2023年-2024年中级经济师之中级经济师金融专业综合检测试卷B卷含答案

2023年-2024年中级经济师之中级经济师金融专业
综合检测试卷B卷含答案
单选题（共45题）
1、（）指客户卖出证券时，投资银行以自有、客户抵押或借入的证券，为客户代垫部分或者全部证券以完成交易，以后由客户归还。

A.融券
B.融资
C.买空
D.交割
【答案】 A
2、商业银行开展理财业务,正确的做法是（）
A.理财业务与其他业务相结合
B.向投资者充分披露产品信息
C.与客户共担投资风险
D.向客户宣传预期收益率
【答案】 B
3、按照离岸金融中心的分类，新加坡的亚洲货币单位属于（）。

A.避税港型中心
B.伦敦型中心
C.东京型中心
D.纽约型中心
【答案】 D
4、受国际金融危机冲击以及经济周期变化的双重影响，我国的物价在过去两年多的时间军.经历了较大的起伏。

2007年CPI上涨4.8%，2008年上涨5.9%，2009年上半年下降1.1%。

以下是2008年以来有关物价指数的月度同比数据：
A.通货膨胀
B.通货紧缩
C.通货复缩
D.通货复胀
【答案】 B
5、材料题
A.货币市场拆人资金
B.资本市场拆入资金
C.期货市场拆入资金
D.期权市场拆入资金
【答案】 A
6、如果市场投资组合的实际收益率比预期收益率大3％，13=2，则证券i的实际收益率比预期收益率大（）。

A.1.5％
B.6％
C.1％
D.9％
【答案】 B
7、资本金是金融机构抵御风险和吸收损失的保障，《巴塞尔协议》对于银行业的监管以()为核心。

A.不良贷款率
B.资产利润率
C.资本利润率
D.资本充足率
【答案】 D
8、材料题
A.本币币值上升。

外币币值下降，通常称为外汇汇率上升
B.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降
C.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降
D.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升
【答案】 B
9、降低存款准备金比率，就可以改变货币乘数，()。

A.提高商业银行的信用扩张能力，起到收缩货币供应量的效果
B.限制商业银行的信用扩张能力，起到收缩货币供应量的效果
C.降低商业银行的信用扩张能力，起到扩张货币供应量的效果
D.提高商业银行的信用扩张能力，起到扩张货币供应量的效果
【答案】 D
10、某机构投资者计划进行为期2年的投资，预计第2年末收回的现金流为121万元。

如果按复利每年计息一次，年利率10%，则第2年末收回的现金流现值为()万元。

B.105
C.200
D.210
【答案】 A
11、弗里德曼货币需求函数认为，与货币需求量呈同方向变化的是（）。

A.各种资产的预期收益
B.各种随机变量
C.机会成本
D.恒久性收入
【答案】 D
12、根据2014年的统计数据，我国银行业间同业拆借市场中交易量最大的品种是（）。

A.隔夜拆借
B.7天拆借
C.14天拆借
D.21天拆借
【答案】 A
13、假设法定存款准备金率为10%，超额存款准备金率为5%，流通中的现金40亿美元，存款总量为150亿美元，则基础货币为（）亿美元
A.28.5
B.55.5
D.90.0
【答案】 C
14、当一国出现国际收支逆差进而导致外汇储备不足时，该国可以采取紧缩性货币政策进行调节。

这是因为，紧缩性货币政策可以同时导致()，从而使国际收支逆差减少，乃至恢复均衡。

A.有支付能力的进口需求减少，国外资本因利率提高而流入
B.有支付能力的进口需求增多，国外资本因利率提高而流入
C.有支付能力的进口需求增多，国内资本因利率下降而流出
D.有支付能力的进口需求减少，国外资本因利率下降而不再流入
【答案】 A
15、常用于银行间外汇市场上的外汇交易形式是()交易。

A.即期外汇
B.远期外汇
C.掉期
D.回购
【答案】 C
16、关于利率期限结构预期理论的说法，错误的是（）。

A.长期利率波动高于短期利率波动
B.如果短期利率较低，收益率曲线倾向于向上倾斜
C.随着时问的推移，不同期限债券的利率具有同向运动的趋势
D.长期债券的利率等于一定时期内人们所预期的短期利率的平均值
【答案】 A
17、一认为，（）是货币政策中最强烈的手段，不宜轻易使用。

A.公开市场业务
B.改变贴现率
C.改变银行准备金率
D.改变税率
【答案】 C
18、如果美元利率上升，直至高于人民币利率，这会导致（）。

A.国际资本从中国流向美国，人民币升值
B.国际资本从美国流向中国，人民币升值
C.国际资本从中国流向美国，人民币贬值
D.国际资本从美国流向中国，人民币升值
【答案】 C
19、商业银行信用风险管理“5C”分析所涉及的因素有（）。

