关于国内工程保理业务介绍
国内保理业务介绍
国内保理业务准入条件
以下应收账款不得办理国内保理业务
债权不得转让的应收账款，如商务合同含有禁止转让、委 托代销、保留所有权等条款的应收账款，以及法律规定债 权不得转让的应收账款。
买卖双方曾经或正在发生贸易纠纷的应收账款。 集中于某些客户且单笔金额较小的应收账款。 买卖双方具有相互的债权债务关系，可能行使抵销权的应
保险 功能
国内保理业务功能
保理预付款融资
指我行在卖方转让应收账款的基础上，应卖 方申请，按卖方转让应收账款的一定比例 为其提供的融资业务，保理预付款融资以 买方到期支付的账款偿还卖方在我行的融 资本息。
国内保理业务功能
应收账款管理
指我行根据与卖方签订的保理合同的约定， 定期或不定期向卖方提供关于应收账款的 回收情况、逾期账款情况及买方赊销变化 情况等各种信息和相关资料，协助卖方进 行销售账户管理的行为。
货款记录； 买卖双方之间不存在商业纠纷，双方债权
不存在相互抵消。
国内保理业务准入条件
应收账款准入条件
商务合同已生效，且卖方已按商务合同的约定履行交货等 主要义务，并能提供相应的证明材料，包括但不限于发票 （如增值税专用发票）、供货合同、货运单据、提供服务 证明、提货单、仓单、入库单及验货单、质检证明、定金 证明等辅助证明材料、财务数据以及其他有效的债权债务 证明等。
国内保理培训
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目录
国内保理业务定义、分类 国内保理业务功能、作用、异同点
国内保理业务准入条件 国内保理业务产品要素 国内保理业务操作流程 国内保理业务风险点及控制措施 国内保理业务商业模式
国内保理业务定义
国内保理业务流程
国内保理业务流程
国内保理业务是指企业通过保理公司的融资服务，将应收账款
转让给保理公司，由保理公司向企业提供资金融资支持，并承担应
收账款的催收和风险管理。
国内保理业务流程主要包括融资申请、
资料审核、合同签订、放款及催收等环节。
首先，企业需要向保理公司提交融资申请，包括企业基本信息、应收账款清单、财务报表等相关资料。
保理公司在收到申请后，将
对企业的资信状况、应收账款的真实性和合规性进行审核，以确定
是否符合融资条件。
其次，经过资料审核合格后，企业与保理公司将签订保理合同，明确双方的权利和义务、融资金额、费率、期限等具体内容。
保理
合同签订后，企业将应收账款转让给保理公司，保理公司向企业提
供相应的融资支持。
接着，保理公司将根据合同约定，将融资款项划入企业指定账户，并对应收账款进行催收管理。
在融资期限内，企业需按时履行
还款义务，并配合保理公司进行应收账款的催收工作。
最后，当应收账款到期或发生逾期未还的情况时，保理公司将
采取相应的催收措施，包括发函催收、电话催收、法律诉讼等手段，以确保资金回笼和风险控制。
总之，国内保理业务流程涉及申请、审核、签约、放款和催收
等多个环节，需要企业和保理公司充分合作，确保流程顺利进行。
同时，企业在选择保理公司时，也需要考虑其专业性、信誉度和服
务质量，以实现双方的互利共赢。
国内保理业务
国内保理业务（一）什么是国内保理业务国内保理业务是指借款人或第三人以商业银行能够接受的应收帐款为质押来办理短期授信融资的业务。
（二）国内保理业务的种类1、无追索权保理是指卖方将其现在或将来的基于其与买方（债务人）订立的货物销售或服务合同项下产生的应收帐款转让给商业银行，由商业银行保付代为管理，并承担相应的信用风险。
2、有追索权保理是指卖方将现在或将来的基于卖方与买方订立的销售或服务合同项下产生的应收帐款转让给商业银行，由商业银行为其提供贸易融资、应收帐款催收、销售分户帐管理等服务。
（三）国内保理业务的签发对象是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，实行独立核算的企、事业法人或其它经济组织。
（四）国内保理业务申请人应当具备在我行开立账户、资信状况良好、现金流量大、供销关系稳定等基本条件，具体条件如下：1、资产规模、销售收入规模较大。
产品处于成长期和成熟期。
2、销售收入连续稳定。
在我行开立基本结算账户，销售收入归行率在50%以上。
3、依我行客户评级标准信用评级较高等。
（五）国内保理业务申请人申请国内保理业务时，除应符合我行流动资金贷款条件外，应同时向我行提供以下信息和资料：1、具有真实、合法、有效的货物销售背景，且非寄售、试用、行纪或代销等交易，交易的结算方式为赊销。
2、卖方已按合同交货，并提供相应的证明材料。
3、应收账款债权依法可以转让，卖方与买方之间不存在商业纠纷，应收账款债权无瑕疵。
4、应收账款债权证明完整，能够提供如发票（如增值税专用发票）、货运单据、提货单或仓单等文件以及质检单或定金证明等辅助证明材料等。
（六）办理国内保理业务贷款申请人除应符合我行流动资金贷款条件外，应同时向我行提供以下资料：1、应收账款债权证明文件及辅助材料，如商务合同、增值税专用发票或其他发票、货运单据、提货单或仓单、定金证明、通过国际或国内质量认证的证明材料等。
2、应收方的基本情况说明等。
（七）国内保理业务额度、期限、费率1、国内保理业务的金额原则上不超过已核准发票金额90%。
关于国内工程保理业务介绍
关于国内工程保理业务介绍根据我行最新国内保理业务管理办法，现将本业务作如下介绍：一、本业务涉及到的几个定义（一）国内保理业务是指境内卖方将其向境内买方销售货物或提供服务所产生的应收账款转让给我行，由我行为卖方提供应收账款管理、保理融资及为买方提供信用风险担保的综合性金融业务。
其中，我行为卖方提供的应收账款管理和保理融资服务为卖方保理，为买方提供的信用风险担保服务为买方保理。
工程保理是指工程承包商或施工方将从事工程建设服务形成的应收账款转让给卖方保理行，由保理行提供综合性保理服务。
