大众理财(十九)
2024国家开放大学《个人理财》形考作业(含答案)
2024国家开放大学《个人理财》形考作业（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制2.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。
A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时3.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生4.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。
A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器5.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款6.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。
A.5B.8C.10D.127.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。
A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇8.黄金期货的交易单位为1手等于（）A.1克B.10克C.100克D.1000克9.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。
A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品10.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）A.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱11.按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）A.70%B.80%C.90%D.100%12.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品13.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。
互联网口号优选(15篇)
互联网口号优选（15篇）互联网口号11、大众理财，财赢未来。
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2019超星尔雅个人理财规划答案
大众理财（一）已完成成绩： 100.0 分1【单选题】诺贝尔奖金能持续发到现在,最主要的原因是 () 。
A、初始资金有 980 万美元B、有社会捐赠C、诺贝尔基金会的成功投资D、有政府的支持我的答案： C 得分： 20.0 分2【单选题】理财的最高境界是()。
A、只赚不亏B、财务独立C、零风险D、日进斗金我的答案： B 得分： 20.0 分3【多选题】根据诺贝尔基金会的章程规定,基金会可以投资以下哪些项目?()A、房地产B、股票C、公债D、银行存款我的答案： ABCD 得分： 20.0 分4【判断题】如果不理财,人们的财富受到的最大影响就是贬值。
()我的答案：√得分： 20.0 分5【判断题】理财就等于挣钱。
()我的答案：×得分： 20.0 分大众理财（二）已完成成绩： 75.0 分1【单选题】国际市场上判断财富时,最主要的考虑因素是 () 。
A、股票持有量B、债券持有量C、拥有的房产数量D、创富的能力我的答案： D 得分： 25.0 分2【多选题】投资理财的三个基本条件是()。
A、固定的投资B、追求零风险C、追求高报酬D、长期等待我的答案： ABC 得分： 0.0 分3【判断题】在单身期(20-30 岁 )的人们 , 最基本的理财目标就是建立一定的储蓄。
()我的答案：√得分： 25.0 分4【判断题】依靠房地产投资成为富豪的模式,在未来会面临很大的风险。
()我的答案：√得分： 25.0 分大众理财（三）已完成成绩： 100.0 分1【单选题】在1997-1998 年的金融风暴中,索罗斯成功的原因是他运用了以下哪种理财方式?()A、艺术品投资B、房地产投资C、对冲基金D、奢侈品投资我的答案： C 得分： 20.0 分2【单选题】什么是个人财富增长的发动机?()A、消费B、投资C、工作D、储蓄我的答案： B 得分： 20.0 分3【多选题】中国房地产价格上涨的原因包括() 。
A、高增长的经济环境B、人口红利C、外向型经济D、低通胀的经济环境我的答案： ABCD 得分： 20.0 分4【判断题】千万富豪就是拥有千万财产的人。
