中小银行金融监管浅析

速拖垮 了整个金融体 系 ，导致无法挽救 的灾难 。
（ ）台 湾 教 训 ：不 当 的 市 场 准 人 三
的中小银 行 ，许 多不法分 子借此 机会大搞 金融欺 诈 。
严重损害了广大储户的利益，也造成了金融市场的极
度 混 乱 ，致 使 黑 市 交 易 、以物 易 物 成 为 主 要 的交 易 手 段 ，国 民 经 济 的 一 半 以上 变 成 了 地 下 经 济 ，大 量 的 资 金外逃 。
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中图分 类号 ：Ｆ ３ 文献 标识 码 ：Ｂ 文章编 号 ：１ ７ —２ ５ （０ ９ ２０ ４ —３ ８０ ６ ４２ ６ ２ ０ ）０ －０ ００
摘 要 ：不 同 国家 和 地 区在初 创 中小 银 行 时 的种 种教 训 表 明 ，中小银 行 的发 展 离不 开 规 范合 理 的金 融 监管 。金
融 主管 当局 应 该从 市场 准 入 、业务 运 营 、市场 退 出这 三方 面 加强 对 中小 银行 监管 ，以便 充 分发 挥 中小银 行 应有 的积 极作 用 。
本 的 资金 使 得 韩 国财 阀迅 速 扩 张 。 为 了 和 西 方 先 进 国 家 竞 争 市 场 份 额 ．它 们 不 顾 血 本 ，低 价 销 售 ，在 短 期
中 ／Ｅ 的 建 立 ，意 味 着 中 国 金 融 业 对 民 间资 本 Ｉ￣ 行 －
的 开 放 。 纵 观 世 界 各 国或 地 区 的 历 史 ，这 种 开 放 实 际 是 一 件 充 满 风 险 的事 情 。 以下 仅 举 数 例 说 明 ： （ ）俄 罗 斯 教训 ：放 任 自流 的 混 乱 一
关 键 词 ：中 小 银 行 ：金 融 监 管 ；市 场 准 人
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内确实 打开 了市 场 ，但是 严 重 的亏 损也 使其 负 债 累 累。这些财 阀不计 成本 的恶性扩 张为韩国金融体 系埋
下 了 隐患 。 当 金 融 风 暴 袭 来 之 时 ，财 阀集 团 的 坏 账 迅
中小银行在俄罗斯遍地开 花是其著名 的 “ 休克疗
法 ” 的伴 生 物 。 １９ ９ １年 前 后 ，俄 罗 斯 全 面 放 开 了 金 融 业 ，结 果 在 很 短 的 时 间 内就 出现 了 两 万 多 家 区域 性
二建直预警跟踪制度由银监会设计出规范格式的报表和比率指标体系无论业务丁作是否完成无论经营中是否出现问题各中小银行必须按时向银监会报送同定格式的报表和比率指标银监会一方面对这些报送材料进行分析评估及时发现问题跟踪监督
中 小 银 行 金 融 监 管 浅 析
张 波
（ 中国社会科学院经济所 ，北京 １０ ３ ） ０８ ６
２ ０ 年 以来 ，我 国 中 小 企 业 由于 受 到 国 内 外 需 求 ０８ 双 双 下 降 的不 利 影 响 ，出现 了 普 遍 的 经 营 困难 ，致 使
（ ）韩 国教 训 ：企 业 办银 行 的脆 弱 性 二 韩 国政 府 为 了实 现 赶 超 战 略 ，一 向 鼓 励 大 企 业 和
都必 须由政 府任命 。由于银行 的财 权和人事权都牢牢 控 制在 政府 手 中 ，官员 和 财 阀在幕 后决 定 了贷 款去
向 。银 行 在 实 际 上 成 为 政 府 下 属 的 一 个 财 务 机 构 ．基
、
国外 和我 国 台湾 地 区兴办 中小 银行 之初 的教 训
本上 没有独 立审查贷款风险 的权 限 。由于银行与大企 业相互结合 在一起 ，财 团得 到银行 的大量信贷 ，低成
资金链一时 间难 以为继 。融资难题再次 凸现 。基于中
小 银 行 与 中小 企 业 紧密 的关 联 度 ， 中小 银 行 逐 步 成 为 理 论 界 和 决 策 层 关 注 的焦 点 。 中小 银 行 作 为 当前 金 融 体 系 的新 生 力 量 ，其 发 展 就 像 一 柄 “ 刃剑 ” 双 ，如 果 没 有 到 位 的 监 管 作 为 支 撑 ．反 而会 造 成 金 融 市 场 的混 乱 和 金 融 风 险 的加 剧 。所 以 ，十 分 有 必 要 加 强 对 中小 银
行监 管 的研 究 。
一
银行 合作 。韩 国政府往往直接 规定某些企业生产 的特
定 目标 和 资 金 筹 措 计 划 。 只要 企 业 能 够 达 到 政 府 规 定
的出 口目标就可 以取得 政策 性融资 、出口补贴 、减免
税 赋 。 同时 ，韩 国政 府 规 定 ，所 有 银 行 的行 长 、经 理