银行从业资格考试试题(含答案)akf

银行从业资格考试试题（含答案）
一、单项选择题
1．现行个人住房贷款的最长期限为（C）。

A、10年
B、20年
C、30年
2．现阶段指导我国证券市场健康发展的八字方针是（）。

A.公开、公平、公正、守信
B.法制、监管、自律、规范
C.公开、公平、公正、自律
D.法律、监管、规范、发展
【答案】B
【解析】“法制,监管,自律、规范”的八字方针，就是要求在法制的基础上通过监管、自律达到证券市场规范化的目的，促进我国证券市场健康发展，使之更好地多我国国民经济发展服务。

3．农村信用社资产负债比例管理贷款质量指标要求，呆滞呆账贷款余额与各项贷款余额的比例不得超过（C）。

A、4%
B、5%
C、7%
D、8%
4．股票的市场价格总是围绕其（）波动。

A.内在价值
B.清算价值
C.票面价值
D.账面价值
【答案】A
5．日常对借款人实行检查，自然人贷款（C）不少于一次，其他贷款每季度不少于一次，额度较大的贷款必须在贷后（）内作跟踪检查。

A、每年，30天
B、每年，20日
C、每半年，10天
D、每月，10天
6．在公开市场上，中央银行买卖证券的目的（B）。

A、投资
B、吞吐基础货币
C、投机盈利
D、套期保值
7．以下风险中，属于系统风险的是（B）。

A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险
D、流动性风险
8．贴现最长期限为：（B）。

A、4个月
B、6个月
C、10个月
D、1年
9．中间业务是银行以中间人的身份收取手续费的一种业务经营活动，因而（B）。

A、形成自身负债不形成自身资产 B、不形成负债和资产
C、形成自身资产不形成自身负债
D、既形成自身负债又形成自身资产
10．下列不属于贷款风险分类法中五类内容的是（B）。

A、关注
B、怀疑
C、次级
11．在我国，备付金是指（C）。

A、流通中的现金
B、存款准备金
C、超额准备金
D、财政性存款
12．一切合同必须具备的首要条款是（A）。

A、标的
B、数量
C、质量
D、价款
13．存储时间长、支取频率小、具有投资的性质，并成为银行较稳定的资金来源的存款是（B）。

A、储蓄存款
B、定期存款
C、支票
D、活期存款
14．目前，各家银行多使用逐笔计息法计算（A）利息。

A、整存整取定期存款
B、零存整取定期存款
C、整存零取定期存款
D、活期存款
15．若贷款是以有借记条款的备用信用证作为担保的，这种担保可视作第一还款来源，该笔贷款可认为是（A）贷款。

A、正常
B、关注
C、次级
D、可疑
16．（A）指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。

A、单位活期存款
B、单位定期存款
C、单位协定存款
D、单位通知存款
17．根据规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为（A）。

A、5%
B、10%
C、15%
D、20%
18．不对外公开，作为商业银行内部控制客户信用风险的最高限额，由商业银行审批客户信用需求时内部掌握使用的授信方式是（B）。

A、公开授信
B、内部授信
C、集中授信
D、秘密授信
19．（D）是衡量银行总体盈利程度的两个重要指标。

A、资本利润率和收入利润率
B、资产利润率和资产利用率
C、资本利润率和股权乘数
D、资本利润率和资产利润率
20．假设某银行的一组数据如下：净利润5000万元，总收入100000万元，负债总额为450000万元，股东权益总额50000万元，则该银行资产利用率为（C）。

A、1%
B、5%
C、20%
D、50%
21．个人住房贷款，在等额本金还款法下，借款人每月等额偿还本金，贷款利息则随本金余额逐月递减，因此还款总额（C）。

A、逐月递增
B、不变
C、逐月递减
D、不定
22．银行利用计算机和互联网开展的银行业务是（B）。

A、电话银行
B、网上银行
C、自助终端（A√M等）
D、手机银行
23．对特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户是（C）。

A、基本存款账户
B、一般存款账户
C、专用存款账户
D、临时存款账户
24．在计算股价指数时，先计算各样本股的个别指数，再加总求算术平均数，是股价指数计算方法中的（）。

A.相对法
B.综合法
C.基期加权法
D.计算期加权法
【答案】A
【解析】相对法是简单算术股价指数的一种。

掌握简单算术股价指数的互一种方法——综合法以及加权股价指数的计算方法。

25．下列关于证券登记结算公司的说法，错误的是（）。

A.是法人
B.以营利为目的
C.为证券交易提供集中的登记、存管与结算服务
D.设立证券登记结算公司必须经国务院证券监督管理机构批准
【答案】B
解析,证券登记结算公司是为证券交易提供集中登记,存管,结算服务,不以营利为目的的法人
26．进入21世纪，场外交易衍生产品快速发展以及新兴市场金融创新热潮也反映了金融创新进一步深化的特点。

