2023年中级银行从业资格之中级个人理财模考预测题库(夺冠系列)

2023年中级银行从业资格之中级个人理财模考预测
题库(夺冠系列)
单选题（共200题）
1、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10％，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为（）元。

A.15
B.20
C.25
D.30
【答案】 A
2、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。

三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。

15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。

王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。

A.李刚的母亲
B.李刚
C.王某的前妻
D.王林
【答案】 C
3、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供（）。

A.理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
B.业务咨询服务
C.业务办理服务
D.业务引导和办理
【答案】 A
4、（）是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分
A.生活结余
B.理财结余
C.专项结余
D.自由结余
【答案】 B
5、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60%。

针对这种情况，小王的最优建议是（）。

A.建议客户加大储蓄力度
B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金
C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆
D.根据客户意愿行事
【答案】 B
6、根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入（）。

A.探索期
B.建立期
C.稳定期
D.维持期
【答案】 B
7、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。

公司为员工代扣代缴个人所得税。

A.520
B.530
C.540
D.550
【答案】 C
8、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。

家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。

家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。

其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。

A.用已投保的寿险保单进行保单贷款
B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急
C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金
D.将房屋进行逆按揭
【答案】 A
9、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。

家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。

家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。

其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。

A.301万元
B.311万元
C.191万元
D.141万元
【答案】 C
10、下列关于证券投资基金的说法，正确的是（）。

A.由于进行专业管理：分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的
B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险。

C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金
D.基金托管人负责管理和运用基金资产
【答案】 C
11、以（）作为标准进行分类，保险可以分为财产保险和人身保险。

A.保险标的
B.保险性质
C.实施方式
D.承保
【答案】 A
12、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言,（）类型的中小企业主经常与资金方打交道。

对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的企业资本运作经验，对银行依赖程度低。

A.企业主导
B.业余投资爱好者
C.紧密联系型
D.精明生意人
【答案】 D
13、下列关于股票价格指数的说法，不正确的是（）。

A.通常以算术平均数表示
B.是股票市场总体或局部动态的综合反映
C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标
D.简称股价指数
【答案】 A
14、一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定，其原因不包括（）。

A.女性平均寿命高于男性
B.女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距
C.女性工作时间比男性短
D.女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式
【答案】 C
15、在处理大量的劳动纠纷过程中，分包企业是否与所使用的农民工（），是解决纠纷的重要保障。

A.登记备案
B.签订劳动合同
C.签订保险协议
D.作出口头承诺
16、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。

财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。

财产保险的保险标的也有其特点。

如工厂机器设
A.必须是可以用货币衡量其价值的有形财产
B.必须是可以用货币衡量其价值的财产或利益
C.有些可以用货币衡量其价值，有些则不能
D.是现存的财产或利益
【答案】 B
17、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。

赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。

A.公证遗嘱
B.代书遗嘱
C.自书遗嘱
D.录音遗嘱
【答案】 A
18、每期中小企业私募债券的投资者合计不得超过( )人。

A.50
B.100
C.200
D.500
19、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率
A.大数法则
B.风险分散原则
C.风险选择原则
D.风险确定原则
【答案】 A
20、以下公式中错误的是( )。

A.资产-负债=净资产
B.以市价计算的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(一资产评估减值)
C.普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限一1]/利率
D.复利现值=终值×(1+利率)期限
【答案】 D
21、根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入（）。

A.探索期
B.建立期
C.稳定期
D.维持期
【答案】 B
22、商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向( )申请批准。

A.中国证监会
B.中国人民银行
C.中国银监会
D.证券交易所
【答案】 C
23、（）模拟主要反映了客户未来历年的现金流变化状况。

A.全生涯现金流量
B.净现金流量
C.收入现金流量
D.支出现金流量
【答案】 A
24、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自( )时生效。

A.物权登记
B.合同成立
C.物权交付
D.合同订立
【答案】 B
25、如确有需要，一般产品销售人员可以（），但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。

