两个加强、两个遏制回头看工作专项检查实施方案-中宏保险
浅谈如何结合“两个加强、两个遏制”活动做好保险业的风险防控工作
Ｃ ｈ ｉ ｎａ Ｓ Ｃｉ ｅ ｎ ｃｅ ａ ｎ ｄ Ｔ ｅ ｃ ｈ ｎ ｏｌ ｏ ｇ ｙ Ｒ ｅ ｖ ｉ ｅ ｗ
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浅谈 如何结合 “ 两 个 加 强 、两 个 遏 制 ”活 动 做 好 保 险业
的 风 险 防 控 工 作
王 琴
（ 中国人寿保 险股份有限公司安徽省分公司内控合规部
一
．
大类：
（ 一） 公司 治理及 内控存在 的 问题 与风 险。 重点 检查股 东虚假 出资和 内部人 控 制等 问题 。 （ 二） 业 务 经营 存在 的 问题 与风 险 。 重点 检查 虚 假承保 、 虚假 退 保 、 虚假 保 费、 虚 列费 用 、 虚 假理赔 等 “ 五假 “ 问题 。 （ － －） 资 金运用 存在 的 问题 与 风险 。 重点检 查 重大投 资决 策的合 规性 ， 特别 是违规 将保 费转为 资本金 、 存 款的真实 性 、 大额存款 是否存 在质 押 ， 以及另 类投 资风 险 ， 特别 是 投资信 托 、 房 地产 地方 融 资平 台的 风险 。 （ 四） 财务管理 及偿 付能力 管理存在 的 问题 与风 险。 重点检 查偿付 能力 充足 率 真 实性 ， 特 别是 通过 不 合理 的房地 产评 估 和虚假 交 易虚增 偿付 能 力等 问题 （ 五） 消费者权 益保护 存在 的问题与 风险 。 重点检 查损害 消费者重 点检查 权 益的 问题 。
据， 分 类控 制 ， 确定 风险合 理 区间 ， 确定 必要 风险控 制手 段和 可选 择控 制手 段 ， 防止 草木 皆兵 ， 减少广撒 网的管理手 段 ， 风险控 制走 向以后 台监测为 主 ， 风 险管 控 由复杂 前 台走 向 隐形后 台 ， 做到 风 险管控 无处 不 在而 又无 处都在 。 （ 二） ａ ｎ 强 信 息 技 术在 风 险 管控 中 的应 用 从 目前信 息技术 在风 险管控 中的应用水 平来说 ， 信息 技术与 其要应 承担 的 使命 之 间还有 很大差 距 ， 系统 还存 在很 多漏 洞 ， 信息研 发 与管理 水平 跟不 上应 用需 求 。 制度 中规 定风 管控措 施本 可通 过信 息系统 实 现控制 ， 但 由于 系统 的不 完善 ， 这类 风险再 由人工 去核查 效率不 高且 不全面 ， 如 系统 权 限问题 ， 迟迟 无法 实现像 银 行一样 指纹 登录 核心 业务 系统 ， 工 号密码 窜用 屡见 不鲜 ， 个 别审 批流 程形 同虚设 ， 引 发了一系 列如 占用挪 用保费 等风 险的发生 ， 屡查屡 犯 ， 无法 实现 从根本 上 杜绝此 类风 险 的法伤 ， 使部 分风 险处 于不 可控状 态 。 应加 强信 息系 统 的研 发与 管理 ， 提高 信息 技术对 风 险管控 的支 持水 平 ， 实现 制度 规定 的风 险必 须 由信 息 系统 牢牢 管控 。
银行两个加强两个遏制回头看自查报告
银行两个加强两个遏制回头看自查报告银行两个加强两个遏制回头看自查报告近日，农发行吉安市分行根据省分行有关文件精神及银监会文件要求，在全辖开展“两个加强，两个遏制”专项检查“回头看”自查工作。
我行高度重视，充分加强组织领导，成立专业机构，组长由行长、党委书记李凤儿担任，副组长为副行长、党委副书记、纪委书记欧阳文，领导小组下设办公室在市分行内部审计部。
各县支行成立相应机构，加强组织领导，实行“一把手”负责制，认真开展“两个加强、两个遏制”专项检查“回头看”自查工作。
此次自查工作，力争将发现问题整改情况落到实处，切实纠正违法违规行为，进一步防范操作风险，确保我行各项业务经营稳健发展。
银行两个加强两个遏制回头看自查报告10月15日上午，宁波银监局吉明局长赴中信银行宁波分行开展“两个加强、两个遏制”专项检查“回头看”自查督导工作。
期间，中信银行宁波分行夏年炉行长汇报了近几年的经营管理、业务发展、队伍建设及下一步工作情况，并对行业纪律、绩效评价机制、银政关系提出了建议;副行长陈舟波汇报了“两个加强、两个遏制”专项检查“回头看”工作开展情况，并就重点工作开展情况作了汇报与交流。
听取汇报后，吉明局长对中信银行宁波分行的经营稳健性、管理系统性表示了肯定，就金融生态整治八项重点工作进行了简要布置，并对后续经营提出三方面要求：一是注重内生性的增长。
要建立自身稳定的客户群，找到差异化经营路线;要有适合现有环境的产品创新机制，找到新的核心增长点。
二是加强操作性风险的防范。
要仔细排摸在市场下行时，由于操作性风险带来的信用风险，明确操作风险与信用风险的不可分割性。
三是提高消保意识。
要重视消费者权益保护工作，此项工作实际反映银行的综合水平，是银行行规行纪的后评价。
宁波银监局办公室、监管二处相关负责人等参加督导工作。
银行两个加强两个遏制回头看自查报告根据《河南省银监局关办公室关于开展“两个加强、两个遏制”专项检查“回头看”自查工作的通知》的规定，按照省分行《关于印发〈关于开展“两个加强、两个遏制”专项检查“回头看”自查的实施方案》的文件要求，为督促各级行加强内部管控，遏制违规经营和违法犯罪，有效防范金融风险，促进健康稳健发展，农发行开封市分行认真开展了“两个加强、两个遏制”专项检查“回头看”的自查工作。
