金融理财师职业道德准则

资料范本
本资料为word版本，可以直接编辑和打印，感谢您的下载
金融理财师职业道德准则
地点：__________________
时间：__________________
说明：本资料适用于约定双方经过谈判，协商而共同承认，共同遵守的责任与义务，仅供参考，文档可直接下载或修改，不需要的部分可直接删除，使用时请详细阅读内容
金融理财师职业道德准则
（二零零五年八月一日）
目录
第一章总则
第二章定义
第三章守法遵规(Compliance)
第四章正直诚信（Integrity）
第五章客观公正(Objectivity & Fairness)
第六章专业胜任(Competence)
第七章保守秘密(Confidentiality)
第八章专业精神(Professionalism)
第九章克尽职守(Diligence)
第十章附则
第一章总则
第一条为规范金融理财师职业道德行为，提高金融理财师职业道德水准，维护金融理财师职业形象，制定本准则。

第二条金融理财师是指从事金融理财，达到中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（以下简称标准委员会）所制定的教育（Education）、考试(Examination)、从业经验(Experience)和职业道德(Ethics)标准（以下简称为“4E”标准），并取得资格认证的专业人士。

在本准则中，CFP 执业者和AFP 执业者统称为金融理财师。

CFP 执业者是指有权使用CFP®, CFP TM,CFP CM, Certified Financial Planner®, 或认证标志（总称“商标”）的人士。

此商标是国际金融理财标准委员会（Financial Planning Standards Board, 简称FPSB）所有，在中国的使用由FPSB 授权标准委员会负责管理。

AFP 执业者是指有权使用AFP®, Associated Financial Planner®，认证标志（总称“商标”）的人士。

此商标是由标准委员会所有并授权使用。

第三条金融理财师在金融界、实业界、政府、教育界及其它使用CFP 商标或AFP 商标的专业服务领域从事个人理财业务、金融相关服务时应遵守本准则。

第二章定义
第四条“客户”是指以法律授权的方式聘用金融理财师并依法接受专业金融理财服务的个人与家庭。

第五条“利益冲突”是指金融理财师的个人财务行为、商业活动、财产或其它利益可能影响其公平客观地提供金融理财服务的情形。

第六条“个人理财规划”是指对个人是否能够或怎样通过对财务的适当管理实现理财目标的决策过程。

第七条“个人理财规划过程”包括以下六个基本步骤：
（一）建立和界定与客户的关系；
（二）收集客户信息；
（三）分析和评估客户当前的财务状况；
（四）制定并向客户提交个人理财规划方案；
（五）执行个人理财规划方案；
（六）监控个人理财规划方案的执行。

第八条“个人理财规划的范围”是指个人理财规划过程所涉及的财务报告的准备与分析、投资规划、所得税规划、教育规划、风险管理、退休规划及不动产管理等内容。

第三章守法遵规
第九条金融理财师应以国家相关法律法规为行为准绳，遵守社会公德。

第十条金融理财师应遵守标准委员会制定的相关规章制度，服从标准委员会的监督与管理。

第十一条服务于金融机构的金融理财师应遵守所属机构的管理规定和道德操守准则。

第四章正直诚信
第十二条金融理财师向客户提供理财服务时，应恪守正直诚信原则，不得利用执业便利为自己谋取不正当利益。

第十三条金融理财师在拓展业务时不得有下列行为：
（一）用虚假或误导性的广告来夸大自身的胜任能力，以及与其相关联的机构规模和业务范围等；
（二）当金融理财师就专业问题参与演讲、接受采访、出版书籍及其它出版物，举办研讨会、参加电台、电视台节目，或通过互联网宣传，以磁带、光盘等媒介宣传时，含有抬高自己或夸大金融理财业务范围的成分；
（三）假借标准委员会或者其它组织的名义发表个人观点。

获得标准委员会或者其它组织授权的除外。

第十四条在执业活动中，金融理财师不应当有欺诈、虚报等行为，也不能有意向客户、雇主、雇员、同行、政府部门、立法机构或者其它任何个人和组织，呈递虚假或者误导性的报告。

第十五条金融理财师在处理客户金融资产或其它资产时，应当负有以下职责：
（一）金融理财师在获得合法授权 (如特别授权书、信托证明、遗嘱执行人授权书等) 时，有义务依法在被授权的范围内，行使对客户金融资产和其它资产的保管权和处置权；
（二）对客户授权保管和处置的金融资产和其它资产总额，金融理财师应当及时与客户共同确认，并保留完整的记录；
（三）金融理财师在收到属于客户的金融资产或其它资产时，应立即或在与客户约定的时间内，将资金或者其它财产转移给客户或被授权的第三方。