（二）卖方（供应商、债权人）：对所提供的货物或服务出具发票的当事方，即保理业务的申请人。
（三）买方（采购商、债务人）：对由提供货物或服务所产生的应收账款负有付款责任的当事方。
（四）应收账款：本办法所称应收账款指卖方或权利人因提供货物、服务或设施而获得的要求买方或义务人付款的权利，包括现有的金钱债权及其产生的收益，包括但不限于应收账款本金、利息、违约金、损害赔偿金，以及担保权利、保险权益等所有主债权、从债权以及与主债权相关的其他权益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。
（四）应收账款发票实有金额：是指发票金额扣除销售方已回笼货款后的余额。
（五）保理监管专户：指卖方保理行为卖方开立的用于办理保理项下应收账款收支业务的专用账户。
该账户用途包括：收取保理项下应收账款；收取其他用以归还我行保理融资的款项；支付超过保理融资余额以外的应收账款等。
卖方不能通过应收账款专户以网上银行或自助设备等形式开展任何业务。
二、保理业务分类（一）按是否对保理融资具有追索权，我行国内保理分为有追索权保理和无追索权保理。
有追索权保理是指卖方保理行向卖方提供保理项下融资后，若买方在约定期限内不能足额偿付应收账款，卖方保理行有权按照合同约定向卖方追索未偿还融资款的保理业务；无追索权保理是指卖方保理行向卖方提供保理项下融资后，若买方因财务或资信原因在约定期限内不能足额偿付应收账款，卖方保理行无权向卖方追索未偿还融资款。
国内保理业务介绍
国内保理业务介绍国内保理业务，是指一种以银行为中介，通过买方、卖方和保理商之间的合作，将应收账款转让给保理商，由保理商对卖方的应收账款进行融资，并提供应收账款管理和风险管理服务的金融业务。
近年来，随着中国经济的快速发展和国内企业的不断扩大，保理业务在我国得到广泛应用，并逐渐成为金融市场上的一种重要融资方式。
首先，国内保理业务对于经济的发展具有积极的促进作用。
通过保理业务，卖方可以将应收账款实现快速变现，提前回收资金，增加流动资金，从而更好地满足企业的生产经营需求。
同时，保理业务也能为买方提供更多的融资渠道，帮助其扩大采购规模，增强竞争力。
此外，保理业务还有助于促进供应链的管理和优化，提高企业的供应链效率，降低整个供应链的运营风险。
其次，国内保理业务对于中小微企业的融资具有特殊的意义。
相比大型企业，中小微企业往往面临融资难、融资贵的问题，其信用状况和资信记录也较为薄弱。
而保理业务通过对应收账款进行融资，将卖方的应收账款作为质押物，降低了融资的门槛和成本，为中小微企业提供了更多的融资机会。
同时，保理商还能提供企业的经营风险评估和管理服务，帮助企业改进经营和风险管理方式，提高经营质量和效益。
再次，国内保理业务对于国有企业的转型升级具有重要意义。
随着国有企业改革的深入推进，国有企业也面临着市场竞争的压力和转型升级的挑战。
保理业务通过为国有企业提供融资和风险管理服务，帮助企业在转型升级过程中化解风险，提供流动资金支持，促进企业的转型和发展。
在这个过程中，保理商还能通过与卖方的合作，提供更多的供应链金融服务，帮助国有企业打造卓越的供应链，提升整体竞争力。
最后，国内保理业务在风险管控方面具有独特优势。
由于保理业务的本质是通过买卖双方的合作，保理商能够对卖方的应收账款进行严格的风险评估和管理。
对于高风险客户，保理商可以采取更加谨慎的融资方式，确保风险可控。
此外，保理商还能通过与银行和其他金融机构的合作，提供更多的融资渠道和风险管理工具，为卖方和买方提供全方位的金融服务和支持。
国内保理业务基础知识看完秒懂
国内保理业务基础知识看完秒懂国内保理是指保理商（通常是银行或银行附属机构）为国内贸易中以赊销（O/A）的信用销售方式销售货物或提供服务而设计的一项综合性金融服务。
卖方（国内供应商）将其与买方（债务人）订立的销售合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收、信用风险控制与坏账担保等综合性金融服务。
其中销售分户账管理是指在卖方叙做保理业务后，保理商会根据卖方的要求，定期/不定期向其提供关于应收帐款的回收情况、逾期帐款情况、信用额度变化情况、对帐单等各种财务和统计报表，协助卖方进行销售管理。
其中应收帐款的催收是指保理商一般有专业人员和专职律师进行帐款追收。
保理商会根据应收帐款逾期的时间采取信函通知、打电话、上门催款直至采取法律手段等各种方式从债务人那里收回款项。
其中信用风险控制与坏账担保是指卖方与保理商签订保理协议后，保理商会为债务人核定一个信用额度，并且在协议执行过程中，根据债务人资信情况的变化对信用额度进行调整。
对于卖方在核准信用额度内的发货所产生的应收帐款，保理商提供100%的坏帐担保。
保理业务有很多种服务划分方式，常见的颗粒度较大的划分方式为可按业务参与当事人所处地域或者按保理商对卖方企业是否有追索权两个纬度来划分业务品种如按业务参与当事人所处地域的纬度来划分，可分为国际保理和国内保理，国际保理业务中进口商（买方）和进口保理商和出口商及出口保理商不在同一国家，由进口保理商对进口商开展国际进口保理业务，由出口保理商对出口商开展国际出口保理业务，出口保理商与进口保理商之间开展相互保理业务，而国内保理各当事人都在同一国家。
如按保理商对卖方是否有追索权的纬度来划分，可分为有追索权保理及无追索权保理，如应收账款到期买方未付款或未足额付款，如为有追索权保理，卖方按事前预定无条件回购剩余应收账款，如为无追索权保理，一般保理商会提供坏账担保服务来承担付款责任。
有追索权保理在实际业务开展过程中一般以服务保理、综合保理的服务品种体现，服务保理是指保理商为企业提供销售分户帐管理、应收账款催收等应收账款管理服务，综合保理是指保理商为企业提供应收账款融资、销售分户帐管理、应收账款催收等系列服务。
国内工程保理业务介绍