“两个加强、两个遏制”回头看工作宣导
11. 督导工作实行三级督导机制，分别是指（ABC） A．总公司督导抽查省级分公司 B. 省级分公司督导抽查地市中支公司 C. 地市中支公司督导抽查县支公司
12. 督导工作抽查比例要求为（ABC） A．总公司督导抽查省级分公司：1/3 B. 省级分公司督导抽查地市中支公司：1/2 C. 地市中支公司督导抽查县支公司:100%
14页
1. 保监会关于“两个加强、两个遏制”回头看专项自查工作的要求，必须做到让公司（ D）知晓此项大检查工作。 A.各级机构主要负责人 B.各级机构班子成员 C.公司部门负责人和关键岗位人员 D.全体员工 2. “两个加强”是指（A）。 A.加强内部管控 B.加强风险管理 C.加强消费者权益保护D.加强市场秩序规范 E.加强发展质量 F.加强外部监管 3. “两个遏制”是指（CE）。 A.遏制欺诈行为 B.遏制司法案件 C.遏制违规经营D.遏制侵害消费者权益 E.遏制违法犯罪 F.遏制扰乱市场行为 4. “两个加强、两个遏制”回头看自查的时间范围是（C）。 A．2016年 B.2015年 C. 2015 年7月至2016 年7 月
“两个加强、两个遏制”回头看
工作宣导
平安人寿广东分公司
1页
目录
背景介绍 重点工作内容 工作要求 时间安排
公司落实要求
2页
背景介绍（1/2）
加强外部监管、遏制违规经营、遏制违法犯罪”（简称“两个加强、两个遏 制”）专项检查工作。 2014年12月-2015年5月，中国保监会在保险系统开展了“两个加强、两个 遏制”专项检查工作。
工作机制和氛围。
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重点工作内容
把握“两个不发生”的基本目标
两大目标
不发生系统性区域性风险。深挖可能发生系统性区域性风险 的隐患，巩固不发生系统性区域性风险的基础，筑牢不发生 系统性区域性风险的防线
保监会启动“回头看”专项检查 市场信用风险管理等成重点
保监会启动“回头看”专项检查市场信用风险管理等成重
点
《证券日报》记者获悉，保监会近日向各大保险机构下发了《中国保
监会关于开展保险机构两个加强、两个遏制回头看工作的通知》以下简称(《通知》)，要求保险机构对十大风险展开自查整改工作，整个自查整改阶段为8 月初至10 月中旬，而后监管将在10 月下旬至12 月上旬进行抽查，并在12 月底前完成总结报告。
据悉，这十大风险主要包括公司治理风险、产品风险、资金运用风险、
偿付能力风险、资产负债错配风险、流动性风险及利差损风险、跨市场、跨区域、跨行业传递的风险、群体性事件风险和声誉风险、五虚问题及整改情况、
重点领域业务经营的合规性以及内控有效性风险。
此次《通知》既全面又细致，堪称史无前例。
主要目的是对2015 年两个加强、两个遏制专项检查发现问题进行深入整改，开展回头看专项检查，进一
步巩固检查成果，完善监管政策。
此次专项检查分为四个阶段，7 月底之前为准备阶段，成立保监会回头看工作领导小组，涉及保监会13 个部门，此次属于第二阶段，即自查整改阶段。
除了对上述十大风险提出整改重点之外，还针对每
一个风险提出具体的要求。
其中，在资金运用风险方面，要求重点检查重大项
目投资决策的合规性，股票、股权和不动产等投资业务内控的有效性，通道类
业务的规范性，以及海外并购风险。
在股票、股权和不动产等投资业务内控的有效性方面，将主要检查股
票、股权和不动产投资的内部控制管理组织体系建设、决策流程的合规性、投
资交易行为控制和合规性以及风险控制和稽核监控等相关情况，重点检查公司。
最新保险公司关于开展两个加强、两个逼制回头看工作的相关宣导材料
保险公司关于开展两个加强、两个逼制回头看工作的相关宣导材料“两个加强、两个遏制”是什么？"两个加强、两个遏制"工作是国务院在听取审计署对金融行业近年来审计发现的问题和风险汇报后，国务院亲自部署在金融系统开展的“加强内部管控、加强外部监管、逼制违规经营、逼制违法犯罪〃专项检査工作。
"两个加强、两个遏制"工作的决策部署，直指积弊，重点突出，要求明确，充分体现了党中央国务院对金融业风险状况的深刻洞察和居安思危的忧患意识，符合金融业发展客观规律，是推进国家治理体系和治理能力现代化的英明决策。
二、“两个加强、两个遏制”回头看的背景是什么？这些年来，保险业的发展取得了显著成绩，在保障国民经济发展和完善社会保障体系方面发挥了重要作用，但距离国务院领导的期望，距离服务现代经济、完善社会治理体系的要求还有很大差距，尤其各类、各级保险机构违法违规经营问题较为突出，已成为阻碍行业健康发展的顽疾。
审计指出的保险业存在虚假承保、虚假退保、虚挂保费、虚列费用、虚假理赔等"五假"问题，风险管理"纸面化"的问题是十分突出的，必须弓I起行业的高度重视。
去年"两个加强、两个遏制"专项检査，对保险业完成党中央国务院赋予的职责、服务经济社会发展大局、防范化解行业风险发挥了重要作用。
