2024国家开放大学专科《个人理财》形考作业(含答案)

2024国家开放大学专科《个人理财》形考作
业（含答案）
学校:________班级:________姓名:________考号:________
一、单选题(20题)
1.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。

A.书画艺术品
B.陶瓷艺术品
C.古钱币
D.玉器
2.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）
A.上升
B.下降
C.升水
D.贴水
3.下列理财目标中属于短期目标的是()。

A.子女教育储蓄
B.退休
C.按揭买房
D.休假
4.日K线图中包含四种价格，即（）
A.开盘价、收盘价、最低价、中间价
B.收盘价、最高价、最低价、中间价
C.开盘价、收盘价、最低价、最高价
D.开盘价、收盘价、平均价、最低价
5.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。

A.40%
B.30%
C.20%
D.10%
6.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）
A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬
B.将福利纳入工资、薪金中集中发放
C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化
D.试行年薪制
7.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业
A.房地产
B.建材
C.汽车
D.电力
8.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为
13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）
A.1.05%
B.-1.05%
C.-0.94%
D.0.94%
9.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。

A.增加股票型基金配置
B.增加外汇配置
C.增加股票配置
D.增加存款配置
10.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。

A.股票
B.浮动利率资产
C.固定利率资产
D.外汇
11.()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。

A.财产处理信托产品
B.财产监护信托产品
C.人寿保险信托产品
D.特定赠与信托产品
12.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。

A.家庭形成期
B.家庭衰老期
C.家庭成长期
D.家庭成熟期
13.信托可以将财产的所有权与（）分离。

A.使用权
B.受益权
C.债务
D.债权
14.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）
A.不同人的风险承受能力不同
B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人
C.投资期限越长，风险承受能力越强
D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱
15.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元
A.88.15
B.88.35
C.87.25
D.89.25
16.下列信息中属于客户的定量信息的是()。

A.收入与支出
B.就业预期
C.投资偏好
D.风险特征
17.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。

A.愿意承担较高的风险，追求高收益
B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险
C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益
D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力
18.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。

A.+0
B.+1
C.T+2
D.T+7
19.以下不能成为信托财产的是：（）
A.有价证券
B.房屋
C.继承权
D.专利权
20.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。

A.芝加哥国际货币市场
B.纽约股票交易市场
C.伦敦国际金融期货市场
D.新加坡国际期货交易所
二、多选题(15题)
21.信托理财产品涉及的税种包括：（）
A.营业税
B.印花税
C.契税和房产税
D.个人所得税
22.结构性存款大都与伦敦同业拆借利率挂钩，包括有三种情况:（）
A.正向挂钩
B.反向挂钩
C.设定区间挂钩
D.与信用挂钩
23.债券投资的风险有()。

A.利率风险
B.再投资风险
C.债券赎回风险
D.通货膨胀风险
E.提前偿付风险
24.“社会保障三大支柱”包括：（）
A.社会养老保险
B.人寿保险
C.企业年金
D.个人的储蓄
25.信托理财产品税收筹划方式包括：（）
A.参与人数筹划法
B.投资出租行为的选择
C.利用不确定金额和保守金额进行筹划
D.分项核算
26.根据投资对象的不同，基金可分为（）
A.开放基金
B.债券基金
C.货币市场基金
D.指数基金
27.成色的高低，可把熟金分为（）三种。

A.纯金
B.赤金
C.色金
D.矿金
28.保险具有（）功能。

A.保值增值
B.经济补偿
C.资金融通
D.社会管理
29.外汇必须具有以下三个基本特征:（）。

A.国际性
B.可偿性
C.可兑换性
D.可流通性
30.艺术品投资风险主要表现在以下方面：（）
A.流通性差
B.变现性差
C.环境风险
D.艺术品保管有一定的难度
31.艺术品投资主体的特点包括：（）
A.资金充沛，熟悉市场情况
B.范围广、层次多，适合大众投资者
C.对专业知识、文化修养及实践经验要求较高
D.较少的资金也可以投资，适合普通大众投资者
32.下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有()。

A.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好
C.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买人对周期波动比较敏感的行业资产
D.当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市
E.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失
33.契税的纳税筹划方式包括：（）
A.隐性赠与筹划法
B.等价交换筹划法
C.分项核算
D.创造条件筹划法
34.委托交易品种主要包括：（）。

A.股票
B.债券
C.基金
D.国债回购
35.以下关于境内外资银行的说法中正确的是：（）
A.境内外资银行集中有限的资源为高端客户服务
B.外资银行的理财产品种类不多，但设计较为合理
C.外资银行收费较高
D.外资银行收费较低廉
三、判断题(5题)
36.在一般情况下，一国利率下跌，货币汇率的走势就疲软;利率上升，货币汇率走势偏好。

（）
A.正确
B.错误
37.国际黄金价格与原油期货价格的涨跌存在负相关关系。

（）
A.正确
B.错误
38.黄金投资的最终目的是为了分散投资风险，进行更好的资产配置。

（）
A.正确
B.错误
39.通货膨胀与物价上涨有密切的联系，物价上涨会导致通货膨胀。

（）
A.正确
B.错误
40.货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大;一定数量的未来收人距离当期时问越近，贴现率越商，现值越小。

A.正确
B.错误
四、计算题(2题)
41.假设某日美元兑人民币的汇率为 6.2350-6，欧元兑美元的汇率为1.3833-45，当时如果你的朋友想出国旅游，需要将50000元人民币兑换成美元，可以得到多少美元?如果将50000元民币可以兑换得到多少欧元?
42.假设2012年1月12日美元兑人民币的汇率为6.2950，到2012年6月20日美元兑人民币的汇率为6.2170。

计算美元兑人民币变化幅度和人民币兑美元变化幅度。

五、简答题(1题)
43.退休养老投资的原则有哪些？
参考答案
1.A
2.A
3.D
4.C
5.B
6.B
7.D
8.C
9.D
10.A
11.B
12.D
13.A
14.D
15.B
16.A
17.A
18.C
19.C
20.B
21.ABC
22.ABC
23.ABCDE
24.ACD
25.ACD
26.BCD
27.ABC
28.BCD
29.ABC
30.ABD
31.BCD
32.BCD
33.ABD
34.ABCD
35.AC
36.A
37.B
38.A
39.A
40.B
41.将50000元人民币兑换成美元，可以得到：50000÷6.2356=8018.47美元将50000元人民币兑换成欧元，可以得到：50000÷6.2356÷1.3845=5791.60欧元
42.美元兑人民币变化幅度为：（6.2170÷6.2950－1）×100%=－1.24%人民币兑美元变化幅度为：（6.2950÷6.2170－1）×100%=1.25%
43.理财的通用原则也适用于退休养老投资理财，最重要的是安全稳健、流动性较强、投资方法简单易行。

1、本金安全最重要。

退休养老投资应以保证本金安全为第一要义，不能选择高风险的投资工具。

2、保证有充足的现金以备急用。

要保证日常生活开支及日常医疗保健所需要的现金充足，通常一个家庭的应急准备金不可低于可投资资产的10%，不能为了投资而降低眼前的生活质量。

3、量入为出养成习惯。

要养成储蓄的习惯，避免恶性透支。

4、投资组合多样化，注意整体收益。

对任何投资者而言，真正有意义的是投资组合的税后整体收益，这个原则对退休者来说尤其重要。

5、制定计划，防止意外。

为家庭成员制定相应的应急保障措施，以保证如果自己出现意外，其他家庭成员能够获得生活保障。

完善遗产组织计划，使意外出现时，家人能知道如何处置财产。