111111111中国人寿保险业务操作手册
人寿保险操作实务(doc 46页)
人寿保险操作实务(doc 46页)更多企业学院：《中小企业管理全能版》183套讲座+89700份资料《总经理、高层管理》49套讲座+16388份资料《中层管理学院》46套讲座+6020份资料《国学智慧、易经》46套讲座《人力资源学院》56套讲座+27123份资料《各阶段员工培训学院》77套讲座+ 324份资料《员工管理企业学院》67套讲座+ 8720份资料《工厂生产管理学院》52套讲座+ 13920份资料《财务管理学院》53套讲座+ 17945份资料可以无现金价值，可续保性，可转换性终身寿险：以死亡为给付条件且期限为终身。
优点：可得到永久保障，有退费权利，获得退保现金价值分类：普通终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身保险两全保险：以死亡或生存为给付条件的。
储蓄性极强。
定期死亡险与生存险的结合，净保费由危险保费和储蓄保费组成。
年金保险：以生存为给付条件，按约定分期给付生存保险金，且给付间隔不超过一年。
◆交费方式：趸交年金、期交年金◆给付开始日期：即期年金、延期年金终身年金◆给付方式：最低保证年金确定给付年金（规定了最低保证年数）退还年金（退还购买金额与领取金额的差额）定期生存年金个人年金◆被保险人数联合年金（均生存为给付条件）最后生存者年金（至少一个生存为给付条件，给付金额不变）联合及生存者年金（至少一个生存为给付条件，给付金额随被保险人减少调整）◆给付额是否变动：定额年金、变额年金二、新型人寿保险（1）分红保险➢分红保险、非分红保险以及分红保险产品与其附加的非分红保险产品必须分设帐户、独立核算。
采用固定费用率的，相应的附加保费收入和佣金、管理费用等不列入分红保险帐户；采用固定死亡率方法的，相应的死亡保费收入和风险保额给付等不列入分红保险帐户➢特点：○1保单持有人享受经营成果。
至少将当年可分配盈余的70%分配给客户○2保单持有人承担一定风险○3定价精算假设比较保守○4保险给付、退保金中含有红利➢保单红利利源：利差益、死差益、费差益、失效收益、资产增值、预期利润、残疾给付等与实际给付的差额分配：满足公平性原则和可持续性原则分配方式：现金红利、增额红利（2）投资连结保险❖定义：包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人寿保险产品。
人寿保险操作流程
人寿保险操作流程
人寿保险操作流程通常如下：
1. 联系保险公司或代理人咨询相关保险产品和方案。
2. 了解产品内容，选择适合自己需求的保险计划，填写申请表格。
3. 在申请表格中如实填写个人身份信息及相关健康状况。
4. 提交申请表格并缴纳保险费用。
5. 保险公司审核申请表格及相关资料，如有需要可能会进行电话或面谈风险评估。
6. 审核通过后签订合同，并交纳首期保险费用。
7. 日后如有理赔需求，提交申请及相关证明材料。
8. 保险公司审核理赔申请，确认符合合同中的保险责任，予以处理赔款。
注意：具体操作流程因不同保险公司要求可能有所不同，请在购买前详细咨询保险公司或其代理人。
国寿新简易人身两全保险销售手册 (1)
国寿新简易人身两全保险销售手册目录一、开发背景二、产品解读－定位－卖点－利益三、销售解读－目标市场－销售话术四、销售工具－计划书－产品组合示例五、保险实务－投保实务－理赔实务六、理赔案例附：条款、费率表一、开发背景为积极贯彻落实国务院《关于保险业改革发展的若干意见》，响应中国保监会关于保险业应提高服务“三农”的广度和深度的号召，为社会主义新农村建设服务，充分满足农村市场需求，为广大农民提供合适的保险产品，总公司开发了“国寿新简易人身两全保险”产品（以下简称“新简身险”）。
建设新农村、服务“三农”的社会使命，为“新简身险”出台提供了外在动力。
中共中央关于构建和谐社会、建设新农村的号召以及中国保监会的要求，为公司开发新简身险产品提供了外在动力。
作为我国保险市场上最大的寿险公司，中国人寿应积极响应中央和保监会号召，以强烈的社会责任感和历史使命感，充分发挥保险三大职能，按照科学发展观的要求，统筹城乡保险发展，以“新简身险”为突破口，有效拓展农村市场业务，提高保险覆盖面。
农民生活的不断提高为“新简身险”销售奠定了坚实的经济基础。
国民经济持续健康发展、农民生活不断提高，在客观上为农民购买保险产品提供了经济基础。
目前在广大农村地区存在大量潜在的保险需求，如何利用新产品激发农民购买保险的热情一直是公司面临的重要课题。
公司推出“新简身险”，旨在为农民保险需求的有效转化提供一条捷径。
