银行合规心得感悟五篇

银行合规心得感悟五篇【篇1】商鞅立木为信，确保了新法的顺利实行，使秦国日趋强盛，终究统1了6国；张居正1条鞭法，增进了明代的纲纪严明，社会秩序井然有序。

综观层见叠出的银行案件，沉痛的经验告知我们：10案9背规！曾权倾1时风光无穷的人物，都是由于他们漠视国法，藐视规章，终究落得→声名狼藉，人财两空。

但是案件之所以产生，其实不是犯法份子的手段有多高明，而是由于干部员工合规理念淡漠，制度履行力差。

作为1个人，我们都渴望生活幸福美满，作为1名建行人，我们幸福的源泉就是如何在瞬息万变的经济大潮中去造良好的效益，同时防范和规避风险，为国家和企业做贡献。

道路只有1条：努力发展业务和合规经营。

业务发展和合规是相辅相成，缺1不可的。

如果没有以合规为先导，稳健经营就没有立足点。

所以，从某种意义上讲，合规也是效益，也是生产力，合规经营能有效防范化解各类风险，实现延续健康发展，是提多发展质量、延续稳健经营的重要保障。

合规绝不单是某个部门或监管人员的事情，它贯穿于各个工作环节。

临柜人员在办理平常业务时，需要合规；客户经理在销售产品时，需要合规；信贷人员在发放贷款时，需要合规；审计人员在监督工作时，亦需要合规。

合规其实与每一个员工都息息相干，每一个员工都有责任去合规。

“设绳墨而取曲直，立规矩以为方圆”。

让我们行动起来，把爱岗敬业当做习惯，把合规操作常留意间。

做平凡岗位上的专家，做合规文化的践行者。

【篇2】风险无小事，合规需永久，发展要稳健，单纯的自我束缚和按章操作，只是合规的最基本要求。

作为1名客户经理，从最初的营销客户到搜集资料开始评级，从授信方案的撰写到合同的制作及签订，再到完成放款及放款后的贷后检查，1系列工作都让我意想到合规操作的重要性。

首先，我们要从源头抓起，严守职业操守，正确营销客户。

客户经理在与客户的交换进程中，要与客户保持适当距离，要具有良好的职业道德操守，在与各类客户的交换中方能坚守合规底线。

其次，要加强业务知识学习，不断提升合规操作意识。

本身加强对相干银行法律法规、规章制度的学习，不断充实提高业务能力水平，这是从源头上杜绝背规背章行动的重要手段。

各项规章制度的建立，不是平空想象出来的产物，而是在经历许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有依照各项规章制度办事，我们才能保护自己和保护广大客户的权益，合规才能创造价值。

再次，严格遵照业务操作流程，规范操作标准。

如客户开立账户时，需特别关注集群注册的客户，客户经理上门核对要认真核实客户经营地与注册地是不是1致，经营情况是不是正常等；必须坚持贷款全流程管理，有章不循、背规操作、检查不细是产生不良贷款的主要缘由。

只有严格遵照业务操作流程，规范操作标准，才能使全部项目合规、风险可控。

无规矩不成方圆，只要做到人人讲合规，处处显合规，将各种隐患消灭在萌芽状态，就可以创造更多的合规价值。

【篇3】在加入建行团队的7年时间中，我深入认识到，建行事业的成长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。

推动合规文化建设，势必为建行经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使得风险防控长效机制的建立和实现长制久安的工作局面成了可能。

下面，就如何提高银行效益，下降金融风险，我谈几点粗浅见解。

第1，要把以“客户为中心”的理念贯穿于我们工作的始终。

“基础牢固，稳如泰山;基础不牢，地动山摇”。

风险的防范与控制，说究竟是人的因素起侧重要作用，客户创造市场，客户创造价值，客户是我们的效益之源，是我们的衣食父母，有了客户，我们的业务才有发展，员工的价值才能够体现。

