2023银行工作及存在问题整改报告

2023银行工作及存在问题整改报告
2023银行工作及存在问题整改报告精选篇1
根据《中国人民银行关于开展20__年金融统计整改的通知》的要求及市人行的总体
部署安排，为严格执行金融统计制度，提升金融统计水平，我行根据统计检查的具体
内容逐项展开整改，现将整改情况汇报如下：
一、提高认识、组织开展整改
针对本次检查的相关内容，我行统计ab岗认真学习通知要求，组织开展统计整改工作，对照整改内容逐项排查，对发现的问题及时进行整改落实，进一步提高金融统计
业务能力，明确统计岗位职责。

二、金融统计整改情况
我行在本次整改中，大中小企业贷款均按新的企业规模分类标准划分，各类贷款按
照新的行业标准划分，严格执行保障性安居工程贷款、涉农贷款等专项统计制度规定；认真做好统计工作组织管理，贯彻落实《江苏省农村金融机构贷款统计台帐指引》的
规定。

三、存在的问题及整改措施
（一）存在的问题
1、金融统计人员业务素质有待进一步提高。

作为金融统计ab岗位人员，对金融统
计业务、统计法律知识掌握不够全面，对统计指标理解不够深入，从而往往忽视统计
口径，报表填写不规范等现象发生。

2、统计岗位新人员培训工作还需进一步加强。

由于统计人员变动，统计岗位新人员未实行岗前培训，或对金融统计相关业务不太熟悉，往往造成统计数据报送不及时等
现象发生。

（二）整改措施
1、组织相关人员认真学习金融统计相关制度规定，加深对金融统计制度和统计指标的理解，提高认识，明确职责，严格按照人行金融统计要求报送统计数据，确保金融
统计数据的真实、准确、完整。

2、认真做好统计岗位变动交接和新人员统计知识培训与指导，统计岗位新人员任职前必须学习金融统计相关业务知识和规定，新人且由老人员进行培训和指导，从而确保统计数据报送准确、及时、口径一致。

2023银行工作及存在问题整改报告精选篇2
随着我国经济的快速发展，商业银行也取得了飞速的发展。

在商业银行不断发展的过程中，都会自觉地将提高自身的内部控制纳入重要工作日程上。

然而通过各种手段开展的稽核审查工作就是属于内部管理中的重要组成部分之一，稽核工作是否能够落实到位，稽核出来的问题是否能够得到整改，对银行的发展至关重要。

本人就农商行合川支行从去年到今年开展的稽核审查工作，探讨了稽核工作的措施、内控问题形成的主要原因，针对问题进一步的后续整改的措施，并提出了以后一段时间内的努力方向。

一、稽核工作采取的手段以及稽核出来的问题
（一）稽核工作采取的措施
总行根据业务需要从20__年4月正式上线设置了稽核异动流水，审计信息预警对65项业务进行了实时监测，我支行日均稽核监测数据有1000余条。

从疑点交易业务资金流、疑点交易柜员办理业务、疑点账户时期发生情况等多角度、多层面地展开稽核监测信息排查，以排查信息为切入点，深究疑点信息的关联线索，甄别问题的特征，排查风险隐患，进一步发现需关注的交易和制度执行不到位的问题。

针对疑点数据，稽核人员充分利用系统自身提供的要素，向分理处下达了协查通知，对没有问题的数据进行了排除，对有疑点数据结合相关佐证资料进一步认真核查，及时对违规责任人进行处罚。

该系统的上线梳理了核查顺序，要求稽核监测人员对照相关内容要点，逐项排查分析，保证将总行营运稽核系统吃透用好。

从跟踪资金流的角度，发现存在客户以贷还贷（包含还息）、同一账户当日内多笔取现、柜员自办业务等相关违规行为__笔，金额__X元。

（二）稽核工作取得的成效
截止20__年10月，合川支行稽核部针对82个分理处的会计结算、安全保卫、中间业务、人力资源等方面开展了序时检查，抽查业务25219笔，金额万元，其中发现问题651笔，金额万元，通过现在座谈，讨论学习的方式现场整改370笔，金额万元；对47个机构进行了ATM机专项审计，抽样2110笔，金额万元，发现问题86笔，金额万元，现场整改37笔，金额万元；对34个机构进行了授信业务专项审计，抽样780
笔，金额万元，发现问题12笔，金额30万元，现场整改8笔，金额19万元；对肖家、坝子、福寿进行了内控特别帮扶，通过现场检查，现场培训的方式提升了分理处人员
的内控水平，从第二次检查效果来看，相比第一次检查出现的问题明显减少，员工合
规意识得到有效提升，初步达到了内控帮扶的目的；对下什字、三汇分理处进行了特
别检查，特别稽核检查区别于日常的稽核监测工作，主要是针对稽核监测的屡查屡犯
问题、业务盲点等较为严重问题，按照一定时段、扩大稽核范围、或根据管理内控形
势增加新的监测点，对一些需要长抓不懈的常规性问题，开展动态的、突击性的稽核，达到对日常稽核监测工作有效的补充。

