两会关注小微融资难题,借贷宝金融科技赋能小老板
数字普惠金融对中小企业融资的影响
数字普惠金融对中小企业融资的影响作者：钱瑜钱建伟来源：《今日财富》2022年第08期融资难、融资贵的问题长期制约着中小企业健康发展。
数字技术赋能普惠金融将有利于弥补中小企业传统融资的先天不足，对破解中小企业融资难题起着重要作用。
数字普惠金融对中小企业融资将产生以下几个方面的影响：有利于中小企业拓宽融资渠道，形成多元化融资模式;有利于中小企业降低融资成本，缓解融资约束;有利于中小企业获得便利的金融服务，提高融资效率;有利于完善中小企业的征信体系，但潜在的金融风险将会对中小企业融资产生消极影响。
因此，建议政府强化对数字普惠金融风险监管从而促进我国数字普惠金融更加健康发展。
一、前言中小企业融资难、融资贵的问题是一个世界性难题。
随着大数据、区块链等信息技术的飞速发展，科技与金融的融合为破解这一难题提供了可能。
“十四五”规划强调“健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系，构建金融有效支持实体经济的体制机制”，旗帜鲜明地要求“增强金融普惠性”。
普惠金融受到普遍的关注和重视。
那么，什么是普惠金融？数字普惠金融具有哪些特征？数字普惠金融的发展对中小企业融资产生了什么样的影响？国内相关研究主要集中在用量化的研究方法证明对中小企业融资约束的缓解作用，本文希望通过在梳理数字化普惠金融发展历程的基础上，探讨其对我国中小企业融资产生的积极影响，以及潜在的风险，并提出相关的对策建议。
二、数字普惠金融发展及其基本特征（一）数字普惠金融产生发展普惠金融是应对金融排斥现象所产生的。
从世界范围看，不论是在金融基础设施薄弱的发展中国家还是在金融体系健全的发达国家，都存在着相对弱势群体的贷款需求可能无法在正规金融机构得到满足而导致出现一些非法高利贷的现象，普惠金融主要是针对解决这一问题而产生的。
从20世纪70年代开始，一些发展中国家如印度、菲律宾、巴西等开展小额信贷项目被认为是惠普金融的实践探索。
联合国在2005年正式提出了“普惠金融”的概念。
金融科技在借贷行业中的创新应用
金融科技在借贷行业中的创新应用随着科技的迅猛发展，金融科技（Fintech）正逐渐改变传统的借贷行业。
金融科技通过应用先进的技术和创新的商业模式，为借贷行业带来了许多创新的应用。
本文将探讨金融科技在借贷行业中的创新应用，并分析其对借贷行业的影响。
一、无人机评估技术的应用随着无人机技术的快速发展，无人机评估技术被广泛应用于借贷行业中的资产评估。
传统的资产评估方法通常需要人工上门评估，费时费力且存在一定的误差。
而无人机评估技术可以通过无人机对资产进行航拍，获取更全面、准确的资产信息。
这种创新的评估方法不仅提高了评估效率，还减少了评估成本，大大方便了借贷行业的发展。
二、区块链技术的应用区块链技术被认为是一种具有革命性潜力的金融科技。
在借贷行业中，区块链技术可以用于实现借贷交易的去中心化、透明和安全。
借助区块链技术，可以建立起一个去中心化的平台，让借贷双方直接进行交易，无需通过传统金融机构作为中介。
此外，区块链技术可以确保交易的透明度和安全性，每一笔交易都将被记录在不可篡改的区块链上，有效地防止了信息篡改和交易纠纷。
三、大数据分析的应用大数据分析在借贷行业中的应用也日益增多。
借助大数据分析，可以收集并分析大量的数据，从而预测借款人的信用风险。
通过对借款人的个人信息、历史借贷记录、社交网络等数据的分析，可以更准确地评估其还款能力和信用状况，有效降低了借贷行业的风险。
四、人工智能的应用人工智能（Artificial Intelligence，简称AI）的出现也给借贷行业带来了一些创新应用。
借助人工智能技术，可以开发智能客服系统，实现更高效、便捷的借贷服务。
智能客服系统可以通过机器学习和自然语言处理等技术，理解用户的需求并提供相应的答案和建议，大大提升了用户体验。
此外，人工智能技术还可以应用于借贷审核中，通过对大量数据的分析和处理，辅助人员进行信用评估和风险控制。
综上所述，金融科技在借贷行业中的创新应用为该行业带来了诸多的好处。
疫情之下中小企业融资困难问题及其对策
DOI:10.19551/ki.issn1672-9129.2020.24.147疫情之下中小企业融资困难问题及其对策刘㊀粲1㊀㊀于㊀畅2㊀㊀张㊀妍2(1.华北理工大学以升创新教育基地学院㊀河北㊀唐山㊀063210;2.华北理工大学管理学院㊀河北㊀唐山㊀063210)摘要:中小企业是相对于微型企业而言生产规模更大的企业,中小企业在优化国民经济中起着至关重要的作用,是国家建设的重点㊂目前,我国经济经历了自改革开放至今四十多年的发展,中小企业已经成为促进我国经济可持续发展的重要动力㊂但是我国的中小企业却面临着融资难的问题,本文将研究中小企业融资影响因素及其对策㊂关键词:中小企业;融资难;数字化改革中图分类号:F276.3;F832.4㊀㊀㊀文献标识码:A㊀㊀㊀文章编号:1672-9129(2020)24-0148-01㊀㊀前言:中小企业虽然具有灵活性的特点,但是由于企业规模小,地位相对较低㊂融资难是很多中小型企业再发展的过程中经常面临的问题㊂中小企业不能做到像国企,央企那样财务制度健全,日常管理规范,因而在银行借款的过程中,银行会因中小企业负债率较高,缺乏完善的征信信息,所以很难通过银行等金融机构的借款审核㊂而关于民间借贷,目前民间借贷机构还存在着众多不足,管理不规范,内部系统不安全的问题让众多企业家望而却步㊂目前,股权融资成为近年来较为流行的方式,这种方式