公司加大风险型期交业务规模、拓展“两乡”的战略目标是“新简身险”推出的内在动力。
公司“十一五”发展规划，提出了业务结构调整以及加大风险型期交业务保费收入等目标，这在客观上要求我们必须在农村市场的开拓上下功夫。
开发和培育农村保险市场，开发适合农民需求的保险产品，成为“新简身险”开发的内在驱动。
总公司希望通过新简身险产品的销售，培育新的业务增长点，提高公司风险型期交保费收入，同时达到推动公司农村网点建设、提高代理人收入、稳定农村代理人队伍的目的，进而为公司可持续发展提供动力。
人寿保险股份公司产品说明会操作手册
人寿保险股份公司产品说明会操作手册Last revision date: 13 December 2020.产品说明会操作手册信泰人寿保险股份有限公司培训部2010年5月目录会前策划 (3)会前筹备及后勤组工作内容 (4)礼仪接待组工作流程 (6)产说会会中流程 (8)邀约话术 (11)异议处理话术 (13)促成话术 (14)回访话术 (15)产说会督导追踪表 (17)产说会运作节点控制表 (18)会前策划示例：***机构酒会一周工作安排相关要求：1、职场布置：倒计时牌、对抗目标情况、产品酒会口号、产品酒会目标、产品酒会时间地点、预估标保等上墙。
2、对抗比拼：部与部、组与组、绩优个人对抗明确，落实目标，产品酒会成绩优秀者全市将要巡讲表彰。
3、明确目标：目标30万（50张*6000元/份），细化到人头，再确定到邀请客户量。
4、邀请客户申请确认：上报营服经理，然后确认后方可确认是否有资格参加酒会。
会前筹备及后勤组工作内容1、确定“客户答谢酒会”具体时间、地点。
2、召开总监、部经理、主任、组训、营服经理参加的“客户答谢酒会”筹备会议，进行相关内容宣导。
①强调会议的重要性，以及各营业单位配合的必要性；②公布各营业单位可参加答谢酒会人数，便于事先确定参加人员。
3、按酒会工作项目，确定会议功能组，确定召开功能组工作会议时间，便于追踪相关工作进度。
4、制作邀请函、门票，确定发放形式（购票价格）、联系人、联系电话。
5、确定会议主持人、发言领导、讲师、桌长。
6、落实说明会辅助展示工具内容（电脑、PPT、VCD、宣传画、易拉宝、图片等）。
7、预定场地布置时间。
后勤组场地布置及后勤工作内容(示例)礼仪接待组工作流程会前月 日产品酒会接待组工作安排（示例）一、接待组所需物品 1、绶带：6条 2、签到登记表3、笔、资料袋（产品彩页、公司介绍、会议议程等）4、胸花恭送客户礼品清点意向书 整理汇报 负责人二、会前准备礼仪：8人注：1、各位工作人员于***点前到位三、会议期间总协调：负责人：摄像：（一）酒会流程概况产说会会中流程2、播放公司统一制作模版宣传短片（VCD、PPT）3、客观介绍公司、理财观念与产品说明4、安排现场有奖问卷游戏：奖品突显公司文化并与区域市场（客户）需求相结合范例：***产品酒会工作流程安排表邀约话术一、邀约话术要点示范1、品牌我今天为您带来一个好消息，我们信泰人寿是新兴寿险公司中发展最快的公司之一，公司以严格的成本控制确保稳健经营以保证客户利益最大化。
寿险产品说明会操作手册(1)
辽宁省分公司个险培训部二ΟΟ八年十一月目录I产品说明会意义与功用II产品说明会的组织与策划III会前准备IV说明会操作细则V会后追踪VI总结与提高VII附件I产品说明会意义与功用一、产品说明会类型1、投资理财型的产品说明会（适合观念时尚的地区）2、保险意义与功用的产品说明会（适合初级市场）3、两者结合的产品说明会二、意义1、展示公司形象有效手段通过场景、布臵展示形象，所以一定要选具有一定品位的场地。
透过内容与人员仪容举止、组织工作感受公司品质。
2、提供业务支持重要平台通过说明会，前期提供拜访借口、中期帮助促成，后期明确追踪目标，全程给予业务伙伴以支持。
3、集中大量收取保费的重要渠道三、功用1、耳目一新的感觉细致、品质、组织上做到精益求精！2、营造一种购买的氛围购买从来就具有从众的倾向，打破行动临界点，提供购买心理支持。
3、集中促成的手段*产品说明会效用与要点1、产品说明会只是销售流程中的促成阶段，并不能代替全部的销售。
2、产品说明会＝40%的筛选＋30%的现场＋30%的追踪3、成功的现场签单率：筛选决定了3/4，现场效果决定另外的1/4（自己筛选：业务员会前培训和门票；公司筛选：客户筛选表）II产品说明会的组织与策划一、总策划1、展开市场调研（深入市场及团队），确定产品说明会主题、客户定位及组织形式、流程；2、定总督导一人负责整个说明会的组织及督导工作（注意总督导不能兼任功能小组组长），保证说明会的顺利组织及品质。
职责：说明会准备行事历的制订、召开功能小组协调会、督促检查各小组工作的进度及完成品质。