国务院召开专题会议，充分肯定了"两个加强、两个遏制"专项检査取得的积极成效，并部署开展"两个加强、两个遏制"回头看工作。
保监会高度重视，召开专题会议，审议回头看方案，要求按"两个加强、两个遏制"专项检査的标准安排检査架构，时间安排和人力部署比上次还要加强，在检査上要推向纵深，要能触及到本质问题，严格按照国务院的要求做好贯彻落实。
三、“两个加强、两个遏制”回头看的目的和意义是什么？坚决贯彻国务院决策部署，聚焦重点领域、重点机构、重大问题、重大案件、重大风险，以及关键制度、关键岗位、关键人员，对2015年"两个加强、两个遏制"专项检査发现问题进行深入整改，强化问责制度，建立长效机制。
银监会两个加强、两个遏制是什么
银监会两个加强、两个遏制是什么一、什么是“两个加强，两个遏制”?两个加强：加强内部管控、加强外部监管;两个遏制：遏制违规经营、遏制违法犯罪。
二、“两个加强、两个遏制”回头看工作开展背景2015年，根据国务院的安排部署,中国保监会下发《关于开展保险机构“两个加强、两个遏制”专项检查的通知》(保监稽查[2014]207号)，各保险机构开展了“两个加强、两个遏制”专项检查。
2016年，国务院要求继续开展“两个加强、两个遏制”回头看工作，为贯彻落实国务院的安排部署和项俊波主席在“十三五”保险业发展与监管专题培训班上的讲话精神，中国保监会下发《关于开展保险机构“两个加强、两个遏制”回头看工作的通知》(保监稽查[2016]134号)，要求各保险机构于8月初开展回头看工作。
三、“两个加强，两个遏制”回头看的工作定位在保监会召开的保险机构“两两” 回头看工作动员会上，黄洪副主席明确指出:“‘两两’回头看不仅仅是一项常规的经济任务，也是一项重要的政治任务;不仅仅是一次单纯的业务工作，也是一次深刻的思想政治教育活动”。
四、“两个加强，两个遏制”回头看工作的意义(一)此次“两两”回头看工作对国家的意义有三个方面：一是开展“两两”回头看，是实现保险业安全运行、维护国家金融安全的重要举措;二是开展“两两”回头看，是落实科学发展理念、加快建设现代保险强国的重要举措;三是开展“两两”回头看，是提升保险业服务能力和水平、更好服务经济社会全局的重要举措。
(二)此次“两两”回头看对保险行业的意义有三个方面：一是开展“两两”回头看，是应对保险风险严峻性的现实需要。
二是开展“两两”回头看，是应对保险风险顽固性的现实需要。
三是开展“两两”回头看，是应对保险风险多变性的现实需要。
(三)此次“两两”回头看对整个公司系统的意义：公司深入开展“两两”回头看工作，是完成国务院、保监会部署的一项政治任务，也是公司巩固和扩大前期专项检查成果、守住风险底线，促进公司依法合规经营、加快推进转型发展的必然要求。
两个遏制回头看
两个遏制回头看篇一：“两个加强、两个遏制”回头看考试试题(附答案)“两个加强、两个遏制”回头看专项试题姓名：分数：一、填空题（每题3分，共30分）1、“两个加强、两个遏制”是指（加强内部管控）、（加强外部监管）、（遏制违规经营）、（遏制违法犯罪）。
2、“两个加强、两个遏制”专项检查的指导思想是一个方针，即示风险的方针，两大目标，即把握“两个不发生”的基本目标，落实、问责、制度三大任务，围绕四个线索，突出五个方面重点。
3、自查报告的问题，只要不涉及违法违纪，采取“”，从轻从宽处理，对一些符合条件的问题，甚至只整改不处罚；对不主动报告问题，但在抽查中发现的，一律从严从重从快处罚。
4、查工作领导小组，明确各级机构人员职责，加强对自查工作的领导。
5、总公司要督导抽查省级分公司比例不低于，省级分公司要督导抽查地市中支比例不低于二分之一。
二、单选（每题3分，共30分）1、“两个加强、两个遏制”目的意义是（ D ）A.为治理公司及内控存在的问题与风险起防范作用B.根据风险和控制的具体情况确定重点，关注重点区域和重点业务C.深化公司依法合规经营意识，坚决守住不发生系统性、区域性风险的底线D.摸清保险机构内部管理存在的突出问题和风险隐患，分类处置，建立长效机制，防范化解风险，确保保险业不发生区域性系统性风险的底线2、自查工作的相关记录资料要求签字留存备查，包括会议记录、报告、请示、工作底稿、证据、处理决定等，保存时间不少于（ C ）年，作为今后检查和责任追究的依据。
A.1B.2C.3D.43、保险公司的工作人员利用职务上的方便，故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔，骗取保险金的，应依法追究（ A）。
A.刑事责任B.行政责任C.民事责任D.其他责任4、监管部门将根据职责分工，审核评估公司自查报告，选取重点单位、重点项目、重点人员进行重点检查，并（ A ）处理。
A.依法B. 酌情C.依据检查情况D.灵活5、自查内容应包括集团、产险、寿险、资产管理、中介等五大类保险机构的各个管理层级，经营的各个管理环节和风险点，各类、各级机构均要（ D ）自查，自查内容应包括但不限于本通知所要求的内容。
成都分行关于开展“两个加强、两个遏制”专项检查“回头看”自查方案20151013
