商业银行
商业银行
⑵保证
①保证是指保证人和债权人约定，当债务人 不履行债务时，保证人按照约定履行或者承 担责任的行为。 ②银行同意对客户提供保证，一定要作成书 面的保证合同，不能以口头形式作保证。 ③保证的形式主要有商业信用证、备用信用 证、贷款销售等。
二、商业银行的资产业务
资产业务是运用集聚资金的业务。 1、商业银行的现金资产业务： 在中央银行的存款；库存现金；存放同业； 处于托收过程中的现金项目。 2、商业银行的贷款业务： 贷款业务是商业银行的一项最主要的资产业 务，是商业银行业务经营的主体。 商业银行的贷款业务约占商业银行全部资产 业务的60%以上。 商业银行贷款业务的分类： 3、商业银行的证券投资业务：
四、商业银行的组织形式
1、单元制：指银行业务由各自独立的商业银 行经营，不设立或不许设立分支机构的一种 组织形式。 2、分支行制：指法律允许在总行之下设立分 支机构的一种组织形式。 3、连锁银行制：指两家或两家以上表面独立 的以公司制形式组织起来的银行为同一人或 同一集团控制的一种制度。 4、持股公司制：指由一个集团成立股权公司， 再由该公司控制或收购若干银行的一种组织 形式。
第九章、商业银行
第一节、商业银行概述 第二节、商业银行的主要业务 第三节、商业银行的经营管理 第四节、商业银行风险的防范
第一节、商业银行概述
一、商业银行的概念： 二、商业银行的基本性质： 三、商业银行的职能： 四、商业银行的组织形式：
一、商业银行的概念
商业银行是以盈利为经营目标，以金融资产 和金融负债为主要经营对象的综合性、多功 能的货币经营企业。 1 1、商业银行是企业； 2、商业银行是经营货币的特殊企业； 3、商业银行是金融体系的主体。
商业银行的定义和职能
商业银行通过跨国合作与并购，实现资源共享、优势互补，提高市场竞争力。
感谢观看
THANKS
信用中介是商业银行最基本的职能，也是其最主要的盈利来 源。
支付中介
支付中介是指商业银行作为社会经济活动中货币收支的中介人，通过吸收存款、转账、汇兑等业务， 为客户提供支付服务。
支付中介是商业银行的一项基础性职能，也是其与其他金融机构的重要区别之一。
金融服务
金融服务是指商业银行利用其在资金 、信息、技术等方面的优势，为客户 提供各种金融服务，如理财、保险、 信托等。
商业银行的监管
监管机构
中央银行
01
负责制定货币政策，维护金融稳定，对商业银行进行全面监管
。
银行业监督管理机构
02
负责对商业银行的日常监管，包括市场准入、业务合规、风险
控制等方面的监管。
其他相关机构
03
如证券监督管理机构、保险监督管理机构等，根据相关法律法
规对商业银行的相关业务进行监管。
监管内容
资本充足率
金融科技的发展
随着科技的进步，金融科技在商业银行 中得到了广泛应用，包括人工智能、大 数据、区块链等。这些技术的应用提高 了银行的运营效率，降低了成本，并提 供了更加便捷、个性化的服务。
VS
数字化转型
金融科技的应用推动了商业银行的数字化 转型，使银行能够更好地满足客户需求， 提升客户体验。数字化转型包括业务流程 的自动化、移动支付、在线贷款等。
02 分支机构可以提供更便捷的金融服务，满足客户 多元化的需求。
03 分支机构的设立需要符合相关法律法规的规定， 确保合规经营。
业务运营模式
01
商业银行的业务运营模式主要包 括资产业务、负债业务和中间业 务。
商业银行知识点总结
商业银行知识点总结一、商业银行的定义和功能商业银行是一种经营性金融机构，主要以吸收存款、发放贷款、提供支付结算、跨境结算等为主要业务。
它是国家金融体系的重要组成部分，在经济发展中扮演着举足轻重的角色。
商业银行的主要功能包括吸收储蓄、放款和信用创造、支付结算、外汇交易等。
二、商业银行的组织形式商业银行可以分为国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行等不同组织形式。
国有商业银行由国家或政府机构管理、持股，股份制商业银行以国有股为主，但也有非国家股东；城市商业银行则是地方政府为主的地方性金融机构。
不同组织形式的商业银行在业务运作和风险管理上有一些差异和特点。
三、商业银行的业务范围商业银行的业务范围包括：存款业务、贷款业务、票据业务、信用卡业务、支付结算业务、投资银行业务、资金调度业务、国际业务等。
其中，存款业务是商业银行的核心业务之一，主要通过吸收个人和企业的储蓄款项来增加银行的资金池；贷款业务则是商业银行向个人和企业提供资金支持的业务；票据业务包括承兑、贴现和交换等；信用卡业务是商业银行向客户提供信用消费和支付服务的业务。
四、商业银行的风险管理商业银行面临的风险主要包括信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险等。
信用风险是指贷款违约或债券违约等导致资产损失的风险；流动性风险是指银行短期内无法满足资金需求的风险；市场风险是指由于外部市场因素变化导致资产负债价值波动的风险；操作风险是指由于人为疏忽、失误或不当行为造成的风险。
商业银行需要通过建立完善的风险管理体系来规避和控制这些风险。
五、商业银行的监管商业银行的经营受到国家金融监管机构的监管，包括央行、银保监会等。
监管机构主要负责制定监管规则和制度，监督商业银行的经营行为，确保商业银行的健康发展和金融体系的稳定运行。
商业银行需要按照监管要求报备信息、接受监督审查等。
六、商业银行的创新发展随着金融科技的发展和金融市场的变化，商业银行也需要进行创新发展，以适应新的业务环境和客户需求。
五大商业银行介绍
