交通银行客户经理制推行指导意见
银行客户经理管理指导意见模版
银行客户经理管理指导意见模版尊敬的XXX客户经理：您好！首先感谢您对银行客户的关心与服务，为客户提供高效、专业、诚信的服务，是银行客户经理的使命所在。
作为银行客户经理，您不仅需要对银行产品和服务有深入的了解，更需要具备良好的沟通与管理能力。
为此，我将为您提供一些管理指导意见，希望对您的工作有所帮助。
1. 提高工作效率作为客户经理，您需要为客户提供全方位的服务，包括账户管理、贷款办理、投资理财等多项工作。
在繁忙的工作中，如何提高工作效率成为了很多客户经理关注的问题。
可以考虑以下几点：- 合理安排时间：了解优化日程安排、任务分配原则，每天一定要设定好当天的任务清单，合理分配各项工作的优先级，对于优先级低的工作可以延迟处理；- 拓展技能：银行不断推出创新产品和服务，客户经理需要不断学习新知识，跟随市场变化，从而学习新技能，并且能在不断变化的市场中合理运用所学技能，以提高工作效率和业绩；- 有效协作：合理利用银行行内资源和人力资源，迅速解决客户问题和需求，能够让业务顺畅进行，节省宝贵时间；2. 发挥团队作用在银行中，形成了术语“三部一线”的工作体系，意味着人力资源之间都可以互相协作，同时每一线的部分可以互相连接、互相支持。
这是需要紧密合作的过程。
通过加强协调与沟通，取得良好的团队胜利，可以让工作更顺畅，也有助于提高工作效率和业绩，因此，作为客户经理，应该在团队协作上做好以下方面的管理工作:- 合理分配任务：根据员工的专业性和优势分配相应的职责，合理安排工作流程，分步推进工作；- 团队合作：鼓励和促进在团队中的互助、互补，交换不同的经验和知识，说不定大家都能得到好处；- 表现与奖励：能够发现优秀员工的工作成果，及时给予表扬和奖励，满足员工的工作动力，同时鼓励全体员工协作共进。
3. 提高服务质量提高服务质量是银行客户经理的必修课程。
作为客户经理能够提高服务质量是符合银行发展需要的。
通过高质量的服务能够提高顾客的满意度，同时转化顾客，在发展公司经营中的发展空间可变的更大。
交通银行客户经理管理办法
XX银行辽宁省分行（本部）2012年公司客户经理管理办法第一章总则第一条为配合我行流程银行的建设，建立和完善以客户为中心的市场营销体系和客户服务系统，建立高素质高效率的公司客户经理队伍，调动客户经理的工作积极性，根据《交通银行客户经理管理办法》（交银办[2003]115 号）的有关要求，结合辽宁省分行实际情况，制定本实施细则。
第二条公司客户经理（以下简称客户经理），是指我行为满足公司客户多元化、多层次、全方位服务需求而配备的具有综合素质的业务营销和客户服务管理人员。
公司客户经理是我行对客户的业务联系人，主要负责市场开拓，产品推介和客户关系管理。
第三条公司客户经理划分为专业序列和管理序列，客户经理专业序列分为首席客户经理、高级客户经理、客户经理、助理客户经理四个层级，每年评定一次。
我行公司客户经理管理序列分别为1 级客户经理、2 级客户经理、3 级客户经理、4 级客户经理和5 级客户经理五个等级，按季考核，下季度执行，进行动态管理。
考核年度结束后，按客户经理年度内考核情况，评定客户经理管理序列等级。
年度内四个季度评为1 级客户经理，且有重大营销业绩，可以参加首席客户经理评定；年度内两个季度评为1 级客户经理，— 3 —可以参加高级客户经理评定；年度内被评为 4 级以上客户经理，可以参加客户经理评定；5 级客户经理只可晋升助理客户经理。
第四条客户经理的任职条件，由分行公司业务部负责审核审定。
第五条客户经理所在支行负责对客户经理日常表现、业务能力、营销业绩进行综合评价。
综合评价结果报公司部审查后，经省分行行长办公会审议通过后，履行职级调整手续。
第六条建立严格的客户经理队伍进入和退出制度。
客户经理进入和退出客户经理专业队伍需履行逐级审批手续，分别由客户经理所在经营单位上报、省分行公司部审核、省分行主管行长审批。
对公有效客户指标与客户经理考核晋级挂钩。
2012年，客户经理所负责对公有效客户指标未完成计划的不能升级。
浅谈交通银行的机制创新问题
先 进社 会 生产 力 的发 展要 求 。
机 制 创新 是交 通 银 行持 续 发展 的 必 然选择 。在 经 济全 球化 和 我 国加 入 ＷＴＯ 的大 背 景 下 ， 资银 行 将 携 外 其先 进 的管 理 机 制 ．强 大 的 资源优 势及 灵 括的 营 销方 式进 入 中 国 ， 国 内银 行 业 造成 极大 的冲 击 ・而 国 内银 对 行 业 也将适 时调 整经 营 思路 ， 以适 应外 国银 行 的竞争 。 面对 这 样的 严 坡形 势 ， 通 银行 要 保 持 旺盛 的竞 争 力 ， 交 实现 持 续发 展 ．就 必 须不 懈地 坚 持 机制 创 新 ．以提 高 经 营水 平 ，发展 客 户 ，壮大 实 力 下面 仅 就三 个 具体 问
