2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模考预测题库(夺冠系列)

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模考预测题库(夺冠系列)
单选题（共45题）
1、当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为（）。

A.降低法定存款准备金率
B.买入证券
C.提高再贴现率
D.减少央行票据发行量
【答案】 C
2、下列关于票据行为的表述，正确的是()。

A.承兑只适用于汇票和本票
B.背书只能在汇票上进行
C.汇票的出票人可以为银行
D.保证可以适用于支票
【答案】 C
3、下列符合报告主体应报告的大额交易的是（ )。

A.个人银行账户之间当日累计外币等值1万美元以上的款项划转
B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易
C.单位银行账户之间当日累计人民币300万以上的转账
D.银行间债券市场进行的债券交易
【答案】 C
4、()是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对入主观上为善意，因而可以向被代理入主张代理的效力。

A.委托代理
B.指定代理
C.无权代理
D.表见代理
【答案】 D
5、下列不属于个人贷款的是( )。

A.个人住房贷款
B.个人信用卡透支
C.个人经营贷款
D.个人票据贴现
【答案】 D
6、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调査人员不得（）。

A.多于5人
B.少于5人
C.多于4人
D.少于2人
【答案】 D
7、按照中国法律，未成年人的父母是未成年人的()。

A.法定代理人
B.委托代理人
C.指定代理人
D.无权代理人
【答案】 A
8、某商业银行对贷款进行审批，下列做法正确的是（）。

A.审查与批准一般由两个不同部门或不同的人完成
B.贷款批准必须集体作出
C.贷款审查一般由客户经理完成
D.贷款审批可以与贷款调查同为一个部门
【答案】 A
9、（）是指所允许的最大损失额。

A.交易限额
B.变动限额
C.风险限额
D.止损限额
【答案】 D
10、()是监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。

A.银行监管
B.银行监督
C.银行管理
D.银行监查
【答案】 C
11、已知某银行拥有现金等流动性资产30万元，预计未来30日将会购买价值30万元机器设备（用现金支付），同时将有20万元的现金收入。

预计未来60天的总现金流入为45万元，总流出为50万元。

则该银行的流动性覆盖率为（）。

A.60％
B.100％
C.300％
D.600％
【答案】 C
12、区域经济分析是在（）的基础上，进一步对区域经济发展的现状作一个全面的考察、评估。

A.区域自然条件分析
B.区域发展分析
C.区域特征分析
D.区域社会经济背景分析
【答案】 A
13、2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能，下列不属于中国人民银行职能的是()。

A.制定和执行货币政策
B.管理中央公共财政支出
C.防范和化解金融风险
D.维护金融稳定
【答案】 B
14、甲以其不动产为抵押，与乙签订借款合同，后乙将甲抵押的不动产作为标的与丙签订买卖合同，甲得知后对此表示反对。

乙丙双方所签订的合同是（）。

A.有效合同
B.无效合同
C.可撤销合同
D.效力待定合同
【答案】 B
15、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务属于( )。

A.财务融资顾问
B.财务制度顾问
C.财务重组顾问
D.理财投资顾问
【答案】 D
16、甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。

这份汇票的当事人为（）。

A.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司
B.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司
C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司
D.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司
【答案】 D
17、中国人民银行从（）开始正式行使银行监管职能。

A.1984年
B.1948年
C.1994年
D.1991年
【答案】 A
18、下列关于客户利益保护的表述，错误的是（）。

A.商业银行应建立适合创新服务需要的客户资料档案，做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费
B.商业银行可以不区分银行资产和客户资产，但应当进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护
C.商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和银行员工操守守则
D.商业银行应当向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露
【答案】 B
19、中央银行可以采取（）的操作方法增加货币的供应量。

A.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
B.提高再贴现率
C.提高存款准备金率
D.在公开市场上买入证券
【答案】 D
20、以下不属于收益率曲线的作用的是（）
A.计算相似期限不同债券的相对价值
B.用于债务市场工具的定价
C.反映远期收益率水平的指标
D.用于计算和比较各种期限安排的收益
【答案】 B
21、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。

下列说法正确的是（）。

A.钞买价比汇买价要高
B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费
C.现汇买入价与现钞买入价总是相同的
D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的
【答案】 B
22、在股权投资基金的项目开发与筛选阶段，项目来源渠道多种多样，包括（）。

A.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【答案】 B
23、在积数计息法下，计算存款利息的具体方法是（）。

