第8章消费信贷与分期付款的汽车保险

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商业银行业务与经营综合练习题-附答案

商业银行业务与经营综合练习题-附答案

《商业银行业务与经营》综合练习题第一章商业银行导论第一部分选择题1、最早进入中国的外国银行是()A、浙江兴业银行B、交通银行C、东方银行D、通商银行2、()是商业银行最基本,也是最能反映其经营活动特征的职能。

A、信用中介B、信用创造C、支付中介D、金融服务3、我国的商业银行实行的是(),而世界上大部分国家都实行此种组织形式。

A、单一银行制B、分行制C、银行控股公司制D、非银行控股公司制4、股份制商业银行的组织形式中,()是商业银行的最高权力机构。

A、董事会B、监事会C、总稽核D、股东大会5、现代股份制商业银行的内部组织结构可以分为()A、决策机构B、执行机构C、监管机构D、监督机构6、商业银行的管理系统由()方面组成。

A、全面管理B、财务管理C、人事管理D、经营管理E、市场营销管理7、世界各国在对银行业进行监管时,主要内容包括()A、银行业的准入B、银行资本的充足性C、银行的清偿能力D、银行业务活动的范围E、贷款的集中程度第二部分填空题1、在英国,早期的银行业是由发展而来的。

2、1694年,英国建立了历史上第一家资本主义股份制商业银行——,它的出现宣告了高利贷性质的银行业在社会信用领域垄断地位的结束。

3、商业银行的信用创造职能是在与职能的基础上产生的。

4、从全球商业银行来看,商业银行的外部组织形式主要有三种类型,即、和。

5、政府对银行监管的“CAMEL(骆驼)原则”具体指、、、和。

6、目前各国存款保险制度的组织形式主要有三种,即、和。

7、1894年我国的成立以后,开始正式行使对商业银行的监管职能。

而2003年12月27日,《中华人民共和国银行业监督管理法》,明确是银行业的监督管理机构。

第三部分名词解释1、信用创造2、银行控股公司制3、商业银行的外部组织形式4、商业银行的内部组织形式5、存款保险制度第四部分问答题1、商业银行在一国经济发展过程中发挥了什么样的作用?2、商业银行单一银行制有哪些优缺点?商业银行分行制有哪些优缺点?3、政府为什么要对银行业实施监管?我国政府如何对银行业实施监管?第二章商业银行的资本管理第一部分选择题1、一家银行在发展过程中,会遇到各种各样的风险,例如()A、信用风险B、利率风险C、汇率风险D、经营风险E、流动性风险2、(),国际清算银行通过了《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》(即《巴塞尔协议》),规定12个参加国应以国际可比性及一致性为基础制定各自银行资本标准。

汽车服务工程期末知识点整理

汽车服务工程期末知识点整理

名词解释1,狭义的汽车服务:是指从新车进入流通领域,直至其使用后回收报废各个环节涉及的各类服务,包括销售咨询、广告宣传、贷款与保险资讯等营销服务,以及整车出售及其后与汽车使用相关的服务,包括维修保养,车内装饰,金融服务,事故保险,索赔咨询,二手转让,废车回收,事故救援和汽车文化等。

2,广义的汽车服务:是指自新车出厂进入销售流通领域,直至使用后回收报废各个环节所涉及的全部技术的和非技术的服务,还延伸至汽车生产领域和使用环节的其他服务。

3,汽车服务工程:指新车出厂后进入流通、销售、购买、使用直至报废回收各环节的各类服务工作组成的有机服务体系。

它主要涉及的是服务性工作,以服务产品为其基本特征,因而它属于第三产业的范畴。

4,汽车营销:指汽车相关企业或个人通过调查和预测顾客需求,把满足其需求的商品流和服务流从制造商引向顾客,从而实现其目标的过程。

5,汽车市场营销策划:在汽车营销活动中,为达到预定的市场营销目标,运用系统的、科学的、理论联系实际的方法,对企业生存和发展的宏观经济环境和微观市场环境进行分析,寻找企业与目标市场顾客群的利益共性,以消费者满意为目标,重新组合和优化配置企业所拥有的和可开发利用的各种人、财、物资和市场资源,对整体汽车营销活动或某一局部的汽车营销活动进行分析、判断、推理、预测、构思、设计和制订汽车市场营销方案的行为。

