理财规划师之三级理财规划师考试笔记重点大全

理财规划师之三级理财规划师考试笔记重点大全
1、根据我国现行的交易规则，证券交易所证券交易的开盘价为当日该证券的()。

A.加权平均成交价
B.集合竞价最后一分钟的平均价
C.使成交量最大的价格
D.集合竞价时间内的最后一笔成交价
正确答案：C
2、下列不属于政策保险的具体项目的是()。

A.汽车赔偿责任保险
B.海外投资保险
C.住宅融资保险
D.医疗保险
正确答案：D
3、各国之间的利率和汇率水平存在差别从而使一种货币转换成另一种货币赚取差价的资本流动是()。

A.贸易资金流动
B.银行资金流动
C.保值性资金流动
D.投机性资本流动
正确答案：D
4、投保人若错过保险费的支付期，除合同另有约定外，应在规定期限后的()日内支付，否则保险人可以中止合同。

A.15
B.30
C.60
D.90
正确答案：C
5、社会保险的主要险种不包括()。

A.社会养老保险
B.失业保险
C.健康保险
D.医疗保险
正确答案：C
6、先行指标可以先于其他经济指标反映出( )的波动。

A.短期的、微小
B.短期的、不稳定
C.长期的、不稳定
D.长期的、微小
正确答案：A
7、关于保险合同的基本条款，下列说法不正确的是()。

A.保费的缴纳、保险金额的赔偿均与当事人及其住所有关
B.同一保险合同中仅限于单一的保险标的
C.责任免除又称为“除外责任”，其目的在于适当限制保险人的责任范围
D.争议处理包括约定解决争议的机构等内容
正确答案：B
8、下列不属于夫妻法定特有财产的是()。

A.甲因身体受伤害所得的医疗费
B.乙婚前购买的房屋
C.丙的工资奖金
D.丁使用的轮椅
正确答案：C
9、结婚应当符合《婚姻法》所规定的法定婚龄，其中女性不得早于()。

A.18周岁
B.20周岁
C.22周岁
D.24周岁
正确答案：B
10、2007年6月1日施行的《合伙企业法》确定了一种新的制度，是()。

A.普通合伙制度
B.有限合伙制度
C.有限公司制度
D.一人公司制度
正确答案：B
11、在纽约上市、内地注册的外资股是()。

A.B股
B.A股
C.N股
D.S股
正确答案：C
12、下列哪项不是合格的投保人必需满足的条件？()
A.投保人须具有民事权利能力与民事行为能力
B.投保人须对保险标的具有保险利益
C.投保人必须符合保险合同规定的健康标准
D.投保人负有缴纳保险费的义务
正确答案：C
13、下列各项财产中，属于个人财产的是()。

A.张某婚前以个人名义购买了一套80平米的房子，婚后夫妻共同使用5年
B.蒋某的婚前个人财产与婚后共同财产无法查证
C.林某在婚内参加演出获得3万元的报酬
D.结婚后，王某以个人名义购买一台液晶电视
正确答案：A
14、下列选项中属于客户经常性收入的有()。

A.路上捡到10万元人民币
B.从去世的父亲那里继承了5万元遗产
C.每月5000元的工资
D.结婚摆酒席收了2万元的红包
正确答案：C
15、退休后的收入来源主要渠道一般不包括()。

A.基本养老保险金
B.企业年金
C.投资收入
D.子女孝敬
正确答案：D
16、在子女的教育规划中，考虑的最重要的内容应该是子女()费用的安排。

A.学前教育
B.基础教育
C.高等教育
D.大学后教育
正确答案：C
17、下列关于社会保险的说法正确的是()。

A.体现的是保险经济领域中的非商品性保险关系
B.在个人理财的保险规划中可操作性最强
C.由投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任
D.是政府为了一定的政策目的，运用一般保险技术开办的一种保险
正确答案：A
18、()是指两个或两个以上的人基于共同关系，共同享有某物的所有权。

