双轮驱动 云计算提升支付清算行业创新活力

I T长廊IT C o rrid o rl栏目编辑：傅甜甜
双轮驱动
云计算提升支付清算行业创新活力文II闫军
>计算、区块链、大数据、人工智能推动金融科 技快速发展，而新冠疫情之下，无接触、线上化、云端化成为金融业务发展的主流趋势之一，也使得在 线支付、远程支付、非接触式支付的需求爆发式增长：在支付清算领域，云计算极大地提升了支付清算行业 的创新活力和支付清算服务的普惠性，也使得国内支 付清算行业积极拥抱云计算，将关键业务系统向云端 迁移：
业务与技术驱动下的云计算更需合理布局，中国人民银行2<>〗9年发布的《金融科技（FinTech)发 展规划（2019-2021年）》中特别强调“合理布局云 计算”：统筹规划云计算在金融领域的应用，引导金 融机构探索与互联网交易特征相适应、与金融信息安 全要求相匹配的云计算解决方案，搭建安全可控的金 融行业云服务平台，构建集中式与分布式协调发展的 信息基础设施架构，力争云计算服务能力达到国际先 进水平：加快云计算金融应用规范落地实施，充分发 挥云计算在资源整合、弹性伸缩等方面的优势，探索 利用分布式计算、分布式存储等技术，实现根据业务 需求自动配置资源、快速部署应用，更好地适应互联 网渠道交易瞬时高并发、多频次、大流量的新型金融 业务特征，提升金融服务质量。

强化云计算安全技术 研究与应用，加强服务外包风险管控，防范云计算环 境下的金融风险，确保金融领域云服务安全可控除了金融行业监管者对云计算的大力推动之外，对于支付清算行业来说，上云的业务驱动力主要来自 两个方面：
一是支付清算系统处理的各类支付清算业务呈 现高速增长截至2020年12月31日，人民银行支 付清算系统全年共处理各类业务约196亿笔，金额6008万亿元：2020年农信银支付清算系统全年处理 支付清算业务量也超过233亿笔、17万亿元：为了给 以海量高并发为特色的支付清算业务提供弹性稳定 的平台，同时降低维护成本，加速业务创新，云成了 必然的选择，而且是要在关键业务领域大规模上云，才能与业务的高速发展相匹配
二是支持中小型金融机构金融创新，为它们提 供金融行业云服务.以云为基础，向中小金融机构实 现金融科技输出，帮助中小金融机构实现快速、安全 地实现诸如支付、数据中心异地灾备等业务功能。

在 中小金融机构人力、技术能力有限的情况下，通过行 业云可以实现系统稳定可靠、此务应用快速上线，运 维管理有更高级别保障、成本弹性可控的优势
从技术角度来看，系统云化也能给支付清算带 来两个方面的提升.一方面，云计算技术可整合网络、存储、服务器等计算资源共享池，并能根据支付流量 需求快速分配并惮性扩展资源，动态支持海量支付交 易和相关服务需求，最大限度提高支付业务的响应速 度和支撑效率.另一方面，采用分布式架构术可帮助支付清算系统实现多中心多活的系统架构，多个数 据中心同时在线，业务并行处理即使某个数据中心因技术原因或其他不可抗拒因素发生故障，支付业务 可以自动切换到其他的数据中心，极大地提高了支付 业务的容灾恢复能力和业务连续性
国内支付清算行业进入了业务高速增长的时期，以打造以云为基础的信息平台成为了支付清算行业 的大趋势：
央行支付，中流砥柱—
—中国人民银行清算总 中心（以下简称“人行清算总中心”）负责运行大额 实时支付系统、小额批量支付系统、网上支付跨行
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^ 2021.1 I IT Corridor 1U M H
清算系统、境内外币支付系统四大系统，连接约14.9 万家参与机构，覆盖了全国所有商业银行，是资金结 算的“高铁”。

其中，大额系统直接参与机构达324家，小额系统直接参与机构达2%家，网银系统直接参与 机构213家，外币系统代理结算银行4家，直接参与 机构65家截至2020年12月31日，人民银行支付 清算系统全年共处理各类业务约1%亿笔（2019年 为177亿笔），金额6008万亿元（2019年为5130万 亿元），比2019年分别增长10.7%和17.1%。

央行支付清算系统具有极强的特殊性，人行清 算总中心自身云计算建设如何量体裁衣，根据自身业 务需求云化现有I T架构意义更加深远，中国人民银 行清算总中心云平台项目是大型金融机构基于混合 架构的传统生产环境整体上云的实践典范，
紫光股份旗下新华三集团（以下简称“新华三”）全面助力清算总中心构筑新一代云化数据中心，凭借 强大的解决方案及平台异构对接能力，新华三助力清 算总中心将传统数据中心彻底云化，将核心清算系统 上云，通过“成熟商用产品+场景定制开发”的策略，满足其个性化、定制化需求，打造清算总中心专属的 金融云。

2019年，人行清算总中心下辖的支付系统国家 处理中心与开发测试环境的云平台正式上线，以全新 云架构来快速实现存储资源、网络资源、计算资源 等弹性伸缩，提供I T基础设施资源的集约化、标准 化能力。

灵活应对业务应用，同时降低I T运维成本，业务价值最大化:，贯彻人民银行扎实推进支付清算系 统建设，全力确保支付清算系统安全稳定运行，大力 拓展清算服务领域，努力提高支付清算服务水平的指 导思想....最终达到安全合规、业务上云、云化易用的 目标：
新华三凭借强大金融云解决方案交付能力，助力人行清算总中心在北京数据中心生产环境、开发测 试环境，将现有I T架构云化改造，满足清算总中心 现有业务上云，新业务可以通过云原生应用进行部 署，并可承栽未来多地多中心A务，
作为中国领先的金融云与金融I T基础设施提供 商，新华三以实力领航金融科技创新与变革在传统金融I T领域，新华三参与了大量的客户数据中心及分支建设新华三不仅具备传统核心业务承载的广 泛实践，在开放核心和云核心平台上也有很多成功实 践。

值得一提的是，新华三助力中国人民银行清算总 中心、农信银清算中心、中国太平洋保险等金融核心 客户实现云化转型3
新华三具备面向生产环境和互联网应用场景的 大规模金融云实践能力，满足多场景客户需求2020 年，致力于成为世界级云网巨头的紫光集团成立“云 与智能事业群”，倾力发展“云+智能”业务，有效 整合旗下新华三集团、紫光云技术有限公司等旗下四 家公司在私有云、公有云、人工智能、视频云等能力，打造全面统一的紫光云，实现架构统一、品牌统一和 服务统一，并提供全栈智能、全域覆盖的能力，新华三致力于从客户的实际需求出发，通过“成 熟商用产品+场景定制开发”的策略，满足客户的 个性化、定制化需求，助力传统金融行北I T基础架 构的云化改造，打造客户专属的金融云，并随时根据 业务需求优化资源配置，实现弹性与敏捷服务，保证 业务支持灵活而快速，为支付清算行业云化转型提供 全方位支撑。

新华三集团金融事业部总经理李乔表示：“在数 字化转型之路上，金融机构面临的是全方位、多层次 的转变，金融企业通过传统业务上云、互联网业务上 云、开发测试上云以及核心应用上云，从而实现全方 位云化，这是激活数字化转型，实现数字化金融革新 的点睛之笔.3新华三集团愿以自身的技术服务助力金 融行业客户在数字化进程上迈出重要一步，以数字化 思维重塑业务流程、产品服务及客户体验，实现数字 化转型跨越式发展，”S
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