筹集的资金使用时间长,没有定期偿付的财务压力,风险较小,适合中小企业筹集资金,同时中小企业上市,可以增强企业的资信状况以及自身实力㊂1㊀国内关于中小企业融资问题的研究近年来我国学术界对中小企业的融资问题也做了大量研究,结合国内实情,对模型的相关参数进行了一定的修改,从而得到了更符合国内实际情况的影响因素㊂2010年杨涛提出发展政策性金融机构支持中小企业融资来解决中小企业融资困难,提升中小企业融资能力㊂同年李小芬提出发展关系型融资加强供求双方长期合作关系,有助于获得私有信息从而提高了信息透明度,所以要发展私有关系融资提升中小企业融资能力㊂2012年谭之博㊁赵岳提出中小企业规模越小,银行融资占比就越小,相应的融资困难就越严重,他们运用面板模型和截面模型实证分析之后提出是由于中小企业自身的特点造成中小企业融资难的困境㊂2014年胡海青㊁崔杰㊁张道宏㊁张丹运用实证分析手段,对非上市的陕西省制造业企业研究,提出中小企业信息不对称㊁成立时间短㊁信用等级低㊁信用记录少,造成中小企业融资受限㊂之后2015年刘斌㊁袁其刚㊁商辉认为中小企业融资受到中小企业自身禀赋的影响,其中企业规模造成企业融资困难,融资过程中规模歧视严重㊂2㊀我国中小企业在新冠疫情之下面临的问题目前,我国的中小企业大多从事劳动密集型产业,其生产的产品质量差,缺乏产品特色,在短期内难以吸引客户,总体上看,资产总额价值不高,难以吸引客户或者资本引入㊂同时由于中小企业规模较小,业务程序较为简单,其内部的监管体制还不够健全,缺乏现代化的企业管理思想注入,也没有建立健全的管理制度,详细的财务报表分析,导致众多中小企业经济发展的后劲不足,难以形成长期的稳定经营㊂因而会影响企业向其投资人,银行,金融机构等证明其具备良好的偿债能力㊂同时,中小企业也面临着融资成本高的问题㊂中小企业在向金融机构借款的过程中,需要缴纳的融资利息成本较高㊂金融机构在向信用机构借款的过程中,银行等金融机构会对中小企业进行严格的审核㊂并且出于对于风险的防控管理,在审查的过程中对于每个过程以及环节都十分复杂,增加了中小企业融资的时间成本㊂目前来看,我国市场上政府企业,国有企业以及大型企业拖欠中小企业款项较为严重,中小企业在一定时间内应收账款周转时间较长,导致其被动融资的需求上升㊂2020年,由于新冠疫情的蔓延,突发的公共卫生危机对于众多中小企业的生产经营产生了严重的影响㊂对于最近针对1000家中小企业受到新冠病毒疫情影响的统计报告数据显示,58%的受调查企业表示2020年的整体收入将下调30%以上,67%的企业压力主要来自于员工成本开支,超过70%的企业面临着现金流不超过2个月的困难局面㊂在新冠疫情的影响下,中小企业面临着收入下降,经营成本压力较大,现金流严重不足的问题㊂3㊀新冠疫情之下中小企业融资解决措施3.1推动中小企业数字化转型升级㊂推动中小企业与我国的云数据,区域链,互联网技术相结合,积极促进中小企业转型升级㊂充分利用高新技术建立中小企业与金融机构之间的联系,建立健全完备的信贷体系㊂同时中小企业通过引进数字化技术,促进中小企业开发高质量产品,不断促进产品的优化升级㊂促进企业经营管理机制的发展与完善,革新管理理念,对于企业进行合理的规划,不断促进企业制度的完善以及绩效考核制度,促进中小企业经济可持续发展㊂3.2健全完善中小企业融资服务体系㊂政府要不断健全与完善中小企业融资服务体系㊂通过颁布相关的法律文件,不断优化中小企业融资环境㊂积极设立专门的中小企业融资基金,引导社会资金加大对于中小企业的投资,扶持中小企业的发展壮大㊂建立健全中小企业信贷体系,促进中小企业,政府机构,金融机构等部门之间加强合作,促进中小企业与银行业的信息公开与联系,促进多方面的信息公开,为中小企业融资提供强有力的支撑㊂通过政府的力量,促进大型企业,相关政府部门清理拖欠中小企业账款行为,减少中小企业的应收账款数量,营造一个公平的金融市场环境㊂同时针对新冠疫情下中小企业对于资金的需求,当地政府根据实际情况,促进减税政策的支持力度以及加大复产复工的财政补贴力度,全面助力中小企业渡过难关㊂3.3建立健全金融服务体系㊂建立健全金融服务体系,充分发挥银行,保险行业,融资租赁,证券等各类金融风险等金融机构之间的差异化补充,促进金融资源的配置效率,构建多元化的金融服务供给体系,为更多的中小企业提供安全精准的融资解决方案㊂依托互联网,物联网,大数据,区块链等一系列信息技术,推进有针对性,创新性的融资产品,拓宽中小企业的融资渠道,化解中小企业融资困境㊂参考文献:[1]陈坤艺.基于中小企业信贷视角下融资担保的地位及影响[J].现代营销(经营版),2020(12):222-223. [2]鲍长生.供应链金融对中小企业融资的缓解效应研究[J].华东经济管理,2020,34(12):91-98.㊃841㊃。
借贷宝企业版服务中小微,让金融活水灌溉实体经济
借贷宝企业版服务中小微，让金融活水灌溉实体经济今年的《政府工作报告》提出，要助力企业快速成长，实施中小微企业成长工程。
近日参加“两会”的代表委员们围绕中小微企业的发展纷纷建言献策。
“从我调研、接触到的中小微企业来看，他们中的相当一部分处境还很困难。
”某政协委员表示，调研中发现众多中小微企业存在融资困难、资金积累有限等问题。
为此他提出，要加大对中小微企业的扶持力度，健全中小企业担保体系。
“财政要拿出一些资金来，设立专项资金，弥补担保机构资本损失的问题，改善对民营和小微企业的金融服务，努力创造条件，多发放小微企业信用贷款，减少抵押担保的中间环节，切实有效降低小微企业综合融资成本。