2024年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案
2024年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案单选题（共45题）1、某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的收入为100000元，收取献花费为10000元，收取卡拉OK点歌费为250000万元。
那么该月应纳营业税为（?）。
A.42000元B.43000元C.44000元D.45000元【答案】 A2、刘云预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，刘云每年投资5万元于年投资回报率6％的平衡型基金，则5年后刘云( )。
A.无需再额外支付学费B.需要额外支付1200元C.需要额外支付200元D.会获得超过30万元的本息和【答案】 B3、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10%，剩余期限为6年的债券，该投资者的即期收益率约为（）。
A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】 C4、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。
为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。
杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。
A.1456993B.1485697C.2017942D.2146992【答案】 A5、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。
公司为员工代扣代缴个人所得税。
A.10％；125B.3％；0C.10％；105D.3％；25【答案】 B6、（）通常是指家庭的财产性收入A.工作收入B.理财收入C.其他收入D.不合法的收入【答案】 B7、王先生为某IT公司开发一套系统软件，一次性取得劳务报酬30000元，王先生就此项所得应纳个人所得税( )元。
A.4800B.5200C.5000D.5600【答案】 B8、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。
浅谈我国大众家庭金融投资理财现状及趋势
浅谈我国大众家庭金融投资理财现状及趋势1. 引言1.1 现状我国大众家庭金融投资理财现状十分复杂多样，随着经济的快速发展和金融市场的不断完善，人们对于理财投资的需求也越来越强烈。
大部分家庭都有一定的储蓄或投资行为，但由于金融知识普及率不高、投资风险意识薄弱等原因，很多家庭的理财收益并不尽如人意。
一些家庭也存在收入较少、风险承受能力不足等问题，导致他们在金融投资领域缺乏足够的实际操作经验。
家庭理财现状也受到家庭结构、收入水平、教育程度等因素的影响。
一些家庭可能更注重短期消费，而忽视长期理财规划；一些家庭可能对金融产品了解不足，导致选择不当或者财务管理不当。
了解和掌握我国大众家庭金融投资理财现状，有助于更好地引导家庭理财行为，提高家庭的理财意识和能力。
1.2 问题在我国大众家庭金融投资理财领域，存在着一些问题需要引起我们的关注和思考。
大部分家庭在金融投资方面缺乏正确的知识和技能，导致他们在进行投资决策时常常盲目跟风，容易受到市场波动的影响。
由于家庭理财意识不够强烈，很多家庭没有建立起科学的理财规划，容易出现收支不平衡，缺乏财务安全感的问题。
投资渠道的单一化也是一个亟待解决的问题，大部分家庭只关注传统的理财产品，缺乏对于更加多元化、创新型的投资渠道的了解和认识。
这些问题的存在不仅影响了家庭的财务健康，也制约了我国金融市场的发展。
我们需要加强金融知识的普及和家庭理财意识的提升，推动家庭金融投资理财水平的不断提高，以实现个人和家庭财富的增值和保值。
1.3 意义在当今社会，随着我国经济的快速发展和金融市场的不断开放，大众家庭金融投资理财已经成为人们日常生活中不可或缺的一部分。
而对于我国家庭金融投资理财现状及趋势的深入了解和分析，不仅可以帮助我们更好地把握当下的投资机会和风险，还可以为未来的家庭财务规划提供参考和指导。
家庭金融投资理财的意义在于，首先能够帮助家庭有效管理个人财务，提高财务管理水平，实现财务自由和长期财务目标。
理财活动策划方案
理财活动策划方案一、活动背景随着社会发展和生活水平的提高，人们对理财的需求和意识也越来越强烈。
然而，尽管金融市场上存在各种各样的理财产品，但很多人依然对理财知识和技巧了解不够，导致理财效果不佳。