**银行成都分行关于开展“两加强两遏制”专项检查“回头看”自查方案各支行、分行营业部：为巩固“两个加强、两个遏制”专项检查结果，进一步防范会计业务操作风险、遏制案件发生，根据总行通知要求，确保我行“回头看”自查工作有序开展，特制定“两个加强、两个遏制”专项检查“回头看”的自查方案，请认真组织学习并遵照执行。
一、组织领导及分工（一）分行运营部成立“两个加强、两个遏制”专项检查“回头看”自查工作领导小组，成员构成如下：组长： ** 分行副行长副组长： ** 分行运营科技部总经理成员：吴* 谢** 钱** 丁** 王* 范维* 张* *欢 **娜 **敏领导小组下设办公室，负责协调、推进、执行检查方案，办公室设在运营科技部。
（二）成立“回头看”自查工作检查组，组成及分工如下。
按照总行对“回头看”自查工作的要求，我行的自查工作按两个检查组、两个步骤进行。
一是检各支行组织开展的全面自查工作。
二是检查监督中心对各支行开展的检查工作。
二、工作安排(一）自查工作重点与范围1、整改情况检查（1）自查及监管检查发现问题是否整改到位，是否存在未整改、整改不及时和部彻底的情况；（2）是否存在新业务老问题的情况；（3）是否对疑点和薄弱环节建立持续跟踪检查和纠正机制；2、责任追究情况（1）对自查及监管检查发现问题的责任追究是否到位；（2）对监管部门就自查及监管检查发现问题采取的审慎性监管措施是否落实到位；（3）对监管部门就自查及监管检查发现问题作出的行政处罚是否落实到位。
3、操作风险检查（1）重点业务重点检查是否存在“存款失踪”、非法吸收公众存款、挪用客户资金、存款虚存、存款不入账、异地大额存款等问题，做好存款业务流水、凭证影像等核实工作；检查现金业务是否按规定岗位、频率查库、柜员尾箱和现金库存是否存在超限额等问题。
（2）重点环节结合《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》（银监办发〔2015〕97号）要求，重点检查以下环节：①账户开立与变更环节。
泉州中支关于开展“两个加强、两个遏制”活动的总结报告——泉州中支营销部
泉州中支关于开展“两个加强、两个遏制”活动的总结报告——泉州中支营销培训部一、工作开展概述根据《中国保监会关于开展保险机构“两个加强、两个遏制”专项检查的通知》（保监稽查…2014‟207 号,以下简称207 号文）的指导精神，为切实贯彻落实监管管理要求，系统摸清公司整体经营管控中可能存在的各类问题和风险，强化处置力度，防范化解风险，富德生命人寿福建分公司决定在全辖全面开展“加强内部管控、加强外部监管、遏制违规经营、遏制违法犯罪”（以下简称“两个加强、两个遏制”）专项检查工作。
泉州中心支公司总经理室高度重视，专门成立由总经理室亲自带队，中支各部门经理为检查人的工作小组，针对泉州中支目前的实际情况制定了泉州中支专项检查计划，对整项工作进行周密部署安排，同时讲究工作方法、有的放矢增强工作的主动性和针对性、密切注意维护外勤团队的稳定，避免因专项检查工作不当而引发不稳定事件的发生，确保了此项活动扎实有效地开展。
泉州中心支公司营销培训部积极响应，结合泉州中支的实际情况，针对个险营销业务活动中“两个加强、两个遏制”专项检查工作文件的宣导贯彻情况开展了专项自查自纠的检查工作，现将专项检查工作情况报告如下：（一）、泉州中支持工作开展总体情况：泉州中支共有营销服务部12个：其中正常运转营服9个，休眠营服3个，中支后援部门5个（行政、财务、运营、营销、培训）。
（1）、中支专项培训与非现场督导中支个险培训时间：2015.1.132015年1月13日由中支营销培训部组织对全辖各营服经理在泉州海丝酒店进行为期半天的“两个加强、两个遏制”专项合规培训，半天的学习过程向伙伴们解读了保监会关于“两个加强、两个遏制”的相关文件精神，让大家更加充分的了解当下保险行业的发展，认清目前保险业面临的诸多问题，不要被非法的利益所引诱，工作上严格杜绝违规违纪的事情发生，做到自我的规范和审查，时刻保持清醒的头脑。
在日常的展业过程中要以维护公司名誉和客户的利益为基础，面对违规问题一定要敢于拒绝和处理，只有自己在保险行业规范化经营，才能成为一名真正优秀的保险业工作着。
两加强两遏制整改措施
两加强两遏制整改措施根据上级行“两加强两遏制”专项检查回头看自查工作部署。
近期，工行南昌青山湖支行从强化组织领导、提高思想认识、明确检查重点、实施责任追究为抓手，认真开展“两个加强、两个遏制”专项检查“回头看”自查工作。
一、强化组织领导。
成立行长为组长的回头看自查工作领导小组，下设自查办公室，精心组织推进，确保此次回头看检查与案件风险防控以及各项业务经营管理工作有机结合起来，做到防控、发展两不误;落实管理责任，支行各部门负责人对本部门回头看自查工作负总责，按照回头看自查相关工作要求落实到位、执行到位。
二、提高思想认识。
一是支行召开中层干部会认真学习上级行下发的“两加强两遏制”相关文件，深刻领悟“两加强两遏制”回头看检查的重要意义和主要目的，研究制定支行自查工作实施方案;二是安排专人负责，同时要求各行由“一把手”全面负责;三是在前期“一加强两遏制”专项检查基础上对本行当前经营情况存在的风险进行再次梳理和排查,力求自查取得实效。
三、明确检查重点。
该行本次自查坚持以风险为导向，以合规为目的，瞄准核心问题，重点自查公司治理、内部控制、风险管理、案件防控以及服务实体经济等方面情况。
