青海高校大学生个人理财能力分析

第29卷第4期青海大学学报（自然科学版）Vol.29No.4 2011年8月Journal of Qinghai University（Nature Science）Aug.2011
青海高校大学生个人理财能力分析
褚宝萍
（青海大学财经学院，青海西宁810016）
摘要：大学生在校期间是学习投资理财的黄金时间，也是形成正确消费观念和习惯的重要阶段。

以青海高校大学生为例对其个人理财状况进行分析和研究，试图解读青海高校大学生的理财趋势、理财能力以及理财过程中存在的问题，并结合实际情况提出了相应的对策。

关键词：青海高校；大学生；理财
中图分类号：G641文献标志码：B文章编号：1006－8996（2011）04－0103－04
Financial management capability of university students
in Qinghai province
CHU Baoping
（Faculty of Finance and Economics，Qinghai University，Xining810016，China）Abstract：Studying finance and investment during college time take students prime time，and this period of time is also an important stage for students to form correct consuming attitudes and habits．In this paper，personal financial status of college students in Qinghai were analyzed so as to interpret financial trends，capacity and financial management problems of college students in Qinghai，and to propose a solution to the actual situation．
Key words：university in Qinghai；college students；financial management
个人理财又称理财规划、个人财务规划［1］，是指通过自己对财富的管理从而提高其效能，目的在于学会使用钱财，使个人与家庭的财务处于最佳运行状态，从而提高其生活质量和品位［2］。

从此种意义上说，理财应该伴随人的一生。

大学生作为社会特殊的消费群体，消费观念的塑造和培养更为突出，如果能养成较好的理财习惯，掌握必要的理财常识，将直接影响世界观的形成与发展［3］。

因而关注大学生的理财能力，把握大学生个人理财心理特征和行为导向，成为社会关注的课题。

1调查对象与方法
1.1对象
以青海高校大学生为目标群体，并从专业、年级、性别、生源地和家庭经济水平5个方面进行调查分析。

1.2方法
1.2.1访谈法通过对青海高校大学生的初步访谈，在了解大学生理财心理特征和行为导向的基础上，设计理财问卷调查。

1.2.2问卷调查问卷调查主要针对青海高校大学生理财能力基本状况（学生收入来源、学生支出去向、理财环境和实际理财行为）和理财能力差异分析2个方面抽样调查。

共发放问卷300份，回收有效问卷291份，筛选删除数据不全问卷4份，有效率为95.7%。

抽样样本中，年级分一、二、三和四年级（20.6%、24.4%、30.3%和24.7%）；性别分男生、女生（60.3%、39.7%）；专业分经管类、非经管类
收稿日期：2011－04－25
作者简介：褚宝萍（1970—），女，山西孝义人，副教授。

研究方向：财务管理与会计理论。

401
青海大学学报第29卷（27.2%、72.8%）；生源地分东、中、西部（21.9%、38.3%、39.8%）；城乡分城市、农村（46.3%、53.7%）。

2结果与分析
2.1青海高校大学生理财能力整体分析
2.1.1收入结构单一我省高校绝大多数学生收入来源渠道狭窄，对家庭的依赖性强，尤其是家庭较为富裕的学生和生源地为西部的学生表现得尤为明显，部分同学除有家庭提供外还有其他渠道获取，如兼职、奖学金、投资等方式。

调查结果显示：38.7%的学生完全靠家庭供给，34.5%的学生在家庭供给80%的同时拥有奖学金和助学金的资助，15.7%的学生在家庭供给50% 80%的同时出外兼职获取收入，只有11.1%的学生没有家庭供给，完全依靠借贷和兼职获取收入。

2.1.2消费不理性我省高校大学生基本生活消费较高，消费支出内容多，去向不明确，尤其是家庭较富裕的学生和部分女生对品牌消费比较热枕，呈两极分化，节约意识不强。

调查结果显示：消费很理性的占41%，基本理性的占11.9%，不理性的占47.1%。

2.1.3理财实践少我省高校大学生理财意识淡薄，理财动机不明确，其理财行为受父母的影响较大。

学生对投资理财理解比较狭隘，认为理财就是炒股、买基金等，且大都没有理财的实际行动。

调查显示78.75%的学生没有记账习惯，不能对自己的收支状况进行有效分析，缺乏正确的投资理财基础知识。

学生普遍表示学校很少提供理财的相关教育，获取理财教育的渠道少。

2.1.4理财规划欠缺理财方式单一，理财规划欠缺，非经管类专业学生表现尤为显著，主观随意性强。

调查显示：86.76%的学生消费的计划性一般，4.18%的学生没有任何计划，计划性较强的仅占9.06%，即使每月零用钱略有结余的学生，也没有“零存整取”的储蓄习惯。

