2015年贵州银行从业资格考试真题卷

2015年贵州银行从业资格考试真题卷
•本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项挑选题（共25题，每题2分。

每题的备选项中，只要一个最契合题意）
1.__是对金融东西的利率灵敏程度或利率弹性的直接衡量。

A．即期
B．远期
C．期权
D．久期
参考答案：D
2.某企业由于财政印章被盗用，导致该企业在开户行的
巨额存款在几天内被取走，给该行构成不良影响。

从操作危险工作分类来看，该工作应归于__类别。

A．外部工作
B．体系缺点
C．内部流程
D．人员要素
参考答案：A
3.在对美国揭露上市买卖的制造业企业借款人的剖析中，Altman的Z计分模型挑选了5个财政目标来归纳反映影响借
款人违约概率的5个首要要素。

其间，反映企业活动性比率的目标是__。

A．息税前赢利/总财物
B．股票商场价值/债款账面价值
C．销售额/总财物
D．(活动财物-活动负债)/总财物
参考答案：D
A项“息税前赢利/总财物”反映企业的盈利水平；B项“股票商场价值/债款账面价值”反映了企业在破产之前公司财物价
值可以下降的程度；C项“销售额/总财物”这一目标可以反
映企业的经营活泼程度。

4.假如期权的持有者当即行使期权时现金流量为0，则称为__。

A．平价期权
B．价内期权
C．价外期权
D．美式期权
参考答案：A
若看涨期权或跌期权的履约价格等于或接近于其时商场上的标的物的价格，这时的期权称为平价期权。

5.下列关于商业银行经济本钱的描绘，正确的是__。

A．经济本钱首要用于应对危险财物或许遭受的灾难性丢
失
B．越多的经济本钱装备越有助于完结股东收益率最大化
C．科学的经济本钱装备有助于优化精力和财物结构
D．合理的经济本钱的数量应当高于监管本钱的要求
参考答案：A
经济本钱应对非预期丢失；商业银行可以依据各地区、各行业、各信贷产品非预期丢失占比或边沿非预期丢失占比，将银行整体本钱装备到各个维度。

6.为了便于决议方案，商业银行应该为所选定的危险目
标设定__，并依据其所包含的危险状况确认相应的__。

A．适用规模；监测办法
B．门槛值；监测频率
C．核算模型；监测办法
D．限额或规模；监测规模
参考答案：B
为了便于决议方案，商业银行应该为所选定的危险目标设定门槛值(限额或规模，如上下不超越3%、不超越人民币1000万
元等)，并依据其所包含的危险状况确认相应的监测频率，便
于危险办理部分及时向高档办理层宣布预警，促进商业银行及时对危险改变采纳必要的举动。

7.依据我国银监会公布的《商业银行危险监管中心目标》(试行)，规则商业银行信用危险监管目标中的不良借款率不该高于__。

A．5%
B．5.5%
C．4%
D．6%
参考答案：A
不良财物率为不良财物与财物总额之比，不该高于4%。

该项
目标为一级目标，包含不良借款率一个二级目标；不良借款率为不良借款与借款总额之比，不该高于5%。

8.巴塞尔委员会对商场危险内部模型提出的要求，表述
不正确的是__。

A．置信水平选用99%的单尾置信区间
B．持有期为10个经营日
C．商场危险要素价格的前史观测期至少为半年
D．至少每3个月更新一次数据
参考答案：C
C项商场危险要素价格的前史观测期至少为一年。

以上四个正确的表述便是巴塞尔委员会对商场危险内部模型提出的要求。

9.正态随机变量x的观测值落在距均值的间隔为3倍规范差规模内的概率约为__。

A．68%
B．95%
C．99%
D．50%
参考答案：C
10.依据我国监管组织和《巴塞尔新本钱协议》的要求，商业银行核算商场危险加权财物，应选用__来进行。

A．根本目标法
B．内部评级法
C．高档计量法
D．内部模型法
参考答案：D
《巴塞尔新本钱协议》对三大危险加权财物规则了不同的核算办法。

关于信用危险财物，商业银行可以采纳规范法、内部评级初级法和内部评级高档法；关于商场危险，商业银行可以选用规范法或内部模型法；关于操作危险，商业银行可以选用根本目标法、规范法或高档计量法。