国内工程保理业务介绍工程保理是一种在国内逐渐兴起的融资方式，它通过对工程项目的应收账款进行融资，为建设工程项目提供资金支持。
工程保理业务可以分为两种类型：一种是针对施工单位的保理业务，另一种是针对工程项目的供应商的保理业务。
下面将对这两种保理业务进行介绍。
首先是针对施工单位的保理业务。
在建设工程项目中，通常需要施工单位提供丰富的人力物力，并支付一定的预付款以及中期款。
然而，施工单位往往面临着资金短缺的问题，因此需要通过融资来解决这一问题。
工程保理可以帮助施工单位解决这一问题。
在工程保理中，施工单位将自己的应收账款转让给保理公司，以获取资金。
保理公司在确认应收账款的真实性和合法性后，支付一定比例的款项给施工单位，并承担应收账款的风险。
施工单位可以利用这笔资金来支付员工工资、购买材料等，从而保证工程的顺利进行。
一旦工程项目完工并获得收款，保理公司将收取一定的服务费，并将余下的款项支付给施工单位。
其次是针对工程项目的供应商的保理业务。
在工程项目中，除了需要施工单位提供人力物力外，还需要供应商提供各种建材和设备。
然而，由于建设周期较长，供应商也面临资金短缺的问题。
工程保理可以帮助供应商解决这一问题。
在工程保理中，供应商将自己向施工单位销售的产品或提供的服务的应收账款转让给保理公司，以获取资金。
保理公司在确认应收账款的真实性和合法性后，支付一定比例的款项给供应商，并承担应收账款的风险。
供应商可以利用这笔资金来支付原材料的采购费用、工人的工资等，从而保证供应链的畅通。
一旦施工单位向供应商支付应收账款，保理公司将收取一定的服务费，并将余下的款项支付给供应商。
总结起来，工程保理为施工单位和供应商提供了一种融资方式，解决了他们在工程项目中面临的资金短缺问题。
通过将应收账款转让给保理公司，他们可以获得及时的资金支持，从而保证工程项目的顺利进行。
同时，保理公司承担了应收账款的风险，为施工单位和供应商提供了一定的保障。
关于国内工程保理业务介绍【VIP专享】
关于国内工程保理业务介绍【VIP专享】关于国内工程保理业务介绍根据我行最新国内保理业务管理办法，现将本业务作如下介绍：一、本业务涉及到的几个定义（1）国内保理业务是指境内卖方将其向境内买方销售货物或提供服务所产生的应收账款转让给我行，由我行为卖方提供应收账款管理、保理融资及为买方提供信用风险担保的综合性金融业务。
其中，我行为卖方提供的应收账款管理和保理融资服务为卖方保理，为买方提供的信用风险担保服务为买方保理。
工程保理是指工程承包商或施工方将从事工程建设服务形成的应收账款转让给卖方保理行，由保理行提供综合性保理服务。
（二）卖方（供应商、债权人）：对所提供的货物或服务出具发票的当事方，即保理业务的申请人。
（三）买方（采购商、债务人）：对由提供货物或服务所产生的应收账款负有付款责任的当事方。
（四）应收账款：本办法所称应收账款指卖方或权利人因提供货物、服务或设施而获得的要求买方或义务人付款的权利，包括现有的金钱债权及其产生的收益，包括但不限于应收账款本金、利息、违约金、损害赔偿金，以及担保权利、保险权益等所有主债权、从债权以及与主债权相关的其他权益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。
（四）应收账款发票实有金额：是指发票金额扣除销售方已回笼货、管路敷设技术通过管线不仅可以解决吊顶层配置不规范高中资料试卷问题，而且可保障各类管路习题到位。
在管路敷设过程中，要加强看护关于管路高中资料试卷连接管口处理高中资料试卷弯扁度固定盒位置保护层防腐跨接地线弯曲半径标等，要求技术交底。
管线敷设技术中包含线槽、管架等多项方式，为解决高中语文电气课件中管壁薄、接口不严等问题，合理利用管线敷设技术。
线缆敷设原则：在分线盒处，当不同电压回路交叉时，应采用金属隔板进行隔开处理；同一线槽内强电回路须同时切断习题电源，线缆敷设完毕，要进行检查和检测处理。
、电气课件中调试对全部高中资料试卷电气设备，在安装过程中以及安装结束后进行高中资料试卷调整试验；通电检查所有设备高中资料试卷相互作用与相互关系，根据生产工艺高中资料试卷要求，对电气设备进行空载与带负荷下高中资料试卷调控试验；对设备进行调整使其在正常工况下与过度工作下都可以正常工作；对于继电保护进行整核对定值，审核与校对图纸，编写复杂设备与装置高中资料试卷调试方案，编写重要设备高中资料试卷试验方案以及系统启动方案；对整套启动过程中高中资料试卷电气设备进行调试工作并且进行过关运行高中资料试卷技术指导。
工程保理业务工作计划范文
工程保理业务工作计划范文一、前言工程保理业务是指以工程项目承包合同为基础，以合同工程业务为对象，以保理合同为手段进行融资的一种金融服务业务。
工程保理业务的核心是以工程项目承包合同为基础进行融资，以合同业务为标的物，以向承包人提供资金服务。
工程保理业务有别于传统的贸易融资、企业债券等融资模式，其特点是将承包合同作为金融服务的标的物，将承包人的应收账款作为保理融资的基础，通过专业的保理公司提供资金融资服务。
二、工程保理业务的特点1、融资期限长：工程项目通常较为复杂，施工周期较长，因此工程保理业务通常融资期限较长，一般在1年以上。
2、风险高：工程项目的融资往往面临着较高的风险，包括施工风险、资金风险、政策风险等。
因此，工程保理业务需要对项目风险进行全面评估，并采取相应的控制措施。
3、融资规模大：工程保理业务通常融资规模较为庞大，一般需要数十亿乃至更高的融资额度，因此对资金的需求量也较大。
4、审查程序繁琐：工程保理业务的审查程序相对繁琐，需要对项目的合同以及相关资料进行仔细审查，以确保项目的可行性和融资的安全性。
5、专业知识要求高：工程保理业务需要对工程项目的合同条款、融资方式、风险控制等方面有着丰富的经验和专业知识。
