供应链金融服务模式研究

供应链金融服务模式研究
一、介绍
随着经济全球化、跨境贸易及数字化趋势的发展，供应链金融逐渐成为了一个
备受瞩目的领域。

供应链金融是综合运用金融和技术手段，帮助供应链中的供应商和买家融资、获得风险保障、提升效率、降低成本的一种金融服务模式。

本文将从三个方面来探讨供应链金融服务模式研究。

二、传统金融模式的不足
传统的金融模式在供应链金融中存在一些问题，首先，其审核流程繁琐、资金
流转速度慢。

在传统金融模式中，供应商需要提交海量的资料才能获得贷款，审核过程耗时太长，这大大增加了供应商的运营成本。

其次，风险分担机制不清晰。

在传统金融模式中，风险往往由一方承担，风险分担不均，一旦出现问题就会造成严重后果，如供应商破产，买家无法获得货物或退款。

三、供应链金融服务模式
供应链金融服务模式通过拓展金融服务范围，强化运作管理，完善金融风险管
理机制，妥善处理金融风险等方面，全面提升供应链核心企业和中小企业的融资能力，提高商业效率，提升供应链的整体水平。

1. 供应商融资服务
为解决供应商的融资问题，供应链金融主要采用两种方式：一是应收账款融资，二是存货质押融资。

应收账款融资是指供应商将因销售活动而形成的应收账款，向金融机构申请迅速获得资金。

这种方式使供应商获得了快速的融资渠道，有效解决了资金流不畅的难题。

存货质押融资是指供应商将存货作为抵押物，向金融机构申请贷款。

这种方式使供应商有了抵押物，降低了金融机构的风险，提高了贷款审批的效率。

2. 物流金融服务
物流金融服务是以供应链物流信息为基础的融资方式，主要是通过对供应链物流数据进行核心分析，提高融资运营的安全性、收益率和市场活跃度。

物流金融服务可以有效降低融资运营的风险，提升整个供应链的效率。

3. 买家融资服务
随着市场的发展，将供应商融资与买家融资相结合的服务模式也逐渐被采用，这种服务模式被称为“二级市场融资模式”。

根据供应商的业务需求，买家可以参与到整个融资过程中，通过其信用优势为供应商提供更便宜的融资服务，降低融资成本。

此外，买家融资服务还能够解决供应商的短期融资缺口问题，同时提升买家的信用评级和供应商的信用评级，实现供应链整体协同运作。

四、供应链金融服务模式应用案例
1. 阿里巴巴供应链金融服务
阿里巴巴是目前全球最大的电子商务平台之一，围绕电商订单和交易数据，阿里巴巴建立了完整的供应链信息网络，可以为供应链企业提供综合性的金融服务。

阿里巴巴的供应链金融主要有应收账款融资、存货质押融资、服务费贷和承诺付款等。

通过整合众多金融机构的资源和能力，阿里巴巴为各类供应商提供高效、智能化的供应链金融服务。

2. 幸福阳光供应链金融服务
幸福阳光是国内领先的供应链金融服务平台。

为了解决传统金融和供应链金融之间的孤岛效应，在幸福阳光的供应链金融服务平台上，征信管理、反欺诈预警等服务可以与供应链平台上的订单、应收账款、物流信息等数据结合，形成综合性的安全风险评估体系，针对供应商、买家以及供应链消费者的多重需求，提供包括应收账款融资、仓单融资、平台订单融资、无限配资等多种金融服务。

五、结论
供应链金融服务模式的诞生，使得供应链金融服务体系得到了完善。

在这个服务模式中，不仅弥补了传统金融模式的不足之处，而且充分发挥了供应链中各个环节的优势，实现了全链条的金融服务。

当前，供应链金融也面临着一些发展机遇和挑战，而对于相关的企业而言，转型借助供应链金融服务进行融资运营，也是迫切需要关注和探索的。