2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力历年题库含答案

2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与
综合能力历年题库含答案
单选题（共200题）
1、物权是权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（）。

A.所有权
B.用益物权
C.担保物权
D.债权
【答案】 D
2、根据《担保法》的规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是( )。

A.保证人选择使用何种保证方式?
B.按照连带责任保证承担保证责任
C.保证合同无效?
D.由债权人选择适用何种保证方式
【答案】 B
3、借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，有银行按权利凭证票面价值伙计在价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为( )。

A.个人消费额度贷款
B.个人权利质押贷款
C.个人经营贷款
D.个人住房最高额抵押贷款
【答案】 B
4、关于行政强制执行的实施，下列选项不正确的是（）。

A.当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履行行政决定的，没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期限届满之日起两个月内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行
B.行政机关不得在夜间或者法定节假日实施行政强制执行，但是，情况紧急的除外
C.公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政强制，享有陈述权、申辩权，还享有向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议的权利
D.公民、法人或者其他组织因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到损害的，有权依法要求赔偿
【答案】 A
5、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行（）。

A.接管
B.吞并
C.重组
D.整改
【答案】 A
6、一下选项中不属于外汇交易的作用的是（）
A.满足企业贸易往来的结汇需求
B.满足企业贸易往来的售汇需求
C.满足国家之间开展代理业务和结算收付
D.供市场参与者进行投资或投机的交易活动
【答案】 C
7、银行风险管理的流程顺序是( )。

A.风险控制一一风险识别一一风险监测——风险计量
B.风险控制——风险识别——风险计量——风险监测
C.风险识别——风险计量——风险监测——风险控制
D.风险识别——风险控制——风险监测——风险计量
【答案】 C
8、甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1 日生效。

根据《民法典》的规定，该合同的成立时问是( )。

A.3月10日?
B.3月20日?
C.3月24日?
D.4月1日
【答案】 C
9、存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（）。

A.保险金
B.风险准备金
C.存款保险准备金
D.存款保证金
【答案】 C
10、下列关于一般存款账户的表述，正确的是（）。

A.一般存款账户是存款人的主办账户
B.单位活期存款账户中的一般存款账户既可以办理现金缴存，也可以办理现金支取
C.同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户
D.一般存款账户只能用于结算及现金缴存，不得办理现金支取
【答案】 D
11、下列不属于银团贷款中银团参加行的主要职责的是( )。

A.参加银团会议
B.按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户
C.组织和安排银团的各项活动
D.在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况，对发现的异常情况应及时通报代理行
【答案】 C
12、根据《中华人民共和国行政诉讼法》，下列说法错误的是（）。

A.当事人、法定代理人，可以委托至二人代为诉讼
B.当事人有权查阅本案庭审材料，人民法院不得以任何理由阻止其查阅
C.没有诉讼行为能力的公民，由其法定代理人代为诉讼
D.当事人在行政诉讼中的法律地位平等，且有权进行辩论
【答案】 B
13、根据《刑法》的规定，下列不属于金融诈骗的违法行为是（）。

A.编造引进资金的理由从银行贷款
B.上市公司董事长变更，没有进行披露
C.使用信用卡进行恶意透支
D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款
【答案】 B
14、一国货币对外升值后，下列关于对进出口贸易影响的说法正确的是（）。

A.有利于本国商品的出口
B.有利于增加贸易的顺差
C.有利于减少贸易逆差
D.有利于外国商品的进口
【答案】 D
15、下列关于银行章程的表述，错误的是（）。

A.无需对股东大会的组成作出制度安排
B.对董、监、高的组成作出制度安排
C.是银行公司治理的基本文件
D.载明有关法律法规要求的其它事项
【答案】 A
16、下列不属于信用卡主要功能的是（）
A.消费信贷
B.储蓄功能
C.存取现金
D.支付结算
【答案】 B
17、关于银行业金融机构依法宣告破产，下列表述正确的是( )。

A.银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，可直接向人民法院提出破产清算的申请，依法宣告破产
B.银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，由国务院金融监督管理机构对该金融机构进行破产清算
C.银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，由人民法院依法宣告破产
D.银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行重整后，由人民法院依法宣告冻结其资产
【答案】 C
18、稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是（）。

A.员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随着所有风险类型进行调整
B.薪酬的支付时间应敏感反应风险暴露的时间规律
C.高级管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作
D.现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符
【答案】 C
19、1984年（）的正式成立，标志着我国专业银行体系的最终确立。

A.中国工商银行
B.中国银行
C.中国人民银行
D.中国建设银行
【答案】 A
20、个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是( )。

A.70％；50％
B.80％；70％
C.50％；70％
D.70％；80％
【答案】 A
21、下列属于贷款发放人员应承担的责任是( )。

A.未明确谈判条件
B.合同签订不公平
C.未建贷款档案
D.清收不力
【答案】 D
22、建立功能强大、动态／交互式的( )系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。