A.经营能力
B.现金流
C.事业的连续性
D.担保品
【答案】 D
20、我国外汇储备总量在2011年3月底就已经突破3万亿美元。

主流观点认为我国外汇储备总量已经过多。

为遏制外汇储备过快增长，我国可以采取的措施是()。

A.实行外汇储备货币多元化
B.实行持有的国外债券多元化
C.实行外汇储备资产结构的优化
D.鼓励民间持有外汇
【答案】 D
21、（三）2014年4月，中国证券监督管理委员会发布了《关于修改证券发行与承销管理办法的决定》。

2015年6月，KH股份有限公司在主板市场首发新版，有ZY国际证券有限责任公司担任保荐人。

本次公开发行新股4560万股，回拨机制启动前，网下初始发行数量为3192万股，占本次发行总数的70%，网上初始发行数量为1368万股，占本次发行总股数的30%。

本次公开发行采用网下向符合条件的投资者询价配售和网上按市值申购定价发行相结合的方式。

发行人和保荐人根据网下投资者的报价情况，对所有报价按照申报价格由高到低的顺序进行排序，并且根据修订后的《证券发行与承销管理办法》对网下的特定投资者进行优先配售。

最终本次发行价格为13.62元，对应市盈利率为
22.98倍。

A.提出10%最低报价的部分
B.分别剔除10%报价最高和最低的部分
C.剔除10%报价最高的部分
D.分别剔除5%报价最高和最低的部分
【答案】 C
22、金融期货的最主要功能是()。

A.逃避管制和风险转移
B.追逐利润和平衡权益
C.价格发现和平衡权益
D.风险转移和价格发现
【答案】 D
23、从动态的角度考察一定时期的货币总需求是指（）。

A.该时期的货币流量
B.该时期的货币存量
C.该时期末的货币余额
D.该时期初的货币存量
【答案】 A
24、以下资料选自2009年7月中国建筑股份有限公司首次公开发行A股的发行公告。

中国建筑首次公开发行不超过120亿股人民币普通股(A股)的申请已获中国证券监督管理委员会证监许可2009627号文核准。

本次发行的保荐人是中国国际金融有限公司。

本次发行采用网下向询价对象询价配售与网上资金申购发行相结合的方式进行，其中网下初始发行规模不超过48亿股，约占本次发行数量的40％；网上发行数量为本次发行总量减去网下最终发行量。

对网下发行采用询价制，分为初步询价和累计投标询价。

发行人及保荐人通过向询价对象和配售对象进行预路演和初步询价确定发行价格区间，在发行价格区间内通过向配售对象累计投标询价确定发行价格。

网上申购对象是持有上交所股票账户卡的自然人、法人及其他机构。

各地投资者可在指定的时间内通过与上交所联网的各证券交易网点，以发行价格区间上限和符合本公告规定的有效申购数量进行申购委托，并足额缴付申购款。

股份有限公司首次公开发行股票时，通常由投资银行充当金融中介，因此，中国国际金融公司是此次股票发行的()。

A.做市商
B.承销商
C.交易商
D.经纪商
【答案】 B
25、社会的货币化程度，是指（）。

A.金融资产总额与实物资产总额的比重
B.GNP中货币交易总值所占的比例
C.一定时期内社会金融活动总量与经济活动总量的比值
D.各经济部门拥有的金融资产与负债的总额
【答案】 B
26、假定甲国在2008年时的货币流通情况完全符合费雪方程式的特点，此时甲国国内货币流通量为200元亿元，商品和服务交易价值总额为800亿元，由于受2008年金融危机的影响，甲国政府针对国内经济出现的问题采取了一系列措施，如提高失业津贴、增加农副产品价格补贴、增加政府提供的公共产品和服务、加大基础设施投资和技术改造投资等，使得政府支出超过政府收入，缺口为500亿元。

该国政府通过发行500亿元债券并由中央银行购买债券的方式来弥补财政赤字，假设当年该国银行体系的存款准备金率为10%，现金漏损率为20%。

A.物价是原来的10倍
B.物价水平保持不变
C.物价是原来的一半
D.物价是原来的4倍
【答案】 A
27、直接金融机构与间接金融机构最明显的区别是（）。

A.直接金融机构收佣金，间接金融机构得到存贷利差
B.直接金融机构仅提供中介服务，间接金融机构参与投资与融资双方债权债务关系
C.直接金融机构一不发行以自己为债务人的融资工具，而间接金融机构发行
D.典型的直接金融机构是投资银行。

