普惠投资产品大纲培训手册

普惠投资产品大纲培训手册
一、平安银行新一贷
按揭房客户：
1、适宜人群：在全国范围内有按揭房且房产按揭6个月以上的客户，且未在平安集团旗下其它金融机构办
理贷款产品（包含：贷贷卡、平安易贷、车抵贷、陆金所等）
2、产品要求：
1、年龄：25-55周岁
2、本地户籍供房6个月以上即可申请（外地户籍供房（含异地）12个月以上方可申请、抵押贷款还款期限
为2年以上，且还款方式为等额本息
3、期限：1-3年
4、利息：法人代表/授薪人士0.89%（月）优良职业0.78%（月）平安员工0.68%（月）
5、还款方式：等额本息（把贷款本金和利息平均分成若干个月，逐月还款，直至还清）
6、额度：1-50万（按揭时间＞6个月＜12个月x30倍，1年以上x45倍）
7、资料：夫妻身份证、房产证明（房产证、按揭合同、抵押合同、购房合同）、结婚证/离婚证/未婚人士请
提供户口本
产品优势：
手续简便，放款时间快(1-3天)，无需配偶签名，客户群体广泛
办理流程：
身份证拍照发送市场部同事（谁名下按揭就拍谁的身份证）→等待银行答复是否可以办理→客户带齐资料来公司签订协议/与经办人员对齐资料→银行上门签约→审批→放款
按揭车客户：
1、适宜人群：本地户籍人士，按揭车贷还款2年以上，且未在平安集团旗下其它金融机构办理贷款产品（包
含：贷贷卡、平安易贷、车抵贷、陆金所等）
产品要求：
1、年龄：25-55周岁
2、本地户口，信用卡按揭车贷款还款需24个月以上/正常银行放款车贷12个月以上
3、期限：1-3年
4、利息：利息法人代表/授薪人士0.89%（月优良职业0.78%（月）平安员工0.68（月）
5、还款方式：等额本息（把贷款本金和利息平均分成若干个月，逐月还款，直至还清）
6、额度：1-50万
7、资料：夫妻身份证、结婚证、房产证、行驶证、信用卡供车带上信用卡（全为原件）
办理流程：
身份证拍照发送市场部同事（谁名下按揭就拍谁的身份证）→等待银行答复是否可以办理→客户带齐资料来公司签订协议/与经办人员对齐资料→银行上门签约→审批→放款
保单客户：
1、适宜人群：本地户籍/本地有房产/本地有企业/本地上班且有社保6个月以上
产品要求：
1、拥有平安、新华、中国人寿、泰康、太平洋、中国人保以上6家保险公司的保单，且申请人为投保人，
购买保险3年以上，年缴费4次以上
2、认定贷款额度以年缴费的30倍为准，最多可以累积3份保单作为申请额度
3、年龄：25-55周岁
4、期限：1-3年
5、利息：法人代表/授薪人士0.89%（月）优良职业0.78%（月）平安员工0.68%（月）
6、还款方式：等额本息（把贷款本金和利息平均分成若干个月，逐月还款，直至还清）
7、额度：1-50万
8、夫妻身份证、投保单、夫妻身份证、（如有）房产证明（房产证、按揭合同、抵押合同、购房合同）、
结婚证/离婚证/未婚人士请提供户口本
产品优势：
适用于一些无固定资产且有融资需求的客户
办理流程：
身份证拍照发送市场部同事（谁是投保人就拍谁的身份证）→等待银行答复是否可以办理→客户带齐资料来公司签订协议/与经办人员对齐资料→银行上门签约→审批→放款
二、华润银行
按揭房客户：
1、适宜人群：在佛山5区有按揭房产的客户
2、产品要求：
年龄：25-55周岁
佛山五区按揭12个月以上
期限：1-3年
利息：有限公司员工，且社保连续买满1年或累计买满2年以上的客户0.63%（月）；法人代表执照满2年以上，0.72%（月）；个体工商户员工且社保连续买满1年或累计买满2年以上的客户，0.87%(月)；有限公司/个体户执照＞1年＜2年，利息0.87%月