A.按份共有
B.共同共有
C.家庭共有
D.夫妻共有
正确答案：B
19、理财规划的必备基础是( )。

A.做好现金规划
B.做好教育规划
C.做好税收筹划
D.做好投资规划
正确答案：A
20、下列关于中国建设银行的个人耐用消费品贷款担保要求中，说法错误的是()。

A.借款人以自有财产或第三人自有财产进行抵押的，抵押物必须评估，并办理抵押登记手续
B.借款人以自己或者第三人的符合规定条件的权利凭证进行质押的，可以质押的权利凭证包括：企业债券、定期储蓄存单及建设银行认可的其他权利凭证
C.借款人以保证方式提供担保的，保证是连带责任的保证，保证人可以是自然人、法人或其他经济组织
D.未经贷款银行同意，抵押期间借款人（抵押人）不得将抵押物转让、出租、出售、馈赠或再抵押
正确答案：B
21、关于股票的上市、注册地说法不正确的是( )。

A.B股，即人民币特种股票，是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票。

它的早期投资人为境外投资者及港澳台投资者。

其中，上海证券交易所以美元结算，而深圳证券交易所以港币结算。

自2001年6月1日以后，沪深B股市场已经向境内投资者开放
B.H股，在国外注册，在香港上市的外资股
C.N股，在内地注册，在纽约上市的外资股
D.S股，在内地注册，在新加坡上市的外资股
正确答案：B
22、在共同基金的当事人中，( )一般是由具有一定资产信用的商业银行、投资银行或保险公司来担任。

A.投资人
B.受托人
C.管理人
D.托管人
正确答案：B
23、下列各说法中，属于债券票面基本要素的是()。

A.债券的发行日期
B.债券的到期日期
C.债券的承销机构名称
D.债券持有人的名称
正确答案：B
24、共同基金当事人中，作为共同基金资产的名义持有人和保管人的是()。

A.管理人
B.投资人
C.托管人
D.受托人
正确答案：C
25、下列环节既征消费税又征增值税的是()。

A.粮食白酒的生产和批发环节
B.金银首饰的生产和零售环节
C.金银首饰的进口环节
D.化妆品的生产环节
正确答案：D
26、股票不属于()。

A.有价证券
B.货币证券
C.要式证券
D.资本证券
正确答案：B
27、投资与投资规划存在一定的差别，投资()更强，要对经济环境、行业、具体的投资产品等进行细致分析，进而构建投资组合以分散风险、获取收益；投资规划()更强，要利用投资过程创造的潜在收益来满足客户的财务目标；投资只不过是工具。

A.收益性；目标性
B.目标性；收益性
C.技术性；程序性
D.程序性；技术性
正确答案：C
28、如果何先生的儿子最后申请到了留学贷款，那么留学贷款不能用作的用途为()。

A.支付留学人员的学费
B.支付留学人员的基本生活费
C.支付何先生在国外留学儿媳的学费
D.支付何先生自己的生活费
正确答案：D
29、下列关于商业银行存款货币的信用创造的说法中，错误的是()。

A.根据信用创造主体不同，可以分为商业银行的信用创造、政府的信用创造和非银行机构的信用创造
B.银行通过信用创造增加了存款货币的供给
C.存款准备金比率就是存款准备金占银行吸收存款总量的比例
D.中央银行通常会对活期存款和定期存款规定相同的准备金比率
正确答案：D
30、遗嘱执行人的职责不包括()。

A.查明遗嘱是否合法真实
B.清理并管理遗产
C.对遗嘱内容进行修改
D.按遗嘱内容分配遗产
正确答案：C
31、如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法中正确的是()。

A.必须一次性存入款项
B.存入的金额以后可以分期取出
C.客户凭存折、身份证取款时即可享受利息税优惠
D.教育储蓄提前支取时必须全额支取
正确答案：D
32、助理理财规划师处于谨慎的考虑，主要对客户经常性收入部分的未来变化情况进行预测。

由于经常性收入项目多半有其固定的预测基础，助理理财规划师的工作重点是确定各种变化比率，以下选项中()不属于助理理财规划师需要考虑的变化比率。

A.固定资产折旧率
B.通货膨胀率
C.税率
D.投资收益率
正确答案：D
33、在复本位制下，市价较高的金属所铸成的货币，常被市价较低的金属货币所替代而不能流通，这就是所谓的 ( )。