6,SWOT:是评价和分析汽车企业各产品竞争能力和内外营销环境的重要方法,其中S表示优势,W表示劣势,O表示机会,T表示威胁。

7,汽车缺陷:是指由于设计、制造等方面的原因而在某一批次、型号或类别的汽车产品中普遍存在的具有同一性的危及人身,财产安全的不合理危险,或者不符合有关汽车安全的国家标准的情形。

8,汽车金融服务:是在汽车的生产,流通与消费环节中融通资金的金融服务活动。

9,汽车租赁:是指在约定时间内,租赁经营人将租赁汽车交付承租人使用,但是不提供驾驶劳务的经营方式。

10,汽车消费信贷:是指汽车消费信贷机构以个人,机构和其他消费群体为对象,以其获取未来收益的能力和历史信用为依据,通过提供贷款,实现其或是其客户对交通工具的购买和使用。

汽车消费信贷与分期付款的保险

汽车消费信贷与分期付款的保险

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3.立案
❖ 业务员首先根据被保险人提供的有关资 料进行初步分析,提出是否立案的意见
与理由,报业务负责人。
❖ 对于符合保险合同的案件,业务员进行
立案登记。
❖ 对于不属于保险责任范围的案件,签注
“因××不予立案”,并向被保险人做 出
书面通知和必要的解释。
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4.理赔
(1)抵押物的估价。 (2)抵押物的处理。 (3)缮制赔款计算书
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三、汽车消费贷款保证保险理赔实务
1.接受报案 (1)报案记录。 (2)单、证查核。
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2.调查与确定责任
(1)对已经掌握的书面材料进行分析, 确认被保险人提供的书面材料是否全面 真实。
(2)向被保险人取证,了解投保人逾期 未还款的具体原因,被保险人催收还款 的工作情况。
合同,取得相关单、证 ❖ 保险人出具保险单 ❖ 银行放款,投保人提车
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二、汽车消费贷款保证保险承保 实务
1.展业 (1)调查与选择。 (2)签定合作协议。 (3)准备与宣传。
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2.受理投保 (1)指导填写投保单。 (2)投保单初步审查。
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3.核保
核保内容主要包括: (1)对受理投保单时初步审查的有关内
❖ 被保险人对投保人提供的材料审查不严或双 方签定的《汽车消费贷款合同》及其附件内 容进行修订而事先未征得保险人书面同意, 导致被保险人不能按期收回贷款的损失。
❖ 投保人不履行《汽车消费贷款合同》规定的 还款义务而导致的罚息、违约金,保险人不 负责赔偿。
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项目六 汽车消费贷款与分期付款 保险实务--2010.12.25

项目六  汽车消费贷款与分期付款 保险实务--2010.12.25

北京运华天地科技有限公司制
汽车消费贷款保证保险的概念
汽车消费贷款保证保险是以借款合同所确定的贷 款本息为标的,投保人(借款人)根据被保险人(提 供信贷消费的银行)的要求,请求保险人担保自己信 用的一种保险。
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投保人应具备的基本条件 ----个人投保
具有城镇常住户口,并在户口登记所在地居住; 具有稳定的职业和经济收入或易于变现的资产,已婚者应提 供 配偶偿付贷款连带责任的证明材料; 在贷款期间又不低于银行规定的购车首期款存入贷款银行; 能提供银行认可的资产作为抵押或质押,或有足够的代偿能 力的单位或个人作为担保人; 没有犯罪记录欠款不还或赌博习惯以及吸毒等不良记录; 愿意接受贷款银行规定的其它条件。
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任务实施
图6-2 汽车消费贷款保证保险具体业务流程图
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任务2
----汽车分期付款售车信用保险
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任务描述
在本任务中,通过对汽车分期付款售车信用保 险相关知识的学习,能够在当事人具备投保条件下, 履行双方义务,签订保险合同,正确计算保费,出 险后,正确处理保险理赔。
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任务实施
图6-3 汽车分期付款售车信用保险实施步骤
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思考与练习
一、问答题
1、什么是汽车消费贷款保证保险? 2、简述汽车消费贷款保证保险的程序。 3、什么是汽车分期付款售车信用保险
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费率规章
保险期限(年) 费率(%) 1 1 2 2 3 3 4 4 5 5
表6—1保险费率表 保险费率表

汽车信贷与保险A卷答案

汽车信贷与保险A卷答案

《汽车信贷与保险》(A卷答案)课程名称《汽车信贷与保险》10级汽营课程代码任课教师系(部)主任签字学号考生姓名系别2010级班级汽营班一、填空题(每空1分,共10分)1、__信贷________是以偿还本金和支付利息为条件的特殊价值运动。