五大商业银行介绍五大商业银行介绍1.中国工商银行中国工商银行，成立于1984年1月，总部位于北京市。
工商银行是中国最大的商业银行之一，其经营范围涵盖了商业银行业务、投资银行业务、保险业务等。
工商银行拥有广泛的国内外分支网络，在全球范围内提供全方位的金融服务。
1.1 机构设置工商银行按照总行和分行的组织结构进行管理。
总行设有多个部门，包括业务部门、风险管理部门等。
分行设在各地，负责向当地客户提供金融服务。
1.2 业务范围工商银行的主要业务包括个人银行业务和企业银行业务。
个人银行业务包括存款、贷款、信用卡、理财等服务。
企业银行业务包括融资、国际贸易结算、财务管理等服务。
2.中国农业银行中国农业银行，成立于1951年7月，总部位于北京市。
农业银行是中国农村金融的主要服务提供者，也是中国四大银行之一。
农业银行致力于支持农村经济发展和农民生活改善，提供全面的金融服务。
2.1 机构设置农业银行按照总行、分行的组织结构进行管理，类似于工商银行。
总行设有多个部门，分行设在各地方，负责当地的金融服务。
2.2 业务范围农业银行的主要业务包括农村信用社业务、农业保险业务、金融扶贫等。
农村信用社业务包括农村存贷款、小额信贷、农村金融服务等。
农业保险业务包括农险、种植业保险等。
3.中国银行中国银行，成立于1912年2月，总部位于北京市。
中国银行是中国最大的国有商业银行之一，其业务范围广泛涵盖了公司银行业务、个人银行业务等。
3.1 机构设置中国银行按照总行和分行的组织结构进行管理。
总行设有多个部门，分行设在各地，负责向当地客户提供金融服务。
3.2 业务范围中国银行的主要业务包括国际结算、贸易融资、外汇买卖等。
它在国际上有着广泛的分支网络，提供全球化的金融服务。
4.中国建设银行中国建设银行，成立于1954年9月，总部位于北京市。
建设银行是中国四大银行之一，其业务范围涵盖了个人银行业务、企业银行业务等。
4.1 机构设置建设银行按照总行和分行的组织结构进行管理。
商业银行的定义和功能
经济调节
01
经济调节是指商业银行通过货币政策工具的运用，调节经济运 行和货币供应量，以实现国家宏观调控的目标。
02
经济调节是商业银行的一项重要功能，也是国家宏观调控的重
要手段之一。
通过经济调节，商业银行可以影响经济的运行和货币供应量，
03
进而影响物价的稳定和经济的增长。
03
商业银行的运营模式
分支机构运营模式
04
商业银行的风险管理
商业银行的风险管理
1. 信用中介
通过吸收存款和发放贷款，充当信用中介， 促进资金融通。
3. 金融服务
为客户提供多种金融服务，如代理收付、代 理保险、咨询等。
2. 支付中介
通过存款在账户上的转移，代理客户支付， 在转账结算中充当支付中介。
4. 信用创造
通过贷款创造存款，扩大货币供应量，促进 经济发展。
05
商业银行的未来发展
金融科技的影响
金融科技提高了银行业务 效率
通过大数据、云计算等技术，银行可以更快 速地处理业务，减少人工操作，降低成本。
金融科技改变了银行服务模 式
移动支付、在线银行等金融科技产品使得银行服务 更加便捷，客户可以随时随地享受金融服务。
金融科技增加了银行风险
随着金融科技的发展，网络安全、数据保护 等问题也日益突出，银行需要加强风险管理 和技术防范。
综合化运营模式
总结词
综合化运营模式是商业银行在传统分支 机构和电子银行业务的基础上，提供更 加全面的金融服务，包括证券、保险、 信托等多元化业务。
VS
详细描述
综合化运营模式下，商业银行通过跨界合 作、金融创新等方式，提供证券、保险、 信托等多元化业务，满足客户全方位的金 融需求。这种模式有助于提高银行的盈利 能力，降低对传统业务的依赖，但也增加 了银行的经营风险和监管难度。
商业银行的基本概念
商业银行是一种以经营存款、贷款、结算等金融业务为主的综合性金融机构。
它是商业活动的重要组成部分，也是社会经济体系中不可或缺的一部分。
商业银行的基本概念包括以下几个方面：
商业性：商业银行以商业活动为基础，主要经营存款、贷款、结算等金融业务，并以追求利润最大化为目标。
综合性：商业银行的业务范围广泛，不仅涉及存贷款、结算等传统银行业务，还涉及投资、保险、信托等非银行业务，具有综合性的特点。
服务性：商业银行作为金融服务机构，需要为社会各界提供各种金融服务，包括企业、个人、政府等，具有服务性的特点。
安全性：商业银行在经营过程中需要保证资金的安全性，防范各种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。
稳定性：商业银行需要保持稳健的经营状态，以保障存款人的利益和金融市场的稳定。
商业银行在国民经济中扮演着重要的角色。
它是金融市场的重要组成部分，为社会各界提供各种金融服务，支持实体经济的发展。
同时，商业银行也是金融体系中的重要环节，为中央银行实施货币政策提供了重要渠道。
随着金融市场的不断发展和创新，商业银行也在不断变革和发展。
未来，商业银行需要适应市场变化和客户需求，加强金融创新和服务创新，提高竞争力和服务水平，以更好地服务于社会和客户。
全国商业银行列表
全国商业银行列表全国商业银行列表：1、中国工商银行- 简介：中国工商银行是中国最大的商业银行之一，成立于1984年，总部位于北京市。
该银行提供各类企业和个人的金融产品和服务，包括储蓄账户、贷款、信用卡、理财等。
- 官方网站：2、中国农业银行- 简介：中国农业银行成立于1951年，是中国四大国有商业银行之一。
该银行主要为农村和农业企业提供金融服务，包括农业信贷、保险、理财等。
- 官方网站：3、中国银行- 简介：中国银行是中国四大国有商业银行之一，成立于1912年，总部位于北京市。
