《个人理财》网上随机考试期末复习指导意见

《个人理财》课程考核说明
第一部分课程考核的有关说明
一、考核对象
本课程考核对象为电大开放教育试点选修本门课程的学生。

二、考核方式
本课程采用形成性考核和终结性考核相结合的方式。

形成性考核占学期总成绩的30%。

终结性考核即期末考试，期末考试成绩占学期总成绩的70%。

三、命题依据
本课程的命题依据是《个人理财》文字主教材和本考核说明。

文字主教材是由苑德军编著的《个人理财》，中央广播电视大学出版社2007年1月第1版。

四、试题类型及其结构
1、终结性考核（期未考试）题型：
（１）单项选择题：在列出的备选答案中选出一个正确答案。

这部分内容包括对基本知识、基本理论和基本运行规律的了解和掌握程度。

（２）多项选择题：在给出的备选答案中选出两个或两个以上的正确答案。

这部分内容包括对基本知识、基本理论和基本运行规律的了解和掌握程度。

（３）判断题：要求对基本理论、基本概念的记忆与理解中容易出错和易引起似是而非的问题做出是“正确”还是“错误”的准确判断。

2、考核形式。

形成性考核形式为平时作业，期末考试形式为开卷网上随机考试形式。

五、答题时限
期末考试的答题时限为90分钟。

第二部分期末复习题
第一章个人理财概述
一、单选题
1、以下不属于个人理财规划内容的是（）。

B
A.保险规划
B.健康规划
C.退休规划
D.储蓄规划
2、以下国内机构中无法提供理财服务的是（）。

D
A.基金公司
B.保险公司
C.信托公司
D.律师事务所
3、下列证券投资工具中，风险相对较小的是（）。

B
A.资本市场工具
B.货币市场工具
C.权益证券工具
D.衍生工具
4、下列证券投资工具中，风险相对较高的是（）。

D
A.资本市场工具
B.货币市场工具
C.权益证券工具
D.衍生工具
5、个人信托业务最发达的国家是（）。

A
A.美国
B.英国
C.日本
D.中国
二、多选题
1、个人理财又称为（）。

ABC
A.理财规划
B.理财策划
C.个人财务规划
D.个人银行理财
2、个人银行理财产品的种类包括（）。

ACD
A.人民币理财产品
B.证券理财产品
C.外汇理财产品
D.卡类理财产品
3、证券投资工具主要包括（）。

ABCD
A.资本市场工具
B.货币市场工具
C.权益证券工具
D.衍生工具
4、保险具有的功能有（）。

ABCD
A.转移风险
B.减小损失
C.融资
D.投资
5、我国的个人外汇理财手段主要有（）。

ABCD
A.银行个人外汇理财产品
B.个人外汇交易
C.B股
D.外汇信托
6、投资者购买房产主要出于以下考虑（）。

ABCD
A.自己居住
B.对外出租
C.投机获利
D.减免税收
三、判断题
1、货币市场工具风险相对较小，投资回报率也相对较低。

（）√
2、衍生工具具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。

（）√
3、教育投资更注重投资的安全性。

（）√
4、艺术品投资会受到政治的影响，会出现贬值的现象。

（）ⅹ
5、美国是信托的发源地。

（）ⅹ
第二章个人理财流程
一、单选题
1、个人理财的过程包括以下几个步骤：①收集客户信息；②建立客户关系；③提出财务策划计划；④执行和监控财务策划计划；⑤分析客户财务状况；⑥整合个人理财策略。

正确的次序应为（）。

C
A.①⑤③④⑥②
B.⑤⑥③④②①
C.②①⑤⑥③④
D.③④⑥①⑤②
2、完美主义者通常（）。

A
A.要求判断事物的是与非
B.总是围绕别人的需求
C.喜欢劝说他人
D.谈话风格个性化
3、集体主义者通常（）。

B
A.要求判断事物的是与非
B.谈话中常常强调义务和传统
C.喜欢劝说他人
D.谈话风格个性化
4、一般来说，（）放在财务策划方案报告的最后。

D
A.财务策划策略
B.财务策划具体建议
C.财务策划假设
D.财务策划预测
5、财务策划方案的核心内容包括：财务策划方案摘要、对客户当前状况和财务目标的陈述、财务状况假设、财务策划策略以及（）。