重点业务环节的合规经营和风险控制情况。
存款、信贷、票据、同业、理财、代销等各类重点业务中是否存在新发生的违法违规行为。
四、实施责任追究。
一是对本次自查过程中发现的案件和重大风险事件，严格按照《员工行为处罚规定》从严、加重处罚。
二是对本次自查发现的违规违法问题，要对相关问题责任人进行严肃追究和处理，对涉嫌违法犯罪的行为，要依照相关程序及时移送司法机关。
三是发现自查人员自查过程中走过场、本次自查后半年内又出现案件和重大风险事件的，要严肃追究自查人员的自查责任和相关管理人员的管理责任。
两加强两遏制整改措施为全面落实上级行全面开展“两个加强两个遏制”回头看工作要求，营业部太钢支行高度重视,制定方案计划,专题安排和布署,确保此项工作扎实有效开展。
两个加强、两个遏制知识[1]
![两个加强、两个遏制知识[1]](https://img.taocdn.com/s3/m/bd3e50a5d1f34693daef3ee5.png)
1.“两个加强”指的是：“加强内部管控、加强外部监管”2.“两个遏制”指的是：“遏制违规经营、遏制违法犯罪”3.专项检查应按照应按照“问题导向、全面自查、鼓励自纠、强化责任”的整体要求有序进行：4.自查工作组的工作会议每两周召开一次5.自查领导小组的工作会议每月召开一次6.本次专项自查所限时间范围是2014全年度7.五假问题包括虚假承保、虚假退保、虚挂保费、虚列费用、虚假理赔8.自查工作安排时限为：2015年1月至2015年2月末9.分公司制定下发工作方案的流程是：自查、抽查、整改和报送10.本次专项自查工作，督查抽查的内容主要包括各机构督办下级机构的自查和整改工作，实施二级督查11.三级机构对四级机构督查覆盖率为：100%12.本次自查范围包括：资金运用；信息系统安全性；消费者权益保护13.本次专项检查的依据为：保监会《中国保监会关于开展保险机构“两个加强、两个遏制”专项检查的通知》；集团公司《关于开展“两个加强、两个遏制”专项自查的总体工作方案》；总公司《中国太平洋财产保险股份有限公司“两个加强、两个遏制”专项检查实施方案》；辽宁分公司《中国太平洋财产保险股份有限公司辽宁分公司“两个加强、两个遏制”专项检查实施方案》；14.实施专项检查的目的包括：摸清公司内部管理存在的突出问题和风险隐患、分类处理，建立长效机制，防范化解风险、确保全辖不发生区域性、系统性风险的底线。
15.本次专项自查工作建立定期会议沟通机制，主要内容应包括：通报自查工作进展、讨论自查工作中的重大疑难问题和需要分公司层面协调的事项、部署下阶段自查工作16.工作小组组成人员包括总经理、经营班子主要成员和相关业务部门主要负责人17.本次专项自查的机构范围包括分公司各部门、三级机构、四级机构18.本次专项自查重点主要涉及分公司及下属机构业务经营、财务部门设置、基础管理能力、消费者权益保护、信息系统安全性、案件风险管控有效性等方面19.本次专项自查工作，业务经营方面重点项目主要包括五假问题、虚假中介业务、不严格执行条款费率、私刻公章、违规资金使用情况。
“两个加强、两个遏制”学习材料(改)
延伸学习——《人身保险销售误导行为认定指引》
第七条 人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的 人员，在人身保险业务活动中，不得隐瞒下列与保险合同有关的 重要情况：
（一）免除保险人责任的条款； （二）提前解除人身保险合同可能产生的损失； （三）万能保险、投资连结保险费用扣除情况； （四）人身保险新型产品保单利益的不确定性； （五）人身保险产品保险期间、交费期限，以及不按期交纳保费的后果； （六）人身保险合同观察期的起算时间以及对投保人权益的影响 （七）人身保险合同犹豫期起算时间、期间及投保人犹豫期内享有的权利 （八）其他重要情况。
2、保监会推动力度——前所未有
中国保监会成立六个现场督导组，分赴六个国有保险公司进行现场督导，督 导结束后，保监会下发了《关于抓紧落实保险机构“两个加强、两个遏制” 专项检查自查整改阶段工作的通知》，推动力度之大，前所未有！
背景介绍
（1）四个前所未有
3、现场督导力度——前所未有
黑龙江保监局对辖内全部保险公司省级分公司进行电话督导，对13家保 险公司省级分公司开展“两个加强、两个遏制”专项检查工作进行现场督导 ，对4个县市级保险分支机构实地调研。 ——摘自黑龙江保监局关于自查工作督导情况的通报 平安人寿黑龙江肇东营销服务部、阳光财险七里河支公司等尚未接到上 级机构下发的文件；合众人寿江西洪城支公司未将上级交付的文件及时传阅 ，除领导班子外，其他业务部门对此均不了解。 ——摘自中国保监会“两个加强、两个遏制”专项检查工作的会议通报
背景介绍
（1）四个前所未有
4、检查工作布置细致度——前所未有
一是做好“三个结合”，即统分结合、上下结合、内外结合。加强统筹 协调，做到机构监管和功能监管相统一。加强信息沟通和组织协调，有效整 合检查资源。调动公司内审、合规、风控等部门的积极性，并将行政执法与 刑事司法相结合，一旦发现犯罪行为坚决移送。 二是做好“三个强化”，即强化问题导向、强化传导压力、强化整改落
关于两个加强两个遏制回头看的自查报告