2.2群体学生理财能力差异分析
2.2.1性别结构男女生在收入来源、理财知识教育以及理财行为方面表现出的差距不明显，但在支出去向方面存在较大差异（表1）。

可以看出，男女生对待是否会冲动消费时，男生理性消费的比例大于女生，女生更易冲动消费；但在对自己资金去向清楚与否、是否计划性消费、记账与否等问题上，男生对自己资金去向清楚的比例小于女生，且消费计划性强的比例也小于女生，有记账习惯的男生比例也小于女生，充分表明女生拥有更为良好的理财习惯，女生表现更细心，更关注手上资金动向。

表1青海高校大学生性别结构的理财能力差异
Tab.1Gender differences in the structure of financial management
capability of university students in Qinghai
消费/%资金去向/%记账习惯/%消费计划性/%性别
理性非理性清楚模糊有无强一般无男生65.3034.7011.0488.9611.6388.37 6.9890.69 2.33女生46.9653.0423.4776.5319.1380.8712.1780.87 6.96
2.2.2专业结构在收入来源和收入方式以及消费支出去向上没有专业结构差异，但对学生的理财知识教育及实际理财行为有着一定影响（表2）。

（1）在获取理财知识途径上不一样。

对经管类专业学生学校能提供理财教育和接触到理财方面相关课程以及模拟实践人数的比例较大，而对非经管类专业学校提供很少的理财教育知识。

（2）不同专业学生理财方式不一样。

多数非经管类专业学生认为银行存储是最认可的理财方式，而经管类专业学生认为风险投资有价证券是最认可的理财方式，投资意识更强。

（3）不同专业学生对财经信息的关心程度不一样。

57.9%的经管类专业学生会经常阅读财经书籍，其中4
3.6%的学生表示感兴趣，12.8%的学生准备投资。

可见经管类专业的学生对财经方面的信息比较感兴趣，理财能力也相对较高。

第4期褚宝萍：青海高校大学生个人理财能力分析
表2青海高校大学生专业结构的理财能力差异
Tab.2
Differences in the professional structure of financial management
capability of university students in Qinghai
专业
理财知识途径/%
理财方式/%
投资态度/%学校
自学朋友其他储蓄有价证券消费不投资投资经济管理类14.1057.6910.2617.9537.80 1.9060.3028.2171.79非经济管理类
1.44
47.85
17.70
33.01
54.50
0.60
44.90
34.93
65.07
2.2.3
地域结构
受地区的经济水平和教育水平的影响，不同地区的学生在理财上也有所差异。

（1）地域对收入渠道影响。

东部学生兼职的比例大于中部、西部的学生，将奖学金作为收入的东中部学生占
得比例远大于西部学生，36.8%的西部学生没有除家庭外的其他挣钱渠道，完全依靠家庭供给。

（2）不同地区学生月资金收入总额及基本生活费支出比较。

高端收入的学生主要来自于东部，基本生活消费水平比中部、西部学生高，消费品品牌对东部学生的影响较大。

2.2.4年级结构学生在学校期间长短不同，接受的教育有所差异，接触到的理财知识不同。

（1）多数学生认为自己的理财受父母影响最大，课程及老师的影响对高年级比较明显。

（2）高年级的学生消费较理性，大多数能有计划消费，但谈恋爱等方面的支出比重较大。

同时高年级学生能理性地消费，且善于
应用媒体等多渠道了解和学习投资理财知识。

2.2.5
家庭经济水平
完全依靠自己理财收入完成学业的学生很少，因此，一个学生家庭经济的状况
如何直接决定了他的收入和支出。

同样不同经济水平的家庭，父母日常生活对学生的理财行为影响也不
同（见图1）。

来自富裕家庭的学生以奖学金、兼职等方式作为挣钱渠道所占比例相对较小，资金支配额也比较大，尤其是在消费中用于谈恋爱等方面高消费段所占比重较大。

图1
家庭经济水平的理财能力差异
Fig.1
Differences of financial management capability from family income level
3提高大学生理财能力的策略
青海高校大学生缺乏理财认知，个人理财能力总体水平较低。

