保险公司组训上岗培训PPT课件：第二章 保险概述

能
保障体系的一部分
社会风险管理
社会管理功能 社会关系管理：社会润滑器
社会信用管理
第四节 保险的产生与发展
一、保险的历史沿革
海上保险是萌芽，巴蓬哈雷贡献大
一、保险的历史沿革
1、中国是最早发明风险分散这一保险基本原理的国家。 2、仓储制度是我国古代原始保险的一个重要标志。镖局是我国 特有的货物运输保险的原始形式。 3、国际上《汉谟拉比法典》是有关保险的最早法规。 4、基尔特制度即行会制度，是原始的合作保险形式。 5、保险萌芽 在各类保险中，起源最早、历史最长者是海上保险。 共同海损分摊制度是海上保险的萌芽。 船舶抵押借款（冒险借贷）制度是海上保险的雏形。
共同点
借助他人安定自身经济生活的方法
不同点
1、提供保障的主体不同 2、提供保障的资金来源不同 3、提供保障的可靠性不同 4、提供的保障水平不同
保险与储蓄的区别
共同点
以现在剩余资金做未来所需准备
不同点
消费者不同 技术要求不同 受益期限不同 行为性质不同 消费目的不同
内容回顾
投保人交保费，保险人赔保金； 两者相对应，保险入人心 是合同，可管理，安排财务最放心 保险要素很重要，五大方面不可少 可保可定可集散，四类准备金立建 保险合同终订立，安全保障是第 保险特征最明显，商品具有互助性 经济法律不可少，科学管理也重要 社保储蓄人人要，社会救济也重要 各有各的优缺点，配合保险显功效
7.（ ）是我国古代原始保险思想萌生的一个重要标志。 A.仓储制度 B.基尔特制度 C.公典制度 D.年金制度
8共同海损分推制度最早出现在（ ），因而被公认为海上保险的萌芽。 A.汉谟拉比法典 B.罗地安海商法 C.海上保险法 D.古罗马法典
9、按照承保方式分类，可将保险分为 （）
A、原保险与再保险
《保险法》中保险的定义的图示
投保人
缴纳保险费
保险人
赔偿或给付保险金 商业保险行为
1)财产损失的赔偿 2)人身伤亡或达到约定条件的给付
三个角度看保险
法律的角度
合同安排
（要约 、承诺）
风险管理角度
风险管理的方法
（分散风险、补偿损失）
经济的角度
有效的财务安排
（将不确定的大额损失转变为确定的小额支出）
一、保险的定义
１９ ４９ 年１ ０月 ２０ 日中 国人 民保 险公 司成 立
中国人年保险公司的成立标志着中国现代保险事业的创立
（二）我国保险市场的现状
１、保险市场主体不断增加 ２、保险业务持续增加（保险密度、保险深度）
保险密度是按照一个国家的全国人口计算的人均保费收入。反映了一个国 家保险普及程度和保险业发展水平。保险深度是指保费收入占国内生产总 值（GDP）的比例。放映了一个国家保险业在国民经济中的地位
淄博中支培训部邵甲凯
第二节 保险的分类
保险分为三大类，实施标的和承保 自愿强制是实施，财产人身为标的 承保方式最显眼，原再共同重复险
一、按实施方式分类
强制保险（法定保险） 自愿保险
二、按照保险标的分类
财产保险：财产损失、责任、信用 人身保险：人寿、健康、意外
原 保 险：投保人和保险人直接签订合同 三、按照风险转移层次分类 再 保 险：纵向转嫁、第二次转嫁
2.存在形式： 未到期责任准备金（主要指1年期以内的保险合同没有赔付） 未决赔款准备金（已发案，即将赔付） 总准备金（防止赔付过多） 寿险责任准备金（纯保费和利息，未履行保险责任的已收保费）
（五）、保险合同的订立
1、定义：保险合同是体现保险关系存在的形式，是一
种民事法律关系，也是约束和保护投保人与保险人权力 义务的一种法律形式。
2、形式：
① 保险合同是体现保险关系存在的形式
② 保险合同是保险双方当事人履行各自义务的依据。
三、保险的特征
保险特征最明显，商品具有互助性 经济法律不可少，科学管理也重要
互助性：一人为众，众人为一 法律性：一种合同行为 经济性：一种经济保障活动，是理财 商品性：一种等价交换的经济关系，是商品 直接表现：个别保险人——个别投保人 间接表现：全部保险人——全部投保人 科学性：处理风险的有效措施
第二章 保险概述
课程大纲
第一节 保险的要素与特征 第二节 保险的种类 第三节 保险的职能与作用 第四节 保险的产生与发展
第一节 保险的要素与特征
1、保险的定义 2、保险要素 3、保险特征 4、保险与相似制度的比较