”针对中小微企业融资难的问题，委员们普遍认为，金融创新是关键，应鼓励发展适应中小企业特点的小额贷款公司、村镇银行、中小企业投融资公司等新型金融机构。
他们建议要优化融资环境，政府和银行对征信记录良好、纳税大户民营企业要制订相应的融资担保政策，各级政府在帮助中小企业经济救急方面应加大公共财政支持力度，并在对中小企业风险评估上多发挥监管的作用，帮助民营企业解决融资难问题。
解决民营企业、小微企业的融资困难，需要政策不断创新，激发市场活力。
“作为一家小企业，对资金的需求始终非常迫切。
”某连锁药房的负责人坦言，过去银行大多是锦上添花，很少雪中送炭，尤其是在小企业遇上发展瓶颈时更是如此。
去年以来，不少企业主都面临着这样的情况，但随着前期金融管理部门纾困民企、缓解小微企业融资问题的一系列政策逐步落地，以及政策“红包”的逐渐加码，民营企业、小微企业料将迎来更好的发展环境。
据该负责人介绍，他通过借贷宝企业版第一轮融资累计获得300名员工300万资金支持，通过多次周转后企业获得了稳健的资金流，使得开店速度快速增长，企业盈利能力飞速提升，截止2018年8月份，该连锁药房已发展至将近500家门店，迈入中国药品零售企业综合竞争力排行榜前列。
据悉，借贷宝企业版一直以践行普惠金融为宗旨，为中小企业经营赋能，帮助企业扩张经营规模，满足现行经济增速下的企业发展需求。
芝麻金融解读P2P网贷如何解决中小企业融资问题
芝麻金融解读P2P网贷如何解决中小企业融资问题互联网金融自诞生之日起便是主要为中小企业服务的。
基于此，互联网金融如何服务于实体经济、服务于中小企业，如何解决中小企业融资难问题引发了各界的广泛关注。
近年来，互联网金融P2P网贷行业逐渐兴起，并成为金融创新的热点。
P2P网贷开辟了中小企业融资新渠道，有望缓解中小企业的融资难问题。
要提升互联网金融服务中小企业的能力，芝麻金融理财师认为眼下需从四个方面做起：夯实互联网金融P2P网络借贷融资制度基础，强化互联网金融融资平台规范引导，规范互联网金融信用体系建设，加强互联网金融融资风险监控制度建设。
一、中小企业融资困境的根本原因是投融资渠道不畅直接融资渠道尚未完全建立；间接融资渠道狭窄；内源融资能力不足；二、互联网金融开辟中小企业融资新途径多渠道聚合资本为中小企业提供充足资金；信息技术支撑中小企业实现快捷融资；平台融资降低中小企业融资门槛；三、从制度建设入手提升互联网金融服务中小企业融资能力夯实互联网金融融资制度基础；强化互联网金融融资平台规范引导；规范互联网金融信用体系建设；加强互联网金融融资风险监控制度建设；有效的控制控互联网金融操作危险。
一要树立互联网金融网络和操作系统的安全操控、使用及信息加密、用户身份验证等办理准则。
实时剖析能够的互联网金融危险触点，及时引导、消除危险。
二要加强互联网金融技能危险办理。
鼓舞互联网金融公司加强与金融职业监管组织的技能合作，探究展开组成职业技能联盟，有用操控投资链条危险传导途径，实在下降互联网金融融资效劳的技能危险。
三要逐渐树立互联网金融呆坏账准备金准则。
严厉规则互联网金融公司树立准备金准则，尽量下降互联网金融信用危险带来的丢失。
芝麻金融核心团队由具名校EMBA/MBA教育背景的互联网及金融机构资深人士组成，顾问团均为相关领域知名学者、教授和企业家，合作机构涵盖第三方资金托管平台，融资性担保公司，银行机构，高等院校等，通过跨界的合作与知识的共享，打造出安全、创新的互联网金融模式。
金融科技破解小微企业融资难问题及对策
金融科技破解小微企业融资难问题及对策小微企业是我国经济的重要组成部分，它们为就业创造了大量机会，为社会经济发展注入了活力。
由于小微企业规模小、资金短缺、信用度低等原因，它们往往面临融资难的问题。
融资难不仅影响了小微企业的发展，也对整个国家经济造成了一定程度的负面影响。
为了解决这一难题，金融科技应运而生，它通过技术手段打破传统融资模式，为小微企业提供了更多、更便捷的融资渠道。
本文将从小微企业融资难的原因入手，分析金融科技的发展对于解决小微企业融资难的作用，并提出一些可行的对策。
一、小微企业融资难的原因1. 信息不对称小微企业由于规模小，相对传统大型企业来说，对外部融资需求的信息透明度较低。
相比之下，金融机构难以获取到小微企业真实的财务状况和经营情况，这导致了信息不对称，使得金融机构对小微企业的融资申请存在较大的疑虑和风险。
2. 风险偏好低由于小微企业经营规模小、信用记录不佳等原因，金融机构对其融资偏好较低。
传统金融机构更倾向于向风险较低的大型企业提供融资支持，而对于小微企业则持保守态度，这使得小微企业融资更加困难。
3. 融资成本高小微企业融资的方式有限，一般通过银行贷款、担保贷款等传统渠道，但由于小微企业的信用度较低，以及银行风险控制严格，导致融资成本高，利率较大，这给企业经营带来了较大的财务压力。
1. 提高信息透明度金融科技通过大数据分析、风险评估模型等技术手段，能够更全面地了解小微企业的经营情况、信用记录等信息。
这样一来，金融机构便能够更客观地评估小微企业的融资申请，从而降低信息不对称的问题。
2. 拓宽融资渠道金融科技的发展拓宽了小微企业的融资渠道，不仅有传统的银行贷款、担保贷款等渠道，还有P2P网贷、供应链金融、互联网金融等新型融资方式，这使得小微企业能够更容易地获得融资支持，降低了融资难度。
金融科技的应用使得融资过程更加便捷高效，减少了融资成本，降低了利率费率，为小微企业提供了更为优惠的融资条件，从而减轻了其财务压力。
中关村：小微科技企业融资难题有解
权质押贷款 试点 以及 科技担保
列科 技金 融创 新 举措 ，中关村
业 面 临的这 一难 题 ，中关村 管 委会 会