督导各环节进展情况，每日追踪完成情况，及时调整便于追踪；3、提前一个月做方案，提交预算报告给财务，报批后，将场地及物资要求报办公室准备，并告知物资准备完成时间；4、召集各部门开协调会，明确小组分工，指定组长并留下联系人电话；5、说明会行事历二、各小组分工及督导要点1、礼仪队* 检查点：a、提前4天通知或筛选礼仪人员，并确认名单和联系方式；b、与物资组联系绶带、服装、化装等事宜，于产品说.明会前一天进行演练，目的是熟悉场地，做好岗位分配；* 岗位设臵：签到台（2人）、宾馆门口（2--4人）、会场门口（2—4人）、楼梯口（2人）、场控（2—4人）、展示礼品（4--6人）、抬抽奖箱（1—2人）2、外联组* 检查点：a、提前三天（并每天确认）落实主持人、嘉宾、讲师、公司领导的到会时间和演讲内容；b、提前通知会议工作人员演练时间并确认；c、制作请柬，并提前4-5天发往各管理处；d、制作会议幻灯片，并负责会议当天的幻灯片播放。
中国人寿新人手册最新版
中国人寿新人手册第一章寿险的基本知识第一节风险与保险第二节人身保险的特征与分类第三节人身保险合同要素与条款第四节人身保险的经营第二章寿险商品及其功能第一节寿险商品的功能第二节寿险商品条款要素第三章寿险核保核赔基础知识第一节寿险核保知识第二节寿险核赔知识第三节公司理赔服务介绍（平安保险公司）第四章寿险专业化推销流程第一节专业化推销第二节寿险专业化推销流程第五章主顾开拓第一节主顾开拓的意义第二节主顾开拓的方法第三节主顾开拓途径与技巧第六章接触前准备与接触第一节接触前准备第二节接触第七章说明第一节促成的时机第二节促成的方法第三节促成的话术第四节如何诱导客户鉴约第八章促成第一节拒绝的原因第二节拒绝处理的原则与方法第九章拒绝处理第十章售后服务第一节风险与保险一、风险的定义、分类与对策1、险的定义风险是指在特定客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的可能性。
例如，炒股票可能赚钱，也可能赔钱，这就叫有风险。
2、风险的分类按不同的标准分类，风险有许多种。
按性质划分，风险可分为两类：●纯粹风险：指造成兵贵神速可能性的风险，其所致结果有两种，即损失和无损失。
例如：水灾、火灾、疾病、意外等。
●投机风险：指可能产生收益和造成损害的风险，其所致结果有三种，即损失、盈利和无损失。
例如：赌博、股票买卖、市场风险等。
风险的出现是不能避免的，但我们可采取一些办法来防范风险。
3、防范风险的对策●避免风险是指设法回避损失发生的可能性，从根本上消除特定风险的措施。
例如：如果害怕出现航空事故，可以不乘坐飞机来避免此类事故的发生。
这是一种消极的对策，并不是所有的风险都可以用此种方法来避免的。
对于天灾、战争等人力不可抗拒原因所产生的风险，这种方法根本没有作用。
●控制风险采取有效手段来消除或减轻导致不幸事件的因素。
例如：通过改善道路和加强交通管理来减少车祸的发生。
●自留风险无视风险的存在，把风险保留下来。
此种作法适用于损失频率高而损失程度轻微的风险。
人寿保险操作实务
人寿保险操作实务人寿保险操作实务，是指在保险公司内部开展的对于保单的录入、修改、维护、理赔、退保等工作的实际操作过程。
这些操作过程需要严格遵守保险法律法规，同时也需要有一定的操作技巧，以确保所有操作的准确性和规范性。
本文将着重描述保单录入、保单修改、保单维护、理赔、退保等具体操作流程。
一、保单录入保单录入是人寿保险操作实务中最基础的一项工作，按照保单信息要求逐一录入客户的基本信息。
在这个过程中，重点注意以下几点：1、仔细核对客户提供的身份信息、联系信息等基本信息，确保录入信息的准确性，并免除后续纠错的麻烦。
2、根据公司现有的模板格式，把信息填写完整、清晰、美观、规范，根据客户投保的险种，将相关信息处理清晰明了。
3、在提交保单之前，需要进行一次全面的检查，以确保录入数据无误。
二、保单修改保单修改是指客户在保单生效之前，或保单生效后通过某些渠道修改保险单上的信息。
操作流程通常是：1、接受客户申请之后，通过人工或电子化工具向保险公司提交修改申请。
2、保险公司开展修改申请的审批工作，对所提供的信息进行核实，并与客户进行沟通以确保修改的准确性。
3、在提交审批过程之后，保险公司根据客户需求进行保单修改操作。
三、保单维护保单维护的任务是确保客户的保单在有效期之间，信息的完整性和准确性。
在保单维护过程中，需要进行以下操作：1、记录客户变更或更新新的信息、如更改地址、职业、手机号码等信息。
2、每年向客户发送保单更新通知，以确保客户保单的有效性。
3、定期对保单进行审核，以确定客户是否保持了保单有效的状态。