A person is like a watch whose value is determined by actions.（页眉可删）关于两个加强两个遏制回头看的自查报告关于两个加强两个遏制回头看的自查报告范文一：根据省分行《关于开展“两个加强两个遏制”专项检查“回头看”检查工作的通知》要求，工行湖南郴州分行认真开展“两个加强两个遏制”专项检查“回头看”自查工作。
该行的主要做法：高度重视，加强领导。
该行成立了“两个加强、两个遏制”专项检查“回头看”自查工作领导小组，行长任组长，副行长及纪委书记任副组长，各部室(中心)负责人为成员，领导小组办公室设在内控合规部，各部门合规经理为联系人。
会议要求各部门、各支行高度重视本次“回头看”工作，由“一把手”全面履行此项工作的直接领导责任，做到亲自部署、亲自协调、亲自督办,确保达到查找问题隐患、夯实内控基础的预期目的。
制定方案，精心组织。
该行制定了《关于开展“两个加强、两个遏制”专项检查“回头看”自查工作的通知》。
一是明确自查目的，即通过检查巩固和深化“一加强、两遏制”专项检查工作成果，再次落实前期检查发现问题的整改及落实情况，切实纠正违规违法行为;严肃问责，认真落实检查发现问题的处理处罚要求;进一步防范操作风险，遏制案件高发、频发态势。
二是明确自查对象，即支行、市分行各部室、中心均要开展自查。
三是明确自查内容，即检查发现问题的整改情况;检查发现问题的责任追究情况。
四是明确抽查重点，即案件及操作风险隐患高的机构、领域和环节，重点抽查存款、票据、同业、理财、贷款和担保等易发案件的业务领域，对账户开立与变更、重要空白凭证购买和管理、验印、大额支付核实、银企对账、重要岗位员工行为管理、内控制度执行、业务考核等重点环节进行全面检查，及时发现和遏制风险案件隐患。
五是明确组织形式。
一方面各支行、部门组织自查;另一方面市分行组织重点抽查。
内控合规部负责牵头自查、辖属机构抽查和配合检查工作，各支行、各专业部门承担自查工作的主体责任，主要负责人为自查工作的第一责任人，各部门、支行主要负责人对本次自查工作负总责，对自查结果承担领导责任，对自查报告及附表、整改方案、整改结果报告、内部责任追究情况报告签字负责。
“两个加强、两个遏制”合规宣导
合规是生存的需要！ 合规是发展的需要！
各业务渠道营销员在日常展业过程中，严禁发生的违法、违规情形有哪些？ 三、诱导式销售误导行为： （一）对保险产品的不确定利益承诺保证收益； （二）诱导、唆使投保人为购买新的保险产品终止保险合同，损害投保人、被保人或者受益人合法权益； （三）使用保险产品的分红率、结算利率等比率性指标，与银行存款利率、国债利率等其他金融产品收益率进行简单对比； （四）阻碍投保人接受回访，诱导投保人不接受回访或者不如实回答回访问题； （五）在人身保险业务活动中，通过代签名、代激活、代抄写风险提示语句等方式，阻碍投保人履行《保险法》规定的如实告知义务；以利诱、唆使等不当引导方式，诱导投保人不履行《保险法》规定的如实告知义务； （六）其他欺骗、隐瞒或诱导等销售误导行为。
“两个加强、两个遏制”合规宣导
河北分公司营销业务部 20加强、两个遏制”具体是指？ “两个加强、两个遏制”是指“加强内部管控、加强外部监管、遏制违规经营、遏制违法犯罪”。
开展“两个加强、两个遏制”专项检查工作的目的和意义？ 摸清保险机构内部管理存在的突出问题和风险隐患，分类处置，建立长效机制，防范化解风险，确保保险业不发生区域性系统性风险的底线。
两个加强 两个遏制是什么
两个加强两个遏制是什么一、【“两两”活动开展背景】202X年，根据国务院的安排部署,中国保监会下发《关于开展保险机构“两个加强、两个遏制”专项检查的通知》(保监稽查[202X]207号)，各保险机构开展了“两个加强、两个遏制”专项检查。
202X年，根据《中国保监会关于开展保险机构“两个加强、两个遏制”回头看工作的通知》(保监稽查〔202X〕134号文件)的文件精神及总公司《关于贯彻落实中国保监会关于开展保险机构“两个加强、两个遏制”回头看工作的通知》(都邦发〔202X〕287号文件)，都邦保险宁波分公司开展回头看自查整改系列工作。
二、【什么是“两个加强，两个遏制”】加强内部管控加强外部监管遏制违规经营遏制违法犯罪三、【自查重点】(一)跨市场、跨区域、跨行业传递的风险1.互联*高现金价值业务2.保险机构依托互联*跨界开展业务3.非法经营互联*保险业务(二)非法集资等涉众类案件风险1.组织领导2.责任落实3.监测预警4.风险排查5.人员、职场管理6.风险处置7.后续处理8.分析、评估、总结(三)损害消费者合法权益问题1.群体性事件风险排查处置情况2.电话销售保险业务损害消费者合法权益行为3.*络销售保险业务损害消费者合法权益行为(四)“五虚”问题1.虚列费用2.虚假承保3.虚假退保4.虚挂保费5.虚假理赔(五)商业车险业务合规性(六)案件管理工作1.案件信息报送2.案件风险处置3.整改及警示教育4.案件责任追究(七)信息系统安全性1.国家级重要信息系统、重要业务系统和重点*站安全保护状况2.风险评估排查，应急预案完善和*络安全演练情况3.关键信息基础设施安全保护状况四、【工作安排】第一阶段：成立组织制定方案202X年8月4-5日，分公司分片区下机构，召开机构全体员工参加的“两两”活动动员大会。
