XX银行票据业务流程图
银行基本业务流程图
银行基本业务流程图图2.1:单位结算账户开户图4.1:准贷记卡业务流程图4.2:借记卡业务流程图5.1:公司贷款发放图5.2:公司贷款联机归还图5.3:公司贷款批量归还图5.4:单位定期存单换单及质押图5.5:公司贷款展期图5.6:公司贷款联机形态转移图5.7:公司贷款批量形态转移图5.8:公司贷款核销图5.9:收回已核销贷款图5.10:公司贷款当日差错处理图5.11:公司贷款次日及跨年差错处理图5.12:贴现放款图5.13:贴现收回或转逾期、核销图5.14:融资申请及融资票据提出图5.15:融资入账图5.16:回购式票据融资到期处理图5.17:买断式票据融资到期处理图5.18:融资期限变更图5.20:同业拆借放款图5.21:同业拆借还款图5.22:同业拆借展期图5.23:同业拆借形态转移图5.24:委托贷款放款图5.25:委托贷款还款图5.26:委托贷款展期图5.27:委托贷款核销图5.28:贷款划转录入图5.30:PCAS公积金贷款发放图5.31:PCAS公积金贷款柜台还款图5.32:PCAS公积金日终处理图5.33:以资抵债划转图5.34:以资抵债处置图8.1:跨中心往账业务、来账业务往往往往往往往往往往往往往往图8.2:网内往来往账业务、网内往来来账业务往往往往往往往往往往往往往往往往图8.3:漫游汇款业务图8.4:同城交换提出业务、同城交换提入业务同城交换提出业务同城交换提入业务大额支付往账业务大额支付来账业务小额支付往账业务小额支付来账业务图8.7:代理汇兑业务图9.1:外汇账单清算业务流程图9.2:进口信用证业务流程(1)(5)(12)(4)(6)(7)(2)(10)(11)(3)(8)(9)1、进出口商签定销售合同,规定以跟单信用证方式结算;2、申请人(进口商)指示开证行开立跟单信用证;3、开证行开出跟单信用证,要求通知行通知受益人(出口商);4、通知行将信用证通知受益人(出口商);5、受益人(出口商)收到信用证,审证,发货;6、受益人(出口商)向其往来银行或信用证指定银行交单;7、交单银行审单。
票据操作流程图
审
阅
支付流水号
1.该交易可以有核对员来完成,输入完上 面要素后,其他汇票信息自动反显。 2.本交易用于取消汇票签发信息,如果汇 票已打印未发送,则需要业务主管授权。 3.交易成功自动撤销。
汇票兑付申请(全额/部分)和核销
柜面 文件
客户所在行、汇票类别、 出票日期、签发行行号、 出票金额、提示付款日期 、实际结算金额、多余款 金额、汇票号码、汇票密 押、最后持票人账号、最 后持票人户名、最后持票 人开户行号、附言
审
阅
支付流水号、汇票 号码、汇票密押、 确认
1.核对员不能是汇票输入操作员,也不能是 汇票复核员 2.输入上面要素后,其他汇票信息自动反显 3.该交易是二次交易需要客户再次提交
审
阅
6.汇票签发抹帐
支付流水号、汇 票号码、汇票密 押
该交易可以有核对员来完成,输入完上面要 素后,其他汇票信息自动反显。
5.汇票资金移存
审
阅
3.汇票打印
支付流水号、申请 人帐号、出票金额 、汇票号码
1.汇票打印有复核员完成,复核员 必须拥有汇票凭证,输入完上面要 素后其他签发信息自动反显 2。交易成功后,自动销号 3.该交易自动索取汇票密押 4.汇票重新打印不能超过三次 5.汇票重新打印,可以更换凭证, 自动销号并记账
4.汇票签章核 对
汇票签发和资金移存
柜面 文件
申请人开户行 汇票类别 汇票申请人账号 汇票收款人账号 现金汇票兑付行
说明
1.汇票签发输 入
审
阅
审
阅
2.汇票签发复 核
收费标志 支付流水号
