智慧银行新核心系统产品选型方案设计
5g智慧银行系统开发设计方案
5g智慧银行系统开发设计方案智慧银行系统是一个基于5G技术的全新银行服务平台，该平台将通过结合人工智能、大数据、云计算等先进技术，为客户提供更加智能、便捷、安全的银行服务。
系统设计方案如下：一、系统架构设计1. 前端设计：采用响应式设计，适配各种终端设备，包括PC、手机、平板等，提供一致的用户界面和用户体验。
2. 后端设计：采用微服务架构，将系统拆分为多个可独立部署、升级和扩展的微服务模块，实现高可用性和高性能，并方便系统的维护和升级。
二、核心功能设计1. 账户管理：包括开户、销户、账户查询、余额查询、明细查询等功能，用户可以通过手机客户端或网上银行进行操作。
2. 转账与支付：支持实时转账、跨行转账、手机支付、扫码支付等功能，提供支付安全和便捷性。
3. 理财产品管理：提供理财产品的查询和购买功能，支持根据客户风险承受能力和资金规划推荐适合的理财产品。
4. 贷款管理：提供贷款产品的查询和申请功能，支持客户在线填写贷款申请材料，并通过系统评估后自动决策贷款审批结果。
5. 外汇交易：提供实时外汇汇率查询和外汇交易功能，支持客户自主进行外汇交易。
三、5G技术应用1. 高速网络：使用5G网络可以提供更快的网络连接速度和更低的延迟，提升系统的响应速度和交互体验。
2. 多用户连接：5G技术可以支持更多的连接，实现同一时间下更多用户的同时操作，提高系统的并发能力。
3. 安全通信：5G技术采用了更加先进的加密和认证机制，可以保证用户数据的安全传输和访问。
四、安全性设计1. 用户身份认证：采用多因素认证机制，包括密码、指纹、人脸识别等，确保用户身份的安全性。
2. 安全传输：使用SSL/TLS等加密技术保护用户敏感数据在网络传输过程中的安全性。
3. 安全审计：建立完善的安全审计机制，记录用户操作日志和系统操作日志，及时发现和处理安全事件。
五、系统性能设计1. 高可用性：通过应用负载均衡和故障切换等技术手段，实现系统的高可用性，确保系统24小时运行不间断。
银行 智慧管理系统设计方案
银行智慧管理系统设计方案智慧银行管理系统设计方案一、引言随着信息技术的快速发展，智慧银行管理系统成为银行行业的新趋势。
智慧银行管理系统是指通过使用先进的技术手段，实现银行业务流程的自动化、智能化和高效化。
本文将提出一种智慧银行管理系统的设计方案，以提升银行的运营效率和服务质量。
二、系统架构智慧银行管理系统采用分布式架构，主要由前端系统、后台系统和数据中心组成。
前端系统负责处理客户端交互，提供用户界面和功能模块，包括网上银行、手机银行、自助终端等。
后台系统负责处理各种业务逻辑，包括账户管理、支付清算、风险管理等。
数据中心负责存储和管理各类数据，包括客户数据、交易数据、风险数据等。
三、功能模块1. 客户管理模块：包括客户信息的录入和修改，客户分类和归档管理，客户关系管理等功能，以提升客户服务水平。
2. 账户管理模块：包括账户开户、销户、挂失和冻结等操作，以及账户余额查询和交易明细查询等功能。
3. 支付清算模块：支持各种方式的支付，包括转账、存款、取款、贷款等操作，同时实现支付清算和风险管理。
4. 风险管理模块：通过风险评估和风险控制，确保银行业务的安全性和可靠性。
5. 运营管理模块：包括业务流程管理、人员管理、设备管理等，以提高银行的运营效率。
四、技术模块1. 大数据技术：通过数据挖掘和分析技术，获取客户的消费习惯和需求，从而提供个性化的金融服务。
2. 人工智能技术：通过机器学习和自然语言处理技术，实现智能客服和智能风控，提供更好的用户体验。
3. 区块链技术：通过区块链技术确保交易的透明性和可追溯性，提高支付的安全性。
4. 云计算技术：通过云计算技术，实现系统的高可用性和伸缩性，满足银行业务的需求。
5. 物联网技术：通过物联网技术，实现设备的互联和无人化运营，提高银行的服务效率。
五、安全保障1. 数据安全：通过数据加密、备份和灾备技术，确保客户和交易数据的安全性。
2. 网络安全：通过网络安全设备和防火墙技术，保护系统免受网络攻击和恶意软件的侵扰。
智慧银行系统设计方案,1200字
智慧银行系统设计方案智慧银行系统设计方案一、引言随着信息技术和人工智能的不断发展，智慧银行系统日益成为金融行业的发展趋势。
