信贷管理基本制度范本(共 43张PPT)

第十五条 信贷对象。指与经营行社拟建立或已建立信贷关系的个人 类和公司类客户。 （一）个人类客户申请信贷业务应具备下列基本条件： 1．具有完全民事行为能力，有合法身份证明，身体健康。客户年龄 +申请业务期限≤ 65,信贷产品办法有明确规定的除外。 省联社历来规定：原贷款管理基本制度，18-60周岁；去年基本制度 修订，大于60岁的，三长同意，但期限加年龄不得超过65；省联社2月 20 日印发《关于进一步强化市县行社管理职能的通知》（琼农信发 [2014]4号），在合法合规、风险可控、三长书面同意前提下，期限、 金额、借款人年龄、抵押率等贷款条件可适当放宽。
信贷管理基本制度
第一章 总则
主要内容
第二章 信贷业务种类
第三章 信贷业务基本要素 第四章 信贷管理组织体系 第五章 信贷业务基本流程 第六章 信贷资产风险管理
第七章 信贷管理特别规定
第八章 信贷人员管理
第一章 总则
制度定位： 第二条 本制度是本省农信社信贷业务经营和管理必须遵循的基本准 则，是制定各类信贷业务管理办法和产品管理办法的基本依据。 基本概念： 第三条 本制度所指信贷业务是指经营行社为客户提供资金融通或信 用支持，并以客户支付利息、费用和偿还本金或最终承担债务为条件的 经营行为。包括贷款类信用业务和非贷款类信用业务。 第六条 本制度所指经营行社是指有权办理和经营信贷业务的市县行 社、琼中小额信贷总部及其分支机构等。
第三章 信贷业务基本要素
（三）公司类客户申请信贷业务应具备下列基本条件：
第二章 信贷业务种类
第七条 按信贷业务对象划分，分为个人类信贷业务和公司类信贷 业务。将农户、个体工商户、城镇居民等自然人的信贷业务统称为个人 类信贷业务。将企(事 )业法人、合伙企业以及其他经济组织的信贷业务 统称为公司类信贷业务。 第八条 按会计核算归属划分，分为表内和表外信贷业务。表内信 贷业务包括贷款、贸易融资、汇票贴现、透支、保理等，表外信贷业务 包括贷款承诺、汇票承兑、保函等。 第九条 按期限划分，分为短期信贷业务、中期信贷业务和长期信 贷业务。短期期限在1年（含）以内，中期期限在1年到5年（含）之间 ，长期期限在5年以上。
第三章 信贷业务基本要素
2.具有固定住所或稳定的经营场所。 3.个人资信状况良好，无不良信用记录；或虽有过不良信用记录，但 非主观恶意造成且已结清债务。 4.具备按期还款能力。 （二）严禁对下列个人类客户提供信贷业务： 1.有恶意逃废债务行为的。 2.有刑事犯罪记录的，但过失犯罪除外。 3.有嗜赌、吸毒等不良行为的。 注：过失，是由于疏忽大意或过于自信的心态导致了不利后果的发生， 主观恶性较小。
误区：固贷、流贷，“一抵通”贷款资金不能用于个人“装修”？ 第十二条 按贷款资金来源划分，分为自营贷款和委托贷款。 第十三条 按贷款组织形式划分，分为普通贷款、社（银）团贷款 补充：按贷款风险程度划分，分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、 可疑贷款和损失贷款。
第三章 信贷业务基本要素

第十四条 信贷业务一般包括6个基本要素，具体是对象、金额、期 限、利率或费率、用途、担保。
第一章 总则
参考： 国务院关于扶持小型微型企业健康发展的意见 （国发〔2014〕52号 ，10月31日发布）第七条：引导中小型银行将改进小型微型企业金 融服务和战略转型相结合，科学调整信贷结构，重点支持小型微型企 业和区域经济发展。引导银行业金融机构针对小型微型企业的经营特 点和融资需求特征，创新产品和服务。
海南省人民政府关于进一步支持小微企业健康发展的实施意见(琼府 〔2014〕10号，3月4日发布）第二条：鼓励金融机构发展产业链融 资、商圈融资及企业群融资；扩大小微企业抵押担保物范围，开展存 货、订单、仓单、保单、股权、应收账款、知识产权、林权、土地使 用权、海域使用权、商铺使用权等质押贷款和在建工程、机械设备抵 押贷款业务。
第二章 信贷业务种类
第十条 按担保方式划分，分为信用信贷业务、担保信贷业务（包括 保证、抵押和质押方式）。
注：原来我社收取的“贷款诚信保证金”属权利质押范畴。
保证贷款属于担保贷款。选择存货质押还是存货抵押作为担保？ 第十一条 按性质和用途划分，分为固定资产贷款、流动资金贷款、
循环额度贷款、消费贷款、保证、承兑等信贷品种。
源自文库一章 总则
基本原则： 第四条 信贷业务经营和管理的基本原则：认真贯彻执行国家方针政 策，坚持依法合规经营，坚持安全性、流动性、效益性原则，坚持贷前 调查、贷中审查和贷后检查的制度，建立健全信贷管理组织体系和信贷 政策制度体系，实现信贷业务稳健发展。 宗旨： 第五条 信贷业务应当符合国家产业和社会发展政策，促进本省经济 发展，坚持服务“三农”、面向“小微”的宗旨。
思考：我们目前的工作能达到要求吗？下一步工作思路
第一章 总则
参考： 国务院办公厅关于金融服务“三农”发展的若干意见 （国办发〔 2014〕17号，4月20日印发）第四条： 1.创新农村金融产品。推行“一次核定、随用随贷、余额控制、周转 使用、动态调整”的农户信贷模式，合理确定贷款额度、放款进度和 回收期限。加快在农村地区推广应用微贷技术。推广产业链金融模式 。大力发展农村电话银行、网上银行业务。创新和推广专营机构、信 贷工厂等服务模式。 2.创新农村抵（质）押担保方式。制定农村土地承包经营权抵押贷款 试点管理办法，在经批准的地区开展试点。慎重稳妥地开展农民住房 财产权抵押试点。健全完善林权抵押登记系统，扩大林权抵押贷款规 模。推广以农业机械设备、运输工具、水域滩涂养殖权、承包土地收 益权等为标的的新型抵押担保方式。加强涉农信贷与涉农保险合作， 将涉农保险投保情况作为授信要素，探索拓宽涉农保险保单质押范围 。 3.改进服务方式。进一步简化金融服务手续，推行通俗易懂的合同文 本，优化审批流程，规范服务收费，严禁在提供金融服务时附加不合 理条件和额外费用，切实维护农民利益。