典型的间接金融机构是商业银行、
【答案】 C
28、如果从事衍生品交易是为了减少未来的不确定性，降低甚至消除风险，则该交易主体属于()。

A.套期保值者
B.套利者
C.投机者
D.经纪人
【答案】 A
29、下表为某商业银行2013年12月31日的资本充足率情况表：
A.资产大于负债
B.资产小于负债
C.债务人的违约
D.资产负债期限结构匹配不合理
【答案】 D
30、为逐步尝试性能更好地货币政策中介目标，我国在2010年中央经济工作会议上首次提出“社会融资总规模”概念。

此概念是指一定时期内()。

A.实体经济从金融体系获得的新增全部资金总额
B.实体经济从金融体系获得的信贷总额
C.金融体系从实体经济获得的全部存款总额
D.金融体系从实体经济获得的全部资金总额
【答案】 A
31、在保险法律体系中，保险公司与投保人、被保险人及受益人通过保险合同建立主体间的权利义务法律关系，适用保险()法律规范。

A.商事
B.刑事
C.民事
D.行政
【答案】 C
32、关于中央银行是“发行的银行”的说法，错误的是（）。

A.中央银行是具有发行期货职能
B.中央银行负责维护货币的稳定
C.中央银行负责创造货币的需求
D.中央银行可以调节货币供给
【答案】 C
33、材料题
A.分期付息到期还本债券
B.分期付息债券
C.分期还本到期一次付息债券
D.到期一次还本付息债券
【答案】 A
34、2004年，银行间市场债券回购累计成交224．4万亿元，日均成交8977亿元。

从期限结构看，市场交易仍主要集中于隔夜品种，回购隔夜品种的成交量占市场交易总量的78．1％。

根据以上资料，回答下列问题：
A.1天到30天
B.1天到91天
C.1天到180天
D.1天到365天
【答案】 D
35、下列利率决定理论中，（）理论强调投资与储蓄对利率的决定作用。

A.马克思的利率论
B.流动偏好论
C.可贷资金论
D.实际利率论
【答案】 D
36、在分析货币给中，弗里德曼等人认为，高能货币的一个典型特征是能随时转化为()。

A.基础货币
B.强力货币
C.原始存款
D.存款准备金
【答案】 D
37、2007年，中国人民银行加大了宏观金融调控的力度，灵活连用货币政策工具：第一，运用公开市场操作，2007年蔡计发行央行票据4.07W亿，其中对商业银行定向发行的3年期央行票据5550亿；第二，适时运用存款准备金率工具，年内共上调人民币存款准备金率10次；第三，年内6次上调金融机构人民币存贷款基准利率。

A.上升
B.下降
C.波动增大
D.不变
【答案】 B
38、根据金融约束论，商业银行的特许权价值来源于()。

A.经过特殊批准而获得的价值
B.通过实施金融约束行为进行创造的平均租金
C.掌握审批权所特有的价值
D.通过实施金融约束为银行创造的平均利润
【答案】 B
39、在通货膨胀时期，中央银行可以采取的办法是（）。

A.降低再贴现率
B.降低法定存款准备金率
C.提高法定存款准备金率
D.降低利率
【答案】 C
40、不可抗力引起的灾难事件对银行造成损失的可能性属于（）。

A.法律风险
B.国家风险
C.操作风险
D.利率风险
【答案】 C
41、商业银行存款业务创新的最终目的是()。

A.扩大原始存款的资金来源，创造更所的派生存款
B.调整表外业务的结构
C.降低中间业务的成本
D.减少资产业务的风险
【答案】 A
42、形成通货膨胀的直接原因是（）。

A.进口过多
B.出口过多
C.货币供给太少
D.货币供给太多
【答案】 D
43、按照()，交易委托可以分为市价委托和限价委托。

A.委托价格的不同特征
B.委托数量的不同特征
C.委托人的不同特征
D.委托性质的不同特征
【答案】 A
44、根据《商业银行风险监管核心指标》，在我国衡量资产安全性的指标为信用风险的相关指标，其中全部关联度不应高于（）。

A.60％
B.50％
C.40％
D.55％
【答案】 B
45、下面关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是（）。

A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
B.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场
C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具
D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具
【答案】 D
多选题（共20题）
1、金融机构的职能有（）
A.制定金融政策
B.促进资金融通
C.便利支付结算
D.降低交易成本
E.减少信息成本
【答案】 BCD
2、材料题
A.鼓励信贷增长较快的商业银行
B.警示信贷增长较快的商业银行
C.加大放松银行体系流动性
D.深度收紧银行体系流动性
【答案】 BD
3、证券经纪业务的特点有()。

A.业务对象的广泛性
B.价格的稳定性
C.证券经纪商的中介性
D.客户指令的权威性
E.客户资料的保密性
【答案】 ACD
4、假设有一份3×9的远期利率协议，关于这份协议的说法，正确的是（）。