为了应对金融市场的竞争和客户需求的不断变化，本方案提出了一个智慧银行系统的设计方案，旨在提升银行的业务能力，提高用户体验，增加银行的竞争力。
二、系统架构智慧银行系统的架构需要具备可扩展性、高可用性和可靠性。
系统主要分为前端展示、业务逻辑层和数据存储层三个主要模块。
1. 前端展示模块：前端展示模块是用户与系统进行互动的接口，可以通过网页、手机应用等形式呈现。
该模块需要具备友好的用户界面，支持多种客户端设备和操作系统，并能提供丰富的功能和服务，如查询账户信息、办理转账、贷款申请等。
2. 业务逻辑层：业务逻辑层是系统的核心，负责处理用户请求、业务逻辑，与各个业务子系统进行交互。
该层需要具备高并发处理能力和实时响应性能，以处理大量的用户请求。
同时，业务逻辑层还需支持各类金融业务，如存款、贷款、理财等，通过与业务子系统进行协同工作，实现业务流程的自动化。
3. 数据存储层：数据存储层负责存储银行系统的各类数据，包括用户信息、账户信息、交易记录等。
数据存储层需要具备高性能、高可用性和数据安全性，以确保数据的完整性和一致性。
同时，数据存储层还需要支持数据分析和报表生成，以提供给银行管理者有关业务和风险控制的信息。
三、关键功能和技术1. 用户身份识别和认证：智慧银行系统需要支持多种身份识别和认证方式，如密码、指纹、面部识别等，以提高系统的安全性和用户体验。
2. 跨渠道一致体验：智慧银行系统需要支持多渠道的业务交互，包括ATM、手机应用、网页等，以满足用户任意时间、任意地点的金融需求。
3. 数据分析和预测：智慧银行系统需要通过数据分析和挖掘技术，对用户的消费行为和风险特征进行分析和预测，以提供个性化的产品和服务，并实时监测和控制风险。
4. 人工智能技术：智慧银行系统需要应用人工智能技术，如自然语言处理、机器学习、智能推荐等，以提高系统对用户需求的理解和响应能力，提升用户体验和交互效果。
智慧银行中控系统设计方案
智慧银行中控系统设计方案智慧银行中控系统设计方案一、引言智慧银行是指在传统银行基础之上，结合先进的信息技术，通过中控系统实现银行业务的自动化和智能化管理。
中控系统是智慧银行的核心组成部分，负责收集、处理和分析银行各种业务数据，并控制和管理各个子系统的运行。
本文将介绍一种智慧银行中控系统的设计方案。
二、系统架构智慧银行中控系统采用分布式架构，由数据采集端、数据处理端、数据存储端和应用端组成。
1.数据采集端：负责采集银行各个业务子系统的数据，包括ATM机、自助缴费机、柜面系统等。
数据采集端采用网络通信技术，将采集到的数据传输到数据处理端。
2.数据处理端：负责接收、处理和分析从数据采集端传输过来的数据，包括数据清洗、数据转换和数据存储等操作。
数据处理端采用高性能服务器集群，保证数据处理的速度和稳定性。
3.数据存储端：负责存储处理后的数据，包括实时数据和历史数据。
实时数据采用内存数据库存储，保证数据的实时性和高性能；历史数据采用分布式存储技术，保证数据的可靠性和可扩展性。
4.应用端：提供各种智能化的业务应用，包括风险监控、业务分析、决策支持等。
应用端采用Web应用技术，支持多平台的访问，包括PC端、移动端等。
三、功能模块智慧银行中控系统包括数据采集模块、数据处理模块、数据存储模块和应用模块。
1.数据采集模块：负责采集各个业务子系统的数据，包括ATM机交易数据、自助缴费机交易数据、柜面系统交易数据等。
采集模块需要支持多种数据接口和协议，包括TCP/IP、HTTP、串口等。
2.数据处理模块：负责接收、处理和分析从数据采集模块传输过来的数据。
处理模块需要具备高并发、高可用和高性能的特点，能够处理大量的实时数据。
3.数据存储模块：负责存储处理后的数据，包括实时数据和历史数据。
存储模块需要支持水平扩展和容灾备份，保证数据的高可靠性和高可用性。
4.应用模块：提供各种智能化的业务应用，包括风险监控、业务分析、决策支持等。
智慧银行系统设计方案
智慧银行系统设计方案智慧银行系统设计方案一、背景介绍随着科技的不断发展，智能化已经成为了各行各业的发展趋势，银行业也不例外。
智慧银行系统作为银行业智能化的重要组成部分，将为银行业带来更高效、更便捷的服务体验。
本文将介绍智慧银行系统的设计方案。
二、系统概述智慧银行系统是基于互联网和物联网技术的银行业务管理系统，通过整合多种技术手段，实现银行业务的智能化管理。
