学习记录

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学习记录 (2)
第一周 (2)
一. 录单（录申请表、信用报告、扫描、编码、上传，初步审核） (2)
二．核单（核、图、人、修） (2)
第二周 (4)
一．签约 (4)
二．月综合成本（费率公式） (4)
三．进件：不做（户籍） (5)
四．《签约资料核实》 (5)
五．《放款资料排序》 (6)
六．《移交清单》（周二、周五邮寄北京） (7)
七．《提醒电话》 (7)
八．房产核实 (8)
九．《给经理的材料》 (9)
十．流水核实: (9)
总结 (11)
学习记录
第一周
一.录单（录申请表、信用报告、扫描、编码、上传，初步审核）
注意点：1.录申请表时要保证正确性，不要遗漏，要及时暂存，以防止系统出错。

首先核对资料，看材料是否齐全，然后对照身份证号，原户籍地址，公司名称前后是否一致。

录循环贷时，若现居地址、工作发生变化，则需补充地址、工作证明。

2.录信用报告时首先查看日期是否在有效期内，其次查看是否有超过90以上的逾期记录，若有逾期金额大于1000的，需要提供还贷流水。

凡是逾期的记录都要录入，没有逾期的像美元类，结清、注销、未激活类可以不录。

查询记录只需录入近一年的。

3.扫描时注意信用报告的页数，服务协议的反面
4.编码时结合产品大纲，按照要求提供的资料进行编码。

调整图片方向，查看页数。

公司开具的宿舍证明变F7,逾期金额大于1000的还款凭证编L1。

5.上传时不要传错客户资料
二．核单（核、图、人、修）
注意点：1.核对销售人员、产品类型、客户人名、身份证号
2.检查上传图片的页数，编码正确与否，方向，是否清晰
3.检查信用报告是否有逾期超过90天的，或者逾期金额
大于1000的
4.核对申请表所填信息与所提供的材料是否一致，身份证号等。

第二周
一．签约
1.跟客户讲解费用
2.查话单（登录、服务密码、语音详单/集团短号）
3.看资料原件（签字），核对申请表资料
4.查流水（盖章已核）
5.银行卡行号、开户行、开户行地址查询（方付通手机银
行卡号查询）
6.让经理点一下，然后点合，把行号、开户行加地址、卡
号输入申请表
7.打印合同（自动分页）
8.讲解合同，全程拍摄
9.客户签名（正楷）
10.填服务记录表（边刷POS机）
11.再次强调变更、还款日、逾期金额、违约金
12.转交经理面谈(还款提醒函、借款协议、核查表、身份
证、银行卡、材料原件、话单，若是循环贷还需提前还款申请表) 二．月综合成本（费率公式）
新薪贷 2.33% 包括：0.43%的平台服务费、1.3%的账户管理费、0.6%的出借利息
助业贷 2.33%
精英贷 1.65% 包括：出借年利率6.672%、服务费比率4%（12期）、5.5%（18期）、6.5%（24期）、8.5%（36期）
合金=到手金/（1-服务费比率）
还款本息=合金/期数+年利率*合金/12
每月还款金额=账户管理费+还款本息
违约金=月还款本息*10%（每月只还一次）
罚息=当月还款本息以及剩余本息*0.05%
提前还款=剩余本金+当月利息+违约金
三．进件：不做（户籍）
1.福建宁德市
2.南京溧水永阳镇（除非精英贷、宜楼贷、助业贷月进流水不低于200万能做）
3.盐城宿迁（除非是打卡工资的）
4.南京嘉业国际城的
5.福建钢材类的
四．《签约资料核实》
1.对身份证识别（与本人对照）
2.银行卡（是否是本人身份证办的）
3.点审，讲解费用，复印身份证，银行卡，拿到副经理那做身份证验
证
4.接受的话，核资料
1）手机详单（近三个月有通话，无问题继续）
2）资料核实，提供资料复印件，必须看原件核实
3）放款卡的开户行
注：
1.身份证面签资料核实：
身份证本身真假（中国china，长城图标，居民身份证字体，有限期，倒数第2位奇偶，花纹）
2.工作证明（看印章/工作证/劳动合同）
3.住址证明（江苏电网查询户名，密码123456/租赁合同）
4.流水（对公：U盾网银
对私：户名、卡号、余额、开户时间（放款卡开户行）、挑大额核核近三个月的(若流水只有三个月，查开户时间)
方法：电话、网银、柜台
5.房产证核实方法：本人名下还贷流水/产调单、房屋登记簿
（农行和民生的打卡流水需特别注意）
五．《放款资料排序》
1.服务记录表N1
2.贷款合同（借款协议）N2
3.服务协议N3
4.委托扣款说明书N4
5.还款事项提醒函N5
6.还款凭证（借据）N6
7.委托支付授权书N8
8.其他项（核查表）N9
9.放款银行卡N10
10.手机详单L6
六．《移交清单》（周二、周五邮寄北京）
1. 3321
移交清单一份：身复1+借款协议3+服务协议3+还款提醒函2+委托扣款授权书复印件1+授权扣款委托书复1（循环）
2．移交DB
移交清单一份：借款1+服务1+还款事项提醒1+服务记录表1+委托扣原件1+核查表1+银行复印件1+申请资料1
七．《提醒电话》
打招呼，表面身份
首期客户一定要讲详细：金额+账号尾号+时间
卡若丢失消磁，账号尽快表更/打到对公账号，打存款凭条
短信：某某先生/女士，您好，邮政储蓄对公账号：100672747330010003，户名：宜信普惠投资管理（北京）有限公司。