因此，为提升大众理财水平，帮助大家更好地实现财务自由，我们组织了本次理财活动。
二、活动目的1.提升大众的理财意识和知识水平，帮助他们更好地规划和管理个人财务。
2.增强大众对不同理财产品的了解和信任，为他们提供更多理财选择。
3.促进金融机构与个人之间的合作和沟通，打造更好的理财生态。
三、活动形式1.理财讲座：邀请财经专家和金融从业者进行理财知识的讲解，包括基本理财概念、常见理财产品、投资技巧等。
参与者可以通过现场提问和互动的方式获取更多实用信息。
2.投资沙龙：组织一场针对不同投资领域的沙龙活动，比如股票、基金、房地产等，邀请相关从业者分享最新趋势和技巧，参与者可以亲身体验和学习。
3.线上培训：为方便更多人参与，我们还会开设线上理财课程，提供视频直播和在线答疑服务，让更多人受益。
4.理财咨询：开设理财咨询咨询台，邀请理财专家为参与者提供一对一的理财咨询服务，解答个性化的理财问题。
四、活动主题1.理财知识普及：通过专家讲座、媒体宣传等形式，向大众推广理财知识，提高理财意识。
2.理财产品推介：邀请金融机构介绍他们的理财产品，包括利率、期限、风险等方面的信息，让参与者更全面地了解理财产品。
3.投资经验分享：邀请成功投资者分享他们的投资经验和心得，激励更多人积极参与理财投资。
4.理财规划咨询：提供个性化的理财规划咨询服务，根据参与者的实际情况提供专业的建议和方案。
五、活动流程1.活动筹备：确定活动场地、时间、预算等基本信息，与合作伙伴商讨活动内容和形式，确定宣传方案和提前宣传。
2.活动执行：按预定计划进行理财讲座、投资沙龙、线上培训等活动，提供理财咨询服务，保证活动的顺利进行和效果达成。
3.活动总结：对活动进行总结和评估，梳理活动过程、反馈意见，为未来活动进行改进和提升。
2023年理财经理岗位培训考试题库(含答案)
2023年理财经理岗位培训考试题库(含答案)一、单选题1.柜台债券是指经()批准可在商业银行柜台进行交易的债券。
A、人民银行B、证监会C、银保监会D、交易所参考答案：A2.失能收入损失保险是指以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，按约定对被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的健康保险；A、疾病保险医疗保险C、失能收入损失保险D、护理保险参考答案：C3.国债到期，系统自动将本息款存入客户资金账户后，按()计息。
A、活期利息B、3个月定存C、7天通知存款D^不计息参考答案：A4.()反映了两个证券收益率之间的走向关系。
A、证券投资组合的期望收益率B、协方差C、证券各自的方差D、证券各自的权重参考答案：B5.是以公民个人家庭生活资料作为保险标的的保险。
家庭财产保险可分为普通消费型家财保险、长效还本家财保险等。
有些地区还有城镇居民安全用电保险、家用电器超电压责任特约险、家庭财产附加柴草火灾险等险种。
A、家庭财产险B、房贷险C、企业财产保险。
参考答案：A6.以下哪项不是保险合同的存在形式：A、投保单保险单C、保险凭证D、缴费证明参考答案：D7.外币理财产品起息日是指()A、产品停止计算利息的日期B、产品开始按约定收益率计算收益的日期C、对外发售理财产品的日期D、客户购买理财产品的日期参考答案：B8.医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为发生为给付保险金条件,按约定对被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的健康保险；A、疾病保险医疗保险C、失能收入损失保险D、护理保险参考答案：B9.关于个人结售汇年度总额,下列说法错误的是()A、境内个人结汇年度总额为等值5万美元B、境内个人购汇年度总额为等值5万美元C、境外个人结汇年度总额为等值5万美元D、境外个人购汇年度总额为等值5万美元参考答案：D10.中小企业私募债的特征不包括()。
A、不用行政许可B、募集资金用途没有任何限制C、发行资质要求低D、发行条件严格参考答案：D11.客户经理自定义标签最多可以设置几个？A、5B、15C、10D、20参考答案：C12.储蓄国债(电子式)为全国范围内通兑；储蓄国债(凭证式)只可在本省网点进行()交易后进行提兑及到期兑付。
金融危机时期的家庭理财
出的管理 ；谁思维活跃 ，投资的工作就 由他来打理。在当前投资高风险 时代 ，对于收入低 、生存压力大的中低收入家庭来说 ，保单 、 存折 、房 产证 、学位证 、结婚证是人生全部 的财富生活的关键 ， 金融危机期 中，要控制好家庭支 出，节约 “ 小钱 ”，如注销多余 的
一
品。
２３ 年 收 入 高 于 ２ 万 的 家 庭 理 财 ． Ｏ