需要从理念、认知和实践三个方面入
手，循序渐进，逐步培养和提高大学生个人理财能力。

3.1树立正确的理财观念和生活方式3.1.1
增强理财意识
大学生对自身的消费现状需要有更理性的思考，在大学期间养成健康的消费
心理和良好的消费习惯。

大学生没有独立的经济来源，在消费的过程中要做到“一切从实际出发”，要选
择适合大学生群体的消费标准，树立适应时代潮流的、正确的、科学的价值观，逐渐确立正确的人生准
则，给自己理性的定位。

3.1.2
培养良好的理财习惯
理财需要建立习惯，从理财师到普通投资人都应该有这样的共识。

调查
5
01
601
青海大学学报第29卷
数据显示，我省高校大学生78.7%的学生没有记账习惯，集中在西部地区学生比例较高，对记账的作用没有正确的认知，对自身消费缺乏反省，因此要培养好的理财习惯———记录个人财务情况。

具体做法是在大学新生入校时由学校的专业教师进行指导，把大学期间的收入和支出进行连续、系统地记录，及时了解收入及支出情况，并在每学年结束时写出个人理财报告，作为考核学生综合能力的标准之一，以培养其良好的理财习惯，同时有助于树立正确的价值观。

3.1.3合理分配我省高校大学生大多数来自农村，家庭条件比较艰苦，甚至造成了部分学生的学费难问题，这部分学生的“开源”任务比较重，可以尝试在空闲时主动兼职、假期打工或者其他知识性劳动，把自己的知识转化为财富。

家境条件稍好的学生可以做好“节流”的文章，根据实际情况，给自己的理财目标制定一个计划，合理分配好自己在收入周期内的支出计划。

3.2加强对理财知识的教育和学习
3.2.1开设理财课程学校可以针对大一新生开设《理财有道》等理财课程，针对非经济管理类学生开设理财选修课程，针对经济管理类学生开设理财模拟实践课程，推广和普及经济、金融、个人理财常识，树立正确的消费理财观念。

并利用学术交流平台，邀请相关专家学者做一些学术报告，为学生开展理财的学术交流活动搭建平台。

3.2.2完善知识结构大学生提高基本素质和技能比较容易，再者，大学阶段本身就是储备知识、能力的阶段。

大学生在学好各自专业的同时，都应当学习一些理财方面的课程，使自己的知识结构不断得到完善，为提高个人理财能力，防范理财风险做好理论知识储备。

3.3理论结合实际
3.3.1适当投资大学生在一定程度上应对投资有较为理性的认识。

我省大学生在周期内的可支配收入有限（平均512.14元/月），在做投资的同时要考虑风险与投资回报率的博弈，使投资性理财做到适当、高效，真正达到锻炼自己理财能力的目的。

3.3.2善用储蓄与借贷目前，多数大学生认为储蓄的收益率太低，不把储蓄看作是理财。

其实不同期限的存款利率有很大的差别。

另外，银行所发行的信用卡和助学贷款也是当前大学生能够选择的理财工具［4］，能帮助大学生正确意识到处理自己财富与资金时间价值关系的重要性。

3.3.3参与理财活动理财兴趣的培养，也可以从互联网上的做起。

专业的理财网站如http：//，可使在校大学生轻松实现模拟开设账户，通过网络练就自己的理财习惯和理财能力。

3.3.4免费资源的利用去图书资源丰富的图书馆借阅相关书籍是一个很能“省钱”的习惯。

另外，互联网的免费资源也是可以被仔细区分并加以利用的，这些都是有助于大学生节省开支的好方法。

4结语
大学生在校期间是学习投资理财的黄金时间，学习科学的理财知识、掌握科学的理财方法可以帮助大学生在大学时代养成良好的理财习惯，提高他们的生存能力和适应能力，从而在以后的生活中积累更多的社会资源，为个人发展打下坚实的基础。

参考文献：
［1］李丹，吴岚冲.金融风暴下的个人理财［M］.北京：当代世界出版社，2009：17－33．
［2］吴利明.对当代大学生加强理财教育的思考［J］.山西高等学校社会科学学报，2005（2）：80－81．
［3］刘立刚，尹艳芬.大学生理财教育初探［J］.江西理工大学学报，2009（2）：10－13．
［4］李强.大学生理财行为和理财观念调查［EB/OL］.（2010－03－05）［2010－03－20］．http：//money．forex．com．cn/html/c214/ZhiShi/2010－03/1149120．htm．
（责任编辑杨君丽）。