2020年中级银行从业考试《银行管理》模拟试题A卷附答案

题
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答号
证
考
准
准
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不名
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. 姓
内
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封区
市
（
省
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密
2020 年中级银行从业考试《银行管理》模拟试题A 卷附答
案
考试须知：
1、考试时间：120 分钟，本卷满分为100 分。

2、请第一按要求在试卷的指定地点填写您的姓名、准考据号等信息。

3、请认真阅读各样题目的回答要求，在密封线内答题，不然不予评分。

一、单项选择题（此题共90 小题，每题 0.5 分，合计 45 分）
1、（）是指合规管理应当运用系统看法进行系统的设计和组织，建立合理的运转系统，协
调制作，实现合规管理的最大效能。

A、独立性原则
B、系统性原则
C、全面性原则
D、合理性原则
2、以下选项中，不切合银行展开同业业务要求的是（）
A、由法人总部成立或指定专营部门负责经营
B、商业银行同业业务专营部门对能够经过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，能够
拜托其余部门或分支机构办理
C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中一致受权
D、同业业务专营部门不得进行转受权
3、狭义的金融创新是指（）的金融创新，主假如指因为金融管束的放松而引起的一系列金
融业务和金融工具的创新。

A、微观金融主体
B、宏观金融主体
C、个别金融主体
D、大型金融主体
4、以下不属于非现场看管的基本程序的是（）
A、拟订看管计划
B、平时监测剖析
C、财富评估
D、现场检查联动
5、以下不属于应当采纳贷款人受托支付方式的是（）
A、单笔金额超出项目总投资5%
B、单笔金额超出500 万人民币的固定财富贷款资本支付
C、单笔超出1000 万元的流动资本贷款资本支付
D、单笔超出500 万元的流动资本贷款资本支付
6、对借钱人利用公司吞并、重组、分立等形式歹意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归
还贷款本息，起码区分为（）
A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类
7、外汇业务中较独到的风险是（）
A、流动性风险
B、利率风险
C、外汇风险
D、信誉风险
8、（）是金融市场最主要、最基本的功能。

A、钱币资本融通功能
B、优化资源配置功能
C、风险分别与风险管理功能
D、经济调理功能B、负有关
9、商业银行应当在（）要求的基础上计提贮备资本。

C、同样
A、最低资本D、不有关
B、贮备资本和逆周期资本14、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确立金额给收款人或持票人的单据是（）
C、系统重要性银行附带资本A、银行本票
D、中心资本B、银行承兑汇票
10、以下政策不属于扩充性财政政策的是（）C、支票
A、财政支出规模的扩大D、商业承兑汇票
B、提高税率，增添税收15、以下属于政策性银行的是（）
C、在财政支出规模不变的状况下，扩大社会总需求A、中国人民银行
D、增添民间的可支配收入B、中国工商银行
11、宋体 2013 年终，假定某商业银行有关指标为：人民币流动性财富余额125 亿元，流动性负C、中国农业银行
债余额 500 亿元；人民币贷款余额 4000 亿元，此中，不良贷款余额为100 亿元；提留的贷款损D、中国出入口银行
失准备为120 亿元。

该行贷款拨备率为（）16、依据《商业银行合规风险管理引导》，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）
A、 3.0% A、审议同意高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作
B、 2.5% 出评论，以使合规缺点获得实时有效的解决
C、 20.0% B、审议同意商业银行的合规政策，并监察合规政策的实行
D、 25.0% C、委任合规负责人，并保证合规负责人的独立性
12、（）是指汽车金融公司能够供应向汽车经销商发放的采买车辆贷款和运营设施贷款。

D、受权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或特意建立的合规管理委员会对商业银
A、向汽车经销商发放汽车贷款行合规风险管理进行平时监察
B、向汽车购置者发放汽车贷款17、依据《信托公司管理方法》，信托公司固有投资业务不行展开的投资种类是（）
C、向汽车生产者发放汽车贷款A、实业投资
D、向汽车维修者发放汽车贷款B、自用固定财富投资
13、风险对冲是指经过投资或购置与标的财富利润颠簸（）的某种财富或衍生产品，来冲C、金融产品投资
销标的财富潜伏损失的一种策略性选择。