四、理赔理赔是指保单到期或出现意外情况，需要保险公司根据保险合同向客户进行理赔的操作。
此过程需要进行以下操作：1、核实保单的有效性和保险范围。
2、核实事故或意外事件的真实性和准确性，并将这些信息记录到保单的管理系统里。
3、根据实际情况，进行适当的赔偿方式。
五、退保退保是指客户在保险期间内选择终止保险合同，并要求按照规定程序进行退保操作。
111111111中国人寿保险业务操作手册
人寿保险业务操作手册目录第一节中间业务凭证管理 (2)一、中间业务凭证入库 (2)二、中间业务凭证出库 (2)三、中间业务凭证调剂 (3)四、中间业务凭证特殊处理 (3)五、中间业务凭证查询 (4)第二节人寿保险业务 (4)一、人寿保险代理业务 (4)二、人寿保险凭证重打 (6)三、报表打印 (7)四、中间业务抹账 (8)人寿保险业务概要根据中国人寿保险股份有限公司福建省分公司（以下简称人寿保险）2007年9月10日的合作函件要求，经领导批准，开发代理人寿保险的“借款人人身意外伤害保险”应用系统。
系统主要解决手工代理人寿保险“借款人人身意外伤害保险”业务的凭证管理、保单打印、代理该保险业务的计费、收费、账务处理和业务操作的规范化管理问题。
系统仅对人寿保险业务的账务、凭证进行处理、管理和控制，实现业务数据的统计、查询和打印，对重要交易进行授权控制，即仅对数据化的业务操作进行管理控制，对保险合同中的抽象化概念条款，如保险责任、责任免除等条款将无法控制，代理业务的机构和经办人员有义务按保险条款向投保人说明、释义，并按保险条款严格操作。
本系统业务操作分为保单管理和业务处理两个部份。
人寿保险单管理在中间业务凭证管理交易中操作。
第一节中间业务凭证管理中间业务凭证管理模块是为了满足中间业务的发展需要，专门用于管理中间业务委托机构的重要空白凭证的、独立于综合业务系统内部凭证管理的一个公共子模块，即对委托业务的外来重控凭证的管理，随着中间业务的不断发展，中间业务凭证管理的外来凭证种类将会不断丰富。
中间业务凭证管理的特点是：1、管理相对简单，总共只有5个交易；2、交易范围较小，仅限于在县（市）联社内出入库；3、中间业务系统内管理的同一种类凭证号不允许重号；4、交易不对柜员有无尾箱和操作级别进行判断，系统按柜员进行凭证管理登记和销号，因此，为了凭证内部管理的方便，原则上凭证领用不宜过于分散，机构在柜员的业务安排上要科学分工。
人寿保险操作实务
第一章人寿保险的主要类型一、普通型人寿保险定期寿险：以死亡为给付条件且期限固定。
优点：保费低廉可以无现金价值,可续保性,可转换性终身寿险：以死亡为给付条件且期限为终身。
优点:可得到永久保障，有退费权利,获得退保现金价值分类：普通终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身保险两全保险:以死亡或生存为给付条件的。
储蓄性极强。
定期死亡险与生存险的结合,净保费由危险保费和储蓄保费组成。
年金保险：以生存为给付条件,按约定分期给付生存保险金，且给付间隔不超过一年。
◆交费方式:趸交年金、期交年金◆给付开始日期:即期年金、延期年金终身年金◆给付方式：最低保证年金确定给付年金（规定了最低保证年数）退还年金（退还购买金额与领取金额的差额)定期生存年金个人年金◆被保险人数联合年金（均生存为给付条件）最后生存者年金（至少一个生存为给付条件,给付金额不变)联合及生存者年金（至少一个生存为给付条件,给付金额随被保险人减少调整)◆给付额是否变动：定额年金、变额年金二、新型人寿保险(1)分红保险➢分红保险、非分红保险以及分红保险产品与其附加的非分红保险产品必须分设帐户、独立核算。
采用固定费用率的,相应的附加保费收入和佣金、管理费用等不列入分红保险帐户；采用固定死亡率方法的，相应的死亡保费收入和风险保额给付等不列入分红保险帐户➢特点:错误!保单持有人享受经营成果。
至少将当年可分配盈余的70%分配给客户＼o＼ac(○,２）保单持有人承担一定风险错误!定价精算假设比较保守错误!保险给付、退保金中含有红利➢保单红利利源:利差益、死差益、费差益、失效收益、资产增值、预期利润、残疾给付等与实际给付的差额分配：满足公平性原则和可持续性原则分配方式：现金红利、增额红利(2)投资连结保险❖定义：包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人寿保险产品。
❖投资风险完全由投保人承担,不得保证最低投资回报率❖现金价值与投资账户资产相联,一般无最低保证❖特点:包含一项或多项保险责任;至少连结到一个投资账户;保险保障风险和费用风险由保险公司承担；投资账户资产单独管理;保单价值根据在每一投资账户占有的单位数及单位价值确定；投资账户对应某张保单的资产产生的所有投资净收益划归该保单；每年至少一次确定保险保障；每月至少确定一次保单价值。