１２ 大众阶层 的家庭理财现状 ． 月收入为３０ ０ ０～５０ 元 的家庭在城市中较 为普遍 ，由于２０ 年金融 ００ ０８ 风暴的影 响，使中国的许多家庭个人持有 的房产、股票 、基金等资产大 大缩水。通过对 ｌｏ ｏ ｐ个人 月收人为３０ ０ ０～５０ 的家庭在２ ０ 年 ～２ ０ ００ ０８ ０９ 年的理财现状和规划进行调查 ，他们的理财方式主要集 中在银行 （ 包括 存款与银行理财 ）， 股票 ，债券基金 ， 房产 以及黄金上 。储蓄为首选 ， 还有银行理财产品。炒股排在第二位。房产投资很看好 ，但对于家庭来 说 ，房产投资能力有限。也有一些家庭进行 了黄金投 资 ， 但大部分家庭 是为了收藏。 对于单亲家庭来说 ，其理财现状主要注重个人的五险一金 ，因孩子 的各项费用都依赖于家长一人的收入 ， 其个人投 资理财 的风险也大了很 多 。所以 ，单亲家庭理财 多以储蓄为主。首先保证有一定 的银行存款 ， 部分钱用于保险 ，个别 的家庭也投资基金 。 对 于新生的丁克 家庭来说 ，他们 大多 由于不用奉 养父母和抚养 孩 子 ，自己有五险一金 ， 活也 比较节俭 ， 以，有余 钱及一些额外收入 生 所 用于投资理财 。如定期存款 占比重最多 ，其次为债券 、 保险 ，资金富裕 的也投资房产。但对于风险大的投资不涉足。 。
理财测试题
理财测试题1. 理财基础知识题- 什么是理财？（单选题）A. 投资股票B. 购买保险C. 管理个人财务D. 以上都是2. 理财风险评估题- 以下哪种投资方式的风险最高？（单选题）A. 定期存款B. 债券C. 股票D. 黄金3. 理财目标设定题- 你计划在5年后购买一套房产，需要准备100万元。
假设年化收益率为5%，你每年需要存入多少金额？（计算题）- 解题提示：可以使用公式 \( P = \frac{FV}{(1 + r)^n} \)，其中 \( P \) 是年存入金额，\( FV \) 是未来价值，\( r \) 是年化收益率，\( n \) 是年数。
4. 理财工具选择题- 你打算为退休生活储备资金，以下哪种理财工具最适合长期投资？（单选题）A. 活期存款B. 定期存款C. 股票基金D. 货币市场基金5. 理财风险分散题- 为了降低投资组合的风险，以下哪种做法是正确的？（多选题）A. 投资于同一行业的股票B. 投资于不同行业的股票C. 投资于债券和股票的组合D. 投资于高风险和低风险资产的组合6. 理财行为判断题- 以下哪种行为是理财中的不良习惯？（单选题）A. 定期存钱B. 过度借贷消费C. 制定预算并遵守D. 定期检查投资组合7. 理财规划题- 你目前有一笔10万元的闲置资金，计划进行理财。
请列出三种不同的理财方案，并简述每种方案的优势和可能的风险。
（简答题）8. 理财知识应用题- 假设你购买了一份年化收益率为8%的理财产品，期限为3年。
如果每年复利一次，3年后你能获得多少收益？（计算题）- 解题提示：可以使用公式 \( FV = PV \times (1 + r)^n \)，其中 \( FV \) 是未来价值，\( PV \) 是本金，\( r \) 是年化收益率，\( n \) 是年数。
9. 理财心理测试题- 在面对市场波动时，你更倾向于以下哪种行为？（单选题）A. 立即卖出以避免进一步损失B. 保持冷静，分析市场情况后再做决定C. 增加投资，利用市场下跌的机会D. 忽略市场波动，坚持长期投资策略10. 理财案例分析题- 假设你的朋友小李，年收入20万元，有10万元的储蓄，他希望在未来10年内实现财务自由。
2019年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选
2019年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选1.【个人理财单选题】信托业务是一种以（）为基础的法律行为。
A. 信用B. 委托C. 股权D. 金钱正确答案：A收（江南博哥）藏本题参考解析：信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及三方面当事人，即投入信用的委托人、受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。
故本题选A。
2.【个人理财单选题】在家庭的生命周期中，高风险证券投资占比最少的阶段是（）。
A. 家庭成熟期B. 家庭衰老期C. 家庭形成期D. 家庭成长期正确答案：B参考解析：选项A错误：家庭成熟期建议以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产。
选项B正确：家庭的生命周期一般可分为：形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段。