构 劳动 组 合 、金 融 产 品组 合上 ，仍 存在 着 以业 务 、产 品划线 ，金 融产 品 被条 块 分 割 的症 状 。公 司业 务 ．私人 业 务 、中 间业 务还 在 各 自为阵 、分 兵 出击 ．人力 资 源和 产 品资 源 尚未 形 成 合力 ．产 品研 发 ．宣 传 、推 广未 能 形 成一 条龙 的机 耐 。耐这 些 问题 我 们应 予 以高 度重 视 ．不 可掉 以轻 心 。需要 从 以下 几 个方 面 来 加 以改 进 ：
题谈 点 浅 见 。
一
、
创新 市场 营 销 机 制 ，不 断 拓 展 市场 份 额
市 场 为 导 向 ，以 客 户 为 中心 ”的经 营 思路 。然 而 ，在机
市 场营 销 是银 行业 务 的龙 头 ， 场营 销机 制是 否 灵 活高 教决 定 了 一家 银 行 能 否争 取更 多 的 客 户 、 否莸 市 能 取 更大 的市场 份 额 。目前 ，我行 虽然 已韧 步形 成
银行分行客户经理编制指导意见
xx银行分行客户经理编制指导意见（试行）第一章总则第一条为保证我行业务稳健发展，进一步提升市场份额，提高金融服务水平，合理配置人力资源，特制定本办法。
第二条总行在核定分行客户经理编制时，分行作为一级独立经营机构，下辖业务经营部门及支行作为二级经营机构。
第二章编制配置原则第三条客户经理配置以满足业务发展需要为基本原则，根据业务发展目标、信贷政策导向和市场定位要求，合理测算、调整和配置。
第三章编制配置参考指标第四条客户经理配置参考指标主要为分行的二级经营机构数量、公司业务资产负债规模（不含小企业信贷部贷款）、中小企业授信客户数量三个因素。
第五条中小企业授信客户是指授信额度在500万元（含）-2000万元（含）以下的客户。
第四章编制配置标准第六条分行基础客户经理编制=二级经营机构数量×4人第七条根据分行业务规模，应配备的客户经理编制=公司业务资产负债规模/4亿元。
第八条增加客户经理编制配置的标准（一）对公存款每新增2亿元；（二）公司类风险资产占用规模每增加2亿元；（三）中小企业授信客户每增加10户。
以上条件必须同时满足两条及以上方可增加一名客户经理编制。
第九条具体配置编制时以基础编制和业务量编制较高者配置。
第五章客户经理编制的管理第十条分行的客户经理编制于每年年初由总行公司金融业务部、人力资源部共同核定。
分行在本单位客户经理编制标准范围内，可根据实际需求，自主培养或对外定向招聘客户经理。
第十一条对于新成立分行，在成立第一年可按经营机构设置数量核定客户经理编制，一年后其客户经理配置编制应同时考虑其资产负债规模等因素。
第六章附则第十二条本办法自2013年1月1日起实施，由公司金融业务部负责解释和修订。
交通银行员工日常管理制度
第一章总则第一条为加强交通银行内部管理，提高员工工作素质和业务水平，确保银行业务的正常、高效运行，特制定本制度。
第二条本制度适用于交通银行全体员工，包括但不限于前台柜员、客户经理、后台支持人员等。
第二章员工行为规范第三条员工应严格遵守国家法律法规、银行业务规定和交通银行的各项规章制度。
第四条员工应具备良好的职业道德，诚实守信，廉洁自律，不得利用职务之便谋取私利。
第五条员工应尊重上级、团结同事，保持良好的工作氛围，不得有破坏团队和谐的行为。
第六条员工应按时完成工作任务，不得无故拖延或推诿责任。
第三章工作纪律第七条员工应遵守工作时间和工作场所的规定，不得迟到、早退、旷工。
第八条员工应保持工作场所的整洁，不得随意堆放物品，不得在工作场所吸烟、饮酒。
第九条员工应妥善保管工作资料和客户信息，不得泄露或擅自传播。
第十条员工应正确使用银行设施，不得恶意破坏或浪费。
第四章考勤管理第十一条员工实行考勤打卡制度，不得代打卡或冒名顶替。
第十二条员工因故迟到、早退或旷工，需按照公司规定办理请假手续。
第十三条员工请事假、病假等，需提供相关证明材料。
第十四条员工请事假、病假等，超过规定天数或累计天数达到一定标准的，公司将根据情况给予相应处罚。
第五章培训与发展第十五条交通银行将定期组织员工进行业务技能培训，提高员工综合素质。
第十六条员工应积极参加培训，提高自身业务水平。
第十七条交通银行将根据员工表现和业绩，提供晋升和发展机会。
第六章奖惩制度第十八条交通银行将建立奖惩制度，对表现优秀的员工给予奖励，对违反规定的员工进行处罚。
第十九条奖励包括但不限于晋升、加薪、奖金等。
第二十条处罚包括但不限于警告、记过、降职、辞退等。
第七章附则第二十一条本制度由交通银行人力资源部负责解释。
第二十二条本制度自发布之日起施行，原有相关规定与本制度不符的，以本制度为准。
第八章特别规定第二十三条对于涉及客户隐私、业务机密等敏感信息，员工应严格保密，不得泄露给任何第三方。
交通银行客户经理岗位等级管理办法
交通银行客户经理岗位等级管理办法为完善我行市场营销体制，加强对客户经理的管理，提高客户经理队伍的整体素质和展业能力，充分调动和激发客户经理的工作积极性、主动性、创造性，形成有效的竞争和激励机制，促进各项业务的持续稳定发展，更好地推进我行精细化管理与职业化建设，特制定本办法。