人寿保险 培训操作手册
中国人寿保险股份有限公司酒泉分公司新人育成体系培训操作手册操作资料目录教育培训执行小组准备说明为了保证培训班的运作效果，教育培训执行小组须熟悉了解和掌握培训班具体的运作方法，相关准备事宜说明如下：一、课程安排请参见各阶段课程表（附件1）二、培训准备（一）物料准备请依据《物料准备清单》（附件2）准备。
（二）资料准备请依据《复印清单》（附件3）准备。
（三）培训班的运作主要由本公司教育培训执行小组来完成，若人力不足，可抽取团队中表现突出的人员作为助教协助教学及班务运作。
具体要求如下：1、对于助教人员的要求：A、授课能力好；B、有一定的组织教学能力。
2、助教人员，应于该期培训班前三天到位，做好培训与演练准备工作。
(四)其他1、提前通知参训人员(尤其是农村网点业务人员)带上运动鞋，以备徒步拉练时用。
2、提前确认参训学员，并制作一份确定好的《学员名单表》（见培训班表格），便于提前安排学员住宿、报到及座位安排等工作。
3、请依据本手册提供的《学员须知》样本，补全须知中的未确定事宜，确定培训时间。
4、视公司费用情况提供学员所需资料袋、资料、笔记本、笔各一份。
5、开训前所有参与组织及授课人员(包括助教)须开一次训前会详细安排具体事宜，分工明确，配合事项提前练习、沟通，同时做好会课工作。
6、培训期间每日培训结束后必须保证30分钟左右的班务总结会，总结当日培训班课程及组织中的发扬及改进之处，并做好次日组织运作事项的安排及次日课程会课。
以上事项须于培训班开班前1天安排并安排、准备完毕。
分公司个人业务部二〇〇五年月日中国人寿保险股份有限公司酒泉分公司新人育成_(阶段)______培训班学员须知二〇〇五年月日各位学员：欢迎您参加中国人寿保险股份有限公司______公司新人育成(阶段)__培训班，衷心的预祝大家在紧张而愉快的学习中，以持之以恒的钻研精神，认真严谨的求知态度，高度严密的组织纪律，投入到即将开始的学习生活中，经过___天的培训后能以充实的专业知识和饱满的精神面貌回到我们的工作岗位上。
中国人寿客户服务系统使用指南(在线客户服务系 统)
中国人寿客户服务系统用户使用帮助中科软科技股份有限公司二零零九年三月中国人寿客户服务系统用户使用手册关于本文档说明：类型－创建（C）、修改（U）、删除（D）、增加（A）；目录一、投保人注册 (4)二、鹤卡用户注册 (5)三、老用户激活 (6)四、忘记密码 (7)五、忘记用户名 (9)六、投保人登录 (10)七、注册信息维护 (13)八、保单查询 (16)8.1寿险健康险查询 (16)8.2万能保险信息查询 (19)8.3应交应领信息提醒 (19)8.4投保人资料 (20)8.5退出系统 (21)一、投保人注册1．投保人用户首次登录时需进行个人用户注册，通过输入/eservice进入系统界面，点击登录界面上【注册】按钮，进入用户注册类型选择页面：2．填写投保人的保单号、姓名、性别、出生日期、身份证，邮箱和密码点击【提交注册】，系统将会根据用户所填写的信息与系统中存在的数据进系校验，校险不成功将提示：点击【确定】，重新填写客户校验信息，校验通过，进入用户登录名界面。
如果注册成功则系统自动返回登录页面。
二、鹤卡用户注册登录系统以后，进入注册页面，选择持有鹤卡用户，填写注册信息并提交。
如下图：三、老用户激活如果是老系统成交客户，可以在本系统中激活以前的帐号进行登录，不需要注册。
进入信息校验页面：信息校验通过以后，填写一个自己登录的用户名（邮箱）四、忘记密码1．登录登录中国人寿客户服务系统页面：2．点击忘记密码将会进入到将会各个必填项输入以后，点击提交修改以后会出现弹出提示五、忘记用户名1．登录登录中国人寿客户服务系统页面：2．点击忘记用户名将会进入到输入必填选项则弹出提示信息六、投保人登录2．输入注册的【用户名（包括注册的电子邮箱或者鹤卡号）】和【密码】，输入页面显示的【验证码】后点击【登录】按钮。
3．（非鹤卡用户）登录成功以后直接显示第一条寿险保单信息，左上方鹤卡显示灰色，此时可以添加鹤卡。
4．添加鹤卡如下图：5. （鹤卡用户）登录成功以后直接显示第一条寿险保单信息，左上方显示鹤卡信息。
保险行业工作中的保险业务流程与操作指南
保险行业工作中的保险业务流程与操作指南保险行业作为现代金融服务的重要支柱之一，为人们提供了风险保障和财务保障的重要手段。
作为从业人员，了解保险业务流程和操作指南是非常必要的。