三、工程保理业务工作计划1、市场调研：首先需要对当前工程保理业务市场进行深入调研，对市场需求、竞争对手、政策法规等方面进行充分了解，为后续的工作提供依据。
2、产品开发：根据市场调研结果，制定工程保理产品的开发计划，包括产品定位、融资期限、融资方式等方面。
3、风险评估：对潜在的工程项目进行风险评估，包括项目的合同条款、资金需求、风险控制等方面进行全面评估。
4、合作渠道开拓：寻找合适的合作渠道，与工程公司、承包人、保理机构等建立合作关系，为后续的工程保理业务提供合作伙伴。
5、风险控制：建立风险控制机制，制定相应的风险管理策略，对项目的风险进行全面控制。
6、业务拓展：通过开拓市场、培育客户等方式，扩大工程保理业务的市场份额，提高市场知名度和影响力。
工程项目保理方案
工程项目保理方案Ⅰ、前言随着全球经济的快速发展和国际贸易的日益频繁，各种类型的工程项目也日益增多。
在工程项目的进行过程中，资金需求量大，资金使用周期长，与之相关的交易风险也日臻复杂。
为了有效管理项目资金，降低交易风险，提高项目融资的效率和水平，工程项目保理成为一种相对较为成熟的融资方案。
本文旨在对工程项目保理的一般性概念、运作模式、适用范围、流程、特点以及优点和缺点进行分析，并就如何在实际项目中推动工程项目保理的发展提出建议。
Ⅱ、工程项目保理的一般性概念工程项目保理是指发生在工程项目实施过程中的保理业务，即以工程项目相关的合同、进度款、票据等有形或无形的资产作为保理交易的抵押物，通过保理商向出售方融资，实现项目融资的目的。
工程项目保理业务是保理公司或银行为了获得利润而从事的、以项目资金为抵押获得资金的保理业务。
一般包括有进口工程保理和出口工程保理两种。
Ⅲ、工程项目保理的运作模式工程项目保理的运作模式通常分为以下几个步骤：1. 申请：项目方向保理商提交资信文件并提出保理申请；2. 审批：保理商对项目方的资信进行评估，确定项目的保理额度；3. 签订合同：保理商和项目方签订保理合同；4. 出具保理凭证：项目方从出售方（通常是其合作方）处承购商品，发生进度款或应收账款，保理商根据项目方提供的资料出具保理凭证；5. 融资：项目方以保理凭证向保理商融资；6. 追索：保理商负责向出售方追收货款；7. 结算：出售方将货款支付给保理商；8. 结清：项目方将融资及利息还给保理商，完成交易。
Ⅳ、工程项目保理的适用范围工程项目保理适用于国内外工程项目的建设、设计、采购、施工等各个阶段。
具体包括有：1. 项目融资：用于工程项目的资金需求；2. 进度款融资：用于支付进度款；3. 应收账款融资：用于应收账款的支付；4. 保证维保金融资：用于支付保证金和维保金。
在这些领域，工程项目保理可以有效提高项目的资金利用率，降低项目的资金成本，并减少项目方的融资压力。
工程建设保理方案
工程建设保理方案一、前言随着全球经济的不断发展，工程建设的需求也在不断增加。
工程建设保理作为一种新型的融资方式，能够有效缓解工程建设项目的融资难题，促进工程项目的顺利进行。
本文将从工程建设保理的概念、特点及优势出发，探讨工程建设保理的实施方案，并为工程建设保理的实施提供一些建议。
二、工程建设保理的概念及特点工程建设保理是指以工程项目的合同权利及贸易应收账款作为担保，以此为基础进行融资，为工程建设项目提供资金支持的一种融资方式。
工程建设保理主要包括工程项目的进度保理和质量保理两种形式。
工程项目的进度保理是指保理商根据工程项目的合同进展情况向承包商提供资金支持，以确保工程项目的顺利进行。
而工程项目的质量保理是指保理商根据工程项目的合同质量情况向承包商提供资金支持，以确保工程项目的质量和安全。
工程建设保理的特点主要有以下几点：1. 首先，工程建设保理是基于工程项目的合同权利及贸易应收账款作为担保形式的融资方式，因此具有一定的风险控制能力。
2. 其次，工程建设保理能够有效缓解工程项目的融资难题，提供资金支持，促进工程项目的顺利进行。
3. 再次，工程建设保理能够为承包商提供灵活的融资方式，帮助其解决资金周转问题。
4. 最后，工程建设保理能够为投资者提供一种新的投资渠道，提高资金利用效率。
三、工程建设保理的优势工程建设保理相较于传统融资方式具有以下几个优势：1. 首先，工程建设保理能够快速提供资金支持，解决工程项目的融资问题。
这对于紧急需要资金支持的工程项目来说具有很大的帮助。
2. 其次，工程建设保理能够降低融资成本，提高资金利用效率。
保理商在进行融资时可以根据工程项目的合同权利和贸易应收账款进行资金支持，获得相对较低的融资成本。
3. 再次，工程建设保理能够提高融资效率，缩短资金周转周期。
工程建设保理能够提供灵活的融资方式，为工程项目提供及时的资金支持，缩短资金周转周期。
4. 最后，工程建设保理能够降低项目风险，提高项目的可控性。
国内工程保理业务介绍
国内工程保理业务介绍工程保理业务主要包括三个方面的服务，分别是融资、结算和风险管理。
首先，融资是工程保理业务的核心内容之一、在工程建设项目中，项目方通常需要大量的资金用于购买材料、支付工人工资等，但由于各种原因（如工期较长、施工进度受到限制等），项目方往往难以从银行等传统融资渠道获得足够的资金支持。
而工程保理业务可以通过对工程进度、材料采购等进行评估，并将相关债权转让给金融机构，实现融资资金的回流。
金融机构则通过获得债权，为项目方提供融资支持，解决了项目方在工程建设过程中的资金困难。
其次，结算也是工程保理业务的关键环节。
在工程建设项目中，存在着各种各样的结算问题，如工程款的拖欠、工程款的异议等。
这些结算问题不仅给项目方带来了巨大的压力，也给金融机构带来了很大的风险。
工程保理业务通过对工程款的核实和结算问题的解决，为项目方和金融机构提供了一个相对安全的交易环境。
金融机构通过对工程进展和付款情况的了解，及时更新资金流动情况，确保资金的安全到账，减少了支付风险。
最后，风险管理是工程保理业务的另一个重要方面。