第一章第一条客户经理岗位等级设定本办法所称客户经理是指为客户提供资产、负债、中间业务等金融服务，承担相关业务开发与客户关系管理职责的市场营销人员。
客户经理是我行对外展业代表，负责开拓市场，了解客户需求，推介产品，争揽业务，同时协调、会同行内有关部门为客户提供全方位金融服务，在主动防范金融风险的前提下，建立、保持与客户的长期密切联系，实现业务稳步发展，并努力降低成本，增加收益，提高经济效益。
第二条按照“资格认定、管户对等、业绩优先、阅历适度、优胜劣汰”的原则，客户经理按年聘用，按季考核，能上能下。
各级客户经理每年进行一次全面业绩考核，对达到年度规定的业绩标准，考核合格者予以聘用。
客户经理实行绩效挂钩的考核奖励办法，在聘用期间，根据季度考核所达到的业绩标准，按季享受业绩奖金以及相应等级的职位工资、两费津贴以及其他福利待遇。
第三条我行客户经理职位分为高级、一级、二级、三级、四级、见习六个等级。
对由于综合能力、身体或年龄等原因，不适合一线营销工作岗位，经组织安排在各中心支行营销科从事内部资料管理等工作的内勤人员，不享受客户经理相关待遇。
第四条级客户经理职位等级与行员等级对应为：客户经理等行员等级高级客户经理一级客户经理二级客户经理三级客户经理四级客户经理见习客户经理第五条 5等 6等 7等 8等 9等 9等客户经理实行资格认定，聘用上岗。
每个岗位等级客户经理上岗前，均需达到分行对其岗位所要求的任职条件，并由分行客户经理管理小组根据其综合素质和业绩进行资格审查，合格者方可获得相应级别客户经理资格。
获得客户经理资格的人员，分行可根据工作需要及其本人实际能力聘用为相应岗位的客户经理。
银行网点客户经理绩效考核指导意见
银行网点客户经理绩效考核指导意见为了提高银行网点客户经理的工作效率和服务质量，制定本绩效考核指导意见。
本指导意见主要从客户满意度、业务完成量、风险控制能力、团队协作能力和学习成长能力五个方面进行考核。
一、客户满意度客户满意度是衡量银行网点客户经理工作的重要指标之一。
客户满意度主要通过客户调查和反馈来评估，包括客户对客户经理的服务态度、专业水平、沟通能力和问题解决能力的评价。
客户满意度应纳入客户经理的绩效考核中，以提高客户体验和服务质量。
二、业务完成量业务完成量是衡量客户经理工作效率的重要指标。
银行应制定具体的业务完成量标准，包括个人银行业务、企业银行业务、贷款业务等各类业务的完成数量和金额。
客户经理的业务完成量应与其绩效考核挂钩，以激励其提高工作效率和业务水平。
三、风险控制能力风险控制能力是保障银行网点稳健发展的重要因素。
客户经理应具备识别、评估和控制业务风险的能力，包括对客户信用风险的评估、合规风险的识别和操作风险的防范等。
客户经理的风险控制能力应纳入绩效考核中，以提高银行网点的风险防控水平。
四、团队协作能力团队协作能力是银行网点工作的重要要求之一。
客户经理应具备良好的沟通协作能力，与其他团队成员密切配合，共同完成工作任务。
银行应将客户经理的团队协作能力纳入绩效考核中，以提高整个团队的协作效率和执行力。
五、学习成长能力学习成长能力是客户经理未来发展的重要保障。
客户经理应具备自主学习和自我提升的能力，不断学习和掌握新知识、新技能，提高自身的专业素养和服务水平。
银行应将客户经理的学习成长能力纳入绩效考核中，以激发其持续学习和提升的动力。
本绩效考核指导意见旨在通过综合评估客户经理在客户满意度、业务完成量、风险控制能力、团队协作能力和学习成长能力等方面的表现，为银行网点提供一套科学、合理的绩效考核体系。
通过本指导意见的实施，有助于提高银行网点客户经理的工作效率和服务质量，提升客户的满意度和忠诚度，促进银行的可持续发展。
银行业金融机构实行客户经理制中存在的问题及建议
银行业金融机构实行客户经理制中存在的问题及建议目前，银行业金融机构多从经营管理实际出发，实行了客户经理制。
调查显示，其在实行客户经理制中存在一些问题和不足，应引起重视，并尽快健全完善。
一、基本情况（一）银行业金融机构实行或试行客户经理制。
截至2022年9月末，在10市1590家银行业金融机构中，已全面推行客户经理制的731家，占46%；正在试行的313家，占19.7%；现有客户经理2763名，占全体员工的8.8%。
（二）客户经理制组织体系初步形成。
一是初步完成了组织架构建设。
主要有两种模式：一种是依托原有管理体系，或单设客户部门，或归入某个业务部门，并作为所在分支机构内设部门之一，国有商业银行、城市商业银行和农村信用社多采用此模式。
另一种是以股份制商业银行为代表的中心化管理模式，如交通银行秦皇岛分行的营销业务全部由分行专设的8个营销部门负责，客户部门与支行间属平行关系。
二是组织形式多样。