二、内控问题形成的主要原因
随着金融改革的深入发展和科技进步，银行会计业务日趋现代化、多样化、复杂化，对内部会计控制不断提出挑战。

而建立和实施一套科学完备的内部会计控制体系是一
项内容庞大、难点众多的系统工程，客观上需要有一个不断探索、不断完善、不断深
化的过程，不可能一蹴而就，纵观合川支行内部控制的现状，主要存在的问题有以下
几方面。

（一）内控意识淡薄，没有处理好业务发展与会计内控间的关系
分理处对内控管理与业务发展的辩证关系认识模糊，存在重业务发展，轻内控管理
现象，淡漠了内部控制对业务发展的重要性认识。

在工作中，业务与内控的岗位取舍
时往往牺牲内控岗位，在业务人员紧缺时，时常压缩内控人员，长此以往影响了内控
队伍的力量，还给业务经营带来隐患。

（二）员工素质低下及责任心的缺乏，合规意识不高。

三、完善我行内控体系的对策
（一）高度重视是前提
要完善我行的内部控制体系，离不开上级领导的高度重视。

在上级领导的带领下我
行20__年初重新修订了《农村商业银行合川支行内控评价考核办法》，通过现场评价
与组织评审相结合，把内控管理与制度执行情况纳入各分理处保障指标考核，与员工
绩效挂钩，确保内部控制体系有效运行，内部控制措施有效落实；于今年3月，行成
立了由支行行长为组长的“合规文化年”建设工作领导小组，制订了实施方案，召开
了一、二级分理处主任、主办信贷、主办会计、支行部室正、副经理参加的“合规文
化年”建设工作动员大会，开展了不合规行为的全面自查，对自查出的问题签订了整
改承诺书，现该活动正在继续进行中。

这对强化各机构的内控意识，培育全行内控文化，将发挥重要的动员和普及作用，为内部控制稽核创造良好的条件。

（二）找准问题是基础
完善内控体系要求我行的工作人员能够清醒的认识到自身存在的问题，这就需要我
们不断转变稽核观念；规范检查方法。

1、转变稽核观念。

由合规性复核向风险性稽核转轨，把检查中发现的问题，当成线索而不是结论，在此基础上继续进行“三查”：即一查风险，为被查机构示警排雷；
二查成因，堵塞管理上的漏洞；三查尽职，错是人犯的，改也要靠人，对事不对人，
整改难以落到实处。

在对个人的问责过程中，应坚持审慎的区别对待。

个人违规的原
因主要有四种：第一种是“竞争所迫”，或是因妥协于客户的非理性需求，或是因从
众于同业的不正当竞争，解决的办法是引导积极的金融创新；第二种是“政策所制”，主要是因内外部管理失当，解决的办法是积极向有关部门反映，修订政策与市场间的“不符点”，提高政策的适宜性；第三种是“认识所限”，当事人业务能力不足或对
政策的理解存在偏差，解决的办法是加强业务培训或进行岗位调整；第四种是“私欲
所驱”，个人不作为或胡作为。

这种行为是稽核监督与纠正的重点，要坚决予以查处。

2、规范检查方法，使其标准化、模板化、程序化。

在内控检查中，制定统一的检查方案。

将内控政策表格化，明确列示内控点、内控要求、内控措施、以及内控自查和
整改情况，既易于检查人员统一检查标准，又易于被查机构加强内控建设和整改；既
能全面系统反映被查机构的内控现状，又能连续动态地反映其内控整改的效果。

（三）落实整改是关键
1、提升条线案防管控能力，促进问题及时整改。

按照总行20__年案件风险滚动排
查实施方案，支行对案防及内控管理按业务条线进行了细化和分解，通过制订各条线
排查方案和现场排查，加强了操作风险管控，建立了案防长效机制。

