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银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．银行资产利润率可以分解为以下（A）两个部分的乘积。

A、资产利用率和收入利润率

B、资产利用率和股权乘数

C、资产负债率和收入利润率

D、股权乘数和收入利润率

2．资产负债率是评价企业（A）的最主要指标。

A、偿债能力

B、经营能力

C、盈利能力

3．个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等行为均属（A）。

A、非法吸收公众存款罪

B、集资诈骗罪

C、私设“小金库”罪

D、没有犯罪

4．根据《人民币利率管理规定》，对有利率违规行为的金融机构，（C）将视其情节和后果轻重，依照有关法律法规给予相应处罚。

A、国务院银行业监督管理机构

B、国家工商局

C、中国人民银行

D、人民法院

5．巴塞尔委员会提出的8%的资本充足率是对（B）提出的要求。

A、总资本／总负债

B、总资本／风险加权资产

C、总资本／总资产

D、总资本／总风险资产

6．金融市场最主要、最基本的功能是（A）。

A、融通货币资金

B、优化资源配置

C、风险分散

D、定价功能

7．股票质押贷款期限不得超过（B）。

A、3个月

B、6个月

C、9个月

D、1年

8．将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于（B）的风险管理方法。

A、风险对冲

B、风险分散

C、风险转移

D、风险规避

9．我国银行的信贷管理，采用自上而下分配放贷权力的做法，叫做（A）。

A、集中授权管理

B、统一授信管理

C、分级审批

D、审贷分离

10．下列项目中属于流动资产的是（A）。

A、银行存款

B、短期借款

C、应付票据

D、预提费用

11．从现金流量看，如果借款人出售无形资产，固定资产产生的现金，甚至转让股份所得都不足以还款，那么其贷款档次为（D）。

A、关注

B、次级

C、可疑

D、损失

12．银团贷款的组织者或安排者称为（C）。

A、代理行

B、参加行

C、牵头行

D、经理行

13．据我国《企业会计准则》规定，企业一律采用（A）记账法。

A、借贷

B、增减

C、收付

D、简单

14．在我国银行贷款五级分类方法中，已无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也肯定要造成较大损失的一类贷款称为（）。

A、关注类贷款

B、可疑类贷款

C、次级类贷款

D、损失类贷款

15．接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行，称之为银团贷款的（A）。

A、牵头行

B、代理行

C、参加行

D、经理行

16．个人住房贷款，在等额本金还款法下，借款人每月等额偿还本金，贷款利息则随本金余额逐月递减，因此还款总额（C）。

A、逐月递增

B、不变

C、逐月递减

D、不定

17．借款人的还款能力出现明显问题，完全仍靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也肯定要造成一定损失的贷款属于（A）。

A、次级类贷款

B、可疑类贷款

C、关注类贷款

D、损失类贷款

18．客户使用手机接入银行语音服务系统，使用电话银行服务，这种形式属于（B）。

A、网上银行

B、电话银行

C、手机银行

D、自助终端

19．银行本票的签发人和付款人是（B）。

A、客户

B、银行

C、银行与客户外的第三人

D、无特定人

20．若期货交易保证金为合约金额的6%，则期货交易者可以控制的合约资产为所投资金额的（）倍。

A.5.7

B.lO.7

C.16.7

D.20.0

【答案】C

【解析】金融衍生工具具有杠杆性，一般只需要支付少量的保证金或权利金就可签订远期大额合约或互换不同的金融工具，若期货交易保证金为合约金额的5%，则期货交易者可以控制20倍于所投资金额的合约资产，即1/6%≈16.7(倍)。

21．证券交易所的监察系统中的日常监控不包括（）。

A.行情监控

B.交易监控

C.机构监控

D.证券监控

【答案】C

【解析】监察系统中的日常监控包括以下四个方面：(1)行情监控，对交易行情进行实时监控，如果出现异常波动，监控人员可立即掌握情况，作出判断;(2)交易监控，对异常交易进行跟踪调查;(3)证券监控，对证券卖出情况进行监控，若出现违规卖空，则对相应证券商进行处罚;(4)资金监控，对证券交易和新股发行的资金进行监控。若证券商未及时补足清算头寸，监控系统可及时发现，作出判断。

22．下列关于证券业务管理的基本原则的说法，错误的是（）。

A.业务实行分层管理

B.依法合规,加强内控,严格防范和控制风险,切实维护客户资产安全

C.开展业务需经监管部门批准，不得为客户与客户、客户与他人之间的融资融券活提供任何便利和服务

D.证券公司应当健全业务隔离制度，确保融资融券业务与证券资产管理、证券投资银行等业务在机构、人员、信息、账户等方面相互分离

【答案】A

【解析】业务实行集中统一管理，故A项错误。

23．只能在期权到期日执行的期权属于（）。

A.看跌期权

B.欧式期权

C.看涨期权

D.美式期权

【答案】B