银行揽储战硝烟再起 理财收益率创新高
银行的“揽储战”愈发激烈,年中考核收益率水涨船高
银行的“揽储战”愈发激烈，年中考核收益率水涨船高
理财产品向来是银行揽储最重要的手段之一，而随着年中考核的到来，理财产品收益明显水涨船高。
伴随今年管理层监管政策趋严，银行的“揽储战”愈发激烈，资金偏紧将成为一个中长期趋势，而这对市民来说却是一个投资理财的好时机。
上周（6月16日-6月22日）银行理财产品发行量共2579款，平均预期年化收益率为4.41%，较前一周上升了0.02个百分点，再创年内新高。
距离国内联合某知名银行创设新型金融产品的金汇金融平台销售的超级活期宝产品，该只现金管理类产品具有“低起点、低风险、稳收益”的特色，7日预期年化收益率在4.2%-5.2%%之间。
该产品聘请银行担任产品投资顾问，资金主要投向银行推介的安全资产，银行全程负责产品的投资管理和账户监督，确保客户资金安全。
受年中考核影响，各大银行揽储工作进入最后冲刺阶段，越来越多的银行推出了收益率5%以上的理财产品，甚至超7%的产品再现“江湖”。
金汇金融理财师表示，市场上收益率很高的理财产品，如6%、7%甚至10%以上的，一定要提高警惕。
超级活期宝
闲置资金自动转入
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1元起购 风险低、0手续费 收益率远超同期货币基金产品。
银行行业2022年度策略报告：风险整固，转型破局
银行行业2022年度策略报告风险整固，转型破局行业年度策略报告行业报告银行2021年12月06日强于大市（维持）行情走势图相关研究报告【平安证券】银行业2021年半年度策略报告：景气延续，存款立行 20210618【平安证券】银行业2021年年度策略报告：后疫情时期的再平衡 20201207证券分析师袁喆奇 投资咨询资格编号 S1060517060001***********************.cn研究助理武凯祥 一般证券从业资格编号 S1060120090065************************.cn平安观点：⏹经济下行压力加大，政策呵护力度抬升。
展望2022年，我们认为疫情对经济的负面扰动依然存在，在内需修复的乏力和地产投资的下行的影响下，国内经济下行压力有所加大。
在此背景下，我们判断政策面逆周期调节力度会有所加大，银行将迎来一个相对宽松温和的监管环境。
货币政策方面，我们预计2022年货币政策稳中偏松，市场流动性将保持充沛，全年新增信贷投放规模在22万亿左右，对应贷款增速11.5%（vs11.8%，2021E ），全年新增社融33万亿，对应增速10.5%（vs10.5%，2021E ），增速底部企稳。
监管政策方面，防风险依然是主要目标，增量调整压力可控。
⏹短期考验风控能力，个体分化加剧。
从历史经验来看，经济下行期将会对银行的资产质量带来挑战，因此从短期来看，风控能力将会成为决定个体差异的关键。
由此，我们结合各家上市银行资产质量的静态表现、动态变化、行业风险敞口、风险抵御能力四个维度对银行的风控能力进行系统性地比较。
综合来看，城农商行中的宁波、杭州、常熟表现最优，表现为最低的不良指标和最充裕的拨备水平，以宁波为例，21Q3不良率/关注率分别为0.78%/0.38%，均为上市银行最低水平。
大中型银行中邮储、招行风控能力更强，资产质量表现相对较好。
此外，从动态的角度来看，大中型银行中的平安以及区域性银行中的成都、杭州、江阴、张家港过去5年不良指标改善最为显著。
银行股领涨 低估值内需成亮点
封面文章Cover·Story2020年，股市从“喝酒吃药”变成了“喝酒开车”，白酒、新能源受到资金热捧，机构纷纷抱团，茅台、五粮液一度占据深户两市市值第一。
但是自进入2021年来，这一强势抱团股开始出现松动迹象，白酒、新能源板块近日整体走势连遭不利，茅台、五粮液、宁德时代、比亚迪等龙头股股价也出现连日下跌的情况。
与此同时，银行突然杀出，股价一路飙升，引起市场关注。
上海银行、招商银行、兴业银行财报陆续出炉，表现亮眼、明星投资人李录大举增持邮储银行、国内经济持续复苏、利率上行，众多利好因素将银行股推到了市场的镁光灯下。
此时越来越多人认为原抱团结构即将瓦解，市场风格将要切换的猜测日益增多，众多机构更是看好银行、基建、消费等低估值内需板块。
然而，这一论断也受到不少质疑。
该方机构及人士认为，通常而言只有公司业绩不及预期或者有了更好的投资机会，原抱团机构才会彻底瓦解。
尽管上述白酒、新能源龙头股近期出师不利，但其盈利能力依然强劲，行业地位持续稳固。
抱团股集体杀跌去年以来一路高歌猛进的白酒、新能源等白马蓝筹股，终于在近期停止疾驰。
1月13日开始，白酒板块就“跌跌不休”，14日创最高跌幅4.78%，市值蒸发近2000亿元，15日下跌1.86%，18日回升1.05%后由于19日滑落1.74%（见图一）。
龙头股贵州茅台14日-19日持续下跌，跌幅分别为1.39%、2.44%、0.91%、2.60%；五粮液分别下跌5.22%、0.59%、1.09%、1.07%。
新能源板块更是从1月初就持续下跌。
1月5日至11日跌幅分别达0.72%、0.8%、1.26%、0.69%、2.88%。