养老护理和资产传承是家庭衰老期的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。
因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。
选项C错误：家庭形成期建议在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等。
选项D错误：家庭成长期建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。
故本题选B。
3.【个人理财单选题】在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。
A. 目标明确原则B. 了解原则C. 诚信原则D. 连续性原则正确答案：A参考解析：执行理财规划方案需要遵循了解原则、诚信原则及连续性原则。
同时，需注意时间因素、人员因素及资金成本因素，要规范客户档案管理。
故本题选A。
4.【个人理财单选题】高先生投资10000元，年利率为8%，期限为3年。
如果每季度复利一次，则3年后的投资总额为12682元，则高先生这笔投资的有效年利率为（）。
（答案取近似数值）A. 8.24%B. 8.15%C. 8.12%D. 8.32%正确答案：A参考解析：根据名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算公式，高先生这笔投资的有效年利率为：5.【个人理财单选题】对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。
2023年互联网金融平台口号_1
2023年互联网金融平台口号2023年互联网金融平台口号11、大众理财，财赢未来。
2、专业疏通你的钱道——微金所。
3、理财融尽天下，微金赢领未来。
4、诚信理财，大众首选。
5、微金所，智享金融新成果！6、微聚金银精彩，所定财富未来。
7、微金所，用信用成就梦想。
8、理财新平台，微金所未来。
9、安全理财路，微金所开户！10、微聚大爱，贷动未来。
11、适合大众的安全理财平台。
12、微金财富，所定安全。
13、安心之选，大众信赖。
14、大众理财，诚赢未来。
15、谋远道，创智慧之财。
16、微金聚合，诚赢未来。
17、扶微积群，点石成金18、微金所——钱多钱少，都可发财。
19、安心之选，大众信赖。
20、您的财富在这里增值得更快更安全。
21、好理财，赢未来！22、安全的大众理财平台。
23、所住财富，贷来幸福。
24、微金理财，“所”定财富安全。
25、微金所，大众信任的投资理财平台。
26、微金所，百姓生财好地方。
27、微金所，让理财更安全28、微金所——大钱小钱都可以投。
29、微金所，帮您实现创业梦。
30、大众理财，安全贴心。
31、微金所，走大众理财之路！32、安全新平台，大众好理财！33、聚微财赢未来。
34、放心理财，共赢未来。
35、一诺千金，无微不至。
36、微聚百姓钱袋，贷动财富未来。
37、轻松理财，安全致富。
38、诚信聚金，微你所想。
39、无微不至，创富不止40、金诚所智，微金所。
41、微金所，大理财！42、聚微诚金，大众放心。
43、安全财会旺，诚信财会赢！44、诚信聚金，微你所能。
2023年互联网金融平台口号21、其爱融融，情投意浓爱定投！2、爱定投，身边的安全理财专家。
3、最专业的网络信贷理财平台之一。
爱定投以“为爱定投”为理念，鼓励大家为自己所爱的人进行投资，包括亲子定投、孝心定投、幸福定投以及自我定投，通过合理的投资理财，让自己与所爱的人过上更美好的生活。
4、网上借贷e线牵，真诚服务每一天。
5、投入美好希望，收获美丽梦想。
大众投资理财全部学习答案
1以下哪一项不属于理财在追求投资收益的同时更多注重的内容？（D 财产增值、财务整合2．美国从1900年到2000年间，美元贬值为原来的多少？（A） A 1/543．让钱生钱最快的方式是（C）。
C 投资房产4．关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？（D 三十年之内5．单身期20-30岁，基本的理财目标是什么？^B^ B 储蓄6．投资理财需具备三个基本条件不包括以下哪一项？（C）C 积极的投资观念7．以下哪一项不属于投资需注意方面？（D） D 投资的资本和未来工资的增长8．发明并很好使用对冲基金的是（A）。
A 索罗斯9．以下哪一项不属于张老师总结的千万富豪们致富的原因？（C） C 态度决定一切10．被比喻成“下单的老母鸡”的投资是以下哪一项？（B） B 债券11．基金这种投资方式被喻为什么？（A） A 千里马12．以下哪一项不属于宏观环境的指标？（D） D 工资政策13．以下哪一项不属于价值投资关注点？（D） D 端正态度O14．以下哪一项不属于投资管理实际上包含的过程？（C）C 转变市场15．测试风险承受能力，主要是在于什么？（^A^） A 测试投资冒险性如何16．抵御通胀最好的一项资产是什么？（C） C 黄金17．投资第一目标是什么？（A） A 保值18．投资产品的三把万能钥匙不包括（D）。