在工程建设项目中，项目方和金融机构都面临着各种各样的风险，如工程质量风险、项目终止风险等。
工程保理业务通过对工程建设项目的全面了解和评估，帮助项目方和金融机构降低风险。
金融机构可以通过与项目方建立合作，并参与项目的跟踪和管理，及时发现和解决可能存在的风险，减少并控制风险的发生。
工程保理业务的推广和发展，对于中国的工程建设项目有着积极的促进作用。
它可以解决工程建设项目中的资金困难、结算问题和风险管理等一系列难题，提高项目的顺利进行和进度的控制。
同时，它也可以促进金融机构的发展，提供新的业务增长点和利润空间。
总之，国内工程保理业务是一种金融服务业务，为工程建设项目提供融资、结算和风险管理服务。
通过对工程建设项目的了解和评估，工程保理业务可以帮助项目方和金融机构解决资金困难、结算问题和风险管理等难题，促进项目的顺利进行和金融机构的发展。
银行国内保理业务介绍保理业务介绍及要点分析
4
国内单保理业务流程
1 销售商品
购货方
3 调查双方资信及交易情况
销货方 （保理申请人）
销货方开户行 （保理行）
业务办理条件 ——单保理
• 购销双方均须在我行开立基本存款账户或一般存款账户或 政府部门的零余额账户。
销货方
AA-（含）以上 有追索权保理 A+、A、A不限 A- （含）以上
购货方
BBB+（含）以下
2
应收账款的范围和条件
• 不得办理保理业务的应收账款包括： 1.已经到期的应收账款 2.因个人或家庭消费而产生的应收账款
3.涉及特许经营、专利、商标和知识产权等市场不易定价的产权交 易而形成的应收账款
4.销货方计划提供或约定提供（但目前尚未提供）商品或服务，预 计将于未来产生的应收账款
3
融资金额、期限和定价
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公开型和隐蔽型保理业务的账户封闭管理
• 在最大限度内做到应收账款回款的封闭管理，即销售回款 直接以汇款的方式支付至销售方在我行开立的保理专户 • • • • • • • • 1.公开型保理业务 首先，合同中应对回款账户进行约定； 其次，合同中回款方式应为转账汇款方式 再有，公开型保理应取得购货方的确认并出具回执。如不能取得， 需进行公证送达。 2.隐蔽型保理业务 首先，合同中应对销售回款账户进行约定； 其次，合同中回款方式应为转账汇款方式； 再有，争取取得我行与销货方、购货方关于回款账户唯一且未经 我行同意不可变更的三方协议。
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应收账款的范围和条件
• 应收账款范围： 因向企业法人销售商品、提供服务而形成的应收账款；
由地市级（含）以上政府采购行为而形成的应收账款；
由军队军级（含）以上军队采购行为而形成的应收账款； 向学校、医院等事业法人销售商品、提供服务而形成的应收账 款。 • 应收账款条件： 权属清晰，销货方未将其转让或设定任何质权； 购销合同中未约定应收账款不得转让的条款； 还款期限一般应在1年以内，最长不超过2年；但对购货方信用 等级在AA级（含）以上，且为分期付款方式的应收账款，还款期 限可延长至3年。
工程保理业务方案
工程保理业务方案一、业务概况工程保理业务是指以工程项目为抵押物，向工程项目承包商提供融资及相关服务的一种金融业务。
它是银行与工程承包商之间的一种特殊形式的信用融资，是银行通过金融手段对风险进行有效控制，实现利润最大化的一种业务。
近年来，随着基础设施建设规模的不断扩大，工程保理业务逐渐受到市场的关注，并迅速发展起来。
二、通行原则1. 安全原则工程保理业务的前提是保证资金安全，避免出现因资金短缺而导致的项目无法按时完工或者质量出现问题。
因此，对工程项目的质量、进度、合同的有效性等方面进行全面审核，确保项目符合相关法规，可以为其提供融资。
2. 透明原则在工程保理业务中，银行需要与工程项目承包商建立良好的信任关系，要求其对项目的各项资料进行全面、及时、透明的提供，确保信息的真实性，减少信息不对称带来的风险。
3. 合规原则工程保理业务需要遵守相关法律法规、银行业监管规定以及银行内部的规章制度，保证业务的合法性和规范性。
三、业务流程1. 项目甄别银行首先对工程项目进行初步甄别，了解项目的规模、资金需求、风险程度等基本情况，初步确定是否适合开展工程保理业务。
2. 项目评估对初步通过甄别的项目进行深入评估，包括对项目的财务状况、业绩情况、信用状况等进行全面分析。
同时，要对项目所处的行业环境进行分析，研究项目的市场前景以及与其他项目的比较情况。
3. 制定方案根据评估结果，银行制定适合该项目的工程保理方案，包括融资额度、融资期限、融资成本、还款方式等方面的具体安排。
4. 签署合同在确定融资方案后，银行与工程项目承包商签订融资合同，约定双方的权利和义务，明确融资的具体条件和范围。
5. 贷款发放根据合同的约定，银行向工程项目承包商发放贷款，用于项目的建设和运营。
同时，银行还要对资金的使用进行跟踪和监督，确保资金用于项目建设的相关费用。
6. 监督管理银行在贷款发放后，需要对项目的进度、质量、成本等进行实时监督和管理，确保项目按时完工、达到预期效果，并对项目的风险进行预警和防范。
工程施工保理
工程施工保理是一种创新的金融服务方式，它将保理业务与工程施工相结合，为施工企业提供融资、风险管理、应收账款管理等一系列服务。
近年来，在我国高速公路建设领域，工程施工保理业务得到了广泛应用，为施工企业解决了资金难题，推动了项目的顺利进行。
工程施工保理的核心在于应收账款的融资。
在高速公路建设过程中，施工企业往往需要垫付大量的资金用于采购原材料、支付工人工资等，而工程款项的回收往往存在一定的周期。
工程施工保理企业通过购买施工企业的应收账款，为其提供融资，从而缓解施工企业的资金压力。
工程施工保理业务的特点如下：1. 融资速度快。