随后1月13日、14日又出现连跌，跌幅分别为2.04%、2.77%（见图二）。
龙头股宁德时代大跌4.03%、4.15%，比亚迪14日大跌6.41%。
至于为何下跌，研究机构普遍认为有两点原因：一是板块估值过高；二是央行近日公开市场操作引发流动性担忧。
降息周期存款成本不降反升如何破解
在实际操作中，银行为争取客户通常给予高于挂牌的利率，挂牌利率成为实操中的“下限”，因此，调降挂牌利率对高息揽储的打击效果有限。
第二，优化存款自律上限。
2021 6月，自律机制将存款利率上限由倍数确定改为加点确定，2-3年期定期存款明显受益，但对活期存款影响有限，协定、通知存款等高息揽储行为仍存。
第三，下调协定存款、通知存款利率上限。
2023年5月，自律机制下调了协定存款、通知存款以及大额存单的利率浮动上限，但实操中仍存在以“手工补息”方式给予“超自律上限”利率的现象。
此次新规意味着存款监管更加精细，各种高息揽储行为或将逐步迎来约束，有助于切实降低银行存款成本，进而缓释净息差下行压力。
由于国有大行协定、通知存款利率上限低于其余银行，存款利率的竞争力较弱，或更依赖补息方式“留客”。
而能获得银行“手工补息”的企业，多数为央国企和行业龙头企业，它们对于银行的筛选较为苛刻，通常仅国有大行和股份制银行可进入其白名单。
根据开源证券的测算，国有大行和股份制银行这两类银行涉及“手工补息”的存款规模或较大，成为此次新规的重点约束对象。
具体测算过程如下：第一，已知自律机制定价上限：一般对公活期存款，国有大行为0.45%，其他银行为0.55%；7天通知存款，国有大行为1.45%、其他银行为1.55%。
由于7天通知存款上限高于协定存款，银行为争夺客户，通常愿以二者“孰高者”作为对公活期存款的合同利率。
第二，假设实际执行利率：假设实操中一般对公活期存款利率均为0.3%，对公“类活期”利率为7天通知存款基准利率+65BP=2%，即国有大行补息55BP，其他银行补息45BP;。
第三，测算结果显示，一是涉及的存款规模如下：国有大行、股份制银行、城商行、农商行涉及“手工补息”的存款合计约为20万亿元，分别占对公存款的22%、26%、15%、22%（上市银行平均为23%），分别占总存款的9%、18%、10%、6%（上市银行平均为11%）；二是对存款成本的影响：若取消“手工补息”，国有大行、股份制银行、城商行、农商行对公活 期存款成本率可减少24BP、26BP、17BP、17BP（上市银行平均为22BP）；总存款成本率可减少5BP、8BP、4BP、3BP（上市银行平均为5BP）。
中国大陆银行业闹钱荒2013年6月20日疯狂的一天,当日银行间隔夜回购利率最高涨幅达到史无前例的30%至13.444
中国大陆银行业闹钱荒2013年6月20日疯狂的一天，当日银行间隔夜回购利率最高涨幅达到史无前例的30%至13.4440%银行闹钱荒央行不“放水” 总理一句话浇灭市场期盼08:52:53 当前货币政策基调从紧，央行亦坚持不放松的态度，各方对短期副作用的容忍度正在提高“没见过隔夜上30%的交易员，人生是不圆满的。
”昨日，众多银行间市场交易员如是感慨。
2013年6月20日，这个疯狂的一天，足以载入中国银行（601988）间市场史册。
当日，银行间隔夜回购利率最高达到史无前例的30%，7天回购利率最高达到28%。
在近年来很长时间里，这两项利率往往不到3%。
时值盛夏，在全国各地笼罩在高温之际，银行间市场同样“高烧”不退。
从5月中旬以来，中国银行间市场资金利率逐步走高；进入6月份，资金面呈现高度紧张状态，连日来资金利率不断创下新高。
甚至有传言称，有大型银行（中国银行）出现资金违约，不过消息已被辟谣。
在分析人士看来，商业银行年中考核、外汇占款流入放缓、债市整顿规范，都与资金面紧绷不无关联；而2013年6月20日之所以如此疯狂，缘于接连落空的货币宽松预期。
本周三（2013年6月19日）召开的国务院常务会议宣布：“把稳健的货币政策坚持住、发挥好，合理保持货币总量。
”此语一锤定音，彻底浇灭了市场对央行“放水”的盼望。
而央行也以坚持发行央票的实际行动，进一步表明了不放松的态度。
在众多经济学家看来，新一届中央政府的政策思路是以改革为重点，通过改革调结构，这意味着对出台短期刺激政策的意愿减弱。
尽管同样重视经济增长，但随着政府对经济下滑容忍度的提升，它对收紧流动性产生短期副作用的承受力也在不断增强。
“钱荒”持续昨日开盘，银行间债券市场隔夜回购利率报10%，7天利率报12%，1个月利率报9%，均为历史高位；盘中行情惨烈，隔夜回购一度成交在30%，7天回购利率最高达到28%，1个月利率跳涨至18%，均刷新了银行间的历史纪录；截至收盘，隔夜、7天回购利率上行幅度逾300个基点，分别至11.65%和11.449%。
2024年邮政储蓄银行一季度经营情况总结（2篇）
2024年邮政储蓄银行一季度经营情况总结____年一季度是邮政储蓄银行经营的关键时期，以下是该季度的经营情况总结。
一、总体经营情况在____年一季度，邮政储蓄银行继续保持了稳健经营的态势，总体运营情况良好。
在面对不确定性和竞争激烈的市场环境下，邮政储蓄银行的盈利能力和业务规模均有所增长。
二、业务规模增长1. 存款业务：邮政储蓄银行稳定增长的存款业务是银行的核心业务之一。