该银行提供储蓄、贷款、国际结算等金融服务，并在全球范围内设有分支机构。
- 官方网站：4、中国建设银行- 简介：中国建设银行是中国国有商业银行，成立于1954年，总部位于北京市。
该银行主要为建设工程和房地产行业提供金融支持，包括贷款、理财、信用卡等。
- 官方网站：5、中国交通银行- 简介：中国交通银行成立于1905年，总部位于天津市，是中国最早的商业银行之一。
该银行提供各类金融服务，包括个人储蓄、企业贷款、外汇等。
- 官方网站：6、招商银行- 简介：招商银行成立于1987年，总部位于深圳市，是中国领先的商业银行之一。
该银行以服务小微企业和个人客户为特色，提供贷款、信用卡、理财等金融产品和服务。
- 官方网站：7、中国民生银行- 简介：中国民生银行成立于1988年，总部位于北京市，是中国领先的商业银行之一。
该银行提供各类金融产品和服务，包括个人银行业务、企业银行业务、资产管理等。
- 官方网站：8、兴业银行- 简介：兴业银行成立于1988年，总部位于北京市，是中国领先的商业银行之一。
该银行以服务中小企业为特色，提供各类金融产品和服务，包括贷款、信用卡、存款等。
- 官方网站：9、中信银行- 简介：中信银行成立于1955年，总部位于上海市，是中国最早的国有商业银行之一。
该银行提供各类金融服务，包括个人银行业务、企业银行业务、投资银行等。
商业银行基本概念介绍
商业银行基本概念介绍商业银行基本概念介绍一、引言商业银行是金融体系中的重要组成部分，为个人和企业提供各种金融服务。
本文将详细介绍商业银行的基本概念。
二、商业银行的定义商业银行是一种法人机构，主要经营存款、贷款、支付结算等金融业务，以盈利为目的。
商业银行通过向各类客户提供贷款和其他金融服务实现利润。
三、商业银行的组织形式⒈国有商业银行国有商业银行是由国家直接或间接控股的商业银行，其主要参与国家筹资和支持国家建设。
通常由中央银行监管和管理。
⒉股份制商业银行股份制商业银行是以股份制度为基础，股东为其所有者的商业银行。
股份制商业银行股东通常是企业和个人。
⒊城市商业银行城市商业银行是在城市地区设立的商业银行，主要为城市居民和企业提供金融服务。
⒋农村商业银行农村商业银行是在农村地区设立的商业银行，主要为农民和农村企业提供金融服务。
四、商业银行的主要业务⒈存款业务商业银行接受各类存款，如活期存款、定期存款、储蓄存款等。
存款是商业银行的主要资金来源。
⒉贷款业务商业银行向个人和企业提供各种类型的贷款，如个人消费贷款、企业投资贷款等。
贷款是商业银行的主要盈利方式之一。
⒊支付结算业务商业银行提供电子支付、跨行转账、信用卡业务等支付结算服务。
⒋外汇业务商业银行提供外汇买卖、跨境汇款等外汇业务。
⒌理财业务商业银行提供各类理财产品，如货币基金、债券基金等，帮助客户进行资产配置。
六、本文所涉及的法律名词及注释⒈法人机构法人机构是指依法设立、依法享有权利和承担义务的组织，可以独立进行民事活动的主体。
⒉存款存款是指将货币或其他可以即期归还的货币性资产存放在银行等金融机构的行为。
⒊贷款贷款是指商业银行向借款人提供一定期限的资金，借款人按约定的利率和期限归还。
⒋支付结算支付结算是指商业银行通过电子方式、现金或票据等进行资金交付的行为。
七、本文涉及附件⒈商业银行贷款申请表格⒉商业银行活期存款利率表⒊商业银行电子支付操作指南。
到底什么是商业银行？
到底什么是商业银行？什么是商业银行?商业银行，英文缩写是CB，是以金融资产和负债业务为主要经营对象的金融企业，其经营业务有：存款、贷款、汇兑、储蓄业务等等，承担信用中介的金融机构。
其主要经营业务是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等等。
一般来说我们常见的工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行等等都是属于商业银行的范畴。
与国有银行有什么区别?1、性质不同国有银行是由政府或政府机构全资或控股的银行，其股权掌握在政府手中。
而商业银行是以盈利为目的的银行，其股份可以公开发行，由股东持有。
股东既可以是政府，也可能是企业或个人。
2、经营范围不同国有银行不仅是银行，还兼具多种政策性金融机构的职能，比如说经营政策性贷款，为国家银行独家发行货币，政策性资金支持某些国家重点行业、工程等。
商业银行专注于企业贷款、贸易金融、个人贷款等商业银行的业务。
3、发放贷款目的不同国有银行往往更多地提供贷款给国家政策支持的领域或国家重大项目;而商业银行则注重企业和个人的贷款，发放的贷款方向更市场化，目的在于盈利。
4、面临的风险不同由于国有银行是以政府部门为主要股东的银行，风险相对较小。
商业银行则面临市场风险、信用风险、流动性风险等风险。
5、业务范围不同国有银行根据其名称就不难看出，其业务范围是覆盖全国的。
而商业银行一般主要服务于区域内的客户等。
移动止损是什么意思止损是指当某一投资出现的亏损达到预定数额时，及时斩仓出局，以避免形成更大的亏损。
其目的就在于投资失误时把损失限定在较小的范围内。
根据亏损程度设置，如：当现价低于买入价5%或10%时止损，通常投机型短线买入的止损位设置在下跌2%～3%之间，而投资型长线买入的止损位设置的下跌比例相对较大。
根据与近日最高价相比，当股价从最高价下跌达到一定幅度时卖出，如果此时投资者处于亏损状态的叫止损;处于赢利状态的叫止赢，这种方法在大多数情况下是用于止赢。
下跌幅度达到多少时止赢要看股价的活跃度，较为活跃的个股要把幅度设置大些。
商业银行基础知识