A.风险识别
B.风险计量
C.风险监测和报告
D.风险控制
【答案】 C
23、境内机构经常项目外汇账户限额统一采用( )核定。

A.可自由兑换的任何外币
B.人民币
C.我国银行开办了外币存款业务的九种外币中的任何一种
D.美元
【答案】 D
24、我国货币政策的中介目标是货币供应量。

通常所说的Mo指( )。

A.居民活期存款
B.在银行体系以外流通的现金
C.居民定期存款
D.居民金融资产投资
【答案】 B
25、我国目前的基准利率是指（）。

A.商业银行的贷款利率
B.商业银行的存款利率
C.商业银行对优质客户执行的贷款利率
D.中国人民银行对商业银行的再贷款利率
【答案】 D
26、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是( )。

A.安排行
B.代理行
C.参加行
D.牵头行
【答案】 C
27、公司经理对（）负责。

A.董事会
B.股东大会
C.监事会
D.职代会
【答案】 A
28、在直接标价法下，银行报出的买人价、卖出价和中间价中最高的为(?)。

A.一样高?
B.卖出价?
C.中间价?
D.买入价
【答案】 B
29、对中国人民银行作出的具体行政行为不服的，可以向（）申请复议。

A.中国银行业协会
B.国务院
C.中国人民银行
D.最高人民法院
【答案】 C
30、（）是我国商业银行最为复杂的风险种类，同时也是银行面临的最主要的风险。

A.法律风险
B.操作风险
C.信用风险
D.市场风险
【答案】 C
31、流动性风险的限额管理不包括（）。

A.融资限额
B.交易限额
C.现金流缺口限额
D.负债集中度限额
【答案】 B
32、下列（）不属于中国大型商业银行组织架构革新的历史进程。

A.专业化改革阶段
B.国有独资商业银行改革阶段
C.国家控股的股份制商业银行改革
D.综合化改革阶段
【答案】 D
33、下列罪名中，个人不能构成犯罪主题的是（）。

A.背信用受托财产罪
B.违规出具金融票证罪
C.吸收客户资金不入账罪
D.违法发放贷款罪
【答案】 A
34、接管期限届满，银监会可以决定延期，接管期限最长不得超过（）年
A.1
B.2
C.3
D.4
【答案】 B
35、接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施。

其目的是( )。

A.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护银行业金融机构的利益
B.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，限制银行业金融机构经营范围，保护存款人的利益
C.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，扩大银行业金融机构的经营范围，以保护银行业金融机构的利益
D.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护存款人的利益
【答案】 D
36、限制人身自由的行政法规，只能由（）规定。

A.行政法规
B.地方性法规
C.刑法
D.法律
【答案】 D
37、下列关于商业银行经济资本的描述，错误的是（）。

A.经济资本可以用于绩效考核
B.经济资本可以用于风险定价
C.在商业银行资产负债管理中，经济资本是一项重要工具
D.经济资本应用是将以总资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中
【答案】 D
38、2000年7月农村信用社改革试点的大幕最先在( )拉开。

A.宁波
B.天津
C.安徽
D.江苏
【答案】 D
39、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括( )。

A.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告
B.制定金融机构反洗钱规章
C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
D.按照规定向中国人民银行报告分析结果
【答案】 B
40、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升。

在该过程中，中央银行行动用的货币政策工具是( )。

A.公开市场业务
B.公开市场业务和存款准备金率
C.公开市场业务和利率政策
D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策
【答案】 A
41、教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。

A.三年级(含三年级)
B.四年级(含四年级)
C.五年级(含五年级)
D.六年级(含六年级)
【答案】 B
42、中国证监会一派出机构受理A银行关于基金销售业务资格的注册申请，经过审查，该派出机构最终作出准予注册的决定。

此种行为属于（）。

A.民事授权
B.民事裁判
C.刑事裁判
D.行政许可
【答案】 D
43、银行风险中的国家风险不包括(?)。

A.经济风险?
B.市场风险?
C.社会风险?
D.政治风险
【答案】 B
44、关于行政强制的设定，下列说法错误的是（）。

A.行政强制措施只能由法律. 行政法规. 地方性法规在各自权限范围内设定
B.法律对行政强制措施的对象. 条件. 种类作了规定的，行政法规. 地方性法规不得作出扩大规定
C.法律中未设定行政强制措施的，行政法规. 地方性法规可以设定临时性的行政强制措施
D.行政强制执行只能由法律予以设定
【答案】 C
45、我国正在推行的一套人民币货币市场基准利率指标体系是( )。