应客户或者其它被授权者要求，金融理财师应立即向其提供完整的会计记录；
（四）金融理财师应当将客户的金融资产或其它财产，与金融理财师个人或其所在公司的金融资产或其它财产分别管理，分别记帐；
（五）在符合相关法律的规定，并且能够为每一位客户单独提供详细、准确的会计记录的情况下，金融理财师可以将不同客户的金融资产或其它财产统一管理；
（六）金融理财师作为客户资产的受托人，在保管客户的全部资产或用于投资的资产时，必须谨慎、勤勉。

第五章客观公正
第十六条金融理财师应当诚实公平地提供服务，不得因经济利益、关联关系、外界压力等因素影响其客观、公正的立场。

第十七条金融理财师在为客户提供专业服务时，应该从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断。

第十八条金融理财师应当公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主，并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突。

第十九条在提供金融理财服务时，金融理财师应该向客户披露与拓展业务相关的信息，包括利益冲突、从业机构的变更、地址、电话号码、证明材料、资格证书、佣金安排、其它代理关系和金融理财师在这些代理关系中的代理范围等；以及依法要求提供的其它信息。

第二十条金融理财师应当及时以书面形式披露与所提供的专业服务相关的重要信息。

书面披露材料包括：
（一）金融理财师或其单位为客户提供服务时所应用的相关理念及指导原则。

（二）如客户需要，金融理财师应当及时向客户提供所在单位负责人和相关职员的简历，包括教育背景、工作经验、专业水平及相关证书和专长等。

（三）在确立合同关系后，金融理财师应当披露可能由此产生的佣金和介绍费及其来源。

（四）在向客户提供金融理财服务过程中所产生的佣金和介绍费及其来源。

（五）金融理财师与第三方签订书面代理或者雇佣关系的合同。

（六）反映利益冲突的文件。

第二十一条在合同关系确立之前，金融理财师应当以书面形式向客户披露
可能对其客观性及独立性产生影响的各种关系。

第二十二条在合同关系正式确立以前，在遵守保密性条款的条件下，金融理财师为证明其自身胜任能力，可以提供现有客户或原客户的推荐信等证明材料。

第二十三条金融理财师与客户建立初始业务关系时，交易合约条款对客户而言必须是公平合理的。

金融理财师应向客户阐明交易风险，利益冲突及其它相关信息，以确保该交易对客户的公平性。

第二十四条在双方合同关系结束前，若出现利益冲突，金融理财师应及时向客户及有关人员披露详细情况。

第二十五条金融理财师以代理人身份进行金融理财服务时，应当明确职权并持有授权代理委托书。

第二十六条金融理财师，不论其受雇于金融理财公司、投资公司，或作为机构服务的代理人，都应依据本准则的要求披露信息，并按照统一的标准服务。

第二十七条当金融理财师的资格证书或雇佣关系变更时，应及时告知其客户，双方另有约定的除外。

第六章专业胜任
第二十八条金融理财师应当参加标准委员会所要求的教育培训，具备相应的专业知识和经验，能够胜任所从事的金融理财业务。

第二十九条金融理财师应当在其所能胜任的范围内为客户提供金融理财服务。

对那些尚不具备胜任能力的领域，金融理财师可以聘请专家协助工作，或向专业人员咨询；或者将客户介绍给其它相关组织。

第三十条金融理财师应当完成标准委员会规定的继续教育内容，保持和提高其专业胜任能力。

第七章保守秘密
第三十一条未经客户书面许可，金融理财师不得向合同关系以外的第三方透漏任何有关客户的个人信息。

但在下述情形下，金融理财师可以披露与使用相关信息：
（一）开立咨询或经纪账户、为达成交易、或为执行客户某项具体要求，以协议形式认可时；
（二）依法要求披露信息时；
（三）针对失职指控，金融理财师进行申辩时；
（四）金融理财师与客户之间产生民事纠纷需要披露时。

