据最后一手背书的票据复印件，填写《银行承兑汇票查询申请书》，由客户经理持银行承兑汇票复印件和填写完整的《银行承兑汇票查询申请书》交清算岗位办理查询。

银行承兑汇票交易中贴现的具体流程

银行承兑汇票交易中贴现的具体流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。

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银行承兑汇票贴现受理的流程

银行承兑汇票贴现受理的流程
一、客户申请贴现
1.客户持有银行承兑汇票及所需材料前往贴现银行的柜台办理碰头业务。

2.客户向银行工作人员提出贴现申请，将所持银行承兑汇票及相关材料递交给银行工作人员。

二、材料审核
1.银行工作人员收到申请后，将对客户提交的材料进行初步审核。

主要审核项包括：承兑汇票的真实性、有效性，客户身份、资信状况等。

2.如果申请材料符合要求，银行工作人员将进行更加详细的审核，并核实汇票的背书情况、背书人的资信状况等。

三、合同签订
1.客户经过材料审核后，银行工作人员将与客户商讨贴现利率、贴现金额等具体事宜。

2.双方达成一致后，将签订银行承兑汇票贴现合同。

3.合同内容包括贴现金额、贴现利率、贴现期限、利息计算方式、违约责任等条款。

四、贴现资金划付
1.客户签订合同后，银行将在约定的时间内将贴现款项划付至客户指定的银行账户。

2.银行将向客户发放贴现凭证，凭证是客户在合同约定期限内领取贴
现款项的凭据。

五、期限管理和催收
1.在贴现期限内，银行将根据合同约定将贴现金额及利息支付给客户。

2.如客户未能按期还款，银行将通过各种方式进行催收，并根据合同
约定追究客户的违约责任。

六、结算和账务处理
1.在贴现期限届满后，客户应按合同约定将贴现本金及利息支付给银行。

2.银行将对客户进行结算处理，计算客户应支付的贴现本金和利息，
并进行账务处理。

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【推荐下载】银行承兑汇票贴现分录怎么弄的？由于申请人暂时需要大量资金，对于在银行未到期的汇票交于银行，让银行根据上面的数额提前将金额数目取出就是银行承兑汇票贴现，那么银行承兑汇票贴现分录怎么弄的？是不是谁都可以去银行申请银行承兑汇票贴现分录？大家就这两个问题一起跟着小编往下解答。

银行承兑汇票贴现分录怎么弄的？银行承兑汇票贴现，借记收到的款项，贷记应收票据，差额借记或贷记财务费用。

银行承兑汇票贴现是指申请人(持票人)由于资金需要，将未到期的银行承兑汇票转让于银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融资行为。

因此贴现一般情况下会有利息支出，如果该汇票有票面利率，在票面利息大于贴现利息时，就会产生利息收入，否则仍会产生利息支出。

所以贴现时收到的款项与应收票据票面金额(入账金额)是不相等的，其差额实际上属于融资行为的利息，根据会计准则，应该计入财务费用。

分录为：借：银行存款(实际收到的款项)借：财务费用(差额)贷：应收票据(票面金额)银行承兑汇票贴现申请人应具备的条件？编辑银行承兑汇票贴现申请人必须具备的条件如下：1、在银行开立存款账户的企业法人及其他组织;2、与出票人或直接前手之间具有真实的商品交易关系;3、提供与直接前手之间的增值税发票复印件和商品发运单据复印件;4、银行承兑汇票是真实合法的且要素齐全，背书连续，符合《票据法》、《支付结算办法》等要求。

银行承兑汇票贴现中要注意的法律问题：对记载有“不得转让”、“委托收款”字样的票据进行贴现的由于银行取得该惁后无权主张票据权利，原则上应不予接受;对于背书人记载“委托收款”字样内容的票据，持票据人将票据向银行贴现的，由于持票人对于该票据并非享有票据权利，持票据人无权以该票据实施转让行为。

若银行贴现接受该种票据，则可能造成银行的资金风险。

因此，建议不予接受该种票据。

对于背书人记载“不得转让”字样内容的票据，持票人将该票据向银行贴现的，银行即使取得该票据不违法且票据的形式要件亦合法，也只能要求除记载上述字样的原背书人以外的出票人、承兑人及背书人承担票据责任，接受该种票据贴现有一定的资金风险，所以，应当在充分衡量风险后，斟酌是否予以接受。

承兑汇票贴现步骤

承兑汇票贴现步骤嘿，咱今儿就来说说承兑汇票贴现那点事儿！你可别小瞧了这承兑汇票贴现，这里头的门道可多着呢！咱先说说啥是承兑汇票哈。

就好比你跟别人做生意，人家给你开了一张承诺到期给钱的纸条，这就是承兑汇票啦。

那为啥要贴现呢？哎呀，这就好比你手里拿着一张未来才能兑现的“钱票”，但你现在就急着用钱呀，那怎么办呢？就把它拿去换成现钱呗！那怎么个贴现法呢？首先你得找到能给你贴现的地方，这就像找对门一样重要。