11.关于操作危险，商业银行可以采纳的危险加权财物核算办法不包含__。

A．规范法
B．根本目标法
C．内部模型法
D．高档计量法
参考答案：C
与操作危险有关的三种办法要依照从简略到杂乱的次序回忆：根本、规范、高档。

12.商业银行在批阅个人住宅按揭借款过程中。

下列选项中不能作为个人客户的榜首还款来历的是__。

A．存款或债券
B．担保或确保
C．利息和租金收入
D．工资收入
参考答案：B
对借款人的资信状况查询首要是榜首还款来历查询，其内容首要包含：首要收入来历为工资收入的，对其收入水平及证明资料的实在性做出判别；首要收入来历为其他合法收入的(如利息和租金收入等)，应查看其供给的产业状况(包含租金收入证明、房产证、商业银行存单、有现金价值的保单等)。

13.商业银行灵敏负债/总财物比率、借款总额/总财物比率与活动性危险的相关性分别为__。

A．正相关；负相关
B．负相关；负相关
C．正相关；正相关
D．负相关；正相关
参考答案：C
灵敏负债，对利率十分灵敏，随时都或许提取，因而灵敏负债占总财物比率越高，活动性危险越大；借款总额与总财物的比
率较高，则暗示商业银行的活动性能力较差，活动性危险越大，而比率较低则反映了商业银行具有较大的借款添加潜力。

14.__是首要体现各商业银行商场的竞赛。

A．服务
B．数据
C．产品
D．准则
参考答案：C
15.现金头寸目标越高，意味着商业银行有较好的活动性。

该目标的核算公式为__。

A．(现金头寸+应收存款)/总财物
B．现金头寸/总财物
C．现金头寸/总负债
D．(现金头寸+应收存款)/总负债
参考答案：A
16.传统的组合危险监测办法中，授信会集是指相关于商
业银行本钱金、总财物或整体危险水平而言，存在__的授信。

A．较大潜在收益
B．较大潜在危险
C．较小潜在收益
D．较小潜在危险
参考答案：B
17.假如银行的总财物为1000亿元，总存款为800亿元，中心存款为200亿元，应收存款50亿元，现金头寸200亿元，总负债为900亿元，则该银行的现金头寸目标为__。

A．0.35
B．0.2
C．0.25
D．0.3
参考答案：C
现金头寸目标=(现金头寸+应收存款)/总财物。

18.下列关于本钱的说法，正确的是__。

A．经济本钱也便是账面本钱
B．管帐本钱是监管部分规则的商业银行应持有的同其所承当
的事务整体危险水平相匹配的本钱
C．经济本钱是商业银行在必定的置信水平下，为了应对未来
必定期限内财物的非预期丢失而应该持有的本钱金
D．监管本钱是一种彻底取决于商业银行实践危险水平的本钱
参考答案：C
19.下列关于商业银行危险文明的描绘，过错的是__。

A．商业银行应当将危险办理理论固化到规章准则并辅之以合规和绩效考核，才会逐步构成杰出的危险文明
B．危险文明建设应当首要交由危险办理部分来完结
C．危险文明贯穿于商业银行的整个生命周期，不能经过短期突击到达意图
D．危险文明应当跟着内外部经营办理环境的改变而不断批改参考答案：B
危险文明也称危险办理文明，是指商业银行在经营办理活动中逐步构成的危险办理理念、哲学和价值观，经过商业银行的危险办理战略、危险办理准则以及广阔职工的危险办理行为体现出来的一种企业文明，并不首要由某个部分来完结的。

20.商业银行为了更好地办理活动性危险，以下做法不恰当的是__。

A．进步活动性办理的预见性
B．树立多层次的活动性屏障
C．经过金融商场操控危险
D．尽或许进步财物的稳定性和负债的活动性
参考答案：D
D项应进步负债的稳定性和财物的活动性。

21.以下__不归于商业银行的严重危险事项。

A．工作首要买卖对方地点国家钱银的急剧增值或价值下降
B．辖内本行组织或同业组织产生的挤兑
C．买卖、出资或持有的债券、股票等有价证券的商场价格产生大幅动摇或其他商场异常状况
D．持有的首要金融产品的商场价格产生大幅动摇
参考答案：B
商业银行严重风险事项包含：首要买卖对方地点国家钱银的急剧增值或价值下降；买卖、出资或持有的债券、股票等有价证券的商场价格产生大幅动摇或其他商场异常状况；持有的首要金融产品的商场价格产生大幅动摇；其他应陈述的严重商场危险事项。