1.输入完流水号自动反显输入时的信息 2.复核操作员和输入操作员不能是同一个柜员 3.复核成功后,不能再做汇票信息的修改 4.汇票打印 :交易和复核是同一个操作员完成。
票据贴现业务流程图
资料整理
1、日终应将汇票的正反面复印件、贴现凭证第一联复印件、查询查复原件按单对应保存;
2、将每日的业务信息概况通过短信给业务主管发送;
3、将每日的业务清单按票面要素通过邮箱发送至业务主管。
4、每周定期将手头资料转交给档案保管人员
票据贴现业务流程图(总1页)
票据贴现业务流程图
凭证回单
注:红圈括住部分为另外三处风险控点,需进一步细化。
票据前台(客户经理岗)票据后台(内勤岗)
重点环节操作步骤:
验票环节
人防
1、审查贴现人的真实性、合法性
2、审核票面七大要素及整洁度
3、检查票面有无涂改面防伪特征
查询环节
1、到承兑行查询窗口(注意:审查承兑行的真实性);
2、根据票面要素,认真填写查询书,对有疑问之处及时在查询书中查询;
3、在票面作相应暗记,将查询书、所查汇票和相关证件交与查询柜台,眼睛不能离开银行柜台,并尽量要求承兑行核对底联;
4、查询结束,及时取回汇票原件、查询(查复)书和相关证件,并将汇票原件核对并做好保管工作,做到票不离身;
4每周定期将手头资料转交给档案保管人员验票环节人防1审查贴现人的真实性合法性2审核票面七大要素及整洁度3检查票面有无涂改挖补等现象机防借助仪器检验票面防伪特征end业务台账登记确认资料归档票据入库管理登记资金支付系统进行资金结算登记核心账务系统核算凭证填制上报审批审验资料复核贴现利息计算台账预登记凭证资料上传查询验票手机短信上报要素核对信息监控流程市场行情分析目标计划规模控制价格制定票据前后台后续处理
票据业务办理审批流程图
外联对接由内勤C负责
(7)(8)(9)
内勤C手续完备后将票据扫描件、签字确认的行程审批单交于外联人员D办理清单登记,外联人员E与转出机构确认票据额度、时间、贴息、送票时间以及后续各细节,确认完毕后在行程审批单上签字。
外联D专人负责转出机构清单确认回签接收工作。外联D、E双人负责外联工作完毕在行程审批单上签字确认。
内部及外联工作完毕后,行程审批单及资料由外联D交与部门总财务付款由总监助理G负责
(12)(11)(10)
行程审批单及全部相关资料由总监助理G交与公司总经理L处签署意见。
由总监助理G负责将原票、付款清单及签署意见的审批单交于财务主管K处办理财务结算工作。
到公司后外勤A填写行程审批单,签字后交由业务经理F审批。由内勤B、C双人打开信封,内勤B专人接待客户办理相关协议、证明、委托及付款清单等对方收款企业盖章手续。
(6)(5)(4)
外联D专人负责将票据扫描件发送至公司指定的查询行办理查询手续。查询回复后签字确认交接。
内勤C专人负责票据仪器防伪鉴别、扫描、复印、清单登记。
票据业务办理及审批流程图
郑州环节部分
对外收票
外勤人员A接单确定出票行和时间,通知业务经理F预留额度做好登记。
票出银行柜面或出票部门即入公司专用信封封票,内勤B外勤A双人签字加盖对方企业齐缝章带回公司交接。
(1)(2)(3)
内勤B专人安排在约定时间与外勤人员在出票行接票,确定收款方及票面关联关系。
2
内部交接由内勤B负责
(BPM业务流程管理)银行基本业务流程图
(BPM业务流程管理)银行基本业务流程图
(BPM业务流程管理)银行基本业务流程图
银行基本业务流程图
图2.1:单位结算账户开户
图4.1:准贷记卡业务流程
图4.2:借记卡业务流程
图5.1:公司贷款发放
图5.2:公司贷款联机归还
图5.3:公司贷款批量归还
图5.4:单位定期存单换单及质押
