银行贷款的分析报告

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市商业银行所有贷款笔数结构图
乌鲁木齐市商业银行贷款笔数的所有制结构 截止2003年4月30日
从笔数上来看 个体和集体的 贷款笔数占有 重要的比重
国有 5% 个体 47% 集体 33% 联营 0%股份制 4% 私营 股份合作制 10% 0%
三资 1%
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û¿ ´ î½ ð¶ î 3727.4 19905. 24518. 103763 5172.3 26099. 364.09 18396. çÏ · ÕÂ Ê 29.08%36.95%43.47%83.71%96.13%79.04% 100% 12.10%
单位(万元)
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单位(万元)
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商业银行的贷款分析总结
情况
1.从贷款金额>=1000万元的情况来看 三姿和股份合作制的风险率最高,达 到了100%和20%,但是他们因为所 占金额及少,没有引起注意。其他企 业风险率控制良好。 2.贷款金额在1000万元以下的除个体 稍好之外, 其他企业坏帐率奇高。 3.从贷款种类来看短期贷款风险率相 当高, 达到了37.58%。 4.从贷款期限来看1年之内的短期贷 款坏帐率很高,特别是1-6个月的坏 帐率达到了55.39%。
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市商业银行所有贷款金额结构图
商业银行贷款金额的所有制结构 截止到2003年4月30日
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商业银行当前数据库的内容
序号 单位名称 借款人名 称 贷款证号 码 发放日期 到期日期 期限 利率 贷款种类 担保方式
担保人
贷款金额
备注一
还款日期
展期日期
展期期限
本月收回 数
累计收回 数
尚欠金额
尚欠利息
正常
关注
次级
可疑
损失
是否起诉
备注二
行业类型
企业性质
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1000Í òÔ ªÒ ÔÏ ÂË ùÓ ÐÖ Æµ Ä´ û¿ î½ ð¶ î
9% 0% 13% 3% 2% 10% 12%
¹ É É ¹ ú ¹ ¯ ¼ ý È ½ Ë ª Á ö ¸ ·º Ý Ï× ÷Ö Æ ÝÖ · Æ Ð Ó å Ì Ê × ª Ó ª Ó å Ì
û¿ ´ î 1000Í òÔ ªÒ ÔÏ ÂË ùÓ ÐÖ Æµ Ä· çÏ ÕÂ Ê 150000.00 100000.00 50000.00 0.00
市商业银行贷款种类结构图
根据贷款种类的分析 截止到2003年4月30日
1。从金额上来分，短期贷款占63% 最为主要。 中长期贷款和中长期流动资金贷款 分别占27%和9%处于次要地位。而 其他贷款只占1%为最少。 2。从风险率上来看，短期贷款风险 率最高，资金也占的最多，对银行 的冲击也最大。所以，最需要从短 期贷款上进行改动。而中长期贷款 不仅风险率低，而且所占贷款比重 也不低，对银行赢利来说最需要大 力推广。
500000 ù¾ ¸ Ý´ û¿ îµ £± £· ½Ê ½ ×½ Ü ð¶ î çÏ · Õ Ê
30.00% 20.00% 10.00%
0
çÏ · Õ Ê
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ÖÑ µ º
ôÖ Á Ã 2.85 28%
ÊÑ Ö º 20029.83 12.14%
0.00%
ܽ × ð¶ î 438406.7 104408.2 1.67% 28.40%
风险成本的主要构成
客观
1. 市场氛围 (1) 货币贬值 (2) 经济发展 (3) 政治因素 2.贷款企业经营状况 (1) 企业的成立时间 (2) 企业的销售额 (3) 企业的净利润 (4) 企业的资产负债率 3. 贷款企业的贷款金额 (1) 企业的注册资本 (2) 企业的信用度
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主观
1.风险管理 (1) 对贷款企业的评估 (2) 坏帐率 (3) 对不良贷款的清收 2.信贷员的管理制度 (1) 信贷员发放贷款的自由度
贷款金额>=1000万元的贷款分析 截止到2003年4月30日
在贷款金额大于等于1000万元的情况下占据贷款金额相当大比重的股份制、国有、集体、 私营（除集体的风险率5.44%稍高）的风险率都不高，反而贷款金额很小的三资坏帐率却 达到了100%，同样的贷款金额不多的股份合作制风险率业达到了20%。
û ¿ ´ î >=1000Í ò ¸ ÷ù Ë Ó Ð Ö Æ µ Ä ´ û ¿ î ½ ð ¶ î 200000.00 160279.80 150000.00 68573.16 100000.00 91641.40 37600.00 50000.00 1595.00 1161.00 0.00 0.00
市商业银行贷款1000万元以下结构 图
贷款金额1000万元以下贷款分析 截止到2003年4月30日
集体1000万元以下贷款金额占1000万元以下所 有制贷款金额的51%以上。是最为主要的部分。 私营、国有、股份制、个体为第二梯队。联营、 股份合作制和三资只占及小的部分。 贷款1000万元以下所有制的风险率除个体（12.10%) 相对较低之外，其余的风险率都距高不下，占有1000 万元以下总贷款金额51%以上的集体企业风险率有 83.71%是最需要先解决和处理的问题。