在____年一季度，该银行继续吸引了大量存款客户，存款规模较去年同期有所增加。
这主要归因于邮政储蓄银行提供的较高的存款利率、便捷的存款方式和稳定的金融服务。
2. 贷款业务：邮政储蓄银行继续积极扩大贷款业务规模，在一季度提供了更多的贷款产品，满足了不同客户的资金需求。
特别是小微企业贷款和个人住房贷款业务，取得了较好的增长。
3. 支付结算业务：邮政储蓄银行在一季度加大支付结算业务的推广力度，不断提升移动支付等新型支付产品的应用。
这使得客户可以更便捷地进行支付和结算，有效提升了银行的支付结算业务规模。
三、盈利能力增强1. 利润增长：邮政储蓄银行在一季度的盈利能力进一步增强，实现了较好的利润增长。
这主要得益于合理控制成本、优化资产配置和加强风险管理等一系列措施，使得银行的业务收入增加，不良资产率降低，支出控制得以提高。
2. 手续费及佣金收入：一季度手续费及佣金收入增加，这主要归功于邮政储蓄银行在金融服务创新方面的努力。
该银行坚持推出多样化的金融产品和服务，如电子银行、财富管理等，为客户提供额外的增值服务。
四、风险控制与合规管理1. 风险控制：邮政储蓄银行在一季度保持了较好的风险控制能力，严格按照国家相关规定和内部管理制度管理各项业务。
该银行加强了对不良资产的风险识别和风险排查，实现了风险的及时防范和控制。
2. 合规管理：邮政储蓄银行一直将合规管理放在首要地位，积极推进反洗钱和反恐怖融资等合规工作。
银行加强内外部培训，提升员工的合规意识，完善内控机制，确保银行业务的合规性和稳健性。
中小商业银行高息揽储背后的银行暴利
关键词 ： 中小商业银行 ； 揽储 ； 金 融 产 品 创 新
７ ０ ％以上 的 利润 来源 与 息 差 收 入 ， 手 续 费 等 中 间业 务 在 刚 刚 结 束 的２ ０１ ２ 年末揽储 大战 中， 各 家 银 行 各 显 神 策 饭 ， ０ ％， 而在 西方 发 达 金 融 市场 中 ， 银 行 的 息 差 通， 送礼品 ， 直 接 返现 ， 承诺 高 息 各 种手 法 曾 出不 穷 ， 更有 某 收 入 占 比不 足 ３ 商 业银 行 干脆 摆 脱 网点 限 制 ， 在 国内某 大 型 电子商 务 网站上 收 入 和 中 间业务 收 入 占 比恰 好 与 国 内相 反 ， 甚 至 中间业 务 收 销售存款产 品， 方式之新颖 ， 思路之高远 ， 实 为 国 内金 融 创 入 的 占 比更 高 。 虽 然近 几 年 国 内逐 步 加快 利 率 市 场 化 的 步 降 低 贷 款 利 率 下 浮 的下 限 ， 提高存款利率的上 限， 但 执 新史上所罕见， 而每 到 季 末 、年 末上 演 的揽 储 大 戏 ， 除 了有 伐 ， 行层 面 ， 能够 享 受 到高 存款 利 率和 低 贷款 利 率 的群 体仍 然 有 满 足监 管 部 门对 银 行 经营 指标 要 求 的原 因外 ， 还 有 一部 分 是
般 来说 ， 大 型 国 有 商 业 银 行 依 靠 国 家 部 委 、部 队 ， 大 型 国企 的政 策 依 赖 。一 般 来看 ， 人 们 一直 认 为 西方 发达 的 金融 体 系 等 的 巨额 支持 ， 存 款 一般 数 目较 大 ， 且成 本 较低 。理 论 上讲 ， 中， 银 行 收 入 的 大部 分 为 中间 业 务 收 入 ， 发 达 经济 体 的 大 家 按 照存 款 准备 金率 为 ２ ０ ％计算 ， 如果 商 业银 行 有 １ ０ ０ 元存 款 ， 就认 为 是好 的 ， 但 好 的不 一 定 是 适 合 我 国 国情 的 ， 我 们 暂 且
5月存款逆转_银行理财产品“血拼”拉存
5月存款逆转银行理财产品“血拼”拉存从净减少4678亿元到净增加713亿元，住户存款在4、5两个月经历一场大逆转。
6月13日，央行公布的金融统计数据显示，5月人民币存款增加1.11万亿元，同比多增195亿元。
其中，住户存款增加713亿元，逆转了4月份减少4000多亿元的势头。
受到住户存款大幅减少的影响，4月份人民币存款仅增加3377亿元，同比少增8325亿元。
“4月份住户存款大幅减少的原因一是负利率导致资金外流，二是4月末是季初，一些在一季度末到期的资金重新投资于理财产品也导致存款减少。
5月份是一个季度的中间，存款增幅相对正常，住户存款增加700多亿元与往年相比也不高，主要还是理财产品吸引了大量资金。
”交通银行首席经济学家连平表示。
普益财富的统计数据显示，今年1-4月份全行业理财产品的募集规模达到了5.6万亿元，而去年全年总募集规模也不过7万亿左右。
发行量大增的同时，银行理财产品收益率也节节高升，上周发行的一个月以下产品平均预期收益率已经达到3.71%，远高于一年期存款利率。
住户存款大起大落一季度，住户存款比年初增加2.7万亿元，同比多增6621亿元，但到4月份人民币存款却猛然减少4678亿元，令不少业内人士颇为意外。
存款搬家在千亿以上规模的现象并不常见。
根据央行的统计数据，2007年4月、10月及2009年10月、2010年10月，国内住户存款均发生了多则近7000亿、少则1600多亿的搬家现象，但同期股市也出现了上涨，与今年4月份的情况迥然有别。