施工企业将应收账款转让给保理企业后，可以迅速获得资金，提高了企业的资金周转效率。
2. 风险管理能力强。
保理企业负责对应收账款进行管理，可以有效避免坏账风险。
此外，保理企业还可以提供信用保险服务，进一步降低施工企业的风险。
3. 应收账款管理效率高。
保理企业具有专业的应收账款管理团队，能够提高应收账款回收效率，减少企业的人力成本。
4. 融资成本较低。
工程施工保理是一种融资方式，其融资成本相对较低，有利于减轻施工企业的财务负担。
5. 灵活性较强。
工程施工保理业务可以根据施工企业的实际需求进行定制，满足企业的个性化融资需求。
在高速公路建设领域，工程施工保理业务的意义在于：1. 促进项目顺利进行。
通过提供融资服务，工程施工保理可以帮助施工企业解决资金难题，确保项目的顺利进行。
2. 提高产业链效率。
工程施工保理业务涉及到原材料供应商、施工企业、保理企业等多个环节，有助于提高整个产业链的运作效率。
3. 优化融资结构。
工程施工保理业务可以帮助施工企业优化融资结构，降低融资成本，提高企业的核心竞争力。
4. 推动行业发展。
工程施工保理业务的普及和应用，有助于推动我国高速公路建设行业的发展，提高行业整体水平。
总之，工程施工保理业务在高速公路建设领域具有广泛的应用前景和重要的意义。
随着我国金融市场的不断发展和完善，工程施工保理业务将更加成熟，为施工企业提供更加优质的金融服务。
国家开发银行保理业务简介
国家开发银行保理业务简介一、概念简介1、国家开发银行的国内保理业务是一项以从事国内贸易、服务收费或租赁业务的债权人转让其应收帐款为前提，集融资、应收帐款催收、管理及坏账担保于一体的综合性金融服务。
2、根据保理业务的定义，对应高速公路项目的保理业务是指施工单位向开发银行转让因工程计量形成的应收帐款，之后享受开行提供的融资、坏账担保等服务。
3、高速项目保理业务中涉及的应收帐款的债权人（该业务中为施工单位）称作保理卖方，而“高速公路总公司”为债务人，保理买方。
开发银行为保理商，二、业务优势1、保理融资服务拓宽了项目的融资渠道，施工单位可以从开行获得现金，满足项目建设需要。
2、开发银行可以提供含坏账担保的无追索权保理服务，进一步保证了资金安全。
且开发银行找其他金融机构代付，可以破解“规模约束”的桎梏。
3、保理业务所对应项目均为开行牵头的银团贷款项目，应收帐款到期后资金清算易于操作。
该笔业务对于项目建设管理、融资管理思路的开拓有一定的借鉴意义。
三、业务流程1、由申请人（保理卖方）选定计量标段及期次，并以此向开发银行提供附件一中的申请资料。
2、开发银行进行用信审核，重点审查申请人的工商资料和相关资质是否有效，应收帐款是否合格，测算施工单位的平均帐龄和资金使用效率。
3、签订保理协议，完成应收帐款转让的相关手续。
4、在开发银行开立保理帐户，融资款项发放。
开立账户所需资料见附件二。
附件一：国内保理业务客户需提交申请资料：1、申请人（保理卖方）经年检的贷款卡、营业执照、公司章程、法定代表人身份证或法定代表人授权委托书等；2、保理业务申请书；3、卖方与买方签订的基础交易合同；4、卖方近期财务报表及近两年经审计的年度财务报表；5、卖方近两年（可依实际情况调整）销售及收款（应收账款）明细，以及交易中所使用的各种文件、单据（如发票、货运及质检单据等）；6、应收帐款的确认文件：如由业主、施工单位及监理三方签字盖章确认的结算证明，需约定明确的应收账款到期日。
工程施工保理(3篇)
第1篇随着我国经济的持续发展，基础设施建设成为推动区域经济繁荣的关键因素。
然而，在工程项目建设过程中，资金链紧张、垫资压力大等问题常常困扰着施工企业。
为解决这一问题，工程施工保理作为一种创新的融资方式，应运而生，为施工企业提供了有力的资金支持，助力基础设施建设。
一、工程施工保理的定义工程施工保理是指金融机构或保理公司为工程施工企业提供的一种融资服务，通过收购施工企业的应收账款，为企业提供短期资金支持，从而缓解企业资金压力，提高资金周转效率。
二、工程施工保理的优势1. 降低融资门槛：相较于传统银行贷款，工程施工保理对企业的资质要求较低，更容易获得融资支持。
2. 缩短融资周期：工程施工保理在审批流程上相对简便，企业可快速获得资金支持，缩短融资周期。
3. 降低融资成本：工程施工保理相较于其他融资方式，如民间借贷，具有较低的融资成本。
4. 提高资金周转效率：通过保理融资，企业可将应收账款转化为现金，提高资金周转效率，降低资金风险。
5. 增强企业竞争力：工程施工保理有助于企业优化资金结构，降低财务风险，提升企业竞争力。
三、工程施工保理的应用场景1. 工程施工企业：为解决工程施工过程中资金链紧张、垫资压力大等问题，工程施工企业可利用保理融资，确保项目顺利进行。
2. 供应商：在工程项目建设过程中，供应商可借助保理融资，提前获得工程款项，降低经营风险。
3. 建设单位：建设单位可通过保理融资，提高资金使用效率，降低项目建设成本。
四、工程施工保理的发展前景随着我国基础设施建设的不断推进，工程施工保理市场将迎来广阔的发展空间。
未来，工程施工保理将在以下方面取得突破：1. 政策支持：政府将进一步加大对工程施工保理行业的扶持力度，优化政策环境。
2. 产品创新：金融机构和保理公司将持续推出符合市场需求的新产品，满足不同企业的融资需求。
3. 市场拓展：工程施工保理将逐步从一线城市向二三线城市拓展，覆盖更广泛的工程项目。
总之，工程施工保理作为一种创新的融资方式，在优化资金流、降低融资成本、提高资金周转效率等方面具有显著优势。
工程保理方案
工程保理方案一、方案简介工程保理是一种融资方式，为建筑业公司提供资金，以便完成工程项目。
保理公司通常会向建筑公司提供一定比例的项目总额，建筑公司将其应收账款转让给保理公司，保理公司则向建筑公司提供资金，以便后者可以继续进行施工。
