南开大学智慧树知到“金融学”《个人理财》网课测试题答案5

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。

住在富人区的她
南开大学智慧树知到“金融学”《个人理财》网课测试题
答案
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第1卷
一.综合考核(共15题)
1.附加险是指附加在主险合同下的附加合同，可以单独投保，保费较低。

()
A.错误
B.正确
2.有关家庭财务报表的编制，下列叙述中错误的是()
A.已实现资本利得是收入科目
B.财产险保费是负债科目
C.每月房贷缴款额，利息部分是支出科目
D.预收款是负债科目
3.月月存储法适合()
A.有资金需求但不确定使用时间的客户
B.工薪阶层
C.为子女积累教育基金
D.所有人
4.个人理财的目的是为了追求财富最大化。

()
A.错误
B.正确
5.可用[(月收入×收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)]来计算出合理的信用额度是多少。

()
A.错误
B.正确
6.账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。

8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账;最低还款额为100元，9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为()元。

A.16.35
B.17.35
C.18.35
D.19.35
7.某人在银行存款30万，年利率3%，大约()年后他可收回60万元本金。

A.24
B.30
C.12
D.20
8.投资目标不仅包括预期收益率，还应该包括风险。

()
A.正确
B.错误
9.家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。

()
A.正确
B.错误
10.以下表达正确的是()
A.净值成就率=实际净值/应有净值
B.收支平衡点收入=固定支出负担/工作收入净结余比例
C.安全边际率=收入平衡点收入/当前收入
D.财务自由度=(当前净值*投资收益率)/当前的年支出
11.净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。

()
A.正确
B.错误
12.一位50岁的保守型投资者最可能的投资股票比例为()
A.70%
B.50%
C.30%
D.20%
13.以下说法不正确的是()
A.如果当月工资性收入所得税起征额，则适用税率=应纳税所得额/12
B.如果当月工资性收入所得税起征额，则适用税率=年终一次性奖金/12
C.如果当月工资性收入所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=年终奖金*适用税率-速算扣除数
D.如果当月工资性收入所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=(年终奖金-当月工资薪金所得与费用扣除额的差额)*适用税率-速算扣除数
14.在配置紧急预备金时，应至少安排出()个月的支出。

A.1
B.2
C.3
D.6
15.信用卡给银行带来的收入有()
A.年费收入
B.刷卡手续费
C.透支产生的利息和滞纳金
D.预借现金手续费
第2卷
一.综合考核(共15题)
1.一般而言，在合理的利率成本下，信用额度主要取决于()。

A.身体健康状况
B.收入能力
C.信用评级
D.抵押资产价值
2.遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。

()
A.正确
B.错误
3.贷款额度与收入能力紧密相关，通常以收入()为合理的还款上限。

A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
4.债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。

()
A.错误
B.正确
5.一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动，以市价评估来评价记账的正确性。

()
A.错误
B.正确
6.在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。

()
A.错误
B.正确
7.遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。

() A.正确
B.错误
8.张先生以现有投资性资产20万元来准备独生女10年后的留学基金。

目前留学费为20万元，假定费用成长率为5%，投资报酬率为10%，那么10年后当完成女儿留学准备时还剩()万元投资性资产以做退休基金。

A.16.351
B.18.14
C.19.297
D.21.486
9.寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则。

()
A.正确
B.错误
10.下列各项关于重大疾病保险说法错误的有()。

A.保额不需过高，与疾病花费相适应即可
B.短期险比长期险好
C.趸缴比年缴好
D.一般对老年人拒保
11.计算购房成本时，不仅应考虑房屋本身成本，还应考虑购房后的出行成本。

()
A.错误
B.正确
12.投资规划应该根据()进行调整。

A.投资环境
B.投资者需求
C.机构报告
13.某人年收入30万元，其中40可用于负担房贷。

假设前几年只缴纳利息，首付款的机会成本也以房贷利率计算，房贷利率为8%，贷款成数为70%，则该人的可负担房价为()万元
A.200
B.214.29
C.321.43
D.301.25
14.财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。

()
A.正确
B.错误
15.货币的时间价值是指在考虑了风险和通货膨胀的条件下的社会平均资金利润率。

()
A.正确
B.错误
第1卷参考答案
一.综合考核
1.参考答案：A
2.参考答案：B
3.参考答案：B
4.参考答案：A
5.参考答案：B
6.参考答案：B
7.参考答案：A
8.参考答案：A
9.参考答案：B
10.参考答案：ABD
11.参考答案：B
12.参考答案：C
13.参考答案：AB
14.参考答案：C
15.参考答案：ABCD
第2卷参考答案一.综合考核
1.参考答案：BD
2.参考答案：B
3.参考答案：C
4.参考答案：B
5.参考答案：A
6.参考答案：B
7.参考答案：B
8.参考答案：C
9.参考答案：B
10.参考答案：BC
11.参考答案：B
12.参考答案：AB
13.参考答案：B
14.参考答案：B
15.参考答案：B。