D 谨慎投资19．实际利率与名义利率的关系是（D）。
D 实际利率等于名义利率减通货膨胀率20．货币金融管理的最高机构是（C）。
C 央行 D 发改委21．物价不变从而货币购买力不变条件下的利率是指（）。
^A^ A 实际利率22．目前国际上主要的三种汇率制度不包括（A）。
A 名义汇率23．一般而言，符合经济规律要求的只有（D）。
D 正利率24．利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（B）。
B 法定利率和市场利率两部分25．根据国家相互间的经济情况和供求关系，来相应调整汇率的是（C）。
大众理财版
产品引出
5、借助工具推产品 今年我们公司业务成长非常好，为回馈新老客户，合众人寿开门红 专门推出一款天天增值不间断的超级理财保险产品“恒盈一生”， 只用投三年，就可拥有终身稳定收益和目前年化收益率高达5%的万 能账户，让您一生赚不停！
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踏实、省事、收益高
促成
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一对一演练
产品介绍
您只要买了恒盈一生，就会立马拥有两大账户：
账户一：固定返还账户（定期）
账户二：万能灵活账户（活期）
满三年返还 保额60%
二
每年返还保额20%
次
最长到105岁
复
利
88岁额外返还 一笔祝寿金
增 值
额外分红（可分配盈余不低于0%）短期投入，长期回报，终身不变
365天*24小时 （不间断复利累积 不让您的钱睡大觉） 目前年化收益率5%
重要提示： 该计划由合众恒盈一生两全保险（分红型)、合众恒盈一生养老年金保险（万能型）组合而成。 合众恒盈一生两全保险（分红型)是分红保险，其红利分配是不确定的。 合众恒盈一生养老年金保险（万能型）是万能保险，结算利率超过最低保证利率1.75%的部分是不确定的。 本资料所载内容仅供您理解保险条款所用，在某些情况下，我们不承担给付保险金的责任，具体保险责任、责任免除、合同解除及其他内容详见保险条款。
2、抛问题： 合先生，最近股市不太好，您的股票最近怎么样？ 前两天e租宝出事了，您听说了吗? 最近银行一年期存款利率越来越低了，您还存钱呢吗？ …… （根据客户实际情况，抛出客户感兴趣的话题）
2023年初级银行从业资格之初级个人理财高分题库附精品答案
2023年初级银行从业资格之初级个人理财高分题库附精品答案单选题（共30题）1、大户报告制度与()紧密相关。
A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度【答案】 C2、以下关于保险费的描述中，错误的是()。
A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 B3、（2019年真题）投保人通过支付一定的保险费参与保险计划，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的投保人，这体现了保险的（）功能。
A.资金融通B.风险转移C.风险规避D.损失补偿【答案】 B4、（2018年真题）在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（）。
A.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配B.产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录C.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品D.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认【答案】 C5、（2017年真题）下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（）。
A.理财业务、财富管理业务和私人银行业务B.理财业务、理财顾问服务和综合理财C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】 A6、（2018年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是（）。
A.证券评级机构B.证券交易所C.会计师事务所D.律师事务所【答案】 B7、下列说法中，错误的是（）。