A.一价定律
B.格雷欣法则
C.良币驱逐劣币规律
D.奥姆法则
正确答案：B
34、赵先生打算购买股票型开放式基金，他了解到目前我国股票型开放式基金的管理费水平一般为()。

A.0.25%～0.5%A1.5%～2.5%
B.0.5%～1%
C.1%～1.5%
正确答案：C
35、强调了经济周期的根源在于生产结构的不平衡的理论是( )。

A.纯货币理论
B.创新理论
C.心理理论
D.投资过度理论
正确答案：D
36、下列基金类型中，风险最大的是()。

A.指数型基金
B.货币型基金
C.保本基金
D.短期理财基金
正确答案：A
37、客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，助理理财规划师在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束()。

A.投保人
B.被保险人
C.保险人
D.受益人
正确答案：C
38、下列不属于夫妻共同债务的是()。

A.一方为支付另一方的扶养费用所负的债务
B.一方为支付子女的抚养费用所负的债务
C.一方为支付老人的赡养费用所负的债务
D.一方为满足自己的收藏爱好所负的债务
正确答案：D
39、下列选项中，关于资产负债率的公式描述正确的是()。

A.资产负债率=流动资产/流动负债
B.资产负债率=负债总额/资产总额
C.资产负债率=资产总额/负债总额
D.资产负债率=流动负债/流动资产
正确答案：B
40、关于无效遗嘱，下列说法不正确的是()。

A.限制民事行为能力人所立的遗嘱部分无效
B.受胁迫所立的遗嘱无效
C.被篡改的遗嘱，被篡改的部分无效
D.伪造的遗嘱无效
正确答案：A
41、保险事故发生后，保险人完成全部保险金额的赔偿或给付义务之后，保险责任即告终止。

这种合同终止形式属于()。

A.解除终止
B.自然终止
C.因保险人完全履行赔偿或给付义务而终止
D.因合同主体行使合同终止权而终止
正确答案：C
42、下列关于保险费的说法，正确的是()。

A.保险费在贷款费用中的额度最小
B.买房人选用公积金贷款，不论采用什么担保形式，都是可以不购买保险的
C.贷款银行一般不要求进行抵押担保的买房贷款人到其认可的保险公司办理抵押物财产保险及贷款信用保险
D.采用商业贷款方式时，采用财产抵押担保的，可以不购买保险
正确答案：B
43、一般两证齐全的房产的贷款额度在()以下。

A.30%
B.50%
C.80%
D.90%
正确答案：B
44、某客户想要设立一个信托。

基于信托关系比较复杂的原因，他向理财规划师进行咨询。

并了解至下列()不是信托的构成要素。

A.现金
B.信托目的
C.信托关系人
D.信托财产
正确答案：A
45、下列不属于人寿保险的是()。

A.生存保险
B.死亡保险
C.生死两全保险
D.健康保险
正确答案：D
46、投保人在应缴保费日之后的60天内缴纳保费，保单在此期间继续有效。

这段时间称之为()。

A.宽限期
B.展期
C.抗辩期
D.犹豫期
正确答案：A
47、完全垄断行业中的企业数量为( )。

A.一家
B.少量
C.较多
D.大量
正确答案：A
48、下列关于中国银行礼仪存单的说法，错误的是()。

A.它是在传统人民币定期存单基础上，为满足客户送礼、收藏等需求推出的特色定期储蓄产品
B.分为人民币整存零取和定活两便两种
C.采用不定额和实名制发行
D.客户可以在持有期办理挂失、提前支取、自动转存
正确答案：B
49、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。

那么，这一死亡事故的近因是()。

A.被汽车撞倒
B.心肌梗塞
C.被汽车撞倒和心肌梗塞
D.被汽车撞倒导致的心肌梗塞
正确答案：B
50、()是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。