A.Tibor
B.Shibor
C.Lobor
bor
【答案】 B
46、下列选项中，（）不是法人成立的要件。

A.以营利为目的
B.有自己的财产或者经费
C.依照法律规定成立
D.有自己的名称、组织机构和场所
【答案】 A
47、一个投资者从市场中购买了某一公司债，购买价格为110元，持有三个月后以125元转让出去，期间获得十元利息，该投资者得持有期收益率为（）。

A.22.7%
B.13.6%
C.16.4%
D.20.9%
【答案】 A
48、行业发展的稳定阶段是指（）
A.初创期
B.成长期
C.成熟期
D.衰退期
【答案】 C
49、下列不属于合规风险所造成的直接后果是（）。

A.重大财务损失
B.声誉损失
C.监管处罚
D.盈利能力减弱
【答案】 D
50、( )年，《关于开展治理商业贿赂专项工作的意见》下发。

A.1996
B.2000
C.2006
D.2008
【答案】 C
51、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按( )计付利息。

A.按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息
B.按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息
C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息
D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息
【答案】 C
52、商业银行根据客户的信用评级、借款金额，供求关系等因素综合确定贷款利率，该利率属于（）。

A.公定利率
B.官定利率
C.基准利率
D.市场利率
【答案】 D
53、监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料等信息进行整理和分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的经营风险作出初步评价和早期预警的监管方式属于（）。

A.现场检查
B.市场准入
C.非现场监管
D.风险监测分析
【答案】 C
54、民事行为被确认为无效或被撤销后，产生的法律效果不包括（）
A.返还财产
B.赔偿损失
C.追缴财产
D.没收财产
【答案】 D
55、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益．银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险。

其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财产品是（）。

A.保证收益理财产品
B.非保证收益理财产品
C.保本浮动收益理财产品
D.非保本浮动收益理财产品
【答案】 A
56、下列不属于大额可转让定期存单的特点的是（）。

A.不记名且可转让
B.面额固定且较大
C.不可提前支取
D.不能在二级市场转让
【答案】 D
57、（）是分析银行运作是否健康的最有效的基础分析模型。

A.骆驼评级体系
B.ARROW评级体系
C.“腕骨”监管指标体系
D.风险评级体系
【答案】 A
58、下列货币政策工具中，不属于一般性货币政策工具的是（）。

A.法定存款准备金政策
B.公开市场业务
C.再贴现政策
D.利率限制
【答案】 D
59、封闭式基金(?)。

A.基金单位的买卖途径投资者可随时直接向基金管理公司购买或赎回基金，手续费较低
B.基金规模的可变性基金单位是可赎回的
C.基金的规模不固定
D.适用于金融制度尚不完善、开放程度较低且规模较小金融市场
【答案】 D
60、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是( )。

A.公开市场业务
B.公开市场业务和存款准备金率
C.公开市场业务和利率政策
D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策
【答案】 A
61、暂扣或者吊销执照属于(?)。

A.追究民事责任?
B.行政处分
C.行政处罚?
D.刑事制裁
【答案】 C
62、（）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。

A.监事会
B.董事会
C.股东会
D.高级管理层
【答案】 A
63、下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是（）。

A.经济增长-国民生产总值
B.经济增长-失业率
C.物价稳定-通货膨胀
D.国际收支平衡-国际收支
【答案】 A
64、持有、使用假币罪的犯罪主体是（）
A.年满14周岁具有完全行为能力的自然人
B.年满16周岁具有辨认控制能力的自然人
C.年满18周岁具有完全行为能力的自然人
D.年满20周岁具有完全行为能力的自然人
【答案】 B
65、以下关于保护客户隐私的说法中，不正确的是( )。

A.在离职后可以将客户信息带至新机构，向其介绍新机构的产品与服务
B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为
C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息
D.银行业从业人员不得违反规定透露任何客户资料和交易信息
【答案】 A
66、行政处罚的适用应遵循的基本原则不包括（）。

A.行政处罚应从严进行
B.坚持处罚与教育相结合等原则
C.行政处罚的设定和实施公正、公开
D.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当
【答案】 A
67、以下不能取得法人资格的是( )。

A.个体工商户
B.在我国设立的外商独资公司
C.机关、事业单位和社会团体
D.有限责任公司
【答案】 A
68、国际上银行监管机构进行银行监管的共同目标是（）。

A.增进市场信心
B.努力减少金融犯罪
C.防范金融风险
D.保护存款人和广大金融消费者的利益
【答案】 D
69、商业银行提高资本充足率往往可以采取“双管齐下”，同时采取分子对策和分母对策，其中一个综合性方法是( )。

A.银行并购
B.贷款出售
C.贷款证券化
D.发行可转换债券
【答案】 A
70、甲公司向乙银行交付35万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。

这份汇票的当事人为（）。

A.出票人乙银行、付款人甲公司、收款人丙公司
B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司
C.出票人乙银行、付款人乙银行、收款人丙公司
D.出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司
【答案】 C
71、张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。

