后疫情时代年金保险理财产说会45页PPT
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《年金险销售新思路》ppt课件
2040年 2050年
28% >30%
1、中国是世界唯一一个老年人口超过1亿的国家； 2、60岁以上老年人口正以每年超过3%速度递增； 3、2015年，全国老年人口预计将达到2.21亿； 4、2020年，每5人中有1个老年人；2050年， 每3人中有1个老年人。
在这些数字背后，是一个个需要专人陪护 的老人、和一个个心力憔悴的家庭。对他们 来说，护理费又将成为一笔沉重的经济负担。 我们发现未来的生活我们不但需要充裕的尊 严，更需要温情的呵护……
银行存款养老
银行存款的隐形缩水
前面我们已经看到了，物价飞涨，钱贬值越来越厉害！储蓄醉人的笑容不再有
银行存款养老
既然家庭养老会增加儿女压力； 社保养老只能维持最低生活标准； 养老院一床难求； 银行存款钱贬值； 还有什么方式能让资产增值呢？
我们推荐年金保险
年金险的意义功用
养老金 …… 传承金 财富管理
为什么要先在买年金险
22
家庭养老方式难堪重负
倒金字塔型的家庭结构
父
母
父
母
父
母
父
母
张三父亲 张三母亲 张三岳父 张三岳母
张三
30岁
张三妻子
张三子女
23
中国养老金独木难支
中国养老金融50人论坛2月27日发布名为《重构我国养老金体系的战略思考》 的报告。该报告称，中国养老保险体系长期风险的核心问题是养老金缺口大， 难以应对老龄化挑战。2011年以来，在基本养老金覆盖的城镇国有企业和集体 企业职工中，参保人平均增速为4.04%，而离退休人员的平均增速已达6.64%， 这表明养老金收入小于支出会持续下去，随着而来的就是养老金缺口。在制度 建立之初，基本养老保险替代率维持在70%左右，然而2000年以后，基本养 老保险替代率持续下降，从1997年的70.79%下降到了2014年的45%，已经
保险公司寿险产说会保险理念故事产品说明会PPT模板课件演示文档幻灯片资料—“后危机时代”理财与风险管理
• 保险法第九十二条
经营人寿保险业务的保险公司被依法 撤销的或宣告破产的，其持有的人寿保险 合同及责任准备金，必须转让给其他经营 人寿保险业务的保险公司 •保护被保险人、受益人的合法权益
债权>继承权
《继承法案》例第一33条规 定张：三遗拖产欠继李承四人5应00当万工程 款，清法偿院被判继决承归人还依，法张应三因病 去当世缴，纳此的前税张款三和用债儿务子。的名义 留下银行存款100万，法院有 没有权利强制执行这100万存 款。
谁能得到这100万？
受益权>债权
《保险法》案第例24二条规定： 张任三何拖单欠李位四或5个00人万都工不程得款，法 院前身限人判 保张制取三决险被得为归，自还指保保己， 定险险购张 自人金买三 己或的了因 的者权病 儿5受利0去子0益 。万世为的，受人生益 人，张三儿子和李四都要争取这 500万保险金。法院有没有权利 强制执行这500万存款。
个人委托机构理财是成熟市场的必由之路
——著名经济学家吴敬琏
•您是为两个“您”而工作
年轻的您
年老的您
工作25-30年
55 岁
￥衣 ￥食 ￥住 ￥行 ￥ 医药 ￥ 旅行 ￥ 零用钱
退休生活 20年或更多
75 岁
理财建议三
保险——理财规划“传家之宝”
我李们李嘉家诚每的出理生财一观个念孩：子，
我就会给他购买1亿元的人寿保
中国十年间胡润富豪49位 已衰败
24名富豪被判入狱,4名等候宣判
根据《保保险险法可》以第把二你十的三条规定:
保险单不能被冻结与拍卖，被保险人领
取保险金在“法个律人保性护财下不产计”入资产抵债
程持原序有，变的因成生此”活你品可法质以律安。性然资享产用保“险！金！，！保
经营人寿保险业务的保险公司被依法 撤销的或宣告破产的，其持有的人寿保险 合同及责任准备金，必须转让给其他经营 人寿保险业务的保险公司 •保护被保险人、受益人的合法权益
债权>继承权
《继承法案》例第一33条规 定张：三遗拖产欠继李承四人5应00当万工程 款，清法偿院被判继决承归人还依，法张应三因病 去当世缴，纳此的前税张款三和用债儿务子。的名义 留下银行存款100万，法院有 没有权利强制执行这100万存 款。