A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的2～3年B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 A8、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。
个人理财选择题集
个人理财选择题集选择题一：投资目标1. 你的投资目标是什么？a) 短期资金增值（1-3年）b) 长期财务目标（超过3年）c) 组建紧急备用金d) 为退休做准备选择题二：投资时间2. 你计划将投资金额维持多长时间？a) 不确定b) 1-3年c) 3-5年d) 5年以上选择题三：风险承受能力3. 你对风险的接受程度是？a) 非常低，只追求安全投资b) 中等，愿意承担一定的风险c) 高，可以接受一定的损失d) 非常高，追求高回报率，可以承受较大的风险选择题四：投资品种偏好4. 你更愿意投资于哪种品种？a) 股票b) 债券c) 房地产d) 公司存款或定期存款选择题五：投资知识和经验5. 你的投资知识和经验水平如何？a) 完全不了解投资b) 略有了解，但没有投资经验c) 有一定了解，有少量投资经验d) 专业投资者，拥有丰富的投资知识和经验个人理财选择题集答案解析选择题一：投资目标答案分析：a) 短期资金增值：如果你的投资目标是增值短期资金，可以考虑选择低风险的投资品种，如货币市场基金或短期债券基金。
b) 长期财务目标：如果你的投资目标是长期财务目标，可以考虑选择多元化的投资组合，如股票、债券、房地产和基金等。
c) 组建紧急备用金：如果你的投资目标是组建紧急备用金，可以选择低风险、流动性较高的投资品种，如活期存款或短期定期存款。
d) 为退休做准备：如果你的投资目标是为退休做准备，可以选择长期投资的方式，如股票、债券或投资型养老保险等。
选择题二：投资时间答案分析：a) 不确定：如果你对投资时间不确定，可以选择具有较高灵活性的投资品种，如开放式基金或股票等。
b) 1-3年：如果你计划将投资金额维持1-3年，可以选择较稳定的投资品种，如债券或定期存款等。
c) 3-5年：如果你计划将投资金额维持3-5年，可以选择风险适中的投资品种，如指数基金或房地产等。
d) 5年以上：如果你计划将投资金额维持5年以上，可以选择长期投资的方式，如股票或养老保险等。
超星个人理财规划课后答案
大众理财（一）已完成1以下哪一项不属于理财在追求投资收益的同时更多注重的内容？（）∙A、人生规划、风险管理规划∙B、投资规划∙C、养老规划、遗产规划∙D、财产增值、财务整合我的答案：C2美国从1900年到2000年间，美元贬值为原来的多少？（）∙A、1/54∙B、1/57∙C、1/45∙D、1/52我的答案：A3诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。
（）我的答案：×4理财等同于投资。
（）我的答案：×大众理财（二）已完成1让钱生钱最快的方式是（）。
∙A、股权投资∙B、银行存款∙C、投资房产∙D、工资增长我的答案：C2关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？（）∙A、一年之内∙B、五年之内∙C、十年之内∙D、三十年之内我的答案：D3单身期20-30岁，基本的理财目标是什么？（）∙A、投资房产∙B、储蓄∙C、炒股∙D、股权投资我的答案：B4投资理财需具备三个基本条件不包括以下哪一项？（）∙A、固定的投资∙B、追求高报酬∙C、积极的投资观念∙D、长期等待我的答案：C5储备是一种信用。
（）我的答案：√6理财也可以从退休时再开始。
（）我的答案：×大众理财（三）已完成以下哪一项不属于投资需注意方面？（）∙A、投资的渠道、投资的方式∙B、投资的对象、投资的风险∙C、收益的期限∙D、投资的资本和未来工资的增长我的答案：D2发明并很好使用对冲基金的是（）。
∙A、索罗斯∙B、纳什∙C、鲁比尼∙D、萨缪尔森我的答案：A3以下哪一项不属于张老师总结的千万富豪们致富的原因？（）∙A、心态决定习惯∙B、习惯决定性格∙C、态度决定一切我的答案：C4理财对象的财性是一样的。
（）我的答案：×5千万富豪是指具有千万财产的人。
（）我的答案：×大众理财（四）已完成1以下哪一项不属于宏观环境的指标？（）∙A、GDP∙B、CPI∙C、利率、汇率∙D、工资政策我的答案：D2被比喻成“下单的老母鸡”的投资是以下哪一项？（）∙B、债券∙C、银行存储∙D、外汇投资我的答案：B3基金这种投资方式被喻为什么？（）∙A、千里马∙B、猪∙C、羊∙D、牛我的答案：A4投资的收益和风险肯定是成正比的。
个人理财规划测试题
个人理财规划测试题个人理财规划1大众理财1.1大众理财（一）1 【单选题】以下哪一项不属于理财在追求投资收益的同时更多注重的内容？（）2 【判断题】理财等同于投资。