商业银行基础知识商业银行是指经营各种商业银行业务，以盈利为目的的金融机构。
作为金融体系的核心组成部分，商业银行在经济发展中扮演着重要角色。
了解商业银行的基础知识，对于个人和企业都具有重要意义。
本文将从商业银行的定义、功能、组成部分以及与其他银行类型的比较等方面进行探讨。
1. 商业银行的定义与功能商业银行是一种经营借贷业务的金融机构。
其基本功能包括存款业务、贷款业务、支付结算业务以及其他金融产品和服务的提供。
商业银行接受各类存款，包括定期存款、活期存款、储蓄存款等，以提供贷款给个人和企业。
此外，商业银行还提供国内外汇兑换、跨境支付等支付结算服务，以满足客户的资金管理和交易需求。
2. 商业银行的组成部分商业银行由各个部门和机构组成，以实现其各项业务。
主要的组成部分包括以下几个方面：2.1. 业务部门：商业银行通常分设贷款、存款、风险管理、市场营销等业务部门，以满足不同客户的需求。
各部门负责开展相应的业务工作，并协调合作以提供综合金融服务。
2.2. 风险管理和合规部门：商业银行需要进行风险管理和合规监管，以确保其业务运作的安全和合法。
风险管理部门负责评估、控制和管理风险，合规部门负责确保业务符合法规和监管要求。
2.3. IT技术部门：随着金融科技的发展，商业银行的IT技术部门变得日益重要。
IT技术部门负责银行信息系统的开发和维护，以支持各项业务的顺利进行。
2.4. 客户服务部门：商业银行注重客户服务，设立客户服务部门以回应客户的需求和投诉。
客户服务部门通常提供客户咨询、账户管理等服务，以增强客户黏性。
3. 商业银行与其他银行类型的比较商业银行与其他类型的银行（如中央银行、政策性银行）在职能和定位上存在一定区别。
3.1. 与中央银行的比较：中央银行是国家的货币当局，负责制定和执行货币政策，维护金融体系的稳定。
与之相比，商业银行侧重于资金融通和服务提供，是金融市场的参与者之一。
3.2. 与政策性银行的比较：政策性银行是国家为实现宏观经济政策目标设立的金融机构，其业务办理一般以政策性贷款为主。
商业银行的定义
绿色金融面临挑战
如何制定统一的标准和评价体系，以 及如何确保绿色投资的真实效果是绿 色金融面临的挑战。
鼓励企业减少高污染、高能耗的生产 方式，转向更加环保的生产方式。
国际化的趋势
1 2
国际化有利于提高银行竞争力
通过拓展国际业务，银行可以获得更多的客户资 源和发展机会。
国际化有助于银行分散风险
04
商业银行的风险管理
商业银行的风险管理
• 商业银行是指以吸收公众存款、发放贷款、办理 结算等为主要业务，并以追求利润为主要经营目 标的金融机构。
05
商业银行的监管
监管机构
中国银行业监督管理委员会
负责对全国商业银行实施统一监督管理，制定和修改监管制度，审查高级管理人员任职资格，组织实施现场检查 和非现场监管等。
风险评级
对商业银行进行风险评级，根据评级结果采取相应的监管措施，实施 分类监管。
监管处罚
对于违反法律法规和监管要求的商业银行，监管机构将依法进行处罚 ，维护金融市场的公平、公正和稳定。
06
商业银行行业务效率
01
通过大数据、云计算等技术，银行可以更快速地处理业务，减
信息披露
要求商业银行定期披露财务状况、经营成果 和风险管理等信息，增加透明度。
监管方式
现场检查
监管机构通过现场检查的方式，对商业银行的经营管理、风险状况和 合规情况进行实地了解和评估。
非现场监管
通过收集和分析商业银行的财务报表、风险数据和其他相关资料，对 商业银行的风险状况和合规情况进行监测和分析。
商业银行是现代经济体系中最为重要 的金融机构之一，通过其经营活动对 整个经济社会的资金流动和资源配置 起着至关重要的作用。
商业银行基础知识
商业银行基础知识商业银行基础知识1、引言商业银行是指以经营金融业务为主要功能的金融机构，为各类个人和企业提供存款、贷款、支付结算、信用卡、投资理财等金融服务。
本文将介绍商业银行的基础知识，包括其基本概念、组织形式、业务范围和运营流程等。
2、商业银行的基本概念及类型商业银行是指以盈利为目的，对公众存款进行融通、收付款项和提供贷款、信用担保等金融服务的金融机构。
其主要类型包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行等。
2.1 国有商业银行国有商业银行是由出资或控股的商业银行，其股权主要由国家所有。
国有商业银行在国家金融政策的指导下，承担着支持国家经济发展和社会稳定的重要角色。
2.2 股份制商业银行股份制商业银行是通过发行股票吸收股东投资，实行股份制经营的商业银行。
股份制商业银行具有股东多样性和经营机制灵活性的特点，是我国商业银行改革的重要组成部分。
2.3 城市商业银行城市商业银行是在城市地区经营的商业银行，主要服务于城市居民和企业。
城市商业银行的业务范围广泛，包括存款、贷款、支付结算、信用卡等。
2.4 农村商业银行农村商业银行是在农村地区经营的商业银行，主要服务于农民和农村企业。
农村商业银行在农村地区担负着农业金融服务的重要角色，支持农村经济发展。
3、商业银行组织形式及治理结构商业银行的组织形式多样，常见的包括股份制、有限责任公司、合作社等。
商业银行的治理结构一般由股东大会、董事会和监事会组成，负责制定决策、控制风险和监督管理。
3.1 股东大会股东大会是商业银行最高决策机构，由股东组成。
股东大会的主要职责包括决定银行的经营方针、选举董事和监事、审议决定公司重大事项等。
3.2 董事会董事会是商业银行的决策和管理机构，由董事组成。
董事会的主要职责包括制定和调整银行的发展战略、制定经营计划和预算、决定重大业务和投资决策等。