谁能得到这100万？
受益权>债权
《保险法》案第例24二条规定： 张任三何拖单欠李位四或5个00人万都工不程得款，法 院前身限人判 保张制取三决险被得为归，自还指保保己， 定险险购张 自人金买三 己或的了因 的者权病 儿5受利0去子0益 。万世为的，受人生益 人，张三儿子和李四都要争取这 500万保险金。法院有没有权利 强制执行这500万存款。
个人委托机构理财是成熟市场的必由之路
——著名经济学家吴敬琏
•您是为两个“您”而工作
年轻的您
年老的您
工作25-30年
55 岁
￥衣 ￥食 ￥住 ￥行 ￥ 医药 ￥ 旅行 ￥ 零用钱
退休生活 20年或更多
75 岁
理财建议三
保险——理财规划“传家之宝”
我李们李嘉家诚每的出理生财一观个念孩：子，
我就会给他购买1亿元的人寿保
中国十年间胡润富豪49位 已衰败
24名富豪被判入狱,4名等候宣判
根据《保保险险法可》以第把二你十的三条规定:
保险单不能被冻结与拍卖，被保险人领
取保险金在“法个律人保性护财下不产计”入资产抵债
程持原序有，变的因成生此”活你品可法质以律安。性然资享产用保“险！金！，！保
保险公司理财产品产说会课件(大众版)
时间
投资养老 事与愿违
2011年股民人均亏损4.2万专家称2012股市偏暖
2011年全球股市惨淡，A股跌幅位居全球第六；上 证综指跌去两成，深证成指跌去近三成；统计显示， 股民人均亏损4.2万元。 (来源：深圳广电集团)
股民人均亏损达7.68万 上班三年不够股市亏一年
根据调查统计，今年沪深A股总市值累计蒸发4.3 万亿元，股民人均亏损高达7.68万元。7.68万是 什么概念？根据国家统计局公布的数据，2011年 城 镇 居 民 人 均 可 支 配 收 入 21810 元 ， 按 照 8% 增 长 率计算今年收入大概为23555元，但仅为7.68万 元的30%。意思就是，大部分在股市中混战的工 薪前(来两族源年，：收今新入年浪的上财老班经本一)。年不仅白忙活了，而且得吐出
玩收藏品比玩股票的风险还要高！
• 一轮投资的失误，也许会让你一夜之间身价缩水； • 一个决断的错误，也许会让你多年辛苦全部白费； • 一次市场的变化，也许会让你所有资金付诸东流。
养儿防老 难以依靠 养儿防老的“天敌”：力不从心
为孩子付出那么多，靠孩子养老又不忍心！
小时候的我——最幸福
长大后的我——最辛苦
您的生活——
您的生活——
您的生活——
究竟离你有多远？
从影视剧的热播看养老
全国热播电视连续剧《老有 所依》，该剧直面“养老困 局”，让每一个80后的人去 思考家里家庭目前和未来自 己的养老困局。
从影视剧的热播看养老
一个80后独生子女的自白
我是一个独生子，我曾有过 世界上最幸福、最甜蜜的童年和 少年时光，但有一天，我终于长 大成人，我才意识到，过去所有 的幸福只是预支的消费。当初， 爷爷奶奶、外公外婆、爸爸妈妈
汇赢年金产说会稿(终极稿)
衰老是自然现象 年老的时候还要工作 心有余而力不足
总有一天不能工作了？
9、呼吸系统 喉头功能减退，肺活量减小 10、消化系统 消化液分泌较少，消化吸收能力减退， 食欲不振 吞咽功能降低 11、泌尿系统 肾脏，膀胱机能衰退，尿频或因前列腺 肥大排尿困难。 12、神经系统 反射减弱 13、感觉器官 视觉，听觉，味觉，触觉等感觉全面减 弱 14、皮肤 干燥，瘙痒，皮炎 15、内分泌系统 功能减低
本案例采用高档分红中档万能演示
60、70、80周岁给付保额作为祝 寿金
首年末额 外给付保 险金额 30%
交费期内每年给付年交 保费的6%
祝 寿 金
祝 寿 金
祝 寿 金
每年给付 保险金额 30%
… 0 岁 6 岁 7 岁
… 20 岁
…
… 60 岁 70 岁
… 80 岁
…
… 100 岁 105 岁
30 岁
105岁前身故返保费
重疾、养老都兼顾 身价可传承
汇赢年金为人生 四大财务需求专属打造
子女教育 养老规划
汇赢年金
资产配置
财富传承
