(精华版)国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》期末试题标准题库及答案(试卷号：2047)

《(精华版)国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》期末试题标准题库及答案（试卷号：2047）》
摘要：5．下列风险属国风险表现是( )，8．下列指标不属商业银行产债管理监控性指标是( )，()对商业银行而言产功能主要有①银行产是商业银行获得收入主要
(精华版)国开放学电专科《商业银行营管理》期末试题标准题库及答案（试卷07）考试说明人汇总了历年该科所有试题及答案形成了完整标准考试题库对考生复习和考试起着非常重要作用会给节省量
容包含单项选择题、判断题、填空题、名词释、简答题、论述题
做考题利用档工具(rl+)把考题关键输到工具容框就可迅速到该题答案
库还有其他核、机考及教学考体化试题答案敬请看
、单项选择题．按照有关规定商业银行年以上（含年）五年以下贷款被称作( )
B．期贷款．由金融机构发行期限浮动、利率与期限挂钩、分段累进计息债券被称( ) B．累计金融债券 3．下列各项属商业银行债管理是( )
B．购买理论．下列各项不属商业银行业风险是( )
络故障风险 5．下列风险属国风险表现是( )
B．移风险 6．商业银行组织机构不包括( )
．审机构 7．金融机构发行不附息票发行折价到期按面额兑付债券是( )
．贴现金融债券 8．下列各项反映商业银行产与债关系比例指标是( )
B．杠杆比率 9．如银行产品随着市场对它逐步接受销量迅速增加该产品处( )
B．成长阶段 0．下列指标用以分析商业银行盈利性指标是( )
．产利用率．商业银行作特殊企业其区别般企业重要标志它( )
．高债性．以下属上银行系统风险是( )
．黑客攻击风险 3．利率敏感性正缺口味着( )
B．利率浮动产有部分固定利率债．按人民银行规定商业银行核心不得低( )
．% 5．存贷款比例越高说明商业银行流动性越其风险程越
( ) ．低； 6．商业银行能够把金从盈余者手里移到短缺者手使闲置金得到充分利用是商业银行( )功能
信用介 7．下列哪种风险属上银行业风险( )
．市场信誉风险 8．下面几组银行产按流动性从高至低排序其正确是( )
B．现金、央银行存款、短期业拆借、短期国债 9．按照人们生活方式、社会阶层或性格特征等划分市场方法叫( )
．消费心理细分 0．商业银行流动性产是指( )月可变现产
．．商业银行发展模式属全能型模式代表国是( )
．瑞士．商业银行主要金是( )
B．被动性债 3．下列各项不属上银行业风险是( )
．络故障风险 5．如银行产品随着市场对它逐步接受销量迅速增加该产品处( B．成长阶段6．借款人无法足额偿还贷款息即使执行担保也肯定要造成较损失贷款是( )
B．可疑贷款 7．银行发行金融债券主要目是筹集____金其利率般____期存款利率
( ) ．长期金；高 8．下列指标不属商业银行产债管理监控性指标是( )
．产收益率指标 9．如银行产债利率敏感比例等表明该行面临利率风险( )
．等零 30．以下属商业银行营活动产生现金流量项目( )
．融租赁所收到现金二、判断题．商业银行产是商业银行获得收入唯
( ) 错误
商业银行产是其收入主要但不是唯
因银行收入还有部分银行通提供如汇兑、结算、代收代付等业而获得收入
．上银行风险包括两类即基技术和信息技术导致业风险和基虚拟金融品种形成系统风险
( ) 错误
上银行风险包括基技术和信息技术导致系统风险和基虚拟金融品种形成业风险
3．如商业银行存贷款比例超了75%只能通严格控制贷款发放方法降低
( ) 错误
商业银行存贷款比例各项贷款期末余额／各项存款期末余额；因降低存贷款比例途径有两种是通按期收回贷款严格控制贷款发放从而缩减贷款规模；二是积极吸收存款扩存款基数
．银行产品定价是银行营销管理诸要素唯收入因素
( ) 正确