本文将为您介绍保险行业工作中的保险业务流程和操作指南，帮助您更好地了解并顺利开展保险工作。
一、保险业务流程1. 保险需求分析：在接受客户委托或自行挖掘保险市场时，保险专业人员需要进行保险需求分析。
这包括与客户进行沟通，了解其风险需求和保险需求，评估其保险风险，并提供相应的保险解决方案。
2. 保险产品选择：根据客户的需求，保险专业人员需要选择合适的保险产品。
在进行保险产品选择时，应综合考虑客户需求、保险公司声誉、保险条款、保费等方面的因素，并向客户进行解释和推荐。
3. 保险申请与签署：一旦确定选择的保险产品，客户需要填写相应的保险申请表并提交必要的证明文件。
保险公司将根据客户提供的信息进行审核，并在审核通过后与客户签署保险合同。
4. 保险费支付：客户在签署保险合同后，需要按照合同约定支付相应的保险费。
通常，客户可以选择一次性支付全年保费，或者根据合同约定分期支付保费。
5. 保险理赔：在保险期间，如果发生保险事故，客户可以向保险公司提出理赔申请。
在进行理赔申请时，客户需要填写理赔申请表，并提交相关的证明文件。
保险公司将对理赔申请进行审核，并按照保险合同约定进行赔付。
6. 保险续保：保险期限届满后，客户可以选择续保，延长保险合同的有效期。
通常，客户需要在保险期满前提前联系保险公司进行续保手续办理。
二、保险业务操作指南1. 加强沟通与服务：作为保险行业从业人员，在与客户进行沟通时应尽可能清晰地了解其需求，并提供专业的保险建议。
此外，需要保持良好的服务态度，及时回复客户疑问，提供全面的售后服务。
2. 熟悉保险产品与条款：保险专业人员需要深入了解保险产品与条款，包括保险责任、保险免除、保险赔付等方面的内容。
只有熟悉了解保险产品与条款，才能更好地为客户提供保险解决方案和服务。
人寿保险续保出险流程
人寿保险续保出险流程一、了解续保出险的基本概念。
1.1 人寿保险续保。
人寿保险续保就是在之前购买的保险到期后，继续购买该保险，以保持保障的连续性。
这就好比给你的生活保障“续费”，不能让保障断档。
1.2 出险。
出险简单来说就是发生了保险合同里规定的保险事故。
比如说买了重疾险，被确诊得了合同里约定的重大疾病，这就是出险了。
这对投保人来说往往是个不小的打击，就像天突然塌了一块似的。
二、续保出险的流程。
2.1 出险报案。
一旦出险了，第一时间要向保险公司报案。
这就像你有了困难，要马上找能帮你的人一样。
可别拖着，拖久了可能会影响理赔。
报案的时候，要把出险的情况说清楚，比如是生病还是意外受伤，在什么时间、什么地点发生的。
你要是含含糊糊的，保险公司也不好处理。
就像你跟人问路，得把自己的位置说清楚，人家才能指对方向。
2.2 准备理赔资料。
2.2.1 通用资料。
这包括保险合同、身份证明等基本资料。
保险合同就像是你的“保障凭证”，没有它可不行。
身份证明是为了确认你就是被保险人，这个很好理解，就像你去领东西得证明你就是那个人一样。
2.2.2 特定资料。
如果是疾病出险，可能需要医院的诊断证明、病历、检查报告等。
这些资料就是你生病的“证据”。
医院开的诊断证明得是正规的，不能弄虚作假，这是天经地义的事。
要是意外出险，像交通事故，就需要交警的事故认定书之类的东西。
2.3 提交理赔申请。
把准备好的理赔资料提交给保险公司。
这时候就像是把你的诉求递到了能做决定的人手上。
可以通过线上渠道，比如保险公司的APP或者官网，现在很多保险公司都有这些便捷的方式，就像把东西通过快递寄出去一样方便。
也可以到线下的营业网点去提交，不过可能会麻烦一点。
三、保险公司审核与赔付。
3.1 审核。
保险公司收到理赔申请和资料后，就会开始审核。
他们会仔细查看你的资料是否齐全、真实有效。
这就像老师批改作业一样，得认真仔细。
有时候可能还会进行调查，比如核实你的就医情况是不是属实。
中国人寿理赔操作指引
中国人寿理赔操作指引一、发生保险事故，如何通知保险公司？请被保险人或代理人及时拨打慧择网客服热线4006-366-366或聚米网客服热线400-678-8618进行报案，请将出险人姓名、身份证号码、保险合同号码、出险时间、地点、经过、救治医院及报案人姓名与联系电话告诉我们。
我们会将您的报案信息反馈至中国人寿。
慧择网在接到报案时会提醒您理赔注意事项，并给您发送《理赔申请书》及其他理赔材料清单，避免您在提交理赔资料时，出现资料不齐全的情况。
二、发生保险事故后，需要到医院就诊，应该注意什么？1、提醒被保险人及时治疗（一般出险后24小时内去治疗），去往的医院必须为二级或二级以上公立医院。
2、提醒客户使用医保范围内的药品和诊疗项目、服务设施；3、提醒客户保留好所有就医凭证：门诊时需要保留：门诊病历（首诊病历非常重要，必须提供）、检查报告单、诊断证明、发票原件、医疗费用清单。
