国际结算第2章 国际结算中的票据

2. 权利可以转让。流通票据所代表的资金支付请求权 是可以转让的。
3. 转让无需通知债务人。债务人始终对持票人承担责 任，无论债务人对持票人是否知情。
4. 受让人可以获得完整的权利，只要受让人善意地取 得完整有效的票据并支付了对价。
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四、流通票据的性质
三项主要性质
1. 流通性
流通性即可以按流通转让方式进行转让。 特点： 1）转让手续简便； 2）让渡权利完整。 流通性使受让人权益得到最大限度的保护。
被背书人是指票据权利转让中的受让人， 可以被明确记名，也可以不被记名。
被背书人获得与收款人同样的权利： 1. 要求受票人付款/承兑的权利； 2. 遭到退票时向前手追索的权利； 3. 向他人转让票据的权利。
3. 要式性
要式是指法定的必要形式和程序。 要式性是指票据的内容与行为应当符合有
关票据法的规定，否则票据无效。
以要式而非原因作为判定票据有效性的依 据。
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三项主要性质之间的关系
流通性是核心。 无因性与要式性是必要补充。
票据受让人无从了解票据的其他当事人之 间的原因关系，但对票据是否符合法定 要式却是一目了然。因此，重视票据要 式而不考察原因，保障了票据流通的正 常进行。
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七项其他性质
4. 文义性，票据上的权利与义务完全取决于票据文字所记载的内容，不受 票据记载以外任何约定、协议的约束。
5. 提示性，持有票据者行使票据权利时必须出示票据，以证明他确有权利， 不能出示票据者，无权享受票据权利。
6. 返还性，持票人在获得票款时必须将票据返还给付款人，并应在付款人 要求下签字证明款项收讫。
狭义的票据是指某人对并未实际占有的金钱的索偿权凭 证，这种凭证的权利可以流通转让。如：汇票、本票、 支票。
广义的票据是指某人对并未实际占有的商品的所有权或 金钱的索偿权凭证，这种凭证的权利可以转让。如： 提单、仓单、股票、汇票、本票、支票等。
提单、股票等权利凭证由汇票衍生而出，因此，汇票被誉为“有价 证券之父”。
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二、票据的转让
转让，也就是权利的让渡。广义的票据，大致有三种转 让方式：
1. 过户转让Transfer by Assignment（通知转让） 权利的让渡需要得到原债务人同意，受让人被让渡的 权利受转让人权利缺陷的影响。
2. 交付转让 Transfer by Delivery
权利的让渡不需要得到原债务人同意，受让人被让 渡的权利受转让人权利缺陷的影响。
票据是非现金结算的支付工具和信用工具。在货币和商品的让渡过 程中，资金权（所有权）与金银（货物）的占有相分离，就产生 了票据。票据反映债权债务关系的发生、转移和偿付。
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徐秀琼（1997，p9） ：
广义的票据是指商业上使用的各种单据或凭证， 如发票、提货单、栈单、仓单、保单等。
3. 流通转让 Transfer by Negotiation
权利的让渡不需要得到原债务人同意，受让人被让 渡的权利不受转让人权利缺陷的影响。
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三种转让方式对比
转让方式
转让手续
过户转让 签发转让文书
＋交付票据 交付转让 单纯交付或
背书交付票据
需要得到 原债务人 同意
不需要得 到原债务 人
流通转让
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3. 收款人 Payee
票据上载明有权收款或有权指定他人收款的当事 人。
在票据的三个基本当事人中，收款人是唯一的债 权人。
收款人的权利：
1. 要求受票人付款/承兑的权利 2. 遭到退票时向出票人追索的权利 3. 向他人转让票据的权利
在票据中，收款人可以是记名的，也可以是无记 名的。
7. 设权性，票据的签发，不是为了证明已经存在的权利，而是为了创设一 种权利，即支付一定金额的请求权。这种权利一旦创设，即与创设该权 利的背景相分离，成为一种独立的、以票据为载体的权利。
8. 金钱性，票据的给付标的物是金钱。票据以支付一定金额为目的。若以 金钱以外的其他财产支付，都不属于流通票据。
9. 债权性，票据是一种债权凭证，持票人拥有债权，在票据上签字者（所 有前手）是债务人。此处所指之债，并非狭义的借贷之债，而是指根据 票据确立的债务人对债权人的应尽义务，主要是保证受票人承兑或付款 的义务，以及必要时由债务人自行清偿的义务。