《中华人民共和国保险法》定义：
本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付 保险费，保险人对合同约定的可能发生的事故因其发生所 造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死 亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给 付保险金责任的商业保险行为。
中国保险源广州，密度深度靠大家
（一）中国现代保险业的形成
１８３６ 年英商在 广州设立 的“广东 保险公司” 近代中国 出现的第 一家保险 公司。
１８ ６５ 年上 海华 商义 和公 司是 中国 第一 家民 族保 险企 业
１８ ７５ 年保 险招 商局 成立， 中国 较大 规模 的民 族保 险企 业诞 生
（二）、大量同质风险的集合与分散
1. 风险的大量性（风险分散的技术要求、概率论 和大数法则的运用-结合的风险越多，风险就越 分散，损失发生的概率就越有规律性和相对稳 定性）
2. 风险的同质性
同质风险
种类
品质
性能
价值
（三）、保险费率的厘定
是指保险实质上是一种特殊商品交换行为，因此制定商品价 格便成了保险基本要素。
3、可保风险必须具备的条件之一是( ) A.少量标的均有遭受损失的可能 C.大量标的均有遭受损失的可能 B.少量标的均有遭受损失的必然 D.大量标的均有遭受损失的必然
4、在各类保险中，起源最早、历史最长的是（ ）。 A、房屋保险 B、火灾保险 C、人身保险 D、海上保险
5、在现代商业保险中，符合保险人承保条件的特定风险一般称之为（ ） A特别风险 B可保风险 C理想风险 D损失风险
社会保险 的比较
不同点
1、经营主体不同 2、行为依据不同 3、实施方式不同 4、适用的原则不同 5、保障功能不同 6、保费负担不同
人身保险 社会保险
商业保险公司 社会保险机构 民事合同行为 政府行为
自愿方式 个人公平
强制方式 社会公平
各层次保障 基本生活保障
投保人个人 个人、企业和政府
保险与救济的区别
5.保险的保障功能具体表现为（ ）
A.财产保险的补偿和人身险的给付 B.资金融通功能
C.社会风险管理
D .社会关系管理
6.投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以 上保险人订立保险合同，且保额总和超过价值的一种保险称为（ ） A、共同保险 B、重复保险 C、互助保险 D、合作保险
（一）、可保风险的存在
可保风险的存在是指保险人可以存担责任的风险
可保风险应具备的条件：
1. 风险应该是纯粹的风险； 2. 风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性；集合性 3. 风险应当有导致重大损失的可能； 4. 风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失；分散性 5. 风险必须具有现实的可测性：如果缺乏现实可测性， 6. 一般不能成为可保风险。
３、保险法规体系逐步完善，保险监管思路不断创新。
４、保险市场对外开放，国际交流与合作不断加强
（三）中国保险业的发展前景
１、经营主体多元化 ２、运行机制市场化 ３、经营方式集约化 ４、政府监管法制化 ５、行业发展国际化
内容回顾
保险分为三大类，实施标的和承保 自愿强制是实施，财产人身为标的 承保方式最显眼，原再共同重复险 保险功能多方向，财产人身得保障 资金融通救经济，管理社会要统一 海上保险是萌芽，巴蓬哈雷贡献大 中国保险源广州，密度深度靠大家
6、“黑瑞甫”制度和基尔特制度是火灾保险原始形态。 7、人身保险是由基尔特制度、公典制度和年金制度等汇集 演变而成的。 8、海上保险：现代海上保险发源于意大利。形成于英国。 9、火灾保险：巴蓬具有现代保险之父之称。 10、人寿保险埃德蒙•哈雷编制的和生命表，奠定了现代 人寿保险的数理基度比较
社保储蓄人人要，社会救济也重要 各有各的优缺点，配合保险显功效
保险与社会保险
（人身保险与社会保险的比较）
1、同以风险的存在为前提