202X年8月8日，分公司组织召开“两个加强、两个遏制”回头看自查整改工作启动会，宣导保监会要求，明确各执行小组、各部门、各机构工作职责。
两个加强两个遏制要点知识普及
1、《中国保监会关于开展保险机构“两个加强、两个遏制”回头看工作的通知》是在何时下发的?2016年7月28日2、“两个加强、两个遏制”的具体内容是什么?加强内部管控、加强外部监控、遏制违规经营、遏制违法犯罪。
3、对检查中发现的隐患和问题，实现“零容忍”，真正做到“四到位”，分别是?整改措施、责任、时限和预案“四到位”。
4、本次“两两”回头看工作中坚持的“两个不发生”基本目标是什么?一是不发生系统性区域性风险;二是不发生性质恶劣重大案件。
5、本次“两两”回头看工作坚持的三项重点任务是什么?开展专项检查，实行自查和抽查相结合;建立问责制度，实行机构和监管双问责;建立长效机制，实行治标和治本两促进。
6、本次“两两”回头看工作的总体安排分为四个阶段，具体怎样划分?7月底前的动员准备阶段;8月-10月中旬的公司自查整改阶段;10月下旬到12月上旬的监管抽查阶段;12月底保监会将汇总有关情况形成专题报告后上报国务院。
7、本次“两两”回头看工作主要围绕四个方面的线索，具体是指哪些?①去年“两两”检查发现的问题;②中央巡视反馈的问题;③审计发现的问题;④公安司法等立案查处的案件。
8、保险行业常见的问题包括“五虚”问题，具体是哪些问题?虚列费用、虚假承保、虚假退保、虚挂保费、虚假理赔。
9、本次“两两”回头看工作突出五个方面的重点，具体是指哪些?①突出重点领域;②突出重点机构;③突出重点问题;④突出重大案件;⑤突出重点风险。
10、保险业面临的十大风险具体是指哪些风险?公司治理风险、产品风险、资金运用风险、偿付能力不足风险、利差损风险、流动性风险、资产负债错配风险、跨市场跨区域跨行业传递的风险、群体性事件风险、声誉风险。
11、跨市场、跨区域、跨行业传递的风险主要检查哪些方面?①互联网高现金价值业务;②保险机构依托互联网跨界开展业务;③非法经营互联网保险业务。
12、群体性时间和声誉风险主要检查哪些方面?①非法集资等涉众类案件风险;②损害消费者合法权益问题。
“两两”回头看知识学习卡-
国华人寿浙江分公司“两两”回头看
知识学习要点
一、什么是“两两”工作排查时间范围（2015.7-2016.7）
两个加强：加强内部管控加强外部监管
两个遏制：遏制违规经营遏制违法犯罪
二、两两”回头看检查目的：
摸清保险机构内部管理存在的突出问题和风险隐患，分类处置，建立长效机制，防范化解风险，确保保险业不发生区域性系统性风险的底线
三、“两两”回头看十项检查内容
1、公司治理风险。
2、产品风险。
3、资金运用风险。
4、偿付能力风险。
5、资产负债错配风险、流动性风险及利差损风险。
6、跨市场、跨区域、跨行业传递的风险。
7、群体性事件和声誉风险。
8、“五虚”问题自查。
(虚假承保、虚假退保、虚挂保费、虚列费用、虚假理赔)
9、重点领域业务经营的合规性。
10、内控有效性风险
四、分公司所涉及到的六项风险
1、产品风险。
公司是否按规定向客户提供投保提示书、实际销售过程中是否存在超额承保未成年人死亡保险的行为、实际销售过程中是否存在非父母为其无民事行为能力的未成年人投保的行为。
2、跨市场、跨区域、跨行业传递的风险。
重点关注互联网保险领域相关风险，主要检查非法经营互联网保险业务。
3、群体性事件和声誉风险。
①非法集资等涉众类案件风险
②群体性事件风险排查处置情况。
4、“五虚”问题自查。
公司主要涉及“五虚”问题中的虚列费用、虚假承保、虚挂保费。
5、内控有效性风险
重点检查案件管理、信息系统安全性等问题。
6、2015年“两个加强、两个遏制”问题整改情况。
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中宏人寿保险有限公司
“两个加强、两个遏制”回头看工作
专项检查实施方案
总则
2016年为贯彻落实国务院关于开展“两个加强、两个遏制”回头看工作的决策部署和项俊波主席在“十三五”保险业发展与监管专题培训班上的讲话精神，中国保监会决定开展保险机构“两个加强、两个遏制”回头看（以下简称“回头看”）工作。
2016年7月29日召开了行业高管参加的动员部署会议，我公司由总经理张凯亲自参会。
同日，保监会发布了《中国保监会关于开展保险机构“两个加强、两个遏制”回头看工作的通知》（保监稽查[2016]134号）；其后，部分保监局陆续跟进，并转发了相关要求。
2016年中国保监会开展的“两个加强、两个遏制”回头看工作专项检查共分为10个方面，包括：1.公司治理风险；2.产品风险；3.资金运用风险；4.偿付能力风险；5.资产负债错配风险、流动性风险及利差损风险；6.跨市场、跨区域传递的风险；7.群体性事件风险和声誉风险；8.“五虚”问题及整改情况；9.重点领域业务经营的合规性；10.内控有效性风险。
其中1-6项主要在总公司层面开展，总公司工作组将安排总部相关部门负责本领域内的专项自查；7-10项在分支机构和营销渠道落实，总公司工作组将指导实施。