生存金：第1年105 岁 ， 每 年 给 付 基 本保额的30%； 首年特别金：第1 年，给付基本保额的 30%； 交费奖励金：交费 期内，每年给付年交 保费的6%； 祝寿金：60、70、 80 岁，每年给付基本 保额
45-55岁 55-85岁
终末期
85+
提前规划充足的财富才能乐享生活
规划是
对生活的一种态度 对财富的一种态度
确定的规划才能实现乐享生活
汇财富 赢人生
用年金保险制度化的规划达成人生目标
泰康集团2017 汇赢年金保险计划荣耀上市
最新保险公司理财产品产说会课件(高端版)
2Leabharlann 30年年均增加1000 万人
超越日本， 全球老龄化 程度最高
2040年
28%
12%
2050年
>30%
资料来源：新华网、人民网
中国“老龄化”进程提速
第六次人口普查，中国人口年龄分布： ➢0-14岁人口为2.22亿人，占比16.60%（同比下降6.29%） ➢60岁及以上人口为1.78亿人，占比13.26%（同比上升2.93%) ➢65岁及以上人口为1.18亿人，占比8.87%(同比上升1.91%)
资产保卫的重要手段：保全与隔离
企业资产与家庭资产相互隔离 夫妻之间的资产的相互隔离 企业资产与个人资产隔离 财务投资于实业公司相互隔离 建立交互所有权公司防火墙
企业资产与家庭资产的隔离
家庭资产
现金流向
企业资产
个人资产与家庭资产的隔离
根据我国《婚姻法》的相关规定，夫妻财产遵循“有约定从约 定，无约定从法定”，张宁益从马琳2000万财产处分到约50%的 “夫妻共同财产”。
——《保险行销》261期
有限公司≠有限责任，企业资产 ≠ 个人资产
《公司法》第二十条【股东禁止行为】：公司股东滥用公司法人独立地位和股东有限责任，逃避债务，严重损害
公司债权人利益的，应当对公司债务承担连带责任。
《公司法》第三十条：有限责任公司成立后，发现作为设立公司出资的非货币财产的实际价额显著低于公司章程
1.个人投资理财中的财富保护 2.婚姻中夫妻之间的财富隔离及保护 3.父母对子女的传承财富保护 4.家庭借名投资财富保护 5.移民跨境财富转移及海外投资理财 6.高端人士与商业合作伙伴往来的财富保护 7.家业与企业间的财富保护与隔离 8.家族企业财富传承保护 9.公司治理中的股东财富保护 10.高端人士经济“罪与非罪”风险防控
超越日本， 全球老龄化 程度最高
2040年
28%
12%
2050年
>30%
资料来源：新华网、人民网
中国“老龄化”进程提速
第六次人口普查，中国人口年龄分布： ➢0-14岁人口为2.22亿人，占比16.60%（同比下降6.29%） ➢60岁及以上人口为1.78亿人，占比13.26%（同比上升2.93%) ➢65岁及以上人口为1.18亿人，占比8.87%(同比上升1.91%)
资产保卫的重要手段：保全与隔离
企业资产与家庭资产相互隔离 夫妻之间的资产的相互隔离 企业资产与个人资产隔离 财务投资于实业公司相互隔离 建立交互所有权公司防火墙
企业资产与家庭资产的隔离
家庭资产
现金流向
企业资产
个人资产与家庭资产的隔离
根据我国《婚姻法》的相关规定，夫妻财产遵循“有约定从约 定，无约定从法定”，张宁益从马琳2000万财产处分到约50%的 “夫妻共同财产”。
——《保险行销》261期
有限公司≠有限责任，企业资产 ≠ 个人资产
《公司法》第二十条【股东禁止行为】：公司股东滥用公司法人独立地位和股东有限责任，逃避债务，严重损害
公司债权人利益的，应当对公司债务承担连带责任。
《公司法》第三十条：有限责任公司成立后，发现作为设立公司出资的非货币财产的实际价额显著低于公司章程
1.个人投资理财中的财富保护 2.婚姻中夫妻之间的财富隔离及保护 3.父母对子女的传承财富保护 4.家庭借名投资财富保护 5.移民跨境财富转移及海外投资理财 6.高端人士与商业合作伙伴往来的财富保护 7.家业与企业间的财富保护与隔离 8.家族企业财富传承保护 9.公司治理中的股东财富保护 10.高端人士经济“罪与非罪”风险防控
金融理财知识宣讲保险产说会财务图文PPT课件模板
✓ 主流理财工具介绍
理财规划·理财产品介绍会·保险产说会·理财讲座