如按服务对象划分有法人客户经理和个人客户经理，按金融产品划分有公司业务客户经理、个人银行业务客户经理等；同时，部分金融机构还针对当地主导产业设立了客户经理，如农业银行阳原支行设有煤炭行业客户经理，河北宣化商业银行设有钢铁行业客户经理等。
三是普遍实行了职级设定。
如工商银行和中国银行实行4级制，农业银行实行3级制，建设银行实行专业技术1～8级制，交通银行实行5级制等，不同级别的客户经理在协调业务、参与决策和优先培训等方面享有不同的权利和机会。
四是明确了客户经理的职责。
客户经理主要负责市场调研与营销、客户服务与风险监控、客户及同业信息收集分析和参与审批，服务对象主要是业务量相对较大、信用度较高及有发展潜力的优质和高端客户。
（三）普遍实行了“绩效挂钩”考核制度和“优胜劣汰”动态管理。
绩效考核指标通常由专业知识水平、个人工作表现、客户评价等定性指标和吸收存款、盘活不良贷款、营销产品、维护客户关系、市场调查分析成果等定量指标组成，在客户经理聘期期满后，根据考评结果分别做出续聘、解聘、高聘、低聘等决定。
2024客户经理下半年的工作计划(七篇)
2024客户经理下半年的工作计划一、加强客户管理，优化服务流程1、走访客户制度化，增进沟通促进共赢建立走访客户制度，旨在进一步加强与客户之间的交流和沟通，为客户提供更优质的服务，向社会展示邮政部门崭新的形象和高层次的服务水平。
为了把走访工作做实，不流于形式，明年将把这项工作作为制度纳入服务规范。
走访客户时，走访人需详细填写《客户走访日志》，每月末交负责人核实处理情况，并填写意见。
在走访过程中，注重与客户开展面对面交流，积极>倾听客户的意见和建议，把握客户需求的新导向，切实为改进服务收集材料和依据为下一步开展营销获取第一手资料，以此增强营销的针对性和提高营销效果。
2、积极推行客户经理制，规范大客户开发与管理流程。
在过去一年走访客户过程中遇到一些问题，比如，由于走访人之间缺乏交流和沟通，出现被走访人的重叠性，客户的难点问题以及意见、建议的处理没有得到很好监督，等等。
为此实行走访人督办制度，即遵循“谁走访谁督办”的原则，如由于客观原因不能当场答复的，或不属于本部门职责范围的问题应向客户说明原因并详细记录下被访用户的资料、用邮困难以及对方提出的意见建议，送交相关专业局处理，并协调督促实施，事后将处理结果告知客户;负责人负责对《记录表》的收集整理工作，每季度以报表的形式将走访结果报相关领导，并对近期走访工作进行梳理，并对客户意见建议的处理结果进行分析、评议。
3、对大客户实行分级管理，开发统一版本的客户关系管理系统为了不断地深化、优化服务质量，大客户中心将从多方面着手改善、提高服务质量，以满足大客户的要求。
首先实行客户经理负责制，并对大客户实施分级管理制度，强调服务的时效性、及时性，以制度化保证客户服务工作得以顺利进行。
同时开发统一版本的客户关系管理系统，在走访客户时关注企业、客户动态，了解新年新动向和搜集信息，以保证时时更新大客户档案，为下一步开展营销获取第一手资料，以此增强营销的针对性和提高营销效果，有助于提高运行效率，降低运营成本，最大限度地减少内耗，实现客户资源的共享。
交通银行客户经理激励考核办法
宁强县信用联社二0一一年度客户经理激励考核办法为建立“以市场为导向，以客户为中心，以经营为目标，以营销为基础，以服务为手段”的综合营销模式，改进金融服务方式，充分调动客户经理的工作积极性和主动性，增强客户经理的事业心和责任感，确保信贷资金的高效安全运营，促进经营管理水平和效益的提高，特制定本激励考核办法。
一、“星级制”激励法全县客户经理实行星级管理，分为一至五星级。
无责任贷款、违规贷款的客户经理方可参加星级评定，年末客户经理的奖罚与星级挂钩。
（一）划分标准客户经理的星级按照客户经理实现的年利息收入、存款、贷款及收贷、收息率确定：1、五星级客户经理：当年到期贷款收回率达到100%，当年贷款利息收回率达到99%以上，年利息收入在150万元以上，存款年日均余额600万元以上，管理贷款月均余额1000万元以上；2、四星级客户经理：当年到期贷款收回率达到99%，当年贷款利息收回率达到98%以上，年利息收入在100万元以上，存款年日均余额500万元以上，管理贷款月均余额900万元以上；3、三星级客户经理：当年到期贷款收回率达到98.5%以上，当年贷款利息收回率达到97%以上，年利息收入在80万元以上，存款年日均余额400万元以上，管理贷款月均余额800万元以上；4、二星级客户经理：当年到期贷款收回率达到98%以上，当年贷款利息收回率达到96%以上，年利息收入在60万元以上，存款年日均余额300万元以上，管理贷款月均余额700万元以上；5、一星级客户经理：存款年日均100万元以上。
（二）奖励客户经理的奖励实行依级确定的办法：五星级客户经理奖励1500 元四星级客户经理奖励 1000 元三星级客户经理奖励 800 元二星级客户经理奖励 500 元一星级客户经理不奖不罚二、单项“状元制”激励法全县客户经理实行单项业务指标综合考评“状元”制激励法，分为“揽存状元”、“收息状元”、“资产质量状元”。