A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见
B.向客户销售任何理财计划
C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务
D.替客户进行投资操作
【答案】 C
26、关于个人理财业务，下列说法不正确的是（）。

A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系
B.金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展
C.大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源
D.经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件
【答案】 A
27、下列不是构建退休规划的首要目标的是（）。

A.过理想的生活
B.退休后财务自由
C.确保子女有生活保障
D.退休后不需要再工作
【答案】 B
28、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。

赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。

A.公证遗嘱
B.代书遗嘱
C.自书遗嘱
D.录音遗嘱
【答案】 A
29、当客户主要成员的人身风险都得到一定程度的覆盖后，我们同样要看到这一保险预算占客户可支配收入的比例，一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的( )。

A.50％
B.10％
C.20％
D.30％
【答案】 B
30、下列关于基金特点的表述，不正确的是（）。

A.基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益
B.基金通过有效的资产组合降低投资风险
C.基金的投资收益全部归基金投资者所有
D.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责
【答案】 C
31、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。

A.投资性资产比率越大说明理财积极性越高
B.投资负债率越高说明财务负担越大
C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标
D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标
【答案】 D
32、团体保险是以团体为保险对象，以（）的名义投保并由保险人签发一份总的保险合同，保险人按合同规定向其团体中的成员提供保障的保险。

A.个人
B.公司
C.集体
D.投保人
【答案】 C
33、在退休规划安排时，通货膨胀率（），所需筹备的养老金金额（）。

A.越高；越高
B.越低；不一定
C.越高；不一定
D.越低；越高
【答案】 A
34、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是（）。

A.商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次
B.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录
C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施
D.商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况
【答案】 A
35、一般来说，客户的风险偏好不包括()。

A.中度进取型
B.保守型
C.进取型
D.均衡型
【答案】 A
36、责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险。

下列各项不属于责任保险主要险种的是()。

A.提货不着险
B.产品责任保险
C.雇主责任保险
D.职业责任保险
【答案】 A
37、个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。

现知A厌恶风险，对收益并无特别要求，则A最适合投资（）。

A.股票市场
B.商业票据市场
C.货币市场基金
D.大额可转让定期存单市场
【答案】 C
38、为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于( )罪。

A.贪污
B.诈骗
C.受贿
D.行贿
【答案】 D
39、下列不属于财政政策工具的是( )。

A.税收
B.预算
C.再贴现率
D.转移支付
【答案】 C
40、于某由江西老家进京打工，从事建筑工作，月收入1200元，家中母亲年迈，没有收入来源，于某最需要的保险产品为( )。

A.长期重大疾病保险
B.人身意外伤害保险
C.万能保险
D.养老保险
【答案】 B
41、根据《民法典》的有关规定,继承人对被继承人遗留的债务（）
A.以遗产实际价值为限继承
B.包括继承
C.无限制的清偿被继承人遗留债务
D.无限继承
【答案】 A
42、理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财规划服务的( )。

A.顾问性
B.专业性
C.综合性
D.规范性
【答案】 B
43、存货的流动性将直接影响企业的流动比率，因此必须特别重视对存货的分析。

下列有关存货流动性的表述，错误的是（）
A.存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转率或存货周转天数
B.一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少，存货流动性就越强
C.用时间除以的存货周转率就是存货周转天数
D.销售收入越高，存货周转率越低
【答案】 D
44、其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是（）。

A.红利所得
B.年终奖
C.财产继承
D.特许权使用费所得
【答案】 C
45、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。

但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。

客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

A.32134.19
B.33342.53
C.34618.78
D.35102.97
【答案】 B
46、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。

深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。

投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。

A.2万元. 2万元. 235元
B.5万元. 1万元. 0万元
C.I万元. 2万元. 3万元
D.3万元. 6万元. 12万元
【答案】 B
47、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。

杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。

女儿杨扬今年13岁。

杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.杨先生是家庭的支柱，要优先为杨先生投保
B.杨太太有社保，不需要再投保商业保险
C.杨先生最好用预留较高医疗基金的方式替代买保险的规划
D.杨扬是家庭未来的希望，要优先考虑她的保险
【答案】 A
48、林某(他还有一个弟弟)幼年被送给张家做养子，在其结婚时，张家因无钱给其盖房，林某的生母便将自己居住的两问房屋腾给林某居住。

假若林某生母后来病故，林某的弟弟和林某都要继承该房屋，按照法律规定，该房屋由（）继承。

A.林某的弟弟
B.林某和林某的弟弟
C.林某和张家
D.林某
【答案】 A
49、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。

为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。

综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。

A.157.47
B.159.78
C.167.47
D.175.47
【答案】 D
50、保险人又称承保人，下列各项不属于保险人的法律特征的是()。

A.是保险基金的组织、管理和使用人
B.履行赔偿损失或者给付保险金义务
C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司
D.享有保险金请求权
【答案】 D
51、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是（）。

A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录
B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施
D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管
【答案】 B
52、按照资本资产定价模型，假定市场平均收益率为14%，无风险利率为6%，如果某证券的预期收益率为18%，贝塔值为1.2，则下列说法正确的是（）。

A.该资产的价值无法判断
B.该资产的α系数为－2.4%
C.该资产是公平定价
D.该资产的α系数为2.4%
【答案】 D
53、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。

他准备采用教育储蓄的方式进行。

为此，他向理财师咨询有关问题。

A.6309
B.6993
C.7256
D.8439
【答案】 A
54、激发客户寻找理财师服务的动因往往是客户自身情况的一些变化，客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括()。

A.结婚、离婚
B.迁居移民
C.丧偶
D.离职或临近退休
【答案】 D
55、个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，确定计发月数所依据的因素不包括（）。

A.城镇人口平均预期寿命
B.社会平均工资
C.利息
D.本人退休年龄
【答案】 B
56、对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是（）。

A.人身风险
B.信用风险
C.财产风险
D.投资风险
【答案】 A
57、财富传承工具不包括（）。

A.遗嘱
B.家族信托
C.保险
D.财产赠与合同
【答案】 D
58、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为( )。

A.投机风险
B.纯粹风险
C.偶然风险
D.意外风险
【答案】 B
59、彭宏和刘芳是大学同学，毕业前两人偷偷办理结婚登记，后双方家长均表示反对，彭宏受不住压力自杀身亡。

下列说法正确的是( )。

A.彭宏与刘芳的婚姻无效
B.彭宏与刘芳的婚姻有效，但刘芳不能继承彭宏的遗产
C.刘芳无权继承彭宏的遗产，但可以取得适当补偿
D.刘芳可以继承彭宏的遗产
【答案】 D
60、某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款项60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。

则该企业的速动比率为( )。

A.0.33
B.0.67
C.1
D.1.33
【答案】 C
61、分包合同价款的支付形式必须采用（）形式办理。

A.现金
B.银行转账
C.支票
D.网上支付
【答案】 B
62、股指期货是为管理股市风险，尤其是（）而产生的。

A.公司经营风险
B.系统性风险
C.信用风险
D.非系统性风险
【答案】 B
63、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括（）。

A.保险利益原则
B.转移风险原则
C.近因原则
D.损失补偿原则
【答案】 B
64、小王领取了年终奖后，打算在海南岛买两套房产，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小区物业出租，计划以后房产升值卖出赚钱。

这两套房产的性质（）。

A.均为自用性资产
B.均为投资性资产
C.分别为自用性资产和投资性资产
D.分别为投资性资产和自用性资产
【答案】 C
65、医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。

下列()不属于医疗保险中的医疗费用。

A.护理费用
B.手术费用
C.住院费用
D.治疗费
【答案】 D
66、根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A.透明原则
B.公正原则
C.公平原则
D.诚实信用原则
【答案】 D
67、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为( )。