理财保险是集呆险保障及投资功能于一身的新型保险产品 ，经营投资类保险的保险公司充分利用其规模投资优势及投 资专家为保户争取最大的投资利益。目前在我国开展的理财保险险种主要有分红保险、投资连结保险和万能保险。通 过保险进行理财，是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时 可以使资产获得理想的保值和增值。
✓ 平衡人生
✓ 为什么要学习理财
理财规划·理财产品介绍会·保险产说会·理财讲座
人生风雨无常，遇到困境时，财富大部分时候起着决定性作用，会帮助你度过难关
高昂房价
事业变动 投资陷阱
健康恶化 通货膨胀
退休养老
人生可能遭遇 的困境
意外突降
高额教育 费 婚姻解体
遗产争执
✓ 为什么要学习理财
理财规划·理财产品介绍会·保险产说会·理财讲座
理财规划·理财产品介绍会·保险产说会·理财讲座
实际上理财的范围很广，理财是理一生的财也就是个人一生 的现金流量与风险管理。包含以下涵义:
理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。理财是现 金流量管理，每一 一个人一出生就需要
用钱，也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱，每一一个人都 需要理财。理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量
优势基金分为封闭式基金和开放式基金，基金作为机构投 资者,拥有交易成本低、专家理财、资金雄厚等特点，与 一般散户相比,能够避免个股风险,收益较为稳健。
缺点基金投资的对象包括股票、债券等金融工具 ,能够分 享股市的收益。其风险主要取决于基金投资对象的情况。 如股市大跌，基金一般也会亏损。
✓ 主流理财工具介绍
年金险理财产说会主讲稿全文
年金险产说会主讲稿稿子：那么我最尊敬所有朋友们，大家晚上好。
首先特别感谢大家能够加入到我们这个温暖的群里来，那么我是**人寿的组训老师**。
那么今年因为这个疫情的原因，通过线上的这种特殊的方式，能够跟大家做一个分享，我也感到十分的荣幸。
那么2020年可以说是我们国人永远难忘的一年，一场突如其来的新型冠状病毒，也是将我们所有的生活都打乱了。
但是呢，正是因为疫情又一次让我们中国人紧紧的站在了一起。
我们看新闻，也会经常看到第一时间就有奔赴疫情前线的医护人员，也有后方维持秩序的公务人员等等。
这些人也是被我们称之为“最美逆行者”，其实疫情和每个人息息相关，普通人在家不出门也是抗疫，所以说“抗疫不在岗位，团结就是力量”疫情一起，各方联动。
**人寿作为中国农业银行控股子公司，也是携手农业银行先后的捐款捐物3000万，并且根据集团统一部署，特别为湖北全省疫情防控一线的在岗医护人员，率先提供了每人100万的保险保障。
截止目前，投保已经正式的完成，这一刻我们保险人也是加入到“逆行”队伍，以另一种形式支持一线的工作人员。
在这里简单给大家介绍一下**人寿保险股份有限公司。
首先我们是由中国农业银行股份有限公司控股，并且在国家工商行政管理总局注册的全国性人寿保险公司。
中国**银行与**人寿强强联合，依托中国农业银行雄厚的资金实力，完善金融服务和卓越的社会信誉，为客户提供高品质的保险保障和财富规划服务。
那么相信这两张图呢，大家应该会在朋友圈或者新闻经常能够看到。
那么也有段子说，今年的猪肉没想到它会输给了口罩，口罩成了年货。
所以说，意外无处不在，惊喜随时都有。
从口罩这么一个走俏，有很多人提出了这样一个保险观念说：口罩要买保险也要买，口罩防一时，保险防一世。
老百姓的保险意识又一次快速的拉升。
同时今年的新型肺炎也是改变很多人保险观念。
在网上有人提出这样一个口号说：口罩要买！保险也要买！口罩防一时！保险防一世！所以当我们再次思考幸福是什么的时候，那么一定有很多人会认同这样一个观点，说幸福。
理财vs保险产说会课件
15－30万 6－25万
重大疾病平均医疗费用10-15万
我们辛辛苦苦几十年，难道要一病回到解放前？
意外让我们不再“意外”
“七十码” “爱心斑马线” “我爸是李刚” “动车追尾” “火车脱轨” 还在继续......