第三十二条金融理财师对雇主和客户应遵循相同的保密标准。

第八章专业精神
第三十三条金融理财师应该具有职业的荣誉感，在提供服务的过程中，应尊重和礼貌对待客户及其它金融理财师。

金融理财师还应当与同业者充分合作，共同维护和提高该行业的公众形象及服务质量。

第三十四条金融理财师应该按照标准委员会制定的各项规范和准则的要求，使用CFP 和AFP 的商标。

第三十五条金融理财师与其它金融理财专业人士及相关组织，应遵循公平合理的竞争原则，开展业务。

第三十六条金融理财师了解到其它金融理财师违反本准则的规定，应当立即通报标准委员会。

本准则不要求在举报中透露本人信息或基于发现的情况写出书面报告。

第三十七条当金融理财师有理由怀疑金融理财组织内部有人从事非法活动时，应该立即收集证据并提交其直接主管。

如果该金融理财师确信金融理财组织内存在非法活动，并尚未采取补救措施，应该及时向相应的监管机构，包括标准委员会报告。

第三十八条金融理财师在其它相关行业从业时，应当取得该行业的相关从业资格，或取得法律授权并注册。

第三十九条金融理财师不应当使用或威胁使用本准则的具体条款，以达到诋毁或恶意伤害同行的目的。

第四十条金融理财师应该遵守标准委员会制定的后续认证要求，包括继续教育要求、交纳年费要求、定期签署和提交认证更新程序中所要求的金融理财师声明文件等。

第九章克尽职守
第四十一条克尽职守是指充分计划，并监督实施。

金融理财师为客户提供服务时应及时、周到、勤勉。

第四十二条金融理财师必须根据客户的具体情况提供并实施有针对性的理财建议。

第四十三条金融理财师应对其向客户推荐的理财产品进行调查。

该项调查可以由金融理财师本人来进行，也可由其推荐能够胜任的人士或机构来进行。

第四十四条金融理财师应当对辅助其向客户提供个人理财规划服务的下属进行指导监督，对其触犯本准则的行为应及时制止。

第十章附则
第四十五条本准则由中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会负责解释。

第四十六条本准则自2005 年8 月1 日起施行。

请删除以下内容后使用本资料
【教学目标】
【教材结构及重点难点】
一、互联网的诞生
1.互联网诞生的历程
2.互联网与信息化社会
二、知识经济的发展
1.知识经济出现的时代背景
2.知识经济的内涵及发展概况
3.知识和信息对社会的影响
三、工作和生活方式的革命
四、面临的问题
重点：信息化社会的主要内容及影响
难点：知识经济的内涵
【教学方法】
由于本课的内容更加贴近于学生生活的实际，资料容易搜集，并且也很有趣味性，因此在教学前应该引导学生搜集网络发展的资料，以锻炼学生收集整理资料的能力，不断加深对历史和现实的理解。

在教学时教师在帮助学生理清课本基本线索的同时，充分利用学生课下找到的相关资料和教材中有关资料，进行交流，以充分发挥学生学习的主体性、积极性和参与性，注意把历史知识的传授和思想教育结合在一起。