A.风险管理规划
B.子女教育规划
C.退休养老规划
D.投资规划
正确答案：C
51、一般认为，财务负担比率的临界点是()。

A.0.2
B.0.3
C.0.4
D.0.5
正确答案：C
52、某客户购买了一份10年期零息债券，应计利息额对于零息债券而言是指()。

A.购买日至交割日所含利息金额
B.发行起息日至交割日所含利息金额
C.购买日至出售日所含利息金额
D.买卖价格之差
正确答案：D
53、柴某在生子3个月时因丈夫犯强奸罪被判徒刑向法院提起离婚诉讼，法院( )。

A.应当受理
B.应等哺乳期满后再受理
C.应不予受理
D.应受理后判决驳回诉讼请求
正确答案：A
54、关于人身保险的特点，下列说法不正确的是()。

A.人身保险的主要风险因素是利息率，它直接影响人身保险的成本
B.人身保险合同特别是人寿保险合同一般是长期合同，保险期限可为人的一生
C.人身保险金额的确定与给付的特殊性是由人的生命和身体无法用货币衡量这一特殊性决定的
D.人身保险除提供一般的保险保障外，多数人身保险还具有储蓄性，尤其是寿险保单中的终身死亡保险和两全保险
正确答案：A
55、下列关于货币市场基金说法不正确的是( )。

A.货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金
B.就流动性而言，货币市场基金的流动性很好，甚至比银行7天通知存款的流动性还要好
C.就安全性而言，由于货币基金投资于短期债券、国债回购及同业存款等，投资品种的特性基本决定了货币基金本金风险接近于零
D.一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求
正确答案：D
56、在国民经济各行业中，制成品的市场类型一般都属于()。

A.完全垄断型市场
B.不完全竞争型市场
C.完全竞争型市场
D.寡头垄断型市场
正确答案：B
57、陈女士在某商业银行进行个人汽车消费贷款时，该银行要求客户办理抵押物保险，下列叙述正确的是()。

A.保险期可以短于借款期限
B.投保金额可以低于贷款本金和利息之和
C.该银行为第一受益人
D.可以存在有损贷款人权益的限制条件
正确答案：C
58、( )是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大损失程度的原因和条件。

A.风险损失
B.风险因素
C.风险载体
D.风险事故
正确答案：B
59、作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划应遵循的一个原则是：短期需求可以用手头的()来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者()来满足。

A.活期存款；短期融资工具
B.现金；短期融资工具
C.活期存款；货币基金
D.现金；短期投、融资工具
正确答案：D
60、银行向借款人发放的购置新建自营性商业用房和自用办公用房的贷款是()。

A.个人住房贷款
B.个人商业住房贷款
C.个人住房公积金贷款
D.个人住房转按揭贷款
正确答案：B
61、耐用消费品是指单价在()元以上，正常使用寿命在两年以上的家庭耐用商品。

A.1000
B.2000
C.3000
D.4000
正确答案：B
62、世界上第一个实行现代社会保障制度的国家是()。

A.德国
B.美国
C.英国
D.中国
正确答案：C
63、某客户向助理理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率;二是每万份基金单位收益。

影响货币市场基金收益率的主要因素不包括( )
A.通货膨胀趋势
B.利率因素
C.规模因素
D.收益率趋同趋势
正确答案：A
64、( )是指投保人或被保险人对投保标的所具有的法律上承认的利益，反映的是投保人或被保险人与保险标的之间经济利益上的利害关系。

A.最大诚信
B.可保利益
C.近因利益
D.损失补偿
正确答案：B
65、意外伤害保单（疾病属于除外责任）的被保险人王某，在保险期间的某日被骑车人撞入路边水渠内，被救后高烧合并肺炎，最后因严重肺炎而死亡，对于王某妻子的索赔，保险人正确的处理方式是( )。

A.王某死亡的近因为肺炎，属于除外责任，保险人不给付保险金
B.王某死亡的近因为被撞，属于保险责任，保险人应全额给付保险金
C.肺炎属于新介入原因，与被撞无直接因果关系，保险人不付保险金
D.王某死亡与被撞和肺炎均有关，保险人只给付一半的保险金
正确答案：B
66、基金单位的流通采取在交易所上市的办法，投资者要买卖基金单位都必须经过证券经纪商，在二级市场上进行竞价交易，且基金发起人在设立基金时，限定了基金发行的总额和存续期的基金是()。