保理公司通过收取应收账款的一定比例作为费用，为建筑公司提供融资，并在应收账款的结算期后，收回应收账款的全额。
本文将详细介绍工程保理方案的实施步骤和注意事项。
二、工程保理方案的实施步骤1. 确立合作关系建筑公司首先需要与保理公司确定合作关系，签署保理合同。
在合同签署前，建筑公司需要充分了解保理公司的资质和信誉，以及相关的费率和服务条款。
同时，保理公司也需要对建筑公司进行信用评估，确定其资质和还款能力。
2. 确定项目范围建筑公司需要确定需要融资的项目范围，包括项目的规模、施工周期、预计费用等。
建筑公司需要提供项目的详细资料，以便保理公司进行复核和评估。
3. 项目审核保理公司将对建筑公司提供的项目资料进行审核，包括工程的规划、设计、施工计划等。
同时，保理公司还将对建筑公司的财务状况进行评估，以确定其还款能力。
4. 签署合同审核通过后，建筑公司和保理公司将签署保理合同，确定融资比例、利率、费率、还款方式等关键条款。
合同签署后，建筑公司将可以获得一定比例的融资款项。
5. 资金流转建筑公司将其应收账款转让给保理公司，保理公司则向建筑公司提供资金。
建筑公司可以使用融资款项继续进行施工，保理公司则将在应收账款的结算期后，收回应收账款的全额。
6. 结算账款当建筑公司的客户结算应收账款后，保理公司将收取一定比例的费用，然后将剩余款项返还给建筑公司。
建筑公司则可以利用此款项偿还保理公司的融资款项。
三、工程保理方案的注意事项1. 信用风险建筑公司需要与可靠的保理公司合作，以免因保理公司的资金问题而造成不必要的信用风险。
同时，建筑公司还需要仔细审核自己的客户，避免因客户的信用问题而导致应收账款无法结清。
XX银行工程项下国内保理管理办法
XX银行工程项下国内保理管理办法为了加强我行工程项下国内保理业务管理，规范工程项下国内保理业务，根据监管部门要求，经合我行实际情况，特制定本办法。
一、基本概念、原则及相关规定（一）基本概念1.工程项下国内保理业务（以下简称本项业务）是指建筑施工承包商（以下简称承包商）将向国内优质项目提供建筑施工服务形成的应收账款转让给XX银行（以下简称我行），由我行为承包商提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理等综合性金融服务。
2.原则上仅可办理公开型、有追索权工程项下国内保理业务。
目前对工程项下买断型国内保理业务，暂不予开展。
3.本项业务纳入国内保理业务管理，除总行有特殊要求外，业务授权、操作流程及会计核算、管理要求等执行国内保理业务管理办法相关规定。
本项业务纳入统一授信管理。
（二）原则办理工程项下国内保理业务必须以真实、合法的交易和债权债务关系为基础，遵循平等自愿、互惠互利、公平诚信的原则。
（三）相关规定1.工程项下国内保理业务由各分支行营销部对借款人经营情况、信誉情况及贷款担保情况进行审查并形成申报材料上报总行。
总行公司业务部在分支行报送材料的基础上依据相关管理规定对申请材料出具审查意见、法律事务部审核相应的法律要件并出具法律风险意见，风险管理部对其进行合规性审查，依据国家产业政策、行业规则及发展状况，对业务风险进行评审，提出风险提示，出具评审意见后报审贷会审定。
2.工程项下国内保理融资用途须符合融资合同规定，严禁流入证券市场和房地产市场，严禁用于股本权益性投资。
3.对工程质保金不得办理工程项下国内保理业务。
4.以“建设-转让”（BT）方式承接项目形成的应收账款不得办理工程项下保理业务。
5.不得为房地产项目项下的上游建筑施工承包商办理工程项下国内保理业务。
6.本项业务主要用于满足优质项目上游承包商的短期融资需求，各行可通过为优质项目承包商办理工程项下国内保理业务间接进入他行承贷的优质项目市场。
7.我行承贷的项目办理本项业务需经总行审批同意，并须符合如下条件：（1）项目业主资金充裕，预计短期内对项目贷款无提款需求；（2）通过发放短期国内保理融资可提高我行贷款收益；（3）国内保理业务综合收益（利息收入与手续费收入之和）高于项目贷款收益；8.为防控业务风险、平衡业务收益，对工程项下国内保理业务的项目及承包商总行实行名单制管理。
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关于国内工程保理业务介绍
根据我行最新国内保理业务管理办法，现将本业务作如下介绍：
一、本业务涉及到的几个定义
（一）国内保理业务是指境内卖方将其向境内买方销售货物或提供服务所产生的应收账款转让给我行，由我行为卖方提供应收账款管理、保理融资及为买方提供信用风险担保的综合性金融业务。
其中，我行为卖方提供的应收账款管理和保理融资服务为卖方保理，为买方提供的信用风险担保服务为买方保理。
工程保理是指工程承包商或施工方将从事工程建设服务形成
的应收账款转让给卖方保理行，由保理行提供综合性保理服务。
（二）卖方（供应商、债权人）：对所提供的货物或服务出具发票
的当事方，即保理业务的申请人。
（三）买方（采购商、债务人）：对由提供货物或服务所产生的应
收账款负有付款责任的当事方。
（四）应收账款：本办法所称应收账款指卖方或权利人因提供货物、服务或设施而获得的要求买方或义务人付款的权利，包括现有的金钱债权及其产生的收益，包括但不限于应收账款本金、利息、违约金、损害赔偿金，以及担保权利、保险权益等所有主债权、从债权以及与主债权相关的其他权益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。
（四）应收账款发票实有金额：是指发票金额扣除销售方已回笼货款后的余额。
（五）保理监管专户：指卖方保理行为卖方开立的用于办理保理项下应收账款收支业务的专用账户。
该账户用途包括：收取保理项下应收账款；收取其他用以归还我行保理融资的款项；支付超过保理融资余额以外的应收账款等。
卖方不能通过应收账款专户以网上银行或自助设备等形式开展任何业务。