这既符合新课改的精神，又符合学生的心理发展特征，也有利于培养和提高学生的学习兴趣和历史思维能力。

【导入新课】
20世纪是科学技术日新月异的世纪，是高科技层出不穷的世纪。

电子计算机是20世纪人类最伟大的发明之一。

它把人类社会引入“信息时代”。

信息网络化成为20世纪新生的事物得到迅速的发展和普及，对人类的政治、经济、文化、军事、社会生活都产了深远而重大的影响。

由此导入新课。

【讲述内容】
一、互联网的诞生
1.互联网诞生的历程
提问：现代信息科学技术诞生的理论基础是什么？学生阅读教材后概括指出：电子计算机的问世。

1946年，世界上第一台计算机诞生。

虽然它是一个几层楼高的庞然大物，耗资巨大且功能不够完善，但它奠定了现代信息技术的基础。

随后计算机不断更新换代。

计算机的发展已经走过了电子管、晶体管、中小规模集成电路和大规模集成电路四个时代。

以
计算机和通信技术为核心的现代信息科学技术的发展，为互联网的诞生奠定了理论基础。

20世纪60年代末，在美苏争霸的“冷战”时期，美国处于和苏联争夺世界霸权的需要，加紧了对信息科学技术的研究和开发，直接推动了互联网的产生。

1969年美国建成了世界上第一个采用分组交换技术的计算机网络四大实验室，这是计算机互联网（因特网）的前身。

这个网路的基本要求是当战争爆发时，即使网路上的线路或设备部分遭到破坏，系统仍能正常运作。

20世纪90年代以来，由于通信技术和计算机技术的飞速发展，互联网进一步发展为全球信息网。

2.互联网与信息化社会
全球信息网（World Wide Web），音译为万维网，顾名思义就是包罗万象的可存取信息的全球性网络。

它是人们可以进行相互交流的抽象空间，主要由互联的文本页面、图像、动画、音像及三维世界构成。

引导学生回顾必修教材Ⅱ，媒介发展的四个阶段的发展历程。

然后指出：一般认为，以纸质为媒介的报纸是第一媒体，以电波为媒介的广播是第二媒体，以图像为媒介的电视是第三媒体。

而互联网是通过计算机网络传播信息的文化载体，这种以数字化的方式存储、处理和传播，以比特为计量单位的电子媒介被人们称为“第四媒体”。

提问：互联网的优势是什么？学生阅读教材后概括指出：快捷、方便、高效等。

国际互联网可以提供电子邮件收发、资料检索、浏览新闻、休闲游戏、网上购物、网上远程教育、远程医疗、网上谈心等等。

网络媒体作为一种新的传播媒体，具有界面直观、音色兼备、链接灵活和高速传输的特点。

互联网不仅具备传统媒体的所有用途，而且具有传统媒体不具备的优势，互联网作为继报纸、广播、电视后的第四媒体，已经融入到人们的日常工作和生活中，为人类提供了极其丰富的信息源，是人类进入信息化社会的显著标志。

信息技术飞速发展，人类进入了信息化社会。

信息化社会既是科技革命的成果，也带来了一场经济革命。

在互联网时代，人类的生产、生活、工作和思维方式发生了深刻变化。

二、知识经济的发展
1.知识经济出现的时代背景
20世纪90年代，一种新的经济形态──知识经济在美国首先出现。

提问：知识经济出现的时代背景是什么？学生阅读教材后概括指出：传统工业陷入了困境和现代信息科学技术的发展是知识经济出现的时代背景。

然后教师指出：20世纪60年代以后，自然资源的过度消耗和废弃物的大量排放导致全球生态危机，地球已经不堪重负，查的工业经济陷入了发展的困境。

于是人们开始反省工业文明的种种弊端，迫切需要建立一种能源消耗低，技术含量高的经济。

而现代信息科学技术的发展，为这种经济的出现提供了物质技术条件。

20世纪90年代，知识经济应运而生。

2.知识经济的内涵及发展概况
所谓知识经济就是一种以知识为基础的经济，它是建立在知识和信息的生产、分配和使用之上的新型经济模式。

在美国首先出现，这就是知识经济。

信息经济是以现代信息技术等高科技为物质基础，信息产业起主导作用的，基于信息、知识、智力的一种新型经济。

信息经济是知识经济的主要成分，信息经济有、知识经济、数字经济、网络经济智能经济等各种叫法。

知识经济是是21世纪的经济主流。

知识经济的发展可以最大限度地降低资源消耗，大大提高劳动力和资本的使用效率。

因此，知识是一种无穷无尽的资源，知识经济符合可持续发展战略，有利于经济增长方式的转变。

20世纪90年代以来，信息经济在世界各地得到全面发展，信息经济成为国民经济发展最快的部门。

指导学生阅读教材【历史纵横】的有关内容，了解信息高速公路的相关知识。

然后教师指出：1992年9月，克林顿把“兴建信息高速公路，推动经济增长”作为其竞选总统的口号。

1993年9月，克林顿政府推出“国家信息基础结构行动计划”，以互联网为雏形，兴建“信息高速公路”。

随后，日本、加拿大和欧洲等发达国家也纷纷提出了激励政策，加速建设“信息高速公路”。

在当今社会，信息经济已经成为国民经济发展最快的部门。

知识经济时代，经济增长源于知识的增长，成功的关键是要有足够的人力资本储备。

中国应该抓住机遇，推进国民经济信息化
3.知识和信息对社会的影响
提问：在知识经济中，知识和信息对社会的影响主要有哪些？学生阅读教材后概括指出：在社会生产力的巨大发展、知识经济对劳动者素质的要求和信息技术促进了传统的产业的更新改造等方面发挥重要的推动作用。