图5.5:公司贷款展期
图5.6:公司贷款联机形态转移图5.7:公司贷款批量形态转移
图5.8:公司贷款核销
图5.9:收回已核销贷款
图5.10:公司贷款当日差错处理
图5.11:公司贷款次日及跨年差错处理
图5.12:贴现放款
图5.13:贴现收回或转逾期、核销
图5.14:融资申请及融资票据提出图5.15:融资入账。
银行承兑汇票承兑业务流程图
理
物是否有足够的变现能力等;
(六)购销合同所载明的商品交易是否真实,所购商品的
用途及市场销售情况,以及是否约定以银行承兑汇票作为
结算工具;
(七)能否提供规定比例的资金作为承兑保证金;
(八)其他需要调查的事项。
调查 阶段
提交审查
根据调查情况,调查人要撰写调查报告写明调查结论,明 确业务处理意见,将调查报告连同全部信贷资料移送有权 审查人或部门审查。
会计核 算员
发
办理有效手续,对符合规定的方可进行相关账务处理。
汇
票
阶
承兑汇票交付前按有关规定进行审核:1、票面要素记载
段
齐全;2、出票人签章与承兑申请人在行社预留印鉴一致;
票据交付
3、汇票号码及汇票上记载的承兑申请人名称、收款人名称 、账号、金额与《银行承兑协议》和审批资料相符;4、期 限自出票日至到期日不得超过6个月。在交付出票人时,按
履行双人调查,调查的主要内容包括:
(一)出票人是否是在本行社开立结算账户的企业法人或
其他经济组织,其营业执照、贷款卡是否年检合格;
(二)出票人递交的所有资料的真实性、合法性;
(三)出票人的偿债能力、获利能力、资信情况及生产经
营管理情况等;
调
(四)出票人的信用等级、资产负债率等是否达到规定的
查 阶
承兑调查
查
(五)审查申请人的资信情况,对申请人的信用等级进行
阶
审查,审查其有无拖欠金融机构本息,以及是否存在透支 、银行垫付资金、恶意拖欠他人款项等不良行为;
段
(六)本次承兑是否控制在客户的综合授信额度内等
(七)其他需要审查的事项。
提交审批
审查同意后,在《安徽省农村合作金融机构银行承兑汇 票审批表》上签署意见,并将相关材料及时报送有权审批 人或有权审批部门审批。
XX银行承兑汇票贴现操作规程
XX银行承兑汇票贴现操作规程第一节业务操作基本要求第一条银行承兑汇票贴现业务是指银行承兑汇票的贴现申请人(贴现申请人又称持票人)在汇票到期日前,为了取得资金贴付一定利息将票据权利转让给金融机构的票据行为,是金融机构向贴现申请人融通资金的一种方式。
以下所称“贴现业务”是指银行承兑汇票贴现业务。
第三条业务的前后台分工:公司业务部门负责业务营销和后台业务处理,营业部门负责前台帐务处理和票据实物管理。
第三条有权办理贴现业务的机构为:省分行公司业务部、省分行各直属支行、二级分行本部、县级支行本部。
其他机构原则上一律不准办理贴现业务,若确因业务发展需要开办,须由管辖行报省分行资金业务部批准。
第四条办理贴现业务机构必须指定一名公司部门主任或副主任分管该项业务,在公司部门、营业部门确定专职岗位,落实专人负责办理该业务。
第五条贴现业务纳入对金融机构客户(承兑行)的统一授信管理体系。
各行(部)办理贴现业务必须确保贴现票据的承兑行在省分行允许贴现的承兑行范围内。
第六条省分行不定期公布全辖贴现利率指导价,低于指导价格须报经省分行资金业务部批准后方可办理。
第二节 业务流程图1、贴现申请人向公司部门提出贴现申请。
2、公司业务部门初审后交由营业部门审查。
3、营业部门审查后向承兑行发出查询。
4、承兑行查复。
5、营业部门将查复结果及意见通知公司业务部门;贴现申请人的开户网点审核印鉴与帐号、户名是否相符。
6、公司业务部门完成三级审批。