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3. 信用功能
实质
金银的信用形态：
流通票据的信用形态：
现金赊账
远期流通票据
买方用将来的钱买现在的货 买方用将来的钱买现在的货
保障程度
低
债权能否流通转让 否
资金能否提前收回 否
高 能 贴现
信用功能是指流通票据充当远期支付和信贷
凭证，它消除了金银的信用功能的时间障 碍。
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流通票据与金银在四项功能上的 优劣对比
金银 流通票据
汇兑 空间移动性差 （大批量金钱的转移 成本高、风险大）
空间移动性好
支付
充当商品 交换媒介 的介质昂 贵
充当交换 媒介的介 质廉价
充当银行 清算的交 换和抵消 凭证
信用
时间移动性 差（采用赊 账、借据）
时间移动性 好（采用远 期票据）
背书人的责任：
背书人向被背书人及所有后手保证：受票人将承 兑和/或支付该票据，否则，出票人将保证付款，
该票据在背书人转让时一直是有效合格的，而 且他本人对票据拥有权利。
若受票人退票，被背书人进行追索，则背书人首
先要向被背书人清偿票款，然后以持票人身份 向前手追索。
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3. 被背书人Endorsee
承兑人的责任并不因票据的要式欠缺而解除，也就是说，即使 汇票本身是不合格的，比如出票人的签字是伪造的，但一 经付款人承兑，就等同于承认汇票的有效性，事后不能再 以此为由否认票据的有效性。
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2. 背书人Endorser
是指在票据背面签字并将票据交付给他人以转让 票据债权的当事人，他可以是收款人，也可以 是前一个被背书人。背书人实际上是票据权利 的转让人。
责任：
票据得到付款或承兑的责任，否则（即受票人退 票），由出票人本人负责支付票款。
对于即期汇票、支票、以及没有承兑的远期汇票，
出票人不仅承担第一付款责任，而且承担主要的
付款责任。
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2. 受票人 Drawee
即接受票据提示的当事人，也就是被出票人指定付款 的当事人。
受票人是否付款，既取决于他与出票人之间的资金关
2章 国际结算的票据
在第2章中，首先对票据进行概述，然后分 别详细讨论汇票、支票和本票。
§2.1 票据概述 §2.2 汇票 §2.3 支票和本票
2章
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§2.1 票据概述
一、票据的含义 二、票据的转让 三、流通票据 四、流通票据的性质 五、流通票据的功能 六、流通票据的当事人及其权利与义务
2章
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一、票据的含义
狭义的票据是专指依规定要式签发和流通的汇票、 本票、支票等信用工具，以支付一定金额为目 的。
票据是一种可转让的权利凭证。（徐秀琼，1997，p9）
张东祥 （1996，p23） ：
票据Bills是出票人委托他人或自己承诺在特定时 期向制定人或持票人无条件支付一定款项的书 面证据，它是以支付金钱为目的的特定证券。
单纯交付或
不需要得
背书交付票据 到原债务 受让人支付对价、 人
善意地取得票据
转让的当事人
受让人权利 是否优于
转让人权利
转让人、受让人、 否
原债务人三方
转让人、受让人
否
双方
转让人、受让人
是双方Βιβλιοθήκη 举例股票、人寿保险单
提单、仓单 又称准流通证券 Qasi-negotiable Instrument 汇票、本票、支票
汇票金额RMB2000，武汉，2002年 月 日 见此第一张汇票即付工人或其指定人人民币贰仟圆整 （相同金额及期限之第二张汇票不付） 此致 房东
队长
工人向房东提示汇票时，房东可以只付1950元。 工人将此汇票转让给老王，老王向房东提示汇票时，房
东要么支付2000元，要么拒付，但拒付的理由不得是 工人欠房东50元。
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本课件的定义基于票据的产生背景：在货币和商品的让 渡过程中，资金权（所有权）与金银（货物）的占有 相分离，就产生了票据。
徐秀琼（1997，p9）的定义虽有广义、狭义之分，却没 有强调资金权（所有权）与金银（货物）的占有相分 离。
张东祥 （1996，p23）的定义只涵盖狭义的票据，也没有 强调资金权（所有权）与金银（货物）的占有相分离。
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（二）其他当事人
