2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模拟考试试卷A卷含答案

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模拟考试试卷A卷含答案
单选题（共30题）
1、中国人民银行发放的再贷款不包括( )。

A.为解决流动性不足的需要而发放的贷款
B.用于特定目的的贷款
C.处理银行内部的资金不足
D.为处置金融风险的需要而发放的贷款
【答案】 C
2、下列大型商业银行中，在上海证券交易所上市和香港联合证券交易所同步上市是（）。

A.工商银行
B.农业银行
C.中国银行
D.建设银行
【答案】 A
3、下列对贷款业务的分类，正确的是（）。

A.商业贷款和个人贷款
B.短期贷款和银团贷款
C.集团贷款和个人贷款
D.短期贷款和中长期贷款
【答案】 D
4、根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行一级资本充足率的最低要求为（）。

A.6%
B.4.5%
C.5%
D.3%
【答案】 A
5、公司申请债券上市，公司债券实际发行额不少于人民币（）。

A.1000万元
B.3000万元
C.5000万元
D.1亿元
【答案】 C
6、（）指公民、法人或者其他组织对行政机关的具体行政行为不服申请行政复议的情况下，作出具体行政行为的行政机关。

A.申请人
B.被申请人
C.第三人
D.受理人
【答案】 B
7、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（）。

A.市场准入
B.非现场监管
C.监管谈话
D.信息披露监管
【答案】 A
8、以（）方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有。

A.抵押
B.担保
C.留置
D.定金
【答案】 A
9、下列不属于个人定期存款业务的是( )。

A.整存整取?
B.零存整取?
C.存本取息
D.通知存款
【答案】 D
10、从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为是( )。

A.职业规范?
B.职业职责?
C.职业行为?
D.职业操守
【答案】 C
11、经济全球化的表现不包括( )。

A.金融市场国际化?
B.资本流动全球化
C.国际分工的深化?
D.局部战争从未停止
【答案】 D
12、商业银行提高资本充足率的“分子对策”是( )。

A.增加核心资本
B.降低风险加权总资产
C.银行并购
D.银行重组，合并重复的机构从而降低成本
【答案】 A
13、最普通、最常见的股票是( )。

A.优先股票
B.普通股票
C.无面额股票
D.无记名股票
【答案】 B
14、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。

A.15％
B.20％
C.35％
D.50％
【答案】 C
15、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括( )。

A.管风险
B.管保险
C.管法人
D.管内控
【答案】 B
16、下列关于银行章程的表述，错误的是（）。

A.无需对股东大会的组成作出制度安排
B.对董、监、高的组成作出制度安排
C.是银行公司治理的基本文件
D.载明有关法律法规要求的其它事项
【答案】 A
17、对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经( )批准，可以申请司法机关予以冻结。

A.银行业监督管理机构负责人
B.地方政府
C.纪检部门
D.中国人民银行
【答案】 A
18、下列关于我国政策性银行的说法，正确的是（）。

A.与商业银行没有区别
B.不以盈利为目的
C.是政府的银行
D.是银行的银行
【答案】 B
19、下列银行中，（）是对国家基础设施、基础产业、支柱产业和高新技术等领域发放贷款的政策性银行。

A.中国农业发展银行
B.中国进出口银行
C.中国农业银行
D.国家开发银行
【答案】 D
20、下列不属于银行从事客户教育的内容的是（）。

A.为客户提供相关信息
B.为客户提供培训
C.使客户接受“买者自负”这一市场经济基本原则
D.为客户提供风险测试
【答案】 D
21、（）是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。

A.公司治理
B.风险控制
C.合规管理
D.内部控制
【答案】 D
22、企业风险管理是一个过程，由一个主体的（）实施。

A.董事会、监事会、管理当局
B.管理当局、董事会、其他人员
C.管理层、董事会、其他人员
D.监事会、管理层、其他人员
【答案】 B
23、情况下，货币需求量与收入水平成（）。

A.正比
B.反比
C.不构成比例
D.以上都不对
【答案】 C
24、下列不属于银行业金融机构的是( )。

A.中国进出口银行
B.村镇银行
C.资产管理公司
D.交通银行
【答案】 C
25、甲公司业务经理乙长期在丙餐厅签单招待客户，餐费由公司按月结清。

后乙因故辞职，月底餐厅前去结帐时，甲公司认为，乙当月的几次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所签单的餐费。

下列说法正确的是（）。

A.甲公司应当付款
B.甲公司应当付款，乙承担连带责任
C.甲公司有权拒绝付款
D.甲公司应当承担补充责任
【答案】 A
26、区域管理为主的总分行型组织架构以（）为利润中心。

A.分行
B.支行
C.总行
D.总行和分行
【答案】 A
27、对借款人的限制不包括( )。

A.不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款
B.不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资
C.不得套取贷款用于借贷牟取非法收入
D.不得向贷款人的上级反映有关情况
【答案】 D
28、根据我国法律规定，我国的证券交易所是（）。