2、我国汽车消费信贷的模式主要有三种类型以银行为主体的直客模式、以经销商为主的间客模式、以非银行金融机构为主体的间客模式。

3、保险按照实施方式分类,可分为强制保险和自愿保险_。

4、我国汽车商业保险的两个最基本保险是车损险和第三都责任险。

5、汽车保险的最大诚信原则的具体内容包括投保方的告知和保证义务、保险人的说明义务和弃权与禁止反言。

二、单项选择题(每题3分,共30分)1、( B )是商业银行的银行存款、贷款、结算等业务的总称。

A、狭义信贷B、广义信贷C、商业贷款D、相差信贷2、信贷的( B )是信贷的本质特征。

A、借贷行为B、偿还性C、增值性D、保障性3、我国的汽车消费信贷有( A )和分期付款两种形式。

A、担保贷款B、按揭贷款C、质押贷款D、抵押贷款4、汽车消费贷款中最常见的担保方式有( C )、按揭贷款、质押贷款和第三方保证贷款等四种型。

A、分期付款B、信用贷款C、抵押贷款D、存单贷款5、汽车消费贷款是银行向申请购车的借款人发放的( D )A、按揭贷款B、信用贷款C、质押贷款D、担保贷款6、分期付款与汽车消费贷款性质不一样,分期付款是一种促销方式,在信贷契约中,有三个重要内容:首期付款、契约期限和( A )。

A、利息与费用B、抵押物C、保证金D、风险金7、分期付款期间必须在该经销商指定的保险公司办理车辆保险,必须保险的项目有:车损险、盗抢险,第三者责任险,不计免赔险和( B )。

A、交强险B、分期付款售车信用保险或保证保险C、划痕险象D、玻璃险8、按照保险标的的分类,可将保险分为财产保险和( B )。

A、养老保险B、人身保险C、海上保险D、火灾保险9、下面哪项汽车保险原则是包含保险人的说明义务和投保人的如实告知义务( A )。

第八章信用保险与保证保险(第一节)

第八章信用保险与保证保险(第一节)
第一节 信用保险 第二节 保证保险
一、信用保险概述 二、国内信用保险 三、出口信用保险 四、投资保险 五、信用保险的作用 六、中国信用保险公司简介
1、信用保险的定义
信用保险:以在商品赊销和信用放款中的债务人的信 用作为保险标的,在债务人未能如约履行债务清偿 而使债权人遭受损失时,由保险人向被保险人,即 债权人提供风险保障的一种保险
作用
风险评估 损失补偿
通过资信调查与风 险评估,帮助企业 甄别买家风险。 发生风险后通过赔 付,有效降低损失 ,保证正常经营。
锁定成本 规避风险
没有出口信用保险可能面临的损失
某公司损失一批货物总价(美元)
50万
抵偿损失出口额(美元)
1650万
该公司的净利润率 3%
3,000
出口额
出口信用 保险费用
益,并参与该油田的开发生产和经营。该项目是由 中方企业通过收购该中亚某国某石油企业原股东股 份,从而获得该项目企业所拥有的油田开采权。
在进行了深入的国别风险和具体承保风险分析后, 中国信保通过海外投资股权保险产品为ZH公司全部
收购投资提供了征收、战争、汇兑限制和政府违约 风险保障。
收购是海外投资常用的方式之一,采用这种投资形 式,可以获得一些在技术、市场、运营上已经比较 成熟的项目,从而规避部分风险。
1919年,英国建立出口信用制度,成立第一家官 方支持的出口信贷担保机构——英国出口信用担保 局(ECGD)
1926年,德国HERMES成立 1946年,法国Coface 成立 1950年,日本“输出保险法”确立“贸易保险科”
不以盈利作为经营的主要目标 风险高,控制难度大 政府参与程度高
➢该公司必须再出口 1650万美元才可抵 偿损失