系统主要包括以下功能模块：1. 客户管理模块：包括客户信息管理、客户身份认证等功能，通过智能化手段提升客户信息管理的效率和准确性。
2. 财务管理模块：包括账户管理、资金结算等功能，通过自动化技术提升财务管理的效率和准确性。
3. 产品推荐模块：通过数据分析和智能算法，为客户推荐合适的产品，提升产品销售效率。
4. 风险控制模块：通过数据分析和预警机制，对可能存在的风险进行及早发现和控制。
5. 服务支持模块：包括在线客服、交易记录查询等功能，通过智能化手段提升服务的便捷性和满意度。
三、关键技术1. 互联网技术：系统基于互联网技术，可以实现在线服务和远程管理，提供便捷的服务体验。
2. 物联网技术：通过与智能终端设备的连接，实时获取客户的交易信息和服务需求，提供更个性化、精准的服务。
3. 数据分析技术：系统通过对客户数据的分析，可以了解客户的需求和倾向，为其推荐合适的产品和服务。
4. 智能识别技术：通过人脸识别、声纹识别等技术手段，实现客户的身份认证和交易授权，提高交易的安全性。
四、系统特点1. 高效便捷：智慧银行系统实现了在线服务和智能化管理，客户可以随时随地进行交易和查询，提高了服务的便捷性和效率。
2. 个性化推荐：系统通过对客户数据的分析，可以为客户推荐个性化的产品和服务，提高了产品销售的效果和客户满意度。
3. 高安全性：系统采用智能识别技术，实现了客户的身份认证和交易授权，保障了交易的安全性和可靠性。
4. 风险预警：系统通过数据分析和预警机制，可以对可能存在的风险进行及早发现和控制，提高了风险管理的效果。
智慧银行核心业务系统总体设计
架构 规划
业务 期望
业务期望
提供 统一的 标准、 规范 提供灵 活 的开 发能力 实现业务快速上 线
新 核 心 系 统 定 位
分层设计原则
平台化
应用平台化原则 “高内聚，松耦合” 的架构设计原则 技术可控 支持集中运营
整合 资源， 满足差异化需 求
5
6 7
3
业务期望
It架构要求
行业趋势
同业实践
针对现状阶段调研发现的重点问题进行总结，提出对新心建设重点改进方向
但是，现有核心系统毕竟是基于上世纪末的理念设计的，虽然在业务支持上满足了当前业务的 急需，但以最新的业界标准与未来业务发展的要求来看，存在诸多不足，主要体现在三个方面： 第一：整体规划较弱，个别企业级应用，例如：客户管理、渠道协作，核心与其他系统分散建设， 难以形成合力； 第二：当前核心系统架构的潜力基本挖尽，表现在部分应用虽然满足了当前业务的急需，但在整合 度与体系化方面存在不足，随着相关业务与管理要求的深化，未来系统的支持与扩展能力存在隐忧； 第三：现有核心系统缺乏一些新核心系统典型的代表性的能力，例如：产品化、数据完备性与精细 度，多法人、交易核算分离以及弹性可控的整体架构，会影响核心系统在相关业务领域的支持能力。
平台化、组件化、松耦合、可扩展的灵活架构
业务期望
It架构要求
行业趋势
同业实践
IT蓝图架构规划提出了以客户为中心、适度前瞻、应用分层、平台化、技术可控等 建设原则对核心系统规划具有指导性意义
1
2 3 4 5 6 7
5
以客户为中心
适度前瞻性
整合资源， 满足差异化需求
分层设计原则 应用平台化原则
平台化
“高内聚，松耦合” 的 架构设计原则
智慧银行新核心系统群实施路线规划方案
02
提升客户体验
以客户为中心，优化业务 流程和服务质量，提升客 户体验和满意度。
03
加强数据安全性 和可靠性
建立完善的数据安全和可 靠性保障机制，确保业务 数据的安全、可靠和保密 。
04
支持业务创新和 发展
构建灵活、可扩展的系统 架构，支持未来业务创新 和发展，满足不断变化的 市场需求。
03
技术架构与选型
开发工具与框架
采用高效的开发工具和框架，缩短开发周期，提高系统的可维护性 和可扩展性。
安全保障
引入先进的安全技术，如加密算法、防火墙等，确保智慧银行新核 心系统群的数据安全和稳定性。
06
风险评估与应对策 略
技术风险评估
总结词
全面、多角度分析
详细描述
智慧银行新核心系统群实施路线规划方案面临多种技术风险，包括系统稳定性 、数据安全、软件兼容性、硬件故障等。为确保系统顺利上线，需从多个角度 全面分析可能出现的风险点，建立完善的风险评估机制。
高度自动化与智能化 新核心系统群具备高度自动化和 智能化的特点，能够快速响应市 场需求，提高运营效率和质量。