C
A.各项费用及佣金
B.财务策划建议的总结
C.财务策划预测
D.执行财务策划方案的授权
二、多选题
1、面谈时需要向客户收集的信息一般包括（）。

AC
A.事实性信息
B.基础信息
C.判断性信息
D.特别信息
2、个人财务规划师收集的信息主要包括（）。

BD
A.事实性信息
B.客户的个人信息
C.判断性信息
D.宏观经济信息
3、收集客户信息的方法有（）。

AD
A.初级信息的收集方法
B.事实性信息的收集方法
C.判断性信息的收集方法
D.次级信息的收集方法
4、客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于以下因素（）。

ABC
A.客户的风险偏好
B.客户的投资策略
C.经济前景
D.客户的性别
5、个人的投资方式可以分为（）。

AC
A.直接投资
B.基金投资
C.间接投资
D.股票投资
三、判断题
1、身体语言在个人财务规划师与客户的沟通中占有很重要的地位。

（）√
2、个人财务规划师在提供建议时对投资报酬率等财务指标应该给出明确的承诺。

（）ⅹ
3、进行客户市场分类的首要步骤是要选定划分的依据。

（）√
4、编制现金流量表的第一步是确认客户所有的现金来源。

（）√
5、财务策划方案最终要以电子文档的形式表现出来并发给客户。

（）ⅹ
第三章个人银行理财
一、单选题
1、（）是一种有计划、强制存款的方法。

C
A.整存零取
B.整存整取
C.零存整取
D.定活两便定额储蓄
2、人民币理财产品具体可分为两大类，一类是以人民币投资的人民币收益理财产品，另一类是（）。

B
A.以美元投资的外币收益理财产品
B.以人民币投资的外币收益理财产品
C.以美元投资的人民币收益理财产品
D.以一揽子货币投资的外币收益理财产品
3、外汇理财产品，是指个人购买理财产品时以外币购买，获取的收益以（）支付。

C
A.人民币
B.美元
C.外币
D.欧元
4、一般可以用（）指标来测算个人银行理财产品的收益状况。

D
A.贴现率
B.汇率
C.利率
D.收益率
5、（），也称违约风险。

A
A.信用风险
B.汇率风险
C.通货膨胀风险
D.道德风险
二、多选题
1、个人银行理财产品的种类有（）。

ABC
A.人民币理财产品
B.外汇理财产品
C.卡类理财产品
D.期货理财产品
2、个人银行理财产品的特点是（）。

ABD
A.收益稳定，风险较小
B.同质性
C.异质性
D.综合性和多样性
3、个人银行理财产品面临的风险主要分为（）。

ABCD
A.信用风险
B.汇率风险
C.通货膨胀风险
D.政策风险
4、境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品，有以下几个显著特点：（）。

ABCD
A.获利空间大
B.本金有保障
C.流动性差
D.对专业知识要求高
5、境内外资银行在中国的理财产品主要有：（）。

AC
A.不保本的双货币存款
B.个人外汇期权产品
C.保本的市场挂钩产品
D.外币储蓄存款
三、判断题
1、金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈负相关关系。