7、公司业务部门将审批后的资料交营业部门做帐务处理。
8、公司业务部门返给贴现申请人贴现协议。
9、营业部门返给贴现申请人贴现回单。
10、公司业务部门完成贴现台帐及其他管理系统的录入后归档。
11、营业部门到期托收、划回后作结清处理。
第三节 操作规程第七条 银行承兑汇票的持票人(贴现申请人)向我行申请办理公司业务部门经办人员 贴现申请人贴现申请人开户行(网点) 承兑行 营业部门 公司业务部门负责人 有权签字人 12 3 45 6 657 9118贴现业务须具备下列条件:一、贴现申请人为在贴现行开立存款账户的企业法人;二、持票人与出票人(或直接前手)之间具有真实、合法的商品或劳务交易关系;三、持票人须按照我行的要求提供下列资料:(一)、贴现凭证(代贴现申请书),申请人在第一联加盖在我行开户网点的预留印鉴;(二)、未到期的银行承兑汇票,该票据须是根据《中华人民共和国票据法》及有关规定签发的要素齐全的有效汇票;(三)、持票人与出票人(或直接前手)之间的商品交易合同正本复印件、合同项下的增值税发票复印件和商品发运单据复印件(必要时提交原件核对);(四)、如贴现申请人的基本情况发生变动或初次在我行申请办理贴现则还须提交资格证明文件及有关法律文件,包括但不限于:1、经年审合格的营业执照及法人代码证(复印件)2、税务登记证复印件3、经办人身份证或授权委托书4、经年检合格的贷款卡5、法人代表或授权代理人的身份证明及其身份证复印件(五)、其他需要提交的材料。
办理票据业务的流程是怎么样的
办理票据业务的流程是怎么样的在实践中,我们都知道,近⼏年来,我国票据业务发展迅猛,这得益于我国经济的快速增长和企业对短期融资需求的增加。
但是有很多的朋友对于票据的办理流程还是不了解的。
那么接下来,店铺⼩编和各位朋友⼀起来了解了解关于办理票据业务的流程是怎么样的。
⼀、办理票据业务的流程是怎么样的1、申请⼈向银⾏提出票据融资书⾯申请,同时提交申请相关的资料;2、银⾏审核申请⼈所提交的资料,同时对申请⼈的个⼈资产状况、信⽤状况进⾏了解调查;3、资料审核通过,银⾏与申请⼈商议融资内容,签订借款合同;4、借款⼈办理相应保险等⼿续,⼿续办理完毕,银⾏发放资⾦;5、借款⼈按照合同约定内容还款。
票据融资⼜称融资性票据(英⽂:Notesfinancing)指票据持有⼈通过⾮贸易的⽅式取得商业汇票,并以该票据向银⾏申请贴现套取资⾦,实现融资⽬的。
票据是市场经济不断发展的产物,现已成为资⾦融通和结算过程中必不可少的⼯具。
在国内,银⾏承兑汇票(银票)和商业承兑汇票(商票)被⼴泛使⽤,是买⽅向卖⽅进⾏⽀付的⼀种常⽤⽅式。
过去,票据作为⽀付⼿段的功能得到了充分运⽤和强调,近年来,票据的融资功能也⽇益被企业和银⾏所推崇。
在我国,商业票据主要是指银⾏承兑汇票和商业承兑汇票。
以商业票据进⾏⽀付是商业中很普遍的现象,但如果企业需要灵活的资⾦周转,往往需要通过票据贴现的形式使⼿中的“死钱”变成“活钱”。
票据贴现可以看作是银⾏以购买未到期银⾏承兑汇票的⽅式向企业发放贷款。
贴现者可预先得到银⾏垫付的融资款项,加速公司资⾦周转,提⾼资⾦利⽤效率。
⼆、票据业务票据业务是指信⽤机构,按照⼀定的⽅式和要求为票据的设⽴、转移和偿付⽽进⾏的⽇常营业性的业务活动。
主要包括票据的承兑、贴现和票据抵押放款业务。
票据业务是银⾏⼀项传统的资产业务。
银⾏的票据业务是建⽴在商业信⽤基础之上的。
是银⾏信⽤和商业信⽤的结合。
开办票据业务,可以促进商业信⽤的票据化,加强对商业信⽤的管理,为促进商品⽣产和商品流通、搞活经济创造条件。
湛江银行票据业务流程图
运营管理部
行领导
制作合同、第单.