共同点
2、同以社会再生产人的要素为对象
3、同以概率论和大数法则为制定 保险费率的数理基础
4、同以建立保险基金作为提供经济 保障的物质基础
人身保险 与
投保人交保费，保险人赔保金； 两者相对应，保险入人心； 是合同，可管理，安排财务最放心。
二、保险要素
保险要素很重要，五大方面不可少 可保可定可集散，四类准备金立建 保险合同终订立，安全保障是第一
保险五大要素
（一）可保风险的存在 （二）大量同质风险的集合与分散 （三）保险费率的厘定 （四）保险准备金的建立 （五）保险合同的订立
四、按照承保方式分类
共同保险：横向转嫁、第一次转嫁 复合保险：保额总和不超过保险价值 重复保险：保额总和超过实际价值
第三节 保险的功能
• 保险功能多方向，财产人身得保障 • 资金融通救经济，管理社会要统一
保险保障功能
财产保险的补偿
人身保险的给付
保
险
资金融通功能：时间滞差和数量滞差的存在
的
功
社会保障管理：社会减震器，社会
保险费率的厘定的原则
1.公平性: 投保人享受与保费对等的保障；保险公司与责任保费对等 2.合理性：保险公司赔付保费后，不可获得过高的利润 3.适度性：费率确定与投保人交费能力适度 4.稳定性：费率在短期内应相当稳定 5.弹 性：费率长期内可根据社会经济发展降低或者调高
（四）、保险准备金的建立
1.定义：是指保险人为了保证其如约履行保险赔偿或给付 义务，根据政府和相关法律、业务特定需要，从保险收入或盈 余中提取与保险责任相对应的一定数额基金（相当于我们的银 行存款，备急用）。
B、共同保险、复合保险、重复保险
C、原保险与复合保险、再保险
D、共同保险、复合保险
10、保险资金融通以（ ）为前提。
A、保证保险的赔付与给付
B、保证金的保值与增值
C、保证金的安全给付
D、保证准备金的提取
11、2008年，我国保险从业人员达322.81万人，体现了保险的（ ）功能 A、保障管理 B、风险管理 C、就业管理 D、社会关系管理
9、再保险合同直接保障的对象是（ ）。 A、原保险合同的被保险人 B、原保险合同的保险人 C、再保险合同的保险人 D、原保险合同的保险标的
10、下列属于保险与救济的相同的是（ ）
A．提供保障的主体
B．提供保障的资金来源
C．提供保障的可靠性
D．借助他人安定自身经济生活的方法
11、保险商品经济关系直接表现为（ ）。 A、全部保险人与全部经纪人之间的交换关系 B、全部保险人与个别投保人之间的交换关系 C、个别保险人与个别投保人之间的交换关系 D、个别保险人与全部投保人之间的交换关系
12、 保险公司进行资金运用的可能性主要在于（ ）。
A、保险公司积聚了部分资金 B、满足保险监管机构的要求
C.、维护被保险人的利益
D、保险费的收取和给付具有时间差
测试二
1. 按照承保方式分类，保险可以分为（ ）
A.原保险和再保险
B.直接保险和间接保险
C.原保险、再保险和共同保险
D. 重复保险、复合保险以及共同保险
测试一
1、根据我国《保险法》对保险的定义，从风险的角度来讲保险的内涵是指（）
A.保险是一种风险管理的办法
B.保险是一种财务安排
C.保险是一种商业行为
D.保险是一种经济保障形式
2、从经济的角度看，保险是分摊意外事故损失和提供经济保障的一种非常有效的（） A.风险转移 B.财务安排 C.合同管理 D.分散风险、补偿损失
6、体现等价交换关系和商品经济关系的是保险的（ ）特征。 A.经济性 B.互助性 C.科学性 D.商品性
7、保险费率制定的弹性原则要求保险费在（ ）内可作适当的调整。 A.长期 B短期 C中期 D一年内
8、保险费率厘定的合理性原则的含义是指（ ） A.某险种的平均费率在抵补赔付或给付后不可有过高的利润 B.各个保险人收取的保险费要尽量一致 C.各个被保险人收取的保险费要平均 D.各保险人收取的保费不能平均
2. （ ）是最早发明风险分散这一保险基本原理的国家。
A.意大利 B.英国 C.德国 D.中国
3. 在国外，（ ）是一部有关保险的最早法规。 A.汉谟拉比法典 B.罗地安海商法 C.海上保险法 D.古罗马法典
4. 在保险发展历史上，海上保险的雏形是（ ）。 A. “黑瑞甫”制度 B.公典制度 C.船舶抵押借款制度 D.基尔特制度