D、金融类公司股权投资
A、正有关18、宋体以下不属于投诉办理基本要求的是（）
A、成立投诉办理体制23、银行业看管机构贯彻落实“回归根源，听从服务于经济社会发展”的举措，不包含（）
B、通畅投诉渠道A、全力支持重要战略实行
C、明确投诉办理时限B、丰富我国金融产品的多样性
D、投诉办理结果公然C、踊跃支持供应侧构造性改革
19、（）又叫做辛迪加贷款。

D、鼎力推动普惠金融发展
A、项目贷款24、以下对于合规及合规风险的说法中，不正确的选项是（）
B、流动资本循环贷款A、合规风险与信誉风险、市场风险、操作风险拥有关系性
C、银团贷款B、商业银行的经营活动违犯了法律、规则和准则可能遭到合规风险
D、贸易融资贷款C、商业银行经营活动不合规遭到看管处分属于合规风险
20、商业银行应当认真依照（）的原则，采纳科学、合理的方法对存款人进行风险评级，D、商业银行经营活动不合规造成名誉损失不属于合规风险
依据存款人身份信息核验方式及风险等级，谨慎确立银行账户功能、支付渠道和支付限额，并25、商业银行应当在（）要求的基础上计提贮备资本。

进行分类管理和动向管理。

A、最低资本
A、认识你的客户
B、贮备资本和逆周期资本
B、认识你的客户
C、系统重要性银行附带资本
C、审察你的客户
D、中心资本
D、检查你的客户26、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把时间花在挽留老客户上。

21、当前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）A、分层营销
A、 20 万元
B、交错营销
B、 30 万元
C、大众营销
C、 50 万元
D、感情营销
D、 60 万元27、对于与借钱人新成立信贷业务关系且借钱人信誉状况一般，或许支付对象明确且单笔支付
22、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（）金额较大的情况，原则上应采纳（）方式支付贷款。

A、银行业监察管理机构A、拜托支付
B、银行业协会B、受托支付
C、人民银行C、自主支付
D、国务院D、对冲
28、以下行为中，不属于信托业务严禁性规定的是（）D、直接冻结有关涉嫌违纪资本
A、对别人办理信托事务的行为肩负责任33、以下不属于《银行业监察管理法》规定的看管举措是（）
B、将信托财富挪用于非信托目的的用途A、限制财富转让
C、利用受托人地位牟取不妥利益B、限制分派盈利和其余收入
D、以信托财富供应担保C、罚款
29、风险评估是一个动向过程，每个看管周期起码要对银行业金融机构法人进行（）整体D、责令暂停部分业务、停止同意创办新业务
风险评估。

34、重要关系交易应当由商业银行关系交易控制委员会审察后，提交（）同意，并在同意
A、一次后 10 日内报告监事会以及银保监会。

B、两次A、股东大会
C、三次B、董事会
D、四次C、监事会
30、（）肩负银行业花费者权益保护工作的最后责任。

D、风险管理委员会
A、银行业金融机构35、对于同业拆借说法不正确的选项是（）
B、银行经理A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资本融通行为
C、银行职员B、为躲避风险，同业拆借一般要求担保
D、银行董事会C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本
31、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监察管理机构能够决定停止重组，由（）D、同业拆借资本只好作短期的用途
依照法律规定的程序依法宣布破产。

36、财务公司为我国金融发展作出了重要贡献，其贡献不包含（）
A、人民法院A、催生了大型公司的财团意识
C、公安机关B、节俭了公司公司的融资成本
B、人民检察院
C、降低了公司的系统风险
D、银监会D、防控公司公司资秋风险
32、以下不属于中国银监会的其余监察管理举措的是（）37、开发银行和政策性银行应当依照风险管理（）原则，充分考虑金融业务和金融风险的
A、谨慎性监察管理讲话有关性，依照有关规定确立会计并表、资本并表微风险并表管理范围，并将各种表内外、境内
C、查问涉嫌违纪账户外、本外币业务归入并表管理范围。