《汽车营销基础与实务》教学课件8-汽车衍生服务

《汽车营销基础与实务》教学课件8-汽车衍生服务

申请汽车消费贷款的条件
只有在银行指定特约经销商处购买汽车的消费者才能申请汽车消费贷款。凡申请汽车消 费贷款的消费者(自然人)必须具备下列条件: 1. 必须满18周岁,并且是具有完全民事行为能力的中国公民。 2. 必须有一份稳定的职业和比较稳定的经济收入或者拥有易于变现的资产。这样才能有
按期偿还贷款本息的经济保障。“易于变现的资产”一般指有价证券和金银制品等。 3. 在申请贷款期间,在经办银行储蓄专柜的账户内存入不低于银行规定的购车首期款。 4. 向金融公司或当地银行提供被认可的担保。如果个人户口不在本地,还应提供合法财
以银行为主体的信贷模式的优缺点
优点: 这种模式是比较传统的模式, 银行资金雄厚、 服务网络广泛、贷款利率低。
以银行为主体的信贷模式的优缺点
缺点: (1)我国汽车市场在快速发展,而商业银行很难及时根据市场中的发展变化而提 供相应多变的金融服务。 (2)消费者选择银行贷款必须通过担保公司做担保,这中间要承担比较高的手续 费和支付一定金额的贷款保证金,因此消费者承担费用较高; (3)申请手续复杂,对贷款人的要求比较严格,不符合条件的客户不发放贷款。
汽车消费信贷风险的特征
(1)客观性。只要有信贷活动存在,信贷风险就不以人的意志为转移而客 观存在,也就是说,在现实的金融机构业务工作中,无风险的信贷活动根 本不存在。 (2)隐蔽性。信贷本身的不确定性损失很可能因信用特点而一直被其表象 所掩盖。 (3)扩散性。信贷风险发生所造成银行资金的损失,不仅影响金融机构自 身的生存和发展,更多还会引起关联的链式反应。 (4)可控性。汽车金融机构依照一定的方法、制度可以对风险进行事前识 别、预测,事中防范和事后化解。
汽车保险产品
附加险
机动车盗 抢险
交强险

第十一章汽车消费信贷与分期付款的保险

第十一章汽车消费信贷与分期付款的保险

三、汽车消费贷款保证保险理赔实务
1.接受报案 (1)报案记录。 (2)单、证查核。
2.调查与确定责任
(1)对已经掌握的书面材料进行分析, 确认被保险人提供的书面材料是否全面 真实。
(2)向被保险人取证,了解投保人逾期 未还款的具体原因,被保险人催收还款 的工作情况。
(3)向个人投保人的工作单位或所在居 委会(村委会)调查,了解投保人收入 变动情况。向法人投保人的上级单位或 行政主管部门了解其经营情况。
• 对于不属于保险责任范围的案件,签注 “因××不予立案”,并向被保险人做出 书面通知和必要的解释。
4.理赔
(1)抵押物的估价。 (2)抵押物的处理。 (3)缮制赔款计算书
5.核赔
(1)单、证的审核。 (2)保险责任的审核。 (3)赔付计算的审核。
6.结案
(1)单、证清分。 (2)理赔案卷的管理。
3.核保
核保内容主要包括: (1)对受理投保单时初步审查的有关内
容进行复核。款规定,投保人购车的首付款是否 符合规定。
(3)审核贷款合同和购车合同是否合法 并真实有效,银行与销售商在办理 消费贷款和购车手续时,是否按照 规定严格把关。
(4)审核投保人是否按照条款的规定为 消费贷款所购的车辆办理了规定内 容的保险。
保险期限不足6个月,按六个月计算,费 率为0.5%;保险期限超过6个月不满1年, 按1年计算,即费率为1%。
第二节
汽车消费贷款保证保险实务
一、汽车消费贷款保证保险投保实 务
1.投保人条件 (1)个人投保人应符合的条件 (2)法人投保人应符合的条件
2.担保人条件 (1)自然人 (2)法人
3.投保流程
二、保险责任与责任免除
1.保险责任 投保人逾期未能按《汽车消费贷款合