3.3 监事会监事会是商业银行的监督机构，由监事组成。
监事会的主要职责包括监督银行的经营活动、审计公司的财务状况、查处违法违规行为等。
什么是商业银行？
什么是商业银行？虽然东西方对商业银行的提法不一样，但是对商业银行这一概念大致可理解为：商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。
请注意一下定义中的几个要点：第一，商业银行是一个信用授受的中介机构；第二，商业银行是以获取利润为目的的企业；第三，商业银行是唯一能提供“银行货币”（活期存款）的金融组织。
目前我国有5家国有商业银行（中、农、工、建、交）、12家中小型股份制商业银行（平安、中信、华夏、招商、光大、民生、浦发、渤海、广发、兴业、恒丰、浙商），110家城市商业银行、20多家村镇银行以及农村商业银行和乡村银行。
这些商业银行覆盖全国，已经成为了国民经济发展不可或缺的部分。
下面就具体地说一下商业银行能够为我们提供的服务。
银行的业务主要表现在资产、负债、中间业务等三个方面：第一、资产业务这是反映商业银行从事金融活动，形成资金占用的业务。
它也是银行业务中最重要、最核心的业务。
主要有：（1）现金资产。
这是银行最具有流动性，并可随时用于银行支付的资产，被视做银行的一级准备。
主要由库存现金、中央银行存款、存放同业、托收中现金四部分构成。
①库存现金。
即银行业务中金库的现钞和硬币。
主要用于客户取现金和银行日常开支。
②中央银行存款——即按规定比率提缴的存款准备金。
主要用于人民银行控制货币、执行国家政策、调控商业银行信贷扩张能力等。
这一点，近两年来大家可能感觉非常明显。
举个例子，2009年正处在金融危机蔓延中，外贸骤减，投资萧条，企业资金短缺，国家为了抵御危机所以采取宽松的货币政策，没有调整法定准备金率，即低准备金率和低存款利率，加大银行放贷，提高市场流动，促进消费，以促进国民经济的复苏；今年为了抑制通货膨胀，人民银行又先后四次调高了法定准备金率，收缩了信贷投放。
③存放同业。
即在其他银行或在金融机构开立的存款账户，主要用于同业之间结算收付。
④托收中现金。
即本行通过对方银行向外地付款单位或个人收取的票据。
商业银行知识点
商业银行知识点一、商业银行的定义和作用商业银行是指以盈利为目的、接受存款、发放贷款、提供各类金融服务的金融机构。
它是国民经济中的金融中介机构，具有货币发行与流通的重要职责，对于推动经济发展、促进社会繁荣起着重要作用。
二、商业银行的存款业务商业银行的存款业务是其最基本的业务之一。
存款业务包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。
通过各种存款产品，商业银行吸收个人和企业的闲置资金，为其提供安全、便捷的存款服务，并通过放贷等运作手段获取利润。
三、商业银行的贷款业务商业银行通过贷款业务为个人和企业提供融资服务。
贷款业务可分为企业贷款和个人贷款两大类。
企业贷款主要用于企业生产经营，个人贷款则用于满足个人消费和投资需求。
商业银行通过贷款业务帮助实体经济发展，推动社会经济持续增长。
四、商业银行的国际结算业务商业银行作为国际支付和结算的重要机构，开展国际结算业务。
国际结算业务可通过信用证、托收、汇票等方式进行。
商业银行在国际结算中发挥着支付、清算、承兑和信用评级等重要角色，有效促进了跨境贸易和投资。
五、商业银行的外汇业务商业银行作为外汇市场的重要参与者，扮演着外汇交易和外汇资金调剂的角色。
商业银行在外汇市场上提供外汇买卖、外汇衍生工具交易等服务，为企业和个人提供风险管理和投资机会。
六、商业银行的信贷管理商业银行的信贷管理包括风险评估、贷款审批、贷后管理等环节。
商业银行需要通过信贷管理来控制风险，保证贷款的安全性和可持续性。
合理的信贷管理能够提高商业银行的盈利稳定性，保护客户利益。
七、商业银行的风险管理商业银行的经营涉及多种风险，如信用风险、流动性风险、市场风险等。
商业银行需要通过建立风险管理体系和制定相应的风险控制策略来有效应对各种风险，并保护金融体系的稳定性。
八、商业银行的创新业务为了适应金融市场的发展需求和客户的多元化需求，商业银行不断推出创新的金融产品和服务。
例如，电子银行、网络支付、移动支付等，这些创新业务为客户提供了更加便捷、快速的金融服务体验。
第六讲商业银行
（二）证券业务
（三）贷款业务
（四）贴现业务
商业银行的资产业务
（一）现金资产
• 库存现金：为应付存款户提取现金和商业银行日常开支 而库存的现金。
• 准备金存款：法定准备金和超额准备金。 • 银行同业存款：同业存款是指商业银行存放在其他商业
银行的资金。 • 托收未达款：托收未达款是银行应收的清算款项。
• 贴现利息=票面金额×贴现率×未到期天数
商业银行的中间业务
中间业务
是指商业银行在资产业务和负债业务的基础上，利用技术，信息的资金以 及信誉等方面的优势，不运用或较少运用自己的资财，以中间人或代理人 的身份为客户办理收付、代理、委托、担保和信息咨询等事项，提供各类 金融服务并收取一定费用的经营活动。
• 作为现代金融业的重要组成部分，商业银行在社会经济结 构中发挥着不可替代的重要作用，它具有四个方面的职能：
• 1.信用中介
• 2.支付中介
• 3.信用创造
• 4.金融服务
商业银行的经营模式
（一）分业经营模式
分业经营是指银行业、证券业 、保险业等金融部门各自开展本行 业内的业务，业务领域不发生交叉 ，商业银行、证券公司和保险公司 只能经营各自的银行业务、证券业 务和保险业务，一个子行业中的金 融机构不能经营其它两个子行业的 业务。 “英国模式”