A.利息等于本金乘以实际天数，再乘以日利率
B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息
C.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以实际天数，再乘以日利率
D.利息等于本金乘以日利率
【答案】 B
24、被称为狭义货币供应量的是（）。

A.M1
B.M0
C.基础货币
D.M2
【答案】 A
25、银行本票提示付款期限为（）。

A.1周
B.2个月
C.6个月
D.1年
【答案】 B
26、小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。

最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。

小张叔叔的代理活动，从法律上应称为（）。

A.表见代理
B.指定代理
C.委托代理
D.无权代理
【答案】 B
27、购买时必须进行初签，使用时再复签的支票是()
A.现金支票
B.转账支票
C.旅行支票
D.划线支票
【答案】 C
28、成本推动型通货膨胀理论是从（）方面来分析通货膨胀成因的。

A.供给
B.需求
C.结构
D.预期
【答案】 A
29、按贷款五级分类，下列属于不良贷款的是（）。

A.逾期贷款
B.正常类贷款
C.关注类贷款
D.损失类贷款
【答案】 D
30、（）是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。

A.保证金存款
B.单位协定存款
C.同业存放
D.存放同业
【答案】 C
31、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起____个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起____个月不行使而消灭。

（）
A.3；6
B.6；3
C.6；6
D.3；3
【答案】 B
32、2008年爆发的国际金融危机暴露出银行在公司治理方面存在许多缺陷。

在此背景下，巴塞尔委员会于（）发布了《加强银行公司治理的原则》，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。

A.2011年8月
B.2008年11月
C.2011年10月
D.2012年12月
【答案】 C
33、目前，我国商业银行最主要的资金来源是()。

A.同业拆入
B.商业银行资本金
C.公众存款
D.向中央银行借款
【答案】 C
34、首家开办托管业务的是（）。

A.中国工商银行
B.中国农业银行
C.中国建设银行
D.中国人民银行
【答案】 A
35、下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是()
A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务
B.中国农业银行专门经营农村金融业务
C.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定
D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务
【答案】 C
36、中央银行公开市场业务的优点是( )。

A.主动权在政府
B.主动权在企业
C.主动权在商业银行
D.主动权在中央银行
【答案】 D
37、洗钱的过程通常被分为三个阶段，即（）。

A.获取阶段、培植阶段、处置阶段
B.获取阶段、处置阶段、融合阶段
C.处置阶段、融合阶段、培植阶段
D.处置阶段、培植阶段、融合阶段
【答案】 D
38、《中华人民共和国物权法》确立的两类质押是( )。

A.权利质押和义务质押
B.动产质押和不动产质押
C.财产质押和票据质押
D.动产质押和权利质押
【答案】 D
39、下列选项中，不属于银行业从业基准则中礼貌服务的具体内容的是（）。

A.穿着得体
B.不歧视残疾人客户
C.为客户提供优质服务
D.对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况
【答案】 B
40、商业银行最基本的职能是（）。

A.信用中介
B.支付中介
C.清算中介
D.金融服务
【答案】 A
41、下列不属于《票据法》中所指的票据的是（）。

A.支票
B.本票
C.发票
D.汇票
【答案】 C
42、按照第一版巴塞尔资本协议，商业银行的核心资本不包括( )。

A.资本公积
B.盈余公积
C.次级债务
D.留存利润
【答案】 C
43、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。

A.权利，得到
B.权利，支付
C.义务，得到
D.义务，支付
【答案】 C
44、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（）。

A.不打听与自身工作无关的信息
B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责
C.当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管
D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行
【答案】 C
45、根据《中华人民共和国担保法》规定，下列关于抵押的表述中，正确的是()。

A.抵押权因抵押物灭失而消灭，对于因灭失所得的赔偿金，抵押权人享有优先受偿权
B.土地所有权可以抵押
C.债权消灭，抵押权继续存在
D.抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十
【答案】 A
多选题（共20题）
1、下列属于完全民事行为能力人的有（）。

A.30周岁的甲，没有正式的收入来源
B.17周岁的乙，以自己的劳动收入为主要生活来源
C.15周岁的丙，以自己的劳动收入为主要生活来源
D.不能完全辨认自己行为的精神病人丁
E.智力超高的12周岁儿童戊
【答案】 AB
2、中国银行保险监督管理委员会的主要职责是（）
A.依照法律法规统一监督管理银行业和保险业
B.维护银行业和保险业合法、稳健运行
C.维护金融稳定
D.防范和化解金融风险
E.保护金融消费者合法权益
【答案】 ABCD
3、被许可人的违法活动包括（）。

