中国小微企业融资难问题对策研究

中国小微企业融资难问题对策研究
中国的小微企业在经济中扮演着重要的角色，它是国家经济发展的重要推动力量，因此应该获得相应的支持。

但是，小微企业的融资问题一直是一个困扰他们发展的难点。

本文将对这个问题进行分析，并提出相应的解决方案。

一、问题分析
小微企业一直面临着融资难的问题。

其主要由以下几个方面原因造成：
1.银行贷款门槛高
传统的贷款方式是小微企业比较适合的一个方式，但是，由于银行对贷款的风
险控制越来越谨慎，不愿意贷给小微企业。

银行将放给小微企业的贷款额度压缩，放贷标准更加严格，而且一旦出现中途逾期还款，银行停止贷款更是让企业陷入了融资的困境之中。

2. 融资成本高
小企业相较于大企业，规模更小、信用较低、市场竞争力不强等原因，借款成
本明显更高。

在传统的银行贷款中利率比大企业的贷款利率高20%左右，其他的
贷款方式，如担保贷款，本息支出则更加昂贵。

3. 毛利润过低
小微企业的贸易链相对较短，而且承接的订单价值较为有限，因此，毛利润率
相较于大企业明显偏低，很难通过自有资金得到有效改善，因此小企业借款难度更大，造成财务和资金上的瓶颈。

4. 中介机构费用高
小微企业在融资过程中，经常会与中介机构打交道，例如借款中介、担保公司、律师事务所等，这些中介机构在中间作用和放贷方协商的过程中，他们往往收取较
高的服务费用，加上融资成本本身就已经很高，因此中介机构服务费用也将加重了小微企业的融资负担。

二、解决方案
针对以上问题，以下是解决小微企业融资难问题的方案：
1. 小微企业信用评价机制建立
建立小微企业信用评价机制，让银行根据小微企业的经营状况和信用状况，为小微企业打分，为可靠的小微企业提供相应的贷款优惠，降低门槛，减少小微企业的融资难度。

2. 小微企业基金设立
政府可以设立小微企业基金，这个基金可以由国家和地方政府合作成立，向小微企业提供直接的融资支持和财务咨询服务。

这样的基金可以为小微企业解决贷款难题，减轻小微企业的融资压力。

3. 开发具有创新性和市场化的融资产品
传统的贷款方式已经难以满足不同类型的企业融资需求，因此银行可以发行更加创新性和市场化的融资产品，如小微企业保理贷款、小微企业支持基金、小微企业信用合作社等，这些产品将逐渐充实并完善小微企业融资渠道。

4. 加强金融监管与扶持力度
加强金融机构对小微企业融资的监管和支持，优化小微企业融资的通道，为小微企业提供更好的发展环境。

政府可以成立金融机构监管委员会，监督银行和其他金融机构对小微企业融资工作的落实情况，并加强对小微企业的差异化扶持，帮助小微企业缓解融资压力。

三、结论
小微企业是中国经济的未来，可以为社会带来良好的发展及就业环境。

尽管它们面临着融资难的问题，但随着政策的支持和业界的努力，小微企业融资难的问题将会得到改善。

我们相信，随着政府的加强金融政策的扶持，以及银行和其他金融机构的积极响应，小微企业会逐步解决融资难的问题，不断壮大，为国民经济的发展贡献更多的力量。