5 衡量银行安全性主要是看营面临风险程贷款风险比率、拆借金比率、存贷款比率都是衡量商业银行安全性重要指标
( ) 错误
贷款风险比率和拆借金比率确是衡量商业银行安全性指标但存贷款比率是衡量商业银行金流动性状况指标
6．就整银行体系说商业银行信用创造可能是无限制
( ) 错误
商业银行信用创造要受诸多因素制约商业银行信用创造要以存款基础要受央银行存款准备金率、身现金准备率及贷款付现率制约要以有贷款前提
7．支付结算是由商业银行存款业派生出
( ) 正确
8．商业银行所要金数量仅仅取投者对商业银行盈利能力要基不受其他因素制约
商业银行所要金数量基上受到两种因素制约是银行监管当局了维护金融体系安全性要商业银行必须持有低要；二是投者对商业银行盈利能力要
银行定其所佳量必须至少考虑这两种因素
9．信用风险产生既有借款方身营失败主观原因也有济周期客观原因
( ) 正确
0撇脂定价法是商业银行常用定价方法其目标市场是那些对价格比较敏感客户
( ) 错误
撇脂定价法是指新产品推向市场将初始价格定得很高其目标市场是那些对价格不太敏感高端客户
．我国对商业银行投证券种类有严格限制仅限国库券、金融债券、企业债券等信用可靠、安全性、流动性强债券
( ) 错误
企业债券不可投围
3．商业银行债业规模和结构制约着产业规模和结构
( ) 正确
．偿还期对称原理要偿还期较短债应和流动性极强产搭配
( ) 正确
5险价值法缺陷仅能计算单金融工具风险而不能计算投组合风险
( ) 错误
险价值法不仅能计算单金融工具风险还能计算由多金融工具组成投组合风险
6．我国行开办早现代商业银行是85年开设东方银行
我国行开办早现代商业银行是896年上海设立国通商银行
东方银行是由英国人开设不是我国行开办
7．效率效益原则是商业银行设置组织结构必须考虑基原则也是增设、撤并商业银行组织机构重要依据
( ) 正确
8．商业银行业是其产债业延伸
( ) 正确
9．由目前我国利率没有市场化所以国际市场利率变化还不足以对我国商业银行产生利率风险
( ) 错误
尽管我国利率还没有市场化但是国际货币市场和国际汇率变动也会很程上影响我国利率风险
这是因我们首先开放是外币利率；二济全球化和国际流动
0．商业银行市场营销对象可以是有形商品也可以是和创
( ) 正确
．我国然人也可以成股份制商业银行股东
( ) 正确
通提供而获得收入如银行汇兑、结算业等
3．银行贷款承诺作出不客户不可撤销
( ) 错误
贷款承诺有可撤销承诺和不可撤销承诺两种
对可撤销承诺银行承诺期客户如没有履行条款则银行可撤销该项承诺
但是对不可撤销承诺客户允许不得随撤销该项承诺
．利率敏感性缺口管理是商业银行产债综合管理重要方法商业银行如预测利率上升可以对应采取缺口战略
( ) 错误
商业银行如预测利率上升应采取正缺口战略
5 通利润表可以了商业银行上交税金、提取盈余公积金和利润结余方面情况
( ) 错误
利润表是反映商业银行定期（月份、年）营成动态报表它反映了商业银行定期收益或亏损
6．按照偿还期对称原理要要偿还期保持绝对对称
( ) 错误
偿还期可以化
量较短期债以段考察实际上总是能保留较长期债余额
再有产结构比较完善产流动性可以通市场换实现条件下银行可以根据债偿还期长短具体变化通市场换产流动性以适应债偿还期要
7．险价值法计算风险可以事前计算风险不像以往风险管理方法都是事衡量风险
( ) 正确
8．商业银行信用创造要以贷款基础
( ) 错误
要以存款基础贷款是信用创造前提
9．附有条件承兑视拒付
( ) 正确
30．信用风险只存商业银行贷款项目
( ) 错误
信用风险不仅存贷款也存其他表和表外业
三、填空题．商业银行作金融企业具备信用介功能、支付介功能、信用创造功能和金融功能
商业银行高权力机构是股东会
3 票据行主要有出票、背、承兑、付款和拒付五种行
商业银行对风险进行初步识别必须收集详细充分衡量银行损失发生概率和程终定用什么方法对风险进行管理