A.超越行政许可范围进行活动的
B.在无法律法规规定的可转让的情况下予以转让
C.依法转让但不按法定条件和程序转让的
D.涂改、倒卖、出租、出借行政许可证
E.在法定程序下转让
【答案】 ABCD
4、我国金融行业主要的专业监管机构包括（）。

A.中国银行业协会
B.中国银监会
C.中国证监会
D.中国保监会
E.中国人民银行
【答案】 BCD
5、商业银行内部控制的构成要素有()。

A.内部控制技术
B.监督评价与纠正
C.风险识别与评估
D.内部控制措施
E.信息交流与反馈
【答案】 BCD
6、2016年春节，刘女士看中了一条标价为2万元的钻石项链，经过讨价还价，最终支付1．8万元买下该项链。

该过程中，货币执行了（）职能。

A.价值尺度
B.流通手段
C.价格尺度
D.贮藏手段
E.支付手段
【答案】 AB
7、下列关于商业银行的性质和业务的说法，正确的有( )。

A.商业银行是依照《商业银行法》设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性、金融性业务的特殊企业
B.由于商业银行的特殊性，因此其不具备独立性、营利性、经营性等公司制企业法人特征
C.《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则
D.商业银行经营结汇、售汇业务，须银监会批准
E.商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效
【答案】 AC
8、当经济处于复苏阶段，下面说法正确的是（）。

A.商业银行负债规模严重下降，信用投资能力锐减
B.商业银行的资产业务规模明显扩大
C.企业资金周转困难
D.企业对借贷资金的需求显著扩大
E.企业对借贷资金的需求减少
【答案】 BD
9、商业银行合规风险管理的目标有()。

A.实现对合规风险的有效识别和管理
B.促进全面风险管理体系建设
C.建立健全合规风险管理框架
D.确保股东利润回报
E.确保依法合规经营
【答案】 ABC
10、违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具（），情节严重的行为。

A.票据
B.保函
C.存单
D.信用证
E.资信证明
【答案】 ABCD
11、我国中央银行的职能可以概括为（）。

A.中央银行是“发行的银行”
B.中央银行是银行的银行
C.中央银行是政府的银行
D.中央银行是监管的银行
E.中央银行是惠普金融的银行
【答案】 ABC
12、浮动汇率按照不同的标准有不同的分类，下列属于浮动汇率的有
（）。

A.自由浮动
B.法定浮动
C.管理浮动
D.钉住浮动
E.联合浮动
【答案】 ACD
13、金融市场的功能有（）。

A.货币资金融通功能
B.优化资源配置功能
C.风险管理功能
D.经济调节功能
E.反映经济运行的功能
【答案】 ABCD
14、根据《民法典》的相关规定，我国继承制度的基本原则有（）。

A.保护自然人合法财产继承权
B.继承权男女平等
C.养老育幼、互谅互让
D.权利义务相一致
E.公示、公信原则
【答案】 ABCD
15、当经济出现以下（）情形时，国家将采取双紧政策。

A.社会总需求极度膨胀
B.生产资源大量闲置
C.社会总供给严重不足
D.物价大幅攀升
E.物价基本稳定
【答案】 ACD
16、美国银行最主要的两个基本监管者是（）。

A.国会
B.货币监理署
C.证券交易委员会
D.州银行监管当局
E.美联储
【答案】 BD
17、下列选项中不可能构成使用假币罪主体的有( )。

A.某公司经理小王
B.某证券公司员工老李
C.某股份有限公司
D.某城市商业银行
E.14岁中学生小明
【答案】 CD
18、瑞士、开曼群岛、巴拿马、巴哈马及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。

这些国家和地区一般具有（）特征，因而有利于掩饰洗钱活动。

A.有严格的银行保密法
B.没有银行监管组织
C.有宽松的金融规则
D.有自由的公司法和严格的公司保密法
E.政治上总是持中立态度
【答案】 ACD
19、通常所说的M
A.在银行体系以外流通的现金
B.农村存款
C.企业单位定期存款
D.证券公司保证金存款
E.企业单位活期存款
【答案】 CD
20、在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有（）。

A.监测一些关键的风险指标和环节
B.用统计模型的方法进行风险计量
C.向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果
D.报告所采取的风险管控措施及其质量与效果
E.进行风险对冲
【答案】 ACD。