A.封闭式基金
B.开放式基金
C.LOF基金
D.ETF基金
正确答案：A
67、某年某上市公司所获得的盈利不足以按规定的股利分配时，()的股东不能要求公司在以后年度中予以补发。

A.参与优先股
B.非参与优先股
C.累积优先股
D.非累积优先股
正确答案：D
68、关于委付，下列说法不正确的是()。

A.委付是以推定全损为前提
B.委付一经被接受，就不能中途撤回
C.委付可以仅就保险标的物的一部分提出请求
D.委付时，被保险人必须向保险人提出书面通知
正确答案：C
69、关于地方政府债券论述正确的是()。

A.地方政府债券通常可以分为一般债券和普通债券
B.收益债券是指地方政府为缓解资金紧张或解决临时经费不足而发行的债券
C.普通债券是指为筹集资金建设某项具体工程而发行的债券
D.地方政府债券简称“地方债券”，也可以称为“地方公债”或“地方债”
正确答案：D
70、即期的缴费一部分用于支付当年的养老保险金的开支，一部分用于为受保人建立养老储备基金，这种养老保险模式是()。

A.部分基金式
B.完全积累制
C.储蓄制
D.现收现付制
正确答案：A
71、子女教育金不像其他资产或退休规划有时间与费用的弹性，加之每个孩子的资质不同，其兴趣爱好随时可能发生转变，因此，助理理财规划师为客户制定子女教育规划方案时应采用()的教育金积累方式。

A.刚性
B.相对固定
C.弹性
D.相对灵活
正确答案：D
72、关于夫妻间的权利与义务，下列说法不正确的是()。

A.夫妻间有相互扶养的义务
B.夫妻对共同财产有平等的处分权
C.夫妻有相互继承遗产的权利
D.夫妻有在一方死亡后赡养对方父母的法定义务
正确答案：D
73、上海、深圳证券交易所所有的股票交易采取的是()。

A.集合竞价交易方式
B.连续竞价交易方式
C.询价交易方式
D.集合竞价交易方式和连续竞价交易方式都存在
正确答案：D
74、信用卡的“信用”二字实际上是有实质意义的，下列说法错误的是()。

A.必须有良好的信用记录，银行才愿意核发信用卡
B.持卡后使用信用卡的消费状况及还款记录，都将成为日后银行评估信用等级的重要参考
C.如果能善用信用卡建立良好的信用记录，未来再向银行申办其他种类的借贷时，将可能享受较佳的优惠或
较简便的手续
D.现在从事消费金融业务的银行，都愈来愈重视对潜在客户的再销售
正确答案：D
75、下列不属于人寿保险的是()。

A.生存保险
B.死亡保险
C.生死两全保险
D.健康保险
正确答案：D
76、某公司与保险公司签订了定值财产保险合同，保险金额100万元，保险标的为价值120万元的精密仪器，若因意外事故，该仪器发生全损，当时仪器的市场价值为80万元，则保险公司()。

A.不赔
B.赔100万元
C.赔120万元
D.赔80万元
正确答案：B
77、下列哪项该计入该国的国民生产总值而不是国内生产总值?( )
A.外国公司在该国子公司的利润收入
B.一国企业在国外子公司的利润收人
C.外国公司在外国子公司的利润收入
D.一国企业在国内子公司的利润收入
正确答案：B
78、产生谨慎动机的原因是( )。

A.分散风险
B.抓住有利投资机会
C.未来收入和支出的不确定性
D.收入和支出在时间上不同步
正确答案：C
79、飞机坠毁的风险属于()。

A.人身风险
B.责任风险
C.财产风险
D.信用风险
正确答案：C
80、()是目前高校中级别最高、奖励额度最大的奖学金。

A.国家奖学金
B.学科奖学金
C.特殊奖学金
D.重点奖学金
正确答案：A
81、该客户可申请的个人住房公积金贷款最高额度为()万元。

A.20
B.25.5
C.40
D.70
正确答案：B
82、()是贷款的一种常用担保方式，即在借款人提供抵押担保的同时，购买购房综合险。

（）
A.抵押加一般保证
B.抵押加购房综合险
C.质押担保
D.连带责任保证
正确答案：B
83、在总结经验教训的基础上，中国证监会规定目前国内新股的发行方式主要采用( )。