农业银行战略管理部资深分析师付兵涛认为，在资本市场低迷的情况下，储蓄存款流向理财产品是比较合理的解释。
“银行理财产品大量发行会导致储蓄存款变为银行同业存款，进而从货币统计中消失。
理财产品到期日大多数集中在季末，表现出来银行存款就增加，而4月并不是理财产品集中到期月份，大量理财产品的资金趴在理财账户上。
”建行研究部高级经理赵庆明则表示，4月份的存款数据令人迷惑。
银行再掀“揽储战” 部分理财产品收益率破五
银行再掀“揽储战”部分理财产品收益率破五摘自：金融市场中国广播网[微博]2013-09-20 18:42据中国之声《新闻晚高峰》报道，很多朋友现在还在为前一段时间银根收紧的时候，没有去银行买点理财产品而奥恼不已，当时理财产品的利率确实挺高的。
不过别着急，银行理财产品的利率高利率是一波接着一波。
随着9月末的到来，各家银行又开始纷纷加码揽存大战了，部分理财产品利率再创新高，很多储户都动了心思。
所以有些人就问了，如果手里有些闲置资金，现在出手购买理财产品是不是时机呢？中秋刚过，十一黄金周即将接踵而至，如何在假期理财成为不少精明的投资者最近盘算的“要事”。
9月份恰逢三季度末，不少银行对于六月份，也就是二季度末的“钱紧”仍然心有余悸，最近推出不少高收益率的理财产品，平均预期收益率高达5%。
对不少投资者而言，购买理财产品是个不错的选择。
记者：在买理财产品吗？投资者：对，我都办完了。
记者：经常会来买理财吗？投资者：对，我经常来买，这笔钱在里头来回倒，今天到期了，再倒一下。
中秋的前两天，工商银行不少优质客户都收到该行推出理财产品的短信，时间从105天到52天不等，收益率不低于4.9%。
工商银行客服经理透露，从九月中旬开始，理财产品收益有了小幅度提升。
工商银行客服经理：近期是比较上浮一点，最高有一款是70天，最高年化收益率是5.1%，很多都是5%或4.8%、4.9%这样的。
记者：还是比前段时间有所升高？工商银行客服经理：是这样的。
你到时候可以通过电子渠道进行购买，通过你的网上银行，或是在柜台等其他渠道购买的，这是从9月16、9月17、9月18开始发行的一款理财产品。
四大行方面出手相对稳健，而合资银行、城市商业银行纷纷使出“大手笔”。
杭州银行近日起发行多款理财产品，高净值客户产品35-183天，预期年收益率5%-5.3%，中信银行发行的中秋理财5万元起半年的年化收益率5.0%，一年期的年化收益率为5.2%，招商银行理财经理宋女士表示，最近招商银行也将推出的一款理财产品并且非常抢手。
黄金投资、“保本”保险、国债走热理财有望增厚银行2024年业绩
黄金投资、“保本”保险、国债走热理财有望增厚银行2024年业绩2023年三次下调存款利率，让寻找收益的储户将眼光投向了其他资产。
如受金价持续创新高影响，今年以来，实物黄金、积存金（黄金投资产品）业务成为银行理财“新卖点”。
此外，收益率较高的“保本”保险、国债等也均受到银行客户的追捧。
从最新发布的上市银行业绩来看，“保本”保险等产品的热销，已经体现在中信银行、平安银行等多家公司的业绩和理财规模扩张上。
业内人士认为，随着今年一季度理财产品销售的超预期，理财有望对2024年银行业绩带来积极贡献。
黄金消费和投资持续走热银行紧跟“热点”最近有关银行销售产品的范围里，黄金是最新的一个热门产品。
其中既有春节前后银行黄金实物销量的增长，也有最近备受关注的积存金（黄金投资产品）业务。
所谓积存金，指的是买入以黄金为标的的份额，并进行份额赎回、实物兑换的业务，可以主动买入，也可以定投。
不论是黄金实物还是积存金业务的走热，都跟黄金价格走高密切相关。
过去一年，黄金价格持续走高，国际金价2024年在3月8日再次创下历史新高。
而包括富拓、嘉盛等在内的多个国际机构都认为，金价上行趋势仍将持续。
根据3月21日下午招行“黄金活期”产品的信息，当天1克黄金的买入价为516.42元，卖出价为514.01元，当天涨幅为1.89%。
一些银行也开始主动营销积存金业务，有的银行表示买够一定量可以赠送小克黄金引客，有的银行则用抽奖吸引客户。
不过有积存金储户对本刊表示，随着价格的上涨，目前已经在考虑赎回了。
与此同时，部分银行开始提高积存金买入门槛。
3月20日，零售银行龙头招商银行发布关于黄金账户业务调整的公告，自3月27日起，黄金账户活期及黄金账户定投按金额认购的起点由500元，调整至600元，同时，黄金账户业务购买及赎回时间由交易日9：00-22：00调整为9：00-24：00。
除了招商银行，在过去的一个月里，另有多家银行也都上调了黄金账户定投的金额。
银行打起揽储价格战 存款利率最高上浮40%
银行打起揽储价格战存款利率最高上浮40%
资金荒来袭，银行间拆借利率、理财产品收益率都大幅飙升。
为了多揽储，各家银行纷纷打起了揽储价格战
不知道大家有没有发现，近期身边的银行开始提高存款利息了。
宁波银行、招商银行等一批股份制银行将一年存款利率上浮高达30%，有的银行甚至出现高达利率上浮40%的情况。
不仅存款利率，银行理财利率同样是水涨船高。
《投资者报》记者调查深圳地区多家银行发现，各家银行在争夺理财与存款方面竞争更加激烈，民生银行某支行理财人员表示，该行理财产品平均收益在4.75%到4.8%之间，远远高出4 月4.18%的平均预期收益率。