辖内本行组织或同业组织产生的挤兑工作归于严重突发性工作。

22.体系缺点构成的危险不包含__。

A．数据/信息质量
B．体系安全
C．体系规划/开发
D．体系陈述
参考答案：D
23.商业银行在施行内部商场危险办理时，核算经济本钱的公式为__n
A．商场危险经济本钱=乘数因子×VaR
B．商场危险经济本钱=(附加因子+最低乘数因子)×VaR C．商场危险经济本钱=(附加因子+最低乘数因子)/VaR D．商场危险经济本钱=VaR/(附加因子+最低乘数因子)
参考答案：A
24.假定现在收益率曲线是向上倾斜的，假如预期收益率曲线根本保持不变，则可以__。

A．买入期限较短的金融产品
B．卖出期限较长的金融产品
C．卖出期限较短的金融产品
D．买入期限较长的金融产品
参考答案：D
25.假定日元多头40，英镑多头50，美元空头30，法郎空头20，则用短边法核算总敞口头寸为__。

A．40
B．50
C．90
D．140
参考答案：C
短边法先算出净多头头寸之和为：40+50=90。

二、多项挑选题（共25题，每题2分。

每题的备选项中，有多个契合题意）
1.商业银行个人理财事务人员操行根本准则包含的内容
包含__等方面。

A．正派诚信
B．勤勉尽责
C．遵纪守法
D．廉洁自律
E．玩忽职守
参考答案：A,B,C,D
2.短期的出资规划可以用到套期保值技能，对此，下列
论说正确的是__。

A．套期保值以逃避现货价格危险为意图，通常指买卖者
经过在现货商场与期货商场一起做相同方向的买卖从而为其现货保值
B．套期保值买卖与现货买卖是分隔进行的，很少以现货交割
为成果
C．套期保值可以分为买入套期保值和卖出套期保值
D．卖出套期保值是指经过期货商场买入期货合约以避免因现
货价格上涨而遭受丢失
E．在外汇商场上，作为危险办理的套期保值行为和投机行为
是共存的
参考答案：B,C,E
3.以下对看跌期权的履行价格的了解正确的是__。

A．履行价格是看跌期权的权力金
B．履行价格是看跌期权合约相对应的标的财物的商场价格C．期权买方有权力按此价格卖出对应的标的财物
D．期权买方有权力按此价格买入相对应的标的财物
E．期权卖方有义务按此价格向买方买入相对应的标的财物
参考答案：C,E
4.下列关于商业银行办理和运用理财资金的说法，正确的有__。

A．商业银行除对理财方案所聚集的资金进行正常的管帐
核算外，还应为每一个理财方案制造明细记载
B．在理财方案存续期内，商业银行应向客户供给其所持有的
全部相关财物的账单，账单上应列明财物改变、收入和费用、期末财物估值等状况
C．商业银行的个人理财客户无权查询或要求商业银行向其供
给银行理财方案各出资东西的财政报表、商场体现状况及相关资料
D．商业银行应在理财方案中止时，或理财方案出资收益分配时，向客户供给理财方案出资、收益的详细状况陈述
E．关于现行法令法规滑有明确规则的个人理财事务的管帐核
算和税务处理办法，商业银行应和客户洽谈并依照两边签署的合同进行
参考答案：A,B,D
5.基金发行时，若基金单位金额为A，发行手续费率为B，发行手续费为C，发行价格为 P，则下列等式正确的有__。

A．P=A+C
B．P=A－A×B
C．P=A+A×B
D．C=A×B
E．C=A+B
参考答案：A,C,D
6.下面临财物组合涣散化的说法不正确的是__。

A．恰当的涣散化可以削减或消除体系危险
B．涣散化削减财物组合的希望收益，由于它削减了财物组合的体系危险
C．当把越来越多的证券加入到财物组合傍边时，整体危险一般会以递减的速率下降
D．除非财物组合包含了至少30只以上的个股，不然涣散化下降危险的优点不会充沛地发挥出来
E．当全部出资者的财物组合都充沛涣散化时，组合的希望收益由组合的商场危险解说
参考答案：A,B,D
7.理财方案或产品包含的相关买卖东西的危险首要有__。

A．商场危险
B．信用危险
C．操作危险
D．活动性危险
E．利率危险
参考答案：A,B,C,D
8.基金的根本当事人包含__。

A．证券买卖所
B．基金出资人
C．基金办理人
D．基金托管人
E．证监会
参考答案：B,C,D
9.现在，商业银行展开__个人理财事务，应向我国银行业监督办理委员会请求同意。