B、强迫风险表露A、本质性
B、实时性B、操作风险
C、可控性C、违约风险
D、有关性D、运营风险
38、金融工作的三大任务，不包含（）43、债券投资的（）是指因为通货膨胀的发生，债券拥有人从投资债券中所收到的金钱的
A、服求实体经济本质购置力愈来愈低，甚至有可能低于本来投资本额的购置力。

B、深入金融改革A、信誉风险
C、增强迫度建设B、利率风险
D、防控金融风险C、购置力风险
39、以下选项中不属于银监会看管职责的是（）D、流动性风险
A、对银行业金融机构推行并表监察管理44、金融租借公司的同业拆借比率不得超出资本净额的（）
B、保护支付、清理系统的正常运转A、 20％
C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员推行任职资格管理B、 50％
D、负责国有要点银行业金融监事会的平时管理工作C、 80％
40、以下对于合规文化的特点说法错误的选项
是（）D、 100％
A、合规文化是银行的自己需求45、（）是指经中国银保监会同意，以经营融资租借业务为主的非银行金融机构。

B、合规文化表现了价值取向A、金融财富管理公司
C、合规文化一定经过制度传达B、信托公司
D、合规风险报告是合规文化的中心C、金融租借公司
41、以下不属于单位结算账户是（）D、公司公司财务公司
A、基本存款账户46、支票的特点不包含（）
B、长久存款账户A、支票受金额起点限制
C、暂时存款账户B、支票的出票人是银行存款客户
D、一般存款账户C、支票能够转让
42、信誉风险又称（），是指刊行债券的借钱人不可以准时支付债券利息或归还本金，而给D、支票的提示付款限期为自出票日起10 日
债券投资者带来损失的风险。

47、（）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。

A、贷款风险A、商业汇票
B、银行汇票A、违约概率
C、银行本票B、违约损失率
D、支票C、违约风险裸露
48、存款业务是属于商业银行的（）D、限期
A、中间业务53、商业银行的代理业务不包含（）
B、财富业务A、代发薪资
C、欠债业务B、代理财政性存款
D、其余业务C、代理财政投资
49、商业银行实行有条件授信时应当依照（）的原则，授信条件未落实或条件发生更改未D、代销开放式基金
从头决议的，不得实行授信。

54、重高名誉事件发生后（）内向国务院银行业监察管理机构或其派出机构报告有关状况。

A、先落实条件、后实行授信A、 12 小时
B、先落实授信、后实行条件B、 24 小时
C、先落实受权、后实行授信C、 36 小时
D、先落实授信、后实行受权D、 72 小时
50、银行内部审计主要的审计方法是（）55、宋体（）是我国经济系统和金融系统改革的产物，是我国金融系统中拥有中国特点
A、现场审计与自行核查的一类非银行金融机构。

B、现场走访与自行核查A、财务公司
C、现场审计与现场走访B、证券公司
D、现场审计与非现场审计C、期货公司
51、教育存储存款属于（）按期存储存款。

D、保险公司
A、整存整取56、（）是国家重要的中心竞争力。

B、整存零取A、金融
C、零存整取B、 GDP
D、存本取息C、教育
52、不论商业银行是采纳内部评级法初级法仍是内部评级法高级法，都一定依照看管要求预计D、文化
（）57、以下商业银行金融创新行为中，违犯《商业银行金融创新指导》的是（）
A、创新中保证成本能够比较正确的核算D、公司客户中关系方
B、保证风险可控62、以下（）属于社会责任类的指标。