（）3 【判断题】诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。
（） 1.2大众理财（二）1 【判断题】储备是一种信用。
（）2 【判断题】理财也可以从退休时再开始。
（）3 【单选题】投资理财需具备三个基本条件不包括以下哪一项？（）4 【单选题】关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？（）5 【单选题】单身期20-30岁，基本的理财目标是什么？（）1.3大众理财（三）1 【单选题】以下哪一项不属于投资需注意方面？（）2 【单选题】发明并很好使用对冲基金的是（）。
3 【判断题】理财对象的财性是一样的。
（）4 【判断题】千万富豪是指具有千万财产的人。
（）1.4大众理财（四）1 【判断题】无风险会造成通胀。
（）2 【单选题】被比喻成“下单的老母鸡”的投资是以下哪一项？（）3 【单选题】以下哪一项不属于宏观环境的指标？（）4 【判断题】投资的收益和风险肯定是成正比的。
（） 1.5大众理财（五）1 【单选题】以下哪一项不属于价值投资关注点？（）2 【单选题】以下哪一项不属于投资管理实际上包含的过程？（）3 【单选题】测试投资者的风险承受能力，主要是在于什么？（）4 【判断题】价值是一种内在的，价值跟价格不一样。
（） 1.6大众理财（六）1 【单选题】投资产品的三把万能钥匙不包括（）。
2 【判断题】分散投资不是无限的分散。
（）3 【单选题】投资第一目标是什么？（）4 【单选题】抵御通胀最好的一项资产是什么？（）1.7大众理财（七）1 【单选题】货币金融管理的最高机构是（）。
2 【单选题】物价不变从而货币购买力不变条件下的利率是指（）。
13 【判断题】利率变动会影响资金供求，从而影响宏观经济。
（）4 【判断题】央行在具体执行时需要把握好一个度，在不同的时期，央行有不同的侧重点，但是突出一项偏废其他目标是不可取的，只有均衡、稳定地发着，才能真正实现经济的又好又快发展。
1-1 马斯诺的需求层次理论折射出的理财观
马斯洛需求层次理论
尊重需求
✓ 人都希望自己有稳定的社会地位，要求个人的能力和成就得到社会的承认。 ✓ 尊重需求又可分为内部尊重（自尊）和外部尊重（他尊）：
• 内部尊重是指一个人希望在各种不同情境中有实力、能胜任、充满信心、能独立自主 • 外部尊重是指一个人希望有地位、有威信，受到别人的尊重、信赖和高度评价。
成为新的 激励因素。
诚毅勤朴
马斯洛需求层次理论
安全需求
✓ 安全需求，即要求劳动安全、职业安全、生活稳定、希望免于灾难、 希望未来有保障等。
✓ 安全需求比生理需求较高一级，当生理需求得到满足以后，就要保 障这种需求。
✓ 每一个在现实中生活的人，都会产生安全感的欲望、自由的欲望、 防御实力的欲望。
诚毅勤朴
• 占银行个人账户数的80%以上 • 客户需求重点在投资管理、现金管理、风险保障等，
对投资增值尤为关注 • 银行提供传统的银行产品和服务
诚毅勤朴
现代家庭的财务问题
✓ 收入来源虽增加，支出也相对提高 ✓ 子女数量虽少，养育费用支出更高 ✓ 信用过度膨胀 ✓ 投资工具的多样化，伴随较高风险 ✓ 年轻人组成小家庭，未来一切依靠自己 ✓ 高房价导致房贷负担沉重 ✓ 子女生活压力大，养老还得靠自己
私人银行财富管理?为高端客户提供高端服务?个性化金融服务?占银行个人账户数约1?专门机构为其提供财产保护积累和传承135relationshipcreditpricingconvenienceproductshighnetworthindividual135relationshipcreditpricingconvenienceproductsconsumer富裕银行贵宾理财?金融机构vip客户?家庭收入居于社会前1520?占银行个人账户数约10?享受银行提供手续费年费优惠大众银行大众理财?中低端的普通客户即银行存款数额不高收入中等以下的客户?占银行个人账户数的80以上?客户需求重点在投资管理现金管理风险保障等对投资增值尤为关注?银行提供传统的银行产品和服务诚毅勤朴现代家庭的财务问题?收入来源虽增加支出也相对提高?子女数量虽少养育费用支出更高?信用过度膨胀?投资工具的多样化伴随较高风险?年轻人组成小家庭未来一切依靠自己?高房价导致房贷负担沉重?子女生活压力大养老还得靠自己诚毅勤朴生命周期理财图成长期所需教育费用教育期人生理財规划收入曲线支出曲线奋斗期1风险规划太早停止呼吸2医疗准备养老期退休所需养老金5活得太长且没钱出生20岁26岁回报父母保障小家庭28岁小孩教育成长32岁退休养老规划50岁节税规划55岁富足养老天堂适合理财产品万能帐户终生寿险综合帐户投资理財教育基金定期定投退休计划组合基金综合帐户节税投资固定收益保本投资问题