其他当事人是指签发票据之后的票据行为所产生的当 事人。
1. 承兑人Acceptor：
是指在远期汇票上签字承诺到期付款的受票人。即期汇票、 支票、本票都没有承兑人。
承兑人取代出票人，承担主要的、第一位的付款责任。他必须 在到期日予以付款，否则会受到持票人的起诉。
系，也取决于他本人的付款意愿。受票人不一定会 付款，因此将受票人称为付款人Payer并不十分恰当。 按照习惯，受票人和付款人两种名称并用。
受票人并不因为出票人的指令而承担责任，只要他不 愿意付款，他就不对收款人负有债务。如果受票人 拒付票据，他不能因此被起诉，因为他有拒付的权 利。即使由于受票人退票而未能清偿他对出票人的 债务，也不能以退票为由对其提起诉讼，可以诉讼 的唯一理由是一笔未清偿的债务，而不是遭到拒付 的票据。
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队长
欠2000元 欠条A
欠2000元 欠条B
家庭装修，房东欠工程队长工
钱2000元，队长欠工人工钱2000 元，工人欠房东50元（工人向房 东借的零花钱）
房东 欠50元 工人 卖彩电的老王
队长将对房东的债权（欠条A）转让给工人，工人又将债权转 让给卖彩电的老王，老王凭欠条A向房东索款，房东的反 应有两个可能：
权利的转让不需要房东同意。
老王受让的权利优于工人的权利。
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三、流通票据
流通票据是指可以通过流通转让方式进行转让的票据。
流通票据必须满足下列四个方面的要求(徐秀琼，1997，p12）：
1. 以支付一定金额的货币为目的。流通票据所表示的 是关于支付一定金额货币的权利。债权人要求债务
人以支付货币的形式清偿债务，而不是提供其他形 式的资产。
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4. 流通功能
流通功能是指流通票据的权利可以用流通 转让方式让渡，即流通票据模仿金银， 发挥流通作用。
通过中央银行本票（钞票）的形式，票据 可以达到金银的循环往复的流通性；通 过指示性抬头汇票的多种背书方式，票 据流通性可视需要加以改变，克服了金 银的流通性不能改变的缺陷。
苏宗祥（2008，p62）认为，票据因受票人付款而终止其流通作用，表现出 票据不能模仿金银的局限性。
10. 可追索性，票据的付款人或承兑人如果对合格票据拒绝承兑或拒绝付款， 正当持票人为维护其票据权利，有权通过法定程序向所有票据债务人起 诉、追索，要求得到票据权利。
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五、流通票据的功能
1. 汇兑功能 汇，转移，指资金在不同国家或地区之 间的转移。
兑，兑换，原指票据与金银之间的兑换
1、我欠队长2000元，并不等于欠你老王2000元，你无权找我 要2000元；
2、即使我同意队长（通过工人）把债权转让给你，我也只能 还你1950元，我要扣除工人欠我的50元。
说明：
1. 债权转让必须得到原债务人房东的同意；
2. 老王受让的债权，受到转让人（工人）权利缺陷的影响
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队长签发一份汇票：
现指不同货币之间的兑换。
汇兑功能是指流通票据转移和兑换货币， 它消除了金银的汇兑功能的空间障碍。
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2. 支付功能
使用流通票据支付，使支付工具不再依赖 贵重金属，与黄金白银相比，流通票据 更方便、更安全、效率更高。
支付功能是指流通票据不仅充当商品交换 的媒介，而且充当银行清算的交换和抵 消凭证，它消除了金银的支付功能的介 质障碍和效率障碍。
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2. 无因性
无因性是指票据的有效性不受票据原因的影响。 流通票据的原因：
出票人
资金关系
受票人
对价关系
收款人 对价关系 受让人
无论出票人与受票人之间的资金关系是否有缺陷， 无论出票人与收款人之间的对价关系是否有缺陷， 只要票据在形式上合法，票据就具有效力。
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流通
流通性恒 定，不能 按需设定
流通性可 按需设定
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六、流通票据的当事人及其权利与义务
（一）、基本当事人
基本当事人是指签发票据时就在票据上载明的当 事人，即出票人、受票人、收款人。
1. 出票人Drawer：
是指签发汇票或支票的当事人，如果签发的是本 票，则也可称为“签票人”Maker。