同人行 营管 部 、北 京银 监 局等相 关部
门 ，找 准难题 症 结所 在 ，从信 用体 系 建 设人 手 ，帮 中关村 中小企 业 建立 起
中关村 ： 小微科技企业 融资难题有解
口 本 刊记者 李焱
立 近几年 的信 用贷款 试点 、知识
为缓 解 中关村 众 多科 技型 中小 企
银 行 的 内部 评级 及利 率浮 动决 策提供 参考 。 合 作 银行 对于 符 合试 点条 件 、信 用 良好的企 业发 放一 定额 度 的信用 贷
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／ 胂 栏
Ｅ责编 李焱 ｌ ａ ＠ｂｉ ｅｔ ｏ ． ｔ ｉ ｎ ｊ ｖ ｓｇ ｖ ｎ ｙ ｎ ． ｃ
开发园区
即便你 是 中关村企业 浪潮 中最不起 眼的小微型科 技企业 ， 只要 你 诚信 经营 ， 自身业务领 域 中有 所建树 ， 在 通过信 用贷款 、知识产 权质押贷款等途 径 ，都有希望成 为各大银行青睐有加的座上宾
参 与信 用 贷款 的积 极性 不 断提 高 ，合
年新增 １２笔 ，共计 １ ４ ３亿元 。 北京 望尔 生 物技 术有 限公 司 即是
的 数量 ，给予 合作 银行 一定 比例 的 风
险 补贴 。其 中，对单 个银 行 的年 度 风
险补贴总额最 高可近 ５０万元 。 ０ 中关村 管 委会 科技 金融 处处 长何 存介 绍说 ，信用 贷款 试 点有 关政 策一 经推 出 ，就 受到 了中关村 中小 科 技型
对 参 与试 点 的 中小 科技 型企 业进 行信 用 评 级 ，并 向合 作 银行 出具 《 中关村 科 技园 区企业 信用评级 报告 》 ，为合作
全国两会关于P2P热点提案,两会P2P解读
全国两会关于P2P热点提案,两会P2P解读2016年全国两会关于P2P热点提案,两会P2P解读2016年全国两会即将召开，P2P网贷或将成为今年两会关注的重点话题。
自2013年P2P 网贷进入两会议程以来，其在两会中的份量越来越重，可以说P2P在两会的“进化史”是P2P在国内发展的简史。
而从早于全国两会召开的地方两会来看，全国两会对P2P的关注重点，或许会是监管政策的进一步收紧与完善。
P2P在两会中的“进化史”P2P首次进入全国两会议程是在2013年，更准确来说，是互联网金融进入全国两会议程。
在2013年3月份召开的全国两会上，全国政协委员、交银施罗德基金公司副总经理谢卫提交了《关于规范发展互联网金融几点建议的提案》，在提案中，谢卫提出了以P2P为代表的互联网金融存在的四个问题，分别是违法违规的现象有所突显、个人信息保护力度不够、网络技术安全存在隐患、互联网金融企业的主体地位不明确。
而在两会之前，2013年政府出台了三份与互联网金融有关的政策，分别是《证券投资基金销售机构通过第三方电子商务平台开展业务管理暂行规定》、《关于专业网络保险公司开业验收有关问题的通知》与《支付机构互联网支付业务风险防范指引》。
可以说，互联网金融在两会的“首秀”并不闪耀，但行业的春风已经到来，在2013年至2014年里，行业迎来了“零的突破”。
2013年两会之后，阿里和京东宣布成立互联网金融集团，两者都是当前的互联网金融集团巨头。
与此同时，互联网金融行业协会组织也在当年筹备成立，同年成立的还有互联网金融专业委员会。
总的来说，2013年P2P在两会上的地位谈不上重要，却为日后的发展打下了坚实的基础。
到了2014年，P2P网贷的发展已初成规模，而在两会上的议程也开始触及行业的关键点。
提案内容主要集中在监管与扶持两方面，建议政府应完善相关法律法规2016年全国两会关于经济转型热点提案,两会经济转型解读2016中国两会即将召开，目前中国的发展面临着哪些问题，本届两会有何看点？3月1日，海外网“金台沙龙”媒体智库平台，率先对两会期间的热点话题进行探讨与解读。
互联网金融背景下小微企业融资模式创新
互联网金融背景下小微企业融资模式创新随着互联网金融的发展，小微企业融资需求日益增加，同时传统的融资方式存在着信息不对称、融资门槛高等问题。
因此，小微企业融资模式的创新成为了大势所趋。
互联网金融为小微企业融资带来了新的机会和方式。
首先，互联网金融平台打破了地域和时间的限制，让更多的小微企业能够获得融资机会。
其次，互联网金融平台可以利用大数据技术来实现更加精准的风险评估，降低融资风险。
同时，互联网金融平台可以实现双向选择，让有融资需求的小微企业和有资金投资需求的投资人自由选择。
最后，互联网金融平台可以提高融资效率，缩短了融资周期，减少了融资成本。
一、线上借贷模式线上借贷模式是互联网金融最常见的融资模式之一。
该模式通过将小微企业的融资需求和投资人的资金需求进行撮合，实现了双向选择。
通过大数据技术对借款人的信用等级进行评估，降低了融资风险。
此外，线上借贷模式的效率也非常高，可以大大缩短融资的周期。
二、众筹模式众筹模式是指将小微企业的融资需求发布到互联网众筹平台上，由广大网民进行捐赠或投资。
该模式能够帮助小微企业实现融资，同时也对小微企业进行宣传和品牌推广。
此外，众筹模式还可以增加小微企业与消费者之间的互动，增强品牌形象和营销效果。
股权众筹是指小微企业通过互联网平台向广大投资人进行股权融资。
股权众筹模式不仅为小微企业提供了资金支持，还能帮助企业建立良好的股东关系，增加企业的社会信用度。
同时，该模式也对投资人提供了较高的回报率，是一种非常具有吸引力的融资模式。
综上所述，互联网金融为小微企业融资模式的创新带来了巨大的机遇和挑战。