2、落实了定期通报制度，促进问题及时整改。

通过稽核部门按月召开的工作分析会，各稽核小组对检查发现的问题进行了梳理和分析汇总，并通过支行办公会及时向领导
进行了汇报，提出了处罚建议，对突出问题和热点问题向分理处发出了情况通报或风
险提示，使支行领导能在第一时间了解掌握基层分理处较普遍存在的问题及其风险点，为领导决策和各业务条线制定防控措施提供了依据，同时，通过及时通报和处理，对
其它分理处和员工也起到了很好的警戒震慑的作用，使审计目的得到了有效体现。

3、坚持现场检查与现场培训相结合，促进问题及时整改。

要求支行在各类检查管理过程中，均要以现场翻文件、查依据、分析可能产生的后果等形式提出合规操作意见
及整改建议，向有检查就有交流，有交流就有提高的新模式较变。

通过沟通交流中，
求同存异，得到理解和支持，真正意义上实现转变思想，自觉树立合规意识，自觉开
展自查自纠工作，以提升检查结果的效用。

3、强化非现场监控，促进问题及时整改。

今年初设置了兼职非现场监控岗，结合异动流水和审计预警信息数据，对辖内各营业机构重点柜员、重点环节、重要岗位、重
点业务和重点时段的监控录像资料进行了回放抽查，填补了现场检查间隔期间的风险
监控空白，有效发挥了实时监督的威慑作用。

4、增强违规人员合规意识，促进问题及时整改。

为强化警示教育和提高整改效果，截止10月底我支行组织违规人员召开了4批集中座谈和现场培训会，通过现场内控知识测试，违规人员对违规事实及原因进行剖析，提出整改措施和现场学习培训等措施，进一步提高了违规人员和分理处管理人员对内控管理的认识，为提高整改效果打下了
良好的思想基础。

5、加大违规处罚力度，促进问题及时整改。

截止目前已对违规责任人纪律处分1人，经济处罚141人次，处罚金额万元。

（三）连续整改是主题
保持整改的连续性是内控整改中最重要、但又最不容易坚持的环节。

在具体整改过
程中，很多问题特别是操作性问题都有“易犯、易改、难断根”的特点，必须持续关注，才能使整改更深入，成果更巩固。

1、注重时间的连续性。

主要把握好两个要点：一是检查的时点要头尾相接，不留空白；二是检查的内容要交叉覆盖，滚动复核。

2、注重内容的连续性。

稽核部门在制定稽核方案时，可根据历次检查发现问题及整改结果，有针对性地确定专业延伸重点，以查找内控薄弱环节，揭示突出风险。

这样
一是可以增强检查的专业性质量，二是便于集中发现和控制专业性风险，三是可以保
持对被查机构的持续监督。

四、督促内控整改工作今后的努力方向
支行稽核部门要发挥内控整改的推动作用，还须进一步改善工作手段，创新工作方法，加大问责力度。

具体思路是：一是要进一步提高稽核工作的科技含量，依托数据
大集中，建立实时动态的非现场稽核监测系统。

二是要不断探索现代稽核方法和技术，
提高现场检查中发现问题、追踪重大风险的能力。

三是在进行现场检查的同时，逐步
加大稽核调研的比重，注重检查结果的综合分析，挖掘内控问题的管理性根源，提高
稽核增值服务水平。

四是增强内控整改中尽职问责的力度，使违规的成本进一步加大，促进对事的检查与对人的管理的有机结合。

2023银行工作及存在问题整改报告精选篇3
银行家们很少把他们的分支机构当做零售商店。

他们倾向于把这些分支机构看做是
一些完全便利的金融交易场所。

恰恰相反的是：最好的零售商利用他们的商店，通过
提供为顾客度身定制的产品、促销活动和有品位、有风格的服务招揽顾客。

我们相信
银行可以从这些成功的零售商那里学到经验。

麦当劳（McDonald’s）、维多利亚秘密（Victoria’sSecret）、佳购（BestBuy）、星巴克（Starbucks）和泰思科(Tesco)
在零售业上许多运用自如的例子，金融机构完全可以借鉴采纳。

