111111111中国人寿保险业务操作手册

人寿保险业务操作手册

目录

第一节中间业务凭证管理 (2)

一、中间业务凭证入库 (2)

二、中间业务凭证出库 (2)

三、中间业务凭证调剂 (3)

四、中间业务凭证特殊处理 (3)

五、中间业务凭证查询 (4)

第二节人寿保险业务 (4)

一、人寿保险代理业务 (4)

二、人寿保险凭证重打 (6)

三、报表打印 (7)

四、中间业务抹账 (8)

人寿保险业务概要

根据中国人寿保险股份有限公司福建省分公司（以下简称人寿保险）2007年9月10日的合作函件要求，经领导批准，开发代理人寿保险的“借款人人身意外伤害保险”应用系统。系统主要解决手工代理人寿保险“借款人人身意外伤害保险”业务的凭证管理、保单打印、代理该保险业务的计费、收费、账务处理和业务操作的规范化管理问题。

系统仅对人寿保险业务的账务、凭证进行处理、管理和控制，实现业务数据的统计、查询和打印，对重要交易进行授权控制，即仅对数据化的业务操作进行管理控制，对保险合同中的抽象化概念条款，如保险责任、责任免除等条款将无法控制，代理业务的机构和经办人员有义务按保险条款向投保人说明、释义，并按保险条款严格操作。

本系统业务操作分为保单管理和业务处理两个部份。人寿保险单管理在中间业务凭证管理交易中操作。

第一节中间业务凭证管理

中间业务凭证管理模块是为了满足中间业务的发展需要，专门用于管理中间业务委托机构的重要空白凭证的、独立于综合业务系统内部凭证管理的一个公共子模块，即对委托业务的外来重控凭证的管理，随着中间业务的不断发展，中间业务凭证管理的外来凭证种类将会不断丰富。中间业务凭证管理的特点是：

1、管理相对简单，总共只有5个交易；

2、交易范围较小，仅限于在县（市）联社内出入库；

3、中间业务系统内管理的同一种类凭证号不允许重号；

4、交易不对柜员有无尾箱和操作级别进行判断，系统按柜员进行凭证管理登记和销号，因此，为了凭证内部管理的方便，原则上凭证领用不宜过于分散，机构在柜员的业务安排上要科学分工。

一、中间业务凭证入库

中间业务凭证入库在本县（市）联社机构内或从其他机构领入，柜员使用（6381－中间业务凭证入库）交易操作。

[屏幕说明]

1、凭证来源有：1-上级行 2-下级行 3-其他机构。

2、当凭证来源为其他机构时，不是会计管理科不能从其他机构领入凭证，其他机构指在信用社建立中间业务委托代理业务的机构或印刷厂。

3、当凭证来源为上级或下级行时，应准确输入对方机构和柜员。

4、凭证类别可用空格键选择。凭证数量、起始号码、终止号码必须与对方柜员出库的一致。

二、中间业务凭证出库

中间业务凭证出库在本县（市）联社机构内或对其他机构出库，柜员使用（6382－中间业务凭证出库）交易操作。

[屏幕说明]

1、对方机构、对方柜员必须输入正确

2、凭证类别可用空格键选择。凭证数量、起始号码、终止号码必须输入。

三、中间业务凭证调剂

中间业务凭证调剂在本机构柜员间进行，用于调剂柜员间中间业务凭证的余缺，柜员使用（6383－中间业务凭证调剂）交易操作。

[屏幕说明]

1、交易由调出柜员操作，凭证调入柜员（对方柜员）须输入柜员密码确认。

四、中间业务凭证特殊处理

中间业务凭证特殊处理是柜员对中间业务重控凭证因作废、损坏或遗失的特殊销号处理，交易需主管柜员的确认和授权。柜员使用（6384－中间业务凭证特殊处理）交易操作。

[屏幕说明]

1、处理原因有：作废和遗失，作废包括自然损坏作废或打印损坏作废。

2、作废的凭证必须收齐保管，不得缺联。

五、中间业务凭证查询

中间业务凭证查询是查询机构网点柜员的凭证存量和起始号码，可查询辖内某一机构。柜员使用（6385－中间业务凭证查询）交易操作。

第二节人寿保险业务

人寿保险业务处理模块主要完成人寿保险代理业务，以及相关的人寿保险凭证作废重打、错账抹账、业务统计报表的打印等。

一、人寿保险代理业务

人寿保险代理业务主要完成人寿保险代理业务的录入、系统根据保险人的投保金额，按照设定险种的费率自动计算保费，自动进行账务处理。非对外营业网点不允许交易，业务网点机构柜员使用（6322－人寿保险代理业务）交易操作。

[屏幕输入1]

[屏幕说明]

1、输入投保人的贷款账号。若贷款账号存在则显示贷款人的姓名（贷款账号为单位贷款时，姓名为法人代表）、身份证号、借款合同、贷款金额、贷款日

福建省农村信用合作社联合社科技服务中心 - 6 - 期、到期日期，同时弹出客户信息录入窗口。

2、客户信息录入中，性别自动以身份证号判断，手机号码、联系电话不能同时为空，手机号码为11位，联系电话至少7位，请详细输入客户信息并确认退出方可进行下一步的操作。

3、输入投保人的保险金额：一般与借款金额一致，单笔保险金额、同一身份证累计保险金额最高不得大于200万元，同一贷款，保险金额以贷款金额为限允许多笔办理保险。

4、保险期限：一般与借款期限一致，不足一年以一年计，最长不能大于5年。如果投保人投保日已满64周岁只能按一年计。

5、保险费：系统按照计算规则（保险金额*保险费率*保险期限）自动计算保险费。

6、输入保险起始日期：一般为保险费入账第二天，如果是续保，以最后保险到期日的第二天算起。输入该域后弹出保险费交费情况窗口，请核对后确认退出。

注意：若保险公司有协议承诺，允许代理流动服务、允许柜台事后录入，系统支持时间倒填，否则不允许时间倒填。

7、保险到期日期系统自动推算。

8、第一受益人：系统自动显示为贷款发放机构法人联社名称，可维护。

9、第二受益人：本域为空时系统默认为法定；如有输入，则受益人身份证、与被保险人关系不得为空，受益人性别可以根据身份证判别。

10、凭证号码：输入柜员领用的人寿保险授权委托书的起始号码（系统按最小号码销号）。

11、交易方式： 可选择（1-现金 2-转账），交易成功后保险费自动转入该联社的人寿保险保费归集账户中。

12、选择转账时，系统弹出转账交易屏幕，账号默认为贷款账号的结算账号，并严格按照综合业务系统的取款方式办理。

13、选择转账时，系统不提供打印存款凭条、存折，柜员可在综合业务系统里查询打印明细，个人结算户可补登折。

14、代理柜员号：也即保管保险单的柜员。

15、交易成功，系统提示选择打印相应号码的保险单，并自动销号已用单证，如为转账还应打印出转账凭条。

二、人寿保险凭证重打

主要用于在办理人寿保险代理业务的打印凭证过程中，由于打印故障造成凭证损坏的凭证补打。经办柜员使用（6327－人寿保险凭证重打）交易操作。