2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案

2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答
案
单选题（共30题）
1、接上题，王女士持有该基金的年复合收益率为( ) ，考虑王女士申购基金的金额为含申购费的总金额，而赎回获得的金额为扣除赎回费后的净金额.
A.36.63%
B.16.89%
C.36.47%
D.16.82%
【答案】 B
2、产业政策中的政府行政管制形式通常不包括( )。

A.市场进入管制
B.数量管制
C.价格管制
D.人数管制
【答案】 D
3、按照不同的划分标准，汇率可以分成不同的种类。

下列属于按照国际汇率制度来划分的是( )。

A.即期汇率
B.买入汇率
C.浮动汇率
D.卖出汇率
【答案】 C
4、以下属于个人耐用消费品的是()。

A.单价1500元的家用电器
B.价值3000元健身器材
C.汽车
D.个人住房
【答案】 B
5、保险成立的前提要素是()。

A.众人协力
B.风险存在
C.风险因素
D.风险损失
【答案】 B
6、当本币利率的上升源于通货膨胀率与预期的上升时，则本币()。

A.升值
B.贬值
C.不一定
D.以上说法均不正确
【答案】 B
7、个人的合法收入不包括()。

A.工资
B.奖金
C.地里产的稻谷
D.赌博赢得的现金
【答案】 D
8、个人住房公积金贷款是指按《住房公积金管理条例》规定按时缴存住房公积金的借款人，在购买自住住房时，以其所购住房或其他具有所有权的财产作为抵押物或质押物，或由第三人为其贷款提供担保并承担偿还本息连带责任，申请以()为资金来源的住房贷款。

A.储蓄存款
B.保险赔偿
C.退休金
D.公积金存款
【答案】 D
9、在为客户进行投资规划时，理财规划师须了解各种投资工具的特点，其中()不属于债券的基本要素。

A.票面利率
B.偿还期限
C.收益率
D.票面价格
【答案】 C
10、随着预期寿命的增加和人口出生率的减少，全球所有国家逐渐进入老龄化社会。

为了保证退休的生活，处于工作阶段的客户有必要提早进行退休养老规划。

以下关于退休养老规划的说法错误的是()。

A.预期寿命是退休养老规划首要考虑的问题
B.社会保障与养老金资金紧张的现状使得个人更加需要做退休养老规划
C.制定退休养老规划与投资规划一样具有很强的前瞻性
D.退休养老规划是个人理财规划中的重要组成部分
【答案】 A
11、借款人申请住房公积金贷款不足以支付购房所需资金时，其不足部分向银行申请()。

A.住房商业贷款
B.住房组合贷款
C.国家贷款
D.抵押加担保贷款
【答案】 A
12、可转换公司债是指发行人依照法定程序发行、在一定期限内依据约定的条件可以转换成股份的公司债券。

这种债券享受转换特权，在转换前与转换后的形式分别是()。

A.股票、公司债
B.公司债、股票
C.都属于股票
D.都属于债券
【答案】 B
13、李女士打算进行外汇投资，她了解到我国实盘外汇柜台的交易时间为()。

A.上午8：30～下午4：30
B.上午8：15～下午4：30
C.上午9：00～下午4：00
D.上午9：00～下午4：30
【答案】 B
14、下列关于弃权的说法错误的是()。

A.保险人必须知道被保险人有违背约定义务的情况
B.保险人无须有明示或默示弃权的意思表示
C.弃权是指保险合同中的一方当事人放弃其在合同中的某种权利
D.弃权是一种单方法律行为
【答案】 B
15、下列说法正确的是()。

A.股票是虚拟资本，而债券不是
B.债券是虚拟资本，而股票不是
C.股票和债券都是虚拟资本
D.两者都是真实资本
【答案】 C
16、“以房养老”是一种新型养老方式，以下对其描述错误的是()。

A.“以房养老”又称“倒按揭”
B.“以房养老”的本质是以房产作抵押，向银行借款
C.借款人去世后，金融机构获得房屋产权，但房产增值部分由借款人的继承人享有
D.借款人在获得现金的同时，依然有房屋的居住权
【答案】 C
17、短周期平均长度约为( )。