银行在零售领域里的表现平平，是不难理解的。

一直以来，他们优先考虑的不是客
户和零售，而是信用和风险。

此外，他们和客户的接触通常是交易性的（实际上，许
多客户宁愿选择远程交易以避开所有的支行）。

因此，银行倾向于把精力集中在交易
效率上，而不是服务和销售。

更糟糕的是，许多银行使出浑身解数，仅仅是为了说服
消费者相信他们的产品和竞争对手不同。

让我们设想一下银行如何使用零售商的思路转换其业务。

要想和世界一流的零售商
一样，银行必须增进对客户的了解，利用它设计出客户重视的方案来建立和客户的关系；并经常测试这些方案的效果，以保证它们始终是相关的。

此外，一个成功的大型
零售银行会利用其客户进行介绍推荐，以带动销售机会。

对于银行来说，有一个好消息就是客户们渴望把对话进行下去。

波士顿咨询公司的
研究报告表明，全世界的消费者都在寻求值得信任的建议，以帮助自己在信息的海洋
里“航行”，同时弥补他们对金融知识的了解不足。

他们还希望和银行的交易有更大
的透明度并经常感到银行的服务不够周到。

许多人害怕金钱上的瓜葛，并对金融机构
经常使用的统一化的路线持有怀疑态度。

简而言之，现状并不令人满意、而市场欢迎
更多金融机构走零售路线；做到目标明确、促销得当、推销员态度殷勤并乐于助人、
高效服务且不仅仅旨在降低成本、购物环境令人愉悦。

迄今为止，几乎没什么金融服务公司尝试过这种零售方法。

新泽西州商业银行却是
一个例外。

该银行试着推出一种有活力的顾客体验，他们借助一种旨在提供迅速、可
靠的银行服务的“快餐”路线，取得迅速成长。

他们仿佛把自己当成麦当劳
（McDonald’s）快餐店一样来增建分支机构―整齐划一、清新明亮、标志清楚。

他们每晚和周末照常营业设法满足客户的需求。

培训雇员时他们强调的是服务。

还有，为了营造一个快活的、灯光通明的环境，他们借助诸如彩色书籍和钱盒玩具等和孩子有关的促销手段来吸引家庭。

结果得到了增长的高回报。

由于注意到这样的成功，少数其他银行，包括美国华盛顿互惠银行（WashingtonMutual）、英国HBOS银行以及欧洲的巴克莱（Barclays）银行和花旗银行(Citibank)也渐渐地采纳零售路线。

五大要点
大型零售商拥有许多引以为豪的优势，包括备受肯定的价值、品牌一致性、很高的顾客认知率和接近度以及持久的、高回报的客户关系。

消费者欣赏这些素质及其商品和服务的一致性。

顾客的忠诚度表现在每间商店的顾客数量较多，平均每平方英尺的销售额和利润较高，以及可比分店的销售量持续增长。

对顾客来说，银行在客户管理方面常常缺乏活力和兴奋点。

因此，他们通常达不到预期的销售目标。

但是，世界级的销售商恰恰依靠对以下五个方面的重视做到了这一点。

想象力星巴克（Starbucks）所卖的不仅仅是咖啡。

凭借其Lattes（牛奶咖啡）和Frappuccinos（加冰混合咖啡）品牌以及对异国混合口味的启迪，星巴克咖啡给人们一种浪漫的意大利感觉和到异国他乡去旅游的诱惑。

成功的零售商销售的是梦想，而不仅仅是纯粹的现实。

他们提供的是一个方法，例如：在向富有的老年客户推销逆向抵押的时候，向他们销售一个舒适安全的退休梦想。

感情联络零售商设法把顾客和销售助理配对，在专业技术、独家客户信息和适当的销售技巧的基础上形成一种结合。

在雷曼・玛客思（NeimanMarcus）连锁店，销售助理根据以前的购物记录搭配套装和服饰配件。

尽管银行鼓励他们的销售助手向重要的客户推销，但他们通常并不向销售助理提供关键信息和适当的产品，比如说：客户的人生大事或新的需求，更明确地说，普遍的银行风格是注重如何结束销售，而不着眼于服务的建立关系。