C、以银行利润最大化为中心A、收入构造调整指标
D、恪守有关法律规定进行创新B、合规执行
58、以下对于空壳公司特点的表述，错误的选项是（）C、业务及客户发展指标
A、为匿名的公司所有者供应服务D、民众金融教育
B、由被提名担当董事并相应收取管理费作为酬劳63、宋体（）有益于中央银行有效调理市场短期资本供应，熨平突发性、暂时性因素致使
C、被提名人全面掌握公司真切所有人的信息的市场资本供求大幅颠簸，促使金融市场安稳运转。

D、公司由被提名人依据外国律师的登记指令成立A、短期流动性调理工具（ SLO）
59、以下（）不属于商业银行的“展业三原则”。

B、常备借贷便利（SLF）
A、认识你的客户C、中期借贷便利（MLF）
B、重视潜伏客户D、抵押增补贷款（PSL）
C、认识你的业务64、当前，商业银行的经营发展愈来愈偏向于（）经营。

D、尽责检查A、专业化
60、《中国银行业金融机构公司社会责任引导》从（）三个方面对银行业金融机构应当履B、多元化
行的公司社会责任进行了论述，并对银行业金融机构执行公司社会责任的管理体制和制度提出C、综合化
了建议。

D、差异化
A、经济责任、社会责任、环境责任65、抵押是担保的一种方式，依据《物权法》，以下说法正确的选项是（）
B、法律责任、社会责任、环境责任A、债权人不据有债务人或第三人用于抵押的财富
C、经济责任、社会责任、道德责任B、债权人任何时候都无权就抵押财富优先求偿
D、经济责任、环境责任、文化建设责任C、抵押须将财富移交给债权人，一旦债务人不可以执行到期债务，可直接用于清账
61、《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信誉贷款；向关系人发放担保贷D、抵押财富的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题
款的条件不得优于其余借钱人同类贷款的条件。

”这里所指的关系人不包含（）66、三大类审计不包含（）
A、商业银行的董事A、外面审计
B、商业银行的监事B、内部审计
C、商业银行信贷业务人员C、独立审计
D、政府审计A、合规风险
67、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购置或租借商用房、机械B、信誉风险
设施、以及用于知足个人控制的公司生产经营流动资本需乞降其余合理资本需求的贷款。

C、操作风险
A、个人住宅贷款D、市场风险
B、个人花费贷款72、钱币经纪公司及其分公司依照中国银保监会同意经营的业务不包含（）
C、个人经营类贷款A、境内外衍生产品交易经纪业务
D、自营性个人住宅贷款B、境内外资本市场交易经纪业务
68、商业银行采纳内部评级法计算信誉风险加权财富，以下不属于非零售风险裸露的是（）C、境内外钱币市场交易经纪业务
A、主权裸露风险D、境内欠债券市场交易经纪业务
B、公司风险裸露73、宋体对银行业金融机构审察董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到
C、股权风险裸露申请文件之日起（）日内作出同意或许不可以同意的书面决定。

D、金融机构风险裸露A、 20
69、宋体某银行的中心资本为100 亿人民币，隶属资本为50 亿人民币，风险加权财富为1500 B、 30
亿元人民币，则资本充分率为（）C、 45
A、 10% D、 60
B、 8% 74、债券投资的（）不单考虑到了债券所支付的利息收入，并且还考虑到了债券的购置价
C、 6.7% 格和销售价钱，进而考虑到了债券的资本损益，所以，比较充分地反应了债券投资的本质利润
D、 3.3% 率。

70、银行业金融机构要想提高竞争力、修建优秀品牌优势的有效门路，实现可连续发展，在追A、名义利润率
求利益的同时，还应当恪守善业道德和执行（）B、即期利润率
A、职业道德C、拥有期利润率
B、社会责任D、到期利润率
C、专业技术75、以下不属于金融租借公司业务范围的是（）
D、公司文化A、固定利润类证劵投资业务
71、债务人或交易敌手未能执行合同所规定的义务或相信质量发生变化，进而给银行带来损失B、汲取股东 1 年期（含）以上按期存款
的可能性属于（）C、经同意刊行债劵
D、同业拆借C、能够办理现金缴存，但不得办理现金支取
76、以下各项，（）不是政策性银行。