对于该合同的签订（）。

A.张某承担民事责任
B.王某承担民事责任
C.张某与王某共同承担民事责任
D.张某与王某均不承担民事责任
【答案】 B
72、以下属于破产开始的法律效果的是（）。

A.对债务人的管理
B.允许个别清偿
C.解除保全，中止执行
D.对财产持有人的管理
【答案】 C
73、以下指标中，( )用于衡量银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失。

A.核心资本
B.监管资本
C.会计资本
D.经济资本
【答案】 D
74、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是（）。

A.交流客户信息
B.交流未公开的财务情况
C.交流先进经验
D.交流机构内部资料
【答案】 C
75、货币价值尺度职能表现为（）。

A.在商品交换中起到媒介作用
B.从流通中退出.被保存收藏或积累起来
C.与信用买卖和延期支付相联系
D.衡量商品价值量的大小
【答案】 D
76、通过估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失来进行市场风险分析的方法是（）。

A.压力测试
B.VaR分析
C.敏感性分析
D.情景分析
【答案】 A
77、根据我国《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得( )银行资本的( )。

A.高于；50％
B.低于；1／3
C.低于；50％
D.高于；100％
【答案】 C
78、（）是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，又考虑非预期损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。

A.风险调整后资本回报率
B.净利息收益率
C.平均净资产回报率
D.拨备前利润
【答案】 A
79、在代理证券资金清算业务中，（）是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。

A.国内联行清算
B.一级清算业务
C.二级清算业务
D.代收代付业务
【答案】 B
80、中国人民银行有权对金融机构、其他单位和个人的一些行为进行监督检查，其中( )不属于中国人民银行的监督检查范围。

A.从事有关国际金融活动的行为
B.与中国人民银行特种贷款有关的行为
C.执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为
D.代理中国人民银行经理国库的行为
【答案】 A
81、某银行于2010年3月5日购入面值100元的国债10000份（价格为101元/每份），6月5日因资金原因将其全部卖出（价格为102．5元/每份），期间曾获得利息收入2．8元/每份，该银行持有期收益率为（）。

A.4.2%
B.4.26%
C.1.49%
D.2.78%
【答案】 B
82、下列关于无效合同表述正确是（）。

A.合同部分无效，不影响其他部分效力
B.合同部分无效，整体无效
C.有过错一方不需承担缔约过失责任
D.合同无效自判定无效起无效
【答案】 A
83、商业银行每只封闭式公募理财产品、每只私募理财产品的杠杆水平不得超过（）。

A.100%
B.120%
C.140%
D.200%
【答案】 D
84、关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是（）。

A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务
B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定
C.中国农业银行专门经营农村金融业务
D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务
【答案】 B
85、下列关于最后贷款人的表述，正确的是（）。

A.最后贷款人的主要目标是防范系统性金融风险
B.是政府为银行危机买单
C.防范的金融风险属于局部性目标
D.最后贷款人的主要目标是防范非系统性金融风险
【答案】 A
86、一国货币对外升值后，下列关于对进出口贸易影响的说法正确的是（）。

A.有利于本国商品的出口
B.有利于增加贸易的顺差
C.有利于减少贸易逆差
D.有利于外国商品的进口
【答案】 D
87、某人以市场价格105元购得面值为100元的债券1万份，持有到一定时刻卖出，价格为108．5元，期间获得利息收益3．2元／份，则该人的持有期收益率为( )。

A.6.4％
B.6.7％
C.11.1％
D.11.7％
【答案】 A
88、公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（）。

A.公司债券
B.银行承兑汇票
C.大额可转让定期存单
D.商业票据
【答案】 D
89、债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张（）
A.解除
B.抵消
C.撤销
D.赔付
【答案】 B
90、对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。

A.1
B.3
C.6
D.9
【答案】 C
91、（）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。

反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。

A.市场流动性风险
B.融资流动性风险
C.商品价格风险
D.市场风险
【答案】 A
92、下列措施中，不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的是( )。

A.经济处罚
B.取消董事、高级管理人员任职资格
C.禁止从事银行业工作
D.剥夺政治权利
【答案】 D
93、下列选项中，（）不是法人成立的要件。

A.以营利为目的
B.有自己的财产或者经费
C.依照法律规定成立
D.有自己的名称、组织机构和场所
【答案】 A
94、（）是金融机构获得许可证的过程。

A.市场准入
B.非现场监管
C.现场检查
D.事后处理
【答案】 A
95、下列判断中，正确的是（）。

A.任何行政许可只要依法取得就永远具有法律效力
B.行政许可是行政机关对国家经济和其他事务进行管理和控制的一种方式
C.行政许可证件就是营业执照
D.申请人取得行政许可后，行政机关就丧失对被许可人及许可事项的行政监督检查权
【答案】 B
96、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。

A.全体员工。