小微企业可以选择适合自己的融资模式，并根据自己的需求和实际情况进行相应的优化和改进。
互联网金融平台也需要不断提高技术和服务水平，为小微企业提供更加优质的融资服务。
探析P2P的发展对小微企业融资影响
探析P2P的发展对小微企业融资影响
P2P（Peer-to-Peer）网络借贷是指以互联网技术为基础的个人对个人网络借贷平台，是一种新兴的金融模式，自从2007年在中国开始兴起以来，已经迅速发展成为融资市场中新的力量。
P2P的发展对小微企业融资的影响体现在以下三个方面。
第一，P2P网络借贷增加了小微企业的融资渠道。
由于传统金融机构对于小微企业的信贷申请压力大，申请流程复杂且时间长，这也导致了很多小微企业的融资难题。
而P2P网络借贷的出现，提供了一条新的小额、快速、简单的融资渠道，极大地缓解
了小微企业的融资压力。
第二，P2P网络借贷降低了小微企业的融资成本。
传统金融机构对于小微企业的借款需要较高的贷款利率，高额的抵押物和担保费用以及其他财务成本，这对于小微
企业来说是一笔不小的开支。
而P2P提供的多元化借款方式和高效率的管理，可以较
低风险和成本，实现小微企业的低息融资。
第三，P2P网络借贷促进了小微企业的创新发展。
在传统金融体系中，小微企业往往受限于严格的贷款审核流程和借款额度，难以获得更高额度的融资，也会影响其
创新能力。
而P2P平台允许借款人上传企业信息和筹款视频并分享到多个社交媒体平台，增加企业曝光率，扩大了融资渠道的范围，可以减轻小微企业对于资金来源的依赖，让企业的创新更具有活力。
综上所述，P2P网络借贷对于小微企业的融资发展提供了一条全新的模式。
虽然P2P风险高、不受监管等问题也备受关注，但如果能够有效地加强平台监管、做好风
险管理，发挥其优势，P2P模式的推广还将进一步激发小微企业创新创业的热情，提
升市场活力，加速我国经济的发展。
借贷宝助力小微企业发展 共同推进国民经济实现快速增长
借贷宝助力小微企业发展共同推进国民经济实现快速增长小微企业作为国民经济发展中重要的一环，占有至关重要的地位。
目前，小微企业发展面临融资难、融资贵的问题。
主要由于小微企业普遍资质偏低、缺乏抵押担保，而资金需求又有“短、小、频、急”的特点等。
而借贷宝的出现，真正帮助小微企业实现了资金流转的问题，通过合规的借贷服务解决融资难的问题，真正助力企业快速发展。
借贷宝依托金融科技，打造平等普惠的平台，服务众多的、分散的小微企业、个体户、个人。
让其可以在平台上通过“打借条”发布资金需求信息，自由地设定贷款金额、时间、利率(法定范围内)，高效快捷、低费率地对接所需资金。
据了解，借贷宝好友均来自你的真实朋友圈，并经过严格实名认证。
当你需要借钱的时候，一键发布借款信息，借款期限、利率、金额由你决定，你的朋友可根据你的身份快速准确评估风险，作出决策。
助力小微企业实现快速发展，借贷宝创新推出企业版，为中小微企业专门打造的创新融资服务平台。
在借贷宝企业版上，中小微企业可通过企业版应用便捷地向员工发起借款，员工基于对企业的了解自主判断是否借出。
同时，借贷宝可以利用企业在平台发放员工薪酬福利等信息鉴别雇佣关系的真实性，以此监控企业运营状况，有效提高风控水平，真正帮助企业快速成长。
小微企业发展存在诸多薄弱环节，通过借贷宝的借贷业务，还能真正为企业树立信用机制，基于企业和员工的借贷交易信息，平台可通过观察记录员工对企业的出借意愿和行为，判断企业信用状况，降低银行等金融机构和企业间的信息不对称，为企业打通内外部融资渠道，真正帮助企业度过发展瓶颈，实现快速发展。
同时，由借贷宝公司法务部门牵头，联合风控、催收、客服等部门成立“深蓝护卫队”专项工作小组，跟进处理投诉热线、端内举报通道收集的问题，坚决强力打击借贷过程中的违法行为。
小微企业发展寻求资金有渠道，借贷宝安全把控更快助力发展。
现如今，凭借借贷宝的良好信誉与公信度，以帮助数千家小微企业平稳度过了资金难关，也实现了品牌发展的卓越成就。
小微企业融资的世界难题,“保险+科技”有何解法？
小微企业融资的世界难题，“保险+科技”有何解法？作者：冰鉴科技研究院信息和风险的不对称，使小微企业融资成为一个世界性难题。
在各国政府推动下，银行和VC曾是解题的主力军。
但近年来，保险公司成为不可忽视的新生力量。
4月16日银保监会新闻发布会上，普惠金融部副主任丁晓芳强调，“发挥保险增信保障功能，进一步探索面向小微企业的保单融资产品”。
丁提到的“保单融资产品”即融资性信用保证保险。
保险公司通过信用险、保证险帮助银行分散信贷风险，从而间接助力小微企业融资。
信用保证保险发展迅猛。
银保监会数据显示，从2011到2019年，全国信用保证保险的保费收入增长6倍。
2019年，信用保险通过保单质押的增信功能，助力131.5万家企业获银行融资2244亿元；保证保险则为106.4万家企业提供融资增信支持，助其获得银行融资5242亿元。
数据的高速增长，却难掩信用保证保险大幅亏损的尴尬。
中国人保2020年年报披露，人保财险的信用保证险承保亏损51亿元，2019年亦亏损28亿元。
这其中既有疫情因素，也有个人消费贷相关的“爆雷”影响。
但不容忽视的事实是，保险公司如何对小微企业进行风险评估，仍然是个世界性难题。
全国政协委员、原保监会副主席周延礼在今年“两会”的提案中，指出保险公司开展融资性信保业务存在的关键问题：“风控缺少数据共享、模型沉淀和系统服务共享。
”中国保险业的数字化转型，大幅度落后于银行业。
部分保险公司开始将目光转向第三方科技公司，以合作的方式打造自身的风控能力，寻求小微企业融资的保险“硬解法”。
1信用保证保险好在哪里信用保证保险是信用保险和保证保险的统称。