强化风险控制能力 新核心系统群具备更强的风险控 制能力，能够实时监控和预警各 类风险，确保银行业务的稳健发 展。
未来发展与持续优化建议
拓展业务领域与边界
随着金融市场的不断变化和科技创新的快速发展，智慧银 行新核心系统群未来可进一步拓展业务领域和边界，例如 跨界融合、金融服务创新等。
智慧银行新核心系统 群实施路线规划方案
汇报人：
日期:
目录
CONTENTS
• 项目背景与目标 • 业务需求与痛点分析 • 技术架构与选型 • 实施计划与时间表 • 资源保障与投入 • 风险评估与应对策略 • 效益预测与评估指标 • 结论与展望
智慧银行办公中心智能化系统建设方案
智慧银行办公中心智能化系统建设方案一、项目介绍智慧银行办公中心智能化系统建设旨在通过引入先进的技术手段和管理理念，提高办公中心的效率、便利性和安全性，以推动银行整体业务的发展和提升。
本方案主要包括以下几个方面的内容：智能办公系统、智能安防系统、智能设备和网络管理系统。
二、智能办公系统1.人脸识别系统：通过在办公中心的门禁系统和工作区域，以及会议室等重要区域设置人脸识别设备，实现员工身份验证和进出记录的自动化管理。
2.智能会议系统：采用视频会议和互动白板等技术，实现远程会议、文档共享和在线互动等功能，提高会议效率并节约时间和成本。
4.智能综合管理系统：集成办公自动化、办公资源调度和人员管理等功能，在一个平台上实现对办公设备、会议室、员工考勤和绩效等的管理和监控，提高管理效率和决策能力。
三、智能安防系统1.视频监控系统：在关键区域和通道设置高清摄像头，通过智能识别技术对人员和物品进行监测和警报，提高安全性，防止盗窃和非法入侵等行为。
2.门禁管理系统：实现对办公区域的门禁控制、权限管理和出入记录的自动化管理，提高安全性和便利性。
3.一卡通系统：将员工的门禁、考勤、消费等功能集成到一张卡上，方便员工管理和使用，同时提供实时的考勤和消费记录，提高管理效率。
4.紧急预警系统：通过声光报警设备和手机客户端等方式，实现对紧急情况的及时预警和通知，提高应急响应能力。
四、智能设备和网络管理系统1.智能设备管理系统：对办公中心的电脑、打印机、投影仪等设备进行集中管理和监控，实时获取设备的状态和使用情况，提供设备维护和故障预警等功能，提高设备的利用率和效率。
2.无线网络管理系统：通过统一的无线接入控制器和认证服务器，实现对办公中心的无线网络的统一管理、控制和安全策略的实施，提供便捷和稳定的无线网络服务。
3.IT资源管理系统：对办公中心的IT资源进行集中管理和监控，包括服务器、存储设备等，提供实时的资源使用情况和性能监测，提高资源利用效率和决策能力。
银行推荐智慧系统建设方案
银行推荐智慧系统建设方案智慧系统是一种基于人工智能技术的系统，可以在银行内部进行智能化运营、服务和管理，具有高效、精准、自动化等特点，为银行的业务发展提供有力的支持和保障。
以下是一种银行智慧系统的建设方案，旨在为银行管理者提供参考和建议。
一、智慧系统建设背景银行业务的日益复杂和规模的不断扩大，已经让传统的银行服务模式难以满足客户的需求，因此银行需要引入智慧系统来提高业务水平和服务水平，打造高效、智能的银行服务平台。
二、智慧系统建设目标1. 提高服务效率：智慧系统可以通过自动化、智能化技术提高银行的服务效率，减少人力成本，提高业务处理速度和准确度。
2. 提升客户体验：智慧系统可以通过语音、图像、交互等多种方式与客户进行沟通，提高客户体验和满意度。
3. 加强风险防控：智慧系统可以对银行的风险管理、审核等环节进行精准和全面的监管和控制，减少风险和损失。
4. 提高管理效率：智慧系统可以对银行的人员管理、业绩管理、客户管理等方面进行全面的分析和管理，提高管理效率和精度。
三、智慧系统建设方案1. 业务模块设计：建设智慧系统的首要任务是设计好各个业务模块，包括贷款业务、理财业务、信用卡业务、保险业务等。
每个模块需要考虑业务流程、业务特点、客户需求等多个维度，做到全面、精准、智能。
2. 技术架构设计：智慧系统需要采用一些先进的技术架构，包括人工智能技术、云计算技术、大数据技术、区块链技术等。
通过这些技术的结合，可以使智慧系统具有更快的响应速度、更可靠的计算能力和更高的安全性。
3. 数据管理设计：智慧系统需要对客户的数据、业务数据等进行全面的数据管理，包括数据的采集、存储、分析和挖掘等操作。