提文发核冏复核并纸Mi版是批
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I1tS蚣办人员IMtf的合同清单
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红楼经办岗提欠的台内清单.大鹏划付通知书
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St核大额划付通知书
跟务处理
I
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量筮系统,守人逆回明察神信息
登陪杀统,复核逆回购票据信息
登砧系观.将迎回购票资进行系统入期量记
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业务到网前联系公ttJ∙ΓF.提限中台做好实物JR据出库
打印出席清单.据
收到中台出阵清勒和中台共同出噂实物票据
事物S?始出中
格文票据给28劫手力,落实逆M购1样货金日第情况
粟JK移交姓办人员
列期账务处理
账务处理
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登陆系统,进后票据系统入率
登Rt系统,对票招或线入麻进行SI核
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业务程序图
(一)银行汇票的业务过程图②办理收款转帐(申请书2、3联)⑥办理付款转帐签发四联汇票结算凭证⑧收到报单办理结清四、支票结算方式1)收款人将支票委托其开户银行收款付款人(1 )支票收款人1、支票送款单付款人开户行收款人开户行提入(3)(4)支票提出支票票据交换中心2)付款人签发支票委托其开户行付款付款人收款人(1)支票(4)送款单送款单收款人开户行2、提入(2)送款单送款单票据交换中心五、汇兑结算方式付款人收款人(1)(5)信汇凭证退回一联信汇通知汇出行(3)信汇凭证3、4联及联行报单汇入行(2)办理转帐(4)办理转帐一、异地托收承付业务程序收款单位(1)合同付款单位(2)(3)(7)(8)托收凭证5联退回托收凭证5及单证承付有关单证 1联(5)托收凭证3、4、5联及单证收款单位开户行(10)联行报单付款单位开户行(4)“发出结算托收凭证登记簿”及托收凭证4联(6)“定期代收结算凭证登记簿”(11)2、4联核对收帐转帐(9)3联转帐、核销登记簿核销登记簿信用卡核算2、信用卡直接消费的处理1)持卡人与特约单位在同行开户消费者消费特约单位填制签购单4联(2)(4)联及送款单特约单位开户行(也是发卡行)2)持卡人与特约单位在同城不同行开户消费者消费特约单位填制签购单4联(2)(4)联及送款单发卡行资金清算特约单位开户行或通过票据交换3)持卡人与特约单位在异地联行开户3、支取现金的处理持卡人取款支取行清算发卡行1、贴现商业承兑汇票持票人(贴现人)付款人(1)(2)(4)贴现付款(5)报单到期收款贴现行(3)到期前委托付款付款人开户行1)A行贷方报单 B行另填贷方报单及附件C行(收款人开户行)2)A行贷方报单(行号为B行) C行原贷方报单及另填借方报单B行第六章金融企业往来的核算(三)票据交换的基本程序柜面提出交换的票据A行交换清算小组(或专职人员)提入将提出交换的票据按提入行进行清分,分别借贷合计填制“借方凭证汇总表”和“贷方凭证汇总表”。
XX银行同城票据交换业务操作规程
XX银行同城票据交换业务操作规程第一节基本操作要求第一条本操作规程根据人民银行《四川省同城票据交换管理办法》(成银发[2003]280号)《关于进一步规范成都市同城票据交换准入和退出工作的通知》(成银营发[2002]133号)有关规定制定。
第二条同城票据交换包括自动清分系统模式、电子同城票据交换模式和手工同城票据交换模式。
同城票据交换自动清分系统模式是指成都区域内票据交换和资金清算采取提出票据打磁码,清分机自动清分,电脑处理数据,资金差额清算的办法。
电子同城票据交换模式是指应用电子同城票据交换系统,采用磁介质导入或现场录入方式处理提入、提出业务,票据现场清分,资金实行差额清算的票据交换模式。
