普惠金融背景下小微企业融资难问题及对策

普惠金融背景下小微企业融资难问题及对策
随着普惠金融逐渐普及，小微企业融资难问题得到了一定程度上的缓解，但仍然存在
着很多问题。

本文将从小微企业融资难的现状分析入手，探讨其原因，并提出相应的对策。

一、小微企业融资难的现状分析
小微企业由于自身规模小、信用记录不足、风险较高等特点，一直以来都面临着融资
困难的问题。

尽管国家出台了一系列支持小微企业的政策和措施，但很多小微企业仍然找
不到适合自己的融资途径。

首先，银行贷款风险较高，许多银行倾向于向规模较大、信用
较好的中大企业贷款，而对于小微企业则往往采取高利率、高担保的方式，增加了其贷款
难度，且对其营收、盈利产生严重的影响；其次，小微企业往往缺乏足够的担保物，银行
常常要求提供第三方担保、抵押等，这对小微企业来说是无法承受的负担。

1.缺乏相关的管理体系
小微企业的经营管理水平相对较低，缺乏完整的管理体系和规范的决策机制。

在融资
过程中，缺乏完善的管理体系会导致申请贷款的缺乏资产证明、经营计划等文件，从而影
响贷款的下发。

2.缺乏规范的财务体系
小微企业的财务管理水平较低，没有建立完善的财务体系，财务状况难以为银行等金
融机构进行资质审核和贷款评估提供足够的确定性，这也是导致小微企业融资难的原因之一。

3.缺乏市场经验
小微企业缺乏深入的市场调研和分析，难以制定出合适的市场营销策略和业务拓展计划。

这使得企业在营销、业务拓展过程中碰到一系列问题，从而使得企业信誉度不足，难
以获得金融机构的信任。

4.缺乏信用记录
由于小微企业起步阶段往往没有良好的信用记录，银行机构往往对小微企业持谨慎态度，对其贷款后续还款能力的判断也更加谨慎，高风险、低效率的贷款申请往往是不予批
准的。

三、对策
1.加强管理体系建设
小微企业应该加强企业管理体系建设，提高财务管理能力，并建立规范的会计制度，
从而为金融机构提供完整、准确、可靠的财务数据。

2.拓展市场及加强团队建设
小微企业应该加强市场调研和分析，逐步拓展市场，同时强化团队建设，提高企业的核心竞争力，增强金融机构信心。

3.依靠政策的力量
政府部门应该进一步加强对小微企业的扶持政策和措施，协助企业在融资方面取得更多的支持和帮助，改善融资难题，让小微企业发展更加健康快速。

四、结论
小微企业融资难问题仍然存在，需要政府及相关部门加大扶持力度，同时也需要企业努力提高企业经营管理水平，加强财务管理及市场分析与拓展，从而获得融资金融机构和市场的认可和支持。

最重要的是，通过建设完善的管理体系，培养市场竞争力，增强金融机构信心，小微企业才能真正走出融资困境，快速发展壮大。