A．确保收益型理财方案
B．为展开个人理财事务而规划的具有确保收益性质的新的出资性产品
C．非确保收益型理财方案
D．需经我国银行业监督办理委员会同意的其他个人理财事务E．保本起浮收益理财方案
参考答案：A,B,D
10.促进我国个人理财需求添加的要素有__。

A．经济发展
B．个人可支配收入添加
C．个人财物添加
D．住宅、医疗等体制改革
E．政治稳定
参考答案：A,B,C,D
11.战术性财物装备战略是一种活跃的财物办理方式，其间包含__。

A．依据商场与经济条件的改变，经过在各大商场之间改换财物分配供给出资组合收益
B．履行树立在方案财物组合基础上的购买并持有方针
C．实举动态再平衡战略，即出资组合稳妥
D．挑选财物类别，估量财物的预期收益率和危险，拟定供给最优危险一收益的财物组合，挑选满意出资者需求的出资组合E．以上说法都不正确
参考答案：A,B,C
12.客户在交流中自我设防是很正常的工作，这将不利于从业人员探求客户的实在需求，可是从业人员可以用以下一些办法或技巧来打破这种局势__。

A．介绍自我
B．敞开性问题
C．留意倾听
D．调查有用的信息来历
E．关闭性问题
参考答案：B,C,D
13.银行经营办理的活动性危险包含__。

A．存货活动性危险
B．股市活动性危险
C．财物活动性危险
D．负债活动性危险
参考答案：C,D
14.福费廷的英文意为抛弃，这种抛弃包含__。

A．出口商买断收据，抛弃了对所出售收据的全部权益B．出口商卖断收据，抛弃了对所出售收据的全部权益
C．银行买断收据，抛弃对出口商所贴现金钱的追索权
D．银行卖断收据，抛弃对进口商所贴现金钱的追索权
参考答案：B,C,D
15.下列关于外汇标价办法的表述，正确的是__。

A．在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价
B．直接标价法又称为应收标价法
C．直接标价法又称为敷衍标价法
D．大多数国家选用直接标价法
参考答案：A,D
16.我国2004年起施行的《商业银行本钱充足率办理办法》规则中心本钱包含__。

A．实收本钱
B．本钱公积
C．盈利公积
D．未分配赢利
参考答案：A,B,C,D
17.依据《担保法》规则，可以质押的权力包含__。

A．汇票、本票、支票
B．存款单、仓单、提单
C．土地全部权
D．依法可以转让的股份、股票
参考答案：A,B,D
18.署理的法令特征是__。

A．署理行为可以引起民事法令结果
B．署理人一般应以被署理人的名义从事署理活动C．署理人独立意思表明
D．署理行为的法令结果直接归归于被署理人
参考答案：A,B,D
19.依据不同视点所区别的银行本钱中的经济本钱__。

A．是避免银行关闭的最终防地
B．是财物减去负债后的余额
C．是银行需求保有的最低本钱量
D．是银行实践承当危险的最直接反映
参考答案：A,C,D
20.关于同业拆借，叙说不正确的是__。

A．拆借两边仅限于商业银行
B．拆入资金只能用于发放活动资金借款
C．隔夜拆借一般不需求典当
D．拆借利率由中央银行预先规则
参考答案：A,B,D
21.下列哪些组织组织具有危险监督办理功能__
A．监事会
B．监察室
C．财政操控部、
D．内部审计部
参考答案：A,C,D
22.某银行支行职工发现有几位搭档在与客户合谋骗贷，该职工应该__。

A．当即向媒体发表有关依据
B．当即向银行有关领导告发
C．当即劝止搭档中止骗贷，劝止无效时才向领导告发
D．不用暗里劝止，避免操之过急，应该当即向领导告发
参考答案：B,D
23.到2007年4月1日，以下银行是股份制的有__。

A．张家港市乡村商业银行
B．工商银行
C．交通银行
D．我国进出口银行
参考答案：A,B,C
24.依据《刑法》的规则，以下归于金融欺诈的违法行为是__。

A．假造引入资金的理由从银行借款
B．上市公司董事长改变，没有进行发表
C．克己信用卡从银行提款机提款
D．供给不完整的财政报表，以获取银行借款
参考答案：A,C,D
25.银行金融立异的根本内容包含__。

A．金融产品立异
B．办理模式立异
C．组织设置立异
D．买卖方式立异
参考答案：A,B,C。