身边的数字—— 公安部统计数据
2010 年 1 至 6 月 份 ， 全 国 共 发 生 道 路 交 通 事 故 99282起，造成27270人死亡、116982人受伤， 直接财产损失4.1亿元。
中国家庭理财误区二：急功近利
理财方: 我想理财，给你10万元， 你明年给我多少回报？
诊断: 过于注重短期投资， 忽视资金的长远规划 以及投资风险
投资领域必定高收益高风险，然而家庭理 财的目标不是财富的绝对数字，而是在人 生每个阶段都有合理的资金安排
中国家庭理财误区三：盲目从众
理财方: 周围的朋友炒股我就炒股， 他们买基金我就买基金， 反正自己不懂就跟着做吧
62
此演示仅做为产品理解之用，不代表未来收益
案例二
汪先生30岁，投保了“红福宝”用作家庭式保险理 财，选择5年缴费，每年缴费5万元，保险期间10年。
投入红福宝
5万元/5年
❖我要分散投资 ❖保证生活品质
利益演示
交费5年
到40周岁
累积生息30608 元
每两年提升一次 备用金提前领取额度
至38岁: 23742元
10～30万 5万 10万
8－9万
重 大 疾
数 字
病
住
院
4 冠状动脉搭桥手术
5
暴发性肝炎
6
脑中风
7 慢性肾衰竭（尿毒症）
一条桥 两条桥
洗肾
6万 12万 6万 8－10万 400元/次，1～2次/周
理财发布会PPT课件
第28年
领取教育金小学每年2万初中每年2万高中每年2万大学每年4万共领取40万
第60年
领取祝寿金152万
帐户余额1581万
财富传承1581万留给下一代
如果妈妈不领取，直接给孩子做养老补充，则到小宝60岁时，帐户余额有1581万，此时小宝养老金领取方式：在保持聚财宝1581万不动的情况下领取其带来的收益：固定返还金25200+当年分红22000+聚财宝利息1581X5%，合计 每年可领取837700元，每月69808元40年领取养老金合计837700*40=3350.8万，百年之后1581万留给下一代，财富传承
保单贷款功能既满足资金流动性，还合法节税
2020/3/19
15
2017年《中国私人财富报告》数据：
2020/3/19
16
独生子女家庭
多子女家庭
再婚家庭
非婚生子女家庭
隔代传承家庭
家庭结构变化威胁财富传承安全
2020/3/19
17
私密性
控财富
效率高
指定受益人定向传承保护私密性
避免继承权公证诉讼等繁琐程序
2020/3/19
14
如何科学合法的降低税收、递延税收就是保障财富安全的重要课题1、“低增速+高杠杆”的资产配置可以降低税收金额2、配置保全类的金融资产可以降低税收3、用大额保单的质押贷款的方式设置良性债务，降低交换净值，节省税负负担。
保险资产短期内增值不高，现金价值低于保费，税收不会找上门来
保全类金融资产=保险
险种
基本保额
保多久
每年交多少
交多久
平安玺越人生年金保险（分红型）
84000元
终身
509057元
领取教育金小学每年2万初中每年2万高中每年2万大学每年4万共领取40万
第60年
领取祝寿金152万
帐户余额1581万
财富传承1581万留给下一代
如果妈妈不领取，直接给孩子做养老补充，则到小宝60岁时，帐户余额有1581万，此时小宝养老金领取方式：在保持聚财宝1581万不动的情况下领取其带来的收益：固定返还金25200+当年分红22000+聚财宝利息1581X5%，合计 每年可领取837700元，每月69808元40年领取养老金合计837700*40=3350.8万，百年之后1581万留给下一代，财富传承
保单贷款功能既满足资金流动性，还合法节税
2020/3/19
15
2017年《中国私人财富报告》数据：
2020/3/19
16
独生子女家庭
多子女家庭
再婚家庭
非婚生子女家庭
隔代传承家庭
家庭结构变化威胁财富传承安全
2020/3/19
17
私密性
控财富
效率高
指定受益人定向传承保护私密性
避免继承权公证诉讼等繁琐程序
2020/3/19
14
如何科学合法的降低税收、递延税收就是保障财富安全的重要课题1、“低增速+高杠杆”的资产配置可以降低税收金额2、配置保全类的金融资产可以降低税收3、用大额保单的质押贷款的方式设置良性债务，降低交换净值，节省税负负担。
保险资产短期内增值不高，现金价值低于保费，税收不会找上门来
保全类金融资产=保险
险种
基本保额
保多久
每年交多少
交多久
平安玺越人生年金保险（分红型）
84000元
终身
509057元
金融理财知识宣讲保险产说会财务管理知识PPT教学讲座课件
一旦失业 生活困难