然后教师指出：在知识经济中，知识和信息发挥了比传统经济更加重要的作用，它本身已经成为巨大的实际生产力。

互联网的发展，加速了知识的生产、传播和使用，知识对社会经济的作用日益加强。

据统计，在机械化程度低的情况下，体力劳动与脑力劳动的比例是9比1，中等程度机械化是6比1，全盘自动化是1比9。

信息工业是知识密集型工业，在信息社会里，价值的增加，主要靠知识。

体力劳动者和脑力劳动者的差别日益被脑力劳动者之间的差别所代替，“白领”、“蓝领”的差别正在逐渐消失。

信息技术也促进了传统产业的更新改造。

促进生产工艺的改进和管理水平的提高。

三、工作和生活方式的革命
互联网和人们的生产和生活紧密相连，互联网时代的到来引起了人们工作、学习和生活方式的革命。

互联网时代的到来引起了工作方式的革命。

互联网打破了时间和空间上限制，使世界更加紧密地连成一体。

在互联网时代，许多工作的办公地点可以选择在家中或者野外，办公场所的变化，既提高了工作效率，又增加了工作的乐趣。

互联网给人类的生活带来了革命性的变化。

互联网给我们自己生活带来的变化和极大的方便。

如在互联网时代，根据网上的求购信息，商店及时把货物直接送到消费者家中，银行则自动处理转账支付业务。

这就是所谓的“室内购货”和“室内银行”。

为人们提供了更多的交流和沟通的机会。

国际互联网还为教育提供了更大的发展空间。

作为人类最大的资源库、知识库，互联网引发了一场学习的革命。

随着信息高速公路的发展，信息技术在教育领域中广泛应用。

学生可以利用网络搜集相关资料，进行自主探究学习；教师可以通过各种教学录像、电视教育和人工智能课程来指导学生的学习。

网络使原先相对狭小的教育空间，变成了全社会的、开放性的教育空间。

互联网使远程教育成为可能。

四、面临的问题
国际互联网在给人类社会提供了更多的发展机遇地同时，也带来了巨大的挑战。

提问：互联网给人类社会带来了哪些巨大的挑战？学生阅读教材后概括指出：垃圾信息、
网络安全、网络犯罪、对青少年心灵的影响等。

然后教师指出：以美国为首的西方大国，利用网络，传输西方资产阶级的意识形态、政治制度、文化思想，造成世界局势更加动荡不安。

国际互联网上色情信息泛滥成灾，虚拟社会使涉世未深的青少年不能自拔，严重影响了青少年的健康成长，都是互联网带给我们的巨大挑战。

【课后研讨】
随着科技的发展和人类文明的进步，互联网已经逐渐进入家庭，并深入人心。

只要条件允许，一台电脑，一根电话线就可以上网，互联网的生活逐渐影响并冲击着人们的传统生活方式。

要知道，当前的世界，互联网已经成为人类文明进步的标志，互联网信息已经成为人们了解世界、了解时代潮流的重要工具。

最近，央视的《焦点访谈》节目评论了一下互联网和互联网信息，在网友之间引起了相当广泛的争论。

那么，应该如何正确地看待互联网和互联网信息？
试结合你对互联网的认识，谈谈应该如何正确地看待互联网和互联网信息。

思路引领：充分理解、包容、使用互联网和互联网信息；正确地诱导、引导、使用互联网和互联网信息。

我们要正确地看待互联网和互联网信息，日本的前首相铃木幸善曾经有一句非常著名的座右铭“安分顺时”，日本的另一位企业家松下幸之助先生也曾讲“挡不住，就和它一起走”，这两个人对于新生事物的态度，是非常值得我们学习的。

一个人只有在安分守己的同时，做到顺应时代潮流，才能真正与世界和时代一同进步，才会真正不落伍。

如果用鄙视、敌视、仇视的心态面对新生事物，只有说明你的落后、愚昧和无知，最后，你必然被时代和世界所淘汰。

【本课小结】
20世纪90年代以来，计算机技术发展十分迅速，产品不断升级换代。

随着互联网的产生和发展，信息化社会开始。

20世纪90年代，知识经济在美国出现，人类开始从工业化迈向信息化、知识化。

全球范围内的信息革命和知识经济的发展就是这种转变的突出标志。

以信息高速公路为特征的信息革命从根本上改变了人类的工作方式和生活方式，同时还引发了一场学习的革命。

然而，互联网在给社会带来巨大效能的同时，也带来了巨大的挑战。

作为当今的青少年一代在信息化的今天，应该提高自身的道德素养，树立正确的网络观，让网络发挥出应有的作用。