要做两方面工作是估计风险发生概率二是估计风险可能造成损失
5 分支行制下商业银行分支机构管理方式可分三种类型直隶型、区域型、管辖行型
6．商业银行对每笔可能发放贷款进行调般要考虑借款人品质、借款人能力、借款人现金流、借款人抵押、济环境和银行对贷款控制能力六方面我们通常叫做贷款调“6”原则
7．上银行风险管理程包括风险评估、风险暴露控制和风险监控三步骤
8 将商业银行各项产按照风险程不制定不风险系数加权计算得出银行产被称加权风险产
9．信用介是商业银行基、能反映其营活动特征功能
0 银行有金包括金、公积盈余公积和分配利润等
银行产品特有无形性、关性、多变性和易消失性
．商业银行法律责任包括商业银行民事责任、行政责任和刑事责任
3．商业银行权力机构也就是商业银行策机构它包括股东会和董事会其股东会是商业银行高权力机构
．按照金渠道划分商业银行狭义债可以细分存款债、借入债和结算债
5．商业银行衡量和分析风险主要方法有比率分析法、概率分布法和外推法
6．根据我国金融企业会计制规定》金融机构必须提供财报表有产债表、利润表、现金流量表、利润分配表
7．商业银行作金融企业具备信用介功能、支付介功能、信用创造功能和金融功能
8 商业银行权力机构也就是商业银行策机构它包括股东会和董事会其股东会是商业银行高权力机构
9 从业技术角分析上银行风险包括两类即基技术和信息技术导致系统风险和基虚拟金融品种形成业风险
0．银行选择目标市场策略主要有无差异性营销、密集单营销和差异营销
．上银行风险包括两类即基技术和信息技术导致系统风险和基虚拟金融品种形成业风险
．银行担保类业主要包括银行承兑汇票、备用信用证、各类保函等
3．银行债管理主要理论有销售理论和购买理论
商业银行财分析容可以分三块包括银行金流动性分析、银行偿债能力分析和获利能力分析
四、名词释．存款保险制存款保险制是保护存款人利益稳定金融体系事补救措施
他要商业银行将其吸收存款按定保险费率向存款保险机构投保当商业银行营破产不能支付存款由存款保险机构代支付法定数额保险金
．支票支票是出票人签发、委托办理支票存款业银行见票无条件支付确定金额给收款人或持
票人票据
3．产债比例管理产债比例管理是对银行产和债规定系列比例从而实现对银行产控制种方式
银行通产债比例管理使银行产实现合理增长达到稳健营、消除和较少风险目
．结算债是银行办理结算业形成短期金占用
5．商业汇票是出票人签发、委托付款人指定日期支付确定金额给收款人或持票人票据
商业汇票分银行承兑汇票和商业承兑汇票
6．核心又称级
核心包括永久性股金和公开储备会计帐户上反映实收、公积、盈余公积和分配利润
8．关贷款即向所有权、直接或接控制权方面与银行有关人或公司发放贷款可能造成严重问题因对有关借款人信用水平审缺乏客观性
0．备用信用证是开证行应借款人要以放款人作信用证收益人而开具种特殊信用证以保证借款人破产或不能及履行义情况下由开证行向收益人及支付利
．预期收入理论预期收入理论认商业银行流动性应着眼贷款按期偿还或产顺利变现
因银行应根据借款人预期收入安排贷款期限、方式或根据可换产变现能力购买相应产
如借款人预期收入明显银行可发放长期贷款；反如项贷款预期收入不可靠即使期限较短也不宜发放
．质押贷款是指按《华人民共和国担保法》规定质押方式以借款人或三人不动产或权利作质物发放贷款
3．性债券是弥补银行不足而发行是介银行存款债和股票债业它对银行收益和产分配要高优先股和普通股次银行存款人还有到期要归还限制通常被称银行附属
．险价值法是商业银行风险管理主要方法它是计算概率给定情况下银行投组合价值下阶段多可能损失多少方法
5．骆驼评级体系骆驼评级体系(L)其正式名称是“邦监督管理机构部统银行评级体系”
具体容是美国邦储备银行从充足、产质量、管理水平、盈利状况以及产流动性等五方面对商业银行进行检然对商业银行进行综合评级并采取不监管策略
综合评级级高级五级低级
6．充足性是指银行应保持既能承受坏账损失风险又能正常运营、达到盈利水平