从新修的大门进入，映入眼帘的是一 个绿树 环绕的 休闲广 场。当 夜幕降 临时， 这儿就 沸腾了 起来。 年龄相 差甚远 的人在 这一同 嬉戏， 一同舞 蹈。这 是永泰 人民最 佳的娱 乐天地 。 从新修的大门进入，映入眼帘的是一 个绿树 环绕的 休闲广 场。当 夜幕降 临时， 这儿就 沸腾了 起来。 年龄相 差甚远 的人在 这一同 嬉戏， 一同舞 蹈。这 是永泰 人民最 佳的娱 乐天地 。
从新修的大门进入，映入眼帘的是一 个绿树 环绕的 休闲广 场。当 夜幕降 临时， 这儿就 沸腾了 起来。 年龄相 差甚远 的人在 这一同 嬉戏， 一同舞 蹈。这 是永泰 人民最 佳的娱 乐天地 。
光辛苦赚钱，能行吗？
6
1.4 国内外家庭理财观念对比
一个值得我们关注的现象
中国家庭
美国家庭
从新修的大门进入，映入眼帘的是一 个绿树 环绕的 休闲广 场。当 夜幕降 临时， 这儿就 沸腾了 起来。 年龄相 差甚远 的人在 这一同 嬉戏， 一同舞 蹈。这 是永泰 人民最 佳的娱 乐天地 。 从新修的大门进入，映入眼帘的是一 个绿树 环绕的 休闲广 场。当 夜幕降 临时， 这儿就 沸腾了 起来。 年龄相 差甚远 的人在 这一同 嬉戏， 一同舞 蹈。这 是永泰 人民最 佳的娱 乐天地 。
从新修的大门进入，映入眼帘的是一 个绿树 环绕的 休闲广 场。当 夜幕降 临时， 这儿就 沸腾了 起来。 年龄相 差甚远 的人在 这一同 嬉戏， 一同舞 蹈。这 是永泰 人民最 佳的娱 乐天地 。
从新修的大门进入，映入眼帘的是一 个绿树 环绕的 休闲广 场。当 夜幕降 临时， 这儿就 沸腾了 起来。 年龄相 差甚远 的人在 这一同 嬉戏， 一同舞 蹈。这 是永泰 人民最 佳的娱 乐天地 。
从新修的大门进入，映入眼帘的是一 个绿树 环绕的 休闲广 场。当 夜幕降 临时， 这儿就 沸腾了 起来。 年龄相 差甚远 的人在 这一同 嬉戏， 一同舞 蹈。这 是永泰 人民最 佳的娱 乐天地 。 从新修的大门进入，映入眼帘的是一 个绿树 环绕的 休闲广 场。当 夜幕降 临时， 这儿就 沸腾了 起来。 年龄相 差甚远 的人在 这一同 嬉戏， 一同舞 蹈。这 是永泰 人民最 佳的娱 乐天地 。
从新修的大门进入，映入眼帘的是一 个绿树 环绕的 休闲广 场。当 夜幕降 临时， 这儿就 沸腾了 起来。 年龄相 差甚远 的人在 这一同 嬉戏， 一同舞 蹈。这 是永泰 人民最 佳的娱 乐天地 。
光辛苦赚钱，能行吗？
6
1.4 国内外家庭理财观念对比
一个值得我们关注的现象
中国家庭
美国家庭
从新修的大门进入，映入眼帘的是一 个绿树 环绕的 休闲广 场。当 夜幕降 临时， 这儿就 沸腾了 起来。 年龄相 差甚远 的人在 这一同 嬉戏， 一同舞 蹈。这 是永泰 人民最 佳的娱 乐天地 。 从新修的大门进入，映入眼帘的是一 个绿树 环绕的 休闲广 场。当 夜幕降 临时， 这儿就 沸腾了 起来。 年龄相 差甚远 的人在 这一同 嬉戏， 一同舞 蹈。这 是永泰 人民最 佳的娱 乐天地 。
从新修的大门进入，映入眼帘的是一 个绿树 环绕的 休闲广 场。当 夜幕降 临时， 这儿就 沸腾了 起来。 年龄相 差甚远 的人在 这一同 嬉戏， 一同舞 蹈。这 是永泰 人民最 佳的娱 乐天地 。
从新修的大门进入，映入眼帘的是一 个绿树 环绕的 休闲广 场。当 夜幕降 临时， 这儿就 沸腾了 起来。 年龄相 差甚远 的人在 这一同 嬉戏， 一同舞 蹈。这 是永泰 人民最 佳的娱 乐天地 。
后疫情时代的年金险销售策略
后疫情时代的 年金险销售策略
年金险销售的三个终级思考
1 为什么卖（买）？ 2 卖给谁？ 3 怎么卖？
代理人销售年金险的价值
更好地应对互联网销售、人工智能等发展 对行业产生的冲击，提早进入蓝海无人区；
a
以客户需求为导向，个性化定制时代的到 来，真正专业化销售的体现；
提升自我价值，成为行业精英的必由之路！
年金险的养老价值体现
确定的一笔养老金，是 社保养老的有效补充；
收益稳健，有效应对通 货膨胀的压力。
价值三：传承金
关于传承的三大逻辑
一、家族传承首先是文化教育的传承 （孩子教育资源的稳妥保障）
二、财产传承必须是适时适度的传承 （逐步获取、稳定适度、足够安全）
三、爱的传承是要与生命等长的呵护 （与生命等长的现金流至关重要）
客户购买年金险的价值
…… 理财金
养老金
传承金
价值一：理财金
评价理财产品的“三性”原则
安全性
流动性
收益性
年金险的安全性
• 安全性是指年金险有公司、合同和法律三大保证，能够有效对冲风险，
帮助我们一定实现长期财务规划，履行人生责任。
• 具体表现在积累阶段具有强制性，在使用阶段具有专款专用和指定传承
父亲 女儿 父亲 女儿
陪嫁财产又回到 女方家族