无责任贷款、违规贷款的客户经理方可参加“状元”评选。
交通银行个金客户经理职责
交通银行个金客户经理职责交通银行的个金客户经理是指在该银行负责个人金融业务销售和服务的一种职位。
个金客户经理的职责主要包括以下几个方面。
一、产品销售个金客户经理在日常工作中需要熟悉交通银行所提供的各种金融产品，包括存款、理财、投资等多个领域。
他们需要根据客户的需求和风险偏好，为客户提供合适的产品推荐并进行销售。
个金客户经理需要了解产品的投资特点、风险收益、市场行情以及与其他产品相比的竞争力，能够向客户提供专业的投资建议和方案。
二、客户关系维护作为银行与客户之间的桥梁，个金客户经理需要与客户建立良好的关系。
通过帮助客户解决实际问题，增强客户的信任和满意度，保持客户的黏性和忠诚度。
客户经理需要跟踪客户的投资和金融状况，为客户提供定期的投资报告和分析，关注客户生命和金融需求变化，积极为客户提供个性化、专业的金融服务。
三、风险控制虽然银行提供的各种金融产品多样，但这些产品都有自己的风险。
作为金融服务行业的从事者，个金客户经理需要承担一定的风险管理职责。
客户经理应当了解客户的风险承受能力、投资时间和目标，为客户提供智能化的风险控制方案，及时对客户投资状况进行跟踪和调整，从而减少和避免可能的风险。
四、业务推广交通银行个金客户经理还需要积极推销银行的新产品和服务，以保证银行的商业利益。
客户经理需要根据银行要求持续更新营销技巧和知识，不断扩大业务覆盖范围，提高业务推广效率。
五、专业知识更新随着金融业的不断发展和更新，个金客户经理需要及时了解新的政策、行业动态和金融产品信息，不断提高自身业务知识和技能，以满足市场的需要，提高银行在竞争市场中的竞争力。
六、其它另外，个金客户经理还需要了解人性化管理，通过掌握行业发展趋势、新的管理理念和实践，不断提升职业素养和能力，为银行和客户提供更多的价值和服务。
总之，个金客户经理是在交通银行个人金融领域中的负责人，他们需要利用专业的知识和技能，满足客户的金融需求，促使银行业务的增长，同时保证银行资产和客户资产的安全。
论商业银行个人客户经理职业素质的提高
资理念 ，也对银行 的金融服务和所 推 出的金融产 品提出了更 念、·新 的思路 ，同时在队伍建设 中也 暴露 出一些新问题 。可
高的要求。为了顺应这种形势 的变 化 ，建行 、工行 等为代表 以这样 说当前 我国商业银行个人客 户经理 队伍 整体索质参差
的国有商业银行 开始 筹建个人 客户 经理队伍 ，其 服务对象为 不齐 ，直接制 约 了个人 银行业 务 向更高 的层 次发展 。例如 ：
业银行面临的压力也越来越大 ，为增强 自身在金融市场 的竞 最早于 ９８年底 就提 出 了推广 客户 经理 制 ，而招 商银行 则 于
争实力 ，学 习西方先进的现代管理理论 和管理 方法 ，中国工 ２０ｏ２年 ３月 ，对全 行个人业务组织架 构进行 了调整 ，在支行 商银行、建设银行 、农业银行 、中 国银 行、交通银行等 商业 层面普遍设立 了个人 银行部建了除柜 面服务 以外的客户经理
现代银行业 的竞争 ，要 求银 行 本 身 必 须建 立 高效 、快 高 ，其大多数客户经理 到香港分行进 行过培训 ，部分高 级客
捷 、便利的经营机制与之适应 ，即客户 经理制 。个人客户 经 户经理有在香港分行 同类 业务的 实践 经验 。中国建设银 行也
理制则是以市场为导 向，以个人客 户为中心 ，通过运用 现代 非常重视客户经理 队伍 的建 设，据统计 ，截 止 ２００４年 １１月
务 ，但近年来这种局面发生 了些许 改变。相关数据 显示 ：近
二 、当前商业银行个人客户经理整体职业素质
三年来 ，我 国城 乡居民储 蓄余额 每 ８个 月 即增 加 １万 亿元 ，
目前 已突破 ｌ１万亿元 ，人均存 款余额 达 ８０００元 以上。老百 方 面存 在 的问题
交通银行营业部金客户经理工作归纳范文
定期参加风险管理培训，提 高自身风险管理水平
了解风险管理知识，能够识 别、评估和控制业务风险
与风险管理部门保持密切沟 通，及时报告风险事件
不断学习和提升自身专业能力
掌握金融产品销售技巧和客户沟通技巧，提高客户满意度。 了解市场动态和行业政策，及时掌握新产品和新服务的信息。 积极参加培训和学习活动，不断提高自身的专业素养和知识水平。 保持学习和进取的心态，不断拓展自己的知识和技能领域。
金客户经理的工作成果
实现客户资产的保值增值
客户经理通过专业的理财知识和市场分析，为客户提供个性化的资产配置 方案，实现客户资产的保值增值。
客户经理定期与客户沟通，了解客户的财务状况和投资需求，及时调整投 资组合，提高客户的投资回报率。
客户经理通过与各类金融机构的紧密合作，获取更多的投资机会和产品资 源，为客户提供多样化的投资选择。
客户经理通过与客户的沟通和交流，及时了解市场动态和行业趋势，为银行提供有价值的市场信 息和业务机会。