7．存款债商业银行通吸收存款方式从社会上筹集金是商业银行主要金又称被动性债
8．利率敏感性产利息收入与债利息支出受市场利率变化影响以及它们对市场利率变化调整速称银行产或债利率敏感性
9消费贷款商业银行向居民发放用其人或者庭购买额耐用消费品或者支付其他费用贷款
0．股权这是银行产净值即银行总产减总债余额
它包括实收、公积金、分配利润和盈余公积等项目
五、简答题商业银行组织机构设置原则是什么？答()精干合理原则
所谓精干是指银行设置各职能部门要与银行营活动要相适应避免机构繁杂、层次重叠；银行职员配备应与承担任相适应要因事设人不要因人设事
所谓合理是要着实际要原则该设定要设该撤定要撤
()分工协调原则
银行各部门必须分工明确、各司其职并重相协调与配合
这样才能充分发挥各部门综合功能从而取得营管理整体效应
(3)幅层次原则
管理幅是指银行各级管理人员直接领导和管理下级单位或人员数量界限
管理层次是指银行部行政及业指挥系统梯级
管理幅管理层次就少；管理层次多管理幅就因商业银行机构设置要寻二者佳结合
()效率效益原则
商业银行组织机构设立应该保证银行以少劳动投入实现其营目标
商业银行债业作用是什么？答()债业商业银行提供了重要金
()定规模债是商业银行生存基础
(3)债业规模和结构制约着商业银行产业规模和结构从而限制了商业银行盈利水平并影响其风险结构
()债业商业银行流动性管理提供了产业以外基操作手段
(5)债业开展有利银行与客户建立稳定业系银行提供更多信息
3 商业银行市场营销如何对市场进行细分？答()地理市场细分是指根据地理单位细分市场
银行可能根据不地区销售不产品开发出有地方特色银行产品
()人口统计细分是指以人口特征划分市场如年龄、性别、职业以及生命周期所处阶段
(3)消费心理细分是指按照人们生活方式、社会阶层或性格特征等划分市场
()市场容量细分是指营销者将其产品用户划分三类客户对待不规模客户银行组织不销售队伍进行不销售促进
(5)利益细分是指按照不群体寻与产品有关利益不划分市场
商业银行产类型有哪些？如何认识产功能？答()商业银行产主要包括现金产、证券投、贷款、固定产和其他产等
（分） ()对商业银行而言产功能主要有①银行产是商业银行获得收入主要
（分）②产规模是衡量商业银行实力和地位重要标志
（分）③产质量是银行前景重要预测指标
（分）④产管理不善是导致银行倒闭、破产重要原因
（分） 5．上银行特征是什么？答()上银行是虚拟化金融机构
（分） ()上银行突破空限制实现3即向其客户提供任何、任何地、任何方式
（分） (3)从盈利能力比较看上银行不要建立分支机构巨开支电子化交易不仅速快而且成低日常维护成明显低传统商业银行
（分） ()从竞争性看上银行推出整金融业竞争空前激烈
（分） (5)上银行营理念强调以人充分利用信息客户提供多元从根上传统银行创造出新竞争优势
（分） 6 如何对商业银行进行流动性风险管理？答()保证产流动性是通准备金形式实现
（分）①级准备又称线储备或现金准备包括商业银行库存现金、央银行存款以及业存款等
（分）②二级储备又称二线准备金主要包括短期国债、商业票据、银行承兑票据及业短期拆借等；这些产特是能够迅速市场上出售进行贴现或者能够立即收回因而流动性很强
（分） ()保持债流动性则是通创造主动债方法进行
（分）如从业拆入金、向央银行借款、发行额可让存单、从国际金融市场借人金等
（分） 7 上银行特有哪些？答上银行是虚拟化金融机构；突破空限制实现“3”即向其客户提供任何、任何地方、任何方式；开展业、结算、日常维护上运营成降低凸显出定盈利优势；使得整金融业竞争空前激烈；营理念强调以人充分利用信息客户提供多元化
8 简述表外业分类
答贷款承诺、担保、金融衍生工具、投银行业
9 简述银行产品定价方法有哪些？答成加成定价、认知价值法、关系定价法、撇脂定价法、渗透定价法
0．简述国际上商业银行不良贷款主要方法
答()强化呆账准备金制销坏账优化产
()分离不良产交由专门机构处理
(3)培育产重组介机构和介专