3、还款方式：等额本息（把贷款本金和利息平均分成若干个月，逐月还款，直至还清）
4、额度：1-30万
5、资料：
有限公司授薪人士：身份证、房产证明（房产证、按揭合同、购房合同）
个体户授薪人士：身份证、房产证明（房产证、按揭合同、购房合同）、工作证明
有限公司法人代表：身份证、房产证明（房产证、按揭合同、购房合同）、营业执照、组织机构代码、国、地税、验资报告、公章
个体户法人代表：身份证、房产证明（房产证、按揭合同、购房合同）、营业执照、组织机构代码、国、地税、公章
优良职业客户：
1、适宜人群：在佛山五区以内，且在一些事业单位、公务部门、国有企业等授薪人士
2、产品要求：
年龄：25-55周岁
工作年限：在现单位满12个月以上
期限：1-5年
进件方式：以公积金月缴金额X 4-8倍作为贷款额度
以按揭房月还款金额作为贷款额度
利率：0.63%（月）
3、还款方式：等额本息（把贷款本金和利息平均分成若干个月，逐月还款，直至还清）
4、额度：1-30万
5、资料：身份证、公积金存折、代发工资流水（6个月）/工作证明、工牌、房产证（如有）、行驶证（如有）
6、产品优势：手续简便、利息较低，期限较长
7、办理流程：
身份证拍照发送市场部同事→等待银行答复是否可以办理→客户带齐资料来公司签订协议/与经办人员对齐资料→银行上门签约→审批→放款
三、友金所
按揭房客户：
1、适宜人群：申请过新一贷和华润银行房贷的户均可受理
2、产品要求（按揭房客户）
年龄：25-55周岁
全国范围内按揭3个月以上/抵押贷款期限为2年以上，且还款方式为等额本息
期限：1-3年
利息：法人代表 1.25%（月）授薪人士 1.15%（月）优良职业1.05%（月）
放款前一次性收取放款金额的2%作为友金所平台管理费
还款方式：等额本息（把贷款本金和利息平均分成若干个月，逐月还款，直至还清）
额度：5-50万（以月还款3-6个月30倍；6-12个月36倍；12个月以上55倍）申请金额，具体额度视实际情况而定
2、资料：身份证、四大国有银行任意一张银行卡（工、农、中、建）
办理流程：
客户本人来公司签订协议→客户自行上门平安银行查询征信→等待友金所答复是否可以办理→与经办人员约时间上门签约→电话审核→上门考察→电话签约→放款
按揭车客户：
适宜人群：本地户口，已婚，申请人或配偶在本地有房产（含自建房），并且可以提供房产证件
产品要求：
年龄：30-55周岁
正常银行放款车贷12个月以上
期限：1-3年
利息：法人代表 1.25%（月）授薪人士 1.15%（月）优良职业 1.05%（月）
还款方式：等额本息（把贷款本金和利息平均分成若干个月，逐月还款，直至还清）
额度：5-50万
资料：身份证、四大国有银行任意一张银行卡（工、农、中、建）
办理流程：
客户本人来公司签订协议→客户自行上门平安银行查询征信→等待友金所答复是否可以办理→与经办人员约时间上门签约→电话审核→上门考察→电话签约→放款
保单客户：
1.适宜人群：本地户籍/本地有房产/本地有企业/本地上班且有社保6个月以上
2.产品要求：
拥有平安、新华、中国人寿、泰康、太平洋、中国人保以上6家保险公司的保单，且申请人为投保人，购买保险3年以上，年缴费4次以上
认定贷款额度以年缴费的36倍为准，最多可以累积3份保单作为申请额度
年龄：25-55周岁
期限：1-3年
利息：法人代表 1.25%（月）授薪人士 1.15%（月）优良职业 1.05%（月）