A.10个月
B.20个月
C.40个月
D.50个月
【答案】 C
18、保险是一种经济保障活动，通过集合多数人的保费，补偿少数人的损失。

这体现了保险的()。

A.补偿性
B.互助性
C.可测性
D.不确定性
【答案】 B
19、以下不属于个人综合消费贷款的用途的是()。

A.个人住房
B.汽车
C.一般助学贷款
D.购买商业用房
【答案】 D
20、( )不适宜租房。

A.刚刚踏人社会的年轻人
B.储蓄不多的家庭
C.工作地点固定的人
D.生活范围不固定者
【答案】 C
21、养老基金的投资方式有两种。

如果养老保险基金的规模很小，受托人就可以将它_____，如果养老保险基金的规模很大，将其交给保险公司或商业银行投资成本很高，则受托人就可能决定_______。

()
A.转给保险公司或商业银行去进行投资；由自己进行投资管理
B.存入银行；转给保险公司或商业银行去进行投资
C.由自己进行投资管理；转给保险公司或商业银行去进行投资
D.由自己和保险公司共同管理；由自己进行投资管理
【答案】 A
22、以下()属于个人（家庭）贬值性资产。

A.房屋
B.珠宝首饰
C.集邮册
D.汽车
【答案】 D
23、我国个人抵押贷款房屋保险的最长保险期限是( )。

A.1年
B.5年
C.20年
D.与抵押合同规定相同
【答案】 C
24、指定受益人必须经()同意。

A.投保人
B.被保险人
C.保险人
D.当事人
【答案】 B
25、货物运输中，为了防止航空运输风险事故的发生，改为采用陆路运输的方式。

这种风险处理措施属于()。

A.风险回避
B.损失控制
C.风险自留
D.风险转移
【答案】 A
26、社会养老保险待遇以养老保险缴费为条件，并与缴费的时间长短和数额多少直接相关。

这反映了社会养老保险的( )原则。

A.保障基本生活
B.公平和效率相结合
C.权利与义务相对应
D.管理服务社会化
【答案】 C
27、张某1岁时被王某（男）收养并一直共同生活。

张某成年后，将年老多病的生父母接到自己家中悉心照顾。

2012年，张某的生父母、王某相继去世。

下列说法正确的是()。

A.张某有权作为第一顺序继承人继承生父母的财产
B.张某有权作为第二顺序继承人继承生父母的财产
C.张某无权继承养父王某的财产
D.张某可适当分得生父母的财产
【答案】 D
28、某股票即时揭示的最低5笔卖出申报价格分别为15.60元、15.55元、15.50元、15.40元和15.35元，申报数量都为1000股。

若此时该股票有一笔买入申报进入交易系统，价格为15.55元，数量也为1000股，则成交价应为()元。

A.15.55
B.15.50
C.15.45
D.15.35
【答案】 D
29、我国个人抵押贷款房屋保险的最长保险期限是( )。

A.1年
B.5年
C.20年
D.与抵押合同规定相同
【答案】 C
30、在进行任何一项投资之前，首先要了解其交易规则，下列关于股票交易规则的描述正确的是()。

A.在连续竞价阶段，撮合系统将按时间优先，价格优先的原则进行自动撮合
B.每个交易日的9：15至9：25为集合竞价时间，客户可以委托
C.股票当日的开盘价即为上一交易日的收盘价
D.股票当天的交易价格采取涨跌幅限制，若某股票的开盘价为10元，则该股票当天的最高价格为11元
【答案】 A
多选题（共20题）
1、理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括( )。

A.客户家庭资产负债表分析
B.客户家庭现金流量表分析
C.客户利润表分析
D.财务比率分析
E.客户婚姻、子女情况
【答案】 ABD
2、理财规划师执业纪律规范主要包括()。

A.理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为
B.理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户
C.理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产
D.理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益
E.理财规划师应维护行业整体形象，禁止任何形式的不正当竞争【答案】 ABCD
3、以下关于风险管理与保险规划的说法正确的是( )，.
A.经济单位对风险进行识别、衡量和评价
B.选择与优化组合各种风险管理技术
C.对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果
D.以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益
E.理财规划的必备基础
【答案】 ABCD
4、会计报表体系主要由()构成。