具体到小微企业融资场景中，信用险的投保人为银行，保证险的投保人为小微企业。
银行担心小微企业因为信用风险还不起钱，因而找保险公司投保信用保险，在企业违约时，保险公司赔付相关损失；保证险则相当于小微企业通过购买保险，“保证”自己可以履行还款合同，以保单获取银行贷款，当小微企业无法如约还款时，保险公司进行赔付。
民间金融支持小微企业融资的优势和对策
民间金融支持小微企业融资的优势和对策近年来，我国小微企业融资难、融资贵问题一直困扰着这一重要经济领域的发展。
市场上涌现出的许多民间金融机构及其产品，为小微企业提供了一定的融资支持。
这些机构的参与，为小微企业提供了多样化的融资途径，缓解了融资困境，促进了小微企业的发展，为促进经济发展做出了重要贡献。
本文将着重分析民间金融支持小微企业融资的优势和对策。
1、融资门槛低。
与传统金融机构相比，民间金融机构的贷款门槛较低。
小微企业可以通过提供更少的资质证明和担保物，获得更容易的融资机会。
2、资金到位快。
相比传统金融机构的审批流程，民间金融机构融资流程更加灵活，审批时间更短，可以更快地将资金到位，帮助小微企业满足紧急融资需要。
3、综合服务支持。
民间金融机构为小微企业提供的不仅仅是贷款，还包括其他金融服务，如财务、税务、营销咨询等，提供综合服务支持，帮助小微企业进行全面的经营管理。
4、灵活多样的融资方案。
民间金融机构为小微企业提供了多种灵活的融资方式，如抵押、质押、保证等，可以根据小微企业的具体情况和需求进行选择，满足不同融资需求。
1、完善监管制度。
民间金融机构借贷是非常常见的金融形式，需要有相关的监管制度来规范它们的经营行为，确保它们安全、合法、有序的运营，避免出现监守自盗、携款潜逃等不良行为。
2、增加金融服务的可行性。
要增强金融服务的可行性，需进一步细化和整合政府和民间金融机构的服务权限和职能，使其在融资、咨询、营销等多个领域提供综合服务支持，从而促进小微企业的全面发展。
3、建立风险预警机制。
民间金融借贷市场的风险普遍很大，要及时发现和处理潜在风险，需要建立完善的风险预警机制，及时采取针对性措施，避免金融风险对经济的不良影响。
4、增强小微企业信用体系建设。
加强小微企业信用建设，完善小微企业信用信息公示系统，支持优质企业树立良好的信用形象，增加其在融资和市场中的竞争力，从而减少参与民间金融借贷市场的风险。
结语：虽然民间金融机构对小微企业融资提供了重要支持，但是我们需要对其进行有效的监管和管理，让其发挥最大的促进作用。
金融科技对小微企业融资的促进作用
金融科技对小微企业融资的促进作用金融科技（Fintech）是指利用创新的科技手段和数字化技术来提供金融服务的行业。
近年来，金融科技在全球范围内得到了迅速发展，并且对小微企业融资起到了积极的促进作用。
本文将重点分析金融科技对小微企业融资的三个方面的促进作用：降低融资成本、提供更灵活的融资方式以及改善融资效率。
首先，金融科技降低了小微企业的融资成本。
在传统金融机构中，小微企业融资往往面临着较高的融资成本和较高的风险溢价。
而金融科技通过应用云计算、大数据分析和人工智能等技术手段，能够大量减少融资申请的手续费用和时间成本，提高融资的效率。
例如，通过金融科技平台，小微企业可以更方便地获取各类融资产品信息，而且还能享受到更加优惠的利率以及更合理的风险定价。
金融科技的发展还促使传统金融机构降低了贷款利率，以吸引更多小微企业的融资需求。
其次，金融科技为小微企业提供了更多样化、灵活的融资方式。
传统金融机构的融资渠道相对较窄，小微企业融资的方式通常只限于贷款和银行保证。
而金融科技则打破了这种限制，通过创新的模式和技术手段，为小微企业提供了多样化的融资渠道。
例如，通过众筹平台，小微企业可以直接向大众募集资金，实现快速融资；通过区块链技术，小微企业可以发行数字资产，吸引全球投资者。
这些新兴的融资方式不仅提供了更多选择，还能够满足小微企业不同阶段和不同需求的融资需求。
最后，金融科技改善了小微企业的融资效率。
在传统金融机构中，小微企业融资往往需要提交繁琐的材料和进行复杂的审批流程，导致融资周期长、效率低下。
而金融科技通过应用数字化技术，简化了融资流程，提高了融资的效率。
例如，通过在线申请和电子签约等技术手段，小微企业可以更快速地完成融资申请和审批。
另外，金融科技还能够根据小微企业的信用评估和运营数据，实现定制化的融资方案，提高融资的成功率。
这些改进使得小微企业能够更及时地获取到所需的资金，推动企业的发展。
综上所述，金融科技在降低融资成本、提供更灵活的融资方式以及改善融资效率等方面对小微企业融资起到了积极的促进作用。
深入解读小微企业借贷宝融资平台
深入解读小微企业借贷宝融资平台随着互联网的快速发展，金融科技（FinTech）行业也逐渐崭露头角。
在这个行业中，小微企业借贷宝融资平台作为一个创新的金融服务平台，为小微企业提供了更加便捷和灵活的融资渠道。
本文将深入解读小微企业借贷宝融资平台的运作模式、风险控制以及对小微企业的影响。
小微企业借贷宝融资平台的运作模式是基于互联网的P2P（Peer-to-Peer）模式。
在传统金融体系中，小微企业融资往往面临着较高的门槛和较长的审批周期。
而小微企业借贷宝融资平台通过将投资者与借款人直接连接，实现了资金的快速流转。
借款人可以通过平台发布借款需求，并提供相关的企业信息和财务状况，投资者则可以根据自己的风险承受能力和收益预期选择合适的借款项目进行投资。
小微企业借贷宝融资平台的风险控制主要体现在两个方面。
首先，平台会对借款人的信用状况进行评估和审核。