手工同城票据交换模式是指采用手工处理提入、提出业务,票据现场清分,资金实行差额清算的票据交换模式。
第三条基本规定一、同城票据交换应遵守“贷方票据先付后收,他行票据收妥抵用,银行不垫款”的原则。
二、同城票据交换的票据有:汇票、支票、本票、进账单、电汇、信汇、托收承付、委托收款及其需要交换的票据。
三、各交换机构应指定专人保管、使用票据交换专用章,保管、使用票据交换专用章的人员和票据交换通讯员(票据交换业务未采用外包方式的行)不得办理同城票据交换业务。
四、人民银行对同城票据交换业务实行准入准出审批的制度,凡需要参加(变更或撤消)的机构须在规定期间前向当地人民银行或省分行运营部报送相关材料。
五、各交换机构应遵守同城票据清算中心规定的交换场次和交换时间,及时提出、提入票据,不得缺场和误场。
六、各交换机构须购置打码机、译码笔、一次性锁片等机具或耗材。
译码笔、一次性锁片视同重空管理,一次性锁片实行消号制度。
(适用于自动清分系统模式)七、各交换机构必须按时向人行票据交换所缴纳票据交换的相关费用。
八、各交换机构必须按照当地人民银行印发的交换机构名册及变动表,正确办理各项票据交换业务。
九、票据交换业务采用外包方式的行,应将与代办公司签署的协议复印件,报省分行运营部备案。
票据业务流程图
⑤传递
⑩ 传 递
⑨ 合 规 审 查
⑾ 会 计 核 算
④内部 传递
③ 审 批
九级主管
根据客户经理提交的业务运作资 料和票据进行合规性审查,在留 底联背面加盖合规性审查章并签 字。
计划财务部
根据业务审批记录和 客户部门经办人员、 审查人员、分管行长 签字的《重要凭证领 用单》,办理交接手 续后发放空白银行承 兑汇票。
客户部门
对客户提交的资料初审,打印人行 查询,填制客户基本情况表和调查 、审查、审批表,形成调查报告, 签署明确的调查意见,送信贷部审 ⑧签订合同 查。最后整理和保存业务资料。 ⑥ 领 票 ⑦ 放 票 ②审查
信贷管理部
一是业务资料及调查内容的完整 性审查;二是票据贸易背景政策 性、合规性审查;三是承兑业务 风险审查后,在 调查、审查、审 批表中签署明确的审查意见。
银行承兑汇票签发流程图客户客户部门信贷管理部申请审查签订合同传递九级主管计划财务部有权审批人营业部持书面申请书董事会或股东会决议年检后的营业执照组织机构代码证税务登记证贷款卡复印件和保证金进帐单具有真实贸易背景的交易合同向客户部门提出书面申请
银行承兑汇票签发流程图
客户
持书面申请书、董事会或股东会 决议、年检后的营业执照、组织 机构代码证、税务登记证、贷款 卡复印件和保证金进帐单、具有 真实贸易背景的交易合同向客户 部门提出书面申请。 ①申请
ห้องสมุดไป่ตู้
有权审批人
根据信贷部提交的业务资料进行 审批,并在调查、审查、审批表 中签署明确的审批意见。
营业部
柜员接到承兑合同和审批表后,按规定对汇票要素 进行审查无误和足额收取客户保证金(或查验支行 其他处所保证金进账单)后,进行签章承兑,办理 核算手续。
流程图(票据出入库、托收)
票据托收工作操作流程
风险要点:
1.票据应提前适当天数发出托收。
2.票据交接应在监控摄像条件下双人眼同进行,并进行交接登记。
3.EMS邮递信息、凭证信息、背书应确保正确。
4. 应提前与承兑行沟通以及时处理异常情况。
岗位流程管理要素
票据出入库操作流程
风险要点:
1.严格执行在监控摄像、双人眼同情况下进行票据清点、交接、出入库,进行交接登记。
2.妥善保管好各种交接清单、票据出入库凭证。
3. 严格执行库房24小时录像监控,并进行库房出入登记。
岗位流程管理要素。
票据业务操作流程
票据业务操作流程(总5页)本页仅作为文档封面,使用时可以删除This document is for reference only-rar21year.March票据业务操作流程一、借款存保证金1、获得足够证据证明业务真实可靠。
(如银行流水,还款单据等)2、客户征信系统查询,企业自行提供融资明细,开票行近期银行对账单等资料比对,判断开票日该行有无到期贷款、近期已到期贷款是否已足额偿还。
如为偿还到期贷款,应重新考虑业务的可操作性。
3、视同借款签订完整的借款、担保合同,相关责任人或经办人提供担保(财务负责人、票据经办人、出纳员等)。