1道防线纳入到风险控制体系中，引导和带领全行员工构成规范操作，防范风险的良好氛围，真正把为前台、为基层、为客户服务当作提升风险与回报管理水平的动身点和归宿，就可以有效提高我行风险管理和内控政策、法规、制度的履行和落实，全面加强风险管理和内控建设具有不可替换的重要作用。

第2，要更新服务意识。

现实看，银行的业务基础是市场，没有市场就没有银行，没有优良市场和优良客户就没有银行的业务发展，加强市场营销是目条件高我行核心竞争能力确当务之急。

从我行看，我们的经营服务意识与之前相比已有了很大程度的转变，但这些转变还仅仅停留在表面层次上，缺少更深程度的发掘。

在当前市场竞争愈来愈剧烈的情况下，要突破原本的局限，创造个性化服务，以全面优良的服务吸引客户才能在竞争中立于不败之地。

这就要求我们必须建立强烈的市场意识，善于硏究现实的和潜伏的市场，善于拓展优良市场，善于竟争优良客户，通过有效的市场营销增进业务的快速发展。

特别是要准客户定位，牢固建立为优良客户服务的意识，由于20%的优良客户将会给我们带来80%的经营利润。

第3，要着实提高风险管理水平与技能。

1方面，从我行本身来看，在银行本钱上遭到诸多限制，包括财务本钱、税务本钱、拨备本钱、资本金本钱、风险损失本钱等。

在计划经济体制下我们很长1段时间疏忽了本钱的制约因素，盲目地增人增机构增范围，不计本钱造成了相当程度的浪费。

另外，我们的内部管理在本钱束缚上也存在漏洞，缺少控制节俭本钱的有效措施，许多领导到员工没有很好地建立节俭本钱的意识。

实践证明，无束缚下的经营，就会增加经营风险。

因此，我们要改变以往盲目地寻求范围和数量的增长，重范围、轻效益，重发展、微风险，重投入、轻产出，重短时间效益、轻长时间效益的局面，要把各种本钱制约的理解贯彻到各级行管理层，要学会在有本钱制约条件下的健康发展，每项业务都要讲本钱管理，每项经营活动都要讲本钱制约，认真测算评估投入与产出的数额比例，寻求效益的最大化。

另外一方面，国外先进银行强调的“风险管理意识和能力是以客户为重要支持”的理念是我们缺少的。

作为1名员工，只有风险服务意识还不够，还要有风险服务技能。

要采取有效措施，积极培养员工的风险意识，让员工明确那些该做那些不该做，确保在工作中严格履行操作流程、岗位制度、合规遵法工作标准及纪律惩办规则，把合规管理、合规经营、合规操作落到实处，使警惕风险、重视风险、管理风险、防范风险的意识深入每一个员工的心中，进步加强内部控制，增强自我束缚和自我发展能力，为全面提升银行的核心竟争力提供有效保障。

第4，要建立全面调和均衡的经营理念。

目前，我行利润的主要来源还是依赖客户业务，但仅仅依托这1传统业务远远没法到达市场的需求。

随着资本1级市场的发展，企业的融资渠道逐步拓宽，1些优良客户已不再需要银行的融资渠道。

利率市场化的推动、客户需求的日趋多样化，都迫使我们去思考今后的发展问题，真实的优良商业银行应当在为客户提供资金融通服务的同时，也能够向客户提供资金清算、财务顾问、财富管理服务等中间业务。

现在，中间业务的内涵在迅速扩充，提升客户服务价值和对客户价值的最大发掘，要求商业银行实现资产、负债与中间业务的均衡发展。

同时，由于中间业务的发展不受资本金束缚，可以弥补资产负债业务发展遭到的限制，因此调和资产负债和中间业务的发展，既是市场经济法则对商业银行的要求，也是商业银行经营规则的内在要求。

为上经，我们建行在发展业务的同时，要全力推动以员工为主体和核心、面向业务、面向管理、面向操作的合规文化建设，通过强化教育培训、组织风险点的成因分析，搭建防控体系、优化流程、规范管理，保证业务发展质量等系列活动的深入展开，让合规人人有责、合规创造价值的观念已深入人心。

