2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力精选试题及答案一

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力精选试题及答案一
单选题（共30题）
1、在我国，公司债的监督管理主体是（）。

A.中国银行业监督管理委员会
B.国家发展与改革委员会
C.中国证券监督管理委员会
D.中国人民银行
【答案】 C
2、以下关于合同要约的说法中，错误的是（）。

A.要约可以撤回
B.要约不可以撤销
C.要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销的，要约不得撤销
D.承诺期限届满，受要约人未作出承诺，要约失效
【答案】 B
3、下列关于《中华人民共和国反洗钱法》(以下简称《反洗钱法》)的主要内容，表述有误的是( )。

A.规定中国人民银行协助国务院金融监督管理机构开展全国的反洗钱监督管理工作，明确国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工
B.规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限
C.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务
D.明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任，包括反洗钱行政主管部门以及其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员的法律责任，和金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员、直接责任人员的法律责任
【答案】 A
4、按《反洗钱法》管理的相关规定，下列交易中，属于大额交易的是
（）。

A.单笔人民币9000元的现金汇款
B.单笔人民币40万元个人账户与单位账户之间的境内转账
C.当日累计人民币300万元单位银行账户之间的转账
D.当日累计人民币4000元的现金支取
【答案】 C
5、当人们预期（）时，会使货币需求减少。

A.物价水平下降、货币贬值
B.物价水平上升、货币升值
C.物价水平上升、货币贬值
D.物价水平下降、货币升值
【答案】 C
6、违约责任的承担方式不包括( )。

A.继续履行?
B.赔偿损失?
C.支付违约金?
D.支付罚金
【答案】 D
7、（），即依法提起诉讼的公民、法人或者其他组织。

A.原告
B.被告
C.申请人
D.第三人
【答案】 A
8、银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜(?)进行披露。

A.对被代理机构所承担的最终责任
B.对购买此产品的其他客户名单
C.对本机构在本产品销售过程中的责任
D.采取明确的、足以让客户注意的方式对风险
【答案】 B
9、与企业债券相比，金融债券的特点不包括（）。

A.风险性较高
B.安全性较高
C.资信度较高
D.流动性较高
【答案】 A
10、《中华人民共和国证券法》规定的证券市场基本原则之一是公开、公平和公正原则，其中（）是证券发行和交易制度的核心。

A.诚实原则
B.公正原则
C.公开原则
D.公平原则
【答案】 C
11、民法调整的对象包括两大类，分别是平等主体之间的（）
A.人生关系财产关系
B.人身关系财产关系
C.人身关系社会关系
D.人生关系经济关系
【答案】 B
12、目前我国商业银行最安全和最具流动性的投资品种是（）。

A.地方政府债券
B.国债
C.企业债券
D.金融债券
【答案】 B
13、下列不属于非现场风险分析的主要内容的是（）。

A.资产质量分析
B.资本充足性分析
C.流动性分析
D.法律法规遵守情况分析
【答案】 D
14、（）是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。

A.货币政策工具
B.货币政策的最终目标
C.货币政策的中介目标
D.货币政策的操作目标
【答案】 C
15、同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间定期借记支付业务由（）处理。

A.大额实时支付系统
B.小额批量支付系统
C.清算账户管理系统
D.支付管理信』9系统
【答案】 B
16、下列不属于我国个人贷款业务的是( )。

A.个人住房贷款?
B.房地产开发贷款?
C.信用卡透支?
D.个人助学贷款
【答案】 B
17、下列银行从业人员行为中，合法合规的是（）。

A.打听与自身工作无关的信息或法规委托他人履行岗位职责
B.组织或参与套取金融机构信贷资金、高利转贷
C.严格执行贷前调查、贷时审查和贷后检查等工作
D.基于内部信息为他人提供理财或投资方面的建议
【答案】 C
18、接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施。

其目的是( )。

A.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护银行业金融机构的利益
B.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，限制银行业金融机构经营范围，保护存款人的利益
C.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，扩大银行业金融机构的经营范围，以保护银行业金融机构的利益
D.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护存款人的利益
【答案】 D
19、（）是现代银行信用风险管理基本要求和体现
A.权重法
B.内部评级法
C.影子价法
D.指数法
【答案】 B
20、我国货币政策的中介目标是货币供应量。

通常所说的Mo指( )。

A.居民活期存款
B.在银行体系以外流通的现金
C.居民定期存款
D.居民金融资产投资
【答案】 B
21、（）指交易双方在证券交易成交后，商定按照契约规定的数量和价格，在将来的某一特定日期进行清算交割的证券交易方式。

A.期货交易
B.期权交易
C.信用交易
D.现货交易
【答案】 A
22、总部位于上海的大型商业银行是( )。

A.交通银行
B.中国工商银行
C.中国银行
D.浦东发展银行
【答案】 A
23、下列关于商业银行合规风险管理的说法，错误的是（）。

A.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险
B.董事会对内部审计的独立性和有效性承担最终责任
C.商业银行合规风险管理的基本制度包括合规绩效考核制度，公平竞争制度和诚信举报制度
D.商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求
【答案】 C
24、中国银行业监督管理委员会根据审慎监管的要求，通过收集有关银行业金融机构经营管理相关数据资料，运用一定的技术方法，研究分析银行业金融机构经营的总体状况、风险管理状况以及合规情况等，发现其风险管理中存在的问题，并对其稳健性进行评价，这属于中国银行业监督管理委员会监管措施中的( )。

A.现场监管
B.非现场监管
C.市场准入
D.信息披露
【答案】 B
25、下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是( )。

A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
B.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场
C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的～种短期金融工具
D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具
【答案】 D
26、我国证券公开发行实行的是（）。