为什么会出现这种现象？了解到，这主要是由于去杠杆、严监管，造成流动性持续紧张，非常渴望资金的银行打起了价格战。
融360 分析师刘银平认为，自2016 年12 月以来，银行理财收益率持续上升，这与市场流动性收紧、资金利率上扬有关。
近期中国银行间同业资金成本持续上涨，5 月22 日一年期SH
中小银行揽储行为更激进
值得注意的是，此次理财收益与定期存款利率上浮方面，城商行、农商行表现比国有行、股份制银行更加激进。
目前银行执行的基准利率为：活期存款利率0.35%，定期存款中，整存整取三个月、半年、一年、两年分别为1.1%、1.3%、1.5%、2.1%，三年为2.75%。
今年一季度银行存款利率报告显示，国有五大行在35 个城市的各期限存。
银行年中揽存理财收益骤涨
银行年中揽存理财收益骤涨作者：王蕊红来源：《时代金融》2017年第34期从4月底开始，银行理财产品收益率不断攀升，在不到一个月的时间里，涨幅已接近1个百分点。
且从目前趋势来看，6月份银行理财收益率还将继续升高。
不仅如此，银行年中揽存任务也经受着巨大考验。
近日，除了活期存款，近期银行定期存款利率普遍有所上浮。
相对于一些股份制银行及农商行、城商行，国有银行部分存款各种期限的浮动幅度相对要小一些。
据梳理，目前工农中建交五大行三个月到两年的存款利率分别为1.35%、1.55%、1.75%、2.25%，较基准利率上浮7%到22%不等。
除了一般存款，不少银行的理财产品和大额存单的收益率也有明显的提升，少数银行理财产品的预期年化收益甚至已“破5”。
中长期理财产品收益看好5月23日，在山东济南高新区的一家商业银行网点，理财经理小王刚刚收到总行下发的下一期理财产品发售表，相比于本期产品，24日开卖的同款理财收益率普遍上涨0.2个百分点。
“已经连续上涨了三四周，以这款300天的产品来讲，本期预期年化收益率为4.7%，下期提高到了4.9%，而在一个月之前，年化收益率仅为4%-4.2%。
”小王坦言，最近理财产品收益率上涨迅速。
在山东威海银行，中长期理财产品最高已升至4.8%。
“理财产品卖得不错，特别是一些老年人都已经…弃存款买理财‟了，毕竟同期理财产品要比定期存款收益率高了近3个百分点。
”大堂经理介绍说。
此外，在平安银行、浙商银行等一些股份制商业银行的营业部，笔者也发现了部分收益率超过5%的理财产品，且普遍都可以买到，期限也多为半年以上。
以平安银行为例，有三款正在发售的产品收益率超过5%，期限最短为182天，最长为273天。
“目前银行理财产品收益率升得很快，市场平均水平已在4.8%—5.1%之间，而去年12月份年终冲量季，银行理财平均收益率也不超过4.5%。
”一位国有商业银行理财业务岗负责人说，单从5月份来看，银行理财产品收益水平已经达到了2014年的最高水平，而且从央行逆回购和上海银行间同业拆放利率这些风向标来看，6月份理财收益率继续走高已是板上钉钉。
银行揽储大战推升银理收益
银行揽储大战推升银理收益
今年下半年以来，银行发行的理财产品（以下简称银理产品）预期年收益率极少超过5%。
但近日发现，越来越多的银行理财产品收益已经超过5%。
市场人士认为这是由于临近年末，银行为完成年末存贷比考核任务开始揽储大战之前的预热。
南京市银行在售产品收益率前十
揽储大战推升银理收益
今年以来，受通胀回落和央行降息影响，银行理财产品收益率不断下滑。
据普益财富统计，以13 个月的短期产品为例，其平均预期收益率从年初的4.82%，一路下降至今年三季度的4.18%。
不过这种局面或会在第四季度打破。
查阅银率网数据发现，南京地区各银行在售的100 多款理财产品中，已经有8 款预期收益率超过了5%。
业内人士介绍，这主要还是由银行年底揽储压力引发的。
实际上，四季度一向是银行揽储大战的集中时间。
一位业内人士称，一年期以上的银行理财产品收益率过5%，留给银行的盈利空间并不大了，银行此举，还是为了存款规模。
收益率高门槛也高
尽管这些银理产品预期收益率十分诱人，但也并非谁都能拿得到。
查询发现，这其中很多高收益产品都声明不保本，而且只面向高端客户销售，如某外资行发行的8%收益率产品，购买门槛超过1000 万元。
而粗略统计，在超过4%收益率的产品中，不少投资门槛都在100 万元以上。
高收益理财产品虽然出现了不少，但总体而言还是比较稀缺的。
一位银。
银行年中揽储大战
银行年中揽储大战作者：暂无来源：《投资与理财》 2014年第12期以往年的经验，银行间的揽储大战势必拉高市场利率，理财产品的收益率也会随之水涨船高。
近期，众多理财产品已表现出这种征兆。
投资与理财记者李彩凤每年的6月份都被称为“钱荒季”，也被认为是一年中购买银行理财产品的最好时机。
去年6月出现的让金融界无比震撼的“钱荒”，我们还记忆犹新。
如今又跨入了6月份，银行的揽储大战又打响了，“钱荒”是不是又来了？我们是不是要进点银行理财产品呢？去年6月份银行间上演的前所未有的“抢钱”，让银行理财产品来了个“屌丝逆袭”。
那段时间，有很多银行将理财产品的收益率提高到了7%-8%，招商银行甚至推出了3 0天年化10%收益率的理财产品。
要知道，在这之前的三四月份，期限3 0天的年化收益率是3%左右，6 0天的才能达到4.5%。