A.资产负债表
B.利润表
C.现金流量表
D.财务状况说明书
E.会计报表附注
【答案】 ABC
5、我国《著作权法》规定，著作权主体可以是()。

A.公民
B.法人
C.非法人单位
D.外国人
E.国家
【答案】 ABCD
6、下列()可以享受房产税的优惠政策。

A.国家机关、人民团体、军队自用的土地
B.由国家财政部门拨付事业经费的单位自用的土地
C.宗教寺庙、公园、名胜古迹自用的土地
D.事业单位自用的房产
E.个人所有非营业用的房产
【答案】 ABC
7、下列属于免征个人所得税的项目是()。

A.国家发行的金融债券利息
B.保险赔款
C.单位发放的月饼
D.企业为员工交的商业保险
E.军人转业费
【答案】 AB
8、下列属于理财规划组成部分的有( )。

A.现金规划
B.投资规划
C.风险管理和保险规划
D.教育规划
【答案】 ABCD
9、下列选项中，属于附条件的合同有()。

A.甲的儿子大学毕业之日，甲、乙间房屋租赁合同生效
B.如果明天下雨，丙租丁车的合同生效
C.如果明天无台风，戊与己间的旅游合同生效
D.甲以书面方式表示，其去世后，他收藏的名画将捐赠给国家
E.如果甲的试验成功，乙就向其公司投资
【答案】 BC
10、证券X的价格为A，证券Y的价格为B，则对二者关系的分析正确的是()。

A.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格一起升，则协方差是正的
B.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格下降而下降，但下降的速度减慢了，则协方差就是负的
C.如果两个证券独立运动，互不影响，则协方差为0
D.如果两个证券独立运动，互不影响，则二者的β系数均为0
E.如果证券X的价格通常随证券Y的价格上升而下降，则协方差是负的
【答案】 AC
11、1997年《有效银行监管的核心原则》确定了一个有效监管体系所必须具备的25项基本原则，分7类，以下属于这7类的是()。

A.有效银行监管的先决条件
B.发照和结构
C.审慎法规和要求
D.信息要求
E.正式监管权力
【答案】 ABCD
12、决定总供给曲线的因素主要包括()。

A.出口
B.教育
C.自然资源
D.资本存量
E.技术水平
【答案】 BCD
13、免纳个人所得税的项目有()。

A.国债和国家发行的金融债券利息
B.个人取得的教育储蓄存款利息所得
C.政府特殊津贴
D.个人取得的定期存款利息所得
E.福利费、抚恤金、救济金、保险赔款、军人转业费、复员费【答案】 ABC
14、中级人民法院有权审理以下()案件。

A.重大涉外案件
B.在本辖区有重大影响的案件
C.在全国有重大影响的案件
D.所有第一审民事案件
E.高级人民法院确定由中级人民法院管辖的案件
【答案】 AB
15、从世界各国来看，所得税类主要包括()。

A.企业所得税
B.个人所得税
C.社会保险税
D.城市维护建设税
E.车船使用税
【答案】 AB
16、各行业变动时，往往呈现出明显的、可测的增长或衰退的格局。

这些变动与国民经济总体的周期变动有关，据此，可以将行业分为()。

A.增长型行业
B.周期型行业
C.防守型行业
D.发展型行业
E.扩张型行业
【答案】 ABC
17、下列选项享受印花税税收优惠的是()。

A.财产所有人将财产无偿赠给政府、社会福利单位、学校所立的书据
B.国家指定的收购部门与村民委员会、农民个人书立的农副产品收购
C.无息、贴息贷款合同
D.小型微利企业的营业账簿
E.财政部批准免税的其他凭证
【答案】 ABC
18、股份有限责任设立条件包括()。

A.发起人符合法定人数
B.发起人认购和募集的股本要达到法定资本最低限额
C.制定公司章程
D.有公司名称
E.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件
【答案】 ABCD
19、理财规划的目标可以归结为两个层次，包括( )。

A.实现财务安全
B.个人价值最大化
C.早点财务独立
D.个人收入最大化
E.追求财务自由
【答案】 A
20、在跟客户交谈时，理财规划师的下列行为符合要求的有()。

A.理财规划师应该选择一个比较清静的交流环境
B.理财规划师应该根据实际情况引导客户
C.如果时间紧急，可以同时跟两个客户谈不同的内容
D.理财规划中涉及的会谈往往都是比较正式的
E.谈话尽可能采取清晰、直白的形式
【答案】 ABD。