如有不测，为女 儿留下财产，且 属于她个人财产
陪嫁财产又回到 女方家族
如有不测，为女 儿留下财富，且 属于她个人财产
我的客户在哪里？
必须对客户进行有效分类，才能 更有助于我们精准销售；
一套逻辑无法搞定所有客户，必 须明确不同客户的销售逻辑，提 高拜访效率！
保险在财富传承丨的功效投保人功效被保险人功效受益人功效父亲掌控财产权收放自如领取灵活女儿陪嫁财产隔离保全女儿衣食无忧父亲陪嫁财产又回到女方家族父亲掌控财产权收放自如领取灵活父亲父亲自己老有所养病有所医女儿如有不测为女儿留下财产且属于她个人财产女儿女儿掌控财产权可变现可质押贷款女儿保障女儿衣食无忧父亲陪嫁财产又回到女方家族女儿女儿掌控财产权可变现可质押贷款父亲父亲自己老有所养病有所医女儿如有不测为女儿留下财富且属于她个人财产我的客户在哪里
年金险销售的三个终级思考
1 为什么卖（买）？ 2 卖给谁？ 3 怎么卖？
代理人销售年金险的价值
更好地应对互联网销售、人工智能等发展 对行业产生的冲击，提早进入蓝海无人区；
a
以客户需求为导向，个性化定制时代的到 来，真正专业化销售的体现；
提升自我价值，成为行业精英的必由之路！
年金险的养老价值体现
确定的一笔养老金，是 社保养老的有效补充；
收益稳健，有效应对通 货膨胀的压力。
价值三：传承金
关于传承的三大逻辑
一、家族传承首先是文化教育的传承 （孩子教育资源的稳妥保障）
二、财产传承必须是适时适度的传承 （逐步获取、稳定适度、足够安全）
三、爱的传承是要与生命等长的呵护 （与生命等长的现金流至关重要）
客户购买年金险的价值
…… 理财金
养老金
传承金
价值一：理财金
评价理财产品的“三性”原则
安全性
流动性
收益性
年金险的安全性
• 安全性是指年金险有公司、合同和法律三大保证，能够有效对冲风险，
帮助我们一定实现长期财务规划，履行人生责任。
• 具体表现在积累阶段具有强制性，在使用阶段具有专款专用和指定传承
父亲 女儿 父亲 女儿
陪嫁财产又回到 女方家族
如有不测，为女 儿留下财产，且 属于她个人财产
陪嫁财产又回到 女方家族
如有不测，为女 儿留下财富，且 属于她个人财产
我的客户在哪里？
必须对客户进行有效分类，才能 更有助于我们精准销售；
一套逻辑无法搞定所有客户，必 须明确不同客户的销售逻辑，提 高拜访效率！
保险在财富传承丨的功效投保人功效被保险人功效受益人功效父亲掌控财产权收放自如领取灵活女儿陪嫁财产隔离保全女儿衣食无忧父亲陪嫁财产又回到女方家族父亲掌控财产权收放自如领取灵活父亲父亲自己老有所养病有所医女儿如有不测为女儿留下财产且属于她个人财产女儿女儿掌控财产权可变现可质押贷款女儿保障女儿衣食无忧父亲陪嫁财产又回到女方家族女儿女儿掌控财产权可变现可质押贷款父亲父亲自己老有所养病有所医女儿如有不测为女儿留下财富且属于她个人财产我的客户在哪里
保险公司理财产品产说会课件(高端版)资料
传媒大亨默多克离婚，妻子仅分到几千万的财产，离婚所得不 足丈夫资产1% 。
——网页体育，新京报
个人资产与企业资产的隔离
企业经营风险对于家庭财产的侵害 不容忽视。一个普遍的情况是，很多经 营企业的老板将个人或家庭财产与企业 的财产混为一体。从而把个人家庭财产 暴露在市场风险之中。
在一份对浙江、福建、广东等地企 业家的调研中，企业主99%的资产价值 是以其所拥有企业的股权形式体现，大 量财产都在企业名下而非个人名下。一 旦企业出现经营风险就可能瞬间倒下， 缺乏有效风险隔离的个人家庭财产就会 遭受“株连”，而且这种风险往往是不 可控的。
总资产
企业资产
不动产 和动产
日常开销
人寿保险
破 产
冻结
合法情况下， 属个人资产，
不被冻结
大单频出，高端客户青睐保险
家族信托 跨境资产配置
税务规划 保险类产品
法律顾问 没有安排或者其他
21% 5%
35% 29% 20% 22%
14% 14%
19% 26%
超高净值人士 高净值人士
52% 47%
0% 10% 20% 30% 40% 50% 60%
1.个人投资理财中的财富保护 2.婚姻中夫妻之间的财富隔离及保护 3.父母对子女的传承财富保护 4.家庭借名投资财富保护 5.移民跨境财富转移及海外投资理财 6.高端人士与商业合作伙伴往来的财富保护 7.家业与企业间的财富保护与隔离 8.家族企业财富传承保护 9.公司治理中的股东财富保护 10.高端人士经济“罪与非罪”风险防控
7
一个体面而舒适的晚年
这些，都离不开一笔
专属自己、持续稳定的个人资产
资产的组成
企业资产（股权）、房产、存款、现金、股票、基金、债券、 保险、民间借贷、字画古玩、黄金白银……
——网页体育，新京报