在场外市场中，以各类( A )为代表的非标准交易大量涌现。

A.奇异型期权
B.巨灾衍生产品
C.天气衍生金融产品
D.能源风险管理工具
27．一般情况下，下列证券经营风险程度由低到高的顺序是( D )。

A.普通股票、优先股、公司债券
B.优先股、普通股票、公司债券
C.公司债券、普通股票、优先股
D.公司债券、优先股、普通股票
28．通过各种通讯方式，不通过集中的交易所，实行分散的、一对一交易的衍生工具属于( D )。

A.内置型衍生工具
B.交易所交易衍生工具
C.信用创造型衍生工具
D.OTC交易衍生工具
【解析】OTC交易的衍生工具是指通过各种通讯方式，不通过集中的交易所，实行分散的、一对一交易的衍生工具。

29．证券投资者参与证券投资的目不是（D）。

A.参与公司管理
B.赚取市场差价
C.获得高于银行利息的收益
D.收购企业
30．存托凭证业务中，托管银行所提供的服务包括（C）。

A.领取红利或利息，用于再投资或汇回ADR发行国
B.负责ADR的注册和过户
C.负责保管ADR所代表的基础证券
D.负责对公司管理监督
31．保值债券是1989年严重的通货膨胀时发行的带有保值补贴的国债。

因为期限为3年，所以其利率随中国人民银行规定的3年期定期储蓄存款利率浮动，加保值补贴率，外加（A）个百分点。

A.1
B.2
C.3
D.4
32．20世纪早期，美国（A）州最先通过法律，允许发行无面额股票。

A.纽约
B.新泽西
C.华盛顿
D.芝加哥
33．经纪类证券公司最低注册资本限额为（A）。

A.5千万
B.1亿
C.2亿
D.3亿
二、多项选择题
34．下列属于不良贷款的有（BCD）。

A、关注贷款
B、次级贷款
C、呆账贷款
D、损失贷款
35．取得抵债资产的方式主要有以下（BCD）几种。

A、抵押、质押到期或者经主管部门批准同意
B、经协商同意并签订具有法律效力的协议书
C、经仲裁机构仲裁决定
D、人民法院判决或裁定
36．中间业务发展的基础在于中间业务创新。

但我国银行中间业务创新能力严重不足，具体表现在（ABCD）。

A、吸纳型和模仿型创新较多，原创型和再创型创新较少
B、科技含量多、智能化程度高、不易模仿的创新少
C、缺乏期权、期货、票据发行便利等复杂衍生产品创新
D、特别缺乏各类组合金融产品创新
37．国债属于国家信用，在同一国家的各种债券中信用等级最高，又称为“金边债券”，具有（ABD）特点。

A、风险低
B、流动性高
C、收益率相对较高
D、免缴利息税
38．代理保险业务的种类主要包括（ABCD）。

A、代理人寿保险业务
B、代理财产保险业务
C、代理收取保费及支付保险金业务
D、代理保险公司资金结算业务
39．目前，我国银行开办的外币存款业务的币种有（ABC）。

A、美元
B、欧元
C、日元
D、德国马克
40．按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式有（ABCD）。

A、接管
B、重组
C、撤消
D、依法宣告破产
41．银监会“三项治理”的内容是指（ACD）。

A、案件专项治理
B、合规风险管理
C、商业贿赂专项治理
D、社会治安综合治理
42．商业银行的信贷集中，主要表现在以下几个方面（ABCD）。

A、贷款集中于某一借款人或一组相互关联的借款人
B、贷款集中于某一行业或地区
C、贷款的抵押品单一或具有相同的特点
D、贷款集中于某一种贷款
43．浙江省辖内农村信用社所签订的担保借款合同中，担保的范围包括（ABCD）。

A、借款本金
B、借款利息
C、违约金
D、损害赔偿金和实现债权费用
44．我国按投资主体来分，将股票划分为（）等不同的类型。

A.国家股
B.法人股
C.社会公众股
D.外资股
【答案】A,B,C,D
【解析】我国根据投资主体的不同性质，将股票分为国家股、法人股、社会公众股和外资股等不同类型。

45．债券根据偿还方式可以分为（ABCD）。

A.期中偿还
B.到期偿还
C.展期偿还
D.中途偿还
46．依照不同的发行本位，国债可以分为（AB）。

A.实物国债
B.货币国债
C.记帐式国债
D.凭证式国债
三、判断题
47．证券业协会的权力机构是理事会。

（×）
【解析】中国证券业协会的权力机构为全体会员组成的会员大会。

48．有面额股票比无面额股票更易于股票分割。

（×）
解析;如果股票有面额,分割时就需要办理面额变更手续;由于无面额股票不受票面金额约束,发行该股票的公司能比较容易地进行股票分割.因此无面值股票比有面额股票更易于分割。