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汇报人：XX
维护：定期与客户联系， 了解客户需求，提供专 业的财富管理和投资建 议，确保客户满意度
提供专业的投资顾问服务
岗位职责：为客户提供专业的投 资顾问服务，根据客户的需求和 风险偏好，制定个性化的投资方 案。
沟通技巧：与客户保持良好的沟 通，及时了解客户的投资需求和 反馈，为客户提供贴心的服务。
添加标题
建立和维护高净值客户关系网络
客户识别：通 过市场调研和 数据分析，确 定高净值客户 群体，了解客 户需求和偏好。
关系建立：通 过个性化服务、 专属活动等方 式，与高净值 客户建立信任 关系，提升客
户满意度。
维护措施：定 期回访、关心 客户需求变化， 提供专业建议 和资产配置方 案，保持客户
交通银行组织架构及职业发展规划
2、客户经理。客户经理一般有三条路：
(1)一直做客户经理：客户经理助理→客户经理→高级客户经理助理→高级客户经理→私人银行顾问，需要5年以上的时间，随着级别的不断升高，工资收入也不断提高，管理的客户也是不断的高端起来，主要靠专业知识推动业绩增长来增加收入，但是就一直在支行工作，受支行长的管理。
(2)竞聘支行行长。支行的行长一般3年就要换一次，而且每年总有行长因为业绩不佳被开牌，所以如果你喜欢做领导，通常有3年的工作经验之后，就可以去参加每年的支行长竞聘。做支行长压力非常大，每年背负着50多个指标，做不好就亮红牌，直接下课。
(3)向省分行的相关部门发展。比如对私客户经理就去私人金融部，对公客户经理就去公司业务部，零贷客户经理就去信贷部，然后在这些部门做成领导。
3、在银行里，能不能升级，大部分是要靠业绩说话的，所以只有当你的业绩做到出类拔萃的时候，在竞聘中才可能胜出，当然每往上升一级，你身上背负的任务就要加一级。
怎么样，对银行的职业发展规划有了更加清楚的了解了吧，所谓有备无患，赶快为自己进行一个入职前的职业小规划吧!
管理路线：领导路线，主要的发展战略和策略制定。
(2)交通银行职业发展规划
银行职员职业发展的具体分析为一下三方面：
1、柜员。柜员一般有两条出路：
(1)在会计条线精耕细作，做成业务标杆，升为柜长，然后竞聘为支行的会计主管，再竞聘为基层网点的副行长，到这里一般需要5到8年。再往上可以爬到省分行的会计部门做个小领导，然后竞聘会计部总经理，再向总行进军。
1、交通银行组织架构及职位
交通银行组织结构为：股东大会、董事会、监事会及高级管理层，各层的权利和责任明晰，各方独立运作、有效制衡。
交通银行客户经理考核管理办法
交通银行客户经理岗位等级管理办法为完善我行市场营销体制,加强对客户经理的管理，提高客户经理队伍的整体素质和展业能力,充分调动和激发客户经理的工作积极性、主动性、创造性,形成有效的竞争和激励机制，促进各项业务的持续稳定发展，更好地推进我行精细化管理与职业化建设,特制定本办法。
第一章客户经理岗位等级设定第一条本办法所称客户经理是指为客户提供资产、负债、中间业务等金融服务，承担相关业务开发与客户关系管理职责的市场营销人员．客户经理是我行对外展业代表，负责开拓市场,了解客户需求，推介产品，争揽业务,同时协调、会同行内有关部门为客户提供全方位金融服务，在主动防范金融风险的前提下，建立、保持与客户的长期密切联系,实现业务稳步发展,并努力降低成本,增加收益，提高经济效益.第二条按照“资格认定、管户对等、业绩优先、阅历适度、优胜劣汰”的原则，客户经理按年聘用,按季考核，能上能下。
各级客户经理每年进行一次全面业绩考核，对达到年度规定的业绩标准，考核合格者予以聘用.客户经理实行绩效挂钩的考核奖励办法,在聘用期间，根据季度考核所达到的业绩标准，按季享受业绩奖金以及相应等级的职位工资、两费津贴以及其他福利待遇．第三条我行客户经理职位分为高级、一级、二级、三级、四级、见习六个等级。
对由于综合能力、身体或年龄等原因,不适合一线营销工作岗位,经组织安排在各中心支行营销科从事内部资料管理等工作的内勤人员，不享受客户经理相关待遇.第四条客户经理职位等级与行员等级对应为：客户经理等级行员等级高级客户经理５等一级客户经理6等二级客户经理7等三级客户经理８等四级客户经理9等见习客户经理9等第五条客户经理实行资格认定，聘用上岗。
每个岗位等级客户经理上岗前,均需达到分行对其岗位所要求的任职条件,并由分行客户经理管理小组根据其综合素质和业绩进行资格审查，合格者方可获得相应级别客户经理资格。
获得客户经理资格的人员，分行可根据工作需要及其本人实际能力聘用为相应岗位的客户经理。
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各分支行：为实现“面向市场，突出品牌，理顺体制，强化营销，规范管理，防范风险，努力推进全行私人金融业务持续、稳定、快速发展”的目标，加快创新，深化私金业务营销管理体制改革，已形成全行共识，尽快建立一支私金专业营销队伍势在必行。