（）ⅹ
2、银行理财产品的收益与风险，始终是投资者个人关注的问题。

（）√
3、随着银行业竞争加剧，即使是同一种银行理财产品，可能也会给个人带来不同的收益效应。

（）√
4、储蓄现在已经不是我国居民个人进行财富积累的主要方式。

（）ⅹ
5、在个人外汇理财产品的开发设计方面，中资银行比外资银行在人才、技术方面拥有更强的实力。

（）ⅹ
第四章个人证券理财
一、单选题
1、（）是个人证券理财的目标。

C
A.安全性
B.流动性
C.收益性
D.风险性
2、（）是个人证券理财的保障。

A
A.安全性
B.流动性
C.收益性
D.风险性
3、（）是个人证券理财的实现条件。

B
A.安全性
B.流动性
C.收益性
D.风险性
4、（）是指基金规模在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金投资人不得申请赎回的一种基金运作方式。

A
A.封闭型基金
B.契约型基金
C.开放型基金
D.公司型基金
5、（）是指基金规模不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所进行申购或者赎回的一种基金运作方式。

C
A.封闭型基金
B.契约型基金
C.开放型基金
D.公司型基金
6、（）依基金投资人、基金管理人、基金托管人之间所签署的基金合同而设立。

B
A.封闭型基金
B.契约型基金
C.开放型基金
D.公司型基金
7、（）依据基金章程设立。

D
A.封闭型基金
B.契约型基金
C.开放型基金
D.公司型基金
8、（）历史最为悠久。

A
A.股票基金
B.债券基金
C.货币市场基金
D.混合基金
9、（）以上的基金资产投资于股票，为股票基金。

B
A.50%
B.60%
C.70%
D.80%
10、（）以上的基金资产投资于债券，为债券基金。

D
A.50%
B.60%
C.70%
D.80%
二、多选题
1、个人投资者如想做好证券理财，期望在规避风险的基础上获取最大收益，应该遵循（）原则。

ABC
A.安全性
B.流动性
C.收益性
D.风险性
2、根据发行主体的不同，债券可以分为（）。

ABC
A.政府债券
B.金融债券
C.企业债券
D.个人债券
3、政府债券具有（）等特点。

ABCD
A.安全性高
B.流通性强
C.收益稳定
D.享受免税待遇
4、金融债券的期限以中期较为多见，其具有（）等特点。

ACD
A.专用性
B.分散性
C.集中性
D.流动性
5、股票具有（）等特点。

ABCD
A.不可偿还性
B.权责性
C.收益性
D.流通性
6、证券投资基金的特点是（）。

ABCD
A.集中理财，专业管理
B.组合投资，分散风险
C.利益共享，风险共担
D.严格监管，信息透明
7、依据基金运作方式的不同，一般可以将基金分为（）。

AC
A.封闭型基金
B.契约型基金
C.开放型基金
D.公司型基金
8、个人证券理财产品的风险有（）。

ABCD
A.政策风险
B.企业运营风险
C.利率风险
D.市场风险
三、判断题
1、个人证券理财的作用可以概括为八个字：规避风险、获取收益。

（）√
2、证券理财产品的风险性越高，收益性越弱。

（）ⅹ
3、公司发行债券的目的，主要是为了筹措短期性资金。

（）ⅹ
4、个人证券理财产品的收益主要有两种，即价差收益和利息收益。

（）√
5、股票受企业经营风险的影响最大，基金和公司债券所受影响相对小一些。

（）√
6、交易所基金是一种基金份额可变的基金运作方式。

（）√
7、股票是一种较为激进的证券理财产品。

（）√
第五章个人保险理财
一、单选题
1、投资连结保险是一种寿险与（）相结合的产品。

A
A.投资基金
B.股票
C.债券
D.期货
2、（）已成为世界寿险市场上的主流产品。

B
A.投资连结保险
B.分红保险
C.万能人寿保险
D.年金保险
3、万能人寿保险通常最短的期限为（）年。

C
A.5
B.30
C.10
D.20
4、分红保险起源于18世纪的（）。

A
A.英国
B.美国
C.德国
D.日本
5、高度储蓄性是（）的特征。

D
A.分红保险
B.投资连接保险
C.万能人寿保险
D.年金保险
6、（）可以有效降低通货膨胀的不利影响。

A
A.分红保险
B.投资连接保险
C.万能人寿保险
D.年金保险
二、多选题
1、与普通的保险产品相比，个人保险理财产品主要有以下（）特点。

ABD
A.具有风险保障和投资双重功能
B.投资收益水平不确定
C.投资收益水平确定
D.保险合同列明分红条款
2、个人保险理财对保险公司的作用有（）。

ABCD
A.有助于增强保险公司的抗风险能力
B.有助于扩大保险供给
C.有助于弥补保险资本的不足
D.有助于促进民族保险业的发展
3、个人保险理财对个人或家庭的作用有（）。