3、资料：
身份证、四大国有银行任意一张银行卡（工、农、中、建）、保单需登录官网截图
4、额度：5-50万
5、还款方式：等额本息（把贷款本金和利息平均分成若干个月，逐月还款，直至还清）
四、平安贷贷卡
1、适宜人群：在银行认可的商圈内从事生意的客户群体
2、产品要求：
年龄：25-55周岁
且未在平安集团旗下其它金融机构办理贷款产品（包含：新一贷、车抵贷、平安易贷、陆金所等）；随时结清可以随时办理贷贷卡
期限：1-10年
利息：万分之四-万分之五/天（具体以银行审核为准）
还款方式：随借随还、按天计息、提供最长89天的先息后本还款（每3个月归还一次贷款本金）
额度：1-80万（以商圈和客户本人/企业名下流水判定）
认定从业年限：1、如营业执照＞6个月＜2年，需提供市场管理方至少2年以上的经营证明；2、执照满2年无需提供市场管理方证明
申请人名下（包含配偶）信用贷款笔数≤2笔；最近2个月查询次数≤4次查询
资料：夫妻身份证、结婚证、营业执照、场地租赁合同、申请人最近半年流水、房产资料（如有）、行驶证（如有）
审批时效：3-7个工作日
办理流程：
发送客户营业执照给市场部同事（判断是否为专业市场和经营年限是否符合）→来公司上门面谈→客户准备资料→上门考察→客户带齐资料去平安银行办理手续→审批→放款
3、产品优势：
适用于一些本地无固定资产，且经营模式为销售类型的企业（资金流转频繁的客户），还款方式特别灵活
五、广发银行
商圈客户（生意人卡）
适宜人群：在银行认可的商圈内从事生意的客户群体（详见商圈名单）
产品要求：
年龄：25-55周岁
期限：1-5年
利息：0.83%（按月等额）万分之五/天
还款方式：随借随还、等额本息
额度：1-50万
营业执照发照时间＞6个月＜2年，需提供不低于经营年限2年的场地租赁合同/市场管理方证明（2选1）资料：夫妻身份证、结婚证、户口本、营业执照副本、场地租赁合同、房产证（如有）、行驶证（如有）办理流程：
发送客户身份证查询可办理额度→客户来公司面谈，签协议→客户准备资料→上门考察→审批→银行签约→放款
烟草行业客户
适宜人群：佛山五区内从事烟草生意行业客户均可
产品要求：
年龄：25-55周岁
期限：1-5年
利息：0.83%（按月等额）万分之五/天
还款方式：随借随还、等额本息
额度：1-50万
营业执照＞3年，烟草证＞3个月
资料：夫妻身份证、结婚证、户口本、营业执照副本、场地租赁合同、房产证（如有）、行驶证（如有）、烟草证
办理流程：
发送客户身份证查询可办理额度→客户来公司面谈，签协议→客户准备资料→上门考察→审批→银行签约→放款
医药行业类型客户
适宜人群：在佛山五区内从事医药销售行业的客户
产品要求：
年龄：25-55周岁
期限：1-5年
利息：0.83%（按月等额）万分之五/天
还款方式：随借随还、等额本息
额度：1-50万
营业执照＞3年，药品许可证＞3个月
资料: 夫妻身份证、结婚证、户口本、营业执照副本、场地租赁合同、房产证（如有）、行驶证（如有）、药品许可证
办理流程：
发送客户身份证查询可办理额度→客户来公司面谈，签协议→客户准备资料→上门考察→审批→银行签约→放款
优良职业：（自信人卡）
适宜人群：在佛山五区以内，且在一些事业单位、公务部门、国有企业等企业授薪人士
产品要求：
年龄：25-55周岁
期限：1-5年
利息：0.6%（按月等额）万分之3.6/天
额度：1-50万（以银行认定的单位为准）
还款方式：等额本息、随借随还
