2023年初级银行从业资格之初级银行管理综合检测试卷B卷含答案

2023年初级银行从业资格之初级银行管理综合检测
试卷B卷含答案
单选题（共40题）
1、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审计监督方式是( )。

A.现场审计
B.非现场审计
C.现场走访
D.自行查核
【答案】 B
2、以下不属于按照诱发风险的原因对风险进行分类的是（）。

A.信用风险
B.操作风险
C.技术风险
D.法律风险
【答案】 C
3、商业银行年度内部控制评价报告董事会审议批准，于每年（）报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行监督管理机构
A.4月30日
B.4月15日
C.6月15日
D.1月30日
【答案】 A
4、银行业金融机构应当遵循( )原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。

A.公平公正
B.公开透明
C.依法合规和内部自律
D.公开透明和内部监控
【答案】 C
5、根据《金融租赁公司管理办法》规定，经中国银监会批准，金融公司可以经营相关的业务，其中不包括（）。

A.融资租赁业务
B.转让和受让融资租赁资产
C.境外借款
D.对成员单位提供担保
【答案】 D
6、银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。

A.5
B.7
C.10
D.15
【答案】 A
7、当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，( )就较为奏效。

A.专业化策略
B.产品组合策略
C.亲情营销策略
D.差异化策略
【答案】 D
8、下列属于金融租赁公司其他业务的是（）。

A.融资租赁业务
B.固定收益类证券投资
C.转让或受让融资租赁资产
D.接受承租人租赁保证金
【答案】 C
9、银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的（）。

A.遵守相关法律
B.交易信息公开
C.交易有凭有据
D.交易留痕
【答案】 C
10、（2018年真题）流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。

A.15
B.30
C.45
D.60
【答案】 B
11、( )是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机构进而发行的公司债券。

A.可交换债券
B.可转换债券
C.本息分离债券
D.次级债券
【答案】 A
12、商业银行董事会在声誉风险管理过程中应履行的主要职责不包括
（）。

A.审批及检查高级管理层有关声誉风险管理的职责、权限和报告路径，确保其采取必要措施，持续、有效监测、控制和报告声誉风险，及时应对声誉事件
B.授权专门部门或团队负责全行声誉风险管理，配备与本行业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理资源
C.确保本行制定相应培训计划，使全行员工接受相关领域知识培训，知悉声誉风险管理的重要性，主动维护银行的良好声誉
D.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用
【答案】 D
13、金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的（）会计。

A.特种
B.基础
C.初级
D.专业
【答案】 A
14、金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，下列选项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是（）。

A.信息不对称在金融消费中比在商品消费中表现得更加突出
B.金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营
C.外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性，也有危机时期的负外部性
D.垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程中处于极为不利的地位
【答案】 B
15、商业银行应当直接开展( )业务，不得将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。

A.代理
B.信用卡
C.保理
D.同业
【答案】 C
16、( )是直接造成内部控制形式和内容差异的根本原因。

A.内部环境
B.外部环境
C.法律环境
D.风险环境
【答案】 A
17、按照《商业银行合规风险管理指引》要求，不属于对合规管理职能的有关事项作出的规定的是（）。

A.合规部门的功能和职责
B.合规管理部门的权限
C.设立合规部门的目标
D.合规负责人的合规管理职责
【答案】 C
18、目前我国商业银行的代理政策性银行业务主要代理( )和( )的业务。

A.中国进出口银行；国家开发银行
B.中国进出口银行；中国农业发展银行
C.中国农业发展银行；国家开发银行
D.国家开发银行；中国农业银行
【答案】 A
19、下列选项中，不属于COS0的ERM框架的第三个维度层面的是（）。

A.集团
B.子公司
C.业务单元
D.分支机构
【答案】 B
20、金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约，是证明债权、债务关系的合法书面凭证，它的特点不包括（）。

A.流动性
B.收益性
C.短期性
D.风险性
【答案】 C
21、（）是为合理保证组织目标实现而建立的控制机制和实施的监控措施。

A.合规管理
B.内部控制
C.合规审计
D.公司治理
【答案】 B
22、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的( )。

B.1.5％
C.2.5％
D.3.5％
【答案】 C
23、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行理财产品（）。