ABCD
A.保障个人或家庭生活的安定
B.满足个人或家庭对保险产品不断增加的需求
C.满足个人或家庭投资理财的需要
D.利用保险产品合理避税
4、分红保险的特征有（）。

ABCD
A.体现了保险双方公平性原则
B.是保险双方风险与收益相结合的一种保险产品
C.可以有效降低通货膨胀的不利影响
D.灵活性较差
5、保险费的“三差益”是指（）。

ABC
A.死差益
B.利差益
C.费差益
D.活差益
6、保险公司在万能寿险保单中分别列示以下几个定价因素：（）。

ACD
A.死亡费用
B.分红收益
C.现金价值
D.经营费用
7、创新型保险产品面临的主要风险有（）。

ABD
A.投资风险
B.经营管理风险
C.流动性风险
D.政策风险
三、判断题
1、分红保险充分体现了保险双方公平性原则。

（）√
2、分红保险的分红率较高。

（）ⅹ
3、投资连接保险设置独立的投资账户。

（）√
4、万能人寿保险最显著的特点是保费不可变。

（）ⅹ
5、净风险保额越大，说明保险公司承担的风险越大，给付成本越大。

（）√
6、分红保险是世界寿险市场上的主流产品。

（）√
7、分红保险的灵活性较好。

（）ⅹ
8、投资连接保险具有保障和投资双重功能。

（）√
9、万能人寿保险保额不可变。

（）ⅹ
10、生存保险的保险金可以一次性给付，也可以分期给付。

（）√
第六章个人外汇理财
一、单选题
1、以下不属于外币协议储蓄特点的是（）。

C
A.收益较高
B.风险低
C.币种少
D.期限灵活
2、个人外汇交易的操作方法有保值和（）。

B
A.套利
B.套汇
C.掉期
D.投机
3、我国外币储蓄存款账户分为外汇账户和（）。

C
A.美元账户
B.欧元账户
C.外钞账户
D.准备金账户
二、多选题
1、目前，我国外币储蓄存款种类有（）。

AC
A.传统的外币储蓄存款
B.个人外汇结构性存款
C.外币协议储蓄
D.个人外汇期权产品
2、传统的外币储蓄存款的投理财策略主要有：（）。

ABC
A.选择合适的存储币种
B.确定合理的存款期限
C.选择合适的存款银行
D.选择合适的存款利率
3、按照可提前终止的次数划分，个人外汇结构性存款可分为（）。

AD
A.一次可提前终止结构性存款
B.两次可提前终止结构性存款
C.三次可提前终止结构性存款
D.多次可提前终止结构性存款
4、影响个人外汇理财产品收益的因素有（）。