总行根据《关于印发交通银行客户经理制推行指导意见的通知》（交银办〔2001〕18号）精神，决定在私金业务系统推行客户经理制。
实施意见如下：一、在私金业务系统推行客户经理制是促进私金业务强劲发展，增长后劲的需要在私金业务系统全面推行客户经理制，一是应对加入世贸组织挑战和激烈的同业竞争，提高我行市场竞争力、增强发展后劲，实现私金业务大踏步发展的一项重要举措；二是为了实现私金业务经营机制向以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标、以质量为前提的市场营销组织管理运行机制转变，提高客户满意度的一项重大改革；三是培育和造就一批复合型的高素质的私金业务营销人才，提升交通银行无形资产价值的一项战略决策。
因此，全行必须转变理念，统一认识，提高自觉性，在确保私金业务持续、快速、健康发展的前提下，加大力度，抓紧理顺私金营销体制，完善考核机制，在私金业务系统全面推行客户经理制。
二、在私金业务系统推行客户经理制的总体要求（一）各级领导要十分重视在私金业务系统全面推行客户经理制对于调动全行私金人力资源活力、提升市场竞争力、增强发展后劲的重要性，要积极创造条件，扎实、有效地在私金业务系统全面推行客户经理制，争取在2002年末基本完成客户经理制的推行工作。
（二）各行应在行长室的领导下，成立私金业务系统客户经理制推行领导小组，成员包括私金部、人教部以及各相关职能部门负责人。
领导小组应认真依据《关于印发交通银行客户经理制推行指导意见的通知》（交银办〔2001〕18号）的精神和《关于在私金业务系统贯彻〈关于印发交通银行客户经理制推行指导意见的通知〉的实施意见》的有关要求，结合本行实际情况，抓紧制定并完善私金业务系统推行客户经理制的实施办法，并报备总行私金部。
（三）在私金业务系统推行客户经理制可实行公、私客户经理有分有合的营销管理模式，通过公司业务和私金业务客户经理在营销职能的相互交叉，实现业务联动，优势互补，信息、服务资源共享，形成统一运作，全行合力为客户提供全方位金融服务的“大营销网络”。
（四）对私金业务系统客户经理的考核可根据各行实际，纳入本行绩效考核办法之中。
客户经理的素质高低、职责和任务的明确与否，以及考核办法是否切实可行，是私金业务系统推行客户经理制成败的关键。
（五）私金业务系统客户经理应针对私金客户市场中高收入群体的不同需求，逐一提供个性化、差异化的个人理财服务，不断提升我行服务的精品化档次，从而培植和稳定优质客户群体，提高我行市场竞争力和占有水平。
（六）为规范私金业务系统客户经理的管理，保障客户经理制的有效实施，各行应结合本行实际，建立健全客户经理工作制度。
如客户走访及客户调查报告制度、客户档案管理制度、客户分类管理制度等。
（七）每个或每类私金产品都有其很强的专业特点和特定的目标客户群体，在社会资金总量较大、个人理财需求较高的中心城市分行可以设置专业化的产品经理。
产品经理是私金产品管理员，应主要负责产品的市场调查、产品规划、开发、定价、组织分销和促销，并根据客户反馈的信息，及时优化产品，延长产品的生命周期，提高市场响应速度，完成对重大目标客户资源的开发。
（八）私金业务系统客户经理和产品经理是私金业务系统客户经理制的有机组成部分，两者相互依托，相互补充，相互联动，共同形成私金营销队伍的整体合力，不断增强私金业务的发展后劲。
三、私金业务系统客户经理应具备的基本条件（一）良好的个人品质和职业道德，遵守国家法律法规，遵守我行各项规章制度和行为规范，无不良行为或业务记录。
（二）身体健康，心理状态良好。
（三）一般有大专毕业以上学历。
（四）一般从事银行业务工作三年以上或私金工作一年以上。
（五）一般有经济师、会计师或助理经济师、助理会计师任职资格。
客户经理除了应具备以上任职资格外，还应熟悉和掌握多种专业知识和业务技能，如熟悉国家经济、金融政策和法律法规概况、本行经营目标、方针政策和规章制度及本行各类业务品种及其运作程序；掌握市场营销学原理和技巧、经济学常识、金融和银行会计理论；以及具有一定的外语水平和电脑操作能力、公关能力、综合判断能力和较强的业务拓展能力等等。
四、私金业务系统客户（产品）经理的岗位与等级设置（一）私金业务系统客户经理的岗位设置在面对私金客户市场的业务一线，原则上设置在分行和中心支行，条件具备的支行也可设立。
（二）私金业务系统产品经理可设置在总、分行私金部（处）。
总行产品经理对全行性私金业务产品实行总分行垂直化管理。
（三）私金业务系统客户（产品）经理的来源为各分支行从事私金业务产品研发或营销工作的人员中择优聘任。
（四）客户经理序列是我行人力资源管理中的专务序列而非行政序列。
各行可以根据业务发展和实际工作需求，在客户经理内部划分不同的层次，根据责任大小，工作难易程度，可分为高级客户经理、客户经理和助理客户经理，不同层次的客户经理应有不同的任职条件和工作内容，享受不同待遇。
