对基层央行反洗钱监管工作的思考和建议

现代经济信息
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对基层央行反洗钱监管工作的思考和建议
吴　婧 青海民族大学
摘要：反洗钱监管是人民银行重要职能之一，随着国内外洗钱犯罪活动的日益猖獗，反洗钱监管面临着严峻的形势和挑战，基层人民银行在履行反洗钱监管职责过程中也面临着一些困难亟需突破。

本文结合实际工作，浅议基层央行在开展反洗钱监管工作中普遍面临的困难，并提出相关对策建议。

关键词：基层央行；反洗钱监管；困难；措施
中图分类号：F832.2 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2019)028-0310-01
一、基层央行开展反洗钱监管工作面临的困难
（一）反洗钱监管意识定位高度不一1.基层央行对反洗钱监管工作的意识定位
反洗钱是维护一国社会和金融稳定的重要工作，国务院赋予了央行组织协调全国反洗钱工作的重要职能。

在《中华人民共和国反洗钱法》之后，央行相继颁布实施了《金融机构反洗钱规定》、《关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》、《中国人民银行关于明确可疑交易报告制度有关执行问题的通知》等一系列规定，不断规范全国金融反洗钱工作。

基层央行在领会总行及上级管辖行反洗钱工作会议精神后，深刻认识到反洗钱工作的重要性，严格按照上级管辖行的总体工作部署安排，精心组织基层辖区的各项反洗钱工作，有效落实辖区金融反洗钱工作的管理、检查和督导，努力推动基层金融反洗钱工作不断发展。

2.基层金融机构对反洗钱监管工作的意识定位
通过监管走访工作的开展，基层金融机构普遍表现出反洗钱意识错位。

一是主体意识淡薄：认为反洗钱工作是人民银行和公安机关等部门的主要工作而非金融机构主责，金融机构只需达到央行有关反洗钱工作的要求、配合央行完成相关工作、不发生处罚事项即可。

二是忽略了金融机构在反洗钱工作中的重要地位：金融机构只清楚的认识到其作为货币金融市场上重要一环之作用，却往往忽略了他们也是反洗钱工作网中的重要一环，重收付结算、理财营销、保险信贷业务，而轻反洗钱工作。

（二）反洗钱监管组织体系力量薄弱1.基层央行反洗钱监管组织体系现状
反洗钱监管队伍力量单薄的问题始终存在。

就州(地、市)级基层行来说，反洗钱业务人员难以满足专职需要，且人员配置总数不过2人。

在兼职情况下，限制了反洗钱现场检查、非现场评估等工作深入细致的开展，由此形成反洗钱工作之漏洞。

就县级行来说，一人身兼数职的情况屡见不鲜，完成上级行的“规定动作”已属勉强，更遑论如何深入有效的开展金融反洗钱工作了。

2012年以来，总行提出在巩固银行业、保险业、证券业金融机构反洗钱监管的基础上，启动对支付机构的反洗钱监管，重点监管非金融机构网络支付等高风险业务。

对此，基层央行反洗钱队伍力量“人丁单薄”、“捉襟见肘”的窘状已与反洗钱监管形势极不匹配。

2.基层金融机构反洗钱监管组织体系现状
在基层金融机构，反洗钱工作归口不一，会计财务部门、纪检监察部门、信贷部门等各不相同。

但普遍的，负有监测大额资金流向和账户管理的会计营业部门却一致的未承担起反洗钱职能，由此可见，金融机构对反洗钱工作定位的倾斜，本应相互统一的职能设置却实际上错位脱节，为基层央行开展反洗钱监管造成了诸多不便。

在反洗钱队伍配置方面，同样以兼职为主，通常仅有一人全面统筹反洗钱监管相关工作，庞大的监管对象与力量微小的监管义务主体之间的矛盾显而易见。

较之主营业务力量的配备，可见金融机构普遍对反洗钱监管工作的重视程度不高，金融机构内部监管及对
县域分支机构的督查更谈不上。

（三）反洗钱监管队伍素质良莠不齐1.基层央行反洗钱监管队伍素质情况
基层央行反洗钱业务人员所掌握的理论知识和业务技能有限，在兼岗情况下，靠自主学习更新反洗钱业务知识难免力不从心，普遍业务水平不高。

在培训工作不到位的情况下自主边学边干，形成反洗钱监管的空白期，对反洗钱工作的持续开展造成一定阻力。

2.基层金融机构反洗钱监管队伍素质情况
基层金融机构从事反洗钱工作的人员绝大多数缺少系统的理论知识和业务技能，责任心不够，不能有效引导反洗钱工作开展。

基于不尽合理的岗位职能设置，基层金融机构对客户身份识别、大额和可疑交易的甄别、客户尽职调查、等业务工作的开展敷衍了事，使内部所设反洗钱工作相关制度约束流于形式，所报监管数据信息价值不高，这都为基层央行开展反洗钱监管工作带来诸多阻力。

近年来，总行尝试推开非金融行业的反洗钱监管试点，这就要求基层央行及金融机构不仅要了解不同行业的业务流程，明确可能存在的洗钱风险点，才谈得上有效监管。

二、可行性建议措施
（一）采取有效宣传措施，快速强化金融机构反洗钱监管意识充分借助新媒体传播力量，采取多样化的宣传措施，如分享国内外洗钱案例、组织观看警示电教片等，拨正、提高金融机构反洗钱监管思想意识，强化对当下反洗钱工作面临的严峻形势的深入认识，促进金融机构在反洗钱监管有效性方面与央行达成共识。

充分发挥金融机构反洗钱监管主体责任，让金融机构成为央行反洗钱监管的“左右手”，而不仅限于对央行工作的配合。

（二）为有效推动反洗钱监管工作发展，合理配置反洗钱专职监管人员
基于对反洗钱重要性认识的深化，逐步加大基层央行和金融机构在反洗钱业务领域的投入力度，促进部门岗位设置合理化，着力改善反洗钱监管对象多而监管人员少的矛盾局面。

（三）实施有效的培训，快速提升反洗钱业务水平
不断加强反洗钱监管人员专业化培训，着力规划和组织系统的、实在的、有步骤、分阶段、有重点、有针对性的实训内容。

确保培训工作能够切实有效提升反洗钱工作人员理论水平和业务技能，逐步建立起一支专业化高素质的反洗钱监管队伍。

参考文献：
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[2]唐佐.当前基层央行反洗钱工作存在的问题及对策[J].时代金融, 2017(35):115+118.
[3]卞一方,諶争勇.基层央行反洗钱监管面临的薄弱环节及改进建议[J].金融经济,2015(12):208-210.
作者简介：吴　婧(1988-)，女，汉族，甘肃秦安人，现供职于中国人民银行海北藏族自治州中心支行，经济师，金融学学士。

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