就好比你要去一个陌生的地方，得找对那条路才行啊。

然后呢，你得把承兑汇票给人家，就像你把宝贝交给值得信赖的人一样。

这时候，人家可就开始认真审查啦！看看这汇票是不是真的呀，有没有啥问题呀。

这就好像人家要看看你给的这个宝贝是不是真宝贝，有没有瑕疵啥的。

要是有问题，那可就麻烦咯，说不定就不给你贴现啦。

等审查通过了，就到了关键的一步啦，算钱！人家会根据汇票的金额、到期时间等等因素，算出能给你多少钱。

这就跟你去市场买菜，人家根据菜的品种、质量给你算价格一样。

哎呀呀，你可别觉得这就结束了哦！还有呢，等你拿到钱了，你也得心里有数呀，这可不是白给你的，是有利息的哟！就好像你借了别人的钱，总得还人家点好处吧。

你想想看，要是没有承兑汇票贴现，那你手里拿着那张未来的“钱票”，着急用钱的时候咋办呢？那不就干着急嘛！所以说呀，这承兑汇票贴现可是帮了大忙啦！咱再打个比方，承兑汇票就像是一个未来的宝藏图，贴现就是把这个宝藏图变成实实在在的宝藏。

你得找对地方，走对路，才能顺利拿到宝藏呀。

总之呢，承兑汇票贴现可不是个简单的事儿，但也别怕，只要你弄清楚了步骤，找对了人，就能顺顺利利地把未来的钱变成现在的钱啦！咱可别小瞧了这小小的汇票，它能在关键时刻帮你大忙呢！怎么样，是不是觉得挺有意思的呀？嘿嘿！。

银行承兑汇票贴现处理流程

邮政储银行票据中心日常工作流程市场营销岗第一章受理和调查第一条贴现申请人必须同时具备以下条件：（一）在我行开立基本账户或一般账户或临时账户，经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户；（二）与出票人或其前手之间具有真实合法的商品或劳务交易关系；（三）持有尚未到期且要式完整的银行承兑汇票。

（四）对于客户打或者上门的情况接待后填写《登记簿》以备查阅。

第二条客户申请办理银行承兑汇票贴现，需提交以下资料：（一）《商业汇票贴现业务申请书》；（二）营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡原件以及法人代表XX、经办人XX、《企业信用查询及留存授权书》及《票据业务委托授权书》；（三）尚未到期且要式完整的银行承兑汇票；（四）交易双方签订的真实、合法的商品或劳务交易合同原件，或其他能够证实商品或劳务交易关系真实性的书面证明；（五）与出票人或其前手之间的增值税发票原件。

对属于《中华人民XX国增值税暂行条例》、《增值税专用发票使用规定》等制度办法中所列免征增值税或不得开具增值税专用发票的商品交易，因其特殊性无增值税发票作附件，申请人可提交其他能够证实汇票具有真实商品或劳务交易背景的普通税务发票或其他书面证明；（六）我行已有客户第（二）项资料且在有效期内的，办理贴现业务时可不再要求贴现申请人重复提供。

客户提供的第（二）、（四）、（五）项资料原件，营销岗审查无误后留存复印件并签字确认,并在复印件上加盖“复印件与原件核对相符”章，同时在增值税发票原件和交易合同原件上加盖“邮储银行已贴现”章。

第三条票据营销岗受理客户业务申请后，对客户情况和业务情况进行调查，并对客户所提交的相关资料的真实性负责。

注意事项：为提高贴现速度，在拿到票后第一时间做查询，然后开户。

调查市场利率结合我行指导利率%根据票面情况与利率管理人员协商合理报价。

第二章业务初审第一条票据营销岗人员对贴现资料进行双人初审，票据营销初审岗和复审岗对客户所提交资料的规X 性、有效性、完整性进行初审。

银行承兑汇票贴现操作流程及提交资料

银行承兑汇票贴现操作流程及提交资料[提要]银行承兑汇票贴现是指远期汇票经承兑后，汇票持有人在汇票尚未到期前在贴现市场上转让，受让人扣除贴现息后将票款付给出让人的行为，或银行购买未到期票据的业务。

负责帮企业贴现有银行，也有一些货币金融服务机构。

通常在本地银行贴现费用比较高，考虑到贴现成本...行承兑汇票贴现操作流程及提交资料银行承兑汇票贴现是指远期汇票经承兑后，汇票持有人在汇票尚未到期前在贴现市场上转让，受让人扣除贴现息后将票款付给出让人的行为，或银行购买未到期票据的业务。