A.核准制
B.审批制
C.引荐制
D.注册制
【答案】 A
27、下列符合金融创新原则的是（）。

A.银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露
B.银行在创新过程中坚持信息保密的原则，不披露任何信息
C.银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争
D.银行在创新过程中以银行自身利益为中心
【答案】 A
28、某商业银行由于违规销售某款理财产品导致客户的投资损失，其他客户对其在改银行购买理财产品的安全性产生了担心，该风险是（）。

A.市场风险
B.法律风险
C.声誉风险
D.战略风险
【答案】 C
29、商业银行某项业务收入90亿元，资金及管理成本20亿，风险成本10亿，经济资本300亿，不考虑税收影响，则该业务的风险调整后资本回报率为（）。

A.23.3%
B.30%
C.20%
D.3.3%
【答案】 C
30、根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是（）。

A.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担
B.分公司、子公司都不具有法人资格
C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担
D.分公司、子公司都具有法人资格
【答案】 C
多选题（共20题）
1、下列选项中，用于衡量商业银行流动性风险的指标有（）。

A.优质流动性资产充足率
B.净稳定资金比例
C.流动性比例
D.拨备覆盖率
E.资本充足率
【答案】 ABC
2、商业银行的职能主要有（）。

A.充当信用中介
B.充当支付中介
C.信用创造功能
D.金融服务职能
E.补充性职能
【答案】 ABCD
3、在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以采用下列方法（）
A.资产久期分子策略
B.负债久期分析策略
C.风险免疫管理策略
D.成本分析策略
E.久期缺口风险管理策略
【答案】 C
4、《中华人民共和国中国人民银行法》明确规定，我国货币政策的目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。

衡量货币币值稳定的经济指标通常有(?)。

A.消费者物价指数?
B.生产者物价指数
C.股票价格指数?
D.国内生产总值物价平减指数
E.人民币对美元汇率
【答案】 ABD
5、下列选项属于非现场监管基本流程的是（）。

A.采集数据
B.对有关数据进行核对、整理
C.风险监测分析
D.检查规定执行情况
E.指导现场检查
【答案】 ABC
6、以下关于反洗钱的说法，正确的有( )。

A.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度
B.金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度
C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并于金融机构破产和解散时销毁内部资料和记录
D.金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责
E.金融机构应当依照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作
【答案】 ABD
7、我国刑法规定的基本原则包括（）。

A.罪刑法定原则
B.刑法面前人人平等原则
C.以事实为根据.以法律为准绳原则
D.罪责刑相适应原则
E.强制原则
【答案】 ABD
8、我国的政策性银行包括（）。

A.交通银行
B.国家开发银行
C.中国进出口银行
D.中国发展银行
E.中国农业发展银行
【答案】 BC
9、商业银行非存款类资金来源包括（）。

A.同业拆借
B.央行贴现
C.债券回购
D.发行中长期债券
E.向中央银行借款
【答案】 ABCD
10、商业银行资本管理的内容主要包括（）。

A.开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用
B.确定资本管理工具和流程
C.建立资本管理框架及机制
D.制订资本规划及年度计划
E.实施资本分配和考核
【答案】 ABCD
11、下列关于巴塞尔资本协议的说法，错误的有（）。

A.第三版巴塞尔协议限制了内部评级法的适用范围
B.巴塞尔资本协议是银行资本监管的国际标准
C.第二版巴塞尔资本协议新增了对流动性风险的资本要求
D.第三版巴塞尔协议补充设置了储备资本要求，用于应对严重经济衰退带来损失
E.第一版巴塞尔协议允许商业银行来用比较高级的方法计算信用风险加权
【答案】 C
12、人民法院受理破产申请的裁定送达债务人之日起至破产程序终结之日，债务人的有关人员承担的义务包括（）。

A.妥善保管其占有和管理的财产、印章和账簿、文书等资料
B.根据人民法院、管理人的要求进行工作，并如实回答询问
C.列席债权人会议并如实回答债权人的询问
D.未经人民法院许可，不得离开住所地
E.不得新任其他企业的董事、监事、高级管理人员
【答案】 ABCD
13、银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的( )。

A.增长性需求
B.服务性需求
C.投融资需求
D.过渡性需求
E.阶段性需求
【答案】 BC
14、以下符合《银行业从业人员职业操守》的制定目的的是( )。

A.规范银行业从业人员职业行为
B.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准
C.建立健康的银行业企业文化和信用文化
D.维护银行业良好信誉
E.促进银行业的健康发展
【答案】 ABCD
15、商业银行为公司提供全面的现金管理服务，可以将( )等产品进行有机组合。

A.账户管理
B.投资
C.融资
D.信息服务
E.客户收款
【答案】 ABCD
16、以下关于自然人的说法，正确的有(?)。

A.基于自然规律而出生和存在的生命体
B.自然人都是公民
C.居住在本国的外国人是自然人
D.居住在本国的无国籍或双重国籍的人也是自然人
E.以上说法都正确
【答案】 ACD
17、银行公司治理的组织构架包括（）
A.董事会
B.监事会
C.股东会
D.首席风险官
E.高级管理层
【答案】 ABC
18、下列关于货币供应量层次的说法，正确的有( )。

A.从数量上看，M0
B.M1是狭义货币，是现实购买力
C.M2是广义货币，是潜在购买力
D.(M2-M1)是准货币
E.由于M1通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此一般所说的货币供应量是指M1。

【答案】 ABD
19、（）只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。

A.活期存款
B.整存整取存款
C.协定存款
D.通知存款
E.定活两便存款
【答案】 CD
20、有关“接受监管”的正确做法是(?)。

A.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管
B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系
C.为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息
D.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实
E.银行业从业人员不接受银行业监管部门的监管
【答案】 ABD。