存款金额是元，请您于15号之前足额存入，另外跨行转账可能存在银行手续费的问题，请您注意保证金额准时到账。

八．房产核实，针对宜楼贷必须进行房产核实的客户，核实方式与之前流程保持一致，调整部分如下：
1.通过房管局核实房产信息并开具房屋信息登记簿（下文简称产调单）后，核实人员需在房产资料上注明“通过房管局核实房产”字样，签署姓名和日期后把产调单上传至借款人销售系统(编码：I8)，由客户服务部负责审核（路径：房产证明-其他）；
2.如果房管局不给开具产调单，需要核实人员通过房管局，按照附件“房产信息核实确认表”填写完整，客户和客服人员均须签字确认，上传至借款人销售系统(编码：I8)，由客户服务部负责审核（路径：房产证明-其他）。

3.签约前话术提醒
客服人员签约前必须提醒客户：“宜信公司仅对您银行卡账户进行当面验证，后期您需要使用此银行卡进行还款，为了您的个人信息及资金的安全，请您妥善保管您用于还款的专用银行卡，勿将您的卡号及密码告知他人。

在整个借款申请流程中宜信公司未与任何中介
合作，宜信公司不会收取您除合同约定外的任何费用，如有我司工作人员或其他任何人员向您收取任何费用，或以任何理由要求代为保管您的专用银行卡，请予以拒绝，并及时告知我司，或拨打投诉电话：400-6099-600！”。

九．《给经理的材料》
借款协议+还款提醒函（订名片）+核查表+授权委托扣款说明书（循环）+申请材料原件+申请表+身份证+银行卡+反馈（三个问题：1.怎么了解我们公司的，途径、2.月收入，打卡还是现金3、家人是否知道
没核到的折一页，告知经理
十．流水核实:1.用户名2.卡号3.余额4.开户时间（若核不到，就尽量往前核流水）5.挑金额大的核
注：有什么问题要及时反馈，问经理或同事
1.录老版信用报告时，有逾期记录和金额的，要写在申请表的备注里
2.循环贷查无的，进件有显示信息，看一下还了多少期，是否逾期，若有，在申请表上做备注。

3.若客户换新号，发送邮件
收件人：kf-service@
抄送：汤伟
（看邮件里的模版）
总结
通过这两个星期的学习和实践，让我慢慢地了解了这份工作所需要的耐心、认真和负责任的态度，也愈加明白了风控的意义，工作在前线的我们是不容许出差错的，这不仅是对工作负责，更是对客户负责。

在我第一次签约时就犯了一个很严重的错误，没有注意客户签的时间，导致合同出错，这让师傅和同事都连带的受到影响，这件事让我明白了一个人出错影响的不只是我个人，而是整个团队，我也意识到了风控是不能出错的，也开始明白萍萍为什么对我们要求比较严格，对工作这么负责任。

从开始工作到现在，师傅一步一步地耐心的教我，我出错的时候总是态度温柔，不批评我，我希望自己能够快一点掌握所有的东西，但是我也发现，很多东西都是需要自己去学习去感受去领悟的，大家每天都有任务都很忙，不可能把所有的东西都说出来给我听，而且不亲身实践，是不能牢牢记住的。

萍萍跟我说，这份工作有很多琐碎的东西，一下子讲出来不一定能记得住，需要我自己学会总结，写下来，整理。

我这才意识到我的不足，师傅教我的东西，我虽然记下来了，但是并没有重新去整理，变成自己的东西，等到让我自己去操作的时候就容易遗漏出错。

所以只有用认真的态度来对待这份工作，多听多记，我才可能真正胜任。

我希望在以后的学习工作中，做到虚心学习，认真负责，早日成为师傅的好帮手，好同事。

即日起，请各营业部遵照以下流程执行：
一、房产核实，针对宜楼贷必须进行房产核实的客户，核实方式与之前流程保持一致，调整部分如下：
1、通过房管局核实房产信息并开具房屋信息登记簿（下文简称产调单）后，核实人员需在房产资料上注明“通过房管局核实房产”字样，签署姓名和日期后把产调单上传至借款人销售系统(编码：I8)，由客户服务部负责审核（路径：房产证明-其他）；
2、如果房管局不给开具产调单，需要核实人员通过房管局，按照附件“房产信息核实确认表”填写完整，客户和客服人员均须签字确认，上传至借款人销售系统(编码：I8)，由客户服务部负责审核（路径：房产证明-其他）。