资料：夫妻身份证、工作收入证明（以单位出具为准）、房产证（如有）、行驶证（如有）
办理流程：
发送客户身份证查询可办理额度→客户来公司面谈，签协议→客户准备资料→上门考察→审批→银行签约→放款
六、新华村镇银行
适宜人群：在南海从事经营性生意的客户（户籍为南海本地或在佛山五区内有商品房）
产品要求：
年龄：25-55周岁
利息：0.68%（按月等额）、1.23%（先息后本）
期限：1-3年
额度：1-50万
还款方式：先息后本、等额本息
夫妻和企业名下负债≤200万（含贷款和信用卡），名下贷款笔数≤3笔
资料：申请人：夫妻身份证、户口本、结婚证、营业执照（正副本）国地税（正副本）组织机构代码（正副本）、验资报告（如有）、公司章程（如有）、最近6个月银行流水账、场地租赁合同、场地最近1-3个月水电费单据、最近1-3个月租金缴费单据、最近1-3个月进出货单据、房产证（外地户口必须）、行驶证（如有）、厂房租赁押金单
担保人：所有非佛山五区户口担保人必须在五区内有房产（按揭、抵押、买断均可）
上班：身份证、户口本、工作证明
法人：身份证、户口本、营业执照、租赁合同
担保人要求：不可以为企业股东或参与企业实际经营的人
父母可以作为担保人，需要有正当工作
子女可以作为担保人，必须已婚且有正当工作
办理流程：
客户夫妻和担保人一起来公司签征信授权书和协议→客户准备资料→上门考察→审批→银行签约→放款
审批时效：3-5个工作日
产品优势：利息较低，审批灵活
七、广州银行
适宜人群：在广佛两地政府部门、事业单位、大型国有企业、世界500强等授薪人士
产品要求：
年龄：25-55周岁（女）
25-60周岁（男）
期限：1-5年
额度：1-120万
利率：公务员和事业单位0.5%（月）国有企业0.6% ，其它单位均为0.65%、
还款方式：等额等息（利息固定，根据贷款期限每月分摊贷款金额）
所有申请客户必须在单位购买公积金6个月以上
资料：
夫妻身份证/个人身份证、最近6个月工资、公积金存折（需更新到最近一个月）、工作证明（工牌、单位盖章工作证明、名片等）、房产证（如有）、行驶证（如有）
办理流程：
申请人来公司签协议了解客户详细信息→客户准备资料→上门考察→审批→银行签约→放款
审批时效：3-7个工作日
产品优势：可以单独申请，贷款不上征信，充分保护客户隐私
八、招商银行
抵押类客户群体
产品要求：
在佛山五区内从事经营类型的法人代表或者股东
年龄：18-65周岁
期限：1-10年
额度：20-500万
利率：7.3%（年）
还款方式：随借随还、先息后本、等额本息
抵押物成数：商品房70%，商铺、别墅、写字楼60%，国有土地自建房50%
客户营业执照≥2年
名下信用贷款≤2笔
资料：
夫妻身份证、户口本、结婚证、房产证、最近6个月银行流水账、行驶证、营业执照、组织机构代码、场地租赁合同、场地水电费单据、验资报告（如有）、公司章程（如有）
办理流程：
申请人来公司签征信授权书和协议→评估客户房产→上门考察→客户带齐资料回银行办理手续→审批→放款
产品优势：
审批快捷，15个工作日内可以放款，还款方式灵活，期限长
授薪人士信用贷款
适宜人群：在佛山五区工作的授薪人士，且名下有房产
产品要求：
年龄：18-70周岁
期限：1-10年
额度：1-30万
利率：0.61%月（优良职业）1.1%月（普通授薪）
还款方式：等额本息、先息后本
额度认定：
优良职业一般授薪人士
月均代发工资x48 x24
公积金年缴存金额x48 x24
房贷按揭金额x24 x12