商业银行的组织结构
连锁银行制：由某个人或某一集团通过购买若干家独立银 行的多数股票，或以其他法律允许的方式取得对这些银行 的控制权力的一种组织形式。
被控银行在法律上是独立的，但其所有权和业务经营要掌握在控制这 些银行的个人或集团手中。
连锁银行制与持股公司制性质相近，但连锁银行制不是以股权公司的 形式存在。
• 1、根据贷款期限划分，可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款；浮动 利率贷款和固定利率贷款。
商业银行的定义和作用
汇报人：可编辑 2024-01-02
目录
• 商业银行的定义 • 商业银行的作用 • 商业银行的业务 • 商业银行的风险管理 • 商业银行的监管 • 商业银行的未来发展
01
商业银行的定义
商业银行的概念
商业银行是以经营存、放款， 办理转账结算为主要业务，以 盈利为主要经营目标的金融企 业。
05
商业银行的监管
监管机构
中央银行
作为货币政策制定和实施的主要机构，负责监管商业银行的日常 经营和风险状况。
银行业监督管理机构
负责制定和执行银行业监管政策，对商业银行的资本充足率、资 产质量、流动性等关键指标进行监督和检查。
其他相关机构
包括证券监督管理机构、保险监督管理机构等，根据相关法律法 规对商业银行的相关业务进行监管。
为客户提供经济、金 融信息咨询，如市场 行情、投资咨询等。
04
商业银行的风险管理
商业银行的风险管理
• 商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润 为目的的货币经营企业。它是现代经济体系中最为重要的金融 机构之一，主要在经济生活中扮演着资金中介的角色，对企业 和个人提供各种金融服务。商业银行在金融体系中占有重要地 位，对促进经济发展和维持社会稳定具有重要作用。
国际化面临监管挑战
商业银行的国际化经营也面临各国监管差异 、国际政治经济风险等挑战，需要加强风险 管理。
THANKS FOR WATCHING
感谢您的观看
监管方式
现场检查
监管机构对商业银行的营业场所进行 实地检查，核实其财务报表、业务数 据等信息。
非现场监管
通过收集和分析商业银行的报表、数 据等信息，对其风险状况进行监测和 管理。
第四章 商业银行
对借款人未来收入的预测是银行主观判 断的结果，与实际会产生脱节。
三、负债管理理论 认为银行可以积极主动地通过借入资金的方 式来维持资产的流动性，支持资产规模的扩 张，获取更高的盈利水平。 该理论的缺陷： 提高了银行的融资成本 增加了经营成本 不利于银行的稳健经营 四、资产负债综合管理理论
第四节
金融创新
2、带来了新的金融风险。 使金融机构的经营风险加大 增加了表外业务的风险 推动了金融机构的同质化、自由化 和国际化 为金融投机活动提供了新的手段和 场所
复习思考题：
1、如何理解现代商业银行的性质。 2、商业银行的业务主要包括哪几类？各 类业务之间的关系如何？ 3、银行资本如何构成？各构成部分包括 什么内容？ 4、简述商业银行的经营原则。 5、商业银行是如何从早期的资产管理发 展到资产负债综合管理的？
（一）中间业务
是指银行不运用自己的资金，而是代理客户承 办支付和其它委托事项，并据以收取手续费的 业务。 性质： 商业银行不直接以债权人或债务人的身份参与。 以收取手续费的形式获得收益。 具有经济效益、社会效益和综合效益。 中间业务的特点：
1、成本低、风险小、收益高。 2、以接受客户委托的方式开展业务。 3、具有交叉性。 4、可充分利用商业银行的资源。 （二）表外业务 是指商业银行所从事的不列入资产负债 表而且不影响资产负债总额的经营活动。 广义的表外业务包括有风险的表外业务 与无风险的服务活动（即中间业务）。
优点：
便于银行扩大经营规模，增强银行实力。 有利于分散风险，提高银行的安全性。 可以采用先进的技术设备和管理手段。 便于宏观管理水平的提高。 缺点： 容易形成垄断 加大了银行内部的控制难度 3、代理行制度，即往来银行制度。
4、持股公司制，即集团银行制。
商业银行的定义与职能
操作风险管理
操作风险定义
操作风险是指因内部流程、人员和系统的不完善或失误而导致商业银行损失的风险。
操作风险管理策略
商业银行应建立完善的操作风险管理策略，包括识别、评估、监控和缓解操作风险。这些策略应覆盖银行的各个业务 领域，并强调员工培训和内部控制的重要性。
操作风险缓释措施
商业银行应采取一系列措施来缓释操作风险，例如加强内部审计和监控、提高员工素质和技能、优化业 务流程和技术系统等。这些措施有助于降低潜在商业银行的监管
监管机构
中国银行保险监督管理委员会
负责对全国银行业和保险业实行统一监督管理，维护银行业和保险业合法、稳健运行。
地方金融监管局
负责辖区内的小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司 、商业保理公司、地方资产管理公司等金融机构的监管。
监管内容
资本充足率
确保商业银行具有足够的资本金来抵御风险 。
金融服务是商业银行的重要收入来源 之一，也是满足客户多元化需求的重 要方式。
信用创造
信用创造是指商业银行通过贷款和其他信用活动，创造货币供应量，从而增加经 济活动中的货币量。
信用创造是商业银行对经济发展的重要贡献之一，也是货币政策实施的重要手段 之一。
03
商业银行的组织结构
股东大会
股东大会是商业银行的最高权力机构 ，负责审议和决定商业银行的重大事 项，如制定和修改章程、选举董事和 监事等。
VS
股东大会由全体股东组成，定期召开 会议，对商业银行的经营和管理进行 监督和决策。