汽车消费贷款保证保险

汽车消费贷款保证保险
保证人失去保证能力、保证人破产或保证人分立 的,借款人应及时通知贷款人,并重新提供担保, 否则贷款人有权提前收回贷款。
4、汽车消费贷款的程序
借款人直接向银行申请汽车消费贷款的贷款程序
1)咨询 2)选购汽车 3)贷款申请 4)资信调查 5)办理保险 6)银行向经销商出具《汽车消费贷款通知书》 7)经销商在收到《汽车消费贷款通知书》及收款凭证后,协助借款人
(3)以第三方保证方式申请贷款的(银行、保险公司除外), 首期付款额不得少于购车款的40%,借款额最高不得 超过购车款的60%。
3、汽车消费贷款担保
借款人向贷款人申请汽车消费贷款,必须提供担 保。借款人可以采取抵押、质押或以第三方保证 等形式进行担保。担保当事人必须签定担保合同。
借款人应当根据贷款人的要求办理所购车辆保险, 保险期限不得短于贷款期限。在抵押期间,借款 人不得以任何理由中断或撤销保险。
保险、公证 5)银行终审 6)车辆申领牌照与交付使用
第二节 汽车消费贷款保证保险
一、有关条款
的期 限偿还欠款满一个月的,视为保险责任事故发生。
责任免除: 1)由于下列原因造成投保人不按期偿还欠款,导致被保险人的贷款损
失时,保险人不负责赔偿: ①战争、军事行动、暴动、政府征用、核爆炸、核辐射或放射性污染; ②因投保人的违法行为、民事侵权行为或经济纠纷致使其车辆及其他
1.汽车消费贷款期限最长不超过5年(含5年,下同)。
2.汽车消费贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷 款利率执行。
3.借款人的借款额应符合以下规定:
(1)以质押方式申请贷款的,或银行、保险公司提供连带 责任保证的,首期付款额不得少于购车款的20%,借 款额最高不得超过购车款的80%。
(2)以所购车辆或其他不动产抵押申请贷款的,首期付款 额不得少于购车款的30%,借款额最高不得超过购车 款的70%。

汽车信贷与保险课件

汽车信贷与保险课件

4、违约处理
(1)首先按合同规定,经销商直接出面或由经销 商申请法院强制执行扣抵押车辆。 (2)车辆拍卖不足偿还欠款部分,出经销商和保 险公司负责向银行承担全部赔付责任,其中 经销商负责赔付20%,保险公司负责赔付 80 %。 (3)如贷款人和车辆均无踪迹,亦由经销商和保 险公司两家按所签协议负责向贷款银行进行 100%的理赔。
书名:汽车信贷与保险 ISBN: 978-7-111-23217-9 作者:张晓华 出版社:机械工业出版社 本书配有电子课件
汽车信贷与保险 高职高专 ppt 课件
第二章
汽车消费信贷操作及 赢利模式
消费信贷的中心环节
消费信贷程序
本章 主要 内容
分期付款售车的操作
第三方全程担保售车
的操作 赢利模式
到各经销点和 将所提供资料和 选定车型、与经销 将首付款存入指定
咨询网点咨询
按期向银行 并 归还本息
文件经销商初审
经销商办理车辆 入户、交付车辆
商签订《购车合同》
办理保险、抵押登 记、公证手续
账户、提交申请
银行受理、批准
签订《贷款合同》
第三节
分期付款售车的操作
一、申请分期付款购车的条件
1、分期付款售车的客户范围
二、分期付款售车的程序
1、贷款程序
(1)购车人应向经销商和银行了解有关贷款政 策、要求 (2)经销商向购车人要求提供所需资料、填写 相关申请文件 (3)购车人挑选汽车,并与经销商签订《购车 合同》及《担保协议》
(4)购车人按规定的比例存入首付款和相关 的 费用 (5)经销商在审核文件的真实性后填列担保 意 见并将全部资料上交贷款银行 (6)银行审查贷款人资格,审查合格后,对 符合条件的客户,银行与其签订《借款 合同》并开立还款账户,办理贷款手续