通过数据分析，可以从客户的数据中获取更多信息，提供更加个性化的服务。
4. 用户界面设计：智慧系统的用户界面设计需要充分考虑用户体验和用户习惯，采用可视化、交互化、个性化等设计方式。
通过这些方式，可以提高用户体验和满意度，增强用户对智慧系统的使用粘性。
智慧银行核心系统群实施路线规划方案
实施路径设计
实施阶段划分
将整个实施过程划分为不同的阶段，例如需求分析阶段、设 计阶段、开发阶段、测试阶段、上线运行阶段等。
各阶段任务分解
针对每个实施阶段，分解出具体的任务和目标，确保实施过 程中的各项工作得到有效落实。
04
与其他系统的集成规划
与外围系统的接口规划
1 2
支付系统
对接各大支付平台，实现快捷支付和跨行支付 。
第三方营销系统
通过与第三方营销系统集 成，实现精准营销和客户 管理。
数据交互与信息共享规划
数据交互标准
制定数据交互标准和协议 ，确保系统间数据交互的 稳定性和安全性。
信息共享平台
构建信息共享平台，实现 各系统间信息的实时共享 和交互。
数据仓库建设
建立统一的数据仓库，整 合各系统数据，为数据分 析提供基础数据支撑。
05
实施资源与计划安排
人力资源需求分析
实施团队
组建专业的实施团队，明确团队 人员分工和职责。
培训与沟通
加强团队成员培训，提高团队技 能水平，确保实施过程中的沟通 顺畅。
外部资源
根据项目需求，分析并整合外部 资源，如邀请行业专家参与实施 过程。
设备与场地需求计划
设备购置
根据项目需求，购置必要的服务器、网络设 备、存储设备等硬件设备。
征信系统
与中国人民银行征信系统对接，实现信用查询 和信息共享。
监管报送系统
3
满足各监管机构要求，实现合规报送和数据交 互。
与第三方系统的集成规划
01
02
03
第三方支付系统
与支付宝、微信支付等第 三方支付系统进行集成， 实现统一的支付接口。
第三方风控系统
智慧银行核心系统群实施路线规划方案
风险管理与审计模块
总结词
风险管理与审计模块是智慧银行核心系统群的重要模块之一，主要负责对银行 业务进行风险评估、监控和审计，确保银行业务的合规性和风险可控性。
详细描述
该模块采用大数据分析和人工智能技术，实现风险数据的实时采集、分析和预 警，同时支持审计数据的自动采集和合规性检查，提高银行的风险防控能力和 合规水平。
智慧银行核心系统群实施路线规 划方案
汇报人： 日期:
contents
目录
• 项目背景与目标 • 实施方案概述 • 系统架构设计 • 功能模块实施 • 技术实现路径 • 资源保障与风险管理 • 效益预测与评估 • 总结与展望
01
项目背景与目标
项目背景介绍
当前银行核心系统的 现状与挑战
金融科技趋势对银行 核心系统的影响
3. 开发阶段
6个月，依据设计文档进行编码、单元测试 等工作；
5. 上线与运维阶段
1个月，进行系统上线与试运行，并进行后 期运维与服务。
实施策略与方法论
实施策略
采用“分阶段、分模块、逐步推 进”的实施策略，注重理论与实 践相结合，确保项目实施的高效 性。
方法论
本项目将采用敏捷开发方法论， 以适应不断变化的市场需求，同 时结合传统瀑布模型的开发流程 ，确保项目的整体质量与进度。
03
系统架构设计
系统总体架构
01
02
03
前端层
负责与用户交互，包括各 类渠道（网银、手机银行 、自助设备等）的界面设 计和交互逻辑处理。
服务层
提供各类业务服务，包括 账户管理、交易处理、风 险控制、客户关系管理等 。
数据层
负责数据的存储、处理和 查询，包括数据库管理系 统、数据仓库、数据挖掘 等。
智慧银行新核心系统群实施路线规划方案
技术路线实施步骤
系统调研
架构设计
技术选型
系统开发
测试上线
深入了解银行业务需求 ，对各业务条线、业务 流程进行详细调研，明 确需求和痛点。
根据业务需求，进行系 统架构设计，确定系统 功能模块和各模块之间 的关系，明确系统扩展 性和可维护性。
选择合适的云计算、大 数据、人工智能等先进 技术，进行技术集成和 开发，搭建稳定可靠的 技术平台。
风险应对策略
针对不同等级的风险，制定相应的预防、减轻、转移和规避等应 对策略，并建立风险监控与报告机制，随时应对可能出现的问题 。
07
安全与合规考虑
系统安全设计
系统安全设计应采用业界广泛认可的标准和最佳实践，包括 但不限于国际标准化组织（ISO）制定的信息安全管理体系（ ISMS）和信息安全管理标准（ISO/IEC 27001）。