A.该协议签订时并不发生实际的借贷行为
B.该协议在交割日按协议利率和参考利率差的折现值进行交割
C.该协议的买方订立协议的目的在于规避利率上升的风险
D.该协议表示的是3个月后开始的期限为9个月贷款的远期利率
E.该协议的卖方是名义借款人
【答案】 ABC
5、投资者利用金融期货进行套期保值时，必须考虑的因素有（??）。

A.合适的标的资产
B.最优套期保值比率
C.基差风险
D.合约的交割月份
E.合约的标准化程度
【答案】 ABCD
6、材料题
A.上调利率
B.上调存款准备金率
C.上调再贴现率
D.在公开市场上买入有价证券
【答案】 CABC
7、04年初为稳定经济、稳定物价，中国人民银行决定进一步加强改善宏观调控，年初预期目标M2同比增长17%，金融机构本外币贷款同比增长17%，余额较年初增2.6万亿，GDP增长8%左右，CPI控制在3%以内。

年中中国人民银行采取升息、管紧信贷等多种措施，年末实现的目标为：M2的余额，25.3万亿，同比增长14.6%，金融机构本外币贷款余额18.9万亿，同比增长14.4%。

余额较年初增长2.41万亿；GDP达到13.7万亿，同比增长9.5%，CH上涨3.9%。

A.数量型调控
B.价格型调控
C.宏观审慎政策
D.传统政策调控
【答案】 ABC
8、与传统金融工具相比，金融衍生品的特点有（）。

A.期限短
B.杠杆比例高
C.定价复杂
D.高风险性
E.全球化程度高
【答案】 BCD
9、（五）2015年6月，我国某银行在迪拜、新加坡、台湾、香港和伦敦共发行等值40亿美元的“一带一路”债券。

该债券采用固定的利率和浮动的利率两种计息方式，覆盖7个期限，包括50亿人民币、23亿美元、5亿新加坡元、5亿欧元4个币种。

筹集的资金主要用于满足沿线分行资金需求，支持码头、电力、交通、机场建设等“一带一路”沿线项目融资。

A.信用风险
B.利率风险
C.汇率风险
D.投资风险
【答案】 ABC
10、在市场经济条件下，货币均衡的前提条件有()。

A.稳定的物价水平
B.足额的国际储备
C.健全的利率机制
D.发达的金融市场
E.有效的中央银行调控机制
【答案】 CD
11、关于国际金本位制的说法。

正确的有（）。

A.国际金本位制下黄金的国际流动受到限制
B.国际金本位制下黄金是主要的国际储备资产
C.国际金本位制下存在国际收支的自动调节机制
D.国际金本位制下实行固定汇率制度
E.国际金本位制下市场汇率围绕购买力平价上下波动
【答案】 ABCD
12、金融工程的基本分析方法包括（）。

A.积木分析法
B.套利定价法
C.风险中性定价法
D.状态价格定价技术
E.失误树分析法
【答案】 ABCD
13、在货币需求理论中，费雪方程式认为长期中不受总货币存量影响的变量是()。

A.物价
B.货币流通速度
C.各类商品交易量
D.恒常收入
E.国民收入
【答案】 BC
14、当前在我国分业监管体制下综合经营带来的挑战有()。

A.金融控股集团的监管
B.金融控股集团的资本监管
C.金融控股集团的公司监管
D.金融监管与货币政策的协调
E.机构监管与功能监管的挑战
【答案】 AB
15、材料题
A.国际收支持续双顺差
B.通货膨胀率比美国高
C.人民币利率不断提高
D.取消出口退税
【答案】 AC
16、关于人民银行常备借贷便利(S1F)的说法，正确的有( )。

A.又称为短期流动性调节工具
B.由金融机构主动发起
C.中央银行与金融机构一对一交易
D.是中央银行管理流动性的重要工具
E.向商业银行提供中期基础货币
【答案】 BCD
17、2019年，中国人民银行进一步完善宏观审慎政策框架（MPA），在MPA考核中设置（）进行考核。

A.绿色金融
B.LPR运用情况
C.民营企业融资
D.合意贷款
E.小微企业融资
【答案】 BC
18、我国证券公司计划承销Z公司股票。

Y证券公司可选择的承销方式有
（）
A.外销
B.代销
C.包销
D.联营销售
E.余额包销
【答案】 BC
19、一国之所以可以运用货币政策调解国际收支不均衡，是因为货币政策对该国国际收支可以产生()等调节作用。

A.需求效应
B.结构效应
C.价格效应
D.利率效用
E.供给效应
【答案】 ACD
20、相对于公募发行而言，证券私募发行具有的优点有（）
A.简化了发行手续
B.缩短了发行时间
C.避免公司商业机密泄露
D.比公开发行更有成功的把握
E.证券流动性好
【答案】 ABCD。