住院时需要保留：住院病案首页、入院记录、出院小结、检查报告单、诊断证明、发票原件、汇总的医疗费用清单。
三、理赔时需要提供哪些材料？申请类型所需资料疾病医疗1,2,3，6,7,8,9意外医疗1,2,3，6,7,8,9，12重大疾病1,2,3，6,10，疾病身故1,2,3,4，5，13,14,15意外身故1,2,3，4，5，12，13,14,15意外残疾1,2,3，6,11,12申请资料及索取方式一览表申请应备资料获取方式1.理赔申请书请通过慧择网获取，请严格按照模板《理赔申请含填写例子》填写，请注意：1、请填写规范，不能是空白，不能与病历中描述的情况不符。
2、请务必填写被保险人真实联系方式，可以在旁边空白处补充代理人联系方式，并请注明。
3、请务必填写准确的银行账户信息，注明开户银行/账号所有人/账号/所属省份、城市、网点四要素齐备，建议招、工、建、农、交行。
2.电子保单复印件请客户提供3.被保险人身份证明复印件（正反面）请客户提供4.受益人身份证明及关系证明（1）所有受益人身份证复印件正反面；（2）所有受益人关系证明；（3）所有受益人继承公证书，《中华人民共和国继承法》遗产的第一顺位继承人为配偶、子女、父母；（4）如有受益人死亡的（需提交该受益人的死亡证明材料）和有受益人放弃继承权的，请在《继承公证书》中重点注明。
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人寿保险业务操作手册
目录
第一节中间业务凭证管理 (2)
一、中间业务凭证入库 (2)
二、中间业务凭证出库 (2)
三、中间业务凭证调剂 (3)
四、中间业务凭证特殊处理 (3)
五、中间业务凭证查询 (4)
第二节人寿保险业务 (4)
一、人寿保险代理业务 (4)
二、人寿保险凭证重打 (6)
三、报表打印 (7)
四、中间业务抹账 (8)
人寿保险业务概要
根据中国人寿保险股份有限公司福建省分公司（以下简称人寿保险）2007年9月10日的合作函件要求，经领导批准，开发代理人寿保险的“借款人人身意外伤害保险”应用系统。
系统主要解决手工代理人寿保险“借款人人身意外伤害保险”业务的凭证管理、保单打印、代理该保险业务的计费、收费、账务处理和业务操作的规范化管理问题。
系统仅对人寿保险业务的账务、凭证进行处理、管理和控制，实现业务数据的统计、查询和打印，对重要交易进行授权控制，即仅对数据化的业务操作进行管理控制，对保险合同中的抽象化概念条款，如保险责任、责任免除等条款将无法控制，代理业务的机构和经办人员有义务按保险条款向投保人说明、释义，并按保险条款严格操作。
本系统业务操作分为保单管理和业务处理两个部份。
人寿保险单管理在中间业务凭证管理交易中操作。
第一节中间业务凭证管理
中间业务凭证管理模块是为了满足中间业务的发展需要，专门用于管理中间业务委托机构的重要空白凭证的、独立于综合业务系统内部凭证管理的一个公共子模块，即对委托业务的外来重控凭证的管理，随着中间业务的不断发展，中间业务凭证管理的外来凭证种类将会不断丰富。
中间业务凭证管理的特点是：
1、管理相对简单，总共只有5个交易；
2、交易范围较小，仅限于在县（市）联社内出入库；
3、中间业务系统内管理的同一种类凭证号不允许重号；
4、交易不对柜员有无尾箱和操作级别进行判断，系统按柜员进行凭证管理登记和销号，因此，为了凭证内部管理的方便，原则上凭证领用不宜过于分散，机构在柜员的业务安排上要科学分工。
一、中间业务凭证入库
中间业务凭证入库在本县（市）联社机构内或从其他机构领入，柜员使用（6381－中间业务凭证入库）交易操作。
[屏幕说明]
1、凭证来源有：1-上级行 2-下级行 3-其他机构。
2、当凭证来源为其他机构时，不是会计管理科不能从其他机构领入凭证，其他机构指在信用社建立中间业务委托代理业务的机构或印刷厂。
3、当凭证来源为上级或下级行时，应准确输入对方机构和柜员。
4、凭证类别可用空格键选择。
凭证数量、起始号码、终止号码必须与对方柜员出库的一致。
二、中间业务凭证出库
中间业务凭证出库在本县（市）联社机构内或对其他机构出库，柜员使用（6382－中间业务凭证出库）交易操作。
[屏幕说明]
1、对方机构、对方柜员必须输入正确
2、凭证类别可用空格键选择。
凭证数量、起始号码、终止号码必须输入。
三、中间业务凭证调剂
中间业务凭证调剂在本机构柜员间进行，用于调剂柜员间中间业务凭证的余缺，柜员使用（6383－中间业务凭证调剂）交易操作。
[屏幕说明]
1、交易由调出柜员操作，凭证调入柜员（对方柜员）须输入柜员密码确认。