银行理财市场如此疯狂，最主要的原因是银行将迎来年中考核，迫切需要资金。
以往年的经验，银行间的揽储大战势必拉高市场利率，理财产品的收益率也会随之水涨船高。
近期，众多理财产品已表现出这以往年的经验，银行间的揽储大战势必拉高市场利率，理财产品的收益率也会随之水涨船高。
近期，众多理财产品已表现出这种征兆。
记者调查发现，或许是吸取了去年“钱荒”的教训，今年各大银行利用高收益率产品来吸纳资金，普遍提前了一个月。
从上月开始，不少银行就陆续给前来存款、买理财产品的市民赠送礼品，送大米、送蜂蜜、送西瓜、送微波炉套件……可谓花样百出，费尽心思，目的只是两个字：揽储。
同时记者发现，不少银行近日推出的多款理财产品年化收益率也普遍“冲6”，个别收益率甚至超过7％。
以华夏银行增盈增强系列为例，6月4日发售的27款产品中，只有3款开放期限的预期最高年化收益率低于4%，分别为3 . 6%、3 .7%、3 . 8%，其余的都超过了5%，直奔6%。
从产品的理财期限上看，都跨越了6月3 0日的“考核节点”，最短的一期36天，预期最高年化收益率为5.15%；期限超过9 0天的，占居了16款，最长的一期为353天，预期最高年化收益率为5.8%。
银行揽储成本上升
银行揽储成本上升,理财收入普降作者：暂无来源：《理财·市场版》 2019年第5期平安银行、招商银行、浦发银行和中信银行纷纷公布2018年财报,对这四家股份制银行的2018年存款和理财数据进行全面对比分析后不难发现,2018年股份制银行在存款方面主要发力零售存款,个人存款相比企业存款增速更快,但由于存款的定期化趋势以及揽储压力,银行存款成本不断上升。
而在理财新规的影响下,非保本银行理财规模有不同程度的下降,理财业务收入大幅下降。
个人存款增长迅猛,企业存款增速缓慢根据平安、招商、浦发、中信银行四家的2018年年报显示,截至2018年年末,招商银行的存款余额在四家银行中排名第一。
其中个人存款规模为1.56万亿元,是四家股份行中个人存款规模唯一超万亿元的银行;企业存款规模为2.84万亿元,仅次于中信银行的2.9万亿元。
从存款增速看,四家银行均呈现一致的特点:个人存款增速迅猛,企业存款增速较低。
其中平安银行个人存款的增速最高,同比增长35%,但平安银行的个人存款规模较小,在四家银行中位列最后。
四家银行的企业存款增速均在5%以下,而平安银行的企业存款增速最低,为0.5%。
可见,平安银行在2018年的零售业务转型明显。
融360大数据研究院认为,2018年个人存款增速与企业存款增速走势差距较大的原因,一方面由于各家银行都在进行零售转型,主要发力在个人存款方面;另一方面,2018年经济下行,企业业绩普遍不佳,导致企业资金紧缺,相应的企业存款也较少。
存款定期化趋势明显,活期存款多为负增长据融360大数据研究院统计发现,2018年四家股份制银行中除了招商银行,其他三家银行定期存款增速明显高于活期存款增速,三家银行活期存款均为负增长,尤其是中信银行的表现最明显,定期存款同比增速为20.39%,而活期存款增速为-5.38%,其年报中提及“推出月月息、个人大额存单、结构性存款等定价分层负债产品实现存款留存”。
值得注意的是,2018年招商银行活期存款占客户存款总额的比例为65.34%,较上年末上升2.5个百分点,在股份制银行中具有明显的存款成本优势。
商业银行高息揽储手段与风险
02
加强对商业银行高息揽储行为的监测和检查，及时发现和纠正
违规行为。
建立风险预警机制
03
通过建立风险预警机制，对商业银行高息揽储行为进行风险评
估和预警，防范金融风险。
推动利率市场化改革
01
逐步放ห้องสมุดไป่ตู้存款利率 上限
通过逐步放开存款利率上限，推 动商业银行自主定价，减少高息 揽储的动力。
02
完善市场利率体系
声誉风险
高息揽储可能引发公众对银行的质疑和不信任，影响银行的 声誉和形象。
03
商业银行应对高息揽储风险的 策略
建立风险防范机制
01
02
03
风险评估
定期对高息揽储业务进行 风险评估，识别潜在的风 险点，并采取相应的措施 进行防范。
限额管理
设定高息揽储业务的限额 ，控制业务规模，防止因 过度扩张导致风险积累。
开展行业培训和教育
开展行业培训和教育活动，提高从业人员的专业素质和风险意识 。
提高公众金融素养和风险意识
加强金融知识普及教育
通过各种渠道加强金融知识普及教育，提高公 众对金融产品和服务的认知水平。
引导公众理性投资
引导公众理性投资，培养正确的投资观念和风 险意识，减少对高息揽储的盲目追求。
建立投诉和维权机制
某银行因高息揽储导致的风险事件
某银行为了快速扩张市场份额，采取了高息揽储策略，吸引了大量短期资 金。
随着资金的不断流入，该银行将大量资金投向了高风险领域，如房地产和 股市。
当市场环境发生变化时，这些高风险投资开始出现亏损，导致该银行资金 链紧张，最终引发了流动性危机。
国际上其他国家或地区对高息揽储的管理和监管
商业银行高息揽储手段与风 险
银行为什么要高息揽储
银行为什么要高息揽储一、银行高息揽储情况介绍20某某年，银行储蓄存款成为各大银行的香饽饽。
银行之间为了争夺资金源，纷纷展开各种手段，而在银行揽储大战的背后，这将导致市场更为混乱，并可能衍生出巨大的风险。