通过借款人提供的企业信息和财务状况，平台可以对其还款能力进行初步评估。
其次，平台会对借款项目进行分散投资，降低单个项目的风险。
投资者可以将自己的资金分散投资于多个借款项目，从而降低整体投资组合的风险。
小微企业借贷宝融资平台对小微企业的影响是多方面的。
首先，平台为小微企业提供了更加便捷和灵活的融资渠道。
相比于传统金融机构，小微企业可以更快速地获取到所需的资金，从而更好地支持企业的发展。
其次，平台的风险控制机制可以帮助小微企业提高融资的成功率。
通过对借款人的信用评估和分散投资，平台可以降低投资者的风险偏好，提高借款项目的融资成功率。
最后，平台还可以为小微企业提供更多的融资产品和服务。
除了传统的借款服务外，平台还可以推出贷款保险、供应链金融等创新产品，满足小微企业不同的融资需求。
然而，小微企业借贷宝融资平台也存在一些潜在的风险和挑战。
首先，平台的风险控制机制需要不断完善和优化。
虽然平台会对借款人进行初步的信用评估，但由于信息不对称和不确定性的存在，仍然存在着违约风险。
其次，平台需要建立健全的监管机制。
我国中小微企业融资困境与出路
我国中小微企业融资困境与出路李楠【摘要】我国中小微企业近年来蓬勃发展,但因其自身规模所限,不得不面对融资困境.许多中小微企业因为资金运转不足,濒临破产边缘.传统的内源融资及银行贷款方式经常受到中小微企业自身实力、政策环境及所在行业的限制,而新兴的融资方式虽然为企业管理者提供了融资思路,却尚未得到普及.中小微企业融资难的问题亟待通过自身实力的增强、政府的宏观调控以及金融机构的扶持来解决.【期刊名称】《长春金融高等专科学校学报》【年(卷),期】2017(000)005【总页数】3页(P57-59)【关键词】中小微企业;融资能力;信用体系【作者】李楠【作者单位】吉林财经大学法学院,吉林长春 130117【正文语种】中文【中图分类】F276.3;F832.4自改革开放以后，我国中小微企业数量逐年增加，但因资金周转不足而濒临破产边缘的亦不在少数。
近年来，随着市场经济的快速发展，互联网经济的腾飞，融资方式也呈现多元化的趋势。
中小微企业的一般融资方式有：内部财富积累、向银行申请贷款、获得财政补贴支持、通过民间借贷获得资金、通过商业信用融资等。
除此之外，随着经济全球化和互联网经济的快速发展，又出现了新兴的融资方式，如租赁融资、信托融资、典当融资、风险投资、中小微企业集合债券、海外上市等。
虽然新型融资方式应用尚不广泛，但是也为中小微企业拓宽融资渠道提供了选择。
［1］中小微企业创业前期，主要靠业主以及家庭成员的自有资金融资，因而对于内源融资依赖程度比较大。
在发展到一定阶段后，企业自身实力得到增强，才逐渐地获得外部融资。
但毕竟自有资本具有低成本、低风险、融资快等优势，所以内部融资仍然占据融资主要地位。
目前，约有一半以上的企业在急缺资金时会采取向银行贷款的方式。
一方面，由于银行贷款相比其他融资方式操作起来更为方便，且相对于民间借贷而言，其利息较低，因而成为中小微企业融资的主要渠道；另一方面，由于企业管理者思维方式以及相关行业政策的限制，新型融资方式尚未得到普及。
政府报告2019着力缓解企业融资,借贷宝这类公司迎来机遇
政府报告2019着力缓解企业融资，借贷宝这类公司迎来机遇十三届全国人大二次会议今天上午在北京开幕，国务院总理李克强发表政府工作的报告。
报告指出，2019年着力缓解企业融资难融资贵问题。
改革完善货币信贷投放机制，适时运用存款准备金率、利率等数量和价格手段，引导金融机构扩大信贷投放、降低贷款成本，精准有效支持实体经济，不能让资金空转或脱实向虚。
报告指出，加大对中小银行定向降准力度，释放的资金全部用于民营和小微企业贷款。
支持大型商业银行多渠道补充资本，增强信贷投放能力，鼓励增加制造业中长期贷款和信用贷款。
今年国有大型商业银行小微企业贷款要增长30％以上。
清理规范银行及中介服务收费。
完善金融机构内部考核机制，激励加强普惠金融服务，切实使中小微企业融资紧张状况有明显改善，综合融资成本必须有明显降低。
人大工作报告再次鼓励向中小企业提供信贷，扶持民营经济，这给大型金融科技公司带来了机遇。
据数据显示，在中国近9000万家小微企业中，约80%没有获得传统的银行信贷。
行业分析师认为，以往银行不太愿意向小企业放贷，因为小企业没有抵押，盈利能力有限，风险较大。
此外，从银行贷款的流程很慢，手续复杂，因此企业更愿意向其他信贷机构寻求贷款，即使利率偏高。
而且，通过在线服务申请贷款非常方便，互联网金融服务平台可能有助于进一步缩小中国小微企业的融资缺口。
据介绍，互联网金融科技平台借贷宝是国内较早推出借条功能的平台之一。
借贷宝企业版是为中小微企业专门打造的创新融资服务平台。
在借贷宝企业版上，中小微企业可通过企业版应用便捷地向员工发起借款，员工基于对企业的了解自主判断是否借出。
同时，借贷宝可以利用企业在平台发放员工薪酬福利等信息鉴别雇佣关系的真实性，以此监控企业运营状况，有效提高风控水平。
基于企业和员工的借贷交易信息，平台可通过观察记录员工对企业的出借意愿和行为，判断企业信用状况，降低银行等金融机构和企业间的信息不对称，为企业打通内外部融资渠道。
新经济领头羊借贷宝、ofo、腾讯探讨中国经济未来
新经济领头羊借贷宝、ofo、腾讯探讨中国经济未来8月30日，2017中国未来经济论坛暨“一带一路”新经济高峰论坛召开，众多政府官员、专家学者及全国最顶尖的数十家互联网企业代表相约来到了杭州，共同聚焦“一带一路新经济”。