功能和技术优势主要零售商销售的是有功能和技术优势的产品，一些最好的商店把为忙碌的顾客提供托儿所和休息室作为自己的特色。

金融服务产品（无须争辩）也是一种商品。

星巴克（Starbucks）、耐克（Nike）和吉列（Gillette）公司的经验都表明：即便是成熟产品，也有可能向其注入技术和功能优势。

零售银行家还可以向金融服务方面的“单一业务”专家，如抵押或者信用卡供应商学习；这些供应商在产品或
者服务的技术优势差异化上下了很大工夫。

嘉信理财（CharlesSchwab）公司成功的核心就在于功能和技术优势。

人性化接触销售助手使得零售商具有了人性化的声音。

这不是一张没有个性特征的脸。

零售银行有巨大的信息量可供他们的雇员用以建立人性化的接触。

如果他们察觉
了一些未被注意的金融需求，如缺乏前后连贯的存款计划等，就可以为顾客献计献策
以改善他们的理财状况。

测试和改善一流的零售商把每个分店都作为一个测试机会。

他们懂得如何进行实验、评估结果、设计改进方案以及推广新的计划。

一个像泰思科（Tesco）这样的一流零售商可以根据家庭成员的需要把数据转换成一系列可提供的产品或服务。

银行分支机构
也十分适合于这种测试和学习锻炼机会。

五大戒律
一旦热心的银行零售商了解了这五大要点的重要性之后，他们还必须注意到以下五
个戒律以实现成功的零售。

让大众化产品或服务简洁明了必须了解顾客的真实需要。

一个账户足够满足其需要，就不要提供三个账户。

例如，沃尔玛（Wal-mart）零售超市打出“天天低价”的口号
来向客户保证他们能够得到最低的售价。

令分支零售店的环境和形式具有吸引力。

使
用引人注目的店内推销和宣传使顾客保持信息畅通，同时提升顾客对品牌和分店的体验。

消费者能第一眼就认出优良的价值。

正是为此，HBOS银行在英国稳坐零售银行服
务的头把交椅。

而HBOS的零售总裁以前是一家超级市场的经理人，这也许不是一种巧合。

在与客户的交易中做到前后一致、恭敬礼貌决不能让顾客感到丝毫的疏远。

服务供
应商需要向顾客表明，他们十分留意顾客的需求，正努力做到最好以满足他们。

最好
的零售商诚心诚意地追踪、评估、纠正错误和消除顾客的误解，有的还提供免费电话
号码便于客户提供反馈。

银行同样可以做到这些。

了解竞争，从竞争中胜出运作最好的零售商经常调查他们的竞争对手，监视他们提
供的产品或服务。

根据其方案及时做出反应并了解他们的策略，最终击败对方的宣传。

例如：美国零售连锁店Target通过产品定位、设计购物体验击败了沃尔玛（Wal-Mart）和凯玛特（Kmart），构造出了一个成功的市场。

仔细地、不断地听取顾客意见实施顾客调查，并做出反应；建立衡量服务速度的能力；及时答复顾客经常提出的问题、吸引销售机会。

薪酬和业绩挂钩追踪客户的满意度和再次购买的意向，并且将其和分店员工的薪酬
挂钩。

除了销售人员和一线员工之外，这个措施同样适合后方工作人员和高级主管。

雅高（Accor）酒店集团通过修改其奖励措施，成功地激励了销售人员，从而极大地提高了生产率。

发现顾客
如何从五大要点和五大戒律中创造出策略是一种挑战。

这就意味着从顾客的需求开始，坚持不懈地瞄准这些需求以发现是什么在驱动顾客（参见表“何谓发现顾客”）。

比如说，像维多利亚的秘密（VictoriasSecret）这样的顶级销售商采取措施，深入到女性顾客的家庭来了解她们的需求。

对于银行来说，当人生大事，譬如上大学、结婚、生儿育女以及房产计划需求迫近
的时候，密切联系顾客尤为重要。

银行不仅要利用这些人生大事的机会销售产品，而
且还要和有价值的顾客建立关系，以便了解他们一生的财政需要并为其精心构思出一
个解决方案。

一旦金融零售商构造了一个与众不同的体验，它必须通过品牌展示让人们知道它的
存在。

在金融服务领域取得成功的品牌，比如美国的嘉信理财（CharlesScheab）公司和英国的艾格（Egg）公司，就是依靠强烈的、崭新的、执著的和与众不同的价值理念发展壮大的。

银行必须采取许多重要的步骤来培植一个强人的品牌。

使用顾客理解的语言顾客从来不说金融专业术语。

使促销与推销材料简单化，以便
顾客可以迅速地了解产品或者服务提供的价值。

把上述信息和客户的愿望联系起来当
然就更好了。

合理引导顾客进行下一次采购在服装行业，如果顾客正在购买一套西装，推销员肯
定试图卖出一件与之匹配的衬衫，更不用说领带、围巾和其他附带装饰品了。

在金融
服务领域，所有提供的产品不仅仅就是支票和储蓄账户，而且还包括退休计划、人寿
保险、抵押和教育储蓄计划。

金融机构应该向目标顾客销售补充产品：例如，通过提
供人寿保险附带销售抵押业务、通过提供健康保险附带启动一个小型的商业项目。

酬谢忠诚度如果银行获得一个家庭大部分的金融业务，它应该明确地祝贺和酬谢顾客。

消费者经常不愿意把他们所有的、甚至大多数的业务交给一家金融机构。

酬谢忠
诚度的奖品和奖金有助于克服他们这样的不情愿的心态，并向其显示本机构很重视他
们的业务。