五、私金业务系统客户（产品）经理的基本职责和权利（一）私金业务系统客户经理的基本职责和权利1．基本职责（1）根据总体私金营销计划，在研究市场、客户和竞争对手的基础上，提出目标客户的服务方案和拓展潜在客户的工作计划。
（2）在调查分析的基础上，主动发掘目标客户，为高收入、高资信、高学历的优质客户群体提供个人金融产品导购、投资理财策划、市场经济咨询等方面专业化、个性化的个人理财服务，培植和扩大优质客户群体。
（3）注意市场变化和客户潜在需求，及时收集和反馈客户信息，并根据客户需求的变化，提出优化和开发新产品的建议，积极做好新产品的推广工作，以提高市场竞争力和占有水平。
（4）定期回访客户，维系与客户的良好关系，根据客户现有资产负债情况、交易量以及未来可能带来的综合业务收益，定期地对客户价值作出分析，不断完善客户档案，优化目标客户。
（5）密切跟踪客户的经营状况、信用变动情况和可能发生的风险，及时制定相应的风险防范措施，争取最大限度减少我行损失。
2．基本权利（1）私金业务系统客户经理有权在授权范围内办理业务，在不违反制度规定的前提下为客户提供一揽子服务，并牵头处理与客户的纠纷；（2）根据客户的需求、建议或意见，有权督促相关业务部门提供相应的金融服务或解决方案，并在规定的时间内答复客户，不断改进服务质量，提高客户满意度，提升交行形象；（3）拥有本行目标客户业务交易信息的调查权；（4）享有优先接受业务培训和学习的权利。
（二）私金业务系统产品经理的基本职责和权利1．基本职责（1）根据私金业务总体发展规划，在调查产品市场、同业和客户的基础上，结合产品生命周期、政策法规和本行资源等方面因素，提出私金新产品开发或对原有产品优化、改进的工作计划。
（2）综合市场信息和客户需求，提出新产品开发或优化产品的可行性报告，内容包括项目开发业务需求，开发、改进和完善的时间进度、工作量，及产品推出后的业务量和效益情况等方面。
（3）组织项目报告的可行性分析和电脑开发测试，协调部门间配合，监控项目的整体工作进程。
（4）组织对新产品分销、促销的整体营销策划和培训的推广工作，使产品更快、更好地融入市场、赢得客户。
（5）独立或参与对重大目标客户资源的开发，通过为重大客户提供金融产品导购、投资理财策划等个性化、专业化营销服务，不断提升我行精品化服务档次。
（6）定期收集客户反馈信息，分析产品运行状况，根据新的市场和客户需求不断优化私金产品的服务和功能。
2．基本权利（1）根据项目实施的需要，由产品经理在全行范围内选拔、推荐项目小组成员，报私金部（处）审核。
（2）项目小组成员必须每周保证一定的工作日从事项目小组安排的工作，并出席每周的例会，负责将例会中讨论的问题，在规定的时间内向所属部门领导汇报。
（3）产品推进过程中需要各相关职能部门协调配合时，产品经理有权召集相关职能部门开会研究，相关职能部门的分管经理必须参加，提出指导性建议。
六、私金业务系统客户经理的申报和聘任（一）客户经理的申报1．根据本行私金业务发展需要，按照干部管理权限，由分行私金业务系统客户经理制推行领导小组确定客户经理的职位、职数，以及职位职责和工作目标。
2．依据已确定私金业务系统客户经理的职位、职数和竞争上岗、择优聘任的原则，由员工采取自愿申报和组织推荐相结合的申报方式，经所在部门或私金处进行审核，提出推荐建议，按照干部管理权限报有关部门审定或备案。
3．私金业务系统客户经理的申报每年组织一次。
（二）客户经理的聘任1．私金业务系统客户经理采取分级管理的方式。
其中，助理客户经理和客户经理由所在部门推荐，报所在行私金业务系统客户经理制推行领导小组审定合格后，由人教处负责聘任；高级客户经理由分行私金部或相关部门推荐，经分行推行领导小组审核合格后，报行长室审定，经人教处发文聘任后生效，同时报备总行私金部。
2．辖属分支行在私金系统有突出贡献者申报高级客户经理，应报请所属管辖行审定后按上述规定程序产生、聘任。
七、私金业务系统客户经理的考核和奖惩（一）各行应遵循责权利相匹配原则，建立健全合理的考核体系和有效的激励机制，不断改进和增强我行服务体系的整体合力，优化人力资源的配置。
（二）私金业务系统客户经理的考核指标为年初确定的工作目标和任务；产品经理的考核指标为产品开发、改进和完善的时间进度、工作量，及产品推出后的业务量和效益情况等。
（三）私金业务系统客户经理实行定期考核，经本行推行领导小组考核后，择优续聘；有突出贡献者给予越级高聘；考核未达标者，即予低聘或解聘。
八、私金业务系统客户经理的培训为提高私金业务系统客户经理的政策和业务水平，培养跨世纪的复合型人才，必须对私金业务系统客户经理进行定期培训，包括资格培训和在岗培训，培训方式为境内外集中培训、在岗短期培训和岗位交流等多种形式。
上述实施意见，请认真组织学习，同时结合各行实际情况，制定实施办法加以落实。
各行在推行过程中如遇问题，请及时与总行私金部联系。
发布部门：交通银行发布日期：2002年07月19日实施日期：2002年07月19日(中央法规)。