总公司将汇总10个检查项目的报告和附表，上报中国保监会。
本次自查时间段为2015年7月至2016年7月，如有需要再上溯。
根据监管机构的要求，结合公司的业务特点，我们拟定项目实施方案如下，请各机构参考执行。
一、组织安排
总公司成立“两个加强、两个遏制”回头看工作领导小组和专项检查工作小组；领导小组组长为总经理张凯女士，总公司合规部为项目的牵头部门，项目联系人为合规部何剑与张南岚；专项检查工作小组由总公司各相关部门具体实施的员工组成，在各级分支机构全覆盖地实施检查工作。
各分公司依照地方保监局要求成立项目工作组，分公司总经理为该项目的组长，并指定运营总管担任副组长，分公司合规经理担任项目的联系人和报送人。
分公司总经理须对分公司的报告和报表签字确认。
总公司总经理是自查整改工作的第一责任人，对自查整改负最终责任，对总公司提交的报告和报表签字确认；各级机构负责人对辖区内的自查工作负领导责任，对自查发现问题（包括前任负责人任职期间问题）的整改工作负管理责任。
对于自查自纠态度不端正、实施不认真、措施不得力的分支机构，总公司领导小组将追究分支机构主要负责人的相关责任。
二、部门分工
十个方面风险排查的开展落实安排：
1、公司治理风险：由董事会办公室负责牵头该专项，由合规部、财务部
等协助。
2、产品风险：由产品精算部牵头该专项，市场部等协助。
3、资金运用风险：由投资部牵头该专项，风险管理部精算组、董办和合
规部协助。
4、偿付能力风险：由财务部牵头该专项，风险管理部协助。
5、资产负债错配风险、流动性风险及利差损风险：由风险管理部精算组
牵头该专项，投资部、精算部、财务部协助。
6、跨市场、跨区域、跨行业传递的风险：由多元营销部数字化营销组牵
头该专项，合规部协助。
7、群体性事件风险和声誉风险：由合规部牵头该专项，协调总公司相关
部门，指导分支机构落实。
8、“五虚”问题及整改情况：由合规部牵头该专项，协调总公司相关部
门，指导分支机构落实。
9、重点领域业务经营的合规性：由合规部牵头该专项，协调总公司相关
部门，指导分支机构落实。
10、内控有效性风险：由法务部和信息服务部分别牵头该专项，协调总公
司相关部门，指导分支机构落实。
该项目专项检查还会涉及到的总公司部门包括：个险管理部、客户服务中心、保单变更部、团险部和多元化渠道销售部等部门。
总公司合规部将召集各部门的工作组成员和分支机构负责人，召开项目启
动大会，指导排查工作底稿，布置工作落实。
三、宣导培训
总公司工作组编制项目培训教案下发至分支机构，各分支机构利用晨会或
周控会等时间，针对全体员工和出勤的营销员进行全员宣导培训，要求全体员工、销售从业人员必须知道“两个加强、两个遏制”的具体定义和基本要求等。
为配合各地方保监局针对“回头看”项目宣导培训的督导，总公司工作组将对分支机构员工进行随机电话抽查和面谈检查。
总公司工作组设计“两个加强、两个遏制”回头看项目的专项测试问卷，
下发至分支机构，由各分支机构在项目培训后，组织内外勤完成。
此外，总公司还通过定期推送“两个加强，两个遏制”回头看工作简报让
所有员工及时了解相关工作进展，并陆续通过公司微信公众号和官网平台对员工、销售人员及客户进行两两回头看工作的持续宣导。
四、工作底稿
总公司工作组将针对非法集资、投诉上访、“五虚”案例、2015年两两案例整改等方面，设计专项检查工作底稿，抽取样本，进行培训指导后，发送各分公司和营销渠道实施排查。
五、督导检查
保监会明确要求，保险公司上级机构应对下级机构加强督查。
总公司工作
组拟定“工作组现场督查指导手册”，组织全公司落实。
总公司督查分公司不低于1/3，中宏保险将安排总公司工作组对7家以上分
公司进行现场督查。
分公司督查地市级机构不低于1/2，对县级机构全覆盖，要求分公司依照实际情况落实安排。
六、时间节点
尽管总公司是2016年10月15日前将报告和附表上报中国保监会，但因各地方保监局要求提交报告的时间为2016年9月30日左右，该项目的实际完成时间应为2016年9月30日，我们拟定的时间节点如下：
8月上旬总公司/分公司成立工作组、设计模板、颁布方案、启动大会；
9月上旬完成总公司对分公司的督查;
9月中旬完成分公司对地市级及以下机构的督查；
9月下旬拟定报告模板和框架；
9月底分公司提交报告；
10月15日总公司交报告。
七、文档管理
各分公司请参考地方保监局和总公司的项目启动通知，在下辖区域内做好发文或转发文通知。
各分公司务必做好培训签到、测试问卷、排查工作底稿、培训现场拍照等环节的档案管理工作，确保地方保监局和总公司工作组现场检查通过。
八、监管警示
黄洪副主席会议中警示这次“回头看”不是“回眸一笑”，而是“回马一枪”。
对于自查不认真，瞒报、漏报甚至零报告的，监管部门将采取监管措施，进驻公司帮助开展自查工作，进驻期间公司依法停止接受新业务。
这次现场抽查重点在中小型和高风险机构，报告揭示内容和去年雷同、零报告的公司将列入抽查对象。
如地方保监局在时间安排和具体落实方面超出总公司实施方案要求的，请分支机构遵循地方保监局的要求。
[中宏保险]温馨提示，如您发现我公司员工或保险从业人员有上述不当行为，请第一时间拨打中宏联系电话和投诉电话：95383。