A.可以直接投资于信贷资产
B.可以投资于其他银行业金融机构发行的次级信贷资产支持证券
C.可以间接投资于本行信贷资产
D.可以投资于其他银行业金融机构发行的理财产品
【答案】 B
24、为满足金融机构期限较长的大额流动性需求，由中国人民银行提供，贷款对象主要为政策性银行和全国性商业银行的货币政策工具是( )。

A.短期借贷便利
B.常备借贷便利
C.抵押补充贷款
D.短期银行头寸
【答案】 B
25、银行本票见票即付，其提示付款期限为( )。

A.10日
B.20日
D.2个月
【答案】 D
26、金融企业固定资产的特征不包括( )。

A.为生产商品而持有的有形资产
B.为出租而持有的有形资产
C.使用寿命必须超过3个会计年度
D.为经营管理而持有的有形资产
【答案】 C
27、银团贷款是由（）银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

A.一家
B.两家
C.两家或两家以上
D.五家或五家以上
【答案】 C
28、( )是企业内部控制的重要控制手段。

A.授权审批控制
B.会计系统控制
C.运营控制
D.绩效考评控制
【答案】 A
29、为了避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”，监管部门规定商业银行对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的（）。

A.10％
B.15％
C.30％
D.50％
【答案】 B
30、根据《金融企业呆账核销管理办法(2013年修订版)》，金融企业应在每个会计年度终了后( )个月内向同级财政部门报送上年度呆账核销情况，包括核销金额、分项目核销情况等。

A.3
B.2
C.1
D.4
【答案】 C
31、根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构由于信息科技外包可能产生的科技能力丧失，业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机构的风险包括( )。

A.市场、操作、国别
B.信用、战略、流动性
C.法律、信用、市场
D.战略、声誉、合规
【答案】 D
32、（），银监会发布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，定义了关联方和关联方交易。

A.2004年
B.2005年
C.2006年
D.2007年
【答案】 A
33、下列不属于客户身份资料和交易记录保存制度的是（）。

A.保存范围
B.保存时限
C.保密要求
D.保存内容
【答案】 D
34、我国的货币政策目标是( )。

A.“保持进出口稳定，并以此促进经济增长”
B.“保持人民币持续升值，并以此促进经济增长”
C.“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”
D.“保持汇率稳定，并以此促进经济增长”
【答案】 C
35、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应以( )等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。

A.抄写风险提示
B.强调产品风险
C.开展宣传营销
D.抄写收益承诺
【答案】 A
36、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白。

这体现了内部控制的( )原则。

A.全覆盖
B.制衡性
C.审慎性
D.相匹配
【答案】 A
37、（2018年真题）下列关于合规管理的说法中，错误的是（）。

A.合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致
B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险
C.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离
D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险
【答案】 D
38、（2017年真题）《中华人民共和国民法通则》调整平等主体之间的
（）。

A.社会关系和组织关系
B.人身关系和社会关系
C.人身关系和财产关系
D.社会关系和财产关系
【答案】 C
39、教育储蓄是商业银行零存整取的定期储蓄存款，它的储户为在校小学（）以上学生。

A.二年级（含二年级）
B.三年级（含三年级）
C.四年级（含四年级）
D.五年级（含五年级）
【答案】 C
40、商业银行应全面、及时地识别、计量、监测、控制创新活动面临的各种风险，使金融创新活动限制在可控的风险范围内，避免银行在创新活动中遭受重大损失，这一要求属于商业银行业务创新原则中的（）。

A.“认识你的业务”（know Your Business）
B.“认识你的交易对手”（know You Counterparty）
C.“认识你的客户”（Know Your Customer）
D.”认识你的风险”（Know You Risk）
【答案】 D
多选题（共20题）
1、银行应建立客户追踪制度，其追踪活动包括（）。

A.向客户提供信息
B.约见产品专家
C.登门访问
D.电话联系
E.邮件
【答案】 ABCD
2、(2019年真题)基金托管人根据（）指令办理资金划拨
A.基金投资人
B.基金注册登记机构
C.基金销售机构
D.基金管理人
【答案】 D
3、以下属于单位存款的有( )。

A.定活两便存款
B.保证金存款
C.协定存款
D.活期存款
E.定期存款
【答案】 BCD
4、2008年国际金融危机后，国际银行监管机构和各国都进行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施提高银行的（）。