学习任务9汽车消费贷款与其保险

学习任务9汽车消费贷款与其保险

项目3 汽车分期付款信用保险
1.被保险人义务: (1)要求购车人提供具有担保资格的担保人,并以所购汽车作为抵押。 (2)严格遵守购销合同、抵押合同、质押合同等有关必备合同的规定。 (3)严格审查购车人和担保人的资信情况,在确认其资信良好的情况下,
方可按分期付款方式销售车辆。 (4)资信审查时向购车和担保人收取以下证明文件,并予以登记, (5)按时向保险人交纳保险费。 (6)严格遵守国家法律、法规及《分期付款购买汽车合同》中的责任和义
务,经常检查分期付款合同的执行情况,做好欠款的催收工作和催收记录, 地保险人提出的防损建议,应认真考虑并付诸实施 (7)被保险人的《分期付款购买汽车合同》如有变动,须事先征得保险人 的书面同意。被保险人改变经营方式如对购车人分期付款产生较大影响,应 及时书面通知保险人。 (8)被保险人对于本保险单所载的汽车不得擅白转让、出租、改装或非法 使用,并应尽保养和维护义务,如有损坏应负责修复。
车消费贷款申请书、资信情况调查表,并连同个人情况的 相关证明一并提交贷款银行。 2.在收到申请之后,银行将进行贷前调查和审批。 3.经过审核,符合条件者,银行会通知借款人填写各种表 格,以及借款合同、担保合同、抵押合同,并办理抵押登 记和保险等手续。 4.银行发放贷款 5.借款人将首付款交给汽车商,并凭存折和银行开具的提 车单办理提车手续。
项目1: 汽车消费贷款
二、汽车消费贷款申请 1.汽车消费贷款申请条件: 申请汽车消费贷款除了必须在银行所认可的特约
经销商处购买限定范围内的汽车外,申请汽车消 费贷款的购车者还须具备以下条件: (1)购车者必须年满18周岁,并且是具有完全民 事行为能力的中国公民。 (2)购车者必须有一份较稳定的职业和比较稳定 的经济收入或拥有易于变现的资产,这样才能按 期偿还贷款本息。这里的易于变现的资产一般指 有价证券和金银制品等。
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借款人需要提供的资料
2.对法人需要提供的资料 ★包括: ◆“汽车消费贷款申请书”(法人); ◆营业执照、法人代码证、法定代表人证明文件、 身份证复印件、“贷款证”; ◆经审计的上一年度及上一个月的资产负债表、 损益表和现金流量表或财务状况变动表; ◆经办行会计部门开出的购车首期款存款证明; ◆与银行提定特约经销商签订的“购车合同”。
8.2.2保险责任与责任免除 1.保险责任 ※投保人逾期未能按《汽车消费贷款合同》规定的 期限偿还欠款满一个月的,视为保险责任事故发 生。保险责任事故发生后 6 个月,投保人不能履 行规定的还款责任,保险人负责偿还投保人的欠 款。
8.2.2保险责任与责任免除
2.责任免除 ⑴由于下列原因造成投保人不按期偿还欠款,导致被保险 人的贷款损失时,保险人不负责赔偿: ①战争、军事行动、暴动、政府征用、核爆炸、核辐射或 放射性污染。 ②因投保人的违法行为、民事侵权行为或经济纠纷,致使 其车辆及其他财产被罚没、查封、扣押、抵债及车辆被 转卖、转让。 ③因所购车辆的质量问题及车辆价格变动,致投保人拒付 或拖欠车款。 ⑵由于被保险人对投保人提供的材料审查不严,或双方签 定的《汽车消费贷款合同》及其附件内容进行修订,而 事先未征得保险人书面同意,导致被保险人不能按期收 回贷款的损失。 ⑶由于投保人不履行《汽车消费贷款合同》规定的还款保 险期限和保险金额义务而致的罚息、违约金,保险人不 负责赔偿。
2.被保险人义务
⑴被保险人发放汽车消费贷款对象必须为贷款购车的最终用户。 ⑵被保险人应按中国人民银行《汽车消费贷款管理办法》,严格审 查投保人的资信情况,在确认其资信良好的情况下,方可同意向 其贷款。 ⑶被保险人应严格遵守国家法律、法规,做好欠款的催收工作和催 收记录。 ⑷被保险人与投保人所签订的《汽车消费贷款合同》内容如有变动, 须事先征得保险人的书面同意。 ⑸被保险人在获得保险赔偿的同时,应将其有关追偿权益书面转让 给保险人,并协助保险人向投保人追偿欠款。
贷款的最高比例