而银行之间为了吸引储蓄而变相提高利率，这是一种违规的做法，国家监管部门已以绝定对此展开跟踪查处。
现在各银行为了吸引储蓄，除了提高存储利率外，还想到了其它的办法，除了给达到一定存款金额的储户每月定期送米、油等礼物外，优惠还将加码。
如日均存款余额达到100万元以上，将每月送两三百元的购物卡，一直送到客户不再存这笔钱为止。
并且各银行这种“揽储大战”不断升级，已从送米、送油升级至送数码相机、手机、笔记本电脑甚至大额现金。
一些客户去银行存款时也学会了货比三家，讨价还价。
除了赠送各类礼品外，一些银行甚至提出直接给存款客户返点。
据了解，目前业内最常见的返点率是万分之五。
也就是说，如果客户在银行存款100万元，往往可以得到500元的现金返利。
以此类推，存款500万元则可以得到2500元。
一位城市商业银行业务经理告诉记者，目前他们银行的返点政策为每月奖励日均额的万分之五，一年算下来可以达到千分之六。
“比如你存100万元在我们银行，一年除了利息之外，返点都有6000元。
如果金额大，还可以申请更高的返点。
”而某股份制银行为吸引到更多的存款，甚至用金条来代替利息。
根据不同的存款金额来送不同的金条，用金条来代替利息收益。
最高的把26.7万元存入一年就可以拿到30克的99.99%纯度金条。
二、出现的问题（一）信贷冲动的恶果热衷放贷的银行怎么会对储蓄存款这么感兴趣呢？因为存贷比触及监管红线，许多银行面临无钱可贷局面，这是银行揽储的主要动机之一。
今年，央行连续两次上调法定存款准备金率，冻结了约6000亿元资金，近期更是通过公开市场操作加大回收市场流动性的力度，加上去年的“放贷潮”，导致部分银行资金吃紧，存贷比逼近中国银监会制定的75%的“红线”。
银行揽储方案
银行揽储方案第1篇银行揽储方案一、方案背景随着我国经济的快速发展，金融市场日益繁荣，银行业竞争日趋激烈。
为了增强自身竞争力，各大银行纷纷加大存款业务的拓展力度。
本方案旨在通过合法合规的途径，为某商业银行制定一套揽储方案，以提升该行存款业务市场份额，优化存款结构，提高客户黏性。
二、目标定位1. 提高存款业务市场份额，提升银行竞争力；2. 优化存款结构，降低存款成本，提高存款利润贡献；3. 提高客户满意度，增强客户黏性，促进业务可持续发展。
三、策略措施1. 产品创新（1）针对不同客户群体，设计多样化的存款产品，满足客户个性化需求；（2）推出智能存款产品，实现存款利率与市场利率联动，提高存款收益率；（3）探索绿色存款、社会责任存款等新型产品，引导客户关注社会公益。
2. 渠道拓展（1）优化线上渠道，提高网银、手机银行等电子渠道的用户体验，方便客户随时随地进行存款业务操作；（2）加强线下渠道建设，提高网点服务质量，打造专业化、个性化的服务团队；（3）开展跨界合作，与其他金融机构、互联网企业等合作，拓宽存款业务渠道。
3. 客户服务（1）完善客户分层服务体系，针对不同客户需求提供差异化服务；（2）加强客户关系管理，定期开展客户关怀活动，提高客户满意度；（3）提升客户经理专业素质，为客户提供专业、贴心的金融咨询服务。
4. 营销推广（1）制定针对性的营销策略，开展主题营销活动，提高存款业务知名度；（2）利用大数据、人工智能等技术手段，精准推送存款产品信息，提高营销效果；（3）加强线上线下宣传，提高品牌知名度和美誉度。
5. 风险管理（1）严格遵守国家法律法规，确保存款业务合规经营；（2）加强风险识别与评估，防范信用风险、流动性风险等；（3）建立健全内部控制体系，确保存款业务安全稳健。
四、实施步骤1. 调查分析：深入了解市场需求、同业竞争状况，为方案制定提供依据；2. 制定方案：结合银行实际情况，制定具体揽储策略措施；3. 试点推广：在部分区域或客户群体中开展试点，总结经验，优化方案；4. 全面实施：在试点基础上，全面推广揽储方案，跟踪评估实施效果；5. 持续优化：根据市场变化和客户需求，不断调整优化方案，确保存款业务持续发展。
再上台阶 仁寿农商银行存款突破300
明确目标，提前布局一是早在去年11月就召开专题会议，成立“开门红”工作领导小组，提早研究谋划2022年“开门红”工作，根据近三年各项业务指标，对2022年经营业务指标进行大胆、科学预测。
二是在广泛征求基层网点对“开门红”工作意见及建议的基础上，制定出台了《2022年“开门红”工作方案》，并于去年12月下旬组织召开了“开门红”战役誓师大会，对工作方案进行全面讲解，让全员弄清产品、营销、竞赛、考核方案。
三是积极做好客户储备工作，要求辖内网点扎实开展“一村一座谈、一周一走访”，按天汇总上报，条线部门每周收集整理网点对接客户、资金需求、产品需求、业务办理等情况，不断拓展储备客户资源。
转变观念，丰富产品一是定制特色存款产品。
利用差异化存款利率定价的灵活性，有针对性地调整存款利率，积极与省联社沟通，加推“定享存”等拳头产品，做好即将到期“定享存”转化工作，提升该行存款产品的竞争力，有效避免了利率敏感客群的流失，实现了县域个人存款增量市场份额的绝对优势。
二是代销热门保险产品。
积极拓宽中间业务收入渠道，优化产品结构，通过多次代理保险业务专项培训，积极引导员工转变固有观念，鼓励全员参与营销，提前预约代理销售，截至2月14日，实现代理保费收入4499万元，完成“开门红”任务的125.67%，代理保险业务真正实现了“开门红”。
