银行基础知识及银行保险知识31页

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中间业务
通俗地讲：
中间业务指商业银行在基本不 动用自由资金的情况下，以中间人 身份接受客户委托承办支付和其他 委托事项，以取得一定的手续费收 入的业务。
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中间业务种类
• 结算业务 • 银行卡业务 • 票据承兑 • 代理业务 • 租赁信托业务 • 担保类业务 • 各类投资基金托管 • 基金的注册登记、 认购、申购和赎回 • 代理证券业务 • 代理保险业务 • 其他业务
• 19世纪末：外资银行分支机构出现 • 1879年：中国第一家自己的银行 • 国民党时期：四大银行 • 新中国成立后：中国人民银行、四大商业银
行及新兴股份制银行
• 近年，国有商业银行改革
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我国的商业银行体系
商业银行性质的金融机构
国有商业银行
股份制商业银行
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对私业务
•
•
个人储蓄业务
个人消费贷款
•
•
个人外汇业务
个人中间业务
•
个人电子银行
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中间业务
定义： 中间业务是指不构成商业银行表内资 产、表内负债，形成银行非利息收入的 业务。
——《商业银行中间业务管理暂行规定》
中的定义
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商业银行业务分类—按服务对象
• 对公业务 • 对私业务
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对公业务
• 对公存款
• 融资业务
• 企业电子银行
• 投资银行业务
• 票据业务
• 国际业务
• 资产托管业务
• 机构金融业务
• 结算业务
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个人金融部（对内） 机构部（对保险公司）
保险代理部 机构处、零售处 个人金融业务部 投资银行部（机构部） 代理保险部（局）
城区网点多、储蓄余额多，代理保险业务先 易成规模 行者，份额高， 银保通技术领先
成立专门的部门，县城和 郊区占据优势 规模小，没有专业化经营 后来居上 与平安八年合作 计划效果不佳 无突出表现 生存压力使其重视保险代 理业务，主要在县城及乡 镇 网点少，规模小
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各银行CI标志
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商业银行组织结 构图之机构
省级分行
商业银行总行
省级分行
省级分行
地市级分行
地市级分行
地市级分行
县区级支行
县区级支行 分理处
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网点级支行 储蓄所 储蓄所
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分理处
商业银行组织结 构图之部门
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中间业务特点
1、一般不动用银行自有资金。 2、主要依靠银行自身信誉、服务、金融信息。 3、业务与现代化科学技术、特别是电子技术
和通讯技术的发展和进步密切相关。
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银行保险
• 狭义：银行代理销售保险。
业务。 包括：银行联机批量代付和代收业务 银行柜台代收费业务 自动银行缴费业务 代理政府收费业务
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银保从业人员应知的商业银行业务
• 三、银行卡业务
包括：信用卡 准代记卡 转帐卡
四、网上银行业务
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我国银行业发展趋势
• 改革推动行业发展 • 对外开放日益深入 • 服务领域越来越宽广，现代金融服务越来越 发达 • 信息技术发挥越来越重要作用 • 银行业与证券、保险业的合作将越来越广泛
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农业银行 中国银行 建设银行 邮政储汇
同中国人寿等合 作成效显著 视各地区情况
股份银行
机构部
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银保从业人员应知的商业银行业务
• 一、商业银行个人理财业务
指专业机构为个人提供的有针对性的、专业化的综合理财服务。 包括：为个人 办理的各种个人银行结算业务； 银行根据个人的财产现状，为其提供的投资理财服务； 银行为个人客户提供的贷款业务； 银行为个人客户提供的各种信息咨询ห้องสมุดไป่ตู้务以及保管箱业务。
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银行保险基础知识
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银行保险的起源
• 20世纪80年代开始 • 通过银行营业网点销售保险产品由荷兰人首创。
• 广义：银行、保险公司通过客户资 源的整合与销售渠道的共享，提供 与保险有关的金融产品服务，以一 体化的经营形式来满足客户多元化 的金融服务需求。
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各银行代理保险有关情况
银行 代理保险主管部门 代理保险业务特点 近年来主要表现 及措施
工商银行
1、存款组合：人民币存款、外币储蓄、其他 2、代理销售国债、企业债券和基金 3、代理证券 4、代理外汇买卖 5、保管箱业务 6、个人消费信贷业务
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银保从业人员应知的商业银行业务
• 二、银行代收代付业务
指银行通过计算机系统代单位向个人发放工资、奖金、股金等款项的
商业银行
研究决策
综合协调
业务执行
管理保障
监督检查
理论研究 政策研究
计划财务
人事劳资
办公室
资金营运 信 贷
教 育
信息技术 工 会
稽 核 监 察
发展规划
管理信息
会计结算 零售业务 银行卡业务 国际业务
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安全保卫
后勤服务
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商业银行业务分类—按业务类别
• 零售业务 • 银行卡业务 • 工商信贷 会计结算 资金营运 国际业务
中中中中 国国国国 工农银建 商业行设 银银 银 行行 行
交兴深中中华招广上中 通业圳信国夏商东海国 银银发实光银银发浦民 行行展业大行行展东生 银银银 银发银 行行行 行展行 银 行
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邮 政 储 蓄
农城 村市 信商 用业 合银 作行 社
外 资 银 行
银行基础知识
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银行：国民经济体系重要组成部分
• 银行是金融体系的重要主体
• 银行是国家建设资金的重要来源 • 银行是各行业的主要金融服务者
• 银行是中国百姓理财的重要途径
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我国商业银行的产生与发展