(1)借款人以贷款人认可的质押方式(国库券、金融债券、 国家重点建设债券、银行出具的个人存单)申请贷款, 或以银行、保险公司提供连带责任保证的贷款,要求借 款人存入银行的首期款不得低于20%,借款最高限额为 购车价款的80%。 (2)借款人以所购车辆、房屋、其他地上定着物或依法取 得的国有土地使用权作抵押的,存入银行的首期款不得 少于30%,借款最高限额为购车价款的70%。 (3)借款人提供第三方连带责任保证方式的(银行、保险公 司除外)、存入银行的首期款不得少于40%,借款最高 限额为购车价款的60%。
8.3 汽车分期付款售车信用保险
8.3.2被保险人义务
(5)按时向保险人交纳保险费。 (6)严格遵守国家法律、法规及“分期付款购买汽车合同” 中的责任和义务,经常检查分期付款合同的执行情况, 做好欠款的催收工作和催收记录,对保险人提出的防损 建议,应认真考虑并付诸实施。 (7)被保险人的“分期付款购买汽车合同”如有变动,须 事先征得保险人的书面同意。 (8)被保险人对于本保险单所载的汽车不得擅白转让、出 租、改装或非法使用,并应尽保养和维护义务,如有损 坏应负责修复。
8.1.3 保险期限与保险金额 1.保险期限 ※ 保险期限是从投保人获得贷款之日起,至付清 最后一笔贷款之日止,但最长不得超过《汽车消 费贷款合同》规定的最后还款日后的一个月。 2.保险金额 ※保险金额为投保人的贷款金额。
8.1.4 投保人、被保险人义务
1.投保人义务
⑴交纳保费义务 ⑵押物登记义务 ⑶办理相应的车辆保险
8.2.5
3.保险程序:
汽车消费贷款保证保险程序
※投保人(购车人)办理汽车消费贷款保证保险的程序如下: ※在保险公司业务员指导下填写“投保申请书”及准备有 关资料; ※填妥资料,连同有关资信证明材料交回保险公司; ※保险公司和银行审核客户资信; ※购车人获知审批结果,到车行选购车辆,签定购车合同, 取得有关单证; ※保险公司出具保单; ※银行放款,客户提车; ※投保人(购车人)开始按月供款。
贷款程序
(1)第一步:借款人与银行指定特约经销商草签“购车合 同”,凭此“购车合同”到银行指定经办行填写“汽车 消费贷款申请书”,同时提交有关资料。 (2)第二步:银行经办行按内部审批程序审批,同意发放 的,借款人应按经办行要求办理借款手续,经办行向经 销商出具“汽车消费贷款通知书”。 (3)第三步:特约经销商在收到“汽车消费贷款通知书” 后,借款人即可在经销商处办理缴税费及领取牌照等手 续,并在“汽车消费贷款通知书”所规定的时限内,将 所有购车发票、各种税费原件及行驶证复印件等凭证直 接交予经办行。 (4)第四步:经办行在收到购车发票等凭证后,通知借款 人办理支用手续。
8.3 汽车分期付款售车信用保险
8.3.3保险责任
(1)一次性清偿责任。 1)投保人连续三个月末依约履行到期债务。 2)投保人(自然人)死亡,且无人代为履行到期债务。 3)投保人(法人)依法宣告破产。 (2)不赔偿责任。 1)战争、军事行动、核爆炸、核辐射或放射性污染。 2)因购车人的违法犯罪行为,以及经济纠纷致使其车辆及其他财产 被罚没、查封、扣押、抵债。 3)因所购车辆的质量问题及合同纠纷而引起偿还贷款争议,致使购 车人拒付或拖欠车款。 4)因车辆价格变动致使购车人拒付或拖欠车款。 5)被保险人没有按规定程序进行资信调查或审批,对购车人资信调 查的材料不真实或售车手续不全,以及与投保人恶意串通,损害 保险人利益的。 6)投保人或被保险人未经保险人书面同临时性变更“购车合同”。 7)投保人或被保险人订立的“购车合同”被确认无效,以及投保人 与被保险人协商解决该合同的。
8.3 汽车分期付款售车信用保险
8.3.2被保险人义务
(1)要求购车人提供具有担保资格的担保人,并以所购汽 车作为抵押。 (2)严格遵守购销合同、抵押合同、质押合同等相关必备 合同的规定。 (3)严格审查购车人和担保人的资信情况,在确认其资信 良好的情况下,方可按分期付款方式销售车辆。 (4)资信审查时向购车和担保人收取以下证明文件,并予 以登记,内容包括: ※个人的身份证及户籍证明原件; ※工作单位人事及工资证明或居委会出具的长期居住证明; ※法人的营业执照税务登记证复印件; ※营业场所证明;法人代表身份证明; ※单位的开户行、户名及账号; ※银行及税务资信证明等等。
8.2.7其他事项
1.合同效力 ※汽车消费贷款保证保险合同生效后,被保险人不得中途 退保。在汽车发生全损后,投保人获得的机动车辆保险 赔偿金应优先用于偿还汽车消费贷款。 2.权益放弃 ※发生保险责任事故后,被保险人从通知保险人发生保险 责任事故当日起,六个月内不向保险人提交规定的单证, 或者从保险人书面通知之日起,一年内不领取应得的赔 款,即作为自愿放弃权益。 3.争议处理 ※保险人和被保险人因本保险项下发生的纠纷和争议应协 商解决。如协商解决不成,可向人民法院提起诉讼。