二、保理业务分类
（一）按是否对保理融资具有追索权，我行国内保理分为有追索权保理和无追索权保理。
有追索权保理是指卖方保理行向卖方提供保理项下融资后，若买方在约定期限内不能足额偿付应收账款，卖方保理行有权按照合同约定向卖方追索未偿还融资款的保理业务；无追索权保理是指卖方保理行向卖方提供保理项下融资后，若买方因财务或资信原因在约定期限内不能足额偿付应收账款，卖方保理行无权向卖方追索未偿还融资款。
三、应收账款的范围、条件及转让方式
(一）可办理国内保理业务的应收账款范围：
1、因向企事业法人销售商品、提供服务、设施而形成的应收
账款；
2、由地市级（含）以上政府的采购部门统一组织的政府采购
行为而形成的应收账款；
3、由军队军级（含）以上单位的采购部门统一组织的军队采
购行为而形成的应收账款；
（二）应收账款必须符合以下条件：
1、应收账款基于正常、真实、合法的基础交易产生；
2、应收账款权属清楚，没有瑕疵，卖方未将其转让给任何第三人，也未在其上为任何第三人设定任何质权和其他优先受偿权；
3、卖方与买方在合同中未约定应收账款不得转让的条款。
（三）以下应收账款不得办理工程保理业务：
1、账龄超过１年的应收账款；
2、应收账款受让日到应收账款到期日不超过１５天（含）的应收账款；
3、具有保证金性质的应收账款；
4、为非我行项目贷款支持的房地产开发项目提供建筑施工服务而形成的应收账款；
5、工程质保金形成的应收账款；
6、未按合同约定完成施工进度，且未经施工方或承包商与买方（项目业主）、监理人三方确认的应收账款；
四、融资比例
对无追索权单保理业务，单笔保理融资金额不超过应收账款
发票实有金额的８０％；对有追索权保理及无追索权双保理业务，单笔保理融资金额不超过应收账款实有金额的９０％；对追加足额有效担保或符合信用方式用信条件的保理业务，融资比率可放宽
至１００％；部分有特殊需求的须报一级分行及以上审批。
五、融资期限
保理融资期限应根据应收账款还款期限等因素，按照以下原则合理确定：
（一）货物贸易项下保理及医保保理的融资到期日不超过应收账款到期日＋３０天；工程保理项下融资到期日不超过应收账款到期日＋９０天。
（二）分期付款的工程保理融资期限一般在１年之内；
（三）保理融资到期后不得办理展期和再融资。
（四）保理业务手续费应按照《中国农业银行中间业务收费标准》及相关规定，在融资发放前一次性收取。
六、保理融资客户准入条件
（一）卖方办理保理融资业务，买卖双方除具备在我行办理信贷业务的一般条件外，还应具备以下基本条件：
1、买卖双方是境内依法注册登记的企（事）业法人和其他经济组织。
2、卖方产品／服务质量稳定、销售渠道畅通，履约能力强；内部财务管理制度、应收账款管理体系健全规范；具备回购应收账款
的能力。
3、办理保理融资的，卖方须在我行开立保理监管专户。
4、买方经营管理规范，现金流量充足，具有按时足额支付应付账款的能力；无恶意拖欠卖方货款及其他不良信用记录。
5、买卖合同中未含有禁止转让、寄售或保留所有权条款。
（二）工程保理准入条件
1、办理有追索权工程保理业务时，买卖双方需同时符合以下条件：
（1）卖方是信用等级ＡＡ级（含）以上且具有建筑安装一级资质的建筑施工企业，包括其经总公司授权的分公司、具有实际控制权且经营主营业务的子公司；
（2）买方是总、分行核心客户、行业重点客户，或工程保理项下
的项目全部还款来源为地市级（含）以上政府财政拨款。
2、办理无追索权工程保理业务时，买卖双方需符合以下条件之一：（1）对于买方是农业银行批准给予项目贷款支持同时具备项目贷款发放条件的项目业主，卖方信用等级不得低于ＢＢＢ－级（含）。
（2）卖方是总行认定的行业重点客户中的建筑行业客户或主营业务为工程建筑的总行和一级分行核心客户（包括其经总公司授权的分公司、具有实际控制权的子公司）；买方是总、分行核心客户、行业重点客户，或工程保理项下的项目还款来源全部为地市级（含）以上政府财政拨款。
3、办理工程保理，监理人须具备监理综合资质或专业甲级资质。
4、不得办理带资承包的政府投资项目项下的工程保理。
5、对于追加足额、有效担保或符合信用方式用信条件的有追索权保理业务，除卖方信用等级须在ＢＢＢ－（含）以上外，买方信用等级均不受本办法关于信用等级的限制。
七、保理融资业务流程
（一）、业务受理
卖方向我行申请办理国内保理融资业务，需提供以下资料：
1、《国内保理业务申请书》。
2、企业基础资料（同流动资金贷款所需资料）。
3、工程保理需提供具有真实贸易背景的购销合同、建筑安装类发票或普通发票；对于在申请日不能提供增值税发票或建筑安装类发票（或普通发票）的货物贸易项下保理及工程保理业务，可在融资发放前提
供。
4、能够证明卖方履行双方合同项下所提供商品或服务义务的单据如货运单据、买方收货单据、质检单据等；工程保理须提供由卖方（施工方或承包商）、买方（项目业主）及监理人三方签字的施工进度证明。
5、我行要求的其他资料。
八、企业基础资料部分
1、注册登记或批准成立的有关文件及其最新有效的年检证明；
2、经年检的组织机构代码证，有效的税务登记证及近期的纳税证明，法定代表人身份有效证明或法定代表人授权的委托书；
3、企（事）业章程或合资、合作的合同或协议，验资证明；
4、人民银行核发经年检有效的贷款卡；
5、公司章程对办理信贷业务有限制的，需提供章程要求的股东会或董事会决议或其他文件；
6、近三年年度财务报告及最近一期财务报表，成立不足三年的，提交成立以来的年度财务报告及最近一期财务报表。
农业银行认为有必要的，应提供经审计的财务报告；
7、印鉴卡、法定代表人及授权代理人签字式样；
8、采取担保方式的，还应提供担保相关资料；
9、其他资料。
上述资料如需留存复印件，应由客户经理将复印件与原件核实后签署“与原件核对相符”字样并签名确认。
非初次申请信用的客户，农业银行已有上述资料且至申请日仍有效的，可不要求重复提供。