让依法决策、合规经营与管理，按章办事、合规操作在全行上下蔚然成风，切实整治有章不循、背规操作、屡查屡犯的顽症，及时消除基础管理工作存在的隐患得到，增强防范风险的能力，为业务延续健康地发展创造了良好条件。

【篇4】最近几年来，银行界不断因内部人员背规操作致使的重大案件，这些案件造成了巨额经济损失和巨大的名誉危机。

根据银行管理理论，加强内部的自律性合规管理是关键所在。

而作为1线员工，合规内控更是重中当中。

守好自己的底线是合规内控有效实行的第1步。

我们要严格遵照银行内控制度，用心服务每位客户，禁得起诱惑，做1名合规的建行员工。

在平时的工作中，不但要接受规章制度，善于在实际工作中不断地去学习、去发现风险点，不断地去积累经验与教训，寻求既遵章守纪又服务好客户的平衡点，让矛盾与困惑迎刃而解。

守则尽职是合规内控实行的有效保障。

大堂经理要在第1时间接触客户，辨识客户，分流客户，发掘潜伏客户，做好业务分流，；客户经理要提高营销意识，做好产品营销，根据客户需求推荐合适的产品，提高为客户管理资产的能力；高柜人员要更好地服务好客户，并在办理业务的进程中时刻牢记合规两字，将关键操风格险点牢记于心，有章必循，背规必罚。

在平常的工作中培养良好的工作习惯，严于律己合规操作，让守则尽职成为我们平常工作的1部分。

【篇5】司法协助业务事关客户资金安全、银行法律风险，是银行业务中较为常见且风险系数较高的业务，须谨慎对待。

近日，**市监察委员会相干人员来营业部办理司法冻结业务，但办理该冻结业务的履行人员出具的有效证件分别是**市监察委员会的工作证件和桂阳县公安局的警官证。

网点从未遇到过不同地区不同单位的执法人员履行司法查冻扣的情况，咨询兄弟行和上级部门，均表示未遇到过此类情况。

因而进1步查阅《x监察法》及中国建设银行柜面协助履行业务操作手册等文件，但仍未找到对应情形及解决方法。

情况特殊，无经验可循，但业务再难也不能谢绝客户。

履行人员对我行出示其在他行办理冻结业务的回执并告知我行其办案是保密的，是湖南监察委员会借调他们展开联合办案，所以是不同地区不同单位的执法人员来银行办理冻结业务，其他的银行均已办理。

支行对此积极应对，向办理业务的有权机关人员沟通了解情况，并对出具冻结金融财产通知书的**市监察委员会进行工作人员身份电话核实，了解到他们办案的上级部门属于湖南省监察委员会，并拨打了湖南省监察委员会官网上的电话：0731⑴2388，咨询确切存在监察机关借调人员联合办案的情况，但没法核实具体业务。

支行基于谨慎原则，多方着手，再次查看文件，核实执法人员身份，并要求执法人员出具了湖南省监察委员会的介绍信后，向上级行有关部门汇报，确认风险可控，及时为其办理了司法冻结业务。

通过办理此次司法协助业务，我行意想到：处理此类疑问司法协助业务可从以下方面着手：第1，长远来看，全员应加强司法查冻扣业务学习，利用晨会、夕会普及法律法规和网点协助履行业务的具体操作，特别要强化具体经办人员的业务培训。

遇到复杂业务，要及时将解决办法分享给全员，提升全部员工的风险防范意识。

第2，经办行需依照现有法律法规及监管文件要求，对相干程序严格把关：1是加强对法律文书内容的审查，查看有权机关是不是有权限办理；2是加强对有权机关经办人员证件真实性审查，如监察委员会工作人员的工作证件没有统1的版本，每一个地区的证件都不1样。

如在办理中有疑问，可与有权机关进行电话确认，保存确认记录。