负责帮企业贴现有银行，也有一些货币金融服务机构。

通常在本地银行贴现费用比较高，考虑到贴现成本，于是衍生出由金融机构代理贴现。

手续比较简便，贴现的利率低于本地银行。

全国最大的一家货币金融服务机构在上海，全称为上海普兰投资有限公司，其业务覆盖全国各省市。

□◆操作流程贴现业务受理1、持票人向开户行申请银行承兑汇票贴现，银行市场营销岗位客户经理根据持票人提出的业务类型结合自身的贴现业务政策决定是否接受持票人的业务申请。

2、银行客户经理依据持票人的业务类型、期限、票面情况结合本行制定的相关业务利率向客户作出业务报价。

3、持票人接受业务报价后，银行正式受理业务，通知持票人准备各项办理业务所需的资料。

其中包括：申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件(首次办理业务时提供);经办人授权申办委托书(加盖贴现企业公章及法定代表人私章)经办人身份证、工作证(无工作证提供介绍信)原件及经办人、法定代表人身份证复印件;贷款卡原件及复印件;加盖贴现企业财务专用章和法定代表人私章的预留印鉴卡;填写完整、加盖公章和法定代表人私章的贴现申请书;加盖与预留印鉴一致的财务专用章的贴现凭证;银行承兑汇票票据正反面复印件;票据最后一手背书的票据复印件，填写《银行承兑汇票查询申请书》，由客户经理持银行承兑汇票复印件和填写完整的《银行承兑汇票查询申请书》交清算岗位办理查询。

财票贴现流程

财票贴现流程
1. 申请贴现:企业持有的票据(如银行承兑汇票、商业承兑汇票等)在到期之前,可向银行或其他金融机构提出贴现申请。

2. 资料审核:银行或金融机构会对企业的资信情况、票据的真实性和效力等进行审核。

如符合贴现条件,双方就贴现利率、期限等条款达成一致。

3. 签订协议:双方签订贴现协议,明确贴现金额、利率、期限、违约责任等内容。

4. 背书转让:企业需在票据背面签署背书转让语句,将票据所有权转移给银行或金融机构。

5. 扣款贴现:银行或金融机构在扣除贴现利息后,将剩余的贴现款项支付给企业。

6. 票据托收:到期日时,银行或金融机构作为票据最终持有人,向出票人托收票据款项。

7. 结清:出票人向银行或金融机构支付票据款项后,票据贴现业务结束。

财票贴现能够帮助企业及时获取所需资金,缓解资金压力,但也会产生一定的利息成本。

企业需合理安排资金使用计划,严格控制财务风险。

银行承兑汇票票据贴现流程

银行承兑汇票票据贴现流程一、贴现业务受理。

二、资金申报。

客户经理测算业务资金需求，提前向资金营运部门申报预约资金。

三、票据审查。

四、票据交易文件审查。

五、数据录入、贴现凭证制作。

六、复核利息，计算实际划款金额。

七、签批。

八、合同盖章。

九、支付流程。

我们帮助事业单位办一些事情的时候，可能会会需要我们临时贴钱做一些事情，到企业中后可以凭借发票直接可以得到相关的金额，自身是不用担心这些问题的。

生活中我们可能还会遇到相关的票据贴现问题，但大部分人不知道票据贴现有什么流程，那票据贴现流程是怎样的呢？▲一、银行受理贴现业务首先，持票人向开户行申请银行承兑汇票贴现，银行市场营销岗位客户经理根据持票人提出的业务类型结合自身的贴现业务政策决定是否接受持票人的业务申请；然后，银行客户经理依据持票人的业务类型、期限、票面情况结合本行制定的相关业务利率向客户作出业务报价，持票人接受业务报价后，银行正式受理业务，通知持票人准备各项办理业务所需的资料。

第三，银行清算岗位查询票据的真实性，核查无误后通知贴现企业，持贴现所需的资料和已背书完整的承兑汇票前来办理业务。

▲二、资金申报银行客户经理测算业务资金需求，并提前向资金营运部门申报预约资金。

票据审核岗位对贴现票据进行票面审查。

审查完毕后，及时通知客户经理票据瑕疵情况和退票情况，由客户经理负责与客户进行沟通，商量对瑕疵票据是否出具说明。

票据审查岗位在审批书中签字。

▲三、票据交易文件审查风险审核岗位对票据交易文件和资料进行审查，并对企业贷款卡进行查询。

查询完毕后，及时通知客户经理票据跟单资料瑕疵情况和退票情况，由客户经理负责与客户进行沟通，商量对跟单资料瑕疵的处理方法。

风险审核岗位在审批书中签字。

▲四、数据录入、贴现凭证制作客户经理在票据业务系统中录入贴现业务数据，并打印制作贴现凭证。

▲五、复核利息，计算实际划款金额票据审核岗位剔除因票面因素和跟单资料因素无法办理贴现业务的票据后，对剩余的票据根据交易文件审核后均合格的票据的贴现凭证、经有权人签字确认的申请审批表等进行利息复核，并计算本次业务的实际划款金额。