项目时间表
第一阶段
需求分析与系统设计阶段（1-2个月）
第三阶段
上线运行与调试阶段（1-2个月）
第二阶段
系统开发与测试阶段（3-6个月）
第四阶段
验收与总结阶段（1-2个月）
项目里程碑设定
第一阶段
完成需求分析和系统设计文档，并 通过审核。
第二阶段
完成系统开发和单元测试，并进行 集成测试。
第三阶段
完成系统上线运行，并进行单业务 调试和系统调试。
第四阶段
完成项目验收和总结报告，并交付 成果。
项目进度监控方法
设定详细的项目时间表和里程碑，并进行公示。
建立项目例会制度，定期汇报项目进展情况，及时处 理出现的问题。
采用项目管理软件，实时监控项目进度和任务完成情 况。
设定关键绩效指标(KPI)，对项目进度进行评价和监控 。
智慧银行核心系统群实施路线规划方案
3
为了应对互联网金融的挑战和机遇，智慧银行 核心系统群应运而生。
项目意义
01
智慧银行核心系统群是传统银行业应对互联网金融挑战和机遇 的重要手段。
02
通过智慧银行核心系统群，可以提高银行业务的自动化程度和
智能化水平，从而提高服务质量和效率。
智慧银行核心系统群还可以改善客户体验，满足客户多样化的
03
需求，提高客户的满意度和忠诚度。
数据分片
针对大规模数据存储需 求，采用数据分片技术 将数据分布在多个数据 库实例上，以提高系统 的写入性能和可扩展性 。
缓存机制
引入缓存机制，将常用 的数据或查询结果缓存 在内存中，以减少数据 库查询次数和减轻数据 库压力，提高系统的响 应速度和并发能力。
03
系统功能设计
核心业务功能
存款业务
包括活期存款、定期存款、通知存款等，支持多 种存款方式的自动化管理。
对公共服务进行实时监控和预警 ，确保公共服务的质量和可靠性 。
04
技术实现方案
关键技术选型
01
分布式架构
02
微服务架构
03
数据库选型
04
缓存技术
05
消息队列
采用分布式架构，实现系 统的高可用性和可扩展性 。
采用微服务架构，降低系 统耦合性，提高可维护性 。
采用高性能、高可用的关 系型数据库，如MySQL、 PostgreSQL等。
数据存储
采用分布式存储技术，确保数据的安全性 和可靠性。
数据输出
将处理后的数据输出给各业务系统，提高 数据共享和利用效率。
公共服务功能
公共服务接口
统一认证
公共服务管理
服务监控
智慧银行核心业务系统总体设计
对外
对内
业务敏捷化
业务敏捷化是指企业对变化 快速而有效地进行响应、并 且利用变化来得到竞争优势 的能力
服务平台化
采用SOA作为平台的基础技 术架构，通过平台分层和流 程化、应用服务组合、交易 信息处理整合，获得更快的 软件开发和改进速度来满足 不断变化的业务需要，提高 业务的灵活性
应用组件化
不断提炼应用组件，提升系 统的灵活度，使银行系统更 加随需应变，易于扩展，与 其他IT系统更有效的协作
银行 建设历程
建设重点
• 采用面向服务架构体系（SOA）对 • 2011年开始新一代银行转型，通过近 整个银行核心系统进行升级改造， 两年的时间，在企业级建模方法的指 全行的服务被包装成一个一个独 导下，重塑企业业务流程 立的组件，并运用业务模型进行 • 2013年，全面启动新一代核心系统建 整个信息系统的搭建，提高系统 设，并于2015年投产公司业务 灵活度。产品、合约、业务核算 • 2015-2016年，投产零售业务，并整合 分离是核心转型的重点，平台化、 海外分行业务 组件化是转型的特点。 • 2011年启动新一代核心系统建设 • 2014年，启动存贷款系统（原628核 心系统）业务咨询 • 2016年，启动628核心系统产品化改 造、客户特别定价系统建设，2017 年中投产
XX银行智慧银行信息系统解决方案
网银
渠道客户信息 系统
理财专家 支持
消息服务 平台
运营支持 及其他
数据中心 保障平台
服务台
银行卡 查询查复
……
管理信息系统
信贷管理
财务管理
网上 审批
台帐管理
贷后 管理
财务 管理
业绩价值 管理
分析 决策
授 授权 信在延信 风伸贷 险资 分产类业务客 用方户 等信 级面，价预开值算 发了BIBS、投资平
薪酬 管理
1104 银税 共享 ……
远程 培训
外部监管 企业征信
客户风险 统计
……
个人 征信 助学贷 款统计