115股票及其他有价证券的理论价格就是以一定市盈率计算出来的未来价格的期望值（×）
49．一般而言可转换债券的价格波动相对频繁。

（√）
50．外币国债是以本币为面值发行的债券。

（×）
【解析】货币国债可以进一步分为本币国债和外币国债。

本币国债以本国货币为面值发行，外币国债以外国货币为面值而发行。

51．凭证式国债不能上市流通，从购买之日起计息，需要提前兑取的可以到购买网点兑取。

提前兑取时，除了偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金数的2%收取手续费。

（√）
【解析】本题是对凭证式国债相关内容的考查。

52．金融机构在行使先履行抗辩权后，可以直接解除合同。

当借款人收到解除通知时，合同即自动解除。

（×）
53．金融机构在从事委托贷款业务时，不得给委托人垫付资金。

国家另有规定的除外。

（√）
54．存款机构出具了存单，不论自己的经办人将该笔款项入账或不入账或部分入账，存款机构都可以单方面作更改。

（×）
55．银行面对形形色色、大小不同的风险，首先应该选择风险规避策略。

（×）
56．1999年中国人民银行发布的《关于鼓励消费贷款的若干意见》规定，个人住房贷款期限一般最长不超过20年，住房贷款与房价款的比例最高为70%。

（×）
57．根据2003年修改的《中国人民银行法》，中国人民银行不再审批、监管金融机构。

（×）
58．《中华人民共和国商业银行法》第四十九条规定：“商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告。

商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间，”这实际上是从法律上明确了银行满足流动性需求的义务。

（√）
59．风险等同于损失。

（×）
60．公司型基金的基金公司负责基金的投资操作和日常管理。

（×）
【解析】公司型基金是委托基金管理人进行投资操作和日常管理的。

61．认股权证是公司在增发新股时为保护老股东的利益而赋予老股东的一种特权。

（×）62．债券利率是债券投资收益与债券票面价值的比率。

（×）
63．保证公司债属于信用证券的一种。

（×）
64．工商行政管理部门是农民专业合作社登记机关。

（√）
65．我国现在的政策规定，事业法人可用自有资金、闲置资金和有权自行支配的预算外资金进行证券投资。

（×）
66．贴现按贴现日确定的贴现利率一次性收取利息。

（√）
67．委托贷款的资金由委托人提供，但贷款人须负责贷款的发放、收回等事宜，也要承担部分风险。

（×）
68．实施分级授权制以实行“三岗”分离为指导原则，在同一笔贷款中，一人只能担任调查岗、审查岗、审批岗中的一个岗位，不能同时担任两个岗位。

（√）
69．贷款按担保方式可分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。

（√）
70．道德风险和逆向选择都是由于信息不对称带来的问题，道德风险是由交易之前的信息不对称带来的问题，而逆向选择是由于交易之后的信息不对称引起的。

（×）
71．提前支取的定期存款的计息方法：支取部分按活期存款利率计付利息，这部分利息连同本金一起支取。

（√）
72．为方便起见，企业、事业单位可以自主选择几家商业银行同时开立几个基本账户，用于办理日常转账结算和现金收付。

（×）
73．非财务分析主要是定性分析，具有灵活和综合特点。

（√）
74．重组后的贷款（简称重组贷款）如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类。

（√）
75．抵债资产拍卖变现的时间自取得之日起，一般不超过1年，最长不得超过2年。

（√）
76．申请从事证券法律业务的律师必须有3年以上从事经济、民事法律业务的经验熟悉证券法律业务。

（√）
77．收益与风险的本质关系可以用公式表述为：预期收益率一无风险利率一风险补偿。

（×）
【解析】收益是风险的成本和报酬。

风险和收益的本质联系可以用公式表述为：预期收益率=无风险利率十风险补偿。

78．我国《公司法》规定，股份公司向发起人、国家授权投资的机构、法人发行的股票必须是记名股票。

（√）
79．恒生中资企业指数即红筹指数。

（√）
【解析】目前，香港的红筹股超过60只，其中有47只被恒生指数服务有限公司选定为恒生中资企业指数(即红筹指数)成分股，以反映红筹股的整体趋势。

80．证券交易市场又称“二级市场”或“次级市场”，是已发行和新发行的证券通过买卖交易实现流通转让的市场。

（×）
【解析】证券交易市场又称“二级市场”或“次级市场”，是已发行的证券通过买卖交易实现流通转让的市场。