四、中间业务凭证特殊处理
中间业务凭证特殊处理是柜员对中间业务重控凭证因作废、损坏或遗失的特殊销号处理，交易需主管柜员的确认和授权。
柜员使用（6384－中间业务凭证特殊处理）交易操作。
[屏幕说明]
1、处理原因有：作废和遗失，作废包括自然损坏作废或打印损坏作废。
2、作废的凭证必须收齐保管，不得缺联。
五、中间业务凭证查询
中间业务凭证查询是查询机构网点柜员的凭证存量和起始号码，可查询辖内某一机构。
柜员使用（6385－中间业务凭证查询）交易操作。
第二节人寿保险业务
人寿保险业务处理模块主要完成人寿保险代理业务，以及相关的人寿保险凭证作废重打、错账抹账、业务统计报表的打印等。
一、人寿保险代理业务
人寿保险代理业务主要完成人寿保险代理业务的录入、系统根据保险人的投保金额，按照设定险种的费率自动计算保费，自动进行账务处理。
非对外营业网点不允许交易，业务网点机构柜员使用（6322－人寿保险代理业务）交易操作。
[屏幕输入1]
[屏幕说明]
1、输入投保人的贷款账号。
若贷款账号存在则显示贷款人的姓名（贷款账号为单位贷款时，姓名为法人代表）、身份证号、借款合同、贷款金额、贷款日
福建省农村信用合作社联合社科技服务中心 - 6 - 期、到期日期，同时弹出客户信息录入窗口。
2、客户信息录入中，性别自动以身份证号判断，手机号码、联系电话不能同时为空，手机号码为11位，联系电话至少7位，请详细输入客户信息并确认退出方可进行下一步的操作。
3、输入投保人的保险金额：一般与借款金额一致，单笔保险金额、同一身份证累计保险金额最高不得大于200万元，同一贷款，保险金额以贷款金额为限允许多笔办理保险。
4、保险期限：一般与借款期限一致，不足一年以一年计，最长不能大于5年。
如果投保人投保日已满64周岁只能按一年计。
5、保险费：系统按照计算规则（保险金额*保险费率*保险期限）自动计算保险费。
6、输入保险起始日期：一般为保险费入账第二天，如果是续保，以最后保险到期日的第二天算起。
输入该域后弹出保险费交费情况窗口，请核对后确认退出。
注意：若保险公司有协议承诺，允许代理流动服务、允许柜台事后录入，系统支持时间倒填，否则不允许时间倒填。
7、保险到期日期系统自动推算。
8、第一受益人：系统自动显示为贷款发放机构法人联社名称，可维护。
9、第二受益人：本域为空时系统默认为法定；如有输入，则受益人身份证、与被保险人关系不得为空，受益人性别可以根据身份证判别。
10、凭证号码：输入柜员领用的人寿保险授权委托书的起始号码（系统按最小号码销号）。
11、交易方式： 可选择（1-现金 2-转账），交易成功后保险费自动转入该联社的人寿保险保费归集账户中。
12、选择转账时，系统弹出转账交易屏幕，账号默认为贷款账号的结算账号，并严格按照综合业务系统的取款方式办理。
13、选择转账时，系统不提供打印存款凭条、存折，柜员可在综合业务系统里查询打印明细，个人结算户可补登折。
14、代理柜员号：也即保管保险单的柜员。
15、交易成功，系统提示选择打印相应号码的保险单，并自动销号已用单证，如为转账还应打印出转账凭条。
二、人寿保险凭证重打
主要用于在办理人寿保险代理业务的打印凭证过程中，由于打印故障造成凭证损坏的凭证补打。
经办柜员使用（6327－人寿保险凭证重打）交易操作。
[屏幕说明]
1、输入原损坏的凭证号码（原凭证编号）。
2、输入原交易流水号
1、系统显示原交易内容，在“新保险单号”字段输入新号码。
三、报表打印
主要用于打印中间代理业务的统计报表，是一个通用交易。
柜员使用（6390－报表打印）交易操作。
[屏幕说明]
1、报表类型选择636801：报表名称“代收人寿保险汇总”
2、报表编码636802：报表名称“代缴人寿保险保费流水”
3、报表编码632203：报表名称“代收人寿保险清单”。
机构代码[901021001] 帐务日期：[20060508-20060508] 打印日期[20060508] 序号、保险单号、签单日期、被保险人、身份证号、保险金额、首期保险费，预交保险费、借款年期、借款日期、借款到期日、代理柜员号、代理网点
第1页首年保险费合计: 预交保险费合计：
四、中间业务抹账
当日办理的中间代理业务出现错误时（人寿保险），本交易仅支持当日抹账，交易需主管柜员审核授权。
经办柜员使用（6399－中间业务抹账）交易操作。
[屏幕说明]
1、为防止抹账出错必须输入本交易的交易码；
2、输入当日该笔错账的主机流水号；
3、为防止抹账出错必须输入该笔错账的交易金额，提供系统校验；
4、抹账业务经主管柜员审核后，由主管柜员输入柜员代码和柜员密码。
福建省信用合作社联合社科技服务中心编
2007-12-28。