A.营利社会团体
B.自律性管理的法人
C.公益性机构
D.政府机构
【答案】 B
29、下列不属于合规风险所造成的直接后果是（）。

A.重大财务损失
B.声誉损失
C.监管处罚
D.盈利能力减弱
【答案】 D
30、商业银行采用标准法，应当以各业务条线的（）为基础计量操作风险资本要求。

A.总收入
B.净收入
C.平均收入
D.预期收入
【答案】 A
多选题（共20题）
1、接待国（境）外来宾坚持（）原则，安排宴请、住宿、交通等接待事宜根据相关规定执行。

A.宾至如归
B.礼尚往来
C.务实节俭
D.友好对等
E.服务外交
【答案】 CD
2、商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括（）。

A.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团体
B.制定了理财业务风险检测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系
C.具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算
D.主要监管指标符合监管要求
E.贷存比应低于70％
【答案】 ABCD
3、行政强制当事人的权利有（）。

A.享有陈述权、申辩权
B.向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议的权利
C.有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼
D.因行政机关违法实施行政强制受到损害的，有权依法要求赔偿
E.因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到损害的，有权依法要求赔偿
【答案】 ABCD
4、商业银行的信息披露中，关于经营业绩必须披露的内容包括（）。

A.净利差
B.资产收益率
C.影响收益的主要因素
D.资本收益率
E.客户名单
【答案】 ABCD
5、依据《担保法》的规定，保证的责任方式有( )。

A.一般保证
B.专项责任保证
C.特别保证
D.连带责任保证
E.全部责任保证
【答案】 AD
6、中央银行调节经济时所使用的货币政策工具包括（）。

A.特殊性货币政策工具
B.选择性货币政策工具
C.一般性货币政策工具
D.间接性货币政策工具
E.直接性货币政策工具
【答案】 BCD
7、以下说法错误的是（）。

A.董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任
B.除依据《公司法》等法律法规和商业银行章程履行职责外，董事会还应当重点关注银行的经营发展战略、风险容忍度、风险管理和内部控制政策、资本规划、公司治理与信息披露等
C.董事会由执行董事和非执行董事组成。

执行董事是在商业银行不担任经营管理职务的董事，非执行董事是在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事
D.商业银行的董事长和行长应当分设
E.董事会例会每年应至少召开一次，董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定
【答案】 C
8、商业银行是指能够（）等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。

A.吸收公众存款
B.融资融券
C.发放贷款
D.办理结算
E.介绍期货业务
【答案】 ACD
9、中央银行作为最后贷款人提供资金的操作方式主要包括（）。

A.发行货币增加资金并向整个金融市场提供流动性
B.通过再贷款直接向金融机构提供贷款
C.中央银行直接向金融机构提供资金
D.通过再贴现窗口直接向金融机构提供贷款
E.通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性
【答案】 D
10、银行内部应设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位，并为其配备有效履行合规管理职能的资源。

合规管理人员应具备与履行职责相匹配的（）。

A.个人素质
B.经验
C.资质
D.专业技能
E.时间
【答案】 ABCD
11、属于“一行三会”范畴的是( )。

A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.银行业协会
D.社保理事会
E.证监会
【答案】 AB
12、中央银行可以采取( )的货币政策工具减少货币供应量。

A.提高存款准备金率
B.在公开市场上买回证券
C.提高再贴现率
D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
E.下调利率
【答案】 ACD
13、（2022年7月真题）银行业消费者享有知情权，下列属于消费者有权知悉的内容有（）
A.理财产品的类型和期限
B.贷款利率定价公式
C.存贷款利率
D.风险等级评估模型
E.手续费标准
【答案】 C
14、商业银行结构指标主要包括（）。

A.资产结构
B.贷款结构
C.负债结构
D.收入结构
E.客户结构
【答案】 ABCD
15、未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的( )会受到处罚。

A.单位的所有工作人员
B.单位
C.单位的直接负责的主管人员
D.个人
E.柜台营业员
【答案】 BCD
16、并购的方式主要有（）。

A.认购新增股权
B.收购资产
C.承接债务
D.发行新股
E.受让现有股权
【答案】 ABC
17、下列关于银行外汇牌价表中现钞的表述，正确的有（）。

A.可自由兑换的外国硬币
B.可自由兑换的外币支票
C.可自由兑换的外币票据
D.可自由兑换的外币汇票
E.可自由兑换的外国纸币
【答案】 A
18、关于银行负债业务的说法，不正确的有（）。

A.商业银行的负债主要由存款和借款构成
B.存款包括人民币存款和外币存款两大类
C.外币存款又分为个人存款、单位存款和同业存款
D.人民币存款又分为个人存款和机构存款
E.借款包括短期借款和长期借款两大类
【答案】 CD
19、下列属于银行市场风险的有( )。

A.利率风险
B.汇率风险
C.流动性风险
D.股票价格风险
E.商品价格风险
【答案】 ABD
20、根据《民法典》的规定，下列合同无效的是（）。

A.以合法形式掩盖非法目的的合同
B.违反法律、行政法规、规章的强制性规定的合同
C.恶意串通损害第三人利益的合同
D.因欺诈而订立的合同
E.损害社会公共利益的合同
【答案】 ABC。