细化措施，全员营销一是抓实系统营销。
党委班子带头营销县级部门、医院、学校、企业等单位的代发工资和代理补贴业务。
二是抓实综合营销。
集中营销县域重点商场、集贸市场等，抓好商圈、商户综合营销，抢占收单市场。
三是抓实精准营销。
通过农民工服务中心向外出返乡人员精准发放产品宣传单，开展外出返乡人员营销活动79场，营销外出返乡务工人员个人存款1.2亿元。
四是抓实分层营销。
对外出务工返乡客户等目标客群进行名单式管理，实行分层营销。
五是抓实全员营销。
将责任分解到岗，任务细化到人，实施提前完成任务奖励机制。
县域金融 实践 FINANCE近年来，仁寿农商银行坚守“服务‘三农’、服务中小微企业、服务地方经济”的市场定位，立足新发展阶段、贯彻新发展理念、融入新发展格局。
银行理财产品收益率飙升
银行理财产品收益率飙升
随着中国货币市场的钱荒状况继续发酵，银行等金融机构近期竞相提高理财产品收益率、降低购买门槛，将新一轮揽储大战推向高潮。
一周之前，中国建设银行在江苏推出一款期限为33 天的保本理财产品，预期年化收益率高达7.39%，而同期银行的活期利率仅为0.35%。
建行并非个例。
四大国有银行近日都推出了年化收益率在5%(含)以上、期限在35 天左右的短期产品。
以中国银行官网21 日公布的在售理财产品为例，目前多为期限低于两个月的短期产品，且收益率大多在5%以上，起售金额从5 万元(人民币，下同)到20 万元不等。
知名理财机构普益财富日前发布的数据显示，5 月以来，1-3 个月期限理财产品的周度收益率大都保持稳步增长，进入6 月之后，这一增长有加速之势，目前已升至4.52%；另外1 个月以下期限产品也在近两周上涨明显，目前已达3.56%。
一方面是银行抛出诱人的高收益，吸引储户投资理财，另一方面，在当前金价跳水、股市屡屡下挫、房价畸高不下的情况下，略有闲钱的投资者亦开始再次将目光投向较为灵活的短期理财产品。
近日走访北京多家国有及商业银行，发现办理理财产品的柜台大多业务繁忙，不时还会出现几位客户排队购买的情形。
很难见到这么高的收益率，比存定期划算多了，家住北京市西城区的小莫刚从建行购买一个年化收益率为5%的半年期保本型理财产品。
手头就十几万余钱，买股票怕亏本，买房又不够，只能考虑一下理财产品，小莫这样表示。
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银行揽储战硝烟再起理财收益率创新高
摘自：金融市场中国广播网[微博]2013-09-21 01:49
央广网北京9月20日消息（记者公秀华）眼下正是银行存款季度考核时点，加上中秋、国庆长假结伴而来，各家银行纷纷投入揽存大战。
除了理财产品再次创新高外，还有消息说工商银行华东地区上调了2年和3年定期存款利率，将原本基准的利率一浮到顶。
分析认为，银行对“钱紧”心有余悸，季末揽储大战已经提前开打。
现在各家银行都纷纷推出了高收益理财产品，一些银行还发行了中秋节专属理财产品。
但具体来说，不同银行情况又有所不同。
比如四大银行相对是比较稳健的，而合资银行、城市商业银行推出的产品收益率往往更高。
工商银行一位客户经理告诉记者，工行的理财产品超过4.8%、5%就算是高收益。
客户经理：保本的4%已经很高了，前段时间才3%左右，十几天前吧，非保本的4.8%、5%就算是高收益。
在民生银行、兴业银行这样的合资银行，收益率明显高出很多，差不多能达到5.5%。
客户经理：民生银行还有中秋节02款，还能继续买，半年的十万起点能达到5.5%收益率的。
这次揽储大战不仅体现在理财产品上，还体现在定期利率的竞争上。
比如平安银行出台了“2、3、5年期人民币整存整取存款利率上浮政策”。
还有银行表示定存上浮限时优惠活动，将一、两年期的定期存款利率由基准的3%和3 .75%上浮10%，并一再强调活动截止时间为9月30日。
不过，对于工行华东地区上调了2年和3年定期存款利率，将原本基准的利率一浮到顶的报道，工行的客户经理表示，并没有接到相关上浮利率的通知。
业内人士普遍认为，不必再像往年等到月底出手，现在就可以开始自己的理财计划。
当然银行资金面的格局一时半会难以改变，最近一段时间银行靠发行理财产品揽储，相关的收益率会延续上涨，而据记者采访，下周各大银行还会陆续有新的理财产品出现。
客户经理：我们下周会发行国庆专享理财产品，10万元半年期收益在5.55%，再发行新的理财能高到多少，说不好，估计也就是0.5%左右吧。
而银行客户经理也普遍建议，季末收益比较高，建议规划好理财产品，最好到期后可以买年末的产品。
客户经理：季末收益都高些，如果银行比较缺钱的话会高很多。
最好买到12月底，那时候有高的。
不过，需要提醒的是，一些理财产品虽然收益率高，但对流动性要求较高的投资人而言，期限可能过长。
而且目前银行理财市场，非保本型产品占绝对主流，这部分产品收益率较高，但是风险级别也“较高”，投资者应该谨慎选择理财产品。
另外，有专家分析，财产品的无序竞争很可能给本已“缺钱”的银行带来更为不利的后果。
财经评论员余丰慧(微博)就认为，银行应该走差异化竞争，避免银行揽储大战。