董事会
董事会是商业银行的执行机构，负责制定商 业银行的经营计划和政策，监督管理层执行 股东大会的决议。
董事会由董事组成，董事由股东大会选举产 生，对股东大会负责。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
1商业银行是通过对旧式高利贷性质银行的改造和根据资本主义原则以股份制形式组建这两条途径产生的。
2商业银行信用创造的能力受到中央银行存款准备金率、银行超额储备、公众提现及贷款有效需求等因素的制约。
7.商业银行经营中遇到的风险：信用风险、利率风险、流动性风险、资本风险。
8.分散风险的途径有两条，一是外部分散，二是内部分散。
9.转移风险的方法主要有：保险；订立抵押或担保条款；套期保值；转让部分债权。
10.银行风险损失补偿的措施有：将风险报酬打入价格之中；保险；利用民法司法手段追偿损失；用自己的资本和资产来弥补。
11.银行的流动性包含：资产的流动性；负债的流动性。
12.从资产方面看，保持适度流动性的方法就是保持分层次的准备资产。
准备资产是指银行所持有的现金资产和短期有价证券，其中现金资产包括库存现金、同业存款和在中央银行的存款。
13.银行资产也可以分为盈利性资产和非盈利性资产。
14.随着金融环境的变化和银行业务经营的发展，资产管理理论又经历了商业贷款理论、资产转移理论和预期收入理论三个不同发展阶段。
超货币供给理论16.资金库法是资金分配的一种方法。
17.第二准备金主要由短期公开市场证券所构成，如短期国库券和票据、机构债券、银行承兑票据等。
18.资金转换法将资金库法作了改进19.多发银行券便成为银行获取利润的主要手段，同时银行券也就成为银行的基本负债。
23.银行负债管理涉及两类不同现象，即准备金头寸负债管理和贷款头寸负债管理。
24.商业银行负债管理通过以下方法购入资金：发行可转让大额定期存款单；发行债券；同业拆借；向中央银行借款。
25.资产负债综合管理的理论基础：偿还期对称原理；目标替代原理；分散化原理。
26.资金指标包括资金利用率指标、信贷资金自给率指标、存款平均增长率指标、备付金率指标和拆借资金率指标。
27.银行全部资产按风险程度划分为六类：无风险资产；最低风险资产；有价证券资产；较高风险资产；有问题资产；损失资产和固定资产。
28.在银行资产中除了库存现金、存放同业和房产与设备之外，都是盈利资产。
29.逾期贷款期末余额是指实际逾期额，包括逾期变展期、短期长用部分。
30.利率敏感性缺口管理方法是目前商业银行最常见的利率风险分析和管理技术。
32.按缺口值和敏感性比率的取值情况，可将银行资金状况分为资产敏感（正缺口）、负债敏感（负缺口）、资产负债匹配（零缺口）。
33.利率敏感性缺口管理主要有两种策略：进取性策略和防御性策略。
35.期限是指金融工具的生命周期，从其产生开始，一直持续到期为止。
36.远期利率协议重要参数：协议利率、参照利率、期限、结算日和名义本金。
37.对正处于有筹资需要的银行而言，银行担心的是利率上升。
为避免损失，银行采用空头套期保值。
38.对正处于未来有投资需要的银行而言，其所担心的是利率下跌。
为避免损失，银行可做多头套期保值。
39.利率期权有两种：看涨期权，看跌期权。
40.P1=P0+期权费P1被称为期权交易的盈亏平衡点。
P1=P0—期权费。
41利率上限合约参数：上限的执行价格、基准利率、期限、调整期间以及期权费。
42.银行资本可以分为两大类：核心资本（一级资本）和附属资本（二级资本）。
43.核心资本包括权益资本和公开储蓄两部分。
或者分成：实收资本；资本公积；盈余公积；未分配利润；少数股权。
44.权益资本按其“质量”不同分为两种：普通股和非累积优先股。
45.公开储备如股票发行溢价、未分配利润和公积金等。
46.附属资本有：未公开储备；普通贷款损失准备；混合资本工具；重估储备；长期次级债务。
或者分成：重估储备；一般准备；优先股；可转换债券；长期次级债务。
4广义的负债是指除了商业银行核心资本以外的一切资金来源，包括长期债务资本等附属资本的内容；狭义的负债是指非资本性债务，包括存款负债、短期借款负债和长期借款负债等债务。
51.向中央银行借款的形式有两种：直接借款，也称再贷款；间接借款，也称再贴现。
52.其他短期借款渠道：转贴现；回购协议；欧洲货币市场借款；长期借款—金融债券。
53.可转让定期存单区分为国内发行的和国外发行的两种。
美国有四种：国内定期存单；欧洲美元定期存单；扬基定期存单；储蓄贷款社发行的储蓄定期存单。
54.其他负债业务又叫借入负债业务，是指商业银行主动通过金融市场或直接向中央银行融通资金。
在期限上可分为短期负债业务和长期负债业务55.长期负债一般采用金融债券的形式。
金融债券的种类:一般性金融债券；国际金融债券。
56.负债成本主要包括：利息成本和营业成本。
58.成本分析主要从平均成本和边际成本两个角度进行。
59.银行加权平均成本的变化主要取决三个因素：负债利息率、营业成本率和负债结构。
60.市场风险是指由基础金融变量，如利率、汇率、股票价格、通货膨胀率等方面的变动所引起的金融资产或负债的市场价值变化会给投资者带来损失的可能性。
61.正是在收益可能性的基础上又一个重要的概念，即风险升水，以公式表示为风险升水=有风险的投资的预期收益率—无风险的投资的预期收益率。
62.协定存款种类：一天通知存款；七天通知存款。
63.贷款担保方式有：保证人担保、抵押担保、质押担保、留置以及定金。
64.短期贷款是指借款期一年以内的各种贷款，包括季节性贷款、临时贷款。