在会议现场，全国社保基金理事会副理事长王忠民，外交部原副部长、首任中国G20事务协调人何亚非，著名经济学家、北京大学国家发展研究院教授周其仁、商务部研究院区域经济研究中心主任张建平等就全球经济形势和中国经济前景发表了深刻的观点。
作为新经济的领头羊、互联网金融领域的积极开拓者，借贷宝首席运营官翁晓奇受邀出席论坛并发表“借贷和创新经济”主题演讲，备受关注。
华大基因、京东、腾讯、科大讯飞、滴滴出行、ofo等创新企业也分享了各自在新经济上的最新动作和成就。
“新经济”并非一个陌生的词汇，摩拜、ofo让“共享经济”一夜之间火遍全国；滴滴也让“共享出行”成为热门词汇；借贷宝、支付宝等正在改变中国人的理财、借钱的方式。
新经济正在带来一个全新的中国社会，与“钱”、“借贷”直接打交道的借贷宝，无疑也参与其中。
据高盛近期发布的报告显示，中国网络借贷在2013年的规模为250亿元，到2016年，这一数字飙升为10359亿。
也就是说，在三年的时间里，中国网贷规模增长了36倍。
在今年，这一数字还将持续上升。
借贷宝的发展可以说与中国网贷行业的快速发展几乎遥相呼应。
借贷宝首席运营官翁晓奇在参加未来论坛上发表的演讲，证实了这一点。
据他介绍，2016年1月，借贷宝成立不到半年，累计交易额才80亿元。
而到了今天，借贷宝的累计交易额已经上升至1638亿。
在一年半的时间里，规模翻了20倍。
与交易额相对应的是借贷宝庞大的用户数，2015年8月8日，借贷宝正式上线，随后便以惊人的速度发展。
根据借贷宝官方公布的数据，成立四个月后，借贷宝就拥有了8000万的用户。
截止到借贷宝两周年之际，实名注册用户已经超过1.38亿。
不仅在国内，借贷宝在国外也饱受赞誉。
数字金融如何纾解中小企业融资之困——基于对北京市场的调研
数字金融如何纾解中小企业融资之困——基于对北京市场的
调研
王超萃;王瑞敏
【期刊名称】《金融经济》
【年(卷),期】2023()1
【摘要】当前,数字化转型成为金融机构创新发展的新引擎,数字金融产品促进实体经济发展的作用日益显现。
对北京市48家金融机构和69家中小企业问卷调研的
结果显示:北京市众多金融机构尤其是商业银行都推出了应对中小企业融资问题的
数字金融产品且成效显著,但是受企业自身经营特点所限,以及相关配套机制不够完善、金融机构在风险监控与获取数据等方面还存在难点,数字金融产品在申请条件、融资金额等方面还无法与企业需求完全匹配。
为了进一步提升数字金融纾解中小企业融资之困的效果,本文从政府、机构和企业不同角度提出了健全中小企业融资风
险补偿机制和融资担保机制、充分利用金融科技手段加强风控和优化产品设计、加快企业数字化转型等建议。
【总页数】13页(P69-81)
【作者】王超萃;王瑞敏
【作者单位】中国劳动关系学院;北京城市学院
【正文语种】中文
【中图分类】F832.4
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借贷宝企业版发布 力图突破企业融资难题
借贷宝企业版发布力图突破企业融资难题
佚名
【期刊名称】《石油工业计算机应用》
【年(卷),期】2016(0)2
【摘要】IDG讯长期以来,传统金融机构因审核严格、业务流程长、需要提供抵押担保等门槛限制,往往难以满足中小微企业小额灵活的实际融资需求。
4月12日,人人行科技股份有限公司宣布借贷宝企业版正式上线,力图破解中小微企业融资难、融资贵的“顽疾”。
【总页数】1页(P60-60)
【关键词】企业版;抵押担保;业务流程;资金配置;社会资金;资信状况;企业信用评价;互动行为
【正文语种】中文
【中图分类】F275
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两会关注小微融资难题，借贷宝金融科技赋能小老板
“小微企业融资难、融资贵难题”受到今年两会的高度关注。
今年的政府工作报告指出，着力缓解企业融资难融资贵问题。
根据工信部的统计，截至2017年末，我国38.8%的小型企业和40.7%的小微企业的融资需求得不到满足。
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而小微企业贡献了我国GDP总量的60%，以及就业人口的绝大部分和国家税收总额的一半。
对于金融体系中普遍存在的中小微企业融资难题问题，多位政协委员给出了自己的建议。
全国政协委员、中国财政科学研究院院长刘尚希分析认为，利用金融科技来进行风控，利用大数据、云计算，依托互联网解决信息不
对称的问题，成本低，效率高，既为小微企业提供了贷款，也为金融机构带来了盈利。
全国政协委员、上海市工商联副主席周桐宇也提出利用数字技术，为小微企业融资，“利用数字技术开展线上风控，通过高频的移动支付收付款数据等多维度动态数据生成风控结果，替代传统线下风控，并据此进行线上放贷。
”周桐宇认为，这种互联网贷款模式初步解决了小微企业融资的触达、成本、风险等难题，给民间资本参与小微融资趟出了一条新路。
借贷宝副总裁曾军接受记者专访时表示，金融科技在小微企业的服务上有着传统金融无可比拟的优越性。
借贷宝的使命就是通过减少甚至消除信息不对称，从根本上解决个人及企业融资难融资贵问题。
据悉，依托于借贷宝的大数据和人工智能等技术，借贷匹配效率大大提高，能有效解决小微企业融资难融资贵的难题。
此外，借贷宝还特意推出了针对中小企业的创新融资服务平台——借贷宝企业版。
在借贷宝企业版上，中小微企业可通过企业版应用便捷地向员工发起借款，员工基于对企业的了解自主判断是否借出。
众所周知，员工是最了解企业的人群之一，这种融资方式大大降低了信息不对称，有效快速地提高融资效率。