手机 银行
自助 设备
电子 商务
网银
理财专家 支持
业务报表
客户管理
数据分析
一体化客服 中心
贷记卡客服
渠道客户信息 系统
消息服务 平台
会计档案 管理系统
对公客户 关系系统
综合信息分析
业务数据分析 系统
自助 设备
渠道 电子 商务
网银
理财专家 支持
法律与合规
经济纠纷
法律与合规
薪酬
案件管 理
管理 系统 管理
会计监控
身份证联网 核查
操作风 险损 失报告系统
风险
反洗钱
贷款多 级分类
审计 系统
资产负 债管理
非零售 客户评 级系统
1104
银税 共享
……
业务报表
客户管理
招聘 管理
专业技术 人员资格
年检
远程 培训
个人 负债 行所 撤并
TULIP
银联 前置
现金 管理 表外
AIPS
【全文】智慧银行解决方案
动态自学习技术
准确性随着系统运行逐步提高
人脸识别
声纹识别
多模板
支持1-20个模板提高准确性 高质量相片自动融合
指静脉 识别
支持海量人脸/指静脉库
单台服务器每秒可完成 3000万次人脸比对
支持跨平台
IOS 、win 、Android、Linux 接口快速调用，学习成本低
参数化设置
图片来源渠道阀值设置 报表自定义 批量导库
生物识别
智慧银行—社区金融整体解决方案
信息服务 提供便民服务信息展示
非现金业务办理
产品营销 服务创新
24小时自助办理业务开通 一体化管理系统
20%人力资源管理80% 社区自助网点 机具状态TMS系统 保证24小时运营状态
VTM
广告营销屏 自助发卡机
便民服务机
智慧银行—移动营销整合方案
产品销售 多渠道整合 网上银行助力
服务创新
预约上门服务 营销人员“走”出 网点
开户业务 获客--远程开户 获量—远程使用、远程营销
移动营销终端
服务管理平台 生物认证技术
●智慧网点 增加产品营销机会
提高网点效率 降低运营成本
VTM
自助发卡机 填单易
广告营销屏 移动终端
服务管理平台 生物认证技术
智慧银行—旗舰店模拟效果图
智慧银行—网银网商解决方案
合理利用客户资源
银
客户经理对所管户客户
行 转
型
拥有资源可做详尽调查
， 成
为
搭建客户交易平台
客 户
中
银行作为平台经营者，
有效用户转化
生物技术辅助 远程视频柜员中心 双重保障，有效将网上客户转化
直销银行
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核心系统
商业银行
通过调研分析，结合银 行业务发 展 和IT规划，定义核心系统一个交易 处理引擎，包括存款、借记卡等业务 处理，为核心业务处理提供客户、产 品、定价、运营等基础公共服务，同 时为核心系统群提供账户管理接口功 能。
2
软件包选型的主要目标是承接核心系统群规划，兼顾业务要求及技术要求，采用量 化手段，分析相关软件包的适合程度，形成有针对性的分析结果，为后续实施相关 决策提供依据
交 易 核 算 分 离 多法人支撑
相 对 独 立 的 核 算 引 擎 ， 核 心 业 务 模 块 与 核 算 引 擎 松 耦 合
5
2
数 据 支 持 能 力
核 心 系 统 对 数 据 平 台 的 支 持 能 力 ， 统 一 数 据 模 型 和 数 据 逻 辑
I T
能 力
客户能力 产品能力 定价能力 合约能力 运营能力
数 理
预 授
运营中心
警 权 机构 柜员 现 重 金 控 账 管 户 理 清 管 算 理 对 差 账 错 冲正 流 水 日 志
统 一 合 约 视 图
相 对 独 立 的 核 算 引 擎 ， 核 心 业 务 模 块 与 核 算 引 擎 松 耦 合
IT架 构 能 力
4
1
分 构 交 客
层 服 易 户
、 模 块 化 、 松 耦 合 的 IT架 务 能 力 ； 支 持 10年 后 日 均 300万 笔 ， 账 户 数 1600万 ， 700万
阶段 成果
✓建立专职选
• 选型计划 • 选型标准
✓建立评估
• 测试案例
• 招标书 • 评估报告
✓邀请厂商进行
• 实施总体 方案
✓确定备选的
工作 要点
121
型组织、收集 核心系统建设 的相关信息
标准和评估 计划，准备 方案咨询邀 请（RFI）
厂商名单，发 出方案咨询邀 请(RFI) ✓对所收集的 到的RFI进行 筛选并确定进 入下一阶段名 单
智慧银行新核心系统产品选型方案设计
技术创新，变革未来
参考“泛核心”的理念，定义核心系统群