ABCD
A.期限的配置
B.产品挂钩方式
C.是否有提前终止权
D.利率观察区间
5、个人外汇理财产品的风险有（）。

ABCD
A.再投资风险
B.流动性风险
C.信用风险
D.区间风险
6、外汇交易作为投资工具主要具有如下特征：（）。

ACD
A.收益高
B.风险小
C.风险大
D.流动性强
7、个人外汇买卖的交易方式有：（）。

ABCD
A.柜台交易
B.电话交易
C.自助交易
D.网上交易
三、判断题
1、传统的外币储蓄存款风险较大。

（）ⅹ
2、外币协议储蓄手续复杂。

（）ⅹ
3、外币协议储蓄没有最低起存金额。

（）ⅹ
4、个人外汇结构性存款的条款具有灵活性。

（）√
5、利率风险和外汇风险一样，既是风险，也是获利的机会。

（）√
6、人民币可以直接进行个人实盘外汇交易。

（）ⅹ
第七章个人信托理财
一、单选题
1、信托最本质的特征是（）。

A
A.所有权与利益相分离
B.独立性
C.有限责任
D.无限责任
2、（）是个人信托业务最发达的国家。

B
A.英国
B.美国
C.德国
D.日本
3、（）已经成为个人信托业务的主流品种。

A
A.契约信托
B.遗嘱信托
C.监护信托
D.人寿保险信托
4、个人投资人在与信托机构共同设立信托关系时，应当采取（）形式。

B
A.口头
B.书面
C.电子文档
D.电话沟通
二、多选题
1、信托的本性有：（）。

ABC
A.所有权与利益相分离
B.独立性
C.有限责任
D.无限责任
2、个人信托理财的品种有：（）。

ABCD
A.财产处理信托产品
B.财产监护信托产品
C.人寿保险信托产品
D.特定赠与信托产品
3、个人信托理财产品的风险主要有:（）。

ABCD
A.政策性风险
B.信托财产所有权风险
C.信托公司管理不善风险
D.道德风险
4、以下属于个人信托理财特点的是（）。

ABCD
A.家族保障
B.继承安排
C.绝对保密
D.税务规划
5、个人信托理财规划包括：（）。

ABD
A.制定
B.实施
C.预防
D.修正
三、判断题
1、信托财产具有独立性。

（）√
2、有限责任是信托的另一重要基本特征。

（）√
3、受托人可以是自然人，也可以是法人。

（）√
4、信托的设计和应用不具有弹性。

（）ⅹ
5、个人信托依设立时间可分为生前信托与遗嘱信托。

（）√
6、目前，我国个人信托产品主要以资金信托为主。

（）√
7、我国目前已经开设了财产监护信托产品。

（）ⅹ
第八章个人房地产投资
一、单选题
1、影响城市土地价格的一般因素包括:社会因素、经济因素和（）。

A
A.政策因素
B.区域因素
C.个别因素
D.金融因素
2、一般来说，建筑物的价格和当地的物价水平成（）关系。

A
A.正
B.反
C.负相关
D.不相关
3、房地产投资证券化降低了房地产投资的（）风险。

C
A.经营
B.自然
C.流动性
D.财务
二、多选题
1、以下属于房地产特征的有（）。

ABCD
A.不可移动性
B.耐用性
C.异质性
D.高价值性
2、以下属于房地产用途的有（）。

ABCD
A.居住类房地产
B.商业类房地产
C.休闲类房地产
D.公共事业类房地产
3、以下属于房地产投资特征的有（）。

ABCD
A.直接投资费用较高
B.直接投资回收期长
C.易于取得贷款支持
D.需要专业知识和经验
4、影响城市土地价格的因素有（）。

ABC
A.一般因素
B.区域因素
C.个别因素
D.特殊因素
5、房地产投资的风险类型有（）。

ABCD
A.经营风险
B.自然风险
C.流动性风险
D.财务风险
三、判断题
1、房地产投资资本的购买力价值不易损失。

（）√
2、房地产投资资本的流动性差。

（）√
3、城市化水平越高，地价越高。

（）√
4、不同房地产之间存在市场可替代性。

（）√
5、房地产投资直接投资回收期短。

（）ⅹ
6、我国已经发行了房地产证券。

（）ⅹ
第九章个人教育投资
一、单选题
1、教育经费的分配主要包括：在国民收入中的分配以及（）。

A
A.教育部门内部所进行的分配
B.预算外教育经费的分配
C. 预算内教育经费的分配
D.教育费附加的分配
二、多选题
1、按教育经费在国家财政收支计划中的性质划分，通常分为（）和（）。