()充分利用金融市场尤其是证券市场将银行产打折出售或部分证券化收缩不良产规模
(5)债权全部或部分股权
(6)直接入
(7)破产清算
(8)利用信贷产衍生产品降低风险
．影响银行存款变动因素主要有哪几种？答影响银行存款主要因素可分部和外部两类 ()影响银行存款外部因素①济发展水平和济周期
②银行业竞争
③央银行货币政策
⑤人们储蓄习惯和收入、支出预期
()影响银行存款部因素①存款计划与实施
②存款利率
③银行
④银行实力和信誉
⑤银行社会系
．商业银行产债综合管理理论核心思想是什么？答()偿还期对称原理即银行产与债偿还期应定程上保持对称关系
偿还期极短债应和流动性极强产搭配偿还期较长债应和流动性较差产相搭配以安排产运用避免流动性风险保证银行正常盈利
()目标替代原理即认银行营三性原则存种共东西——效用它们效用和就是银行总效用
因可以对盈利性、流动性、安全性这三目标进行比较和相加也可以使它们相替代
(3)分散化原理即银行产要种类和客户两方面分散避免信用风险减少坏账损失
()结构对称原理即动态产结构和债结构相对称与统平衡长期债用长期产短期债般用短期产其长期稳定部分也可用长期产
3．国际上商业银行不良贷款主要方法有哪些？答()强化呆账准备金制销坏账优化产
()分离不良产交由专门机构处理
(3)培育产重组介机构和介专
()充分利用金融市场尤其是证券市场将银行产打折出售或部分证券化收缩不良产规模
(5)债权全部或部分股权
(6)直接入
(8)利用信贷产衍生产品降低风险
财顾问业产生条件和主要类型是什么？答()财顾问业产生社会条件①单位、人金积累到相当规模
②投渠道多样化投风险加
③银行理财能力提高和银行竞争加剧
()根据银行财顾问业性质可以分如下几类①企业信用等级评定
②固定产投项目评估
③产评估
④债券评级
⑤投咨询业
⑥综合咨询
企业营管理咨询、济发展战略咨询
5．商业银行功能有哪些？答（）信用介功能；（）支付介功能；（3）信用创造功能；（）金融功能
6．简述金管理原则
答（）金数量必须充足；（）金结构要合理；（3）金要有保障
7．简述《华人民共和国商业银行法》所规定法律责任类型
答（）民事法律责任；（）刑事法律责任和行政法律责任
8．商业银行产债比例管理对银行主要影响有哪些？答()产债比例管理防止了银行无限制扩张己产和债
()它改变了银行分依赖向央银行借入金扩信贷规模做法使商业银行寻金上有了紧迫感增加了银行竞争识
(3)定程上防止了银行短借长用银行金与金运用挂钩减少商业银行分运用债管理方法、通市场
借入短期金长期使用风险有利银行保持稳健营
()保证银行流动性处合理水平
(5)增强了银行以创造利润心识改变了银行重发展产规模较少考虑这样做是否增加盈利局面
(6)产债比例管理增强银行金识
9．简述上银行风险有哪些？答上银行风险分系统性风险和业风险两类
前者包括有络故障风险、黑客攻击风险以及由技术更新快带系统设备投风险；者包括有操作风险、市场信誉风险、法律风险、信用风险、流动性风险、利率风险和市场风险
0．简述商业银行利率风险几种主要表现形式
答重新定价风险、收入曲线风险、基风险以及选择权风险
．简述产债比例管理对银行影响
答()防止了银行无限制地扩张己产和债； ()改变了银行分依赖向央银行借入金扩信贷规模做法使商业银行寻金上有了紧迫感增加了银行竞争识； (3)定程上防止了银行短借长用银行金与金运用挂钩； ()保证银行流动性处合理水平； (5)增强了银行以利润创造心识；(6)增强了银行金识
六、论述题试述商业银行充足率及其计算方式以及制定和实施充足率义
答()充足率是衡量商业银行是否充足重要指标般以商业银行净额与加权风险产总额比衡量
（3分） ()商业银行计算充足率以商业银行法人单位将其全部境外分支机构（不包括参与
并表附属机构或者子银行）合并报表填报其外币折合成人民币计算
主要有两种充足率①充足率计算充足率（核心十附属扣减项）／加权风险产总额×00%商业银行充足率不能低8%。