理财规划师考试案例分析经验分享

理财规划师考试案例分析经验分享
2016年理财规划师考试案例分析经验分享
2015年理财规划师考试已经全部结束了，理财规划师成绩查询时间⼀般在考试结束2～3个⽉后进⾏。

2016年理财规划师报考条件还未出官⽅公告，更多报考指南相关信息请⼤家⼀直关注应届毕业⽣⽹！
从制作理财规划的案例来说，如何避免教科书般的⽣搬硬套呢?其实很简单，就个⼈的相关的经验来说，理财师必须要按照四步骤，逐步解决主线问题。

步骤⼀、家庭现状分析
主要包括三⽅⾯：财务分析、家庭情景分析、⼼理分析。

财政剖析是最简单的，通常即是需求依据条件，制造家庭的财物负债表、出⼊储蓄表、现⾦流量表，把零星的各 财政剖析是最简单的，通常即是需求依据条件，制造家庭的财物负债表、出⼊储蓄表、现⾦流量表，把零星的各个数据总结到这三张表内，就可以很简单的判别出该家庭的财政状况，这⼉主要是定量剖析。

以后，需求依据有关的数字，核算主要⽬标，来进⾏定性剖析。

例如，经过核算负债⽐率来断定负债是不是过⾼，经过核算⾃由储蓄率来判别出⼊平衡状况，衡量各种收⼊的构成份额散布或各种财物的构成份额散布，来判别家庭财政是不是构造合理。

对于财政剖析有些，通常假如学习过 AFP课程的都可以⽐较简单的完结。

家庭情形剖析，请求依据对⽅家庭状况，特别对错财政性因素，进⾏充沛的了解。

例如现在的家庭⽣命周期，和　家庭情形剖析，请求依据对⽅家庭状况，特别对错财政性因素，进⾏充沛的了解。

例如现在的家庭⽣命周期，和今后将会对家庭财政形成的重⼤改变。

例如假如打算下⼀年要⼩孩，也许就要提前预备教育⾦，假如步⼊中年，退休⾦也是要有必要思考的.。

⼼思剖析，则请求要有很强的代⼊感，请求有⽐较强的实际⼯作经验，特别是对客户属于哪⼀类⼈群，他们的通常⼼思因素的定位要有⽐较好的把握。

这点最显着是在出资决策上，从资料⾥也能看出，⼀些客户出资过于保存，⼀些客户出资过于急进，各⾃的⼼思因素不⼀样。

那么这就决议了你给出的解决⽅案是否能压服客户。

包括本次理财师⼤赛，⾥边也有多个事例触及了⼼思剖析⽅⾯，乃⾄教师给出的疑问即是：你预备怎么压服客户。

因⽽这些⽅⾯有必要在⼀开始就得到注重。

步骤⼆、寻找并发现理财⽬标
这个可能是理财事例制作⾥最要害的有些，通常状况下，从资料的⾔外之意，能够判别出客户显着的理财⽬标，例如购房、退休养⽼、⼩孩教学、移民或别的特别意图⽅⾯。

可是，除了已知条件外，还需求理财师依据家庭现状剖析，判别出家庭的潜在需求，例如是不是需求提前准备养⽼⾦或许教学⾦，投资构造是不是需求调整降低风险，财物是不是需求置换来平衡财物负债状况，现⾦流是不是需求调整等。

能够说，理财师的专业度和经历，就体现在是不是能敏锐的发现客户潜在问题上。

由于假如⽆法发现问题，也就⽆法进⾏合理的剖析判别和主张。

就犹如医师治病⼀样，没有发现异常，也就⽆法发现病因，形成误诊下错药。

步骤三、分析理财⽬标并提出各⾃解决⽅案
这个过程其实是⽐较细腻的过程，需求对各个理财⽅针进⾏剖析整理，并提出合理⽅案。

这⼉格外要留意的有两点：
1、留意数字核算的运⽤。

要通过合理假定数据并结合实际数字，模拟出各个⽅案的履⾏效果。

例如，依据出资收益率、通货膨胀率假定和已有的收⽀储蓄或许财物负债状况，很简单核算出将来若⼲年后的产业状况，并判别能否到达⽅针。

2、留意长短期⽅针的不⼀样处理挑选，格外要着重专款专⽤原则，避免移⽤。

例如能够将理财⽅针分为短期⽅案或长时间⽅案，采纳专款专⽤原则，别离采⽤现在已有的财物出资或许是⽇常储蓄积累的⽅法来作出对应挑选。

这⼉还要留意的是，关于相同的⼀个理财⽅针，很有也许会有2-3种合适的处理⽅案，需求别离进⾏核算和总结，并通过相应的剖析能够给出合理的推荐。

步骤四、保险规划、投资规划和现⾦流核算
在完结以上三个步骤后，通常还需求根据其家庭状况，作出适宜的稳妥规划，排查其相应的危险点，例如关于⾸要收⼊来历的家庭成员应给予稳妥的重点保证。

需要核算各⾃家庭成员的稳妥需求⾦额，所需求稳妥品种，额度，⼀起留意操控总保费，通常不能超过家庭年收⼊的10%。

通常主张，假如是保费担负能⼒弱的，采取意外+定期寿险。

假如保费担负能⼒强，采纳意外+严重疾病，别的对于简单出意外事故的⼯作，例如出租车司机等，意外险⾥要格外加强交通意外的有些。

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