社保年缴存金额x24 x12
所有申请人夫妇名下不得在全国任何企业担当法人或股东
所有申请人夫妇名下不得有经营性贷款，如已结清，需间隔2年以上
办理流程：
申请人夫妇来公司签征信授权书和协议→客户上银行递交资料→考擦→审批→放款
审批时效：3-5个工作日
九、邮政银行
抵押类客户群体
适宜人群：在佛山五区内有企业并且能够提供抵押物的客户群体
产品要求：
年龄：18-65周岁
期限：1-5年
额度：30-500万
利率：6.4%年
还款方式：先息后本、等额本息
抵押物成数：商品房70%，商铺、别墅、写字楼60%，国有土地自建房50%
营业执照≥6个月以上
资料：
夫妻身份证、户口本、结婚证、营业执照、国、地税、组织结构代码、场地租赁合同、租金单据、水电费单据、最近6个月流水账、进出货单据、组织机构代码、验资报告（如有）公司章程（如有）
办理流程：
申请人夫妇来公司签征信授权书和协议→评估房产→客户准备资料→上门考察→审批→签约→放款
产品优势：
审批快捷，20个工作日可以放款，审批比较灵活
十、民生银行
优良职业类客户
适宜人群：在佛山五区内公务员、事业单位等授薪的人士
产品要求：
年龄：18-55周岁
期限：1-3年
额度：1-30万
利率：10%（年）
还款方式：先息后本，随借随还
资料：
夫妻身份证，户口本，结婚证，工牌或者工作证明，公积金存折，半年工资流水，房产证（或购房合同+发票），行驶证。

以上均可提供复印件
办理流程：
客户来公司面谈签协议→客户带齐资料去银行或银行经办来公司办理→考察→审批→签约→放款
产品优势：审批快捷（1-3天），用款方式灵活，可当备用金使用
十一、广州农商银行
适宜人群：在佛山或广州担任企业法人或实际控制人
产品要求：
年龄：25-55周岁
期限：1-2年
额度:1-100万（广州客户最高200万）
利率：0.83%月
还款方式：等额本息
年销售额≥1000万
办理流程：
客户先来公司签征信授权书和协议→客户准备资料→市场部上门外访→银行考察→审批→签约→放款
担保人要求：
在本地有商品且有正当工作（房产买断、按揭、抵押均可）
产品优势：
信用贷款金额较大，审批灵活
审批时效：7-10个工作日
十二、佛山农商银行
适宜人群：在佛山五区担任企业法人或股东
产品要求：
申请人企业或个人名下不能有他行贷款（车贷、房贷除外）
年销售额≥800万
期限：1年
额度：1-200万
利率：0.72%月
还款方式：等额本息
资料：
一、借款申请人的资格证明文件：
1、经年检的法人营业执照（正副本原件照相及复印件）、
2、工商机读资料(原件)：(带身份证及机构代码证原件到工商局申请打印)
3、组织机构代码证（正副本原件照相及复印件）
4、税务登记证（正副本原件照相）
5、借款人及担保人贷款卡（原件照相）
6、开户许可证（原件照相）
7、公司章程（原件照相及复印件）
二、借款申请人业务经营和运作情况证明文件：
1、所有经营账户最近6个月的银行账户流水单（可网银下载发邮箱）
2、最近三个月的缴税凭证。

（原件照相）
3、经营场所的租赁合同和近三个月租金收据及水电费发票（原件照相）
三、拟提供的保证担保证明文件。

1、法定代表人和股东及其配偶家庭财产清单（包括房产证、土地证、
汽车行驶证等固定资产原件照相）
2、法定代表人和股东及其配偶身份证、户口簿、结婚证等（原件照相）
审批时效：5-10个工作日
办理流程：
客户先来公司签征信授权书和协议→客户准备资料→市场部上门外访→银行考察→审批→签约→放款产品优势：。