4、费用收取:(1)全额银行承兑汇票按照2天(天数跟据实际情况及与客户的沟通程度灵活掌握)预收资金占用费、按照略高于贴现市场价格预收贴现息;(2)差额银行承兑汇票,可按照以上方式收取,也可贴出后自行转出。
5、资金存入:与客户商定进款路径,控制客户汇款途径网银,注意转入资金前要查看账户的状态是否正常,索取拟贴现回款时所用网银(无论票据由客户或者我们联系贴现,我们均要索要客户的贴现资金回笼户网银(提前获得贴票方的资金回款行),票据贴出后我们自行将资金转出)。
查看账户状态及现场确认可存入保证金时安排打款。
一般情况,我们的资金汇入客户的个人账户,不直接针对企业户汇款,操作方式为:(1)、如在信用社等不要求资金为同户名转入的银行办理,我们的资金可以转入其在信用社的个人账户,通过个人账户直接转入公户;(2)、如银行要求同户名转入资金,则需要中间进行跨行转账处理,如东营银行开票,我们可以转入客户在农行的个人开户,再由个人卡转入农行公户,最后通过网银自农行公户转入东营银行公户。
二、出票根据市场价格以及贴现渠道要求,与客户商定出票面额,以防出票后无法顺利贴现。
目前合作银行中,青岛银行单张票面要求小于等于1000万元,大于1000万元无法操作。
农行暂无票面要求,招行要求单张2000万元以内;出票过程中,全程跟随客户办理人员,可代为保管其财务印鉴、密码器等,如不能则要与办理人员共同办理转保证金等转款手续,防止通过网银以外的手段将资金转出他用。
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成粘单、完整背书工 作。买入票据时,与交 易对手完成票据原件的 交接,按我行相关规定 进行验审。及时登记转
贴现业务台帐。
5-交易执行
6-交易后处理
同业经理完成业务系统 录入
生成转贴现合同
后台人员核对信息,确 保无误。
完成转贴现合同签章, 生成授权单。在转入票 据的情况下,还需完成 资金审批流程,生成资
风险嵌入点说明:
R0:资金业务部制定年度资金业务交易策略,之后发送风险管理部等部门征集意见,形成资金业务年度策略上报风险管理委员会审批, 审批通过后方可执行。
R1:风险管理部负责设置及在系统中输入限额(单笔交易金额等),由专人复核,供前台查看和使用。
R2:在审批过程中,风险经理的审查内容包括:该交易是否与投资策略一致、江南农商行是否对交易对手进行了授信、拟交易量是否超 授信额度、拟交易价格是否与当时市场价存在明显不一致,是否符合我行的限额政策(具体流程详见逐级审批子流程)。
2-询价与报价 1-制定交易策略
商业汇票银行间转贴现业务
R0
A-同业交易对手
B-资金业务部(同业业务中心)
交易前分析,包括 进行利率走势分析等
C-中台
D-清算结算中心、总行营业部票据中心
3-交易准备
4-交易审批
交易对手询价
根据本行成本结合市场价,通过票据网等交流 平台发布本行买卖票据金额、利率、期限等信 息,并采用各种通信方式和交易对手询价、商
或审核。
相关资料包括:1.加盖预留印鉴的转贴 现凭证(用贴现凭证代替);2.加盖交 易对手业务章或公章的拟转贴现的商业 汇票(第二联)正反面复印件及贴现凭 证复印件;3.加盖交易对手业务章或公 章的商业汇票复查书复印件或其他能够 证明汇票合法性的凭证的复印件;4.如 合同签章人为非法定代表人,应出示法 人授权书原件;5.属首次交易的还需出 示加盖公章的交易对手经办人身份证复 印件和介绍信。
2-询价与报价 1-制定交易策略
商业汇票回购/逆回购业务
R0
A-同业交易对手
B-资金业务部(同业业务中心)
交易前分析,包括 进行利率走势分析等
C-中台
D-清算结算中心、总行营业部票据中心
3-交易准备
4-交易审批
交易对手询价
同业经理根据本行成本结合市场价,通过票据 网等交流平台发布本行买卖票据金额、利率、 期限等信息,并采用各种通信方式和交易对手
同业经理不直接接触票 据,但可协助后台完成相 关工作。
验票后,双方确认成 交。同业经理计算贴现
利息及实付金额
汇票背书必须连续;凡注明“不得转让”字样 的商业汇票,不得背书转让。付款期限超过6 个月的汇票无效。商业汇票注有“质押”、 “委托收款”字样的,不得办理回购业务。
票据中心:卖出票据 时,整理所需票据并完
谈交易细节
在拟转入票据的情 况下,检查是否有
授信?