个人资产与企业资产的隔离
企业经营风险对于家庭财产的侵害 不容忽视。一个普遍的情况是，很多经 营企业的老板将个人或家庭财产与企业 的财产混为一体。从而把个人家庭财产 暴露在市场风险之中。
在一份对浙江、福建、广东等地企 业家的调研中，企业主99%的资产价值 是以其所拥有企业的股权形式体现，大 量财产都在企业名下而非个人名下。一 旦企业出现经营风险就可能瞬间倒下， 缺乏有效风险隔离的个人家庭财产就会 遭受“株连”，而且这种风险往往是不 可控的。
总资产
企业资产
不动产 和动产
日常开销
人寿保险
破 产
冻结
合法情况下， 属个人资产，
不被冻结
大单频出，高端客户青睐保险
家族信托 跨境资产配置
税务规划 保险类产品
法律顾问 没有安排或者其他
21% 5%
35% 29% 20% 22%
14% 14%
19% 26%
超高净值人士 高净值人士
52% 47%
0% 10% 20% 30% 40% 50% 60%
1.个人投资理财中的财富保护 2.婚姻中夫妻之间的财富隔离及保护 3.父母对子女的传承财富保护 4.家庭借名投资财富保护 5.移民跨境财富转移及海外投资理财 6.高端人士与商业合作伙伴往来的财富保护 7.家业与企业间的财富保护与隔离 8.家族企业财富传承保护 9.公司治理中的股东财富保护 10.高端人士经济“罪与非罪”风险防控
7
一个体面而舒适的晚年
这些，都离不开一笔
专属自己、持续稳定的个人资产
资产的组成
企业资产（股权）、房产、存款、现金、股票、基金、债券、 保险、民间借贷、字画古玩、黄金白银……
产说会理财版讲解灯片
必究
• 重要提示：
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婚姻背后……
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家庭理财误区解析——追逐真相
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中国家庭理财误区一：钱少不理财
理财方: 钱不多，有什么理财的必要呢？
诊断: 理财是一种对财富的态度， 应从点滴积累开始
很多人总认为不值得为很少的钱投入精
力，最终小钱还是小钱，事实上小钱一
样需要理财
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中国家庭理财误区二：急功近利
第三，房地产的发展，毫无疑问要充分发挥市场配置资源的基础性作 用，就是说要充分利用市场这只手。但是政府这只手也不可以缺少，因为 它更具有稳定性和促进公平。
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其他的投资渠道
• 基金 • 期货 • 信托 • 收藏品 • ……
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非常有钱的人可以投机； 根本没有钱的人必须投机； 有些钱的人不可以投机，他 们必须选择投资！
——安德烈.科斯托兰尼
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除了投资的风险，还有那些潜 在的风险会让我的财富缩水？
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1000000和1的故事…… 一旦倒了……
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风险和明天哪一个更快降临
品质 生活
财 富 累 积
人生无法回避的四大风险： （1）年老（2）疾病（3）意外（4）死亡
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人生的大部分时间是一个 纯粹的消费者，尤其是晚年。
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2010年11月15日14时，上海余姚路胶州路一栋高层公寓起火。据附近居民 介绍，公寓内住着不少退休教师，起火点位于10-12层之间，整栋楼都被 大火包围着，楼内还有不少居民没有撤离。大火导致70人遇难。
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身边的数字—— 每人一生中可能遇到的危险机率
受伤 难产 车祸 在家中受伤 心脏病突然发作 受到致命武器攻击 家中成员死于突发事件 死于中风 死于突发事件 死于火灾