8.2.8 费率规章
期限 费率 1年 1% 2年 2% 3年 3% 4年 4% 5年 5%
保险费的计算公式如下: 保险费 = 保险金额 × 保险费率 保险期限不足6个月,按六个月计算,费 率为0.5%;保险期限超过6个月不满1年, 按1年计算,即费率为1%。
8.2.9
汽车消费贷款保证保险的风险
(1)物质损失风险。 (2)个人信用风险。 (3)政策风险。 (4)法律风险。
借款人需要提供的资料
1.对自然人需要提供的资料 包括: ◆“汽车消费贷款申请书”(自然人); ◆个人及配偶的身份证、结婚证、户口簿或其他有效居留 证件原件; ◆贷款人认可的部门出具的借款人职业和经济收入的证明; ◆与贷款人指定的经销商签订的购车协议或合同; ◆不低于首期付款的银行存款凭证; ◆以财产抵押或质押的,应提供抵押物或质押物清单、权 属证明及有权处分人(包括财产共有人)同意抵押或质押 的证明,有权部门出具的抵押物估价证明; ◆由第三方提供保证的,应出具保证人同意担保的书面文 件,有关资信证明材料及一定比例的保证金; ◆以所购买车辆作抵押物的,应提供在合法抵押登记和有 关保险手续办妥之前贷款人指定经销商出具的书面贷款 推荐担保函。
8.2.6
赔偿处理
1.报案 ※当发生保险责任范围内事故时,被保险人应立即书面通知保险人, 如属刑事案件,应同时向公安机关报案。 2.索赔 ※被保险人索赔时,应先行处分抵押物抵减欠款,抵减欠款不足部 分由保险人按本条款赔偿办法予以赔偿。 ※被保险人索赔时如不能处分抵押物,应向保险人依法转让抵押物 的抵押权,并对投保人提起法律诉讼。 ※索赔时应提供有效单证为:索赔申请书;机动车辆消费贷款保证 保险和机动车辆保险保单正本 ;“ 汽车消费贷款合同” ( 副本 ) ; “抵押合同”;被保险人签发的“逾期款项催收通知书”;未按 期付款损失清单 ;保险人根据案情要求提供的其他相关证明材料。 3.赔偿 ※在符合规定的赔偿金额内实行20%的免赔率。抵押物的处分及价 款的清偿顺序按《抵押合同》的规定处理。 ※发生保险责任事故后,被保险人从通知保险人发生保险责任事故 当日起六个月内不向保险人提交规定的单证,或者从保险人书面 通知之日起一年内不领取应得的赔款,即作为自愿放弃权益。 ※保险人和被保险人因本保险项下发生的纠纷和争议应协商解决。
8.3 汽车分期付款售车信用保险
8.3.1汽车分期付款售车信用保险概述 (1)本保险为机动车辆保险的一种特别约定保险。 (2)本保险条款的投保人、被保险人是分期付款 的售车人。 (3)本保险条款中提及的担保人指按照被保险人 的要求,受分期付款购车人的请求,为分期付款 购车人所欠债务承担连带责任者。
第8章消费贷款与分期付款的汽车保险 8.1 汽车消费贷款
• • • • • • • • • 一、消费贷款基本概念: 1.消费贷款: 2.抵押与抵押贷款: 3.质押贷款: 4.担保与担保贷款 二、消费贷款的类型: 1.分期贷款与分期偿还贷款 2.一次性偿还贷款 3.周转贷款
贷款条件
1.借款人的基本条件
(1)个人申请汽车消费贷款必须符合的条件 1)具有完全民事行为能力的自然人。 2)有当地常住户口或有效居住身份,有固定的住所。 3)有正当职业和稳定的收入来源,具备按期偿还贷款本息的能力。 4)持有与贷款人指定经销商签订的指定品牌汽车的购买协议或合同。 5)提供贷款人认可的财产抵押、质押或第三方保证,保证人应为贷 款人认可的具有代偿能力的个人或单位,并承担连带责任。 6)购车人为夫妻双方或家庭共有成员,必须共同到场申请,一方因 故不能到场,应填写委托授权书,并签字盖章。 7)在贷款人指定的银行存有不低于首期付款金额的购车款。 (2)法人申请汽车消费贷款必须符合的条件 1)在当地注册登记,具有法人资格的企业、事业单位,出租汽车公 司或汽车租赁公司应具有营运许可证。 2)在工商银行开立账户,并存有一定比例的首期购车款。 3)信用良好,收入来源稳定,能够按期偿还贷款本息。 4)提供贷款人认可的财产抵押、质押或第三方保证。
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