65.长期贷款主要包括项目贷款、不动产抵押贷款、基本建设贷款、科技开发贷款等。
67.按贷款的质量（或风险程度）分为：正常贷款；关注贷款；次级贷款；可疑贷款；损失贷款。
68.贷款承诺提供给客户的方式：信用额度；备用信用额度；循环信用额度。
69.保理业务有无追索权和有追索权两种。
70.保证贷款保证方式有两种：一般保证和连带责任保证。
71.抵押物的占管方式有两种：一是抵押人占管，一是抵押权人占管。
72.质押贷款分为动产质押贷款和权利质押贷款。
73.可作为质物的财产权利包括：第一，汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；第二，依法可转让的股份、股票；第三，依法可转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权；第四，依法可质押的其它权利。
74.票据贴现实质上是一种债权债务关系的转移，使银行通过贴现而间接地把款项贷放给票据的收款人。
票据上载有付款日期，持票人有权无条件地按时收回票款。
76.信用分析的方法包括定量分析和定性分析两方面。
79.现金流量分析主要采用结构分析、趋势分析和比率分析。
80.现金流量的比率分析一般包括：获现能力分析、偿债能力分析、盈利能力分析和厂长能力分析。
81.财务比率分为四类：流动性比率、管理负债比率、资产管理比率、盈利能力比率。
82.非财务分析的因素需重点分析的有行业分析、借款人经营管理分析、产品分析、自然社会因素分析。
83.贷款价格包括贷款利率、承诺费、补偿余额和隐含价格。
84.按贷款风险产生的原因划分，贷款风险可分为：信用风险、利率风险、流动性风险、外汇风险、国家风险、资本风险和管理风险。
85.风险转移方法可分为：套期交易；互换交易；浮动利率贷款；一揽子贷款证券化；直接出售贷款或其他。
66影响贷款风险的因素：贷款方式、贷款对象、贷款期限、贷款形态。
86.贷款定价的主要模式：成本相加定价模式；基准利率加点定价模式；客户应力分析模式。
87.基准利率加点定价模式公式：贷款利率=基准利率+违约风险溢价点数+期限风险溢价点数或贷款利率=基准利率X风险溢价乘数其中基准利率是银行的资金成本指数，有同业拆借利率、国库券利率、大额定期存单利率等。
88.地方政府债券有两种基本类型，即普通债券和收益债券。
89.公司债券可分为分类：抵押债券；信用债券。
90.世界各国的商业银行经营模式可分为专业银行制和全能银行制，与此相对应的两种银行管理是分业经营体制和混业经营体制。
92.证券投资的收益由两部分组成：利息类收益；资本利得收益。
93.证券投资一般运用标准差法和β系数法来表示风险大小。
94.证券投资的主要策略有分散化投资法、期限分离法、灵活调整法和证券调整法。
95.证券投资的分散主要有以下四种方法：期限分散法、地域分散法、类型分散法、发行者分散法。
96.期限分离法有三种不同的策略：短期投资策略、长期投资策略和杠铃投资策略。
97.证券调整方法：价格调换；收益率调换；市场内部差额调换；利率预期调换；减税调换。
99.中间业务按风险程度一般可以分为两类：一类是纯粹的收费项目；另一类是构成商业银行或有资产（负债）的表外业务。
100.结算工具主要有以下三大类：支票；汇票；本票。
101.汇票分为银行汇票和商业汇票。
本票分为商业本票和银行本票。
102.代理的具体业务一般包括：为对方接受存款、发放贷款、调拨资金、进行国际结算以及买卖有价证券等。
103.银行的担保业务主要由：备用信用证、商业信用证。
104.票据发行便利根据有无报销可分为两大分类：包销的票据发行便利和无包销的票据发行便利。
前者又可分为循环包销便利、可转让的循环包销便利和多元票据发行便利。
105.贷款承诺主要有：定期贷款承诺；备用承诺；循环承诺。
106.备用承诺分为：直接的备用承诺；递减的备用承诺；可转换的备用承诺。
107.远期利率协议类型：普通远期利率协议；对敲的远期利率协议；合成的外汇远期利率协议；远期利差协议。
109.金融期货交易主要有：货币期货、利率期货和股票指数期货。
110.金融期权：股票期权、利率期权、货币期权、性质尚存争议的黄金及其他商品期权。
111.互换的种类有利率互换、货币互换、商品互换和股权互换。
112.国家风险会引发三个派生风险：转移风险、部门风险、主权风险。
113.国际信贷业务一般分为进出口融资和国际放款。
66押汇又可分为进口押汇和出口押汇。
114.出口信贷可以划分为卖方信贷和买方信贷。
115.商业银行发行和投资的国际债券有外国债券和欧洲债券之分。
116.套汇交易包括直接套汇和间接套汇。
117.套利分低补套利和非低补套利。
118.离岸金融市场有内外混合型离岸金融市场、内外分离型离岸金融市场和避税港离岸金融市场。
119.内外混合型离岸金融市场代表：伦敦、香港。
120.内外分离型离岸金融业务：纽约、东京、新加坡。
121.基本的国际结算方式有汇款、托收和信用证。
汇款方式又分电汇、信汇、票汇。
122.根据汇票是否附带单据，托收可分为光票托收和跟单托收。
跟单托收又分为付款交单和承兑交单。
123.利润分配表的基本格式为多步式结构，主要包括利润总额、税后利润、可供分配利润、期末未分配利润四个层次。
124.贷款损失准备金用于弥补“正常（预计）”的贷款损失，而利润主要用于弥补“意外”（或称为非正常）的贷款损失。
125.财务绩效评价常用方法：比率分析法、结构分析法、杜邦分析法。
126.一般把商业银行的组织结构分为外部组织结构和内部组织结构。
127.商业银行内部组织结构分为职能型结构、事业部型结构、矩阵型结构、网络型结构。