D、是存款人的主办账户
A、中国人民银行81、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本因素。

B、国家开发银行A、评论目标
C、中国出入口银行B、评论标准
D、中国农业发展银行C、评论对象
77、绩效考评即经营业绩的核查与评论，是指银行为实现自己发展战略和落实看管要求，经过D、评论监察
成立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特按时期的（）进行综合评论，并依据考评82、存款业务按客户种类，分为个人存款和（）
结果改良经营管理的过程。

A、存储存款
A、经营成就、风险状况、发展状况
B、外币存款
B、发展状况、内控管理、经营成就
C、对公存款
C、内控管理、发展状况、风险状况
D、按期存款
D、风险状况、内控管理、经营成就83、以下选项中，不切合银行同业代付业务要求的是（）
78、对于同业拆借说法不正确的选项是（）A、依据在该项业务中权益义务关系的本质进行会计核算
A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资本融通行为
B、增强贷款三查，管控信誉风险
B、为躲避风险，同业拆借一般要求担保
C、将资本拆给拜托行后由拜托行自付
C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本
D、将代付同业款项全额归入对同业机构的一致授信管理
D、同业拆借资本只好作短期的用途84、以下对于我国银行看管机构防备金融风险的举措，说法错误的选项是（）
79、《存款保险条例》规定，存款保险推行限额偿付，偿付限额为人民币（）A、严格执法，深入整改银行业市场乱象
A、 20 万元
B、处理一批重要风险点
B、 30 万元
C、填补看管束度短板
C、 50 万元
D、多建立银行监察管理机构
D、 100 万元85、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，依照银监会的规定，宣布其上一年度
80、以下对于商业银行基本存款账户的表述正确的选项是（）的经营业绩和审计报告。

银行从业资格总题库
A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户A、 1
B、是因借钱或其余结算需要开立的银行结算账户B、 3
C、 4
D、 6
86、以下对于我国经济供应侧构造性改革的说法中，错误的选项是（）
A、最后目的是知足需求
B、主攻方向是提高供应质量
C、改革的要点是家产构造优化升级
D、根本门路是深入改革
87、金交融计拥有（）两项主要功能。