AB
A.预算内教育经费
B.预算外教育经费
C.教育事业费
D.教育基本建设费
2、按教育经费的实际用途划分，通常分为（）和（）。

CD
A.预算内教育经费
B.预算外教育经费
C.教育事业费
D.教育基本建设费
3、传统教育投资工具主要包括（）。

ABC
A.个人储蓄
B.购买定息债券
C.购买人寿保险
D.购买股票
三、判断题
1、教育财政独立是美国教育财政的特点。

（）√
2、除税收来源外，世界各国教育经费中有相当一部分来自社会。

（）√
3、传统教育投资工具的优点是风险相对较低和有稳定的收入。

（）√
4、定息债券的投资成本低于个人储蓄的方式。

（）ⅹ
5、一般而言，教育规划并不鼓励家庭采用风险太高的投资工具。

（）√
第十章个人退休养老投资
一、单选题
1、目前，我国基本养老保险目标替代率为（）。

B
A.38.5%
B.58.5%
C.68.5%
D. 78.5%
二、多选题
1、目前我国退休人员的收入保障主要来自（）。

ABC
A.社会养老保险
B.企业年金
C.个人储蓄
D.外国捐赠
2、世界各国的养老保险模式主要有（）。

ABC
A.投保资助型养老保险
B.强制储蓄型养老保险
C.国家统筹型养老保险
D.个人养老保险
3、退休养老的投资渠道有（）。

ABCD
A.储蓄投资
B.基金投资
C.房产投资
D.保险投资
4、制定退休计划常见的误区有（）。

ACD
A.计划开始太迟
B.计划开始太早
C.对收入和费用的估计太过乐观
D.投资过于保守
5、影响退休策划需求的因素有（）。

ABCD
A.预期寿命的增长
B.性别差异
C.提早退休
D.社会保障与养老金资金紧张
三、判断题
1、基本养老保险是国家强制实施的一种养老保险制度。

（）√
2、基本养老保险的一个特点是：收入越高，替代率越高。

（）ⅹ
3、我国目前的养老保障体制实行的是现收现付制。

（）√
4、银行储蓄用于长期投资贬值较大。

（）√
第十一章个人艺术品投资
一、单选题
1、以下哪一项不属于艺术品投资的特性。

（）B
A.是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为
B.投资风险大
C.可以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报
D.基本上不会贬值
2、以下哪项不属于艺术品投资风险。

（）D
A.流通性差
B.变现性差
C.保管有一定的难度
D.收益性差
二、多选题
1、艺术品市场的主要参与者有（）。

ABCD
A.企业投资者
B.国有企业
C.政府所属有关机构
D.私人收藏家
2、艺术品市场的中间商主要是（）。

ABC
A.艺术家
B.艺术品经纪人
C.文物商店
D.艺术品收藏家
3、艺术品投资的种类主要有（）。

ABCD
A.书画艺术品
B.陶瓷艺术品
C.古典家具
D.古钱币
4、收藏书画艺术品应该掌握以下几个特点：（）。

ABC
A.作品必须具有鲜明的独特的风格
B.作品必须有高难度的技巧
C.投资化作须有精品意识
D.作品必须是当前流行的大师作品
三、判断题
1、古钱币收藏是面向大众的一项短平快的投资项目。

（）√
2、艺术品投资流通性好。

（）ⅹ
3、艺术品投资变现性差。

（）√
4、艺术品投资比较好保管。

（）ⅹ
5、艺术品投资容易受到政治的影响。

（）ⅹ
十二章个人理财税收筹划
一、多选题
1、在我国，财产税主要包括（）。

ABC
A.房产税
B.城市房地产税
C.契税
D.土地增值税
2、我国对资源征税主要是对矿产资源和土地资源征收，主要有（）。

ABCD
A. 资源税
B. 城镇土地使用税
C. 耕地占用税
D.土地增值税
3、行为税类主要包括（）。

ABC
A.车船使用税
B.印花税
C.城市维护建设税
D.契税。