企业架构
核心系统群
保证核心系统转型顺利的最小集，结 合银行的IT架构和系统建设情况 ，定义核心系统群包含了交易的前中 后台关联系统以及核心业务的基础支 撑系统。通过多个IT系统的协同和处 理，为客户提供差异化的产品和服务 ，同时满足日常经营管理需要。
■ 功能验证 ■性能验证
• 常用业务 • 关键业务 • 现有系统问题 • 厂商推荐的产品亮点及优点 • 针对性建议 • 产品薄弱点 • 产品差异点 • 其他必要案例补充
123
– 联机性能 • 低硬件配置情况下的性能指标折算
• 交易配比
采集生产数据（Top 10） 对未来的交易预测 与联机功能测试匹配
✓向各参选厂
现场演示、案例 测试POC和系统 性能测试 ✓对所收集到的 RFP进行评选选 并确定进入最后 的名单
商发出中标结 果，启动商务 核心系统项目群实施筹备组
专家支持组 外部专家
组
长、副组长、成
员
业务评估组 技术评估组 （功能案例编写及业务评估） （性能案例编写及技术评估）
账 户 管 理 能 力
管 理 能 力
差 异 化 定 价
多 元 定 价 模 式 满 足 市 场 化 定 价 的 要 求 ， 实 现 客 户 为 中 心 的 差 异 化 定 价
3
3
事 前 预 警 、 事 中 授 权 、 事 后 监 督 的 多 维 度 的 风 险 管 控 能 力
风 险 管 控 能 力
参 管
• 性能指标
达标要求 处理极限 – 批量性能 • 模拟特定时点 • 月末/峰值 • 季末、结息日
在新核心系统规划成果的基础上，充分利用IBM的核心评估方法论，确定评估维度， 保证评估范围既覆盖核心系统的业务范围，也满足业务能力要求
IBM核心评估方法论
存款
客 户中心
基本信息
新核心业务范围
基 础业务层
统 一 运 营 能 力
快 速 产 品 创 新
产 品 模 型 ， 支 持 产 品 快 速 创 新 ， 适 应 业 务 的 快 速 发 展 的 需 要
5+3+2能 力
2
以 客 户 为 中 心
2
关系信息
产品配置
利率及规则
合约关系
合
扩展信息
产品服务
汇率及规则
约生命周期
业 务 能 力
构 建 以 客 户 为 中 心 ， 面 向 产 品 设 计 的 层 次 化 、 关 系 型 客 户 账 户 体 系
准备 阶段
组建项目组
确定选型方法、范 围与计划
确定选型标准 制定选型计划 确认系统报价涉 及的度量指标
厂商初选与测试 案例制定
系统验证
准备和发出RFP
确定供应商
商务评估 最终确认厂商 制订实施进度和 资源计划
选型 任务
厂商交流 确定厂商名单 编写测试案例
系统验证(POC) 依据标准打分 实地考察 评估厂商建议书
1.负责核心选型需求和案例 中的非功能性案例编写； 2.负责核心选型过程中评估 软件包的架构、平台、数据 以及性能评估；
1. 负责 POC 的基础设施环境 准备和过程支持；
圈定出合理的具有代表性的产品选型需求是选型成功的前提，也是验证案例编写的 基础
可在规划阶段形成的核心系统建设高阶业务需求基础上，筛选一些典型的功能与非功能性 需求，形成产品验证关键需求，用于指导后续的选型评估工作
新核心业务能力要求
客 户 信 息 管 理 ， 统 一 客 户 视 图 呈 现 ， 支 持 客 户 成 长 管 理 ， 提 高 客 户 统 一 体 验 、 满 意 度 和 忠 诚 度
以 客 户 为 中 心 运 作
银行卡
产品中心
产品目录
支付结算
定价中心
费用及规则
结售汇
合 约中心
合约类 型
1
1
灵 活 的 机 构 /柜 员 管 理 ， 安 全 的 凭 证 /现 金 调 拨 管 理 ， 集 中 的 参 数 管 理 ， 提 升 业 务 对 业 务 规 则 调 整 的 参 与 度
技术支持组 （支持POC的环境）
组长：科技部经理 成员： 科技部的平台、网络、基础设施 等骨干，共计3~5人
组 织
组长：会计结算部经理 成员： 业务部门骨干，每部门1~2人 分行骨干，每分行1~2人
组长：开发中心经理 成员： 技术部门骨干，包括了开发、管 信、运维、平台，共计6~10人
职 能
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1.负责核心选型需求和案例 中的业务功能案例编写； 2.负责核心选型过程中评估 软件包的业务能力和功能支 持情况；