A.无限量发售认购证方式
B.限量发售认购证方式
C.上网定价与全额预缴
D.上网竞价
正确答案：C
84、不完全竞争的主要特点是企业生产的产品有一定差别，这种差别是( )。

A.实际的差别
B.观念上的差别
C.可以是现实的差别，也可以仅仅是消费者观念上或消费习惯上的差别
D.必须是可以计量的差别
正确答案：C
85、政府债券的优点不包括()。

A.安全性高
B.流动性强
C.收益率高
D.可以免税
正确答案：C
86、下列哪项不属于财政政策的工具?( )
A.政府支出
B.税收
C.公债
D.法定存款准备金率
正确答案：D
87、下列关于各类储蓄品种的说法中，错误的是()。

A.整存整取外币的存期分别为3个月、6个月、1年、2年、3年和5年
B.零存整取存期可以选择1年、3年或5年，起存金额为人民币5元
C.整存零取存期分为1年、3年、5年，取款间隔可选择1个月、3个月、半年，起存金额为人民币1000元
D.存本取息存期分为1年、3年、5年，起存金额较高，一般为人民币5000元
正确答案：A
88、下列关于信用卡还款方式特点的说法，错误的是()。

A.柜台还款——只要确保准确填写信用卡卡号，即可实时到账，无手续费
B.约定自动还款——到期自动还款，不必担心由于遗忘带来的利息与滞纳金
C.网上跨行转账还款——与借记卡关联扣款
D.ATM机转账还款——转账划入的款项并非即时到账
正确答案：C
89、单身期的理财优先顺序是( )。

A.职业规划现金规划投资规划大额消费规划
B.现金规划投资规划大额消费规划职业规划
C.投资规划职业规划现金规划大额消费规划
D.现金规划职业规划投资规划大额消费规划
正确答案：A
90、投资与投资规划存在一定的差别，投资的()更强。

A.风险性
B.收益性
C.技术性
D.程序性
正确答案：C
91、托管费的来源是()。

A.股息
B.利息
C.基金资产
D.投资者缴纳
正确答案：C
92、保单持有人无需提供新的可保性说明，就可以在规定的时间重新购买一份一定保额的与原来同样的保险，这一条款被称为()。

A.保证可保性附加条款
B.免缴保费条款
C.意外死亡给付附加条款
D.不丧失价值条款
正确答案：A
93、根据国家法规要求，法定的企业职工退休年龄是男年满()周岁，女工人年满()周岁。

A.60;55
B.60;50
C.55;50
D.55;45
正确答案：B
94、1999年1月2日，A公司向本市一家印刷厂租借了一间100多平方米的厂房做生产车间，双方在租赁合同中约定租赁期为1年，若有一方违约，则违约方将支付违约金。

同年3月6日，A公司向当地保险公司投保了企业财产险，期限为1年。

当年A公司因订单不断，欲向印刷厂续租厂房1年，遭到拒绝，因此A公司只好边维持生产边准备搬迁。

次年1月2日至18日间，印刷厂多次与A公司交涉，催促其尽快搬走，而A公司经理多次向印刷厂解释，并表示愿意支付违约金。

最后，印刷厂法人代表只得要求A公司最迟在2月10日前交还厂房，否则将向有关部门起诉。

2月3日，A公司职员不慎将洒在地上的煤油引燃起火，造成厂房内设备损失215000元，厂房屋顶烧塌，需修理费53000元，A公司于是向保险人索赔。

保险公司应( )。

A.拒赔，租赁合同已经到期
B.拒赔，员工的失职
C.赔付，厂房损失
D.赔付，全部损失
正确答案：D
95、以下关于汽车金融公司贷款的说法，不正确的是()。

A.在贷款比例的要求上显得较为宽松
B.通过汽车金融公司，持外省户口消费者在一定条件下也可以申请汽车贷款。