A.稳健性
B.安全性
C.抵御风险能力
D.盈利能力
E.创新能力
【答案】 AB
5、按照资金来源分类，商业银行的负债业务包括( )。

A.借入负债
B.现金
C.票据贴现
D.结算中负债
E.存款负债
【答案】 AD
6、商业银行的全面风险管理模式体现的先进的风险管理理念和方法包括( )。

A.全球的风险管理体系
B.全面的风险管理范围
C.全程的风险管理过程
D.全新的风险管理办法
E.全员的风险管理文化
【答案】 ABCD
7、中国银监会监管架构改革的核心是监管转型，其主要内容有( )。

A.向依法监管转，法有授权必尽责
B.加强非现场检查和事前事中监管
C.向分类监管转，提高监管有效性和针对性
D.向为民监管转，提升薄弱环节金融服务的合力
E.进一步加强风险监管，守住不发生系统性、区域性风险的底线
【答案】 ACD
8、(2018年真题)债权人自接到通知书之日起（）日内，未接到通知书的自第一次公告之日起（）日内，有权要求公司清偿债务或者提供相应的担保。

A.10；30
B.30；60
C.30；45
D.60；90
【答案】 C
9、在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应当采取银团贷款方式的原因在于项目融资( )。

A.金额较大
B.期限较长
C.风险较大
D.还款来源不够可靠
E.项目实际进度与已投资额难以匹配
【答案】 ABC
10、代收代付业务主要包括（）等。

A.代理公用事业收费
B.代理行政事业性收费
C.代发工资
D.代扣住房按揭消费贷款
E.代理财政性收费
【答案】 ABCD
11、企业集团财务公司的基本定位包括( )。

A.通过作为内部银行的金融机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最大程度地降低财务费用
B.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级
C.紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售
D.扩大企业对新设备、新技术项目的投资
E.利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务
【答案】 AC
12、非金融类不良资产从资产形态来讲，主要包括（）资产。

A.实物
B.股权
C.期权
D.债权
E.其他类型资产
【答案】 ABD
13、产品开发的方法主要有( )。

A.单一法
B.仿效法
C.创新法
D.补缺法
E.交叉组合法
【答案】 BC
14、下列选项中，关于国家风险的表述不正确的有( )。

A.政治风险是指商业银行受特定国家的政治动荡等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险
B.社会风险是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险
C.经济风险是指商业银行受特定国家贫穷加剧、生存状况恶化等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险
D.国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险
E.国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高、最高六个等级
【答案】 BC
15、在对流动资金贷款的管理过程中，银监会可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括（）。

A.以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的
B.未按相关规定签订借款合同的
C.放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资的
D.超越或变相超越权限审批贷款的
E.未按相关规定进行贷款资金支付管理与控制的
【答案】 ABCD
16、根据个人贷款用途的不同，个人贷款可以分为（）。

A.个人住房贷款
B.项目融资
C.个人经营类贷款
D.固定资产贷款
E.个人消费贷款
【答案】 AC
17、下列行为哪些违背了商业道德和公平竞争原则（）
A.以任何形式贬低、诋毁其他金融机构
B.窃取同业的商业机密
C.未经同意披露、使用其他机构的商业机密
D.利用政府行政资源干预或影响市场竞争
E.不计成本地争揽客户，扰乱正常的经营秩序
【答案】 ABCD
18、（2016年真题）公司公开发行新股需要向证监会报送的文件有（）。

A.Ⅱ、Ⅳ
B.Ⅰ、Ⅱ
C.Ⅱ、Ⅲ
D.Ⅰ、Ⅳ
【答案】 B
19、下列关于企业集团财务公司的中间业务，说法错误的有（）。

A.结算业务包括内部结算业务和外部结算业务、
B.对成员单位提供担保包括融资性担保和非融资性担保
C.财务公司票据承兑是指财务公司作为汇票的收款人，要在汇票到期日收到汇票金额的票据行为
D.对成员单位办理财务和融资顾问是指财务公司根据成员单位的需求，为成员单位的投融资、资本运作、资产管理和债务管理等活动提供咨询、分析、方案设计等服务
E.委托贷款是财务公司根据成员单位资产保值增值需要，接受成员单位委托的非经营性资金，针对各成员单位的不同需求设计投资方案，提供投资管理服务
【答案】 C
20、2018年修订的《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险监管指标包括（）。

A.流动性覆盖率
B.流动性比例
C.净稳定资金比例
D.杠杆率
E.存贷比
【答案】 ABC。