是 R1
在拟转入票据的情况下,
检查交易占用同业授信是
否
否在额度内?
否 End
是
R2 逐级审批 交易员/复核/主管业务审查/风险 经理风险审查/资金业务部总经理/ 分管副行长
新建客户档案, 提交授信。信贷
管理部
审批通过?
否
End
是
R3 同业经理与交易对手确定交易时间和拟 交易清单,确认后及时上报资金头寸。
按承兑行总信息的功 能,额度扣减未来也应在 系统中自动化完成。
风险经理按相关制度增 减相应同业用信额度。
同业经理将拟交易清单 发送资金业务部后台人
员。
资金业务部后台人员向 总行营业部票据中心发
出票据转入或转出申 请。
资金业务部后台人员负 责票据排序、跟单资料 及相关业务资料的准备
核。
将票据原件与拟交易清 单进行核对,保证两者
信息一致。
相关资料包括:1.加盖预留印鉴的转贴 现凭证(用贴现凭证代替);2.加盖交 易对手业务章或公章的拟回购现的商业 汇票(第二联)正反面复印件及贴现凭 证复印件;3.加盖交易对手业务章或公 章的商业汇票复查书复印件或其他能够 证明汇票合法性的凭证的复印件;4.如 合同签章人为非法定代表人,应出示法 人授权书原件;5.属首次交易的还需出 示加盖公章的交易对手经办人身份证复 印件和介绍信。
成粘单、完整背书工 作。买入票据时,与交 易对手完成票据原件的 交接,按我行相关规定 进行验审。及时登记商 业票据回购业务台帐。
R3:风险部管理风控人员通过比对市场中票据贴现利率检查成交价格是否公允。风险管理部风控人员可以仅对部分需要关注的交易在每 日结束时或每周进行价格公允性及合规性检查。
不定期抽查:风险管理部不定期对业务进行抽查,包括业务合规性、对手工环节下的操作风险的审查、系统录入准确性、交易审批单和 成交单要素匹配的审查等。
按承兑行汇总信息。提 交风险经理
系统应具备汇总信息的功 能,额度扣减未来也应在 系统中自动化完成。
同业经理将拟交易清单 发送资金部后台人员。
资金部后台人员向总行 营业部票据中心发出票
据转入或转出申请。
风险经理按相关制度增 减相应同业用信额度。
资金部后台人员负责票 据排序、跟单资料及相 关业务资料的准备或审
金汇划单。
授权单交票据中心做账 务处理。在转入票据的 情况下,贴现凭证也需 交票据中心记账,贴现 凭证回单联加盖业务章
返还交易对手。
转贴现合同交清算中心 做账务处理.在转入票 据的情况下,资金汇划 单也需交清算中心做记
账和划款处理。
合同应为双方签章的原 件或传真件
8-到期 7-风险监测与 管理 存续期管理
将票据原件与拟交易清 单进行核对,保证两者
信息一致。
同业经理不直接接触票 据,但可协助后台完成相 关工作。
验票后,双方确认成 交。同业经理计算贴现
利息及实付金额
汇票背书必须连续;凡注明“不得转让”字样 的商业汇票,不得背书转让。付款期限超过6 个月的汇票无效。商业汇票注有“质押”、 “委托收款”字样的,不得办理转贴现。
询价、商谈交易细节
在拟转入票据的情 况下,检查是否有
授信?
是 R1
在拟转入票据的情况下,
检查交易占用同业授信是
否
否在额度内?
否 End
是
R2 逐级审批 交易员/复核/主管业务审查/风险 经理风险审查/资金业务部总经理/ 分管副行长
新建客户档案, 提交授信。信贷
管理部
审批通过?
否
End
是
R3 同业经理与交易对手确定交易时间和拟 交易清单,确认后及时上报资金头寸。