A.直接收益率
B.到期收益率
C.持有期收益率
D.赎回收益率
【答案】 C
68、下列选项中，关于避税与节税的说法正确的是（）。

A.避税顺应立法精神，节税违背立法精神
B.节税顺应立法精神，避税违背立法精神
C.节税不影响社会公平，而避税影响
D.避税不影响社会公平，而节税影响
【答案】 B
69、下列项目中，不允许抵扣进项税额的是( )。

A.一般纳税人委托修理设备支付的修理劳务费
B.商业企业购进用于职工福利的货物
C.生产企业销售货物时支付的运费
D.工业企业购进用于对外投资的货物
【答案】 B
70、公司成立于2005年4月20日，注册资金为90万元人民币，其经营范围包括：建筑劳务分包，营业期限自2007年12月17日至2010年12月17日。

乙公司承包了位于方城县方舟城市花园1#、2#、3#楼的土建、模板打油等工程后，于2007年11月30日，将方舟城市花园2号楼主体劳务施工分包给了甲公司。

合同约定，乙公司在扣除1.5％的劳务费后将工程款支付给甲公司。

在施工期内发生的一切开支及其他应缴纳的各种社会保险费用均由甲公司自行承担。

同时，该合同还约定，甲公司应对自身队伍的施工质量、工期、安全等负全责任并承担相应的经济损失及项目部的考核奖罚。

该合同签订后，经介绍王恩德于2007年11月30日到方城县方舟城市花园工地劳动。

2007年12月10日上午9：00左右，王恩德在工地二楼外墙扎钢筋时，从楼上摔下来。

2007年12月11日，王恩德被送往该市医专附院进行手术治疗。

2008年1月22日出院，共住院42天，王恩德在医院治疗期间的医药费由甲公司支付。

还向王恩德支付了2007年11月30日至2007年12月10日之间的劳务费，每天60元，9天共计540元。

2008年5月16日，经南阳南石法医临床司法鉴定所鉴定，王恩德脾脏摘除，构成伤残六级，王恩德多次找甲公司协商解决，但终未达成一致意见，王恩德诉至法院，要求判甲公司连带支付伤残赔偿金38516元，误工费90天，每天60元共5400元，被抚养人生活费12382.05元，精神抚慰金3万元，共计87298.05元
A.2日
B.3日
C.4日
D.5日
【答案】 B
71、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。

A.货币型基金
B.教育储蓄
C.平衡型基金
D.成长型股票
【答案】 C
72、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是（）。

A.投资者对基金运用没有发言权
B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款
C.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产
D.公司型基金具有法人资格
【答案】 A
73、关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是（）。

A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移
B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金;并且在该职工达到国家退休
C.后，被减少的年金提取比例将不得恢复
D.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人
【答案】 B
74、下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是（）。

A.固定收益理财计划
B.保本浮动收益理财计划
C.最低收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
【答案】 B
75、关于人寿保险在财富传承中作用的表达错误的是（）。

A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保险单的驱动因素之一
B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜
C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争
D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失
【答案】 C
76、在保险实务中，下列不属于间接损失的是( )。

A.财产本身损失
B.额外费用损失
C.收入损失
D.责任损失
【答案】 A
77、流动资金管理措施不包括（）。

A.编制Y"金预算，加强资金调控
B.加强投资方案评价，积极防范投资风险
C.采取融资渠道多元化，确保现金流充盈
D.合并会计与出纳职能，确保资金安全
【答案】 D
78、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。

为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。

综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%；⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。

A.0.03
B.0.10
C.0.15
D.0.8
【答案】 B
79、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划合约，则（）。

A.该银行根据约定条件保证客户的收益
B.该银行根据约定条件保证客户的收益率
C.该银行根据约定条件不保证客户的本金和收益
D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全
【答案】 C。