数据库的数据不够真实数据库的数据不够真实4420182018121288尚道企业管理有限公司尚道企业管理有限公司商业银行数据库因素商业银行数据库因素贷款金额贷款企业所有制性质1000万元和1000万元以上1000万元以下贷款风险的五级分类管理贷款期限贷款种类贷款的担保方式风险率贷款笔数5520182018121288尚道企业管理有限公司尚道企业管理有限公司风险率的计算风险率的计算a1a1x正常金额正常金额a2xa2x关注金额关注金额a3xa3x次级金额次级金额a4xa4x可疑金额可疑金额a5xa5x损失金额损失金额风险率风险率贷款总金额贷款总金额正常正常a1a1关注关注a2a2次级次级a3a3可疑可疑a4a4损失损失a5a5002220205050100100贷款五级分类的风险准备金比率贷款五级分类风险准备金的比率6620182018121288尚道企业管理有限公司尚道企业管理有限公司市商业银行所有贷款笔数结构图市商业银行所有贷款笔数结构图乌鲁木齐市商业银行贷款笔数的所有制结构截止2003年4月30日国有5集体33个体47股份合作制0联营0股份制4三资1私营10从笔数上来看个体和集体的贷款笔数占有重要的比重7720182018121288尚道企业管理有限公司尚道企业管理有限公司市商业银行所有贷款金额结构图市商业银行所有贷款金额结构图54说明
× ÷ Æ Ö · Ý Ï º É ¹
100.00%
ç Ï · Õ Â Ê
20.00% 1.64% 0.03% 5.44%
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0.53% 0.00%
ª Ó ½ Ë å Ì ö ¸
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单位(万元)
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单位(万元)
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5. 根据担保方式的风险率来分析, 抵押贷款的坏帐率比较高有 28.40%。抵押贷款的机制存在 比较大的问题。而且留置贷款的 坏帐率也很高达到28%
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Impact
... ... ...
...
...
...
...
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ܽ × ð¶ î 353970. 4924.47 150776. 53178.4 çÏ · ÕÂ Ê 37.58% 8.9/4/2 尚道企业管理有限公司 10
市商业银行贷款期限的结构图
根据贷款期限的分析 截止2003年4月30日
1。从金额上来看1年内的短期贷款 最多占63%，其中1-6个月的贷款数 量最多。3年之内的中长期贷款占 25%，长期贷款占剩下的12%，10 年到30年的贷款更是只占1%。 2。根据贷款种类分析，风险率最高 是短期贷款，从短期贷款的细分上 来看，1-6个月短期贷款的风险率高 达55.39%，而6-12个月的风险率也 有19.91%这个第二高的数字。可以 说银行贷款主要的损失都来自短期 贷款，是改革的重中之重。 3。而3-30年的长期贷款风险率相当 的低，是要大力开发的贷款产业。
¹· É Ýº Ï É· ¹ ÝÖ Æ ÷Ö × Æ úÓ ¹ Ð ¯Ì ¼ å ý× È Ê ½Ó Ë ª ªÓ Á ª öÌ ¸ å
û ´¿ î½ ð¶ î çÏ · Õ Ê
120.00% 100.00% 80.00% 60.00% 40.00% 20.00% 0.00%
51%
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1000万元以下
贷款期限
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风险率的计算
a1 x正常金额+a2x关注金额+a3x次级金额+a4x可疑金额+a5x损失金额
风险率=
贷款总金额 贷款五级分类的风险准备金比率
贷款五级分类
风险准备金的比率
正常(a1) 关注(a2) 次级(a3) 可疑(a4) 损失(a5) 0% 2% 20% 50% 100%
2
商业银行数据库主要问题
1.数据库结构不完整 2.数据库字段不够详细 3.数据库相互干系不够明确 4.数据库的数据不够真实
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商业银行数据库因素
贷款金额
风险率
贷款笔数
贷款企业所有制性质
贷款风险的五级分类管理
贷款种类
贷款的担保方式
1000万元和 1000万元以上
ù¾ ¸ Ý´ û¿ îÖÀ à 400000.00 200000.00 0.00 40.00% 30.00% 20.00% 10.00% 0.00%
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100.00% 50.00% 0.00%
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说明:总金额=562847.57万元
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¼ Ì ¯ å 31%
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市商业银行贷款金额>=1000万元结 构图
3-30年 的 长 期 贷 款
中长期贷款
1年 之 内 的 短 期 贷 款
3-10年
10-30年
1-2年
2-3年
1-6个月
6-12个月
需要大力发展的业务
需要坚持并完善的业务
需要大力改革和整治的业 务
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市商业银行贷款担保方式的结构图
1。根据贷款的担保方式来分析，担 保为保证的贷款金额最多而且风险 率最低（仅为1.67%）可以推广。 2。低押
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ù¾ ¸ Ý´ û¿ îÆ ÚÏ Þ
200000.00 150000.00 100000.00 50000.00 0.00
1-6¸ öÔ Â 7-12¸ öÔ Â 13-24¸ öÔ Â 144-360¸ ö 25-36¸ öÂ Ô 37-120¸ öÂ Ô Ô Â
60.00% 40.00% 20.00% 0.00% ×½ Ü ð¶ î çÏ · Õ Ê
ܽ × ð¶ î 174919.04 169668.75 92218.53 51497.41 68586.34 6056.50 çÏ · ÕÂ Ê 55.39% 19.91% 5.65% 10.83% 1.71% 0%
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市商业银行贷款种类的介绍
从贷款种类到贷款期限的划分