A、核算和监察
B、核算和经营管理
C、监察与管理
D、经营核算与监察
88、中国银监会对发生信誉危机的银行能够推行接收，接收限期能够为（）
A、1 年
C、3 年
B、2 年
D、4 年
E、5 年
89、银监会的看管举措不包含（）
A、要求银行业金融机构依照规定照实向社会民众表露财务会计报告
B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各样资料
C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审察同意
D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行看管讲话，要求其就业务活动微风险管理的重要事项做出说明
90、以下哪项是国务院金融监察管理机构的反洗钱职责（）
A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资本监测
B、监察、检查金融机构执行反洗钱义务的状况
C、对所监察管理的金融机构提出依照规定成立健全反洗钱内部控制制度的要求
D、依据国务院受权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织展开反洗钱合作
二、多项选择题（此题共40 小题，每题 1 分，合计 40 分）
1、财务公司的发展取向有（）
A、做大资本归集
B、做活市场融资
C、做实财富交易
D、做长服务链条
E、做全中间业务
2、存款管理的原则包含（）
A、保护存款者权益原则
B、谁的前入谁的账、归谁支配
C、存款自发，取款自由
D、业务经营安全性原则
E、利益最大化原则
3、展开特定目的的载体同业投资业务，应坚持的原则包含（）
A、依法合规原则
B、风险利润般配原则
C、集中管理原则
D、总量控制原则
E、本质重于形式原则
4、中国银行业监察管理委员会在《商业银行内部控制评论试行方法》中，认为商业银行内部控
制的因素有（）
A、内部监察
B、风险评估
C、撤消
C、外面控制举措
D、解散
D、内部环境
E、被撤除
E、信息与交流9、宋体《存款保险条例》规定的存款保险拥有强迫性，应当参加存款保险的有（）
5、中国银监会于 2015 年 9 月公布了新的《商业银行流动性风险管理方法（试行）》，该方法A、商业银行
要求流动性风险管理的基本因素包含（）B、乡村合作银行
A、有效的流动性风险管理治理构造C、乡村信誉合作社
B、完美的流动性风险管理策略D、外国银行在中国的不拥有法人资格的分支机构的存款
C、完美的流动性风险管理程序E、中资银行的国外分支机构的存款
D、齐备的管理信息系统10、以下属于中国银行业协会应执行的自律职责的是（）
E、有效的流动性风险辨别、计量、监测和控制A、组织拟订行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试
6、银行在金融创新中，须恪守的基根源则有（）B、按有关规定对会员实行自律性处分
A、成本可算原则C、拟订银行从业人员道德和行为准则，组织银行从业人员的有关培训
B、合法合规原则D、成立健全银行业诚信制度以及银行机构和从业人员信誉信息系统，增强诚信监察
C、客户适合性原则E、组织会员签署自律条约及其实行细则
D、保护银行利益原则11、互联网金融的主要特点包含（）
E、增强业务监测原则A、成本低
7、中央银行提高再贷款或再贴现利率，对商业银行的影响有（）B、效率高
A、降低商业银行向中央银行借钱的意向，减少向中央银行的借钱或贴现C、以客户为中心，尊敬客户体验
B、提高商业银行向中央银行借钱的意向，增添向中央银行的借钱或贴现D、促使金融业务综合化，为混业经营助力
C、缩短对客户的贷款和投资规模，减少钱币供应量E、风险复杂化，网络风险将难以掌控
D、扩大对客户的贷款和投资规模，增大钱币供应量12、以下对于信托公司管理信托计划应当恪守的规定，说法正确的有（）
E、提高商业银行向中央银行融资的成本A、不得向别人供应担保
8、任职资格停止的情况有（）B、向别人供应贷款不得超出其管理的所有信托计划实收余额的20％，但银保监会还有规定
A、撤除的除外
B、无效
C、不得将信托资本直接或间接运用于信托公司的股东及其关系人，但信托资本所有根源于
股东或其关系人的除外E、办理交易信息
D、不得以固有财富与信托财富进行交易17、依据《商业银行金融创新引导》，以下对于商业银行展开金融创新活动说法正确的有（）
E、不得将不一样信托财富进行互相交易A、应坚持合法合规的原则，恪守纪律、行政法例和规章的规定
13、以下属于财政政策工具的有（）B、应恪守职业道德标准和专业操守，完好执行尽责义务
A、税收C、应充分尊敬别人的知识产权，不得入侵别人的知识产权和商业奥密
B、公然市场业务D、应坚持充分竞争原则，鼓舞廉价竞争
C、公共支出E、应坚持成本可算、风险可控、信息充分表露的原则
D、政府投资18、花费金融公司的欠债业务包含（）
E、国债A、接受股东境内子公司及境内股东的存款
14、非银行金融机构包含（）B、同业拆借
A、财富管理公司C、向金融机构借钱
B、花费金融公司D、刊行金融债券
C、典当行E、接受汽车经销商采买车辆贷款保证金和承租人汽车租借保证金
D、金融租借公司19、个人贷款业务的还款方式包含（）
E、汽车金融公司A、等额本息还款
15、财政政策工具包含（）B、一次性还款
A、国债C、不定额还款
B、公共支出D、商定还款
C、再贴现E、等额本金还款
D、政府投资20、以下各项中，属于我国基础钱币的是（）
E、税收A、存款准备金
16、信誉卡的收单业务包含（）B、基础钱币
A、商户资质审察C、流通中的现金
B、商户培训D、库存现金
C、受理终端安装保护管理E、税率
D、获得交易受权21、汽车金融公司的欠债业务主要有（）。